Оформление банкротства физического лица цена

Последняя редакция 23 декабря 2022

Время на прочтение

Списать долги законно можно в МФЦ по внесудебной процедуре, либо в Арбитражном суде через процедуру реализации имущества. Внесудебное банкротство бесплатное, но подходит не всем. А сколько стоит признание банкротства физических лиц по 127-ФЗ в суде? Давайте посчитаем.

Содержание

Сколько стоит стать банкротом через суд?

Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Анализ сделок перед банкротством

10 340 ₽

Консультация о сделках, которые могут быть оспорены
Анализ документов и оценка рисков признания сделок недействительными
Письменная инструкция — какие документы подготовить, чтобы обезопасить сделку

Банкротство физического лица под ключ

от 8 460 ₽/мес.

Составление заявления о банкротстве
Сбор необходимых документов
Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Госпошлина — 300 рублей. Оплачивается до подачи документов в суд. Квитанция об оплате прикладывается к заявлению, иначе иск не примут в работу.
Публикации в печатное издание «Коммерсантъ». В процедуре подаются публикации в газету «Коммерсантъ» — это требование закона № 127-ФЗ. Подает объявления финансовый управляющий, но он не должен их оплачивать из своего кармана.
Публикацию делают в начале каждой процедуры, то есть нужна минимум 1 публикация.
Накладные расходы. К ним относятся банковские комиссии, плата за обслуживание спецсчета, почтовые расходы — финуправляющий должен уведомлять кредиторов о процедуре по почте, а оплачивает эту переписку банкрот. Суммарно это до 5 000 рублей.

Мы описали прямые затраты, которые нужно учитывать, собираясь с заявлением в Арбитражный суд. Итого, стать банкротом в 2023 году стоит не меньше 45 300 рублей. Это обязательный минимум расходов.

Иногда в расходы включают выплату управляющего 7% от выручки с торгов и затраты на сами торги. Услуги оценщиков, оплата торговой площадки, публикаций, госпошлины. Всего если проводятся торги, дополнительно требуется 5-10 тысяч рублей. Но эту сумму финуправляющий удержит из денег, которые поступят от покупателя имущества банкрота — должнику не нужно это оплачивать.

Но эту сумму он удержит из денег, которые поступят от покупателя имущества банкрота — должнику здесь тратиться не придется.

Рассчитать примерную стоимость банкротства

Стоимость внесудебного банкротства в МФЦ

Упрощенное банкротство работает с 01 сентября 2020. Проблему стоимости банкротства решили кардинально: платить ничего не нужно.

подает заявление;
пользуется информационной поддержкой сотрудников МФЦ;
проходит проверку на соответствие критериям банкротства;
включается в реестр ЕФРСБ;
проходит процедуру признания несостоятельности и списания долгов.

НЕ НУЖНО оплачивать публикации и госпошлину. Финансовый управляющий не участвует в упрощенном банкротстве. Таковы условия бесплатного избавления от кредитов и коллекторов через МФЦ

Но есть один момент. Требования при внесудебном банкротстве ограничивают круг тех, кто может списать задолженности бесплатно. Ключевые критерии:

Размер задолженности от 50 000 до 500 000 рублей.
Хотя бы одно производство в ФССП закрыто по причине отсутствия имущества у должника. Закон требует, чтобы исполнительный лист пристав вернул именно по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229. Если еще нет исполнительных производств, или есть открытое — упрощенный порядок в МФЦ не для вас.
Отсутствие имущества и доходов. Внесудебное списание кредитов, займов и долгов по ЖКХ и налогам рассчитано на пенсионеров, льготников, матерей-одиночек и безработных — людей, у которых нет денег и собственности, кроме квартиры.

Внесудебное банкротство действительно бесплатное, оно разработано, чтобы неимущие граждане не утопали в долгах и не продавали квартиру под нажимом коллекторов.

Многие должники не подходят под критерии несостоятельности в МФЦ, либо боятся наделать ошибок в заявлении и испортить процедуру. Опасения не напрасны. Если не написать в заявлении кредитора или указать реквизиты неправильно — долг не спишут.

Если банкротиться самостоятельно, можно ли сэкономить?

Если коротко, то нет, сэкономить не удастся, но можно наделать ошибок, что приведет к дополнительным разборкам. Иногда люди отказываются от юридической помощи, чтобы сократить расходы. В итоге экономия оказывается не экономной, и через 2-3 месяца после запуска процедуры или отказа в Арбитражном суде человек приходит к юристам и просит обанкротить его, потому что не справляется с ситуацией.

