Образец претензии к мфо о признании договора займа незаключенным

Договор займа, как и другие сделки, может быть признан недействительным, но для этого должны иметься предусмотренные законом основания. Порядок признания сделки недействительной пошагово описан в статье.

Основные сложности.

Данная категория дел является сложной. Истцу нужно доказать не только, что сделка была крайне невыгодна, совершена вынуждено, только из-за тяжелых жизненных обстоятельств, но и то, что ответчик знал об этом и намеренно использовал ( в этом как раз и заключается основная сложность доказывания).

Иски о признании займа кабальной сделкой в основном предъявляются в качестве встречного иска по требованию о возврате займа

Судебная практика в основном отрицательная, от части это связано с тем, что многие такие иски предъявляются необоснованно с целью затянуть судебное разбирательство.

Кто может начать процедуру признания договора недействительным

Правила прописаны в ст. 166 ГК РФ. Оспорить сделку имеют право:

• ее сторона, т. е. займодавец или заемщик;
• другое лицо, которому такое право предоставлено законом — речь в первую очередь идет о тех, кто имеет право действовать в интересах сторон в силу закона (родители несовершеннолетних, опекуны), а также для кого совершенная сделка создает неблагоприятные последствия.

Обязательным условием, необходимым для оспаривания сделки, должно быть нарушение ее условиями прав и законных интересов конкретного человека или организации либо наличие для них иных неблагоприятных последствий.

Данная категория дел считается сложной. Судебная практика противоречива. Часто такие иски подают лишь с целью затянуть судебное разбирательство.

Для того, чтобы через суд признать кредитный договор незаключенным, необходимо в первую очередь доказать, что денежные средства заемщику не перечислялись и не передавались.

Сторона сделки подает исковое заявление о признании договора незаключенным, чтобы избежать наступления правовых последствий. Такой иск может стать основным доводом, который использует ответчик в другом деле в качестве возражения или встречном иске. Признание договора незаключенным означает отсутствие обязательства между сторонами. Но в то же время истец должен рассмотреть вероятность предъявления иска о неосновательном обогащении.

Подготовку иска заинтересованное лицо должно начинать с внимательного изучения правовых норм, посвященных конкретному договору. Не станет лишним и консультация юриста в сфере договорного права. Он поможет правильно составить иск. При самостоятельной подготовке можно воспользоваться приведенным на сайте примером.

Помимо расторжения и отказа от договора, можно попробовать такой способ защиты права, как исковое заявление о признании сделки недействительной. Причем это касается не только договора, но и любого иного обязательства. Ведь сделка может быть односторонней. И именно обращение в суд с таким иском станет правильным способом защиты права. Но, как и в каждом гражданском деле, здесь есть нюансы. Они касаются как документов, представляемых в суд. Так и истца, ответчика, сроков давности и правовых оснований.

Основные нюансы, при которых исковое заявление о признании сделки недействительной будет удовлетворено судом, мы разместили в этой публикации. Интересующие вопросы можно задать дежурному юристу.

Правовым обоснованием иска выступит параграф 2 главы 9 Гражданского кодекса РФ. Существует значительное количество обзоров судебной практики высших судебных инстанций. В том числе, постановление Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 г. № 25 и др. Судебная практика очень многочисленна.

Основания для признания договора займа недействительным

К любой заключаемой на территории РФ сделке нормы ГК РФ предъявляют целый ряд общих требований. Так, например, стороны должны:

• достигнуть совершеннолетнего возраста;
• обладать правоспособностью и дееспособностью;
• соблюдать нормы законодательства при заключении сделки;
• быть свободными в своем волеизъявлении при подписании договора.

В том случае, если хотя бы одна из сторон игнорирует эти требования законодательства, сделка становится оспоримой. То есть сторона договора либо другие заинтересованные лица получают право обратиться в суд с иском о признании сделки недействительной. Такое признание дает возможность возврата к тому положению, в котором участники сделки находились до заключения договора (то есть должен произойти возврат всего полученного по договору назад).

Если же положения законодательства нарушают обе стороны (к примеру, заключая договор займа, организуют фиктивную сделку или маскируют под другую сделку), то такой договор будет заведомо ничтожен. То есть вообще не будет порождать никаких юридических последствий.

Банки и кредитные организации могут поставить клиентов в заведомо невыгодные условия, поэтому в таких ситуациях пригодится исковое заявление о признании кредитного договора недействительным. Составлять подобный иск следует очень внимательно. Истец должен не только доказать недействительность того или иного условия кредитного договора. Но и проверить соблюдение сроков исковой давности.

Если есть основания, можно обратиться с иском о признании договора незаключенным. Например при несоблюдении простой письменной формы договора (в случае получения кредитной карты по почте без указания на существенные условия кредитного договора и др.). И это тоже должен учесть истец, намереваясь обратиться в суд. Составляет ли он исковое заявление о признании кредитного договора недействительным, или признает сделку незаключенной.

Поскольку признание любых договоров недействительными, в т.ч. кредитных, регулируется специальными нормами ГК РФ, консультация юриста поможет разобраться во всех нюансах. Консультация доступна круглосуточно на сайте.

Основания признания кредитного договора недействительным

Заинтересованное лицо может требовать признать кредитный договор недействительным по общим и (или) специальным правилам. К общим относятся случаи, установленные параграфом 2 главы 9 ГК РФ:

• нарушение закона, иных правовых актов, мнимость кредитного договора;
• заключенная лицом, в отношении которого вынесено решение о признании недееспособным, ограниченно дееспособным; несовершеннолетним или малолетним (кроме эмансипированных лиц).
• действие одной из сторон под влиянием заблуждения, обмана, угроз, насилия, стечения неблагоприятных обстоятельств и др. Более подробная информация в исковом заявлении о признании сделки недействительной.

