Официальный информационный сайт EFRSB о банкротстве физических лиц

Запуск и реализация процедуры банкротства – один из реальных способов избавить организацию или физическое лицо от долгового бремени. Но признание компании или человека финансово несостоятельным сложно назвать приятным и простым мероприятием. Тем более оно сопровождается несколькими негативными последствиями, например, ликвидацией предприятия, потерей имущества и финансовых ресурсов должника, ограничениях на последующую бизнес-деятельность.

После признания должника финансово несостоятельным, данные о нем вносятся в ЕФРСБ или Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Основные условия объявления должника банкротом и порядок внесения информации о нем в ЕФРСБ рассматриваются в статье.

Когда физлицо объявляется банкротом?

Процедура банкротства регламентируется положениями №127-ФЗ (датируется 26.10.2002). Федеральный закон постоянно корректируется. Актуальная на сегодня редакция документа принята 30 декабря 2020 года.

№127-ФЗ предусматривает главным условием запуска процедуры признания физического лица финансово несостоятельным наличие задолженности в размере полмиллиона и более рублей. Дополнительным основанием для банкротства должника становится отсутствие платежей в течение 3 и более месяцев.

Цель реализации мероприятия – погашение финансовых обязательств банкрота путем реализации имеющихся у него активов. Те долги, которые погасить не удается, списываются. Завершающим этапом процедуры банкротства становится внесение данных о должнике в единый реестр.

Что представляет собой Единый реестр сведений о банкротстве физических лиц?

Под ЕФРСБ понимается общефедеральная база данных о всех юридических и физических лицах, которые признаны банкротами. Она размещается в сети Интернета по следующему адресу . Контроль над состоянием ресурса возложен на Минэкономразвития. Федеральное ведомство назначает оператора для работы над сайтом и разрабатывает правила ведения реестра.

Указанный интернет-ресурс выступает единственным источником достоверной и официальной информации о проводимых на территории страны процедурах банкротства.

Собранная на нем база данных является общей для должников разного статуса – и физических, и юридических лиц. Размещенные на сайте сведения находятся в свободном доступе, что позволяет любому пользователю получить ответы на интересующие его вопросы в отношении определенной компании или человека.

Для чего необходим реестр?

Цель создания ЕФРСБ – защита интересов кредиторов и других заинтересованных лиц от недобросовестных или даже мошеннических действий должников. Действующее законодательство предписывает обязательное уведомление контрагентов о начале процедуры банкротства. Это необходимо для того, чтобы кредитор получил двухмесячный срок на предъявление финансовых требований с последующим их включением в перечень долгов.

До конца 2015 года в единый реестр банкротств заносились данные исключительно о юридических лицах. Но после внесения очередных поправок и предоставления возможности запускать процедуру признания финансово несостоятельным в отношении физических лиц и ИП, в базу данных стали вносится и такие сведения.

Сведения из ЕФРСБ активно используются банками и другими финансовыми учреждениями для определения проблемных клиентов. Наличие единой федеральной базы данных облегчает процедуры выявления недобросовестных и неплатежеспособных клиентов.

Действующие правила Федерального реестра сведений о банкротстве предоставляют возможность вносить информацию на сайте трем категориям субъектов. В их числе:

• арбитражные управляющие;
• организаторы и операторы конкурсных торгов;
• нотариусы.

Ответственность за внесение в базу данных недостоверной информации возлагается на допустившее ошибку лицо. Примером подобной ситуации выступает внесение сведений о банкротстве компании, хотя заявление кредиторов отклонено арбитражным судом. В этом случае придется отвечать оператору ЕФРСБ и субъекту, предоставившему данные.

Как происходит поиск и проверка на банкротство физических лиц?

Сервис сайта, на котором размещается ЕФРСБ, предоставляет возможность производить поиск должника по нескольким параметрам. Первый из них – это статус банкрота – физическое или юридическое лицо. Общими для обеих категорий должников критериями поиска выступают:

• наименование (для организаций) или ФИО (для граждан);
• адрес (для организаций – юридический, для физлиц – регистрации или проживания);
• регион регистрации или проживания;

Система фильтров поиска, размещенная на сайте, выглядит следующим образом (см. скриншот). Ее интерфейс прост и понятен, что позволяет быстро и без проблем найти нужную информацию.

Другими источниками информации о банкротстве юридических и физических лиц выступают:

• картотека арбитражных дел, представленная в системе «Электронное правосудие» (адрес размещения в сети – https://kad.arbitr.ru/ );
• единый федеральный реестр арбитражных дел ;
• официальный сайт ФССП , на котором находится информация о должниках и возбужденных в их отношении исполнительных производствах;
• интернет-ресурс газеты «Коммерсант».

Каждый из перечисленных интернет-ресурсов предоставляет обширный объем информации, которая находится в открытом доступе. Для ее получения не требуется проходить процедуру регистрации – вполне достаточно иметь какие-либо данные о проверяемой организации или физическом лице. Это делает проверку сравнительно несложной задачей, решение которой не предусматривает финансовых расходов и серьезных временных затрат. Главное – знать, что и где проверять, а также иметь доступ к скоростному интернету.

Поможем оперативно найти интересующую Вас информацию о физическом лице во всех общедоступных базах. Для начала сотрудничества свяжитесь с нашим специалистом любым удобным способом.

Кому пригодятся данные о банкротстве?

Количество проблемных должников и заемщиков постоянно растет. Основные причины такого развития событий – непростая экономическая ситуация в стране и падение реальных доходов на селения, стабильно продолжающееся в течение нескольких лет. Дополнительные трудности вызвала пандемия коронавируса и связанные с нею ограничительные меры.