Несмотря на наличие инструкций в Интернете без юриста обанкротиться практически невозможно. Суды работают в рамках процессуальных законов, а разбирательства наполнены формальностями и бюрократией. Ошибки затягивают процесс и увеличивают затраты — новые уведомления, публикации, споры с кредиторами.

Простыми словами: каждый должен заниматься своим делом. Судебные дела — для юристов и адвокатов, помните об до подачи заявления в Арбитраж.

Самостоятельное банкротство — это риск:

Суд не примет заявление. Распространенные причины: должник перепутал судебные инстанции, не указал нужные сведения, не донес документы, не оплатил или не туда оплатил услуги финансового управляющего.
Дело зависнет ввиду отсутствия финансового управляющего. Нужно заранее найти управляющего и договориться с ним о ведении процесса. Если этого не сделать, суд не заставить специалиста вести процедуру
У суда возникнут вопросы и подозрения из-за ошибок в заявлении. Банки будут доказывать, что неточные сведения — это преднамеренный обман. Начнутся оспаривания, рассмотрение дополнительных документов и ходатайств — банкротство затянется. Обособленный спор в Арбитраже длится 4-6 месяцев, то есть процесс становится на полгода дольше. И дороже.
Появятся дополнительные расходы. Если элементарно забыть ходатайство о переходе сразу к реализации имущества, придется платить 2 раза. За все. Банкротство окажется дорогим и нецелесообразным.

НЕ начинайте самостоятельное признание несостоятельности, если:

были спорные сделки. Особенно, дарение или купля-продажа недвижимости, автомобиля за 1000 рублей — возникнет вопрос о добросовестности банкрота;
при оформлении кредитов вы указали большую зарплату или иные ложные сведения;
есть ипотека или другое залоговое имущество. Юристы помогут сохранить жилье при банкротстве, не потерять квартиру;
отношения с кредиторами натянутые, или вы должны физическому лицу (знакомому).

Почему банкротство по кредитам легче, чем по долгам перед физическими лицами?

Потому что у физ.лиц есть личный интерес, а от банков участвуют юристы, которым от вас ничего не нужно.

Если кредит меньше миллиона, банки спокойно ждут решения суда, чтобы законно списать безнадежный долг. Их юристы активнее участвуют в процедуре, если остаток больше миллиона, или у банкрота есть имущество.

А когда в роли кредитора выступает простой человек — он не может смирится. По опыту, граждане-кредиторы в банкротстве оспаривают все сделки подряд, проверяют имущество супругов, подают апелляции, кассации и устраивают другие приключения, вплоть до Верховного суда. Лучше не рисковать.

Стоимость банкротства физического лица под ключ

Оформить банкротство через Арбитражный суд можно с юридическим сопровождением под ключ по цене от 80 000 рублей. По опыту тех, кто уже признал банкротство, выгоднее сразу отдать дело в руки юристов, которые постоянно и профессионально занимаются банкротством физлиц в Арбитражном суде.

Подготовка к судебной процедуре банкротства

20 580 ₽

Составление подробной инструкции по банкротству, на основании анализа ситуации должника
Подготовка необходимых запросов в банки и другие организации
Контроль сбора документов
Составление заявления о банкротстве
Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства

Банкротство ИП под ключ

от 8 520 ₽/мес.

Составление заявления о банкротстве
Сбор необходимых документов
Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
Публикация сведений о подаче заявления о банкротстве ИП в Федресуре
Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Юрист проверит ситуацию и гарантирует:

сохранение ипотечной квартиры, если за нее заплачено 50% стоимости;
отсутствие негативных последствий, если были спорные сделки;
признание несостоятельности быстро и без дополнительных расходов. Специалист проведет процедуру за 8-10 месяцев, стоимость фиксируется при подписании договора, поэтому доп. расходы — это не ваша проблема;
выделение дохода из конкурсной массы в полном размере.

При банкротстве еще и платят? Да, если вы получаете зарплату или пенсию — будут выделены деньги на ежемесячное проживание в пределах МРОТ или чуть побольше.

Например: В Москве МРОТ работающего гражданина составляет 20 361 рублей, ребенка — 15 450 рублей. Если банкротится москвич с заработной платой 50 000 р., отец или мать двух несовершеннолетних детей, их расходы на жизнь 20 361 + 2х15 450 = 51 261 рублей.

Юрист добьется выплаты всей зарплаты — 50 000 рублей ежемесячно. Без юриста кредиторы оспорят сумму, докажут, что за детей платит второй супруг, и суд выделит только МРОТ на самого должника. Так юрист поможет вам получать на 30 000 рублей ежемесячно, что окупит затраты на свои услуги.

