По каким причинам физическому лицу может быть отказано в банкротстве?

Содержание

Суд прекратил процедуру банкротства. Как дотянуться до контролирующих лиц

Валерия Тихонова, Старший Юрист Банкротного направления
Анастасия Володина, Юрист Банкротного направления

Контролирующих должника лиц можно привлечь к субсидиарной ответственности вне рамок дела о банкротстве.

Кредиторы могут это сделать, если в отношении должника было завершено конкурсное производство или прекращено производство по делу о банкротстве в связи с отсутствием средств, достаточных для возмещения судебных расходов на проведение банкротных процедур.

Это позволяет кредиторам дотянуться до лица, фактически контролировавшего деятельность должника. При этом получается сэкономить время и деньги на проведении процедур банкротства. Минус в том, что банкротные процедуры позволяют собрать более полные сведения о деятельности должника.

Значит, больше шансов обеспечить доказательственную базу о фактическом контроле над должником и действиях, повлекших невозможность полного погашения требований кредиторов.

Без такого доступа к документации должника, которым, как правило, обладает арбитражный управляющий, кредиторы могут столкнуться с отсутствием у них доказательств наличия оснований для привлечения лиц к субсидиарной ответственности. Это приведет к отказу в удовлетворении заявления.

Лица, которые могут инициировать процесс

Круг таких лиц зависит от основания привлечения к субсидиарной ответственности (п. 3, 4 ст. 61.14 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве)):

кредиторы, чьи требования включены в реестр требований кредиторов;
кредиторы по текущим обязательствам должника;
кредиторы, чьи требования признаны обоснованными, но подлежащими удовлетворению после требований, включенных в реестр требований кредиторов;
работники, бывшие работники должника; уполномоченный орган;
заявитель по делу о банкротстве.

Уполномоченный орган может инициировать привлечение к субсидиарной ответственности, если суд вернул его заявление о признании должника банкротом в связи с отсутствием доказательств наличия у должника средств для финансирования процедур в деле о банкротстве.

Общие правила привлечения к субсидиарной ответственности вне рамок дела о банкротстве

Определим, по каким основаниям и правилам может быть возбужден спор о привлечении к субсидиарной ответственности внерамок дела о банкротстве. Инициировать спор о привлечении к субсидиарной ответственности по обязательствам должника вне дела о банкротстве можнотолько в тех случаях, если:

суд завершил банкротное дело в отношении должника или прекратил его в связи с отсутствием средств, достаточных для возмещения судебных расходов на проведение банкротных процедур;
суд вернул заявление уполномоченного (налогового) органа о признании должника банкротом в связи с непредставлением доказательств наличия или вероятности обнаружения имущества должника, за счет которого возможно покрытие расходов по делу о банкротстве.

Мы рассмотрим практику привлечения контролирующих лиц к субсидиарной ответственности в случаях прекращения дела о банкротстве или возвращения налоговому органу заявления о признании должника банкротом в связи с отсутствием финансирования.

Случаи привлечения к субсидиарной ответственности после завершения дела о банкротстве рассматривать не будем, поскольку в такой ситуации должник прошел все возможные стадии процедур банкротства и кредиторы имели обширные возможности для сбора доказательств в подтверждение своих доводов о наличии оснований для субсидиарной ответственности. Заявление о привлечении к субсидиарной ответственности можно подать не позднее трех лет со дня прекращения производства по делу о банкротстве либо возврата уполномоченному органу заявления о признании должника банкротом.

С полной версией статьи Вы можете ознакомиться в приложенном файле.

Кто может подать на банкротство физического лица

Основания для возбуждения банкротства указаны в законе № 127-ФЗ. Инициирование процедуры банкротства допускается по заявлению должника или его кредиторов. Со стороны кредиторов документы могут подать банки и МФО, займодавцы по распискам, контрагенты по договорам, налоговый орган, другие лица.

При этом законодательство предусматривает разные основания для возбуждения дела в арбитражном суде и МФЦ. Также в 127-ФЗ указаны разные основания и признаки, при которых должник или кредитор может подать на банкротство. Подробнее об этих нюансах читайте в нашем материале.

Способы банкротства в России

Почему так важен способ банкротства? Потому что в законе предусмотрен разный порядок возбуждения и ведения судебного и внесудебного банкротства. В зависимости от ситуации, банкротиться можно:

Других способов банкротства не существует. В частности, нельзя пройти эту процедуру через мировых судей, приставов, суды общей юрисдикции, налоговый орган.

Судебным банкротством занимается арбитраж. При этом ведением дела, управлением активами должника и их реализацией будет заниматься финансовый управляющий, назначенный судом. Многофункциональные центры, напротив, сами ведут банкротное дело, не привлекают управляющего, не проводят реализацию активов.

Почему нельзя обанкротиться через МФЦ, если у меня нет средств на найм финуправляющего? Спросите юриста

Кто может подать заявление на банкротство физического лица в арбитражный суд

В федеральном законе № 127-ФЗ судебному банкротству физических лиц посвящена отдельная глава X. В ней есть статьи, описывающие основания для возбуждения банкротного дела, особенности проведения всех процедур, последствия для должника-банкрота. Банкротство будет возбуждено по заявлению должника или кредитора.

Должник

Чаще всего банкротство физического лица возбуждается по инициативе самого должника. Это вполне логично, так как по итогам дела кредиторы рискуют потерять шанс на взыскание долгов. Для должника, напротив, успешное завершение дела позволит освободиться от большинства обязательств .