Поэтому нет ничего удивительного в том, что информация о банкротствах физических лиц становится все более актуальной и востребованной. Наиболее часто подобные сведения запрашивают:

• кредиторы;
• лица, которые участвуют в конкурсных торгах;
• сотрудники организаций-банкротов;
• сами должники;
• хозяйствующие субъекты при начале сотрудничества с новым контрагентом.

В подавляющем большинстве случаев перечисленных субъектов интересуют наиболее значимые сведения о должнике. Речь обычно идет об уведомлении о начале процедуры банкротства, дате проведения торгов, участии в судебных разбирательствах и т.д. Далеко не всегда должники выполняют предписанные законом обязательства о заблаговременном информировании кредиторов и персонала о начале признания финансово несостоятельным. Поэтому оперативное получение подобной информации способствует минимизации возможных финансовых потерь и увеличению вероятности погашения долгов.

Какую информацию можно узнать в ЕФРСБ и других базах?

Перечень сведений о должнике зависит от используемого для проверки ресурса. Наиболее часто в подобных целях используется ЕФРСБ. Размещенная на сайте база данных содержит следующую информацию:

• основные реквизиты и контактные данные: ФИО/наименование, ИНН, СНИЛС, адрес регистрации, год рождения и т.д.;
• сведения о проведенных и запланированных стадиях процедуры банкротства: назначение арбитражного управляющего, составление реестра финансовых обязательств должника, дата проведения конкурсных торгов или собрания кредиторов и т.д.;
• детальные сведения о торгах: дата, представленные лоты с указанием цены каждого, порядок подачи заявки участниками и другие условия проведения;
• информация об управляющем, назначенном судом: в какую СРО входит, стаж работы, реализованные процедуры банкротства и т.д.

В случае возникновения затруднений в работе с базой данных рекомендуется активировать вкладку «Помощь». На ней размещаются ответы на вопросы из рубрики FAQ, последние изменения в законодательстве о банкротстве и различная документация, которая содержит правила использования сайта ЕФРСБ.

Схожие с перечисленным выше сведения размещаются и на других ресурсах, которые уже были упомянуты в статье. Но для каждого из сайтов свойственная своя специфика, влияющая на перечень доступной пользователям информации.

Другие особенности, о которых необходимо знать при поиске информации о банкротстве в базах

Важность быстрого и грамотного поиска сведений о должнике с каждым годом возрастает. Это объясняется увеличением количества банкротств, что особенно актуально для физических лиц. Использование в подобных целях ЕФРСБ – простой и доступный каждому вариант получения интересующих сведений. Главное при этом – иметь как можно больше исходных данных о должнике, что ускорит поиск и сделает его заметно эффективнее.

Вторая важная рекомендация заключается в том, что не стоит ограничиваться одним ресурсом. Намного правильнее производить поиск по всем доступным базам данных, главные из которых перечислены в статье.

Завершающий совет предельно прост: в случае возникновения каких-либо проблем имеет смысл проконсультироваться со специалистом. На сегодняшнем российском рынке работает немало солидных юридических компаний, которые специализируются на оказании услуг кредиторам и должникам. Такой подход к решению задачи нередко оказывается самым правильным.

Остались вопросы? Наши специалисты готовы ответить на них любым удобным для Вас способом. Контакты для связи указаны на сайте.

Официальный сайт ЕФРСБ только один – это bankrot.fedresurs.ru. На главной странице федресурса находится реестр последних сведений о физических и юридических лицах, которые проходят процедуру банкротства.

ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» N 127-ФЗ от 26.10.2002 отмечает, что каждый этап банкротства прописывается на сайте ЕФРСБ. Федеральный реестр — бесплатный ресурс, существует с 2011 года.

Статья 28 имеет пункт 6, который определяет сведения, подлежащие обязательной публикации в ЕФРСБ. К ним относят:

• на какой стадии находится банкротство;
• дата и время торгов по продаже, результаты торгов, которые уже были осуществлены;
• назначение, освобождение или замену внешнего управляющего;
• прекращение дела;
• начало торгов по реализации имущества должника;
• были ли оспорены сделки банкрота;
• намерения иных лиц погасить долги
• был ли привлечен к ответственности бывший учредитель и директор и так далее.

Данные о проведении собрания кредиторов также могут быть опубликованы в ЕФРСБ. До того как сайт начал свою работу, получить данные о банкротстве контрагента было очень сложно. Это создавало определенные риски для ведения бизнеса. Сегодня федеральный реестр свел их к нулю.

Структура федресурса о банкротстве

Сайт состоит из нескольких разделов. Это:

• дата создания объявления;
• на каком этапе процедура банкротства;
• кто является должником;
• адрес, по которому находится компания;
• кем было опубликовано объявление.

Найти объявление можно, зная следующие данные:

• номер объявления;
• к какому типу оно относится;
• кем было опубликовано;
• регион, где находится должник, кем он является;
• период, в течение которого оно было опубликовано.

Нажмите на «Поиск».

В последнем разделе «Помощь» вы найдете ответы на самые часто задаваемые вопросы.

Регистрация и вход в личный кабинет

Для того, чтобы пройти регистрацию в личном кабинете ЕФРСБ, нужно пройти по ссылке. Здесь вводятся следующие данные:

• адрес электронной почты;
• имя, фамилия, отчество.

Далее нажимаете на клавишу «Применить».

С помощью личного кабинета можно:

• создавать и просматривать новые объявления;
• создавать и просматривать отчеты;
• получить доступ к созданным счетам, а также просматривать движение по счету;
• искать/добавлять карточки банкротов или организаторов, занимающихся торгами;
• редактировать свои данные как арбитражного управляющего.

Поиск должников, проверка на банкротства физических и юридических лиц

На главной странице сайта ЕФРСБ регистрируются только последние объявления. Если же вам нужно найти какое-то конкретное сообщение, то следует зайти в раздел.

