Почему может понадобиться отказ от банкротного иммунитета?

Мораторий – лекарство для экономики от негативных кризисных явлений. Однако как лекарственные препараты имеют побочные действия, так и мораторий предусматривает ряд ограничений. Например, в этот период должники не вправе производить выплату дивидендов, доходов по паям, распределять прибыль среди участников и др. 3 ст. 1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»). Поэтому должникам предоставили возможность отказаться от применения в отношении них моратория, чтобы выйти из-под действия таких ограничений. Для этого необходимо внести соответствующую информацию в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Сделать это можно, в частности, через нотариуса.

С выходом на пенсию у людей всегда снижаются доходы, у многих возникают серьезные проблемы с возвратом кредитов и займов, покупкой лекарств и оплатой коммунальных услуг. Денег просто не хватает, долги с каждым месяцем растут, начинаются исполнительные производства.

Избавиться от этих проблем пожилым людям поможет банкротство пенсионера. Оно позволяет списать все долги и при этом сохранить имущество. Как правильно оформлять банкротство пенсионерам, что их ожидает, и прекратятся ли крупные удержания из пенсии — рассказываем далее.

Какими будут последствия моратория? На чем сфокусироваться кредиторам, пока он действует? И почему должнику может понадобиться отказ от банкротного иммунитета?

С 1 апреля 2022 г. Правительство РФ ввело мораторий на банкротство сроком на 6 месяцев (Постановление от 28 марта 2022 г. № 497). Ранее, в период пандемии коронавируса, в России был введен похожий мораторий. Он действовал до 7 января 2021 г. , и воспользоваться им могли только ИП и юрлица, работающие в наиболее пострадавших отраслях экономики, а также системообразующие и стратегические предприятия. Новый мораторий распространяется на всех граждан, в том числе предпринимателей, и на все организации (исключения предусмотрены лишь для застройщиков). Регулируется он ст. 1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Как применяется эта статья – разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 24 декабря 2020 г. № 44.

Дата публикации: 26. 2021 11:15

Федеральным законом от 20. 2021 N 92-ФЗ внесены изменения в отдельные законодательные акты Российской Федерации, в частности в Федеральный закон от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)

С 18 октября кредиторам нужно учитывать новые особенности банкротства банков.

Функции временной администрации, назначаемой после отзыва у банка лицензии, в тех случаях, когда банк работал со вкладами физлиц, полностью передали Агентству по страхованию вкладов. Изменения ускорят реализацию имущества и уменьшат затраты, которые с ней связаны.

Кредиторов коснутся следующие новшества:

– для участия в первом собрании кредиторов нужно предъявить требования к банку в течение 30 рабочих дней с момента публикации в газете “Коммерсантъ” сведений о начале приема таких требований;

– возражения на результат рассмотрения временной администрацией требования кредитора можно подать в арбитражный суд не позднее 10 рабочих дней со дня получения ответа.

Подготовлена редакция документа с изменениями, не вступившими в силу

О выявлении конституционно-правового смысла ст. 189. 91 см. Постановление КС РФ от 24. 2022 N 12-П.

Все имущество кредитной организации, имеющееся на день открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, составляет конкурсную массу.

Из имущества кредитной организации, которое составляет конкурсную массу, исключаются имущество, составляющее ипотечное покрытие в соответствии с пунктом 4 настоящей статьи, ценные бумаги и иное имущество клиентов кредитной организации, принятые и (или) приобретенные кредитной организацией за их счет по договорам хранения, договорам доверительного управления, депозитарным договорам, договорам о брокерском обслуживании и договорам депозитных счетов нотариусов, а также иное имущество, исключаемое из конкурсной массы в соответствии с законодательством Российской Федерации.

(в ред. Федерального закона от 29. 2015 N 391-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

В составе имущества кредитной организации отдельно учитывается и подлежит обязательной оценке имущество, являющееся предметом залога.

Не подлежит обязательной оценке залог прав по договору банковского счета.

При наличии в составе имущества кредитной организации имущества, относящегося к социально значимым объектам в соответствии с настоящим Федеральным законом, и жилищного фонда социального использования, которые не включаются в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, передача (реализация) указанного имущества осуществляется конкурсным управляющим в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом.

Составляющее ипотечное покрытие имущество кредитной организации, осуществлявшей в соответствии с Федеральным законом “Об ипотечных ценных бумагах” эмиссию облигаций с ипотечным покрытием, исключается из конкурсной массы, а требования кредиторов по облигациям с ипотечным покрытием удовлетворяются в порядке, установленном указанным Федеральным законом.

Признание кредитной организации, предоставившей обеспечение в соответствии со статьей 51. 8 Федерального закона “О рынке ценных бумаг”, банкротом не препятствует прекращению обязательств из финансовых договоров, определению и исполнению нетто-обязательства в порядке, предусмотренном статьей 4. 1 настоящего Федерального закона. Если реализация предмета обеспечения, в том числе путем оставления его за собой, не осуществлена кредитором в течение пятнадцати рабочих дней с даты определения нетто-обязательства, имущество, являющееся предметом обеспечения, подлежит включению в конкурсную массу кредитной организации.