Риск подачи на банкротство со стороны должника может заключаться:

в последствиях, предусмотренных законом (например, запрет на занятие руководящих постов в организации); задолженностей (например, при фиктивности банкротства, при неправомерных действиях с имуществом);
в привлечении к ответственности за противоправные действия (например, в установленном случае преднамеренности банкротства);
в потере имущества, которое выставят на реализацию (при этом отдельные виды имущества по закону оставят должнику).

Можно избежать перечисленных рисков, либо минимизировать их последствия, если тщательно подготовиться к банкротству, проанализировать ситуацию. Для этого рекомендуем обратиться к нашим юристам, которые специализируются на сопровождении банкротных дел.

Через арбитраж может объявить себя банкротом и индивидуальный предприниматель (ИП). Для него действуют примерно те же правила ведения процедуры, что и для физического лица без статуса ИП. Но есть и ряд отличий. Например, действующий ИП обязан до инициации банкротства разместить соответствующее уведомление на Федресурсе (не позже 15 дней). Специальным последствием для ИП-банкрота будет временный запрет на повторную регистрацию предпринимательства через налоговый орган (5 лет).

Как часто налоговые органы подают на банкротство обычного физ лица, не ИП? Спросите юриста

Кредиторы

Должник может стать банкротом по требованию кредиторов. При этом заявление в арбитраж может подать любой из кредиторов, если должник будет соответствовать признакам несостоятельности (неплатежеспособности).

Кредиторами физического лица могут быть:

банки; (МФО);
налоговый орган; , договорам;
контрагенты по договорам (это актуально для ИП);
работники предпринимателя, перед которыми есть долги по зарплате, выходному пособию, другим выплатам; , других периодических платежей;
лица, которым должник обязан платить компенсацию вреда и ущерба; ;
операторы стационарной и мобильной связи;
кредиторы по другим видам обязательств.

У должника может быть сразу несколько кредиторов, в том числе с однородными требованиями. Для возбуждения банкротства будет достаточно заявления и документов от одного кредитора. Остальные смогут позже заявить о своих требованиях, когда информация о деле появится на Федресурсе, в картотеке арбитражных дел.

Если суд возбудит банкротство, требования сможет подать кредитор с любой суммой задолженности. Более того, такое право возникнет и у кредиторов, перед которым обязательство возникло уже после возбуждения дела. Такие обязательства рассматриваются как текущие платежи, имеют приоритет при погашении за счет доходов и конкурсной массы.

Также текущие платежи не спишут с банкрота после завершения дела, что является преимуществом для кредитора. Типичным примером текущих обязательств (платежей) являются налоги, если обязанность их платить возникла после открытия банкротства.

А долги за ЖКХ во время банкротства — это текущие платежи или их тоже можно списать?

Основания для подачи заявления на судебное банкротство

У должника и кредиторов разные основания для возбуждения судебного банкротства. Их будет проверять арбитражный суд после получения заявления и других документов. Если основания для возбуждения дела отсутствуют , судья откажет в заявлении.

Со стороны кредиторов

В ст. 213.3 закона № 127-ФЗ указано, что право подачи заявления на банкротства возникает у кредитора, если сумма требований (долга) превышает 500 000 рублей, а период просрочки составляет от 3-х месяцев. Период просрочки начинает течь с даты, когда должно быть исполнено обязательство. Эти моменты проверяются по договорам, судебным актам, материалам исполнительного производства и другим документам.

Заявление на банкротство в МФЦ вправе подать только сам должник. Кредиторы могут банкротить физическое лицо, если сумма долгов превышает 500 000 рублей, а период просрочки составляет свыше 3 месяцев. Должник может банкротиться через арбитраж при сумме долгов от 500 000 рублей, либо при наличии признаков неплатежеспособности.

Если сумма задолженности менее 500 000 рублей, либо просрочка составляет менее 3-х месяцев, кредитору откажут в возбуждении банкротства. При этом для заявления требований по уже возбужденному делу таких ограничений нет. Например, если арбитраж открыл банкротное производство по инициативе любого лица, то заявление в реестр кредиторов можно подавать при любой сумме и периоде просрочки.

Со стороны должника

У должника существо больше оснований для обращения на судебное банкротство. Прежде всего, отметим условия, при которых физическое лицо обязано само инициировать банкротное дело. Это нужно сделать, если погашение долгов одному или нескольким кредиторам сделает невозможным исполнение обязательств перед другими лицами. При этом размер таких обязательств должен составлять не менее 500 000 рублей.

В случае, если гражданин обязан сам подать в арбитраж на банкротство, он должен это сделать в течение 30 дней. Срок начинает течь с момента, когда должник узнал (или обязан был узнать) о невозможности выплаты долгов кредитору. За неподачу на банкротство в указанном выше случае грозит штраф от 1 000 до 3 000 рублей.

Если сумма долгов составляет менее 500 000 рублей, то у гражданина тоже может возникнуть право на банкротство. Для этого нужно подтвердить документами один или несколько признаков неплатежеспособности.

К таким признакам закон № 127-ФЗ относит:

полное прекращение выплат по обязательствам, если срок их погашения уже наступил;
наличие просрочки свыше 1 месяца по более чем 10% от всех обязательств должника;
если сумма задолженности превышают общую стоимость активов гражданина;
если ФССП окончила производство по взысканию по причине отсутствия у должника активов.

Обоснованность заявления будет проверять суд. Также в судебном заседании свои возражения смогут представить кредиторы. Если будет установлено, что через непродолжительное время гражданин сможет восстановить свою платежеспособность и начать погашение долгов, то судья откажет в возбуждении дела. Или же введет процедуру реструктуризации долгов.

