Отзывы прошедших процедуру банкротства физических лиц и тех кто оформлял банкротство в 2020-2022 годах

Содержание

Процедура и последствия для должника

  • банкротство физических лиц

    ,

  • банкротство граждан

    ,

  • долги

    ,

  • кредит

Мода на кредиты пошла давно, уже более 15 лет многие граждане живут в долг, причем занимают деньги не только на первостепенные нужды и не только в безвыходной ситуации. Наоборот, не иметь кредитов в наше время — это чуть ли не «странность». Деньги на отдых, престижные машины и даже на популярные новые модели телефонов — все желания оплатит банк. К сожалению, немало людей такой подход к финансовому планированию уже загнал на самое дно долговой ямы. Благо, законом предусмотрен выход из этой ситуации — процедура банкротства. Только все ли с ней так просто, как кажется, или есть риск наткнуться на подводный камень?

Время прочтения: 18 минут

Отзывы прошедших процедуру банкротства физических лиц и тех кто оформлял банкротство в 2020-2022 годах

Что такое банкротство

Официально закон говорит нам, что банкротство — это неспособность исполнить денежные обязательства, которая признается в результате вынесения соответствующего решения арбитражным судом или в результате прохождения внесудебной процедуры банкротства. На практике это выглядит следующим образом: банкрот признается неплатежеспособным и освобождается от обязательств по выплате оставшихся долгов. Однако тут не так просто, ведь в процессе банкротства его арбитражный управляющий должен будет по возможности погасить хоть какую-то часть задолженности, что обернется для должника, скорее всего, продажей всего, что у него есть, кроме единственного жилья, имущества, необходимого для работы и личных вещей.

Закон о банкротстве физлиц

Институт банкротства в нашей стране регламентируется, прежде всего, Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», первая редакция которого вступила в силу в 2002 году. Если процедура проводится в отношении физического лица, то руководствоваться необходимо и общими его положениями, и Главой X, непосредственно регулирующей банкротство граждан.

Внесудебное банкротство

Гражданин (или его кредитор) может обратиться в суд с иском о несостоятельности (банкротстве), если задолженность достигает 500 тысяч рублей. Для тех, чей долг не доходит до этой денежной планки, а составляет 50 000 — 500 000 тысяч, закон предусмотрел упрощенный вариант действий. Для них с сентября 2021 года действует процедура внесудебного банкротства. У нее определенно есть множество плюсов: не нужно ходить по судам, нет арбитражного управляющего, поэтому никто не имеет права описать ваше имущество. Как бонус — внесудебное банкротство в соответствии с законом проводится абсолютно бесплатно. Пока что так оно и есть, но поскольку это новая практика, нельзя точно сказать, что будет дальше.

Подробности подачи заявления в таком случае описаны статьей 223. 2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»:

  • Лицо подает соответствующее заявление только на себя. Но перед этим ему необходимо удостовериться, что все исполнительные производства в отношении него уже закрыты за отсутствием имущества. Если еще нет — придется ждать, потому что заявление все равно не примут.
  • Заявление о признании банкротом подается в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг. Оно составляется и подается на бумажном носителе, с одной стороны листа. Запрещено исправлять текст корректором.
  • Если гражданин не знает, как заполнить заявление, сотрудники МФЦ предоставляют ему соответствующую форму для заполнения.
  • Можно подать заявление через представителя, но тогда необходимо приложить документы, подтверждающие его полномочия, например, нотариально заверенную доверенность.
  • К заявлению прикладываются следующие документы:
  • список всех кредиторов, оформленный по форме, установленной законом;
  • копия удостоверяющего личность документа;
  • подтверждение места жительства или пребывания;
  • копия документа, удостоверяющего личность представителя и подтверждение полномочий представителя.

Если все необходимые документы об исполнительных производствах собраны, то после подачи документов делать больше ничего не нужно. Процедура длится всего полгода, после чего физлицо освобождается от долгов.

Как подать заявление в суд

Процедура банкротства вводится судом, поэтому для признания должника банкротом необходимо правильно составить соответствующее заявление и направить его в суд. Заявителем может быть как сам будущий банкрот, так и другое лицо. Но во втором случае заявление о признании человека банкротом может подавать только его кредитор. Как правило, должники-физические лица подают заявления о банкротстве сами на себя, а их кредиторами являются банки и микрофинансовые организации. Более 80% банкротных дел среди физлиц — это именно такие дела. Но встречаются и исключения, когда один человек занимает деньги у другого или у юридического лица, и последнее подает заявление о банкротстве должника. Банки тоже иногда выступают в роли заявителя, правда, не очень часто, а вот налоговая служба, которая также обладает соответствующим правом, в последнее время очень активизировалась.

Заявление о признании банкротом должно содержать

  • наименование арбитражного суда, в который подается указанное заявление;
  • сумма задолженности перед кредиторами на дату подачи заявления. Указывается только в том размере, который признается должником.
  • при наличии — сумма задолженности по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью граждан, выплате компенсации, оплате труда работников, выплате им выходных пособий, вознаграждения авторов результатов интеллектуальной деятельности (то есть все те значимые неосуществленные выплаты, которые не подпадают под классическое понимание долга, то есть займа;
  • размер задолженности по обязательным платежам;
  • объяснения по поводу причин невозможности самостоятельного погашения долгов, причины их возникновения;
  • сведения о наличии судебных споров о долгов, исполнительных документов;
  • сведения об имуществе, денежных средствах, счетах и дебиторской задолженности;
  • наименование саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из членов которой должен быть выбран арбитражный управляющий. Самого управляющего физическое лицо выбрать не может.
  • К заявлению необходимо приложить все документы, имеющие отношение к делу, то есть касающиеся задолженности, ее частичной уплаты, а также иные. Если вместо самого должника в деле участвует его представитель, то также прикладывается доверенность, в которой четко нужно указать, на что именно представитель управомочен.

Условия подачи в суд заявления о банкротстве

  • Долг свыше 500 000
  • Срок задолженности свыше 3-х месяцев.

Сколько стоит банкротство физического лица

Сама по себе процедура относительно недорогая. Перед введением банкротства заявитель должен положить на депозит суда 25 000 рублей. Это предусмотренное законом вознаграждение арбитражного управляющего, которое получит он только по завершении процедуры. Кроме того, управляющий обязан раскрывать информацию и публиковать сведения о введении банкротства, о его завершении, о торгах. Все это также придется оплатить заявителю, финансирующему процедуру. Публикации обойдутся, как минимум, в 13-15 тысяч рублей за каждую процедуру в рамках банкротства (всего их может быть две: реструктуризация долгов и реализация имущества). Кстати, сумма вознаграждения за реструктуризацию и реализацию начисляется тоже по отдельности.

Получается, что минимальные расходы человека, подающего на себя заявление, составляют:

40 тысяч — для тех, в отношении кого сразу была введена реализация (или реструктуризация долга закончилась его уплатой, что практически не встречается);

80 тысяч — для тех, кому приходится пройти через обе процедуры.