К специальным случаям можно отнести требование об отмене уплаты комиссионного вознаграждения банку за ведение ссудного счета и иные (возврат комиссии по кредиту), запрета досрочного погашения кредита. Законность включения в кредитный договор таких оснований рассмотрена высшими судебными инстанциями. В результате чего в настоящее время в судебном порядке можно отменить соответствующие условия договора. Правовой основой такого иска станут разъяснения и письма Центрального банка России, нормы ГК и Закона о защите прав потребителя.

По каким основаниям можно оспорить договор займа

Потенциальных оснований, по которым можно оспорить договор займа, более десятка. Все они перечислены в ст. 168-179 ГК РФ. Мы разделили их на три группы:

• Пороки участников сделки.
  Одна из сторон договора займа (неважно, идет ли речь о гражданине или юридическом лице) не имела права заключать такую сделку или сделала это с нарушением предусмотренной в таких случаях процедуры. Если речь идет о гражданах, то, к примеру, сделка совершена несовершеннолетним или ограниченно дееспособным человеком без одобрения его законного представителя. А если сделку совершает ребенок до 14 лет либо недееспособный гражданин, то такой договор займа будет ничтожным.
  Пороки субъекта могут быть и в случае участия в сделке организации. Так, например, организация может не обладать в силу требований учредительных документов правом заключать договоры займа либо для заключения таких договоров требуется разрешение учредителей, а оно не получено.
• Пороки воли участников сделки.
  Речь идет о ситуациях, перечисленных в ст. 178 и 179 ГК РФ, когда нарушается право сторон на свободное волеизъявление при заключении договора займа. Это, например, применение насилия по отношению к контрагенту с целью заключения сделки, угроза его применения, обман, использование крайне затруднительных обстоятельств потерпевшей стороны.
• Наличие нарушений норм законодательства при заключении сделки.

Так, например, п. 7 ст. 807 ГК РФ определяет, что если заем выдается гражданину и не имеет отношения к предпринимательской деятельности, то такой заем должен оформляться с учетом требований закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ. Однако нормы договора требованияэтого закона игнорируют.

Основания признания сделки недействительной

Недействительные следки бывают оспоримыми и ничтожными.

• оспоримость сделки подразумевает признание ее недействительной судом. Это для случаев, когда сделка нарушает охраняемые законом права и интересы стороны или третьих лиц.
• ничтожной является сделки в силу прямого указания закона. Признание судом ничтожности сделки не требуется. В суд заинтересованное лицо заявляет требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки.

Гражданский кодекс РФ называет следующие основания для признания сделки недействительной:

• Содержание сделки нарушает существо требований закона и иных нормативных правовых актов. Если сделка нарушает публичные интересы или права третьих лиц, сделка будет по общему правилу ничтожной.
• Противоречит принципам нравственности или основам правопорядка (например, продажа запрещенных средств). Это ничтожная сделка.
• Мнимая, совершенная для вида, без желания наступления правовых последствий.
• Притворная (целью сторон было заключение иной сделки). К правоотношениям сторон будут применяться именно те правовые нормы о сделке, которая ими подразумевалась.
• Сделки недееспособных, ограниченно дееспособных, малолетних и несовершеннолетних лиц.
• Заключенная без получения согласия уполномоченного органа (организации), когда оно обязательно в силу закона.
• Под влиянием существенного заблуждения, обмана, насилия, угрозы или стечения неблагоприятных обстоятельств.
• В отсутствие полномочий на это и др.

Применение каждого основания имеет свои особенности. И раскрыть их применительно к каждому индивидуальному случаю просто невозможно. Но Вы можете спросить совет у дежурного юриста.

Если анализ действующего законодательства дает заинтересованному лицу право признать ее полностью или в части недействительной, необходимо проверить соблюдение сроков давности.

Оспоримую сделку суд может признать недействительной, если требование предъявлено в течение 1 года. С того момента, когда истец узнал о наличии соответствующих обстоятельств.

Требование применить последствия недействительности ничтожной сделки – в течение 3 лет с даты начала исполнения такой сделки (для не стороны сделки — 3 года с момента, когда он узнал об начале исполнения сделки). Однако для лиц, которые не являются сторонами сделки, срок давности не может превышать 10 лет.

В июне 2017 года Давид Красников* заключил беспроцентный договор займа на 300 млн руб. с Елизаветой Красниковой*. По сделке мужчина передавал ей эту сумму в день подписания договора, который одновременно был распиской, что заемщик получила деньги. Красникова обязалась вернуть их в течение трех месяцев со дня, когда у нее потребуют вернуть средства. Договор удостоверили у нотариуса. В июле того же 2017-го за Красникову поручился Иван Ялилов*. По договору поручительства, который он заключил с Красниковым, Ялилов отвечал солидарно с заемщиком в пределах 1 млн руб.

Обзор практики ВС Обзор практики ВС: когда юрлицу не восстановят срок исковой давности

В декабре 2019 года займодавец впервые потребовал вернуть ему долг до 1 марта 2020 года, но Красникова этого не сделала. Тогда он попросил поручителя исполнить обязательство заемщика в течение пяти дней, но и тот просьбу проигнорировал. В конце марта 2020-го займодавец еще раз потребовал у Красниковой вернуть долг, но письмо об этом вернулось отправителю. В очередной раз Красников попытался добиться возврата средств в июле 2020-го и снова направил женщине письмо с требованием. В этот раз оно дошло до заемщика, но Красников уже подал на обоих контрагентов в суд. Он требовал взыскать долг по договорам займа и поручительства. Красникова возражала, что еще не наступил срок, когда она должна исполнить обязательство с даты получения требования. Еще она отметила, что стороны уничтожили свои экземпляры договора.

Первая инстанция в июле 2020-го удовлетворила иск. Суд исходил из того, что Красникова не оспаривала заключение договора займа и не доказала возврат долга. Апелляция отменила это решение и отметила: истец не обосновал то, что он передал Красниковой деньги. Договор займа признали незаключенным по безденежности. Суд отметил: исходя из финансовых документов, которые предоставил истец, нельзя сделать вывод, что у него есть необходимая сумма для заключения договор займа. Кассация с такими выводами согласилась.