Перед вами для заполнения откроется специальная анкета, в которой нужно будет указать информацию об объявлении и о должнике.

Также можно воспользоваться разделом «Поиск должников». Для этого нужно ввести ИНН, ОГРН или ОКПО компании.

Если нужное объявление найдено не было – воспользуйтесь расширенным поиском.

Если нужно найти информацию только по торгам, зайдите в соответствующий раздел официального сайта ЕФРСБ «Торги».

Заполните открывшуюся форму, чтобы найти нужное объявление.

Как видите, работа с официальным сайтом ЕФРСБ не вызывает затруднений. Достаточно обладать минимальными знаниями, чтобы найти нужное объявление.

Информационный ресурс был создан для публикции сведений о банкротстве физических и юридических лиц. Реестр хранит и выдает все данные о прекращении деятельности предприятий. Содержащаяся информация о том, является ли человек банкротом, позволяет избежать множества проблем при устройстве на работу, оформлении ссуды или ипотеки.

Законы и публикации в СМИ

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» содержит в себе требования, необходимые для признания юридических или физических лиц банкротом. Так, крупные предприятия могут быть ликвидированы, если они не выполняют финансовые обязательства. Банкротство физических лиц происходит, когда долг человека перед организациями превышает 500 тыс. руб.

Ключевой фигурой мероприятия банкротства является арбитражный управляющий. Он анализирует положение должника, разрабатывает ходы по восстановлению платежеспособности, осуществляет бухгалтерский учет, реализует имущество должника. ЕФРСБ, который выполнен в формате информационного ресурса, публикует все сведения о банкротах. Предоставленные данные могут распространяться без ограничений.

Подача объявления

Подача объявления о несостоятельности — прямая обязанность физических и юридических лиц. Опубликовать информацию можно не только на сайте реестра.

Публикации подлежат данные о начале банкротства, информацию о деятельности арбитражного управляющего, сведения о том, на каких площадках проводятся торги.

Если кто-то решает погасить все долги предприятия-банкрота, то это тоже отразит объявления о несостоятельности.

Необходимые документы

Сама процедура начинается с подачи заявления в суд. Его может подать как сам банкрот, так и его кредиторы. К заявлению прилагается целый ряд документов. Для юридического лица в заявлении требуется отразить номера счетов в банке и регистрационные данные, описание денежных средств и имущества, точные суммы задолженности, решение о несостоятельности должника. Если предприятие выбрало временного управляющего, придется приложить протокол голосования. Подавать можно как оригинал, так и заверенные нотариусом копии документов.

Арбитражный суд рассматривает достоверность информации. Если она недостаточно достоверна, то судебный орган имеет право вернуть заявление, так как признаки несостоятельности окажутся неверными.

Должникам следует тщательно готовиться перед обращением в суд.

Для физических лиц объявления о несостоятельности практически не отличается. Ему предшествует судебная процедура. Человек предъявляет документ, подтверждающий задолженность, список должников, документы, подтверждающие право собственности на имущество, опись самого имущества, справку о доходах. В перечень входит паспорт, СНИЛС, документы о статусе гражданина, свидетельства рождения детей. Чтобы не запутаться в подготовке документов, желательно нанять грамотного юриста, который поможет избавиться от долгового бремени.

Где публикуются сведения о банкротстве?

Создание единого реестра, в котором каждый может найти нужные данные, было вопросом времени. ЕФРСБ обновляется и поддерживается закрытым акционерным обществом „Интерфакс“. Компания проверяет подлинность данных самостоятельно.

Размещать сведения можно на нескольких площадках.

В ЕФРСБ подают данные сами арбитражные управляющие. За публикацию портал берет плату, 402 рубля 50 копеек. Для сведений иного характера предусмотрены другие тарифные ставки. Плату вносит либо сам должник, либо его кредитор.

Также объявление о банкротстве можно подать напрямую в газету „Коммерсант“. Удобнее всего заполнить онлайн-форму на сайте издания. Газета „Коммерсант“ имеет редакции в крупных городах России. Туда можно обратиться, если нет возможности сделать это через интернет. Стоимость чуть превышает 200 рублей за 1 кв.см публикации. Данные такого характера публикуются по субботам. Оплату можно произвести как наличными, так и по безналичному расчету.

Объявить о банкротстве возможно на портале „Коммерсант. Картотека“. При переходе в форму заполнения заявки система перенаправляет на „Вестник государственной регистрации“. Основная же функция издания „Коммерсант. Картотека“ — не только сведения об отечественных бизнесменах, но и аналитические материалы. Если ввести номер дела, фамилию арбитражного управляющего или должника, то можно получить всю необходимую информацию. Если задать определенный промежуток времени, портал выдаст все сведения, поданные за этот период.

Здесь приведены самые популярные официально разрешенные издания информационной группы „Интерфакс“ для публикаций объявлений о банкротстве.

Ответственность СМИ за публикацию

Уведомление о банкротстве включает в себя данные про:

• наблюдение за процедурой;
• финансовое оздоровление;
• конкурсное производство
• мировое соглашение.

Перед публикацией ЕФРСБ и редакции газет тщательно изучают поданные документы, проверяя их на соответствие действительности. Несмотря на это, публикующие организации не несут никакой юридической ответственности за представленный материал. Она ложится на плечи заявителя, который и является инициатором публикации.

Подача пакета документов не отнимает много времени. Главная задача арбитражного управляющего — избежать ошибок в заполнении формы. Неверные данные грозят управляющему административной ответственности. Если сделать все правильно и вовремя заплатить за размещение, объявление появится в регистре и газете в ближайшее время.

Начиная с 2015 года граждане Российской Федерации могут добиться официального признания себя банкротом. До такой возможности проблема с платежеспособностью человека полностью ложилась на его плечи. Если должник не мог рассчитаться со своими обязательствами, то неприятности с банком решались с помощью залога имущества. А долги, взятые у друзей и знакомых, решались каким-либо личным способом, а чаще не возвращались вовсе.

