Подсудность заявления о банкротстве физического лица и когда можно изменить подсудность и как это предотвратить

Признание гражданина банкротом

Суд признает гражданина банкротом, если нет плана реструктуризации или собрание кредиторов не одобрило план реструктуризации, судом отменен ранее принятый план.

Гражданин признается банкротом и его имущество продается. Срок продажи имущества – 6 месяцев. Гражданин может быть ограничен судом в праве выезда из Российской Федерации, такое ограничение, по ходатайству гражданина, может быть отменено досрочно.

После объявления гражданина банкротом — финансовый управляющий распоряжается всем имуществом должника, денежными средствами на счетах в банках, финансовый управляющий ведет в судах дела от имени гражданина о взыскании долгов в пользу гражданина, об оспаривании сделок гражданина. Сделки совершенные гражданином лично – ничтожны.

Продажа имущества должника

Все имущество должника продается. По требованию кредиторов могут быть выделены доли в общем имуществе. Исключается имущество на которое не может быть обращено взыскание согласно гражданско-процессуального кодекса РФ.

Вознаграждение финансового управляющего

Вознаграждение финансовому управляющему выплачивается в размере фиксированной суммы и суммы процентов.

Фиксированная сумма вознаграждения выплачивается финансовому управляющему единовременно по завершении процедуры, применяемой в деле о банкротстве гражданина, независимо от срока, на который была введена каждая процедура.

Выплата фиксированной суммы и суммы процентов осуществляется за счет денежных средств, полученных в результате исполнения плана реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Финансовый управляющий вправе привлекать других лиц в целях обеспечения осуществления своих полномочий только на основании определения суда, рассматривающего дело о банкротстве гражданина. Оплата услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим могут быть признаны судом необоснованными. Заявление в суд об оспаривании сумм может подать гражданин-должник, кредитор. Обязанность доказывания необоснованности привлечения лиц для обеспечения деятельности финансового управляющего и оплаты их услуг возлагается на лицо, обратившееся в суд с заявлением о признании оплаты необоснованными.

Ипотека и залог при банкротстве

Ипотечная квартира или заложенный в обеспечение возврата кредита автомобиль, принадлежащие гражданину-должнику, не могут быть взысканы до окончания процедуры банкротства.

Должник вправе совершать действия с залоговым автомобилем или квартирой и иным имуществом только с согласия кредитора.

Условия продажи залога и распределение денежных средств полученных от продажи должны содержаться в плане реструктуризации.

В случае, если план реструктуризации не содержит информации о том, как продается залог и как погашаются долги, то продажа предмета залога осуществляется организатором торгов. Организатор торгов — это финансовый управляющий или привлекаемая им для этих целей специализированная организация, оплата услуг которой осуществляется за счет средств, вырученных от продажи предмета залога. Указанная организация не должна являться заинтересованным лицом в отношении должника, кредиторов, финансового управляющего.

Для продажи залога устанавливается начальная продажная цена в размере 80% от рыночной стоимости имущества. Для определения цены производиться независима оценка. После продажи долги погашаются за счет средств, вырученных от продажи этого имущества. Сумма превышающая долги выплачивается должнику. Если имущество продано за цену меньшую чем размер долга, оставшиеся требования кредитора удовлетворяются за счет иного имущества в составе третьей очереди.

Если торги дважды не состоялись, кредитор имеет право оставить имущество за собой по цене на 10% ниже начальной стоимости.

Если кредитор не голосовал за план реструктуризации, он имеет право обратиться в суд с иском об обращении взыскании на предмет залога, если такое требование не противоречит финансовому плану.

Заявление о банкротстве и подсудность

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» определяет подсудность дел о банкротстве граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями. Такие дела рассматриваются Арбитражным судом.

Гражданин подает заявление о банкротстве в Арбитражный суд по своему месту жительства, независимо от того, где находиться кредитор. К заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются документы подтверждающие наличие долга, документы о праве собственности на активы должника, справки о доходах, документы о семейном положении должника, а именно свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей.