Коллегия Верховного суда по гражданским делам отменила акты апелляции и кассации и направила дело на новое рассмотрение в Санкт-Петербургский городской суд (дело № 78-КГ21-58-К3). ВС отметил: заемщик поставила в договоре подпись и подтвердила, что она получила деньги. Кроме того, договор нотариально удостоверили. Поэтому именно заемщик должен доказать безденежность сделки или то, что обязательство по ней исполнили. Еще коллегия обратила внимание: если у займодавца нет нотариально удостоверенного экземпляра договора, это не значит, что заемщик исполнил обязательства.

С другими важными и интересными позициями из второго обзора практики ВС можно ознакомиться в нашем материале — Второй обзор практики Верховного суда за 2022 год: важные позиции.

* Имена и фамилии изменены.

Подача заявления в суд

Исковое заявление о признании сделки недействительной истец подает в суд по месту жительства ответчика. Рассматривают такие дела только районные суды. Перед подаче иска истец оплачивает госпошлину. И вот здесь судебная практика настолько разнообразна, что точный ответ о размере госпошлины зависит от суда. Можно применить следующие правила.

Если иск связан с признанием недействительной сделки, связанной с имуществом, то госпошлина зависит от цены иска. Верховный суд РФ и Минфин называют такие требования имущественными. Значит, их можно оценить. И, соответственно, рассчитать госпошлину. При этом за применение последствий недействительности сделки платить не нужно. Суд воспринимает это как единое требование. Но в практике встречаются и случаи, когда суд принимает иск с оплаченной госпошлиной в 300 руб., как за неимущественное требование. Или требует оплатить госпошлину 300 руб. за признание сделки недействительной и от цены иска за применение последствий недействительности. В последнем случае можно подать частную жалобу и сослаться на письмо Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина РФ от 24 января 2012 г. № 03-05-06-03/04.

Рассматривать исковое заявление о признании сделки недействительной суд будет по общим правилам, решение суда вступит в силу после истечения срока апелляционного обжалования.

Как составить исковое заявление о признании кредитного договора недействительным

В большинстве случаев оспаривание условий кредитного договора производится гражданами РФ. Которые во взаимоотношениях с банками выступают потребителями. Поэтому до подачи иска в суд разумно направить претензию потребителя. Указанная претензия должна содержать требование к банку отменить условие договора или договор в целом. И, желательно, содержать правовое основание, на которое в дальнейшем истец будет ссылаться в суде. Копия претензии с отметками о вручении служащему банка, либо сведениями о факте направления в офис банка (заказным письмом с уведомлением), и ответ банка должны быть представлены суду.

Зачем составлять претензию? В случае обращения в суд и выигрыша дела ответчик обязан будет выплатить истцу штраф. За отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя. Но в исковое заявление о признании кредитного договора недействительным потребитель может требование и не включать. Суд обязан взыскать штраф это в силу закона. Но мы очень рекомендуем озвучить намерение получить штраф в заседании.

Для составления иска понадобится сам кредитный договор, дополнения к нему, расчет стоимости кредита, выписки со счета.

Истец — это тот гражданин, чьи права нарушены. В случаях, когда банк заключил договор с недееспособным лицом (ограниченно дееспособным), в суд обращается только его опекун (попечитель). Ответчик – банк, с которым был заключен кредитный договор.

Если требования истца вытекают из Закона о защите прав потребителя, помимо признания договора недействительным можно требовать возврата денежных средств с выплатой процентов по ст. 395 ГК РФ (подробнее – исковое заявление о взыскании неустойки), штрафа в размере 50 %, компенсацию морального вреда. Подготовив ходатайство о возмещении судебных расходов, можно возместить и денежные средства, потраченные на представителя.

Стратегия 4 – Кредитор не имел средств на предоставление займа

Часто должники ссылаются на то, что кредитор не мог предоставить займ по элементарной причине: он не имел на это денег. Причем не имеет значение фактическая сторона вопроса, обычно кредиторам действительно сложно документально подтвердить наличие у них средств на момент выдачи займа. Как показывает практика, в заем предоставляются деньги, не проходящие через банковские счета, суммы займа часто сильно превышают размер зарплаты кредитора.

Эта стратегия становится эффективной для защиты, если вы сможете доказать отсутствие денег у кредитора. Так, еще в 2020 году в п.26 Постановления ВАС ВАС РФ указал, что “если требования заявителя (кредитора) подтверждаются только распиской должника или квитанцией к приходному кассовому ордеру, то суд должен установить, позволяло ли финансовое положение кредитора (с учетом его доходов) предоставить должнику соответствующие денежные средства”. И хотя эти рекомендации были даны по одному из банкротных дел, ничто не мешает использовать аналогичный подход в других случаях.

Пример искового заявления

В Рубцовский городской суд

Истец: Пуштров Александр Вячеславович,

г. Рубцовск, ул. Космонавтов,

д. 15, кв. 4,

Ответчик: ПАО «АлтайкредитЮнибанк»,

ОГРН 16846184531, ИНН 6468465164

14.12.2022 г. истец и ответчик (в лице филиала ПАО «АлтайкредитЮнибанк» в г. Рубцовске) заключили кредитный договор № 14524/22, по которому мне выдан потребительский кредит в размере 300 000 руб. на 3 года под 12 % годовых.

Одним из условий договора, а именно п 1.1.11, установлена обязанность истца выплатить Ответчику комиссию за открытие счета. Оплату комиссии в размере 2 % Банк произвел 14.01.2022 г. автоматически с выданной мне карты. Полагаю, что указанное условие кредитного договора является недействительным по следующим причинам. Положением Центрального банка России от 26.03.2007 г. № 302-П установлено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Из системного толкования норм ГК РФ, Законов «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: открытие и ведение счета – это обязанность банка не перед заемщиком, а перед ЦБ РФ. Ссудный счет не предназначен для расчета, поэтому это не самостоятельная банковская услуга. А значит за нее я платить не должен платить. Аналогичная позиция отражена в постановлении Президиума от 17.11.2009 г. № 8274.