Конечно, кредиторам не хочется иметь дело с ненадежными и неплатежеспособными заемщиками, неспособными рассчитываться с долгами, поэтому сейчас есть несколько способов проверить, не входит ли человек в состав банкротов. Очень удобно, что сейчас имеется возможность проверить данную информацию, не выходя из дома.

Как проверить банкрот ли физическое лицо

Чтобы кредитор не оказался в неприятном положении, желательно заранее проверять надежность гражданина, который обращается за ссудой. Есть достаточное количество открытых ресурсов, где можно без каких-то проблем найти информацию о гражданах, объявивших себя банкротами. Сделать это можно бесплатно онлайн, не покидая свою квартиру или офис.

Проверка на банкротство физических лиц через сайт ЕФРСБ

Одним из методов, как можно проверить банкротство физических и юридических лиц, — это воспользоваться Единым Федеральным реестром сведений о банкротстве. Данный ресурс основывается на пункте 6 статьи 28 Федерального закона 127-ФЗ и содержит следующие сведения:

• Дата начала проведения процесса банкротства и номер дела, которое ведет арбитражный суд.
• Сведение об имуществе должника, которое выставлено на торги.
• Назначенный юридическому лицу финансовый управляющий.
• Дата прекращения рассмотрения дела о банкротстве.
• Принятие арбитражным судом решения по заявлению, отправленному третьим лицом, которое предъявляет финансовую претензию по долгам.

Вся эта информация является открытой и может быть использована для принятия решения о том, имеется ли у лица признак несостоятельности. События отражаются на данном портале в течение десяти дней с момента, когда они произошли.

Для того, чтобы воспользоваться данным способом, нужно зайти на официальный сайт данного ресурса по адресу . Единая база позволяет найти определенное лицо, внеся необходимые сведения.

Так, чтобы найти выписку на необходимое лицо, нужно зайти на вкладку «поиск должников», которая находится слева в верхней части страницы. Нужные данные можно ввести сразу в поле, но лучше нажать на кнопку «Расширенный поиск», чтобы запрос был более подробным, а результат точнее.

Далее для поиска юридического лица нужно заполнить графы: наименование, адрес, код (ОКПО, ИНН, ОГРН). А в графах регион и категория выбрать варианты ответа из всплывающих вариантов. Далее следует нажать на кнопку «поиск», если данные введены верно, и банкрот имеется в базе, то можно получить однозначный ответ на запрос.

Для проверки банкротства физлица нужно также воспользоваться формой запроса. Можно сразу же внести данные в графу «поиск должников», но количество граждан-банкротов с одинаковыми ФИО может быть велико, поэтому рекомендовано воспользоваться расширенным поиском. При этом надо будет заполнить графы: Фамилия, Имя, Отчество, адрес, код (ИНН, ОГРНИП, СНИЛС).

В графах регион и категория следует выбрать нужный вариант из всплывающего списка. Есть вероятность, что должник относится к категории индивидуальных предпринимателей, быть рядовым гражданином или лицом, которое скрывается от кредиторов. Если все данные введены корректно, то можно получить точный ответ, является ли данное лицо банкротом или в настоящее время ведется процесс по признанию статуса банкрота.

Картотека арбитражных дел Мой арбитр

Есть другой метод, как узнать о том, является ли гражданин банкротом. Для этого нужно подать запрос в Картотеку арбитражных дел, находящуюся на официальном сайте Арбитражного суда по адресу .

Зайдя на сайт, можно увидеть слева графы для поиска дел. А сверху находятся вкладки, среди которых есть нужная нам – банкротные. Для проведения поиска заполняем графы: участник дела, судья, суд, номер дела. Вносим всю информацию, которая нам известна для более точного поиска. Также можно обозначить период, когда могло быть возбуждено судебное производство, если нам известна такая информация.

После ввода всей нужной информации система выдаст все данные, которые в ней имеются. Таким образом можно понять, является ли нужное лицо банкротом или нет.

Газета коммерсантъ

Одним из важных этапов признания гражданина банкротом является публикация в печатном издании «Коммерсантъ». Это обусловлено законодательством Российской Федерации. А точнее Федеральным законом 127-ФЗ, где оговаривается все, что касается признания несостоятельности и банкротства. Кроме публикации данных, «Коммерсантъ» проводит оповещение граждан о проводимых собраниях кредиторов, а также о продаже имущества должника.

Для того, чтобы проверить наличие человека в списке должников, нужно зайти на официальный сайт издания . Наверху можно увидеть раздел «Банкротства», где находится вся необходимая информация. Там же имеется возможность самому поджать заявку, относящуюся к процедуре банкротства. Во вкладке «поиск сообщений о банкротстве» нужно ввести ИНН, ОГРН или номер объявления, а также ключевое слово, которое облегчит нахождение определенного гражданина.

Кому может понадобиться проверка на банкротство физ лиц

Поиск информации о банкротах может быть очень полезна для многих, например, для:

• банков и прочих финансово-кредитных организаций;
• компаньонов по гражданско-правовым сделкам (покупке или продаже недвижимости, дорогого движимого имущества, аренда помещения или другого имущества);
• обычных граждан, к которым обращаются с просьбой о займе;
• работодателей, которые рассматривают кандидатуру человека для приема на работу, особенно на ответственные должности;
• участников конкурсных процедур и торгов;

Практикующий юрист по гражданским и арбитражным делам. Опыт работы более 8 лет

Список может продолжаться, так как в жизни возникает множество ситуаций, когда желательно установить платежеспособность гражданина.