Заявление о признании гражданина банкротом принимается судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Процесс принятия заявления судом

Суд получив заявление о банкротстве, рассматривает данное заявление. По результатам рассмотрения заявления о признании гражданина банкротом суд выносит определение.Определение суда — это вид судебного акта, который выносится судом по вопросам, требующим разрешения в ходе судебного разбирательства, но которым не решается дело по существу. Суд выносит определение о реструктуризации долга или об отказе и дело прекращается. Вопрос о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризацииего долгов должен быть рассмотрен на заседании суда.

Срок рассмотрения  не ранее чем по истечении 15 дней и не позднее чем в течение 3 месяцев с даты принятия судом заявления о признании гражданина банкротом.

Суд при признает обоснованным заявления гражданина банкрота, если имеется одно из следующих условий:

-гражданин прекратил расчеты с кредиторами;

-просрочено более 10% совокупного долга;

-размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества;

-имеется определение судебного-пристава о невозможности взыскания долга.

Реструктуризация долга

С момента начала процедуры банкротства на взыскание долгов вводиться мораторий. Процедура банкротства начинается после вынесения судом определения о признании заявления о банкротстве обоснованным.

Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина подлежат оставлению судом без рассмотрения. Производство такому делу заканчивается вынесением определения. Оставление искового заявления без рассмотрения не лишает истца права заявить требования в рамках дела о банкротстве.

Любые имущественные требования, в том числе об истребовании имущества могут быть предъявлены только в деле о банкротстве.

По кредитным и иным договорам прекращается начисление процентов, пеней, штрафов.

После начала процедуры банкротство судебный пристав обязан приостановить взыскание долгов гражданина. В качестве оснований для приостановки судебный пристав указывает определение суда о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом.

Не приостанавливается исполнение по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства.

По ходатайству кредитора или финансового управляющего суд вправе наложить запрет на распоряжение частью имущества гражданина, включая запрет на проведение торгов по продаже имущества гражданина.

Сделки суммой более 50 000 руб. совершаются гражданином-должником с согласия финансового управляющего. Должник имеет право оспаривать действия финансового управляющего.

Права финансового управляющего

Права затрагивающие интересы гражданина. Федеральный закон предоставляет финансовому управляющему значительные права. Реализация данных прав может затрагивать интересы гражданина-должника. Например финансовый управляющий имеет право: оспаривать сделки совершенные гражданином за год до начала процедуры банкротства; обращаться в суд с ходатайством об аресте имущества гражданина; заявлять отказ от исполнения сделок гражданином-должником. После начала процедуры банкротства финансовый управляющий должен быть привлечен судом в любой имущественный спор гражданина-должника.

Для реализации данных прав Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ обязывает гражданина-должника предоставлять финансовому управляющему по письменному запросу сведения о своем имуществе в течение 15-и дней. При неисполнении гражданином указанной обязанности финансовый управляющий направляет в суд ходатайство об истребовании доказательств, на основании которого в установленном процессуальным законодательством порядке суд выдает финансовому управляющему запросы с правом получения ответов на руки.

Сбор информации. Финансовый управляющий обладает широкими полномочиями по сбору информации. Он вправе получать информацию об имуществе гражданина от органов государственной власти, органов местного самоуправления; требовать от гражданина информацию о его деятельности по исполнению плана реструктуризации долгов гражданина; получать информацию из бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй в порядке, установленном федеральным законом.

Права затрагивающие интересы кредиторов. В отношении кредиторов финансовый управляющий имеет право: заявлять возражения относительно долговых обязательств; созывать собрание кредиторов для решения вопроса о согласовании сделок гражданина-должника.

Банкротство физических лиц в 2023 году

Основные изменения в законе и процедура банкротства физических лиц в 2023 году в России с отзывами специалистов. Вместе с юристом Самвелом Меграбяном мы расскажем о плюсах и минусах банкротства физических лиц и есть ли последствия для физического лица после данной процедуры

Андрей Абрамов
Журналист «КП»

Самвел Меграбян
Юрист «Единого центра защиты»

О том, чтобы разрешить физлицам — то есть обычным гражданам — объявлять себя банкротами, стали говорить еще лет десять назад. Вместе с расцветом кредитов и организаций микрозаймов. Несколько лет закон обсуждали, спорили: стоит ли разрешать людям, которые больше не могут платить по долгам, объявлять себя банкротами?