Так как условие о выплате комиссии является недействительным, оно не влечет правовых последствий. Ответчик обязан вернуть выплаченные мной денежные средства, а также неустойку, расчет которой на 14.03.2022 г. составляет: 60 дней*6000*60*7,75/365=76,44 руб. Моральный вред оцениваю в размере 10 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 131-132 ГПК РФ,

• Признать недействительным пункт 1.1.11 кредитного договора 14524/20 от 14.12.2022 г. между ПАО «АлтайкредитЮнибанк» и Пуштровым Александром Вячеславовичем
• Взыскать с Ответчика денежные средства в размере 6 076,44 руб. и компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

• Копия кредитного договора
• Выписка со счета о списании денежных средств (за открытие счета)
• Расчет процентов по ст. 395 ГК РФ
• Копия претензии банку и ответ на нее
• Уведомление о вручении копии искового заявления и документов ответчику

14.03.2023 г. Пуштров А.В.

Что нужно указать в заявлении.

Содержание, а также форма судебных исков регламентируется статей 131 ГПК РФ. Данная норма права перечисляет обязательные положения, которые нужно указать в заявлении. К ним оносятся:

• Суд, в который истец подает заявление
• ФИО, адрес истца.
• ФИО адрес представителя, если иск подает представитель.
• Информация об ответчике. К такой информации относится его ФИО и адрес (обязательны к указанию), а также дата рождения, место рождения, место работ ( указываются, если известны).
• Также статься 131 ГПК предусматривает указание одного из идентификаторов ответчика, если они известны. Это может быть ИНН, серия, номер паспорта и др.
• Также истец должен указать в чем выразилось нарушение его прав.
• Конкретное требование истца.
• Обстоятельства дела с доказательствами, которые подтверждают эти обстоятельства.
• Цена иска ( для имущественных требований).
• Направлялась ли ранее претензия ответчику.
• Прилагаемые к судебному иску документы (список).
• Дата подпись.

Также в иске рекомендуется указать информацию о номерах телефонов, факсов, электронной почты сторон.

Как составить исковое заявление о признании сделки недействительной

Алгоритм составления иска выглядит следующим образом. В первую очередь, истец должен доказать, что он является стороной сделки или третьим лицом, чьи права нарушены. Если со стороной сделки все понятно, то в последнем случае необходимы доказательства по гражданскому делу. Какие права нарушены. Каким образом. Связь со сделкой. И каким образом права будут восстановлены в результате рассмотрения иска.

Во вторую очередь, содержание иска определяет правовое основание. Почему она является недействительной. Здесь нюансов очень много. К примеру, что такое обман, а что такое существенное заблуждение. Помогут не только статьи Гражданского кодекса. Но и изучение практики. В принципе, составить иск лицо может и без ссылки на судебную практику. Но более тщательно подготовиться к судебному заседанию.

В третью очередь, истец предоставляет имеющиеся у него документы. А если их нет, подает ходатайство об истребовании доказательств, ходатайство о вызове свидетелей, ходатайство о судебном поручении и т.п. Не стоит надеяться на активность судьи. Каждая сторона доказывает те обстоятельства, на которые она ссылается.

Сам иск составляет истец по общим правилам: наименование суда, стороны, наименование иска, суть требований, описание событий, ссылка на правовые нормы, просительная часть, приложения. Очень часто исковое заявление о признании сделки недействительной использует ответчик в качестве встречного иска. Поэтому знание норм о недействительности пригодится и при подготовке отзыва на иск.

Стратегия 6 – Оспаривание договора супругой заемщика

Одной из стратегий защиты при оспаривании договора займа может быть привлечение к процессу третьих лиц. В первую очередь это лица, имеющие права на имущество должника в силу других, не связанных с займом, норм законодательства.

Семейное законодательство устанавливает режим общей совместной собственности на имущество супругов во всех случаях, когда этот режим не изменен брачным договором. Поэтому, предполагается, что супруга заемщика должна дать согласие на привлечение заемщиком займа при передаче им в обеспечение объектов совместной собственности.

Для привлечения в процесс супруги заемщика она может выступить с самостоятельным иском. В качестве образца вы можете использовать иск по одному из дел наших клиентов.

Иск о признании недействительным договора займа от супруги заемщика

Стратегия 3 – По договору займа деньги не были переданы

Это так называемая ситуация “безденежности займа”. Цель – признание договора займа незаключенным.

Договор займа считается заключенным не с момента подписания бумаг, а с момента передачи заемных средств. Само по себе подписание договора без фактической передачи средств займа не создает. Такой договор можно оспаривать по его безденежности, доказывая, что заемщик никаких средств от кредитора не получал.

Аналогичное правило применяется в случае, если фактически заемщик получил деньги в меньшем количестве, чем указано в договоре займа. В этом случае договор будет считаться заключенным на то количество средств, которое передано фактически.

Можно ли оспаривать договор займа по безденежности, если деньги передавались не заемщику, а третьему лицу?

Да, кроме случаев, когда согласие заемщика на передачу денег третьему лицу прямо указано в договоре или подтверждается иным путем. Например, на согласие может указывать поведение заемщика или наличие у него перед третьим лицом неисполненных обязательств. В этом случае доказывать согласие заемщика на передачу денег третьему лицу должен кредитор, и это важно, поскольку если доказать он это не сможет – договор займа будет признан незаключенным. Однако заемщику не стоит занимать совсем пассивную позицию, учитывая, что суды при разрешении споров оценивают доказательства в их совокупности.

Можно ли оспаривать займ по безденежности, если деньги не поступили заемщику по вине банка?