Зачем производят проверку

Проверка человека на наличие статуса банкрота нужна для того, чтобы понять, способен ли он погасить заем, можно ли доверить ему работу, имеющую материальную ответственность, какова его деловая и финансовая репутация. Если гражданин признан банкротом или признавался им ранее, то доверие к такому человеку со стороны заимодателя может значительно снизиться.

Существует ли база банкротов физических лиц

Как уже было сказано выше, существуют базы, где приводится список граждан и организаций, признанных банкротами. Узнать сведения из этой базы можно через Единый Федеральный реестр сведений о банкротстве, официальный сайт газеты «Коммерсантъ», а также через картотеку арбитражных дел.

В настоящее время очень просто проверить каждого человека на предмет его платежеспособности. Сделать это можно в несколько кликов, зная нужную для поиска информацию. Это значительно облегчает заключение большого количества сделок, где нужно быть уверенным в надежности партнера.

После вступления в силу закона о банкротстве теперь объявить себя несостоятельным может любой человек, если он набрал слишком много долгов и не может с ними рассчитаться. Эта информация должна быть открытой и опубликованной, чтобы любой желающий мог ее проверить. Это позволит другим лицам и организациям заранее узнать о статусе банкрота и уберечь себя от взаимодействия с ним, просчитать все возможные риски. Давайте разберемся, зачем это нужно, как происходит и регулируется.

Проверка на банкротство физических лиц – для чего это нужно?

Чтобы официально считаться банкротом, физическое лицо, например, индивидуальный предприниматель должен иметь документальное подтверждение своей задолженности перед официальными организациями. Должно соблюдаться 2 условия:

• сумма долга начинается от полумиллиона рублей;
• срок просрочки должен быть не менее 3 месяцев.

На самом деле, можно подать заявление и с меньшими долговыми обязательствами. Однако это возможно только когда имущество, принадлежащее предпринимателю или частному лицу, в сумме составляет меньше задолженности.

Чтобы быть официально признанным банкротом, необходимо обратиться в суд. Инициировать банкротство физ. лица может:

• само физическое лицо;
• кредитор (предприятие, перед которым у лица есть долг);
• банк, предоставивший займ.

Важно, что быть признанным банкротом физическое лицо не может чаще раза в 5 лет.

После подачи заявления, но до признания лица банкротом ситуация может развиваться по трем разным сценариям:

• Долг физического лица может быть пересмотрен. Банк может пойти на встречу клиенту и подобрать более выгодные условия для выплаты, если человек вообще в состоянии оплачивать кредит. Иначе он будет признан банкротом, а его имущество направят на выплату долгов.
• Если кредит заемщик получил под залог имущества, то оно будет изъято в счет долга.
• Кредитор и должник могут договориться. При условии, что обе стороны принимают условия, может быть подписано мировое соглашение.

Каким законом регулируется?

Относительно новый федеральный закон, который теперь регулирует финансовое право в отношении неплатежеспособных граждан, был принят 1 октября в 2015 году. Его номер – ФЗ-127. С того момента каждый может признать себя банкротом.

Согласно этому закону при рассмотрении дела о банкротстве судом применяется реструктуризация долга и реализация всего имущества, которое принадлежит гражданину.

Как происходит признание физического лица банкротом?

В случае, если ни один из описанных сценариев не может быть применен, подается заявление в банк и физическое лицо признается банкротом.

Суд также назначает ему финансового управляющего. Он может:

• распоряжаться имуществом банкрота;
• получать вознаграждение за свою работу в размере 2% от требований займодателей и 10 тыс. р. фиксированной суммы (оплачивается должником).

Важно, что банкрот не может быть лишен единственного жилья, последнего имущества и средств к существованию полностью. Все остальное имущество, включая автомобили, бытовую технику, драгоценности, а также недвижимость должны быть проданы на открытых торгах в таком количестве, чтобы хватило на погашение долгов.

Все сделки, которые совершает должник, могут быть оспорены кредитором, но и сам банкрот может оспорить в суде действия займодателя или управляющего, если считает, что их деятельность привела к уменьшению стоимости имущества или увеличению долговых обязательств. При этом запрещено переоформлять имущество на третьих лиц. А за фиктивное банкротство можно угодить в тюрьму на срок до 6 лет.

Поскольку сделки, совершенные с банкротами, признаются недействительными, рекомендуется проверять на банкротство физических лиц.

Как проверить любое лицо на банкротство?

Из какой-нибудь рассылки или новостей узнать, что конкретный человек стал банкротом, не получится. Конечно, с формальной стороны можно опросить всех его друзей и родственников, но это считается вторжением в частную жизнь. Понимания со стороны посторонних это не вызовет, более того, люди не обязаны отвечать честно.

Можно узнать данные с помощью сайта суда или судебных приставов. Но это будет довольно долго, к тому же это не самый удобный метод.

Есть 3 удобных способа узнать информацию:

• газета Коммерсант;
• картотека арбитражных дел – kad.arbitr.ru;
• федеральный реестр, где есть все сведения о банкротах.

Эти ресурсы делают несложной проверку информации. Если партнер попытается скрыть свое банкротство, выявить правду будет довольно просто. Полные данные можно получить любому человеку, для этого не требуется быть родственником или поручителем. Ресурсы и информация, хранящиеся там, доступны всем желающим.

Поиск через картотеку

Это самый простой способ. Достаточно выполнить несколько последовательных действий:

• ввести ФИО или ИНН лица, которого надо проверить, на главной странице;
• указать фильтр «банкротные», так поиск будет осуществляться по данному типу дел;
• нажать на поиск.

Чтобы результаты были точными – стоит указать место жительства или данные суда. Иначе система покажет всех однофамильцев.

Ищем через газету

В соответствии с законом следует заявлять о банкротстве лиц через СМИ. Арбитражный управляющий предоставляет в «Коммерсанте» данные об:

Проверяем через ЕФРСБ

Этот способ простой и практичный. Нужно обратиться в реестр сведений, это делается онлайн через сайт bankrot.fedresurs.ru.