С одной стороны, это спасательный круг для тех, кто погряз в долгах. Практически шанс начать жизнь с чистого листа, по крайней мере в сфере личных финансов. Но есть и обратный эффект: финансовые организации потеряют свои деньги, которые честно дали человеку под проценты.

В итоге депутаты решили, что банкротство физических лиц — полезная возможность. Но просто так объявить себя неплатежеспособным не получится. Нужно пройти процедуру, согласиться на последствия, взвесить все плюсы и минусы этого решения для себя.

Мы подготовили инструкцию о банкротстве физических лиц в 2023 году.

Что такое банкротство физического лица

Банкротство физических лиц — это признание гражданина в арбитражном суде неспособным исполнять финансовые обязательства перед кредиторами. Существует также упрощенная процедура банкротства во внесудебном порядке. Человеку, которого признали банкротом, списывают долги перед банками, компаниями и физлицами.

Полезная информация о банкротстве физических лиц

Минимальная сумма долгов для банкротства;Четкого лимита нет, но если сумма долгов превышает 500 000 руб., а просрочка — три месяца, нужно обязательно объявлять себя банкротом, иначе далее будет штраф Какие долги списываются;Банковские кредиты, микрозаймы, штрафы, налоги, плата за услуги ЖКХ От каких платежей не избавит;Алиментов, компенсаций вреда жизни и здоровью, которые присудил пострадавшему суд Сколько стоит банкротство;Минимум 25 000 руб. (внесудебное — бесплатно) Длительность процедуры;От полугода до нескольких лет Последствия банкротства;Пять лет нельзя брать кредиты, не указывая факт банкротства, три года занимать должности в органах управления юрлица, десять лет нельзя управлять кредитной организацией, пять лет нельзя управлять страховыми компаниями, пенсионными фондами, инвестфондами, микрофинансовыми организациями Чем будут гасить ваши долги;Продажей вашего имущества — техники, мебели, квартир, машин. Нельзя продать единственное жилье (ипотечные квартиры можно), вещи первой необходимости. Также можно попросить оставить себе вещи на общую сумму не более 10 000 руб.

В первую очередь, банкротство – это инструмент. Воспользоваться им могут те, кто по каким-то причинам более не может справляться со своими денежными обязательствами.

— Долгое время понятие «банкротство» носило негативный оттенок, однако с каждым годом все больше граждан прибегают к нему. Говоря простым языком, суд оценивает положение должника и выносит решение о его способности или неспособности платить по обязательствам. Именно для этого в процедуре присутствуют не только кредиторы и сам должник, но и финансовый управляющий – фигура, в руках которой оказываются сведения об имущественном и финансовом положении заемщика, при этом его задача – соблюсти интересы всех сторон, — говорит юрист «Единого центра защиты» Самвел Меграбян.

Закон о банкротстве физических лиц в России

В России есть Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» 1 . Очень большой документ, который раньше касался только юрлиц, а теперь применим и к обычным гражданам. В законе глава десятая посвящена банкротству физических лиц.

Интересными являются разделы, регламентирующие требования к физлицам которые могут стать банкротами, а также сроки и документы, необходимые для банкротства. Стоит обратить внимание и на последствия. Но если не хотите разбираться в сложных юридических конструкциях, мы объясним все проще.

Кто может объявить себя банкротом

Человек, который понял, что не сможет погасить долг более 500 000 рублей. Причем в законе указано, что физическое лицо обязано в этом случае объявлять себя банкротом. Если этого не сделать, то получите штраф от 1000 до 3000 рублей (КоАП РФ ст.

14.13, пункт 5) 2 . Закон также предписывает, что у человека есть 30 дней с того момента, как он понял, что не может платить по долгам, чтобы начать процедуру банкротства.

— Установлен рекомендованный порог суммы задолженности – от 500 тысяч рублей и выше, но практика показывает, что сумма может быть меньше, главное – обладать признаками неплатежеспособности, — говорит наш эксперт.