Это самый минимум, на который необходимо рассчитывать тому, кто подал заявление о банкротстве сам, не прибегая к помощи третьих лиц. Если человеку помогают специальные агентства-посредники, то сумма выйдет значительно выше. Сейчас в интернете можно найти достаточно рекламы с предложением таких услуг, так что выбор есть, и немалый, но стоимость их предоставления, как правило, начинается от 80 000 рублей (в лучшем случае). Сумма, опять же, за одну процедуру в рамках банкротного дела. Зато не придется ничего делать самостоятельно, даже подавать заявление в суд.

Процедура банкротства

Закон предусматривает три процедуры, которые применяются в банкротном деле:

  • Реструктуризация долгов гражданина.
  • Реализация имущества гражданина.

С последним пунктом все более или менее просто. Мировое соглашение — это документ, заключенный между должником и его кредитором в том случае, если они достигли между собой определенной договоренности, условия которой устраивают обе стороны. Понятно, что долгов кредиторы просто так не прощают, поэтому должнику в этом случае придется хоть что-то, да заплатить. Хотя, возможно, мировое соглашение будет подразумевать просто установление определенного графика платежей, комфортного для всех сторон дела. Однако часто кредиторов бывает несколько, а потому заключение мирового соглашения с кем-то из них еще не означает окончания процедуры банкротства.

Соглашение может быть заключено на любой из стадий банкротного дела.

Дело начинается с принятия судом заявления о признании должника банкротом. Суд оценивает, насколько заявление соответствует требованиям закона. При необходимости оставляет заявление без движения. Такое возможно в тех случаях, когда не хватает каких-либо сведений, документов или на депозит не положена необходимая сумма в размере 25 000 рублей. После того, как заявление принято к производству, суду необходимо решить два вопроса:

а) какая именно процедура будет вводиться: реструктуризация долгов или реализация имущества;

б) кто будет утвержден арбитражным управляющим должника.

Для решения второго вопроса суд направляет запрос в саморегулируемую организацию, обозначенную в заявлении. К дате следующего судебного заседания организация направляет документы о кандидатуре арбитражного управляющего, но поскольку для арбитражных управляющих участие в процедуре банкротства конкретного должника — дело добровольное, то кандидатуры может и не найтись. В таком случае соответствующий запрос направляется судом в другую саморегулируемую организацию или в несколько сразу.

Когда арбитражный управляющий найден, суд вводит процедуру. Возможно, это будет сразу реализация имущества, а возможно — реструктуризация долгов.

Последняя возможна, если есть хоть какой-то шанс, что долги будут оплачены: у должника есть имущество, доход. В этом случае на оптимизацию финансовых дел должнику закон отводит максимум три года. Арбитражный управляющий составляет план реструктуризации, в котором прописываются порядок и сроки пропорционального погашения требований кредиторов, в том числе налоговой службы. По сути, эта стадия, условно подпадающая под понятие «оздоровления», — это возможность наладить дела, не прибегая к торгам. Арбитражный управляющий в этом случае является помощником, в каком-то смысле финансовым консультантом, хотя его полномочия выходят за рамки полномочий консультанта, ведь на него накладывается обязанность реализовать план реструктуризации, утвержденный судом. Сам должник же тут никаких решений не принимает.

Если у должника нет дохода, который бы позволил реструктурировать долги, или реструктуризация не принесла положительного результата, вводится процедура реализации имущества, название которой говорит само за себя. На этой стадии производится оценка того, что есть у должника, по итогам которой проходят торги. В этом-то и весь подвох банкротства: к сожалению, если у должника что-то есть, он этого лишается. Конечно, есть исключения. Нельзя распродавать личное имущество, реализовать единственное жилье, отнять предметы, необходимые для осуществления профессиональной деятельности.

Во всей этой истории тоже есть свой подвох. Во-первых, некоторые должники спешат непосредственно перед банкротством самостоятельно реализовать свое имущество. Это очень рискованно, так как все сделки, совершенные должником за три года до банкротства, внимательно изучаются судом, который по итогам рассмотрения может признать их недействительными. Потому, например, что они уменьшили конкурсную массу. Во-вторых, хоть единственное жилье и неприкосновенно по закону, в случае его излишней стоимости, а другими словами, если оно слишком роскошное или большое для должника, последний очень рискует. Совсем недавно уже произошел первый судебный прецедент, когда Арбитражный суд Свердловской области выселил жителя Екатеринбурга из двухуровневой квартиры и переселил в маленькую однушку, регламентируя это тем, что должник одинок и тридцати метров ему вполне достаточно. С учетом огромного количества списывающихся долгов, есть подозрения, что подобная практика будет повторяться.

Варианты судебных решений

Как правило, банкротство проходит успешно и не преподносит никаких «сюрпризов». Суд выносит определение о завершении процедуры, где указывает, что должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Но в случае, если на какой-то стадии будет выявлена недобросовестность должника, то определением суда банкротство завершается, но должник не освобождается от исполнения требований. Также производство по делу может быть прекращено, как в случае удовлетворения всех требований кредиторов, так и в случае, когда нет денег на сопутствующие расходы (например, публикации).

Последствия банкротства

Они предусмотрены статьей 213. 30 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

В течение пяти лет после банкротства бывший должник не может брать кредиты и займы, не проинформировав предварительно кредитора о том, что в отношении него проводилась такая процедура.

В течение того же срока нельзя обанкротиться заново по собственному заявлению.

Если такое заявление было подано кредитором или налоговой службой, долги все равно не спишутся.

В течение трех лет бывший должник не может участвовать в управлении юридическим лицом. В течение десяти лет — в управлении кредитной организацией. В течение пяти лет — в управлении страховой организацией, негосударственным пенсионным фондом, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевым инвестиционным фондом и негосударственным пенсионным фондом, а также микрофинансовой компанией.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Желающих обанкротиться сейчас немало, и, к сожалению, многие из них «строят воздушные замки», только по окончании процедуры далеко не все довольны. Безусловно, у банкротства есть один огромный плюс: возможность списать долги. Но при этом не следует забывать, что на пути к результату придется пожертвовать имуществом. Это проблема актуальна для тех, у кого в собственности есть несколько объектов недвижимого имущества, автомобиль, дебиторские задолженности и счета. Правда, такие должники, как правило, добровольно банкротиться не хотят. Это происходит с подачи кредиторов. А вот тому, у кого ничего нет, смело можно идти в арбитражный суд. Им банкротство будет исключительно выгодным.

Источник изображения: www. pexels. com

Кто может стать банкротом?

Бесплатная процедура банкротства окажется полезной малообеспеченным должникам, доходы которых не позволят им обанкротиться по традиционной, судебной, схеме.

Закон о бесплатном банкротстве физических лиц предъявляет к должникам следующие требования:

  • Суммарная величина долгов в диапазоне от 50 до 500 тысяч рублей. Учитываются все задолженности гражданина, даже по платежам, не списываемым в процессе: алиментам, возмещению морального или материального вреда, прочим выплатам, непосредственно затрагивающим личность кредиторов.
  • Отсутствие дохода, позволяющего ввести процедуру реструктуризации долгов. Это требование прямо не отражено в законе, однако, если доходы заявителя позволят, кредиторы обязательно обратятся в суд за введением судебной процедуры.
  • Исполнительные производства должны быть закрыты судебными приставами-исполнителями по п.4 ч.1 ст.46 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (за невозможностью взыскания в связи с отсутствием у должника имущества).