Признать займ незаключенным можно и тогда, когда кредитор передал заемщику деньги, но тот их не получил. Такая ситуация может возникнуть при безналичном перечислении средств. Здесь основанием для безденежности будет отсутствие фактического перевода денег на счет должника, подтвержденная банковскими выписками.

Для обращения в суд с иском о признании договора займа незаключенным по безденежности вы можете использовать заявления, подготовленные при защите прав наших клиентов.

Иск о признании договора займа незаключенным (встречный иск)

Пошаговый порядок действий

Признание оспоримой сделки недействительной возможно только на основании судебного решения.

Пошаговая процедура признания договора займа таковым выглядит так:

• Проведение проверки на предмет наличия оснований для признания сделки недействительной. На этом этапе необходимо собрать доказательства для суда, подтверждающие наличие оснований, по которым можно признать сделку недействительной.
• Подготовка искового заявления и обращение в суд. Иск оформляется по общим правилам искового производства согласно требованиям ст. 131 и 132 ГПК РФ. Ответчиком по иску обычно является контрагент по договору займа, следовательно, иск подается по месту его регистрации (жительства).
• Получение судебного решения о признании сделки недействительной.

Как подать иск.

Существует три способа подачи заявления в суд.

• Лично принести в приемную суда . Иск подается в двух экземплярах, на одном из которых ставится отметка о получении и входящий номер, этот экземпляр возвращается истцу.
• Подача через официальный сайт суда . Такой иск должен быть подписан усиленной квалифицированной электронной подписью.
• Подать почтовым отправлением. Лучше направлять документы в суд с описью и уведомлением о вручении.

Положительная судебная практика.

По исковым заявлениям по иску о признании договора займа недействительным, заключенным в следствие тяжелых жизненных обстоятельств (кабальная сделка), положительная судебная практика встречается нечасто. С решением суда об удовлетворении требований об оспаривании договора займа в следствие кабальности можно ознакомиться на сайте https://sudact.ru/- крупнейшая база судебных решений по ссылке.

В Волоконовский районный суд

Истец: Нестерова Яна Викторовна,

Волоконовский район, п. Волоконовка,

ул. Кирова, д. 72, кв. 28

Ответчик: Овсянников Игорь Дмитриевич,

дата и место рождения не известны,

ул. Папанинцев, д. 164, кв. 51,

Исковое заявление о признании договора незаключенным

14.11.2021 г. между мной и индивидуальным предпринимателем Овсянниковым Игорем Дмитриевичем оформлен в письменной форме договор займа на сумму 40 000 руб. с условием о выплате процентов в размере 2% ежемесячно и сроком возврата денежных средств до 14.02.2022 г. Указанный договор я подписал под давлением ответчика, с которым состою в трудовых отношениях. Причиной явилась недостача товаров. Хотя договор полной материальной ответственности со мной не заключался. Однако недостача обнаружена именно в мою смену. Денежные средства Ответчик мне по договору займа не передавал, так как договор является фикцией.

20.02.2022 г. Ответчик направил претензию должнику (мне) о выплате долга по договору займа и неустойки за нарушение срока возврата денежных средств.

Подтверждением обстоятельств, на которые я ссылаюсь, являются: копия трудовой книжки, акт инвентаризации и акт о недостаче товарных ценностей от 14.11.2021 г., составленные в тот же день, что и договор займа.

Договор займа я подписал под влиянием угроз со стороны работодателя. А также ввиду стечения тяжелых обстоятельств, так как в случае отказа подписать договор я лишилась бы работы. А на моем иждивении находится малолетний ребенок. Поэтому прошу суд рассмотреть вопрос о допуске показаний свидетелей для подтверждения факта безденежности договора займа.

В соответствии с ч. 2. ст. 807 ГК РФ договор займа между сторонами гражданского правоотношения считается заключенным с момента передачи денежных средств. Ст. 812 ГК РФ установлено, что если денежные средства в действительности не были получены заемщиком от займодавца, то такой договор займа считается незаключенным.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 807, 812, 432 ГК РФ, ст. 131-132 ГПК РФ,

• Квитанция об уплате госпошлины
• Договор займа
• Копия трудовой книжки
• Копия приказа о приеме на работу
• Акт инвентаризации и акт о недостаче (копии)
• Свидетельство о рождении ребенка (копия)
• Уведомление об отправлении иска и документов ответчику

26.02.2022 г. Нестерова Я.В.

Признание займа недействительным

Оспаривание договора займа – это один из способов защиты по иску кредитора. Должник, считающий, что требования по договору займа к нему предъявлены необоснованно, может строить позицию защиты на основании разных аргументов. Но во всех случаях цель должника – признать договор дефектным. Если удастся это сделать – суд откажет кредитору и вопрос будет закрыт, ведь обратиться с иском второй раз по тем же основаниям нельзя.

Рассмотрим основные из действующих стратегий возражений на требования по договору займа. Что надо обосновывать в суде, оспаривая договор займа?

Как оспаривать договор займа в суде?

Кто должен доказывать дефектность договора займа?

Для успешной защиты при оспаривании договора займа надо понимать, что бремя доказывания лежит на заемщике. Обычно суд исходит из принципа добросовестности кредитора, считая, что он передал заемщику деньги в сумме, указанной в договоре. Поэтому заемщику надо серьезно готовиться к процессу.

Особенно внимательно стоит отнестись к подготовке к делам об оспаривании займа по его безденежности, поскольку в таких процессах не допускаются свидетельские показания, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. В то же время это не означает, что заемщику вообще запрещено приводить свидетельские показания. Суд может принять во внимание показания свидетелей для установления значимых обстоятельств по делу: истинной природы отношений между кредитором и заемщиком, мотивов сторон и т.д.

Какие доказательства приводить при оспаривании займа?

