Основы банкротства: как работает личное банкротство?

Как действует закон о банкротстве для физических лиц?

Введение

Банкротство — это юридический процесс, призванный предоставить лицам, обремененным долгами, возможность получить облегчение и начать финансовое начало заново. Целью этой статьи является демистификация сложного мира законодательства о банкротстве, разбивая его на простые термины, чтобы помочь людям понять, как оно работает и что оно влечет за собой. От различных типов банкротства до критериев приемлемости и всего процесса — мы изучим все, что вам нужно знать о законе о банкротстве физических лиц.

Что такое банкротство

Банкротство — это правовой статус, которого могут добиваться отдельные лица или предприятия, когда они не в состоянии выплатить свои долги. Он обеспечивает защиту от кредиторов и предлагает структурированную основу для управления и потенциального устранения долга. Законы о банкротстве различаются в разных странах, но в этом контексте мы сосредоточимся в первую очередь на банкротстве в Соединенных Штатах.

Виды банкротства

Физическим лицам доступно несколько типов банкротства, каждый из которых имеет свои особые критерии и процедуры. К наиболее распространенным типам относятся:

1. Глава 7 Банкротство: Также известное как ликвидационное банкротство, оно позволяет людям ликвидировать большую часть своих необеспеченных долгов, таких как счета по кредитным картам и медицинские расходы. Однако некоторые активы могут быть проданы для погашения долгов перед кредиторами.
2. Глава 13 Банкротство: Часто называемое реорганизационным банкротством, оно позволяет людям создать план погашения своих долгов в течение определенного периода, обычно от трех до пяти лет.
3. Банкротство по Главе 11: Банкротство по Главе 11, обычно используемое крупными корпорациями, также позволяет лицам с большими суммами долга реорганизовать свои финансы и создать план погашения.
4. Банкротство по Главе 12: Разработанная специально для семейных фермеров и рыбаков, Глава 12 о банкротстве предоставляет им план погашения долга, адаптированный к их уникальным обстоятельствам.

Критерии отбора

Прежде чем подать заявление о банкротстве, физические лица должны соответствовать определенным квалификационным требованиям. Эти критерии обычно включают:

• Резиденция: Лицо должно проживать в стране или штате, где оно планирует подать заявление о банкротстве, в течение определенного периода.
• Проверка нуждаемости: Для банкротства по Главе 7 люди должны пройти проверку нуждаемости, чтобы продемонстрировать, что их доход ниже среднего уровня для их штата. Банкротство в соответствии с главой 13 не требует прохождения проверки нуждаемости.
• Кредитное консультирование: Лица должны пройти кредитное консультирование в течение определенного периода до подачи заявления о банкротстве.

Процесс банкротства

После того, как человек определил свое право на участие и решил, какой тип банкротства следует проводить, он может начать процесс подачи заявления о банкротстве.

1. Консультация с адвокатом по банкротству: Настоятельно рекомендуется проконсультироваться со знающим адвокатом по банкротству, который может провести людей через весь процесс и обеспечить защиту их прав.
2. Кредитное консультирование: Как упоминалось ранее, кредитное консультирование является обязательным шагом перед подачей заявления о банкротстве. Это включает в себя встречу с кредитным консультантом, одобренным судом по делам о банкротстве, для проверки финансового положения человека и изучения альтернатив банкротству.
3. Подача заявления о банкротстве: Физическое лицо должно подать заявление о банкротстве в соответствующий суд по делам о банкротстве. Это ходатайство включает подробную информацию о финансовом положении человека, его активах, обязательствах, доходах и расходах.
4. Автоматическое приостановление: после подачи заявления о банкротстве вступает в силу автоматическое приостановление. Это приостановление не позволяет кредиторам предпринимать какие-либо действия по взысканию задолженности в отношении данного лица, включая наложение ареста на заработную плату или лишение права выкупа.
5. Собрание кредиторов: Лицо обязано присутствовать на собрании кредиторов, также известном как собрание 341. Во время этой встречи кредиторы имеют возможность задать вопросы и выразить любые опасения, которые могут у них возникнуть по поводу дела о банкротстве.
6. План погашения или погашение долга: В зависимости от типа банкротства человек либо предложит план погашения (Глава 13), либо будет ждать погашения своих долгов (Глава 7). Суд рассмотрит и одобрит предложенный план или предоставит освобождение от ответственности.

Заключение

Закон о банкротстве предоставляет лицам, обремененным долгами, шанс восстановить контроль над своей финансовой жизнью. Он предлагает различные варианты решения долговой проблемы и начала новой жизни. Однако к банкротству следует подходить с осторожностью и после тщательного рассмотрения. Консультации с адвокатом по банкротству жизненно важны для понимания тонкостей процесса и обеспечения наилучшего результата для конкретной ситуации.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Сможет ли банкротство полностью уничтожить мои долги?

Банкротство имеет потенциал для устранения большинства необеспеченных долгов. Однако некоторые долги, такие как студенческие кредиты, алименты и налоги, не могут быть погашены.

2. Могу ли я сохранить какое-либо из своих активов, если подам заявление о банкротстве?

Исключения в случае банкротства различаются в зависимости от штата, что позволяет физическим лицам защитить определенные активы от ликвидации. Проконсультируйтесь с адвокатом по банкротству, чтобы понять, какие исключения применимы в вашей ситуации.

3. Как долго банкротство остается в моем кредитном отчете?

Заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 может оставаться в вашем кредитном отчете до десяти лет, тогда как заявление о банкротстве в соответствии с главой 13 обычно сохраняется в течение семи лет. Однако со временем его влияние на кредитоспособность уменьшается.

4. Могу ли я подать заявление о банкротстве более одного раза?

Хотя можно подать заявление о банкротстве несколько раз, существуют ограничения на время между подачами заявок. Проконсультируйтесь с адвокатом по банкротству, чтобы понять конкретные правила подачи последующих заявок в вашей юрисдикции.

5. Будет ли банкротство немедленно прекращать всю деятельность по сбору платежей?

Да, после подачи заявления о банкротстве вступает в силу автоматическое приостановление, которое не позволяет кредиторам инициировать или продолжать какие-либо действия по взысканию задолженности против вас. Однако автоматическое приостановление может не повлиять на некоторые обязательства, такие как алименты.