Других требований к гражданину-должнику законом не предъявляются. Но это не означает, что не будут вводиться новые ограничения в части анализа заключенных ранее гражданином имущественных сделок и кредитных обязательств.

Кредиторы будут сами разбираться, насколько высокой была кредитная нагрузка заемщика при получении им новых займов, и не пытался ли должник скрыть свое имущество, продав или подарив заинтересованным лицам.

Процедура внесудебного банкротства

Суть упрощенной схемы признания несостоятельности проста, ведь прекращение исполнительного производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ уже является косвенным признаком полной неплатежеспособности гражданина. Дело остается за малым — придать его некредитоспособности правовой статус. Именно это с 1 сентября 2020 года граждане и смогут сделать через МФЦ бесплатно.

Схема признания финансовой несостоятельности без суда выглядит следующим образом:

  • Должник подает заявление в МФЦ по месту прописки или постоянного проживания. К заявлению прикрепляются подтверждающие отраженные в нем сведения документы.
  • В течение одного рабочего дня работники многофункционального центра проверяют, соответствует ли должник условиям банкротства:
    отправляют запрос в ФССП о статусе исполнительных производств;
    делают запросы в государственные органы регистрации о наличии у должника имущества.
  • отправляют запрос в ФССП о статусе исполнительных производств;
  • делают запросы в государственные органы регистрации о наличии у должника имущества.
  • При соблюдении всех условий, МФЦ в трехдневный срок публикует сведения в ЕФРСБ о начале внесудебного банкротства гражданина. С этого момента останавливается начисление штрафов, пеней и неустоек по просрочкам, а повторно подаваемые взыскателями исполнительные листы остаются у приставов без движения. Параллельно отправляется уведомление в ФНС, на основании которого будет прекращена регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Вводится 6-месячный период наблюдения за финансово-хозяйственной деятельностью должника-банкрота. Если увеличится уровень его дохода, или в его распоряжение перейдет ликвидное имущество (путем наследования или принятия в дар), человек обязан обратиться в МФЦ и отозвать заявление.
  • По завершении периода наблюдения гражданина признают банкротом, задолженности перед указанными им в заявлении кредиторами списываются.

Простая схема признания некредитоспособности позволяет гражданам оформить банкротство физического лица самостоятельно. Главное — четко следовать инструкции.

Пошаговая инструкция по внесудебному банкротству

Предлагаем вам пошаговый алгоритм, как самому оформить банкротство физического лица через МФЦ:

  • Узнать, есть ли у вас прекращенные по причине невозможности взыскания исполнительные производства. Информацию о них можно получить на сайте ФССП в разделе «Банк данных исполнительных производств» или через Госуслуги. Там же есть сведения о ведущем производство судебном приставе.
  • Определить круг кредиторов и итоговый размер задолженности (он не должен превышать 500 тысяч рублей).Внимание: при расчете суммы задолженности учитываются все долговые обязательства! Мы не рекомендуем снижать сумму долгов до установленного порога путем исключения из перечня отдельных кредиторов — это поставит под удар саму возможность списания долгов через внесудебное банкротство.
  • Собрать пакет документов. Понадобятся:
    копия удостоверения личности;копии документов, подтверждающие долговые обязательства (квитанции из ФНС или ЖКХ, кредитные договоры, расписки);нотариальная доверенность, если заявление будет подано представителем должника;постановление от судебного пристава-исполнителя о прекращении исполнительного производства (необязательно).
  • копия удостоверения личности;
  • копии документов, подтверждающие долговые обязательства (квитанции из ФНС или ЖКХ, кредитные договоры, расписки);
  • нотариальная доверенность, если заявление будет подано представителем должника;
  • постановление от судебного пристава-исполнителя о прекращении исполнительного производства (необязательно).
  • Написать заявление о банкротстве по внесудебной схеме. Заявление составляется с учетом рекомендаций Минэкономразвития. Допускается печатная или рукописная форма, написанная черными, синими или фиолетовыми чернилами.
  • Подать заявление в МФЦ на внесудебное бесплатное банкротство физлиц. Обратиться с документами может или сам должник, или его представитель, действующий на основании доверенности — кредиторы или госорганы вправе инициировать только судебную процедуру.
  • В течение полугода воздерживаться от проведения имущественных сделок. Также запрещается оформлять новые кредиты или выступать по ним поручителем.Подать на банкротство по упрощенной схеме граждане смогут бесплатно. Но это не означает, что гражданину удастся списать свои долги совсем без затрат. Ведь не исключено, что может потребоваться консультация юриста по банкротству физических лиц, к тому же услуги представителя банкроту также придется оплачивать самому.

Наши услуги и цены

Подводные камни внесудебной процедуры

Прежде чем подать на банкротство физического лица без введения арбитражной процедуры, необходимо учесть:

  • Размер задолженностей. Даже незначительного превышения итогового размера долгов достаточно для отказа в признании банкротом. А умышленное или случайное не включение кредиторов в список с целью подпадания под установленный законом размер долгов чревато тем, что они просто обратятся в суд для запуска арбитражной процедуры.
  • Наличие имущества или неучтенных доходов. При внесудебном банкротстве кредиторы будут просто вынуждены забыть про невыплаченные долги без возможности даже частичного удовлетворения своих требований. Логично, что банки будут проводить полноценные расследования для выявления ликвидных активов должника, что позволит им перевести процедуру в судебную плоскость.
  • Контроль над финансово-хозяйственной деятельностью должника. Да, во внесудебном процессе финансовый управляющий не участвует — такой должности законом просто не предусмотрено. Однако закон разрешает кредиторам обращаться в официальные органы для выявления имущества должника, зарегистрированного на него.
  • Необходимость юридической поддержки. Готовьтесь к тому, что кредиторы будут пытаться всеми доступными способами отменить внесудебную процедуру через суд. А защитить ваше право на внесудебное банкротство смогут только опытные юристы.

Ошибка на этапе подготовки документов или в период наблюдения сделает списание долгов и признание неплатежеспособности невозможными. В лучшем случае процедура будет отменена, в худшем — будет инициирован судебный процесс, в ходе которого вашу несостоятельность признают ложной. Вы лишитесь имущества, вас обяжут заплатить штраф, при этом долги списаны не будут.

Помочь выбрать схему признания несостоятельности сможет бесплатная юридическая консультация по банкротству от наших юристов. Мы подскажем, как быстрее и безопаснее списать долги в вашем случае — позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

  • Можно ли открыть ИП после внесудебного банкротства?Если статус ИП был закрыт в срок менее 1 года до подачи заявления в МФЦ, по завершении внесудебной процедуры гражданин не сможет осуществлять предпринимательскую деятельность в качестве ИП в течение 5 лет. Так же последствия наступят для предпринимателя, который прошел внесудебное банкротство в статусе предпринимателя.
  • Какие документы нужны для списания долга через МФЦ?Необходимо представить перечень кредиторов, составить заявление, в котором указывается количество и объем задолженностей. Также потребуются личные документы: паспортные данные, СНИЛС, ИНН. Заявление во внесудебном банкротстве составляется непосредственно в МФЦ.
  • Можно ли подать заявление в МФЦ на списание долга, если уже начата процедура судебного банкротства?Нет, одно из условий внесудебного порядка банкротства предусматривает, что человек не должен параллельно проходить судебную процедуру банкротства. То есть обратиться в МФЦ можно, но сотрудник после проверки личности заявителя выдаст официальный отказ.
  • Может ли МФЦ отказать в принятии заявления на банкротство?Да, МФЦ может отказать в принятии заявления, если человек не соответствует критериям нового закона. У него должен быть долг в сумме до 500 тысяч рублей и закрытые исполнительные листы в связи с отсутствием имущества. Если эти условия не соблюдаются, то сотрудники МФЦ выдают отказ в бесплатном банкротстве.