Обычно это письменные доказательства, в том числе выписки по счетам, документы бухгалтерской и налоговой отчетности и т.д. Если речь идет о займе между организациями, то надо учитывать, что неотражение сведений о займе в документах учета указывает не на то, что деньги не были получены, а на то, что заемщик допускает нарушение правил ведения учета. Однако если сведения о займе не будут отражены у кредитора – суд с большей долей вероятности примет этот довод в обоснование безденежности займа.

И помните, что существует стабильная судебная практика по признанию договоров займа незаключенными. Ее можно использовать при подготовке аргументов для защиты. В качестве примера приводим решения по одному из наших дел.

Решение о признании договора займа незаключенным

Если у вас нет желания самостоятельно заниматься подготовкой доводов и оценкой перспектив оспаривания договора – обращайтесь. Думаю, мы сможем помочь вам в решении вашей проблемы.

Стратегия 5 – Несоблюдение формы договора займа

Несоблюдение письменной формы договора займа будет основанием для признания договора займа недействительным даже если деньги были фактически переданы заемщику. То же касается и несоблюдения формы государственной регистрации договора в случаях, когда она необходима в силу закона. Например, в ситуации, когда в едином документе формулируются условия о займе и о залоге недвижимости в его обеспечение.

Для обращения в суд с иском о признании договора займа недействительным в связи с несоблюдением формы сделки вы можете использовать исковое заявление по одному из наших дел.

В Белокурихинский городской суд

Истец: Ездоков Петр Николаевич,

Ответчик: Стужева Ангелина Родионовна,

11 марта 1972 года рождения,

г. Белокуриха, ул. Машинцева,

д. 14, кв. 42,

Ответчик: Попов Александр Евгеньевич,

ул. Машинцева, д. 14, кв. 42,

дата рождения, ИНН, СНИЛС

и иные идентификаторы истцу не известны

21 ноября 2022 г. между Ответчиками был заключен договор дарения автотранспортного средства: автомобиля марки Honda CR-V, 2013 г.в., гос. номер Р111СТ. В соответствии с условиями договора Стужева Ангелина Родионовна, которой автомобиль принадлежал на праве собственности, подарила его своему гражданскому мужу, Попову Александру Евгеньевичу.

В то же время, 20 ноября 2022 г. Белокурихинский городской суд вынес решение о взыскании со Стужевой Ангелине Родионовне в мою пользу (по моему иску о взыскании долга по договору займа) денежных средств в размере 125 000 руб. В связи с неисполнением решения суда добровольно, я направил в ОСП г. Белокурихи исполнительный лист. Постановлением судебного пристава-исполнителя от 27.12.2020 г. возбуждено исполнительное производство. В соответствии с информацией должностного лица УФССП должник Стужева А.Р. денежных средств и имущество, на которое могло бы быть обращено взыскание, не имеет.

Ответчики ведут общее хозяйство и Стужева А.Р. продолжает пользоваться автомобилем. В связи с чем сделка по дарению автомобиля является мнимой. Она явно совершена без намерения создать правовые последствия. Об этом свидетельствует и дата заключения сделки (сразу после вынесения судебного решения). Иной способ обеспечить защиту моего права на исполнение судебного решения путем обращения взыскания на имущество должника отсутствует. Я являюсь заинтересованным в признании сделки мнимой лицом. Эта мнимая повлекла для меня неблагоприятные последствия.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 166, 167, 170 ГК РФ, ст. 131-132 ГПК РФ,

• Признать договор дарения автотранспортного средства Honda CR-V, 2007 г.в., гос. номер Р111СТ недействительным (ничтожным) и применить последствия недействительности сделки путем возврата вышеуказанного имущества Стужевой Ангелине Родионовне;
• Принять меры обеспечения по иску, а именно запретить Стужевой Ангелине Родионовне и Попову Александру Евгеньевичу распоряжаться указанным имуществом до вступления в законную силу решения суда по настоящему иску.

• Квитанция об уплате госпошлины
• Ходатайство об истребовании доказательств: договора дарения автотранспортного средства, у работодателя ответчика копии пропуска на работу (где указан номер ТС)
• Постановление о возбуждении исполнительного производства
• Постановление об окончании исполнительного производства
• Копия решение Белокурихинского городского суда от 20.11.2022 г. о взыскании денежных средств в пользу истца

29.09.2023 г. Ездоков П.Н.

Встречный иск о признании займа недействительным как кабальная сделка.

Ниже представлен образец иска, о признании договора займа кабальной сделкой, и дана ссылка на положительную судебную практику.

Терский районный суд Кабардино-Балкарской Республики

Истец ( ответчик по первоначальному иску)

Ответчик (истец по первоначальному иску)

Встречное исковое заявления о признании займа недействительным.

В производстве Терского районного суда Кабардино-Балкарской Республики находится гражданское дело по иску ____к ______ответчику о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование своих требований истец по первоначальному иску указал, что между сторонами был заключен договор займа, по условиям которого он предоставил мне  денежные средства в размере 100 000 рублей  на 4 месяца под 10 процентов ежемесячно, а я взял обязательство возвратить указанную сумму и проценты.

Считаю, что договор займа был заключен вопреки моей воле, на крайне невыгодных условиях, под воздействием стечения тяжелых обстоятельств.

Деньги мне нужны были для лечения и погашения кредитов, что подтверждается выпиской из медицинской карты, кредитными договорами (прилагаются).

Кроме того, я  оказался в трудной жизненной ситуации в связи с увольнением с постоянного места работы по сокращению штата, что подтверждается копией трудовой книжки.

Я находился без средств к существованию.

Об этом было известно первоначальному истцу, и он предложил мне взять займ под 10 процентов в месяц, что составляет 120 процентов годовых для выплаты существующих кредитов и на лечение.

Я рассчитывал, что мое положение улучшится, я найду работу и смогу выплатить задолженность.

Размер процентов, указанных в договоре, является  явно завышенным, не соответствующим темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ключевую ставку за период действия договора займа ( момент заключения договора они превышали ключевую ставку в 14 раз).