В левой части экрана есть вкладка поиск должников. Необходимо нажать на «расширенный поиск», потом переключиться на физических лиц. Затем:

Если человек является банкротом или дело по объявлению его в новом статусе произойдет в ближайшее время, то он высветится в списке.

Последствия банкротства

В соответствии со статьей 213,3 человек, который был признан банкротом, имеет два ограничения:

• человек не сможет занимать руководящие посты, становиться управляющим компаний 3 года после объявления;
• в случае, если банкрот обращается в банк, то в течение 5 лет с момента объявления он должен предоставлять бумагу, в которой указано, что он является банкротом.

Законодательство, которое сейчас действует, не предполагает упрощенного банкротства, только полное. Он в разработке с 2017 года, но в ближайший год его принятие не предполагается.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Процедура банкротства предприятия представляет собой продолжительный, достаточно трудоемкий процесс, состоящий из нескольких этапов и затрагивающий, как правило, большое количество заинтересованных лиц. Одним из важных этапов проведения процедуры банкротства является своевременное информирование всех партнеров и контрагентов предприятия о финансовой несостоятельности последнего. Для удобства всех субъектов экономики и упрощения процесса информирования был создан Единый федеральный реестр о банкротстве (ЕФРСБ), представляющий собой общедоступный интернет-ресурс https://bankrot.fedresurs.ru (официальный сайт) с актуальной информацией о предприятиях и корпорациях.

Что представляет собой единый реестр банкротства?

При запуске процедуры банкротства арбитражный управляющий (орган, отдел или специалист) обязан предоставлять информацию в ЕФРСБ для ее обнародования.

Информация, предоставляемая в ЕФРСБ:

• сведения о запуске процедуры банкротства, обо всех ее этапах, о признании финансовой несостоятельности предприятия и закрытии процедуры;
• подробные данные об арбитражном управляющем, осуществляющем внешнее управление;
• информация о субъекте, выразившем желание погасить долги компании-банкрота;
• данные о проведении проведении торгов (продажа имущества компании) и их результатах.

Внесением информации в реестр занимаются уполномоченные сотрудники ЕФРСБ, они же и несут ответственность за достоверность и полноту указанных данных.

Для чего ведется реестр банкротства юридических лиц, и кому может понадобиться представленная в нем информация?

Поскольку действующих и потенциальных контрагентов у конкретного юридического лица, как правило, достаточно много, то информация о процедуре его банкротства непосредственно касается многих компаний и частных лиц. Прежде всего, следят за реестром кредиторы, которым необходимо в максимально короткие сроки направить в суд заявление с требованием, если один из его должников признается банкротом.

Также информация может быть интересна желающим приобрести недвижимость или оборудование по сниженным ценам. Это возможно, поскольку имущество организации-банкрота продается на аукционах, а цена снижается для ускорения процесса продажи.

И наконец, реестр позволяет проверить потенциального партнера, убедиться в его надежности.

Какая информация представлена на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве?

На главной странице сайта можно ознакомиться с последними сообщениями и обновленными сведениями по должникам. Каждое сообщение включает:

• дату и время его создания;
• краткое обозначение сути (сообщение о решении, принятом в суде, на собрании, информация о признании/непризнании банкротства и др.);
• полное официальное название потенциального банкрота;
• юридический адрес организации;
• фамилию уполномоченного сотрудника, вносившего сведения.

Помимо этого, единый реестр размещает план торгов с указанием даты и площадки проведения, а также их вида (открытый/закрытый аукцион).

Каким образом можно найти нужную информацию в федеральном реестре о банкротстве физического лица или юридического?

Специальная система поиска, предусмотренная на сайте федерального реестра, позволяет быстро находить информацию об интересующем предприятии. Зная точное название организации ее можно найти, воспользовавшись формой быстрого поиска в левой части страницы.

В ситуации, когда точное название предприятия неизвестно, можно воспользоваться расширенным поиском. Сайт позволяет искать юридических лиц по следующим параметрам:

• официальному наименованию;
• точному адресу или просто региону размещения;
• категории, к которой относится компания (финансовая, сельскохозяйственная, кредитная и т.д.);
• коду ОКПО, ИНН или ОГРН;
• категории в общероссийском классификаторе (ОКОПФ).

Информацию о физических лицах, являющихся индивидуальными предпринимателями или фермерами можно искать непосредственно по ФИО, а также адресу и региону проживания/регистрации, кодам ИНН, ОГРНИП, СНИЛС.

Таким образом, сайт единого федерального реестра сведений о банкротстве содержит полную информацию о ведущихся или уже закрытых процессах банкротства. Собранные воедино данные позволяют быстро оценить потенциального партнера или своевременно отреагировать на банкротство уже существующего контрагента. Это дает возможность обезопасить себя от финансовых потерь, а возможно и извлечь выгоду.

Чтобы узнать о банкротстве физлица можно: Обратиться к Единому федеральному реестру сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Он размещен в сети интернет и к нему открыт доступ всем пользователям.

Информацию о ходе дела по банкротству физического лица, самому факту банкротства, и/или сопутствующие документы можно получить:

• На сайте единого федерального реестра сведений о банкротстве.
• На сайте картотеки Арбитражных дел.
• Через информацию о банкротстве в составе кредитной истории из бюро кредитных историй.

Что такое проверка на банкротство физических лиц?

Проверка на банкротство физических лиц осуществляется по специальному единому реестру, где есть данные об официальном финансовом положении. Проверка на банкротство физических лиц – для чего это нужно?

Как узнать о банкротстве физлица?