Спишем ваши долги через банкротство с гарантией

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

  • Старший юрист по банкротству физ. лиц
  • Юрист по банкротству физ. лиц
  • Младший юрист по банкротству физ. лиц

Видео по теме

Банкротство оказывает значительное влияние на жизнь должника. Так, чаще всего должники озвучивают несколько одинаковых проблем, с которыми им пришлось столкнуться во время судебной процедуры:

  • Необходимость объясняться с каждым кредитором. Несмотря на официальные уведомления, многие банки, МФО и коллекторы продолжают атаковать звонками – должник вынужден каждый раз напоминать о собственном банкротстве.
  • Невозможность распоряжаться собственными финансами. Премии, повышение оклада и другие выплаты проходят «мимо» банкрота. Арбитражный управляющий оставляет на жизнь самый минимум.
  • Сложность в получении положенных денег. Арбитражному управляющему неудобно ежемесячно ходить в банк и снимать прожиточный минимум, положенный должнику ежемесячно. Поэтому он часто игнорирует просьбы клиента, лишая его всех средств к существованию.

С одной стороны, банкротство – очень неприятная процедура, во время которой приходится раскрывать своё финансовое состояние и расставаться со значительной частью имущества. С другой стороны, это избавление от бремени долгов.

Как отмечается в отзывах прошедших процедуру банкротства физических лиц в 2018-2022 годах, списание долгов позволяет начать жизнь заново, уже без страха перед кредиторами и коллекторами. Более того, полученный опыт позволяет избежать прошлых финансовых ошибок, и такие люди распоряжаются деньгами более обдумано.

Закон о банкротстве не ставит своей целью обобрать должников до нитки. Напротив, его положения направлены на то, чтобы заёмщики могли избавиться от задолженности, но в то же время кредиторы получили максимально возможную компенсацию.

За годы действия закона и сотни проведённых процессов накопилась внушительная судебная практика. Отзывы тех, кто полностью прошёл через процедуру признания банкротом, гласят, что иногда в реальности всё проходит не совсем так, как оговорено в документах и в комментариях юристов.

Некоторые оговорки

Бытует мнение, что банкротство подразумевает списание всех долгов. На самом деле не удастся избежать уплаты:

  • алиментов – в отношении ребёнка банкротство не производится;
  • зарплаты работникам – если банкротится предприниматель;
  • компенсации физического или морального ущерба – если есть соответствующее решение суда;
  • субсидиарной ответственности;

Часто в отзывах встречается разочарование, что некоторых долгов не удалось избежать. На самом деле всё в рамках закона.

Кроме того, суд учитывает конкретную финансовую ситуацию. Если у заёмщика есть стабильный доход, то вместо банкротства будет предложен один из вариантов реструктуризации:

  • кредитные каникулы;
  • отсрочка платежа;
  • уменьшение процентной ставки до ставки рефинансирования ЦБ РФ;
  • списание начисленных пени.

Кроме того, стороны могут сами прийти к подходящему варианту и заключить мировое соглашение. Как правило, оно производится в формате реструктуризации. Это выгодно и банку, и должнику, т. первый не теряет деньги, а второй не объявляет банкротство.

Необходимость в заявлении

Старт процедуры признания должника финансово-несостоятельным производится путём подачи заявления о банкротстве. Это может сделать как сам плательщик, так и кредитор.

Чаще всего о своей несостоятельности объявляют сами плательщики. Тот, кто подаёт иск, и несёт все расходы. Кредиторам невыгодно подавать иск в отношении людей, у которых нет средств и собственности, так как фактически они ничего не получат, а только потратят деньги.

Реальные требования к банкроту

В законе указаны конкретные условия, при которых реализуется банкротство физических лиц. Среди них:

  • наличие долга свыше 500 тысяч рублей;
  • отсутствие платежей на протяжении 3 месяцев;
  • отсутствие реальной возможности погасить долг.

Однако в связи с последними изменениями в законодательстве эти условия могут быть смягчены, особенно в области максимальной суммы задолженности. Так, если судить по отзывам, то решение о том, объявлять должника банкротом или нет, суд принимает на основании многих данных.

Например, если совокупный размер долга не дотягивает до необходимой суммы, то признание истца банкротом будет произведено, если у того в собственности имеется имущество, которое можно реализовать для покрытия хотя бы части долгов. Если есть стабильный доход, то по отзывам, будет с большей вероятностью назначена реструктуризация.

Заблуждения и отзывы

К наиболее распространённым мифам о банкротстве относятся следующие:

Должник после конфискации остаётся практически без штанов. Цель банкротства – не оставить плательщика без средств к существованию, а, напротив, дать ему шанс на нормальную жизнь. В законе прописано, какое именно имущество может быть конфисковано, а какое – нет. Например, единственное жилье за долги продано не будет, как и инструменты, необходимые для заработка.

Должник не сможет распоряжаться собственностью. Это не совсем так. Финуправляющий составляет список объектов, подлежащих реализации через аукцион или прямую продажу. Продать или подарить их банкрот не сможет. Но если продажа не состоится (на предмет не найдётся покупателя), то они будут возвращены банкротящемуся лицу, и тот сможет ими распоряжаться как хочет.

Арбитражный управляющий получает собственность должника в распоряжении. Нет, управляющий занимается только поиском активов и реализацией имущества. Забрать себе он ничего не может. Его действия строго регламентированы законом и находятся под надзором суда, кредиторов и приставов.

Должник не может покидать страну. Во время процесса банкрот не может выезжать за границу (если так постановит суд). Но как только процедура закончена, он сможет свободно посещать зарубежные страны.

Банкрот не должен работать и получать доход. По закону банкротство может быть произведено и в отношении того, кто трудоустроен, но размер его зарплаты снизился.

При банкротстве страдают родственники. По закону ответственность за свои действия несёт только сам заёмщик. Поэтому собственность его родственников, детей и даже супруга не будет затронута.

Отзывы прошедших процедуру банкротства физических лиц и тех кто оформлял банкротство в 2020-2022 годах

Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.

Таким образом, не стоит верить негативным отзывам и домыслам, а нужно опираться на реальную судебную практику и положения закона.

Перечень случаев

В соответствии с законом о банкротстве подать на проведение процедуры могут люди, у которых возникли проблемы с выплатой:

  • кредита по ипотеке;
  • обычного потребительского или автокредита;
  • микрозаймов;
  • налогов и сборов (актуально для ИП);
  • долга по расписке в адрес физического или юридического лица.