5 введен Федеральным законом от 02. 2021 N 353-ФЗ)

Уважаемые клиенты, коллеги, друзья!

Обращаем ваше внимание на то, что в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 28. 2022 № 497 с 1 апреля 2022 года в России введен мораторий на банкротство сроком на 6 месяцев, т. до 1 октября.

Мораторий тотальный, т. под его действие подпадают все юридические лица, а также индивидуальные предприниматели и граждане, за исключением застройщиков, включенных в Единый реестр проблемных объектов до 01. 2022.

Важно учитывать, что мораторий распространяется только на банкротство по инициативе кредиторов, т. в отношении себя самого подавать заявление о банкротстве по-прежнему можно. Однако в период действия моратория отменяется обязанность по подаче заявления о банкротстве в случае появления признаков несостоятельности.

Также обращаем ваше внимание на ограничения, которые действуют в период действия моратория на банкротство, а именно:

запрет на удовлетворение требований учредителя (участника) должника о выделе доли (пая) в имуществе должника в связи с выходом из состава его учредителей (участников), выкуп либо приобретение должником размещенных акций или выплата действительной стоимости доли (пая);
запрет на прекращение денежных обязательств должника путем зачета встречного однородного требования, если при этом нарушается установленная Федеральным законом о банкротстве очередность удовлетворения требований кредиторов. При прекращении обязательств из финансовых договоров, определении и исполнении нетто-обязательства этот запрет не применяется;
запрет на изъятие собственником имущества должника – унитарного предприятия принадлежащего должнику имущества;
запрет на выплату дивидендов, доходов по долям (паям), а также распределение прибыли между учредителями (участниками) должника;
запрет на начисление неустойки (штрафы, пени) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей;
запрет на обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.

В случае совершения сделок, нарушающих указанные запреты, у кредиторов, чьи права будут нарушены данными сделками, появятся дополнительные основания для их оспаривания.

Есть легальный способ снять риски, связанные с данными ограничениями – для этого достаточно подать заявление о неприменении моратория в отношении себя в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Важно учитывать и то, что в период действия моратория приостанавливается исполнительное производство по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория (при этом не снимаются аресты на имущество должника и иные ограничения в части распоряжения имуществом должника, наложенные в ходе исполнительного производства).

Индивидуальные предприниматели и юридические лица, подавшие заявления о банкротстве в период действия моратория, могут получить судебную рассрочку в отношении имеющихся к ним требований кредиторов.

ООО «ДСЛ-Сервис» не несет ответственности за действия клиентов, совершенные на основании данного обзора. В случае разрешения конкретного вопроса рекомендуем обратиться за юридической консультацией.

Начальник отдела обеспечения процедур банкротства Межрайонной ИФНС России № 15 по Оренбургской области Анна Терник в эфире «Дорожного радио» рассказала о последствиях признания гражданина банкротом.

В соответствии с пунктом 3 статьи 213. 28 Федерального закона от 26. 2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Достижение данного результата для многих является основной целью банкротства.

Анна Терник отметила, что наряду с освобождением гражданина от обязательств перед кредиторами, для него также наступают последствия, предусматривающие определенные ограничения, а именно:

в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина;
в случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств не применяется;
гражданин не освобождается от обязательств, связанных с возмещением морального вреда, от выплаты алиментов, от штрафов за уголовные преступления и административные правонарушения, а также от текущих долгов (появившихся при проведении банкротства);
гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в его управлении в течение 10 лет в кредитных организациях, в течение 5 лет в отношении страховых организаций и в течение 3 лет в отношении иных организаций;
не применяется освобождение гражданина от исполнения требований о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности, о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин, умышленно или по грубой неосторожности и от иных требований, освобождение от которых не применяется в соответствии с пунктом 6 статьи 213.28 Закона о банкротстве.

Кроме того, Анна Терник обратила внимание слушателей на то, что за фиктивное или преднамеренное банкротство установлена административная и уголовная ответственность (ст. 12 КоАП РФ, ст. 196-197 УК РФ).

В ходе процедуры банкротства все недвижимое и движимое имущество должника включается в конкурсную массу и подлежит реализации с торгов. Исключением из имущества, внесенного в конкурсную массу, является единственное жилье (ст. 446 ГПК РФ). Вырученными денежными средствами должник также не сможет воспользоваться, поскольку они будут распределены между кредиторами.

Таким образом, при признании должника несостоятельным (банкротом) необходимо учесть не только конечную цель – списание долгов, но и ряд негативных последствий, указанных выше, в том числе реализацию всего движимого и недвижимого имущества (за исключением единственного жилья).

Юридическое лицо, за исключением казенного предприятия, учреждения, политической партии и религиозной организации, по решению суда может быть признано несостоятельным (банкротом). Государственная корпорация или государственная компания может быть признана несостоятельной (банкротом), если это допускается федеральным законом, предусматривающим ее создание. Общественно полезный фонд не может быть признан несостоятельным (банкротом), если это установлено законом, предусматривающим создание и деятельность такого фонда. Публично-правовая компания не может быть признана несостоятельной (банкротом).