В соответствии с п. 1ст. 179 ГК РФ ,кабальная сделка, а именно, сделка, совершенная вынуждено и  вследствие тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных условиях, чем другая сторона воспользовалась, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 179 ГК РФ, ст.137, 138 ГПК РФ,

• Признать договор займа кабальной сделкой.
• Отказать истцу в удовлетворении исковых требований в части взыскания с меня процентов по пользованию займом.

• Квитанция об оплате госпошлины.
• Копия почтовой описи об отправке встречного искового заявления. с приложениями ответчику.
• Копия трудовой книжки.
• Выписка из медицинской карты.
• Другие документы, на который основаны требования истца.

Стратегия 1 – Несогласованность существенных условий договора займа

Возражая против требований кредитора по этому основанию вам надо доказать, что в договоре не согласованы его существенные условия. Для займа ими являются:

• Предмет займа – деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками (числом, мерой, весом).
• Срок и порядок возврата займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Договор займа должен четко определять, что и в каком количестве выступает в качестве предмета займа. Если речь идет о валютном займе – должен быть согласован эквивалент в рублях и курсы, по которому произведен обмен на дату выдачи займа и будет совершен обмен на дату возврата.

Обязательным условием договора должно быть условие о возвратности займа, иначе передача денег будет считаться дарением.

Прочитайте внимательно договор. Если в нем недостаточно точно определен предмет или отсутствует условие о возвратности – заявляйте встречный иск о признании договора недействительным.

Подача иска в суд

Исковое заявление подается в районный суд. Независимо от цены иска. Например, когда требуют возврата исполненного. Поскольку требование признать кредитный договор недействительным является неимущественным, иск подается в районный суд. Цена иска указывается, если взыскивается денежная сумма, выплаченная по недействительному договору, неустойка и иные денежные суммы (кроме морального вреда).

Подсудность дела, вытекающего из защиты прав потребителя, определяется по желанию истца. По месту нахождения ответчика, месту жительства истца или по месту заключения кредитного договора. Госпошлина при этом не оплачивается.

Если исковое заявление о признании кредитного договора недействительным подает предприниматель, то это другой суд. Такие дела рассматриваются только арбитражными судами.

Решение суда по исковому заявлению о признании кредитного договора недействительным вступает в силу после истечения срока апелляционного обжалования.

Что надо указать в заявлении.

Эта стратегия подойдет в тех случаях, когда фактически договор займа заключался для прикрытия другой сделки или других правовых действий. Цель – признание договора займа недействительным.

Притворная сделка – это сделка, прикрывающая другую, не являющуюся займом. Например, когда займ в виде расписки оформляется как предоставление гарантии качества работ (услуг). В этом случае для признания договора займа недействительным надо доказать, каков был истинный характер взаимоотношений сторон? каковы обстоятельства сделки? насколько реально она была исполнена? и т.д.

Мнимая сделка – это сделка, направленная на цели, отличные от целей займа. Например, ситуация, когда права на недвижимость оформляются через залог, обеспечивающий исполнение якобы по договору займа. Недействительность займа в этом случае доказываем, решая вопросы: действительно ли деньги были переданы заемщику? как он их использовал? и т.д.

Если вы решили оспаривать договор займа через признание его мнимой или притворной сделкой – вам надо тщательно готовить доказательства по делу.  Исходя из собственного опыта могу рекомендовать вам постараться максимально наглядно донести до суда свою позицию. Часто суды не разбираются в деталях и просто игнорируют доводы о том, что между должником и кредитором существовали какие-либо другие отношения, кроме займа. И ваша задача – понятно и подробно расписать суду, что за сделку вы прикрывали займом и как. Можно рисовать схематично и заявлять ходатайства о приобщении ваших схем к материалам дела. Можно приводить свидетелей – только не забудьте заранее объяснить, зачем вы их ведете в суд – иначе вы можете быть сильно удивлены, услышав речь свидетеля в заседании. В судах люди теряются и теряют свои мысли. Не допускайте этого, ваши свидетели должны быть готовы давать ясные и четкие показания по существу.

Государственная пошлина.

По встречному иску государственная пошлина оплачивается в обычном порядке, как и за подачу первоначального иска.

В данном случае за требование о признании сделки недействительной оплачивается 300 рублей, так это требование неимущественного характера.

Предъявить в суд иск можно до истечения 3 лет с момента выявления факта нарушения прав истца, т.е. когда он узнал о наличии оснований для признания договора незаключенным.

Исковое заявление и документы направляются в районный суд по месту жительства ответчика. К иску прилагается оригинал квитанции об уплате госпошлины, которая составляет 300 руб. – как для исков неимущественного характера. Существо спора определяет и отсутствие цены иска. Но если одновременно в иске просить сумму неосновательного обогащения, то такое требование подлежит оценке. И госпошлина оплачивается по общим правилам.

Поступившие документы суд принимает к производству, если истец выполнил требования подачи иска. Извещает стороны и назначает предварительное судебное заседание и основное судебное заседание. Решение суда вступит в силу по истечении срока апелляционного обжалования.

Кроме искового заявления о признании договора незаключенным, сторона договора может использовать иск о признании сделки недействительной или иск о расторжении договора.

Последствия признания договора займа недействительным

Последствия недействительности договора займа определены в ст. 167 ГК РФ. Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка является таковой с момента ее совершения, а потому не влечет никаких юридических последствий.

Согласно п. 2 ст. 167 ГК РФ в случае признания договора займа недействительным стороны должны вернуть друг другу полученные по нему денежные средства или иное имущество. Если имущество нельзя вернуть в натуре, то сторона компенсирует его стоимость в денежном выражении.

Проще говоря, заемщик возвращает займодавцу деньги и компенсирует пользование этими деньгами по правилам ст. 395 ГК РФ путем уплаты процентов по ключевой ставке ЦБ РФ. Займодавец же не обязан возвращать все полученные по сделке проценты, поскольку заемщик в любом случае оплачивает пользование суммой займа. Но имейте в виду, что суд может признать неосновательным обогащением разницу между деньгами, уплаченными по договору, и деньгами, уплаченными по ключевой ставке.