Если сумма от 50 000 до 500 000 рублей (без учета штрафов и пеней), тогда вы можете пойти по упрощенной процедуре банкротства. Она бесплатная и укладывается в срок до полугода. Иначе его называют внесудебным банкротством.

Важно, что для упрощенной процедуры с физлица уже должны были пытаться взыскать долги через судебных приставов (ФССП). Но приставы ничего не нашли и прекратили работу — закрыли исполнительное производство.

При этом человек не должен находиться под другими исполнительными производствами. Бывает так, что один банк подал в суд и потребовал взыскать долги. Приставы ничего не нашли. Чуть позже уже другой банк обратился в суд и приставы вынуждены заново открывать исполнительное производство.

Пока оно длится, банкротство по упрощенной схеме не оформить.

Внесудебное банкротство проходит через МФЦ. Приходите в офис по месту жительства, там выдадут заявление. Перечислите в нем все свои долги и кредиторов.

Важно ничего не скрывать, иначе процедуру не получится завершить.

Через полгода процедуру завершат. На протяжении этого времени вам могут звонить банки, приставы и МФЦ, чтобы уточнить ряд деталей. Но в целом, делать больше ничего не придется.

О том, как физическому лицу пройти банкротство через МФЦ в 2023 году, мы расскажем далее.

Изменения в законе о банкротстве физических лиц в 2023 году

В 2023 году изменений в закон о банкротстве не вносилось. Однако в Госдуме должны рассмотреть поправки к закону, чтобы упростить процедуру. Она кажется излишне затянутой, а некоторые ее этапы малоэффективными.

В таком случае можно ждать некоего упрощения существующего алгоритма.

Крупное изменение в законе было в сентябре 2020 года. Тогда разрешили упрощенную процедуру. О ней мы рассказали выше.

Если захотите прочитать самостоятельно, то Глава X ФЗ «О банкротстве», параграф 5 3 «Внесудебное банкротство гражданина».

Процедура банкротства физических лиц

1. Сбор документов

Для подачи в суд или в МФЦ нужно собрать ряд документов, подтверждающих финансовое и имущественное положение должника. Перечень очень большой, приводим актуальный список на текущий год.

• Документы, которые подтверждают наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме — это справка из банка.
• Документы, подтверждающие, что вы являетесь или не являетесь индивидуальным предпринимателем — выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП). Выписку брать не ранее чем за пять рабочих дней до подачи заявления в суд. Ее можно запросить в налоговой (ФНС) или заказать на сайте.
• Списки кредиторов с суммами долга.
• Опись имущества по форме.
• Копии документов, подтверждающих право собственности на имущество, в том числе интеллектуальные права.
• Сведения о полученных доходах (например, справка 2НДФЛ с работы) и об удержанных суммах налога за трехлетний период.
• Копия СНИЛС.
• Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица — дают в пенсионном фонде (ПФР), на его сайте или через Госуслуги.

• Копии документов о совершавшихся за последние три года сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, машинами, мотоциклами и сделках на сумму свыше 300 000 рублей.
• Выписка из реестра акционеров юрлица, если вы участник ООО.
• Справка из банка о наличии счетов, вкладов, выписки по операциям на счетах за трехлетний период.
• Копия решения о признании гражданина безработным, выданная службой занятости.
• Копия ИНН.
• Копия свидетельства о заключении брака.
• Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано за последние три года.
• Копия брачного договора.
• Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов за последние три года.
• Копия свидетельства о рождении ребенка.

2. Оплата услуг арбитражного суда и финансового управляющего

Процедура банкротства потребует некоторых затрат. Госпошлина суду, за то, что он займется вашим делом — 300 рублей. И еще 25 000 рублей нужно внести на счет арбитражного суда — эти деньги пойдут финансовому управляющему.

Его выберут из числа СРО арбитражных управляющих 4 — это такой реестр компаний, которым доверяет государство и суд.

Также нужно будет заплатить по 400 рублей за каждую публикацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Туда надо выкладывать информацию о решениях суда.

3. Подача заявления в суд

О признании гражданина несостоятельным. Подать заявление может сам человек, конкурсный кредитор или налоговая инспекция.

4. Рассмотрение заявления

Суд решит, обосновано ли ваше заявление. Если да, то гражданин признается банкротом, однако процедура на этом не завершается.