Признание юридического лица банкротом судом влечет его ликвидацию.

Утратил силу. – Федеральный закон от 03. 2006 N 6-ФЗ.

Основания признания судом юридического лица несостоятельным (банкротом), порядок ликвидации такого юридического лица, а также очередность удовлетворения требований кредиторов устанавливается законом о несостоятельности (банкротстве).

все связанные документы >>>

Особым случаем прекращения юридического лица является его ликвидация в результате банкротства. Банкротство несостоятельного должника выполняет важную роль, поскольку позволяет восстановить нарушенные права кредиторов, хотя и не всегда. В случае возбуждения дела о несостоятельности (банкротстве) юридического лица ликвидация прекращается, ликвидационная комиссия уведомляет об этом всех известных ей кредиторов. Требования кредиторов в случае прекращения ликвидации при возбуждении дела о несостоятельности (банкротстве) юридического лица рассматриваются в порядке, установленном законодательством о несостоятельности (банкротстве). В частности, речь идет о Законе о банкротстве (несостоятельности).

Таким образом, регулирование отношений, связанных с банкротством юридического лица, осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

Согласно п. 1 комментируемой статьи не могут быть признаны несостоятельными (банкротами):

– казенные предприятия;

– политические партии;

– религиозные организации.

Также в указанном пункте установлено, что государственная корпорация или государственная компания может быть признана несостоятельной (банкротом), если это допускается федеральным законом, предусматривающим ее создание, а фонд не может быть признан несостоятельным (банкротом), если это установлено законом, предусматривающим создание и деятельность такого фонда.

Установлен также запрет на банкротство публично-правовых компаний. Под последними понимаются унитарные некоммерческие организации, созданные Российской Федерацией в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, наделенные функциями и полномочиями публично-правового характера и осуществляющие свою деятельность в интересах государства и общества.

Публично-правовая компания может быть создана на основании федерального закона или указа Президента Российской Федерации и действует на основании решения о создании публично-правовой компании и утверждаемого Правительством Российской Федерации устава (ст. 2 Федерального закона от 03. 2016 N 236-ФЗ “О публично-правовых компаниях в Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации”).

В п. 3 комментируемой статьи говорится, что основания признания судом юридического лица несостоятельным (банкротом), порядок ликвидации такого юридического лица, а также очередности удовлетворения требований кредиторов устанавливается Законом о несостоятельности (банкротстве). Однако указанный Закон регулирует и другие вопросы, связанные с банкротством юридических лиц.

Постоянная ссылка на документ

URL
HTML
BB-код
Текст

В начала марта этого года появились сообщения о введении моратория на банкротство граждан до конца 2022 года. Однако, до сих пор окончательное решение не принято. Кстати, напоминаем, что гражданин вправе заявить об отказе от применения моратория конкретно в отношении его.

%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%

Условия банкротства физических лиц в 2022 году
Процедура банкротства физлица. Пошаговая инструкция

Процедура банкротства физических лиц регулируется Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)” от 26. 2002 № 127-ФЗ (последние изменения вступили в силу 1 марта 2022 года). Долгие годы российское законодательство предусматривало возможность банкротства только для юридических лиц. Но с 2015 года в силу вступили положения относительно банкротства физических лиц.

Гражданин может быть признан банкротом как в судебном порядке, так в рамках внесудебной процедуры.

Содержание

Какие последствия признания гражданина банкротом?

Помимо списание долгов есть и другие последствия проведения процедуры банкротства, о которых следует знать заранее.

Такой гражданин не сможет подать заявлении о признании его банкротом в течение следующих 5 лет. Также при оформлении кредита или займа необходимо будет в течение 5 лет указывать информацию о проведенной процедуре банкротства. Кроме того, гражданин, признанный банкротом, не вправе занимать должности в органах управления юрлица или иным образом участвовать в управлении юрлиц в течение определенного периода времени (для кредитных организаций – этот период в 10 лет, для страховых или микрофинансовых – 5 лет, для иных организаций – 3 года).

Коротко о судебной процедуре

Процедура банкротства физического лица помогает гражданину освободиться от задолженности по денежным обязательствам. Какие этом могут быть обязательства? Задолженности по налогам, штрафам, кредитам или по оплате ЖКУ.

С заявлением о признании гражданина банкротом могут обратиться:

сам гражданин;
конкурсный кредитор;
уполномоченный орган (это может быть Федеральная налоговая служба).

При каких условиях суд принимает заявление о признании гражданина банкротом?

общая сумма задолженности не менее 500 000 рублей;
указанные требования не исполнены в течение трёх месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.

В какой ситуации гражданин вправе подать заявление в суд?

Если он предвидит банкротство, т. имеются обстоятельства, которые очевидно свидетельствуют о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок. При этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. Размер неисполненных обязательств в данном случае значения не имеет. Например, вас уволили с работы или вы знаете, что уволят в ближайшее время. Дополнительных источников заработка у вас нет и вы понимаете, что денежные обязательства исполнить не сможете.