Таким образом, чтобы признать договор займа недействительным, нужны основания.Придется обращаться в суд, поскольку это обязательный этап процедуры. Если иск будет удовлетворен, займодавцу придется вернуть деньги и проценты за пользование ими.

Встречное исковое заявление о признании кредитного договора незаключенным.

Краснослободский районный суд Волгоградской области

Истец по встречному исковому заявлению

(ответчик по делу)

Петров Петр Петрович

Ответчик по встречному иску

ООО МФК «Займ»

ИНН, ОГРН, адрес.

Номер дела (указать).

Встречное исковое заявление о признании кредитного договора незаключенным.

В  производстве Краснослободского районного суда Волгоградской области находится гражданское дело по исковому заявлению ООО МФК «Займ» к Петрову П.П. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, процентов за пользование кредитом.

ООО МФК «Займ» основывает свои требования на том, что в июле 2020 года между истцом и ответчиком в электронном виде посредством использования интернет- сайта истца  был оформлен договор потребительского кредита, согласно которому Петрову были перечислены денежные средства в размере  с уплатой за пользование займом 585,5% годовых сроком на 10 месяцев.

Однако ответчик по делу (Петров) никаких  договоров с первоначальным истцом не заключал. В договоре указан не его номер телефона. Банковская карта, которая была указана в договоре, предоставленном истцом, также ему не принадлежит.

Порядок заключения договора на сайте ответчика следующий:

• Необходимо указать ФИО, дату рождения, номер телефона.
• Система высылает по номеру телефона клиента код подтверждения.
• Нужно ввести СМС-код для подтверждения номера телефона.
• Далее требуется указать номер банковской карты и заполнить анкету на интернет-сайте Анкета включает в себя сведения о дате рождения, серия и номер документа, удостоверяющего личность, кем выдан паспорт.
• Далее необходимо подписать договор смс-кодом. После ввода кода, договор считается подписанным, а сумма кредита переводится на указанную карту.

Анкету Петров не заполнял, откуда у первоначального истца его персональные данные не знает.

В первоначальном исковом заявлении указано, что денежные средства Петров получил на карту ВТБ 24.

Петров сделал запрос в банк об открытых на его имя банковских картах. В письме (указать номер и дату) банка ВТБ 24 указано, что открытых банковских карт на его имя в банке не имеется, и не имелось за прошедшие 2 года.

Кроме того, СИМ — карта с таким номером на Петрова не зарегистрирована, что подтверждается ответом мобильного оператора (прилагается).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор является заключенным, когда между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

При совершении письменной сделки должен быть составлен документа, который выражает содержание такой сделки, и подписан лицом, совершающим сделку.

Использование при заключении договора аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом или по соглашению сторон (пункты 1, 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может заключаться в любой форме, которая предусмотрена для совершения сделок, если законом не предусмотрена определенная форма.

Письменный договор  может быть заключен составлением  как одного документа, подписанного сторонами, так и посредством обмена документами почтовой, телеграфной, электронной или иной связи, которая позволяет точно определить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Согласно положениям ч. 3 ст. 812 ГК РФ, если при оспаривании заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги фактически не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Пунктами 1, 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если сторонами было достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, считаем, что  Петров не заключал договора с ответчиком, не получал от него денежных средств.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 402, 404, 807, 812 Гражданского кодекса РФ, Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», статьями 137, 138 ГПК РФ,

• Признать договор потребительского кредита между Петровым П.П. и ООО МФК «Займ»  номер, дата (указать) незаключенным.
• Отказать ООО МФК «Займ» в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

• Квитанция об оплате госпошлины
• Копия почтовой описи об отправке встречного иска ответчику
• Копия ответа банка
• Копия ответа мобильного оператора
• Другие документы, на которые ссылается истец по встречному иску.

Основания составить исковое заявление о признании договора незаключенным

Порядок заключения гражданско-правовых договоров устанавливает глава 28 Гражданского кодекса РФ. Основной принцип — достижение договоренности по всем существенным условиям договора. Поэтому истец и должен обратиться к нормам, непосредственно регулирующим конкретный вид договора (часть 2 ГК РФ). Договор подряда: сроки начала и окончания выполнения работ, и т.п. Или существенные условия кредитного договора. Гражданский кодекс (часть 2) станет подспорьем для выявления оснований считать договор незаключенным.

В каждом договоре есть предмет: то, что должно быть передано, перечень работы и услуг и т.п. Например, в договоре купли-продажи существенное условие — особенности предмета. А в аренде помимо предмета еще и способ определения арендной платы.

Если договор не был подписан одной из сторон, такой договор считается не заключенным. В таких случаях необходимо настаивать на назначении судебной почерковедческой экспертизы.

Ряд договоров считаются заключенными только с определенного момента: фактического предоставления предмета договора. Например, договор займа сторона может оспорить, если денежные средства ей на самом деле не передавались. Некоторые договоры требуют государственной регистрации, например, договор аренды недвижимости. Несоблюдение этого условия не порождает всех последствий заключения сделки до осуществления регистрации. Однако, если объект недвижимости был фактически передан другой стороне, ссылаться на то, что договор не заключен недобросовестная сторона не вправе – такова судебная практика.

Положительная судебная практика по признанию кредитного договора незаключенным по ст. 807 ГК РФ.

С копией судебного решения, где заёмщику удалось признать незаключенным договор потребительского кредита, можно ознакомить по ссылке. Судебное решение размещено на сайте https://sudact.ru/, который представляет собой крупнейшую в РФ базу реальных решений судов.

Последствия признания кредитного договора незаключенным.

Если суд примет решение о признании договора незаключенным, то и юридических последствий данный договор не повлечет.

Если в рамках договора сторонами были получены денежные средства, то они обязаны их вернуть друг другу.