При каком доходе суд может ввести вместо списания долгов их реструктуризацию? Спросите юриста

Действующие и просроченные обязательства должника будут проверяться по документам. Это могут быть судебные акты, договоры и расписки, графики кредитных платежей, документы от приставов и т.д. Чтобы избежать отказа в возбуждении банкротства, рекомендуем оформлять и собирать документы в арбитраж при поддержке наших юристов.

У кого есть право подачи заявления на банкротство через МФЦ

Гражданин может быть признан банкротом через Многофункциональный центр. Такая возможность появилась относительно недавно (с сентября 2020 года). Поэтому количество банкротов по решению МФЦ пока намного меньше, чем по стандартной судебной процедуре. Отличий между судебным и внесудебным банкротством очень много. Прежде всего, это касается оснований для подачи заявлений в МФЦ.

Одна из ключевых особенностей внесудебного банкротства — кредиторы лишены права подавать заявление в МФЦ. Такая возможность есть только у должников (физических лиц, ИП).

Но со своей стороны, кредиторы вправе:

знакомиться с публикациями о возбуждении банкротного дела на Федресурсе;
проверять, не совершал ли должник сделок по получению займов (кредитов) в течение периода банкротства (это запрещено и может повлечь отказ в списании долгов);
подавать запросы в федеральные органы для получения сведений о наличии у должника зарегистрированных прав на имущество (например, через Росреестр можно получить выписку ЕГРН по правам на недвижимость);
подавать заявления в арбитраж о возбуждении судебного банкротства, если у гражданина выявлены или появились активы, за счет которых можно гасить долги.

А если мне во время прохождения внесудебного банкротства досталось наследство, что делать? Спросите юриста

По сути, единственным вариантом защиты своих интересов для кредитора является выявление какого-либо имущества, ранее не обнаруженного приставами. Или тот факт, что должник не указал в заявлении о каком-то долге перед определенным кредитором. Только в этом случае кредитор сможет добиться возбуждения банкротства в арбитраже и прекращения дела в МФЦ. Соответственно, в судебной процедуре можно рассчитывать на возврат хотя бы части долгов, так как будет проводиться реализация активов .

Право на подачу заявления в Многофункциональный центр есть только у должника. Это может быть физическое лицо или ИП.

У заявителя должны подтверждаться два условия для возбуждения внесудебного банкротства:

окончание приставами производства по взысканию (причиной окончания дела может быть только отсутствие имущества);
размер всех обязательств (например, в том числе и алиментов) должен быть от 50 000 до 500 000 рублей.

Соответствие указанным условиям должник декларирует в заявлении. МФЦ запросит данные о закрытии дела у приставов, проверит основание для окончания производства. Сумма обязательств будет проверена по приложениям к заявлению. При несоответствии данных МФЦ вынесет отказ в возбуждении банкротства.

Если у вас остались вопросы, связанные с основаниями для возбуждения банкротства, проконсультируйтесь у наших юристов. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Банкротство физических лиц в 2023 году

Основные изменения в законе и процедура банкротства физических лиц в 2023 году в России с отзывами специалистов. Вместе с юристом Самвелом Меграбяном мы расскажем о плюсах и минусах банкротства физических лиц и есть ли последствия для физического лица после данной процедуры

Андрей Абрамов
Журналист «КП»

Самвел Меграбян
Юрист «Единого центра защиты»

О том, чтобы разрешить физлицам — то есть обычным гражданам — объявлять себя банкротами, стали говорить еще лет десять назад. Вместе с расцветом кредитов и организаций микрозаймов. Несколько лет закон обсуждали, спорили: стоит ли разрешать людям, которые больше не могут платить по долгам, объявлять себя банкротами?

С одной стороны, это спасательный круг для тех, кто погряз в долгах. Практически шанс начать жизнь с чистого листа, по крайней мере в сфере личных финансов. Но есть и обратный эффект: финансовые организации потеряют свои деньги, которые честно дали человеку под проценты.

В итоге депутаты решили, что банкротство физических лиц — полезная возможность. Но просто так объявить себя неплатежеспособным не получится. Нужно пройти процедуру, согласиться на последствия, взвесить все плюсы и минусы этого решения для себя.

Мы подготовили инструкцию о банкротстве физических лиц в 2023 году.

Что такое банкротство физического лица

Банкротство физических лиц — это признание гражданина в арбитражном суде неспособным исполнять финансовые обязательства перед кредиторами. Существует также упрощенная процедура банкротства во внесудебном порядке. Человеку, которого признали банкротом, списывают долги перед банками, компаниями и физлицами.

Полезная информация о банкротстве физических лиц

Минимальная сумма долгов для банкротства;Четкого лимита нет, но если сумма долгов превышает 500 000 руб., а просрочка — три месяца, нужно обязательно объявлять себя банкротом, иначе далее будет штраф Какие долги списываются;Банковские кредиты, микрозаймы, штрафы, налоги, плата за услуги ЖКХ От каких платежей не избавит;Алиментов, компенсаций вреда жизни и здоровью, которые присудил пострадавшему суд Сколько стоит банкротство;Минимум 25 000 руб. (внесудебное — бесплатно) Длительность процедуры;От полугода до нескольких лет Последствия банкротства;Пять лет нельзя брать кредиты, не указывая факт банкротства, три года занимать должности в органах управления юрлица, десять лет нельзя управлять кредитной организацией, пять лет нельзя управлять страховыми компаниями, пенсионными фондами, инвестфондами, микрофинансовыми организациями Чем будут гасить ваши долги;Продажей вашего имущества — техники, мебели, квартир, машин. Нельзя продать единственное жилье (ипотечные квартиры можно), вещи первой необходимости. Также можно попросить оставить себе вещи на общую сумму не более 10 000 руб.