В какой ситуации гражданин должен подать заявление в суд?

Если гражданин-должник понимает, что удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения им денежных обязательств в полном объеме перед другими кредиторами. И общий размер таких обязательств – не менее 500 000 рублей.

В такой ситуации обратиться в суд нужно в течение 30 рабочих дней со дня, когда гражданин узнал (или должен был узнать) об этих обстоятельствах.

Что такое неплатежеспособность гражданина?

В соответствии со статьей 213. 6 Закона о несостоятельности (банкротстве) под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Когда гражданин предполагается неплатежеспособным? Согласно Закону о банкротстве, когда имеет место хотя бы одно из следующих условий:

гражданин прекратил расчеты с кредиторами, т.е. перестал исполнять денежные обязательства или обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых уже наступил;
более чем 10% совокупного размера денежных обязательств гражданина не исполнены им в течение более 1 месяца со дня, когда они должны были быть исполнены;
размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
есть постановление об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Обратите внимание: если есть достаточные основания полагать, что вскоре гражданин ожидает поступление денежных средств, например доходов от своей деятельности, и это поможет ему в течение непродолжительного времени исполнить свои денежные обязательство в полном объеме, то гражданин не может быть признан неплатежеспособным.

Кратко о внесудебной процедуре

Если сумма задолженности гражданина не менее 50 000 рублей и не более 500 000 рублей, то он при определенных обстоятельствах вправе обратиться с заявлением о признании банкротом в МФЦ. Такая возможность у граждан появилась с 1 сентября 2020 года.

Кто не может подать такое заявление?

Те, у кого сумма задолженности меньше 50 000 рублей или больше 500 000 рублей (во втором случае необходимо обращаться к судебной процедуре);
Должники, в отношении которых открыто исполнительное производство;

Обратите внимание: проверить наличие открытого исполнительного производства можно онлайн на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Если вы у себя критерии, указанные выше, не нашли, то можно обращаться с заявлением в МФЦ по месту жительства или пребывания. Подготовить заявление поможет наша пошаговая инструкция “Освободиться от долгов через банкротство”.

К заявлению не забудь приложить список кредиторов. Укажите в нем наименования юридических лиц, ФИО физических лиц, адреса, а также сумму долга. Сотруднику примут у вас этот список вместе с заявлением и проведут онлайн-проверку. Если всё нормально, то МФЦ в течение трёх дней внесет в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве данные о возбуждении процедуры внесудебного банкротства. О внесении сведений будут уведомлены банки, судебные приставы, налоговая инспекция, но не ваши кредиторы.

С 1 октября в России начинает действовать закон о несостоятельности в части банкротства граждан. Согласно новому закону, собственник недвижимости может лишиться своего имущества, если задолжает 500 тыс. руб. Что нужно знать владельцам недвижимости с юридической точки зрения — в авторской колонке рассказывает адвокат, руководитель практики сопровождения банковских банкротств коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская

С 1 октября 2015 года вступают в силу изменения в Федеральный закон от 26. 2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве) в части положений о банкротстве граждан, в связи с чем многих беспокоят вопросы о судьбе недвижимого имущества, принадлежащего оказавшемуся в сложной финансовой ситуации человеку: можно ли лишиться единственной квартиры? стоит ли переписывать недвижимость на родственников? что будут делать банки с ипотечным имуществом? — и т. Ниже обо всем по порядку.

Инициатором банкротства может выступать как сам должник, так и его кредитор. В настоящей статье речь пойдет о банкротстве гражданина по инициативе кого-либо из его кредиторов. Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано, если размер долга составляет не менее 500 тыс. руб. и просрочка исполнения длится не менее трех месяцев.

По общему правилу, на момент подачи заявления о банкротстве гражданина на руках у кредитора должно быть вступившее в законную силу решение суда о взыскании долга. Однако Законом о банкротстве установлен довольно широкий перечень требований, при которых заявить о несостоятельности гражданина кредитор может без такого решения. К ним, в частности, относятся: требования об уплате обязательных платежей; требования, основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта; требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса; требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются; требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках; требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями; требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

Так что у банков есть право обратиться с заявлением о банкротстве своего должника по кредиту, минуя процедуру судебного взыскания долга.

Следует сразу сказать, что принятие к производству суда заявления о банкротстве гражданина не означает стопроцентное и немедленное обращение взыскания на принадлежащее ему имущество.

Законом предусмотрено три варианта развития событий после возбуждения дела о банкротстве (если заявление обосновано и нет оснований для прекращения производства по делу о банкротстве): реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Первая процедура направлена на восстановление платежеспособности должника и не предусматривает обращения взыскания на имущество, за исключением залогового. Третья предусмотрена Законом на случай, если должнику удастся урегулировать спор с кредиторами мирным путем — например, договорившись о погашении долгов с определенным дисконтом или в рассрочку, здесь до реализации имущества должника также дело не доходит. И только процедура реализации имущества предполагает продажу всего принадлежащего должнику имущества, если шансы восстановления его платежеспособности отсутствуют.