5. Реализация имущества или реструктуризация долга

Возможны два варианта развития событий, после того, как гражданин признан банкротом:

1. реализация имущества; 2. реструктуризации долга.

Стадия реализации имущества хоть и предполагает продажу личных вещей и всего ценного, что можно продать и раздать долги, но вовсе не означает, что сделано это будет в 100% случаев. Около полугода будут оценивать активы должника. Срок могут и продлить по решению суда.

Найдут ликвидное имущество или «лишний» доход – добавят в конкурсную массу — это сумма, которая потом будет поделена между кредиторами и тем самым целиком или частично покроет долг.

Не подлежат реализации (т.е. это не заберут и не продадут):

• единственное жилье. Есть исключения в случаях с «роскошным» жильем, но большинства рядовых заемщиков это не касается. Ипотечные квартиры не считаются единственным жильем.
• Неликвидное имущество. Нередки случаи, когда даже старый автомобиль оценивается так низко, что не попадает в конкурсную массу или не может быть продан.
• Имущество, которое можно сохранить как необходимое. Например, это автомобиль для инвалида или таксиста – одному он жизненно необходим, для второго – источник заработка.
• Из конкурсной массы можно исключить и дополнительные денежные средства. Все поступления на счета банкрота сверх размера прожиточного минимума, должны пополнять конкурсную массу. Но если на иждивении заемщика есть несовершеннолетние дети или престарелые родители, или присутствуют траты на лечение и т.д. – пишите ходатайство к суду, чтобы деньги сохранили.
• Социальные выплаты, пенсии по потере кормильца и т.д. не подлежат взысканию.

— Объясню на примере: у заемщика был стабильный доход и он выплачивал свои кредиты. Затем на время этот доход исчез или снизился. Возникли просрочки, накапали штрафы и пени.

Когда ситуация вновь выровнялась, теперь уже должник не может единым махом вернуться в графики – из-за пеней и неустоек. Но доход позволяет расплатиться с долгами.

В таком случае будет согласован и принят план реструктуризации сроком не дольше трех лет и заемщик будет по нему гасить долги, — объясняет эксперт.

Иногда ситуация вновь меняется и план реструктуризации становится невыполнимым. Тогда вводится стадия реализации имущества.

Обязанности финансового управляющего

Относительно имущества должника финансовый управляющий обязан выявлять и обеспечивать сохранность имущества; проводить анализ финансового состояния гражданина; уведомлять кредиторов о введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина;

Относительно кредиторов обязан: вести реестр требований кредиторов; созывать и (или) проводить собрания кредиторов; направлять кредиторам отчет финансового управляющего не реже чем один раз в квартал, если иное не установлено собранием кредиторов.

Контроль действий должника. Финансовый управляющий обязан рассматривать отчеты о ходе выполнения плана реструктуризации долгов гражданина, предоставленные гражданином, и предоставлять собранию кредиторов заключения о ходе выполнения плана реструктуризации долгов гражданина.

Также он обязан выявлять признаки административного правонарушения и уголовного преступления в виде преднамеренного и фиктивного банкротства.

Осуществлять контроль за ходом выполнения плана реструктуризации долгов гражданина; осуществлять контроль за своевременным исполнением гражданином текущих требований кредиторов, своевременным и в полном объеме перечислением денежных средств на погашение требований кредиторов.

Собрание кредиторов

После того как суд вынес определение о признании заявления о банкротстве гражданина должника обоснованным и утвердил финансового управляющего, последний созывает собрание кредиторов. Собрание проводиться в очной или заочной форме. Гражданин в отношении которого введена процедура банкротства имеет право участвовать в очном собрании кредиторов, но правом голоса не обладает. Участие гражданина может быть личным или через представителя. Цель собрания кредиторов — это составление реестра требований кредиторов. Для включения в реестр кредиторы должные предъявить физическому лицу требования о долге в течение 2 месяцев с даты публикации сведений о признании судом заявления о банкротстве обоснованным.