В первую очередь, банкротство – это инструмент. Воспользоваться им могут те, кто по каким-то причинам более не может справляться со своими денежными обязательствами.

— Долгое время понятие «банкротство» носило негативный оттенок, однако с каждым годом все больше граждан прибегают к нему. Говоря простым языком, суд оценивает положение должника и выносит решение о его способности или неспособности платить по обязательствам. Именно для этого в процедуре присутствуют не только кредиторы и сам должник, но и финансовый управляющий – фигура, в руках которой оказываются сведения об имущественном и финансовом положении заемщика, при этом его задача – соблюсти интересы всех сторон, — говорит юрист «Единого центра защиты» Самвел Меграбян.

Закон о банкротстве физических лиц в России

В России есть Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» 1 . Очень большой документ, который раньше касался только юрлиц, а теперь применим и к обычным гражданам. В законе глава десятая посвящена банкротству физических лиц.

Интересными являются разделы, регламентирующие требования к физлицам которые могут стать банкротами, а также сроки и документы, необходимые для банкротства. Стоит обратить внимание и на последствия. Но если не хотите разбираться в сложных юридических конструкциях, мы объясним все проще.

Кто может объявить себя банкротом

Человек, который понял, что не сможет погасить долг более 500 000 рублей. Причем в законе указано, что физическое лицо обязано в этом случае объявлять себя банкротом. Если этого не сделать, то получите штраф от 1000 до 3000 рублей (КоАП РФ ст.

14.13, пункт 5) 2 . Закон также предписывает, что у человека есть 30 дней с того момента, как он понял, что не может платить по долгам, чтобы начать процедуру банкротства.

— Установлен рекомендованный порог суммы задолженности – от 500 тысяч рублей и выше, но практика показывает, что сумма может быть меньше, главное – обладать признаками неплатежеспособности, — говорит наш эксперт.

Если сумма от 50 000 до 500 000 рублей (без учета штрафов и пеней), тогда вы можете пойти по упрощенной процедуре банкротства. Она бесплатная и укладывается в срок до полугода. Иначе его называют внесудебным банкротством.

Важно, что для упрощенной процедуры с физлица уже должны были пытаться взыскать долги через судебных приставов (ФССП). Но приставы ничего не нашли и прекратили работу — закрыли исполнительное производство.

При этом человек не должен находиться под другими исполнительными производствами. Бывает так, что один банк подал в суд и потребовал взыскать долги. Приставы ничего не нашли. Чуть позже уже другой банк обратился в суд и приставы вынуждены заново открывать исполнительное производство.

Пока оно длится, банкротство по упрощенной схеме не оформить.

Внесудебное банкротство проходит через МФЦ. Приходите в офис по месту жительства, там выдадут заявление. Перечислите в нем все свои долги и кредиторов.

Важно ничего не скрывать, иначе процедуру не получится завершить.

Через полгода процедуру завершат. На протяжении этого времени вам могут звонить банки, приставы и МФЦ, чтобы уточнить ряд деталей. Но в целом, делать больше ничего не придется.

О том, как физическому лицу пройти банкротство через МФЦ в 2023 году, мы расскажем далее.

Изменения в законе о банкротстве физических лиц в 2023 году

В 2023 году изменений в закон о банкротстве не вносилось. Однако в Госдуме должны рассмотреть поправки к закону, чтобы упростить процедуру. Она кажется излишне затянутой, а некоторые ее этапы малоэффективными.

В таком случае можно ждать некоего упрощения существующего алгоритма.

Крупное изменение в законе было в сентябре 2020 года. Тогда разрешили упрощенную процедуру. О ней мы рассказали выше.

Если захотите прочитать самостоятельно, то Глава X ФЗ «О банкротстве», параграф 5 3 «Внесудебное банкротство гражданина».

Процедура банкротства физических лиц

1. Сбор документов

Для подачи в суд или в МФЦ нужно собрать ряд документов, подтверждающих финансовое и имущественное положение должника. Перечень очень большой, приводим актуальный список на текущий год.

Документы, которые подтверждают наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме — это справка из банка.
Документы, подтверждающие, что вы являетесь или не являетесь индивидуальным предпринимателем — выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП). Выписку брать не ранее чем за пять рабочих дней до подачи заявления в суд. Ее можно запросить в налоговой (ФНС) или заказать на сайте.
Списки кредиторов с суммами долга.
Опись имущества по форме.
Копии документов, подтверждающих право собственности на имущество, в том числе интеллектуальные права.
Сведения о полученных доходах (например, справка 2НДФЛ с работы) и об удержанных суммах налога за трехлетний период.
Копия СНИЛС.
Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица — дают в пенсионном фонде (ПФР), на его сайте или через Госуслуги.

Копии документов о совершавшихся за последние три года сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, машинами, мотоциклами и сделках на сумму свыше 300 000 рублей.
Выписка из реестра акционеров юрлица, если вы участник ООО.
Справка из банка о наличии счетов, вкладов, выписки по операциям на счетах за трехлетний период.
Копия решения о признании гражданина безработным, выданная службой занятости.
Копия ИНН.
Копия свидетельства о заключении брака.
Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано за последние три года.
Копия брачного договора.
Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов за последние три года.
Копия свидетельства о рождении ребенка.

2. Оплата услуг арбитражного суда и финансового управляющего

Процедура банкротства потребует некоторых затрат. Госпошлина суду, за то, что он займется вашим делом — 300 рублей. И еще 25 000 рублей нужно внести на счет арбитражного суда — эти деньги пойдут финансовому управляющему.