При признании поданного заявления о банкротстве гражданина обоснованным суд открывает процедуру реструктуризации (за исключением того случая, когда уже на начальном этапе очевидна невозможность погасить долги без реализации имущества). В рамках этой процедуры составляется план, предусматривающий своего рода рассрочку уплаты долгов максимум на три года, и приостанавливается начисление штрафных санкций по обязательствам (за некоторыми исключениями).

При наличии у гражданина стабильного источника дохода (например, постоянной работы по трудовому договору), за счет которого можно постепенно погасить долги, реализация имущества гражданина в план реструктуризации не включается. Но при этом в период реструктуризации долгов ограничивается возможность гражданина по совершению сделок с имуществом: для приобретения или отчуждения недвижимости гражданину потребуется письменное согласие утверждаемого судом финансового управляющего.

В п. 3 ст. 213. 14 Закона о банкротстве указано, что «в отношении кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, план реструктуризации долгов гражданина должен предусматривать преимущественное удовлетворение их требований за счет выручки от реализации предмета залога». То есть заложенную квартиру введение процедуры реструктуризации от продажи не спасет. Избежать реализации предмета залога в этой ситуации можно только с согласия залогодержателя.

Если в процедуре реструктуризации (или ранее) становится очевидной невозможность погашения долгов, суд выносит решение о признании гражданина банкротом и вводит процедуру реализации его имущества. При этом гражданин становится полностью финансово недееспособным — все сделки по продаже его имущества совершает финансовый управляющий.

В конкурсную массу включается все имущество должника, за исключением единственного жилья, а также земельного участка, на котором расположено это жилье. Однако если единственное жилье является предметом ипотеки, это исключение не работает.

То есть если гражданин взял кредит в банке на покупку квартиры (ипотека в силу закона), но в дальнейшем не смог гасить задолженность, такая квартира будет реализована на торгах независимо от того, является ли она единственным жильем для должника и членов его семьи, зарегистрированы ли там несовершеннолетние дети и т. При этом первоначальную цену, порядок и условия проведения торгов по продаже залоговой недвижимости определяет залогодержатель (банк).

Продажа имущества по Закону о банкротстве осуществляется на открытых торгах в форме аукциона. Если на первых торгах покупатель не находится, проводятся повторные торги с дисконтом от первоначальной цены. В случае если и повторные торги признаются несостоявшимися, недвижимость будет реализована посредством публичного предложения.

Переписывать недвижимость на родственников не стоит, поскольку такие сделки, совершенные за один год, а в некоторых случаях и за три года до принятия судом заявления о банкротстве гражданина, могут быть признаны недействительными в рамках дела о банкротстве.

Таким образом, лучшим вариантом в случае возбуждения в отношении гражданина дела о банкротстве, позволяющим избежать реализации не являющейся предметом залога недвижимости, будет занятие активной позиции, включая разработку и направление финансовому управляющему плана реструктуризации, и поиск дополнительных источников дохода. Заложенную же недвижимость от реализации спасти будет практически невозможно.

Светлана Тарнопольская специально для «РБК-Недвижимости»

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Эксперты/Мнения», может не совпадать с мнением редакции

Светлана Тарнопольская
«Юков и партнеры»

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнения», может не совпадать с мнением редакции.

Процедура банкротства физлица. Пошаговая инструкция

На этом этапе нужно составить список кредиторов, указать их наименование, ФИО, адрес, другие известные контактные данные, а также размер задолженности. Рассчитайте общую сумму задолженности. Составьте список имеющегося у вас имущества, а также список источников доходов. Соберите документы на имущество (свидетельство о госрегистрации права собственности на недвижимость или свидетельство о госрегистрации ТС), а также документы, подтверждающие наличие доходов (справка с работы, копия трудовой книжки, выписки из банка о счетах, справка о статусе безработного из службы занятости). Не забудьте собрать документы, подтверждающие наличие задолженности (ваши договоры, платежные квитанции, графики платежей по кредитам, претензии от кредиторов и т.

Перед подачей заявления не забудьте выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО), из которой вам будет назначен управляющий. Самостоятельного выбрать конкретное лицо вы не можете. Но вы вправе связаться с выбранной организацией и уточнить информацию о наличии свободных и опытных финансовых управляющих.

Шаг второй. Подготовить и подать заявление в суд о признании банкротом

В нём укажите общую сумму требований кредиторов, общий размер задолженности. Не забудьте включить данные о вашем имуществе, а также причины, по которым вы не сможете удовлетворить требования кредиторов. К заявлению приложите все собранные документы. Копию заявления нужно будет направить каждому из кредиторов. Квитанции, подтверждающие отправку, тоже приложите к заявлению.

При обращении с заявлением необходимо оплатить госпошлину – 300 рублей. Также нужно будет внести на депозит суда денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему. Вы можете подать ходатайство о предоставлении вам отсрочки внесения указанных средств до даты судебного заседания по рассмотрению заявления.