Указанные требования направляются в суд, должнику финансовому управляющему с приложением судебного акта или иных документов, подтверждающих обоснованность этих требований. Указанные требования включаются в реестр требований кредиторов на основании определения суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

Должник в течение 15 дней, по истечении 2-х месячного срока, когда кредиторами должны быть предъявлены требования, имеет право представить в суд возражения относительно одного или всех требований. Возражения подаются лично или через представителя. Суд проверяет обоснованность возражений. Требования по которым поступили возражения рассматриваются в судебном заседании. Суд выносит определение об обоснованности требований или возражений и о включении требований в реестр.

Определение о включении или об отказе во включении требований кредиторов в реестр требований кредиторов вступает в силу немедленно и может быть обжаловано. Определение о включении или об отказе во включении требований кредиторов направляется судом должнику, финансовому управляющему, кредитору, предъявившему требования, и реестродержателю.

План реструктуризации

Гражданин имеет право на проведение в отношении него процедуры реструктуризации долга, если он имеет доход, не имеет судимости по экономической статье, не подвергался административному наказанию за мелкое хищение, не признавался ранее банкротом.

Проект плана реструктуризации разрабатывает сам гражданин-должник, кредитор или уполномоченный орган. План реструктуризации долга направляется финансовому управляющему в срок 10 дней, с момента окончания 2-х месячного срока отведенного для проведения собрания кредиторов.

Если имеется 2-а и более проектов плана реструктуризации финансовый управляющий предоставляет проекты на собрание кредиторов.

Если нет проектов – финансовый управляющий разрпабатывает проект плана реструктуризации долгов гражданина.

Через 20 дней и не позже 60 дней, с даты направления плана реструктуризации кредиторам, проводиться первое собрание кредиторов. Финансовый управляющий предоставляет проект плана реструктуризации долгов, сведения о финасовом положении должника, отчет о своей работе, возражения и предложения по плану реструктуризации. Также финансовый управляющий может предложить признать гражданина банкротом и реализовать его имущества, без проведения реструктуризации.

План реструктуризации должен содержать положения о порядке погашения долга. Срок погашения долгов не более 3 лет. А также положения о порядке и сроках продажи имущества. Долги должны погашаться пропорционально сумме требований.

По ипотечным кредитам и залогу авто, план реструктуризации предусматривает преимущественное удовлетворение требований кредиторов при продаже залогового имущества.

К плану реструктуризации должно прилагаться заявление гражданина должника об одобрении или о возражении в отношении плана. К утвержденному плану реструктуризации долга – гражданин может направить предложения о внесении изменений. Предложения направляются финансовому управляющему. Который ставит вопрос о внесении изменений на собрании кредиторов. В окончательном виде изменения утверждает суд.

Кредиторы одобряют план реструктуризации долгов на собрании, большинством голосов. К уже утвержденном уплану реструктуризации долга кредиторы могут направить предложения о внесении изменений.

Суд утверждает план реструктуризации долгов гражданина. Если кредиторы не согласны с планом реструктуризации, суд может по ходатайству лиц участвующих в деле отложить рассмотрение дела на срок до 2-х месяцев. Суд может утвердить план реструктуризации против воли кредиторов, если такой план предусматривает полное погашение долгов гражданина.

Судебные акты могут быть обжалованы.

План реструктуризации может быть отменен судом по ходатайству кредиторов, если документы содержат недостоверные сведения, гражданин-должник не исполняет свои обязанности.

Процедура банкротства физического лица через МФЦ в 2023 году

В Закон о банкротстве внесли изменения, сильно упростившие процедуру банкротства физического лица. Теперь банкротиться можно в упрощенном порядке через МФЦ.

Закон о банкротстве физических лиц был принят в 2017 году, однако процедура настолько сложная и дорогостоящая, что в народе появилась шутка, что «позволить себе процедуру банкротства может только очень богатый человек». Иногда затраты на услуги юриста и арбитражного управляющего превышают сумму долга, от которого человек хочет избавиться.

В 2020 году в Закон о банкротстве внесли изменения, сильно упростившие процедуру банкротства. Теперь банкротиться можно в упрощенном порядке через МФЦ. Это несложно и дешево – не нужно нанимать юристов и даже платить госпошлину.