Несколько долгов могут быть объединены в один. Списание производится сразу по всем имеющимся платежам, за исключением оговорённых законодательством.

Это нужно знать: Несколько эффективных способов как законно не платить кредит

Чем опасно

Прежде чем инициировать кампанию по банкротству, стоит изучить отзывы и учесть негативные последствия. Так, в течение 5 лет нельзя будет:

  • занимать руководящие посты в организациях;
  • открывать ИП;
  • участвовать в учреждении фирмы (в виде ООО или АО);
  • приобретать ценные бумаги, дающие право на владение долей в организации;
  • отчуждать принадлежащее имущество.

Кроме того, все сделки с суммой дороже 50 тысяч рублей, на время прохождения процедуры, должны будут проводиться с письменного согласия арбитражного управляющего.

Ещё один минус – нужно будет извещать банки при оформлении кредита. Прямого запрета на получение займов нет, но, понятно, что кредитор вряд ли одобрит ссуду бывшему банкроту.

Мнения юристов о процедуре

Сегодня юристы, рассуждая о банкротстве физических лиц, в первую очередь настаивают на обязательной оценке каждой конкретной ситуации. Специалисты едины во мнении, что банкротство не является универсальным средством решения финансовых проблем. Подавать заявление о банкротстве следует только после тщательного изучения обстоятельства дела, оценки рисков и преимуществ, сравнения с альтернативными вариантами действий. В некоторых случаях именно банкротство часто становится лучшим выходом для человека, запутавшегося в крупных долгах.

Практикующие юристы отмечают ряд особенностей системы банкротства в России:

  • Отсутствие проработанного законодательства — нет полноценных комментариев к ФЗ 127. Верховный суд выпускает отдельные письма, затрагивающие только некоторые спорные вопросы.
  • Высокая стоимость процедуры является неподъемной для большинства должников. С другой стороны, размер обязательного вознаграждения низок и не мотивирует финуправляющего должным образом. Назрела необходимость финансовой помощи по оплате процедуры для наиболее незащищенных категорий должников.
  • Банкротство в основном сводится к «списанию долгов» и не дает действенных инструментов по восстановлению платежеспособности.
  • Рассчитывать на возврат долга могут, в основном, только залоговые кредиторы. Не залоговые получают не более 5% от размера задолженности.

Правительство России услышало замечания юридического сообщества и в данный момент утверждает очередные поправки к закону «О несостоятельности». Новая разработанная система банкротства, по мнению аналитиков, будет способствовать оздоровлению экономики в условиях кризиса, вызванного пандемией COVID-19. Принятие поправок способно оказать социальную поддержку 3,5 миллионам человек.

Если изучить отзывы юристов, то большая их часть сходятся во мнении, что плательщику, запутавшемуся в кредитах, лучше подать на банкротство. Для него будет лучшим выходом один раз пройти неприятную процедуру, а затем попробовать строить жизнь заново.

Можно изучить отзывы арбитражных управляющих, участвующих в процессах по банкротству, чтобы понять, как всё происходит и чего стоит опасаться, какие есть подводные камни и к чему нужно быть готовым.

Не стоит переписывать имущество на друзей и родственников – все сделки за последние 3 года будут оспариваться, и если выяснится, что потенциальный банкрот специально «сплавлял» собственность, то сделка будет признана недействительной.

Что говорят про финансовых управляющих

Отзывы банкротов о финансовых управляющих делятся на две большие группы: положительные и отрицательные. Первые обычно дают те граждане, кому удалось в результате банкротства списать долги. Отрицательные отзывы связаны с недобросовестностью или плохой работой финуправляющего. От правильного подбора управляющего зависит ваше дальнейшее финансовое благосостояние на ближайшие 6–12 месяцев и общий исход процедуры.

Мы слышали, что некоторым банкротам приходилось терпеть сложности и материальные потери из-за ошибки в выборе арбитражного управляющего:

  • Максим жаловался на то, что финуправляющий подвел его под реализацию ипотечной квартиры, не предупредив о рисках. Такое поведение было связано с желанием получить вознаграждение за ее продажу (7% от рыночной стоимости в 4 миллиона).
  • Марина рассказывала, что каждый месяц испытывала сложности в получении алиментов на ребенка. Финуправляющий отказывался выдавать ей деньги каждый месяц, ссылаясь на свою занятость.
  • Несколько наших клиентов сталкивались с угрозами управляющих выйти из процедуры банкротства в самый неподходящий момент, тем самым затянув долгожданное освобождение от долгов.

Мнение банков

Анализируя сложившуюся на 2022 год судебную практику, можно сделать вывод о том, что банки не заинтересованы в инициации банкротства недобросовестных заемщиков. Согласно статистике Федресурса кредиторы подают заявление на банкротство граждан менее чем в 10% от общего количества дел. Банки не видят смысла и не имеют выгоды с такой процедуры.

На практике во время банкротства не вводится процедура реализации или она оказывается безуспешной — не происходит восстановления платежеспособности и последующего погашения кредита. По окончании этапа реализации банки получают в среднем не более 5% от всех обязательств, не обеспеченных залогом.

Иначе обстоят дела в случае ипотеки. В такой ситуации при банкротстве заемщика банк наверняка получает до 70% от всей суммы, вырученной от продажи предмета залога. Однако, самому банку выгоднее решить вопрос в рамках исполнительного производства и не допустить банкротства. В конечном счете в личном банкротстве заинтересован только сам должник, а не банки-кредиторы.

Что говорят коллекторы

Как и прочие кредиторы, коллекторы не заинтересованы в списании кредитной задолженности, поэтому очень редко выступают инициаторами судебного процесса о банкротстве заемщика. Исключение составляют редкие случаи, когда должнику принадлежит достаточно имущества, чтобы после изъятия и продажи на торгах, закрыть задолженность перед кредиторами.

Ознакомившись с отзывами тех реальных людей, кто уже проходил процедуру банкротства физических лиц, можно заметить, что коллекторы не всегда соблюдают закон в части взаимоотношений с должниками. Даже после того, как суд выпустил определение о «списании» долгов, некоторые недобросовестные коллекторы продолжают звонками, сообщениями и визитами требовать возврата денег. В такой ситуации закон полностью на стороне банкрота. Защитить свои права можно:

  • в полиции, подав заявление о вымогательстве;
  • в ФССП, регулирующей работу всех коллекторских агентств;
  • обратившись в прокуратуру.

Как оформить банкротство через МФЦ?

Как мне понять, подхожу ли я под процедуру банкротства?

Бывают ли отказы в списании долгов при банкротстве физического лица?

Многим стыдно банкротиться

Люди не любят признавать свои ошибки. Многие скрывают финансовые проблемы даже от супруга. Им стыдно признаваться в собственной уязвимости и неуспешности. Таким людям кажется, что банкротство оставит на них клеймо до конца жизни. На самом деле, затягивая с обращением к юристу и финансовому управляющему, они только усугубляют ситуацию. Со временем кредиторы начнут активно истребовать долг:

  • беспокоить звонками на работу и родным;
  • продадут долг коллекторам, те используют еще более агрессивные методы воздействия;
  • подадут в суд, а потом предъявят решение суда для исполнения в службу судебных приставов.