Каким способом можно передать заявление в суд?

передать в канцелярию арбитражного суда (по месту жительства), при подаче вы получите отметку о принятии на вашей копии заявления (не забудьте сделать копию заранее);
отсканировать все документы и подать их через систему Мой Арбитр.

Шаг третий. Дождаться определения суда о признании заявления обоснованным

Суд по закону может рассматривать заявление от 15 дней до 3-х месяцев. Если суд признает заявление обоснованным, то он выносит соответствующее определение, которым также вводится процедура реструктуризации долгов гражданина.

Что это значит? С момента введения реструктуризации вводится мораторий на удовлетворение требований по обязательствам гражданина-должника, прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней, снимаются ранее наложенные аресты на распоряжение имуществом, ваши сделки по приобретению или отчуждению имущества (свыше 50 000 рублей), получению кредитов, распоряжению средствами на банковским счетам могут совершаться только после получения письменного согласия финансового управляющего.

Шаг четвертый. Подготовка плана реструктуризации долгов

План может составить должник, либо его может предложить кто-то из кредиторов. Проект плана направляют финансовому управляющему. На собрании кредиторов план должен быть утвержден большинством голосов. После такого одобрения план утверждается судом. Дальнейшее погашение задолженности будет проходить согласно этому плану.

Обратите внимание: если план никто не предоставил или если представленный план не утвердил суд, то должника признают банкротом. Суд вводит процедуру реализации имущества должника.

Шаг пятый. Реализация имущества и удовлетворение требований кредиторов

Всё имущество – это конкурсная масса. При этом есть имущество, которое в эту массу не включается, например, единственное жилое помещение или пенсии и пособия.

Удовлетворение требований кредиторов из конкурсной массы происходит в порядке очередности (статья 213. 27 Закона о несостоятельности (банкротстве)). Так, например, первыми будут удовлетворены требования, связанные с ведением дела о банкротстве (вознаграждение финансовому управляющему).

Требования, которые не могут быть удовлетворены по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными.

Обратите внимание: есть ряд требований, который должник, признанный банкротом, всё равно должен будет исполнить. В этот перечень входят, в том числе, требования о возмещении морального вреда или вреда, причиненного жизни и здоровью других граждан.

Если у вас остались ещё вопросы, поможет наша инструкция “Освободиться от долгов через банкротство”. Вам нужно будет ответить на несколько вопросов (об общей сумме кредитов и займов, размере официального дохода). После этого вы сможете онлайн заполнить необходимые документы или обратиться за советом к нашим юристам. Да, это тоже онлайн (вот тут форма запроса).

Какие пенсионеры могут подать на банкротство

Признать финансовую несостоятельность может каждый пенсионер, который не справляется с выполнением долговых обязательств. При этом не имеют значения возраст физического лица, регион его проживания и размер пенсии, которую он получает.

Подать на банкротство могут как работающие, так и неработающие пенсионеры. Такая же возможность списать все долги и при этом сохранить имущество есть у военных пенсионеров и граждан пенсионного возраста с инвалидностью.

Могут ли пенсионеры обанкротиться через МФЦ?

«Напоминаем, что внесудебное банкротство возможно только при размере долга от 50 до 500 тысяч и при наличии оконченного исполнительного производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве», который предусматривает отсутствие у должника имущества и доходов. Получается, что пенсионеры могут обанкротиться только через суд. В принципе, это не представляет сложности, поскольку наши юристы помогают со сбором документов и представляют интересы пенсионеров в суде. Мы берем на себя всю процедуру признания финансовой несостоятельности».

Если учитывать, что от пенсии отказаться нельзя, то будьте готовы к тому, что пристав каждый месяц будет забирать часть денег. И он не окончит исполнительное производство, а значит, пенсионер не сможет ни при каких условиях подать заявление на внесудебное банкротство в многофункциональный центр.

Условия, при которых возможно банкротство пенсионеров

Пенсионеры ничем не отличаются от других категорий должников, которые обращаются в арбитражный суд, чтобы признать свою финансовую несостоятельность, а значит, условия процедуры и порядок её проведения аналогичны.

У пенсионера есть:

при любом размере долговых обязательств и сроке их неисполнения, если пенсионер заранее знает, что в будущем не справится с выплатой кредитов, займов и других платежей.

при размере задолженности более 500 000 рублей.

Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить, не только сам кредит, но и пени, проценты, а так же задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.

1 из 9

Что ожидает пенсионера при банкротстве

Если вы считаете, что при банкротстве все должники, включая пенсионеров, остаются «ни с чем», то сильно заблуждаетесь. Права и интересы должников, вступивших в банкротство, защищены не только Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», но и другими нормативно-правовыми актами, включая Гражданский процессуальный кодекс РФ.

Пенсия

Первое, что необходимо отметить: выплата прожиточного минимума. При банкротстве пенсионер будет точно получать прожиточный минимум, который действует в его регионе. Однако есть судебная практика, согласно которой должники получают пенсию в полном размере. Чтобы тоже получать полную пенсию, обращайтесь за юридической помощью: мы составим все необходимые заявления и направим их на рассмотрение сначала финансовому управляющему, а при возникновении разногласий — в суд.