Рассмотрим, какие категории должников могут обанкротиться по новым правилам в 2023 году, какие есть ограничения, и немного поговорим о самой процедуре.

Как списать кредиты

Зачем человеку банкротиться? Все верно – чтобы списать долги: раз ты банкрот, то и взять с тебя официально нечего. Банкротство позволяет списать кредиты и проценты по ним, займы, алименты, налоги, долги по ЖКХ или договорам поручительства.

Казалось бы, звучит перспективно: обанкротился с утра – и начал жизнь с чистого листа без долгов и обязательств. Но не все так просто. Вот при каких условиях возможна внесудебная процедура банкротства:

На карточке осталось меньше тысячи рублей, а до зарплаты еще неделя? Рассказываем о вариантах продержаться при личном финансовом кризисе

Если вы подходите под эти требования, то банкротство физических лиц через МФЦ возможно, идете и пишете заявление, в котором обязательно указываете, кому и сколько вы должны. После этого МФЦ три дня проверяет эту информацию и затем вносит должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента:

1) Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. То есть вы официально не должны платить по долгам, за исключением:

• Долгов кредиторов, которые не указаны в заявлении.
• Алиментных выплат.
• Выплат по возмещению вреда здоровью и жизни.
• Долгов по зарплате и выходному пособию.
• Задолженностей по возмещению морального вреда.

2) Ваши кредиторы не могут направить исполнительные листы в банки и другие кредитные организации, только приставам.

Сама процедура внесудебного банкротства физического лица длится шесть месяцев. В это время вы не можете брать новые кредиты, быть поручителем и принимать участие в обеспечительных сделках (например, когда нужен залог). Кредиторы тем временем проверяют, не утаил ли должник что-либо ценное, и имеют право делать запросы в госорганы без согласия должника.

Если полгода прошло и процедура банкротства завершена, то долги, указанные в заявлении, подлежат списанию. Все данные передаются в Реестр сведений о банкротстве. Повторно пройти процедуру внесудебного банкротства можно будет через 10 лет.

Плюсы и минусы

Процедуру банкротства в 2023 году упростили во многом для того, чтобы помочь оказавшимся в сложной ситуации людям. Из-за пандемии многие потеряли работу, остались без денег. Внесудебная процедура заметно облегчит им жизнь.

Но есть у «упрощенки» и недостатки. По мнению экспертов, самый серьезный минус — отсутствие арбитражного управляющего, который бы финансово контролировал должника. И человек, претендующий на банкротство, на самом деле может оказаться вовсе не таким бедняком, каким притворяется.

Например, чтобы выдать себя за неимущего, должник втайне продал свою машину. Кредитор это выяснил, но остановить внесудебное банкротство он может только после того, как оспорит сделку в суде. Суды могут длиться годами, а процедура внесудебного банкротства — всего шесть месяцев.

И к окончанию суда должника уже могут официально признать банкротом.

В каких случаях на должника могут подать в суд

Кредиторы имеют право остановить процедуру внесудебного банкротства, подав заявление в арбитражный суд. Это возможно, если:

• Указанная в вашем заявлении сумма долга оказалась заниженной.
• Найдено имущество, которое вы утаили.
• Сделка должника признана недействительной в судебном порядке.
• Ваше материальное положение улучшилось и вы об этом не сообщили.
• Кредитор не обнаружил себя в списке должников.

Финансовый управляющий

Суд после вынесения определения о признании заявления о банкротстве физического лица обоснованным — утверждает финансового управляющего.

Финансовый управляющий — гражданин Российской Федерации, являющийся членом одной из саморегулируемых организаций арбитражных управляющих основной функцией которого является деятельность по координации под контролем суда всей хозяйственной деятельности гражданина-должника в целях максимального удовлетворения требований его кредиторов за счет полной или частичной реализации имущества должника.

Решения финансового управляющего являются обязательными и влекут правовые последствия для широкого круга лиц. Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным.

Суд утверждает финансового управляющего по предложению должника или на основании протокола собрания кредиторов. Суд направляет определение в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО арбитражных управляющих). Если суд не указал конкретную кандидатуру финансового управляющего, то СРО в течение 9 дней с даты получения определения суда представляет кандидатуру финансового управляющего. Если суд указал конкретного финансового управляющего СРО в течение 9 дней с даты получения определения суда направляет информацию о соответствии требованиям кандидатуры.