В тот момент, когда счета должника неожиданно арестуют, сорвется заграничная турпоездка или пристав придет описывать имущество, родные все равно узнают о долге. Проблему все равно придется решать, только к тому моменту штрафы и неустойки уже достигнут максимальных значений. Правильнее заявить о своем банкротстве в момент появления первых признаков неплатежеспособности. Кто не падает, тот не может подняться. Банкротство дает возможность начать с «чистого листа». В нем нет ничего постыдного, например, Дональд Трамп шесть раз оформлял банкротство прежде чем стать президентом Америки.

Возьмете еще кредит

Как признаются обанкротившиеся граждане, мысль о новом кредите теперь вызывает зубную боль. Те, кто пережил банкротство, чаще всего стараются жизнь по средствам. Многие по максимуму отказываются от банковских услуг, снимают зарплату в банкомате и хранят деньги наличными. Даже признавая свою вину, но испытывая долгие месяцы проблемы в получении своих «кровно заработанных» денег, банкроты становятся склонны не доверять банковской системе. Кредитные продукты их мало интересуют.

Когда долги могут не списать

Завершение процедуры реализации имущества, как последнего этапа банкротства, предполагает списание оставшейся задолженности. Исключения связаны с требованиями кредиторов, которые не подлежат списанию, или с установленными судом признаками недобросовестности должника. Недобросовестность банкрота может выражаться следующим образом:

  • преднамеренным банкротством – должник заранее дарил, дешево продавал свое имущество аффилированным лицам, прощал долги, провоцируя собственную неплатежеспособность;
  • фиктивностью – должник располагает достаточным капиталом, но скрывает его, желая списать долги;
  • неправомерностью – нарушение распоряжений финуправляющего, заключение незаконных сделок с имуществом (расчеты с одним кредитором в обход других, утаивание дохода и т. д.).

Если в результате действий должника кредиторы потерпели значительный материальный ущерб (от 1,5 млн), то гражданин-банкрот может быть привлечен к уголовной ответственности (ст. 196, 197 УК РФ). Если ущерб меньше, банкроту грозит административное наказание (ст. 12, 14. 13 КоАП РФ).

Те, кто уже инициировали процедуру финансовой несостоятельности, оставляют много отзывов в интернете. Вот некоторые реальные отзывы прошедших процедуру банкротства.

Виктор г. Москва

Было два долга – один на 300 тысяч, а другой – на 500 тысяч рублей в разных банках. В результате объединения долгов в одном процессе удалось списать оба кредита. Конечно, это было долго, и я потерял некоторую часть имущества – главным образом бытовую технику. Но единственную квартиру суд сохранил за мной, а это главное. Остальное – дело наживное.

Виталий г. Казань

После банкротства я столкнулся с отказом банка разблокировать мой зарплатный счет. Сотрудники банка потребовали у меня оригинал судебного решения. Ситуация разрешилась только после моей письменной жалобы в клиентскую службу с приложением заверенной копии решения суда.

Юлия Сергеевна г. Воронеж

На момент банкротства я четыре года работала бухгалтером в муниципальной организации. Настоящим шоком для меня стало требование руководителя уволиться по собственному желанию. Начальник решил, что я недостаточно компетентна, раз не могу «разобраться с собственными расходами». Благо, что в этот момент мне поступило выгодное предложение о работе из крупной коммерческой организации. Возможно, что при других условиях я бы не рискнула поменять работу. Но теперь получаю большую зарплату, полностью свободна от долгов и ни о чем не жалею.

Елена г. Санкт-Петербург

Долго не решалась подать на банкротство. Но, читая отзывы тех, кто это сделал, убедилась, что это не сложно. Обратилась к знакомому юристу, он помог собрать документы и подать иск. Деньги на оплату госпошлины, судебных расходов и оплату работы управляющего дали родители. В результате избавилась от долгов по кредиту на сумму более 600 тыс. рублей, из которых только 200 тысяч были проценты.

Тимофей г. Москва

Брал кредит на бизнес, почти по миллиону в разных банках. Но не выгорело, как говорится. Пришлось распродавать имущество, чтобы компенсировать потери. Но и это не помогало. Долги перед банками, работниками и государством копились. Наконец, я решился и прошёл процедуру банкротства. Помогло осознание, что единственную квартиру банк всё равно не заберёт, а автомобиль был записан на супругу. В результате имущество почти не пострадало. Управляющий продал плазменный телевизор, прицеп и мой старый «Москвич». Зато никаких долгов.

Николай г. Самара

Набрал кредитов в МФО. Сам не заметил, как долги выросли до 300 тысяч рублей. Коллекторы осаждали день и ночь. Посоветовался с женой. Собственности всё равно нет – квартиру снимаем, а личные вещи банк не изымает. Подали на банкротство. Использовали для оплаты последнюю заначку. Через три месяца всё окончилось. Мы чисты перед кредиторами. А то, что нельзя несколько лет открывать ИП – обойдусь.

Рита г. Астрахань

Всю жизнь занимаюсь бизнесом и не понимаю, как я могла сесть в лужу. Мой бизнес рухнул. Кредиты, которые я брала на его расширение, стало нечем оплачивать. Я задолжала контрагентам больше миллиона рублей. Прошлось банкротиться. Очень жалею, что у меня не было возможности банкротиться, как физик. Ведь в таком случае после анализа моей задолженности у суда возникли бы подозрения в моей недобросовестности. Теперь я пять лет не могу открыть новое ИП или организовать ООО. Придется оформлять документы на сестру.

Рината г. Нижний Новгород

С юности мечтал о собственном бизнесе. Открыл кафе в форме акционерного общества. Для того чтобы воплотить бизнес-план в жизнь, мне пришлось брать кредиты. Я взял кредит на свое имя, потому что ООО не давало нужных ежемесячных оборотов. Сначала дело шло в гору, а потом меня «задавили» конкуренты-сетевики.

Год назад подал заявление на личное банкротство. Доверился профессиональным юристам. Долги списали, но кафе пришлось закрыть. Сейчас я работаю торговым представителем и подумываю заняться мелко-оптовыми продажами продуктов – хорошо, после личного банкротства можно открыть ИП. Только придется подсобрать денег – кредиты мне пока не дают.

Денис г. Юрюзань

Мой бизнес прогорел в кризис, и стало нечем платить ипотеку. Банки не соглашались рефинансировать. Или просто дать денег в долг. Пришлось подавать на банкротство – долгов было более 3 млн рублей. С ипотечной квартирой, к сожалению, пришлось расстаться. После банкротства устроился на работу – никаких проблем не возникло. Сейчас снимаем жилье, коплю деньги, чтобы снова открыть бизнес – через 5 лет можно будет.

Степан г. Краснодар

Брал кредит на мотоцикл. Пришлось подделать бланк справки с работы — приписал себе лишних сто тысяч в справку о доходах. Мотик разбил, с работы выгнали. За кредит платить бросил, конечно. Начали названивать коллекторы. Дозвонились до моего отца, тот дал денег на банкротство. Вроде бы все шло как по маслу. Но банкиры докопались до той справки. Суд приписал статью о мошенничестве в сфере кредитов. Повезло, что мотик стоил меньше миллиона, а если бы стоил полтора, то я имел бы все шансы присесть в тюрьму на пару лет.