Для увеличения размера пенсии, которую оставляет финансовый управляющий, нужно сообщить о том, что вам требуются дополнительные средства. На что они могут потребоваться:

на содержание иждивенцев
на покупку жизненно важных лекарственных препаратов
на оплату коммунальных услуг
на проезд
на другие личные расходы

Ежемесячную выплату можно увеличить с прожиточного минимума до 100% размера пенсии, выплачиваемой по старости.

После того как банкротство физического лица завершится, пенсионер будет получать пенсию в прежнем размере. Теперь у него не будет долгов, и поэтому приставы не будут забирать до 50% от её размера, чтобы удовлетворить требования кредиторов.

При этом за пенсионером, признавшим себя банкротом, сохраняются все права на получение надбавок, индексацию пенсии, на получение дополнительных выплат от государства (например, социальных пособий) и оформление льгот.

Имущество

Еще один частый миф: «у пенсионера-банкрота заберут все имущество». В реальности это не так, поскольку ст. 446 ГПК РФ определяет круг имущества, которое нельзя реализовать и которое точно останется у физического лица после признания финансовой несостоятельности.

К имуществу, которое нельзя реализовать, относятся:

единственное жилье
участок, на котором оно находится (если речь идет о частном доме)
одежда и личные вещи
мебель и бытовая техника
продукты
оборудование, которое необходимо в связи с состоянием здоровья
государственные награды и многое другое: полный список приведен в ст. 446 ГПК РФ.

Долги

Банкротство пенсионера позволяет списать все долги, в том числе кредиты, займы, долги по жилищно-коммунальным услугам, штрафам и другие. Завершив процедуру банкротства через арбитражный суд, пенсионер сможет себя обезопасить и начнет получать пенсию в полном размере. Главное — вовремя обратиться за квалифицированной помощью. Наши юристы проконсультируют вас, детально рассмотрят вашу финансовую ситуацию и помогут на всех этапах процедуры банкротства.

В чем суть нового моратория на банкротство?

Мораторий не влияет на уже возбужденные дела о банкротстве. Дела, по которым суды до 1 апреля вынесли определения о принятии заявления о банкротстве, продолжат рассматриваться.

Введенный мораторий на время лишает кредиторов права на подачу новых заявлений о банкротстве должников. Также руководители организаций не обязаны в этот период подавать заявления о банкротстве при наличии признаков несостоятельности или неплатежеспособности юрлица под риском привлечения их к субсидиарной ответственности. Эта обязанность снимается и с граждан. Однако сохраняется право должников на подачу заявления о собственном банкротстве.

Какими будут неочевидные последствия моратория?

Антикризисные меры не сводятся только к запрету на подачу новых заявлений о банкротстве кредиторами. Вслед за объявлением моратория на банкротство автоматически запускаются сопутствующие защитные механизмы, предусмотренные в п. 3 ст. 1 Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Так, на период действия моратория приостанавливаются исполнительные производства по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до 1 апреля 2022 г. (кроме требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, об уплате алиментов). Но сохраняется возможность применения обеспечительных мер, в том числе арестов и иных ограничений, в отношении имущества должника. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается.

Не будут применяться санкции (штрафы, пени и др. ) за нарушение сроков исполнения обязательств и за просрочку исполнения обязанности по уплате налогов и других обязательных платежей, возникших до даты введения моратория. При этом возможно взыскание кредитором убытков, причиненных просрочкой.

(О стратегиях выживания в нестабильных экономических условиях читайте в материалах «Как сохранить бизнес во время кризиса?» и «Антикризисные рекомендации для предпринимателей», а об эффективных способах вывода предприятия из кризиса – в статье «Как избежать банкротства?»)

Какие исключения предусмотрели для застройщиков?

Мораторий не распространяется на должников, которые являются застройщиками объектов недвижимости, включенных в единый реестр проблемных объектов по состоянию на 1 апреля 2022 г. Это застройщики из сферы долевого строительства, которые допустили нарушение сроков сдачи объектов более чем на 6 месяцев. Помимо кредиторов, правом на подачу заявления о банкротстве обладает Фонд развития территорий (ранее Фонд защиты прав граждан – участников долевого строительства). Право фонда на подачу заявления о банкротстве застройщика мораторий не ограничивает.

Для застройщиков Правительство РФ предусмотрело иные меры поддержки (Постановление от 26 марта 2022 г. № 479). Установлен запрет на взыскание убытков и применение финансовых санкций (штрафов, пеней и др. ) за нарушение обязательств по договорам долевого участия в строительстве за период с 29 марта до 31 декабря 2022 г. По ранее возникшим обязательствам по возмещению убытков, уплате неустойки и процентов предоставляется отсрочка до конца 2022 г. Эти меры поддержки распространяются не только на застройщиков, но и на участников строительства.

Что делать кредиторам до окончания действия моратория?