Его выберут из числа СРО арбитражных управляющих 4 — это такой реестр компаний, которым доверяет государство и суд.

Также нужно будет заплатить по 400 рублей за каждую публикацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Туда надо выкладывать информацию о решениях суда.

3. Подача заявления в суд

О признании гражданина несостоятельным. Подать заявление может сам человек, конкурсный кредитор или налоговая инспекция.

4. Рассмотрение заявления

Суд решит, обосновано ли ваше заявление. Если да, то гражданин признается банкротом, однако процедура на этом не завершается.

5. Реализация имущества или реструктуризация долга

Возможны два варианта развития событий, после того, как гражданин признан банкротом:

1. реализация имущества; 2. реструктуризации долга.

Стадия реализации имущества хоть и предполагает продажу личных вещей и всего ценного, что можно продать и раздать долги, но вовсе не означает, что сделано это будет в 100% случаев. Около полугода будут оценивать активы должника. Срок могут и продлить по решению суда.

Найдут ликвидное имущество или «лишний» доход – добавят в конкурсную массу — это сумма, которая потом будет поделена между кредиторами и тем самым целиком или частично покроет долг.

Не подлежат реализации (т.е. это не заберут и не продадут):

единственное жилье. Есть исключения в случаях с «роскошным» жильем, но большинства рядовых заемщиков это не касается. Ипотечные квартиры не считаются единственным жильем.
Неликвидное имущество. Нередки случаи, когда даже старый автомобиль оценивается так низко, что не попадает в конкурсную массу или не может быть продан.
Имущество, которое можно сохранить как необходимое. Например, это автомобиль для инвалида или таксиста – одному он жизненно необходим, для второго – источник заработка.
Из конкурсной массы можно исключить и дополнительные денежные средства. Все поступления на счета банкрота сверх размера прожиточного минимума, должны пополнять конкурсную массу. Но если на иждивении заемщика есть несовершеннолетние дети или престарелые родители, или присутствуют траты на лечение и т.д. – пишите ходатайство к суду, чтобы деньги сохранили.
Социальные выплаты, пенсии по потере кормильца и т.д. не подлежат взысканию.

— Объясню на примере: у заемщика был стабильный доход и он выплачивал свои кредиты. Затем на время этот доход исчез или снизился. Возникли просрочки, накапали штрафы и пени.

Когда ситуация вновь выровнялась, теперь уже должник не может единым махом вернуться в графики – из-за пеней и неустоек. Но доход позволяет расплатиться с долгами.

В таком случае будет согласован и принят план реструктуризации сроком не дольше трех лет и заемщик будет по нему гасить долги, — объясняет эксперт.

Иногда ситуация вновь меняется и план реструктуризации становится невыполнимым. Тогда вводится стадия реализации имущества.

Конкурсное производство нельзя завершить при наличии нерассмотренного требования налогового органа

Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного Суда вынесла Определение № 308-ЭС21-3561 по делу № А63-4172/2019 о споре, касающемся завершения конкурсного производства при наличии нерассмотренного требования регионального УФНС о включении задолженности в реестр требований кредиторов.

В апреле 2019 г. в отношении ООО «СтройТехИндустрия-26» была введена Процедура наблюдения. Спустя три месяца суд принял заявление УФНС России по Ставропольскому краю о включении в реестр требований кредиторов должника задолженности в сумме 116 млн руб.

Рассмотреть такое заявление планировалось во время процедуры, следующей за наблюдением.

По ходатайству конкурсного управляющего предприятия-банкрота Руслана Шумана производство по заявлению регионального УФНС приостановили до вступления в законную силу судебного акта по делу № А63-16542/2019 об оспаривании решения фискального органа о привлечении должника к ответственности за совершение налогового правонарушения.

Уже в августе 2019 г. должник был признан банкротом, в отношении него было открыто конкурсное производство, которое завершилось 24 июля 2020 г.

При завершении конкурсного производства Суд первой инстанции исходил из того, что конкурсный управляющий провел все необходимые мероприятия и исчерпал все законные меры по формированию конкурсной массы и погашению требований кредиторов должника.

Суд также указал на отсутствие доказательств, обосновывающих вероятность обнаружения у должника имущества, за счет которого могут покрываться расходы по банкротному делу и задолженность перед кредиторами.

Далее апелляция прекратила производство по апелляционной жалобе краевого УФНС, поскольку на дату ее подачи налоговый орган не являлся конкурсным кредитором должника.

По мнению второй инстанции, наличие нерассмотренного требования не является препятствием для завершения конкурсного производства ввиду достижения его цели (осуществления всех мероприятий, направленных на формирование конкурсной массы).

Продолжение же процедуры конкурсного производства, подчеркнула апелляция, исключительно для рассмотрения в будущем требования налогового органа при установлении факта отсутствия у должника имущества неизбежно приведет к дополнительным расходам. В свою очередь окружной суд поддержал выводы первой инстанции.

В кассационной жалобе в Верховный Суд УФНС России по Ставропольскому краю отметило, что его требование к должнику основано на решении о привлечении к ответственности за совершение налогового правонарушения, которое содержит доказательства противоправного поведения контролирующих должника лиц. Данное обстоятельство, по мнению налоговиков, свидетельствует о возможности привлечения указанных лиц к субсидиарной ответственности.

Судебная коллегия по экономическим спорам согласилась с доводами налогового органа. Так, Коллегия напомнила, что завершение конкурсного производства возможно только в случае совершения всех необходимых мероприятий, предусмотренных этой процедурой (в том числе по формированию конкурсной массы, реестра требований кредиторов и по проведению расчетов с кредиторами).