Собрание кредиторов может выбрать финансового управляющего и предложить в суд кандидатуру для утверждения. Выбор финансового управляющего собранием кредиторов оформляется протоколом. СРО после получения протоколоа собрания кредиторов направляет в суд информацию о соответствии финансового управляющего требованиям Закона.

СРО обязана обеспечить свободный доступ заинтересованным лицам (кредиторам, должнику, его адвокату, представителю и т.д.) доступ к проведению процедуры выбора кандидатуры финансового управляющего.

По результатам рассмотрения представленной СРО информации суд утверждает финансового управляющего.

Если СРО не предоставляет в суд информацию по кандидатуре финансового управляющего, суд дело откладывает, заинтересованные лица выбирают иную СРО.

Заявление о банкротстве от кредитора

Конкурсный кредитор или уполномоченный орган имеюет право подать заявление о банкротстве гражданина при наличии решения суда о взыскании долга.

Конкурсный кредитор — это кредиторы по денежным обязательствам. Банки, ломбарды, микрофинансовые организации, управляющие компании ЖКХ, иные лица перед которыми имеется долг.

Уполномоченный орган — это федеральные органы исполнительной власти, органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления, уполномоченные представлять в деле о банкротстве. (например налоговая инспекция, мэрия города, областное правительство).

Не требуется решение суда о взыскании долга при банкротстве в связи с неуплатой налогов, долгов по сделкам заверенным нотариусом, по долгам из кредитных договоров с банками, при неуплате алиментов.

Микрофинансовые организации, различные кооперативы, ломбарды, кредиторы по распискам не являются кредитными организациями, они заключают договора займа и следовательно не могут напрямую обращаться в суд с заявлением о банкротстве. Таким кредиторам необходимо получить решение суда о взыскании долга и только после этого они смогут заявить о банкротстве гражданина.

Публикации информации о банкротстве

Сведения о банкротстве гражданина-должника подлежат обязательному опубликованию. Сведения опубликовывают путем включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Сведения о признании гражданина банкротом, о реализации имущества, реструктуризации долгов подлежат дополнительно опубликованию в официальном издании (газете). Сведения публикуются за счёт гражданина-должника.

Банкротство физического лица в 2023 году

В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство.

Для физлиц в России такая возможность появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.

Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или ФНС.

Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.

Когда можно объявить себя банкротом?

Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

• при сумме такого долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом;
• при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

В 2023 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов:

• стандартным — через арбитражный суд;
• упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства

При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается, если:

• сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей;
• окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества недостаточно для покрытия долга;
• нет других действующих исполнительных производств;
• не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

• составить перечень кредиторов и долгов;
• написать заявление о признании себя банкротом;
• подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке.

Стандартная процедура банкротства

Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность.

Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам.

Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

Заявление можно отнести в суд лично, направить по почте или через портал Госуслуг, оплатив госпошлину и приложив квитанцию. Также приложите список документов, которые вы отправляете вместе с заявлением.

Что происходит дальше?

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись.

Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Ччерез полгода долги списывают, но если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд.

При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

• Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет. Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет. Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать.
• Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости. Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.
• Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязано исправно платить, согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.

Последствия банкротства физических лиц

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история. Кроме того:

• пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
• доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
• пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
• в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
• три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке;
• если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП.

Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.

Последствия банкротства для родственников

Процедура банкротства затрагивает не только должников, но их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена.

Сколько стоит банкротство?

В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

• госпошлина — 300 рублей;
• депозит в суд — 25 000 рублей;
• расходы финансового управляющего — от 15 000 рублей;
• публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — от 7 000 рублей;
• почтовые издержки.

Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.

В потоке новостей об изменении курса валют, ставок по кредитам и других изменениях многие люди поддаются панике, и этим успешно пользуются мошенники. Чтобы не попасться на их уловки, важно относиться ко всей информации критически и все факты перепроверять. Как это сделать и на что следует обращать особое внимание, чтобы не лишиться денег, мы рассказали здесь.