По законодательству РФ банкрот лишен права занимать руководящие посты на срок до 3-х лет. Чтобы узнать о банкротстве физлица можно: Обратиться к Единому федеральному реестру сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Он размещен в сети интернет и к нему открыт доступ всем пользователям.

Как найти информацию о лице уже завершившим банкротство?

Чтобы найти информацию о лице, уже завершившим банкротство, нужно зайти на страницу единого федерального реестра сведений о банкротстве http://bankrot.fedresurs.ru и далее: нажать «Поиск».

Можно ли объявить себя банкротом?

В соответствии с законом «О банкротстве» объявить себя несостоятельным может не только юридическое лицо, но и любой гражданин, набравший непосильное количество долгов. Информация о том, что тот или иной человек объявил себя банкротом (либо к этому его принудили кредиторы) является открытой и подлежит публикации, её можно проверить.

Как узнать не является ли человек банкротом?

Как проверить, банкрот ли ваш контрагент или нет

• Шаг 1. Проверьте контрагента на сайте Картотеки арбитражных дел.
• Шаг 2. Найдите должника на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
• Шаг 3. Найдите сообщение о банкротстве партнера на сайте газеты «Коммерсантъ».

Где искать информацию о банкротстве?

Информация, содержащаяся в ЕФРСБ, размещается в сети Интернет по адресу http://bankrot.fedresurs.ru, является открытой и общедоступной, что обеспечивает прозрачность и законность ведения той или иной процедуры банкротства.

Как узнать что человек объявил себя банкротом?

Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальном издании – газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Подписчиками и читателями газеты «Коммерсантъ» являются банки и другие профессиональные кредиторы.

В чем подвох банкротства физических лиц?

Минусы банкротства физического лица – это те сложности и ограничения, которые придется пережить во время и после окончания процедуры банкротства. Нельзя реализовать в счет уплаты долга определенный перечень имущества, который определён законом (единственное жилье; предметы домашнего обихода; одежда, обувь и т. д.

Где публикуются сведения о банкротстве физических лиц?

Сведения о банкротстве граждан, подлежащие опубликованию в соответствии со пунктом 1 статьи 28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (http://bankrot.fedresurs.ru) и опубликовываются в официальном издании.

Где посмотреть состояние банкротства?

АЭТП — Единый Федеральный реестр сведений о банкротстве

Сколько стоит публикация в газете Коммерсант?

Минимальная стоимость публикации в ‘Коммерсанте‘ сейчас составляет 8 тыс. руб. В случае успешного завершения простой банкротной процедуры (имеется ввиду не осложненной реализацией имущества и оспариванием сделок) понадобится одна публикация.

Сколько будет стоить процедура банкротства?

— Стоимость услуги банкротства физического лица под ключ варьируется в диапазоне от 80 000 до 170 000 рублей. Включены все расходы на оплату услуг финансового управляющего, государственная пошлина, расходы на подачу объявлений по делу о банкротстве, услуги юриста, — отметила Лилия Ших.

Какие долги не списываются при банкротстве?

Какие долги суд не спишет при банкротстве

• алиментные платежи;
• зарплатные выплаты;
• возмещение вреда, если он причинен жизни или здоровью;
• моральный вред.

Что происходит с долгами после банкротства?

Списываются долги при соблюдении следующих условий: не установлена недобросовестность должника при принятии на себя обязательств и при расчетах с кредиторами; должник содействовал суду и финансовому управляющему в ходе процедуры банкротства (представлял документы, раскрывал сведения, давал пояснения);

Что забирают при банкротстве?

При подготовке документов для процедуры банкротства должник составляет список имущества, которое находится у него в собственности. Недвижимость, автомобили и другие ценные вещи подлежат изъятию и реализации на аукционе по банкротству. Вырученные средства поступают на счета кредиторов в счет погашения части долга.

Что говорить коллекторам во время банкротства?

В соответствии с положениями ФЗ №230, при любом контакте с должником сотрудник службы взыскания должен сообщить:

• свое ФИО;
• занимаемую должность;
• полное наименование и адрес (юридический и фактический) коллекторского агентства;
• наименование кредитора, у которого куплен долг, основания — договор цессии

Можно ли банкротам выезжать за границу?

Выезд за границу после банкротства

долги списаны – должник свободно может выезжать за границу; достигнуто мировое соглашение – запрет на перемещения снимается; часть или все долги остались – возможность выезда рассматривается в ФССП в рамках исполнительного производства.

Что нельзя делать после банкротства?

Гражданину-банкроту закроют на 5 лет (или вовсе на всю жизнь) выезд за границу; Нельзя занимать любую руководящую должность в организации (к примеру, начальник отдела); Банкрот не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество; Всё равно придется платить по счетам, долги никто не простит.

Чем грозит процедура банкротства физического лица?

Банкротство, инициированное кредитором, может грозить физическому лицу серьезными последствиями, среди которых помимо оспаривания сделок, к сожалению, и уголовная ответственность по статьям 195-197 Уголовного Кодекса РФ: преднамеренное и фиктивное банкротство, неправомерные действия при банкротстве.

В России почти на 40% выросло число личных банкротств. Иногда это единственный способ решить проблему с долгами. О том, что нужно знать о банкротстве и последствиях, которые оно может нести, — в нашей статье

Читать в полной версии

В этой статье:

За первое полугодие 2022 года российские суды признали банкротами 121,3 тыс. граждан, включая индивидуальных предпринимателей. Это на 37,8% больше, чем за тот же период прошлого года, следует из статистики Федресурса — Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Большинство россиян (95,2%) сами оформляли личное банкротство из-за долгов, а остальные — по требованию кредиторов и Федеральной налоговой службы (ФНС).