Короче, мой отец встрял на оплату штрафа за меня. Ну и за банкротство денег не вернули, конечно. Теперь снова звонят из банка, придется отцу и кредит мой закрыть. Теперь тачку хочу, но она мне, видимо, скоро не светит.

Наиболее частые вопросы

Отвечаем на вопросы, которые возникают у тех, кто ещё думает о том, стоит ли подавать иск о финансовой несостоятельности.

Правда ли, что должник останется без средств?

Нет, это не так. В законе оговорено, что у банкрота остаётся в собственности:

  • единственная квартира, где он живёт;
  • личные вещи и одежда;
  • книги, игрушки, детские вещи;
  • продукты питания и лекарства;
  • специальное оборудование для инвалидов, в том числе автомобиль;
  • встроенная бытовая техника и мебель;
  • устройства для хранения и приготовления пищи;
  • памятные призы, подарки и награды.

Кроме того, у банкрота сохранятся на счёте средства в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи.

Собственность супруга затронута не будет. Если будет конфисковано совместно нажитое имущество, то доля второго супруга вернётся в полном объёме в денежном эквиваленте. Например, половина стоимости автомобиля.

Может ли управляющий распоряжаться имуществом по своему усмотрению?

Бытует мнение, что управляющий распоряжается имуществом должника так, как хочет. На самом его деятельность строго регламентирована законом. Он может действовать только в соответствии с установленными нормами. Собственностью банкрота он не распоряжается, а выставляет его на аукцион и ведёт всю работу по сопровождению торгов. Если имущество оказалось невостребованным во время аукциона, то оно возвращается прежнему владельцу.

Но обязательно стоит почитать отзывы об управляющем, так как он может сделать так, что какое-то имущество будет продано в первую очередь и по такой цене, чтобы оно перекрывало долги плательщика.

Действует ли запрет на выезд из страны?

Действительно, на время действия судебной процедуры может быть инициирован запрет покидать страну. Но если срочно нужно выехать за границу – например, на лечение, учёбу или похороны, можно подать ходатайство. Естественно, на отдых за рубеж банкрота не отпустят.

После того как процесс завершится, человек сможет спокойно выезжать за границу по любым причинам.

Направят ли взыскание на имущество родственников?

Нет! В конкурсную массу будет включено только имущество должника. Имущественные интересы родственников, в том числе детей и супруги, затронуты не будут. Максимум, что можно потерять – совместно нажитое имущество. Но и то доля второго супруга возвращена в виде денег.

Как показывают отзывы, коллекторы будут настаивать на взыскании долгов с поручителей и созаемщиков. Но по закону обращать взыскание на их имущество нельзя, если иное не постановлено судом. При банкротстве такого не бывает – конфискуют только вещи должника.

Если он незадолго перед процедурой переписал имущество на родственника. Тогда сделку могут аннулировать.

Если банк закрылся, то долг списывается?

Если сам кредитор лишился лицензии и закрылся, то это не означает конец кредитных обязательств. Обязательно выбирается финансовая организация, отвечающая по долгам закрытого банка, а также имеющая право на взыскание долгов с клиентов.

Нужно уточнить, какой именно банк стал преемником, и уточнить реквизиты нового платежа. Как правило, они публикуются на официальном сайте организации.

Кстати, по отзывам, можно на 2–3 месяца приостановить платежи, пока происходит переоформление документов, чтобы избежать ситуации, когда деньги уходят не на тот расчётный счёт. Но лучше согласовать этот момент с банком, так как тот может начислить пени.

Банкротство в судебном порядке

Как должник, так и кредитор вправе инициировать процедуру списания задолженности через суд. Должнику для этого нужно:

  • накопить долгов на сумму от 300 000 рублей (важно учитывать все возможные долги);
  • предвидеть финансовую несостоятельность — то есть предполагать, что в силу тяжелых жизненных обстоятельств (болезнь, потеря работы и т.д.) погашать долговые обязательства в срок не получится.

Важно понимать, что при невозможности оплатить долги на сумму более 500 000 рублей, вы обязаны объявить о банкротстве и в течение 30 дней подать соответствующее заявление в Арбитражный суд.

Если кредитор хочет получить свои деньги обратно через признание должника банкротом, то он обязан дождаться, пока долг без учета процентов достигнет отметки в 500 000 рублей, а просрочки по платежам будут на протяжении 90 дней подряд.

Преимущества судебного банкротства

  • Открытые исполнительные производства — не помеха для списания задолженности. После получения статуса банкрота они будут закрыты, а начисление штрафов и процентов по текущим кредитам — прекращено.
  • Ограничение по сумме задолженности действует только для кредиторов. Для должника же целесообразно начинать банкротство при долгах от 300 000 рублей, учитывая среднюю стоимость процедуры и услуг юристов.
  • Как только банкротство будет запущено, снимается запрет на выезд за границу.
  • Долги списываются даже в тех случаях, когда имущества нет или его не хватает для полного погашения долговых обязательств.
  • Списание долгов позволит получать новые кредиты — для некоторых банков банкрот наоборот более привлекательный заемщик, так как закон не позволит ему снова списывать долги в ближайшие пять лет.

Недостатки судебного банкротства

  • Процедура платная, инициатор оплачивает: госпошлину, гонорар управляющему, услуги юриста, а также публикации в газете «Коммерсантъ» и на ЕФРСБ;
  • Длится в среднем от 6 до 10 месяцев, из-за пандемии срок увеличился до 12 месяцев;
  • Иногда осложняет получение кредитов (при этом получить кредит с долгами в принципе невозможно);
  • Требует исправления кредитной истории;
  • Имуществом и деньгами должника в случае банкротства распоряжается арбитражный управляющий. Без веских причин, должник не получит более 50 000 рублей в месяц, при острой необходимости (лечение, затраты на обучение детей и т.п.) он должен получить одобрение суда на использование больших сумм.

У банкротства есть последствия, которые никак не отразятся на жизни большинства людей. Но предупредить о них мы обязаны:

  • На протяжении 5 лет после банкротства должник будет обязан сообщить о факте прохождения процедуры при получении кредитов и займов.
  • На протяжении 5 лет нельзя повторно объявить о банкротстве в суде, и на протяжении 10 лет — при помощи внесудебной процедуры.
  • 3 года после процедуры банкрот не вправе участвовать в управлении юридическим лицом, на протяжении 10 лет банком или микрофинансовой организацией.

Как объявить себя банкротом в судебном порядке?

Лучше, если заявление подготовит банкротный юрист: он учтет неочевидные нюансы, значимые для суда и подготовит пакет документов, подтверждающих факты, изложенные в заявлении.

Менее предпочтительный сценарий, когда иск о банкротстве в отношении гражданина подает кредитор или налоговая служба. В этом случае арбитражный управляющий будет назначаться по их ходатайству, а соответственно, он будет учитывать в первую очередь интересы кредитора (налоговой службы), а не заёмщика.