«Таким образом, рассмотрение по существу всех предъявленных требований является одним из условий, необходимых для завершения процедуры конкурсного производства.

В данном случае требование уполномоченного органа к должнику, заявленное до завершения конкурсного производства, не было рассмотрено, при этом вынесение судом первой инстанции завершающего судебного акта препятствует рассмотрению данного требования, производство по которому так и осталось приостановленным.

Вместе с тем признание обоснованными требований кредитора в деле о банкротстве позволяет не только претендовать на их удовлетворение при расчетах с кредиторами, но и реализовывать иные права, предусмотренные Законом о банкротстве», – отмечено в определении Суда.

Верховный Суд пояснил, что конкурсные кредиторы, уполномоченный орган и работники должника (представитель работников должника) вправе обратиться с заявлением о привлечении к субсидиарной ответственности контролирующих должника лиц по основаниям, предусмотренным ст. 61.11– 61.

13 Закона о банкротстве, после включения соответствующих требований в реестр требований кредиторов должника, в том числе в порядке, предусмотренном п. 4 ст. 142 данного закона. Они также вправе обратить взыскание на имущество должника, незаконно полученное третьими лицами (п. 11 ст. 142 Закона о банкротстве).

Эти права могут быть реализованы только в случае, если лицо имеет статус кредитора в деле о банкротстве должника.

«Таким образом, завершение процедуры конкурсного производства в отношении должника безусловно создает препятствия для реализации уполномоченным органом своих прав.

Принимая во внимание, что на дату рассмотрения отчета конкурсного управляющего имелось нерассмотренное и приостановленное требование кредитора, у суда первой инстанции отсутствовали законные основания для завершения конкурсного производства в отношении должника», – подчеркнул Суд в определении.

Судебная коллегия ВС РФ также не поддержала выводы апелляции и кассации об отсутствии у налогового органа права на обжалование определения суда первой инстанции о завершении процедуры конкурсного производства, поскольку статус лица, участвующего в деле о банкротстве, и соответствующие права, необходимые для реализации права на заявление возражений (в том числе и право на обжалование судебного акта о завершении конкурсного производства), возникают у кредитора с момента принятия его требования к рассмотрению судом. Это следует из абз. 4 п. 30 Постановления Пленума ВАС РФ от 23 июля 2009 г. № 60 «О некоторых вопросах, связанных с принятием Федерального закона от 30 декабря 2008 г. № 296-ФЗ “О внесении изменений в федеральный Закон “О несостоятельности (банкротстве)”».

Верховный Суд добавил, что окружной суд рассмотрел по существу кассационную жалобу УФНС на определение суда первой инстанции о завершении конкурсного производства, минуя стадию апелляционного обжалования, что является существенным процессуальным нарушением. Таким образом, ВС отменил судебные акты нижестоящих инстанций и отказал в завершении конкурсного производства.

Адвокат, партнер юридической компании Tenzor Consulting Group Антон Макейчук полагает, что в рассматриваемом деле ВС РФ исправил две существенные ошибки, допущенные судами нижестоящих инстанций.

«Суд напомнил, что отсутствие статуса включенного в реестр кредитора не лишает лиц, подавших заявления о рассмотрении их требований, права на обжалование определения суда о завершении процедуры конкурсного производства.

Он также упомянул позицию, изложенную еще в Постановлении Пленума ВАС № 6 и последовательно закрепленную в судебной практике, что видится абсолютно разумным и логичным, поскольку с момента подачи заявления потенциальные кредиторы становятся участниками дела о банкротстве, вследствие чего приобретают процессуальные права и обязанности», – отметил он.

Эксперт добавил, что также высшая судебная инстанция указала на то, что прекращение процедуры конкурсного производства при наличии нерассмотренного заявления о включении требования в реестр требований кредиторов является незаконным и ущемляет права потенциальных кредиторов, в том числе умаляет право нерассмотренного кредитора на подачу заявления о привлечении контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности после завершения дела о банкротстве. «Позиция Суда представляется весьма обоснованной и взвешенной, поскольку очевидность невозможности удовлетворения требований лиц, которые еще не включены в реестр, за счет имущества должника не может служить основанием для полного игнорирования судом заявленного требования. Такой подход к разрешению подобных споров безусловно урегулирует дальнейшие конфронтации, ведь до принятия вынесения комментируемого определения суды активно удовлетворяли заявления о прекращении конкурсного производства даже при наличии нерассмотренных требований кредиторов», – резюмировал Антон Макейчук.

Арбитражный управляющий Союза АУ «Созидание» Сергей Домнин считает, что в рассматриваемом случае ВС слишком формально подошел к решению вопроса. «С одной стороны, неоспорима правота кредитора, чьи требования были предъявлены в установленный срок, но по каким-либо причинам не рассмотрены на дату завершения процедуры банкротства.

Именно со статусом кредитора, включенного в реестр, закон связывает возникновение целого ряда полномочий, в том числе на подачу заявления о привлечении к субсидиарной ответственности контролирующих лиц как до, так и после завершения процедуры банкротства.

Нерассмотрение требований кредитора и завершение конкурсного производства создают неустранимые препятствия в дальнейшей реализации таких прав, что недопустимо», – пояснил он.