В МФЦ с сентября 2020 года обратились свыше 20,5 тыс. человек с заявлением о внесудебном банкротстве, из них 45,6%, или почти 9,4 тыс. граждан, получили одобрение, то есть по их заявкам возбудили дела о признании финансовой несостоятельности. В сентябре 2020 года вступил в силу закон, который упростил процедуру банкротства граждан. Рассказываем, что такое личное банкротство, кому оно нужно, как его получить и какие последствия ждут банкротов.

Что такое банкротство физических лиц

Банкротство физического лица (обычного гражданина) — это признание его неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи. Оно помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Сюда входят не только задолженности по банковским кредитам, но также по микрозаймам, штрафам, налогам, оплате услуг ЖКХ и другим.

Гражданин обязан подать заявление на банкротство, если сумма его обязательств не менее ₽500 тыс., а просрочка по ним составляет три месяца. Сделать это нужно не позднее 30 рабочих дней со дня, когда человек понял или должен был понять, что он не может расплачиваться с долгами в полном объеме.

Если долги меньше ₽500 тыс., но должник понимает, что не может выполнять обязательства, так как неплатежеспособен, то он имеет право подать на банкротство. То есть это уже не обязанность, так что в этом случае человек может решать сам.

Признаки неплатежеспособности

• Вы прекратили платить по долгам, срок исполнения которых уже наступил.
• У вас есть просрочка более одного месяца по более чем 10% всех обязательств.
• Размер ваших долгов больше стоимости вашего имущества.
• У вас есть постановление об окончании исполнительного производства, так как у вас нет имущества, которое можно взыскать.

Кроме того, можно объявить себя банкротом, если есть обстоятельства, которые препятствуют выплате долгов. Например, если человек тяжело заболел, его уволили с работы, он пострадал от стихийного бедствия и т. д.

Как объявить себя банкротом

Для граждан и индивидуальных предпринимателей, в отличие от юридических лиц, процедура банкротства доступна двумя способами — во внесудебном порядке и через суд. В обоих случаях размер долга определяется на дату подачи заявления.

Без суда, через МФЦ

• Сумма долга: от ₽50 тыс. до ₽500 тыс.
• Основное требование: подтвержденное отсутствие имущества или других средств, за счет которых можно оплатить долги.
• Длительность процедуры: шесть месяцев.
• Сколько стоит процедура: бесплатно.

Для того чтобы обратиться в МФЦ с заявлением о внесудебном банкротстве, необходимо наличие двух условий: сумма всех долгов не должна превышать ₽500 тыс. и с должника должно быть нечего взыскать, рассказал «РБК Инвестициям» адвокат, партнер ООО «Правовая группа» Владимир Шалаев.

По его словам, если с суммой задолженности еще можно разобраться, то со вторым условием сложнее. Отсутствие имущества и дохода, на которые может быть обращено взыскание, должно быть подтверждено постановлением судебного пристава об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания, сообщил Шалаев. «Это значит, что подаче заявления о банкротстве должно предшествовать получение кредитором исполнительного документа, например решения суда или судебного приказа, предъявление его судебным приставам и совершения последними предусмотренных законом исполнительных действий, которые не увенчались успехом. Процедура внесудебного банкротства не облагается какими-либо пошлинами и по сути не несет для должника дополнительных рисков и ограничений», — уточнил адвокат.

Через суд

• Сумма долга: от ₽500 тыс., тогда у должника возникает обязанность подать на банкротство. Но если сумма меньше, у него все равно есть право подать на банкротство. Кредитор также может подать заявление об объявлении должника банкротом при сумме долга от ₽500 тыс.
• Основное требование: невозможность оплачивать долги (задолженность от трех месяцев).
• Длительность процедуры: от нескольких месяцев до трех лет.
• Сколько стоит процедура: ₽25 тыс. (вознаграждение арбитражного управляющего) + ₽300 (госпошлина) + дополнительные расходы. Банкротство «под ключ» — ₽120–150 тыс. в среднем.

Должник может обратиться в арбитражный суд с заявлением о собственном банкротстве, если он предвидит невозможность удовлетворения требований кредиторов. При подаче заявления должником отсутствует ограничение по минимальному размеру задолженности перед кредиторами, объясняет Владимир Шалаев. «Если с заявлением о банкротстве решит обратиться кредитор, то задолженность должна превышать ₽500 тыс. Иначе суд откажет кредитору в признании должника банкротом», — говорит адвокат.

В банкротстве физических лиц имеется две процедуры:

• реструктуризация задолженности. Эту процедуру можно пропустить по заявлению должника. Она является реабилитационной. То есть если финансовый управляющий, назначаемый судом для оценки состояния и дел банкрота, придет к выводу о возможности восстановления платежеспособности, а должник приложит соответствующие усилия для реализации такого плана, то по окончании процедуры суд может утвердить план реструктуризации задолженности, по которому должник удовлетворит требования кредиторов, а процедура банкротства будет фактически прекращена;
• реализация имущества. Если утверждение плана реструктуризации невозможно, а должник отказывается от выплат, то суд вводит процедуру реализации имущества. В этом случае все имущество, на которое может быть обращено взыскание, включается в конкурсную массу, продается, а денежные средства направляются на расчеты с кредиторами.

«Стоимость каждой из процедур фиксированная и составляет ₽25 тыс., денежные средства вносятся в депозит суда лицом, обращающимся в суд с заявлением о банкротстве», — заключает Владимир Шалаев.

О моратории на возбуждение дел о банкротстве

В России с 1 апреля до 1 ноября 2022 года действует мораторий на возбуждение дел о банкротстве физических и юридических лиц по заявлениям от кредиторов.

«Когда речь идет о возбуждении дела о банкротстве по собственному заявлению должника, подавать предварительный отказ от моратория не требуется. Подача должником заявления о собственном банкротстве автоматически означает отказ от применения в отношении него моратория», — пояснил член комиссии Ассоциации юристов России по правовым проблемам несостоятельности (банкротства) Илья Софонов.