Мораторий существенно уменьшил набор инструментов для понуждения должников к исполнению обязательств. В данный период кредиторам следует осуществить подготовительные действия для взыскания задолженности. Это мораторий не запрещает. Так, можно просудить имеющиеся требования к должникам, чтобы получить возможность после отмены моратория инициировать возбуждение исполнительного производства или дела о банкротстве.

Также в период действия моратория кредиторам необходимо обеспечить сохранность имущества должников и не допустить вывода ими активов. Для этого могут применяться обеспечительные меры, включая аресты, в рамках судебных споров и исполнительных производств. Возможно оспаривание сделок по выводу активов.

Во время моратория не будут начисляться штрафы и пени. Для компенсации своих потерь кредиторы вправе взыскать с должника убытки. Для повышения вероятности успешного исхода дела кредиторам следует особенно внимательно отнестись к сбору доказательств, подтверждающих потери.

ИсторияПравить

Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» стал третьим единым российским законодательным актом, который регламентирует признание юридического лица банкротом, порядок действий и взаимоотношения сторон.

Первым актом о банкротстве был Закон РФ от 19 ноября 1992 года № 3929-1 «О несостоятельности (банкротстве) предприятий», который установил условия и порядок объявления предприятия несостоятельным должником и осуществления конкурсного производства, очередность удовлетворения требований кредиторов. Закон 1992 года стал одним из первых актов регламентирующих рыночные отношения, он был принят в тот период, когда ряда других основополагающих актов по экономическим и правовым отношениям ещё не было. К тому же практики применения такого законодательства в Советском Союзе также не существовало.

Через шесть лет был принят Федеральный закон от 8 января 1998 года № 6-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон 1998 г. о банкротстве). Для реализации указанного Закона в частных случаях были приняты Федеральные законы от 25 февраля 1999 года № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и от 24 июня 1999 года N 122-ФЗ «Об особенностях несостоятельности (банкротства) субъектов естественных монополий топливно-энергетического комплекса». Эти законы действовали, их выполнение в основном затрагивало службу ФСФО, которая осуществляла процедуру банкротства в Российской Федерации.

Эти законы в своё время выполняли свои функции, но к 2002 году появилась необходимость их изменения, на что указал президент страны В. Путин:

Что касается банкротства, то в этой сфере необходимо срочно навести порядок — и, прежде всего, обращаюсь опять к вам, в законодательстве. «Поточное» банкротство предприятий уже успело стать доходным бизнесом. Мы обязаны сделать механизм проведения процедуры банкротства и оздоровления предприятий прозрачным, рыночным, а значит — невосприимчивым к коррупции.

По итогам 2003 года ФСФО было расформировано и вопросами банкротства стала заниматься Федеральная налоговая служба.

Мораторий на банкротство 2020 годаПравить

Эксперты налоговой области указывали на отличия закона № 127-ФЗ от предыдущей редакции:

Валентин Завадников председатель Комитета Совета Федерации по промышленной политике. Банкротные киллеры лишатся работы? // Главный редактор “Российской газеты” и Интернет-портала “Российская газета” Фронин В. А. Российская газета : газета. — М.: Издательство “Российская газета”, 2002. — Вып. 2 ноября.
↑ 1 2 3 4 5 Интернет-конференция Руководителя Федеральной службы России по финансовому оздоровлению и банкротству Татьяны Ивановны Трефиловой (Текст интернет-конференции) (недоступная ссылка). Центр Информационных Технологий МГУ (20 мая 2003). Дата обращения: 12 октября 2013. Архивировано 28 августа 2011 года.
Стало известно, на кого распространится банкротный мораторий. БанкротствоИнфо.ру.
Перечень лиц, нуждающихся в поддержке в связи с COVID-19. service.nalog.ru. Дата обращения: 26 апреля 2020.
Президент подписал закон о праве на отказ от моратория на банкротство. БанкротствоИнфо.ру.
Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 20 декабря 2006 г. N 67 “О некоторых вопросах практики применения положений законодательства о банкротстве отсутствующих должников и прекращении недействующих юридических лиц”. Архивировано 13 декабря 2010 года.

Несостоятельность ( банкротство ) гражданина 1. Гражданин, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан несостоятельным ( банкротом ) по решению арбитражного суда

Банкротство компании по определению Федерального закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)» — это неспособность предприятия в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанности по уплате обязательных платежей

Банкротство , инициированное кредитором, может грозить физическому лицу серьезными последствиями, среди которых помимо оспаривания сделок, к сожалению, и уголовная ответственность по статьям 195-197 Уголовного Кодекса РФ: преднамеренное и фиктивное банкротство , неправомерные действия при банкротстве

Объявить себя банкротом во внесудебном порядке может гражданин, общий долг которого на дату подачи заявления составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Если долги превышают этот размер, можно воспользоваться только судебной процедурой банкротства

Со 2-го ноября 2018 считается, что гражданин отвечает признаку неплатежеспособности, гражданин просрочил оплату более чем 10% на месяц и более, размер долга гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе размер долгов третьих лиц перед гражданином