В то же время эксперт отметил, что, с другой стороны, затягивание процедуры конкурсного производства в случаях, когда рассмотрение требований кредитора невозможно, но все мероприятия конкурсного производства выполнены, также нецелесообразно, поскольку кредиторы не могут списать задолженность с баланса до ликвидации организации, конкурсный управляющий вынужден выполнять предусмотренные законом обязанности (созыв и проведение собраний кредиторов, подготовка отчетов, сдача отчетности и т.п.). «Все это влечет дополнительные расходы для кредиторов для осуществления этих действий, поскольку к моменту рассмотрения судом вопроса о завершении конкурсного производства, по логике, конкурсная масса должна быть распределена. И здесь либо конкурсный управляющий ставит вопрос о прекращении производства по делу о банкротстве за отсутствием финансирования, либо кредиторы соглашаются на финансирование за свой счет», – полагает Сергей Домнин.

По его мнению, более тонким решением было бы предоставление возможности суду даже после завершения конкурсного производства рассмотреть по существу заявленные, но не рассмотренные требования кредитора (с уведомлением об этом других кредиторов и управляющего), подтвердить или опровергнуть его статус, установить размер требования, т.е. тем самым вынести судебный акт, который нужен кредитору для дальнейших действий. «При таком подходе соблюдается баланс прав этого конкретного кредитора и остальных участников процесса по делу. Такой вариант также полностью укладывается в правовую позицию ВС РФ, изложенную в комментируемом определении, о том, что если у кредитора, чьи требования не рассмотрены, имеются существенные возражения против завершения конкурсного производства, у него есть право уже на этом этапе как возражать против завершения, так и обжаловать судебный акт», – заключил Сергей Домнин.

Член Ассоциации «Московская саморегулируемая организация профессиональных арбитражных управляющих» Алексей Леонов отметил, что изложенная в определении позиция ВС может быть использована не только для защиты нарушенных прав добросовестных кредиторов, требования которых не были установлены судом до завершения процедуры банкротства, но и для недобросовестного затягивания конкурного производства.

«Так, в целях воспрепятствования своевременному завершению процедуры банкротства не заинтересованный в этом участник дела о банкротстве может инициировать предъявление третьим лицом (дружественным кредитором) требования, которое будет заведомо не рассмотрено судом до завершения конкурного производства. Такое требование, даже в случае его очевидной необоснованности, может послужить формальным предлогом для суда продлить срок процедуры конкурсного производства и воспрепятствовать завершению процедуры банкротства», – считает он.

Таким образом, по мнению эксперта, комментируемое определение открывает дополнительную лазейку для манипулирования сроком процедуры банкротства недобросовестными его участниками.

«В случае доказанной недобросовестности действий указанных лиц, направленных на искусственное затягивание сроков процедуры банкротства, судам следует квалифицировать подобные процессуальные действия как форму злоупотребления правом и отказывать в защите таких прав», – полагает Алексей Леонов.

Процедура банкротства физического лица через МФЦ в 2023 году

В Закон о банкротстве внесли изменения, сильно упростившие процедуру банкротства физического лица. Теперь банкротиться можно в упрощенном порядке через МФЦ.

Закон о банкротстве физических лиц был принят в 2017 году, однако процедура настолько сложная и дорогостоящая, что в народе появилась шутка, что «позволить себе процедуру банкротства может только очень богатый человек». Иногда затраты на услуги юриста и арбитражного управляющего превышают сумму долга, от которого человек хочет избавиться.

В 2020 году в Закон о банкротстве внесли изменения, сильно упростившие процедуру банкротства. Теперь банкротиться можно в упрощенном порядке через МФЦ. Это несложно и дешево – не нужно нанимать юристов и даже платить госпошлину.

Рассмотрим, какие категории должников могут обанкротиться по новым правилам в 2023 году, какие есть ограничения, и немного поговорим о самой процедуре.

Как списать кредиты

Зачем человеку банкротиться? Все верно – чтобы списать долги: раз ты банкрот, то и взять с тебя официально нечего. Банкротство позволяет списать кредиты и проценты по ним, займы, алименты, налоги, долги по ЖКХ или договорам поручительства.

Казалось бы, звучит перспективно: обанкротился с утра – и начал жизнь с чистого листа без долгов и обязательств. Но не все так просто. Вот при каких условиях возможна внесудебная процедура банкротства:

На карточке осталось меньше тысячи рублей, а до зарплаты еще неделя? Рассказываем о вариантах продержаться при личном финансовом кризисе

Если вы подходите под эти требования, то банкротство физических лиц через МФЦ возможно, идете и пишете заявление, в котором обязательно указываете, кому и сколько вы должны. После этого МФЦ три дня проверяет эту информацию и затем вносит должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента:

1) Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. То есть вы официально не должны платить по долгам, за исключением:

Долгов кредиторов, которые не указаны в заявлении.
Алиментных выплат.
Выплат по возмещению вреда здоровью и жизни.
Долгов по зарплате и выходному пособию.
Задолженностей по возмещению морального вреда.

2) Ваши кредиторы не могут направить исполнительные листы в банки и другие кредитные организации, только приставам.

Сама процедура внесудебного банкротства физического лица длится шесть месяцев. В это время вы не можете брать новые кредиты, быть поручителем и принимать участие в обеспечительных сделках (например, когда нужен залог). Кредиторы тем временем проверяют, не утаил ли должник что-либо ценное, и имеют право делать запросы в госорганы без согласия должника.

Если полгода прошло и процедура банкротства завершена, то долги, указанные в заявлении, подлежат списанию. Все данные передаются в Реестр сведений о банкротстве. Повторно пройти процедуру внесудебного банкротства можно будет через 10 лет.

Плюсы и минусы

Процедуру банкротства в 2023 году упростили во многом для того, чтобы помочь оказавшимся в сложной ситуации людям. Из-за пандемии многие потеряли работу, остались без денег. Внесудебная процедура заметно облегчит им жизнь.