Дождаться рассмотрения дела в суде

На этом этапе Арбитражный суд проводит заседание, на котором принимает решение о назначении той или иной процедуры. Списать долги можно только через процедуру реализации имущества, но суд может назначить реструктуризацию долга или кредитор и заёмщик могут заключить мировое соглашение.

Два последних сценария почти идентичны и предполагают возврат долгов в полном объеме с измененными сроками погашения. Это выгодно для кредиторов, так как не предполагает списания долга. Суд может даже отказать в банкротстве, если сочтет заявление необоснованным. Минимальный срок принятия решения Арбитражным судом 15 дней, максимальный — 3 месяца.

Когда потенциальный банкрот владеет дорогим, ликвидным имуществом, при этом указывает маленький доход, у суда закономерно возникают подозрения о фиктивном или преднамеренном банкротстве. Если это будет доказано, заемщику грозит административная или уголовная ответственность.

Сколько длится процедура в моем случае

Чтобы узнать продолжительность и стоимость процедуры запишитесь на бесплатную консультацию или пройдите короткий тест.

О реализации имущества с языка юридического на человеческий

Когда невозможны мировое соглашение и реструктуризация, суд признает заёмщика банкротом и назначает реализацию имущества. Это означает, что всё ликвидное имущество банкрота попадет в конкурсную массу, будет реализовано на торгах, а вырученные деньги будут направлены на погашение долгов.

Единственное жильё, если оно не является залогом по ипотечному кредиту, в подобных случаях изъять не могут. Также не реализуют предметы, необходимые в быту и для работы. Исключение составляют предметы роскоши и антиквариат, например, мебель 18 века или золотая зубная щетка.

В течение одного рабочего дня после получения статуса банкрота гражданин обязан передать арбитражному управляющему банковские карты и контроль над счетами. После изучения и оценки имущества, ликвидная собственность попадает в конкурсную массу, после чего реализуется на торгах. После этого процедура завершается, если имущество не покрыло все долги банкрота — они списываются. Если имущества и доходов нет, то финансовый управляющий указывает это в отчете, а суд завершает процедуру списанием долгов.

Другого законного способа списания долгов нет. Кстати, не обязательно владеть имуществом, чтоб обанркотиться.

Пройти процедуру банкротства без суда можно в центре государственных услуг «Мои документы» (МФЦ). Эта процедура бесплатная и не требует от заёмщика обращения в Арбитражный суд. Для банкротства в упрощенном порядке должник должен соответствовать нескольким критериям:

  • Долг в диапазоне от 50 000 до 500 000 рублей (в эту сумму не включаются штрафы и пени за просрочку платежей, убытки от упущенной выгоды и т.п.).
  • Наличие закрытого исполнительного производства по причине отсутствия у должника доходов и имущества для выплаты долгов.
  • В момент подачи заявления о банкротстве кредиторы не инициируют в отношении должника новое исполнительное производство.

Если заёмщик не соответствует хотя бы одному условию, МФЦ откажет в банкротстве во внесудебном порядке.

Плюсы внесудебного банкротства

  • Должника перестанут беспокоить коллекторы, кредиторы и судебные приставы;
  • Если МФЦ приняло заявление о банкротстве гражданина — долги не смогут взыскать в судебном порядке;
  • Перестанут начисляться пени, штрафы и проценты.
  • Если в течение полугода, в которые будет проходить упрощённая процедура, у несостоятельного гражданина не обнаружится имущество или доходы, его долги будут списаны.
  • Не требует затрат — процедура бесплатна.

Минусы внесудебного банкротства

  • требует отсутствия исполнительных производств;
  • нельзя списать долг больше 500 000 рублей;
  • могут возникнуть проблемы с получением кредитов;
  • на протяжении полугода, в которые длится процедура, взять кредит не удастся.

Последствия внесудебного банкротства не отличаются от последствий банкротства через суд. Подробнее об этом мы писали в статье «Есть ли жизнь после банкротства?»

Где взять информацию о своих долгах?

Для подачи заявления на банкротство в МФЦ соберите детальные и достоверные сведения о своих долгах. Это можно сделать в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС (долги по налогам), на сайте Федеральной службы судебных приставов (по исполнительным производствам) и в аккаунте Единого портала государственных услуг (по штрафам). Для получения информации о долгах по кредитам и микрозаймам закажите кредитную историю бесплатно в НБКИ или платно в банке.

Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача — подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба. После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание

Оформить банкротство через МФЦ может гражданин, у которого общий размер долгов составляет от 50 000,0 до 500 000,0 рублей. Если сумма больше, то банкротство можно оформить только в судебном порядке. В расчёт общей суммы входят несколько видов долгов, в том числе такие: по займам и кредитам (включая проценты по ним), 16 июн

Сколько берут за процедуру банкротства ? Размер госпошлины составляет 300 рублей. Все дела о банкротстве рассматривает Арбитражный суд. Кроме оплаты пошлины необходим депозит в размере 25 000 рублей на счет суда за услуги финансового управляющего

Минусы банкротства физического лица – это те сложности и ограничения, которые придется пережить во время и после окончания процедуры банкротства. Нельзя реализовать в счет уплаты долга определенный перечень имущества, который определён законом (единственное жилье, предметы домашнего обихода, одежда, обувь и т

Какие документы нужны для списания долгов через Мфц ? – Для возбуждения процедуры банкротства гражданина нужно написать заявление, заполнить его можно в МФЦ. Также вам потребуется паспорт и документ, подтверждающий место жительства или пребывания, и список известных кредиторов

В среднем за процедуру банкротства физического лица расходы составляют 60 000 – 80 000 рублей. Итог: минимальная стоимость процедуры «под ключ» 120 000 рублей (60 000 рублей — расходы и 60 000 рублей — оплата работы юристов)

Как стать банкротом без исполнительного производства ? Нужно обратиться в многофункциональный центр по месту жительства или пребывания и заполнить типовое заявление на внесудебное банкротство. В нем перечислите всех кредиторов и суммы, которые им задолжали

Через Госуслуги подать заявление на упрощенное банкротство невозможно. К сожалению, данной функции ни в приложении, ни на сайте единого портала не предусмотрено. Информации по этому поводу сейчас нет

Финансово несостоятельным человек может быть признан в случае, если его долг перед кредиторами превышает 50 тысяч рублей. В этом случае он имеет право обратиться в МФЦ с заявлением о признании себя банкротом. Судебная процедура начинается, если долги человека превышают 500 тыс

Спойлер: обанкротиться в России по требованию кредиторов с 1 апреля по 1 октября 2022 года невозможно, причина тому — тотальный мораторий для юридических и физических лиц. Но по собственной инициативе у должников сохраняется право запустить этот процесс. 17 мая 2022 г

Нужно обратиться в многофункциональный центр по месту жительства или пребывания и заполнить типовое заявление на внесудебное банкротство. В нем перечислите всех кредиторов и суммы, которые им задолжали. При успешном завершении процедуры банкротства вам простят лишь те долги , которые вы указали в заявлении

Итоги Работающий человек может объявить себя банкротом , если: размер выплат по кредитам превышает его официальные доходы, после выплат ежемесячных взносов по кредиту у гражданина остается на жизнь сумма меньше прожиточного минимума

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.