Услуги банкротных адвокатов включают:

Информационная поддержка на всех этапах банкротства.
Проверка рисков, соответствия ситуации критериям банкротства.
Подготовка заявления и документов.
Поиск и привлечение надежного финансового управляющего.
Представительство в суде, защита имущества и доходов должника в процедуре. Общение с банками, приставами, ФНС, коллекторами, при необходимости — привлечение полиции и прокуратуры для защиты.
Полноценный контроль за процедурой.

Цена судебного банкротства под ключ составляет от 8 000 рублей в месяц, на весь период судебного процесса.

Также можно заказать услугу внесудебного банкротства под ключ.

Представительство и юридическая поддержка помогут:

узнать, подходит ли ситуация под критерии упрощенной процедуры;
подать заявление в МФЦ без вашего присутствия;
избежать оспаривания сделок и перехода дела в суд.

Сколько стоят услуги юристов для внесудебного банкротства «под ключ»? Цена составляет 25 000 рублей за весь процесс.

Нужна помощь, хотите рассчитать банкротство по цене? Обращайтесь, консультации предоставляются бесплатно. Здесь можно узнать стоимость судебного процесса или банкротства в МФЦ прямо сейчас. Сообщите юристу, если вы пенсионер, имеете инвалидность, статус безработный или многодетный, чтобы получить скидку!

Частые вопросы

Почему стать банкротом так дорого?

У граждан с долгами от 50 до 500 рублей есть возможность обанкротиться бесплатно через внесудебную процедуру. Через суд стоимость банкротства будет минимум в 2–3 раза меньше реального размера задолженностей. Здесь нужно рассматривать не вопрос дороговизны процедуры, а её финансовой целесообразности — заплатив 100-150 тысяч, вы легально и официально списываете от 350 000 до полутора миллионов рублей.

Если суммы больше, процедура сложнее — больше заседаний, внимательнее банковские юристы. На практике наши клиенты списывают долги, которые в 10 раз больше, чем затраты на банкротство.

Как снизить расходы на банкротство?

Снизить затраты поможет опытный кредитный юрист, который исключит ненужные процедуры. Поддержка юристов позволяет сэкономить сумму, размер которой способен превысить затраты на комплексную юридическую поддержку.

Можно ли оплатить услуги финуправляющего в рассрочку?

Возможно отсрочить внесение платежа до первого судебного заседания, подав соответствующее ходатайство в суд вместе с заявлением на банкротство. Но вы можете оформить банкротство под ключ в рассрочку, воспользовавшись предложением наших юристов.

Можно ли обанкротиться бесплатно?

Да, с 1 сентября 2020 года граждане могут заявить о своем банкротстве бесплатно через МФЦ. Процедура проходит без суда и финуправляющего, но доступна лишь гражданам без имущества и с долгами в пределах 50–500 тысяч рублей. Обязательное условие — приставы закрыли дела по ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ №229.

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Юрист по банкротству физических лиц

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Когда можно объявить себя банкротом?

Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

при сумме такого долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом;
при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

В 2023 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов:

стандартным — через арбитражный суд;
упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства

При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается, если:

сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей;
окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества недостаточно для покрытия долга;
нет других действующих исполнительных производств;
не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

составить перечень кредиторов и долгов;
написать заявление о признании себя банкротом;
подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке.

Стандартная процедура банкротства

Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам.

Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

Заявление можно отнести в суд лично или направить по почте заказным письмом с описью вложений.

Что происходит дальше?

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Через полгода долги списывают, но, если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд.

При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет.Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет. Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать.
Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости.Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.
Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязано исправно платить, согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.

Последствия банкротства физических лиц

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история. Кроме того:

пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке;
если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП.

Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.

Последствия банкротства для родственников

Процедура банкротства затрагивает не только должников, но их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена.

Сколько стоит банкротство?

В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

госпошлина — 300 рублей;
депозит в суд — 25 000 рублей;
расходы финансового управляющего — от 25 000 рублей;
публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — 264,17 рубля за один квадратный сантиметр текста (ориентировочно на публикации может уйти более 7 000 рублей);
почтовые издержки;
оплата размещения сведений о процессе банкротства на сайте ЕФРСБ — 451,25 рублей за каждую публикацию.

Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.

Зачастую причиной денежных затруднений становится неспособность выполнять обязательства по займам. Чтобы облегчить финансовую нагрузку, кредит можно рефинансировать — привлечь средства в другом банке по более выгодным условиям. Например, это можно сделать в МТС Банке.