Но есть у «упрощенки» и недостатки. По мнению экспертов, самый серьезный минус — отсутствие арбитражного управляющего, который бы финансово контролировал должника. И человек, претендующий на банкротство, на самом деле может оказаться вовсе не таким бедняком, каким притворяется.

Например, чтобы выдать себя за неимущего, должник втайне продал свою машину. Кредитор это выяснил, но остановить внесудебное банкротство он может только после того, как оспорит сделку в суде. Суды могут длиться годами, а процедура внесудебного банкротства — всего шесть месяцев.

И к окончанию суда должника уже могут официально признать банкротом.

В каких случаях на должника могут подать в суд

Кредиторы имеют право остановить процедуру внесудебного банкротства, подав заявление в арбитражный суд. Это возможно, если:

Указанная в вашем заявлении сумма долга оказалась заниженной.
Найдено имущество, которое вы утаили.
Сделка должника признана недействительной в судебном порядке.
Ваше материальное положение улучшилось и вы об этом не сообщили.
Кредитор не обнаружил себя в списке должников.

Отказ от банкротства через МФЦ

С 1 сентября 2020 года в России появилась возможность признать себя банкротом без обращения в суд, через подачу заявления в МФЦ.

Но там требования к потенциальному банкроту еще строже:

долг должен составлять от 50 до 500 тыс. рублей;
у должника не должно быть никакого имущества под реализацию, и этот факт должны признать судебные приставы. То есть исполнительное производство в отношении такого физ. лица должно быть закрыто по причине отсутствия у него средств выплачивать долги: доходов и имущества.

О том, что через МФЦ обанкротиться гораздо тяжелее, чем через суд, свидетельствует тот факт, что сложившаяся за полгода работы процедуры банкротства через МФЦ практика говорит, что подать заявление смогли лишь 31% претендентов.

Кроме того, банкротство через МФЦ может быть прекращено, если:

Кредиторы не найдут своего имени (названия) в списке тех, кому человек должен, то есть человек умышленно или по забывчивости не включит какой-то из долгов в заявление;
В ходе банкротства кредиторы найдут у человека имущество или доходы (например, он устроится на высоко оплачиваемую работу);

Также на банкротство через МФЦ распространяются и другие аспекты требования о несписании долгов: если у человека есть доходы, позволяющие ему вернуть долг, если он испортил свое имущество, чтобы оно не досталось «акулам капитализма», если банкротство признано фиктивным или преднамеренным.

Иногда случаются отказы в продолжении проведения процедур в разгар судебного процесса. Причины разные: отказ кредитора в признании определенных судебных постановлений, отказ финансового управляющего от дальнейшего ведения процесса и так далее. Если вам срочно потребовалась юридическая консультация, обращайтесь за помощью к нашим специалистам, мы обязательно поможем!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Что подготовить для подачи заявления о банкротстве физического лица

Судебная система устроена сложным образом и требует соблюдения формальностей. Это вызывает затруднения у тех, кто обращается за признанием банкротства.

Особенности банкротства физических лиц предусматривают, что должнику потребуется не только составить заявление о банкротстве, но и провести до суда много дополнительной работы:

Найти управляющего. Об этом следует позаботиться заранее, выбрав подходящую СРО, которую нужно будет указать в заявлении. Выбрать надежного финансового управляющего можно, ориентируясь на официальные реестры и базы данных. Вы должны быть уверены, что финуправляющий возьмется за дело. Как договориться с финуправляющим мы написали здесь.
Подготовиться к тратам. Это один из основных вопросов — деньги на процедуру. Вознаграждение для финансового управляющего составляет 25 000, госпошлина — 300 рублей, расходы на обязательные публикации не менее 16 000 рублей. Также почта, дополнительные справки — обычно около 5 000 рублей.
Если банкротиться самостоятельно, то минимальные судебные расходы без стадии продажи имущества и дополнительных споров составят около 60 000 рублей. Банкротство через юридическую фирму стоит от 80 до 100 000 рублей.По опыту наших клиентов, дешевле выходит отдать дело в работу юриста, чем пытаться бороться с банками самостоятельно. Более подробно о расходах мы рассказали здесь.
Собрать документы. Важно подготовить все необходимые бумаги, имеющие отношение к банкротству — договоры, расписки, справки о задолженностях, о доходах, о составе семьи. Полный перечень можно уточнить в рамках консультации по банкротству или в этой статье.Чем больше документальных доказательств своего положения вы соберете для суда, тем меньше будет задержек в деле, и вы быстрее получите статус банкрота.
Оповестить всех кредиторов о банкротстве. Важно сделать это письменно, чтобы остались доказательства: квитанция с почты или печать банка о приеме документов от курьера.

Таким образом, банкротство признают, чтобы объявить долги неисполнимыми и списать. Основных условий два — это невозможность расплатиться и отсутствие мошеннических схем при получении кредита. Судебная процедура не ограничена по сумме долга, но от 500 тыс. становится обязательной. Для нее нет ограничений по количеству имущества, доходам и делам у приставов.

С 01 сентября 2020 введено бесплатное внесудебное банкротство. В МФЦ на упрощенное списание подают с долгом до 500 тысяч, когда приставы окончили исполпроизводство за невозможностью взыскания. Имущества и доходов сверх МРОТ быть не должно, иначе кредиторы могут перевести дело в Арбитраж.

Если копятся долги, и вы не представляете, что с ними делать — обращайтесь за профессиональным сопровождением банкротства к квалифицированным кредитным юристам. Мы поможем легально списать долги.