Нужен ли адвокат при банкротстве физического лица

Должники при подготовке к суду за последние годы все чаще прибегают к услугам юристов по банкротству физических лиц: это позволяет пройти процедуру быстрее, выгоднее и избежать ошибок. Специалист всегда готов проконсультировать в сложных вопросах, оказать правовую помощь в судебных заседаниях и решить другие вопросы, например — разобраться с коллекторами, которые терроризируют семью должника.

В этой статье мы хотим поговорить о нюансах юридической помощи, в частности — когда обратиться к юристу, во сколько обойдутся его услуги, и как конкретно работает правовая помощь в признании несостоятельности.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
коллекторы и банки перестанут названивать вам
все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

1. Зачем нужен юрист по банкротству?

2. Что включают юридические услуги?

3. Стоимость услуг по банкротству в 2023 году

4. Как выбрать юриста для ведения процедуры?

5. Наша юридическая помощь должникам и кредиторам

На первый взгляд неюристу кажется, что в банкротстве физлица нет ничего сложного. Прочитал инструкцию, собрал документы по списку, скачал нужный бланк заявления в Интернете, составил его по образцу, оплатил депозит и пошлину, отнес в арбитражный суд, а дальше арбитражный управляющий с судьёй на пару всё сами сделают и “спасибо-свободен-от-долгов” скажут.

Да, но нет. Как и всегда, это вершина айсберга. На практике всё намного сложнее. Давайте разбираться.

Возможность обанкротиться у рядовых граждан России появилась с конца 2015 года, когда Федеральный закон «О банкротстве» пополнился главой «Банкротство гражданина», то есть государство стало признавать такую процедуру нормальной и законной.

Вместе с вступлением данной главы в силу появилась и масса околоюридических организаций, предлагающих свои недешевые медвежьи услуги в сфере банкротства граждан. Отличить их можно по следующим лозунгам: «Избавим вас от долгов», «Вернем вам спокойную жизнь», «Законно избавим от кредитов раз и навсегда», «Гарантируем банкротство физического лица», «Законным путем обеспечим списание Ваших долгов», «Договоримся с судебными приставами об отсрочке платежей», и иные аналогичные варианты.

Хорошо, что появилось также множество форумов, где люди оставляют отзывы о том, как они прошли свою процедуру банкротства физических лиц и списали долги. Как, например, эта группа «Отзывы о банкротстве» в Контакте. Такие сообщества помогают людям разобраться, что работает, а что нет.

И вообще, позиционируют банкротство как едва ли не счастливое событие в жизни гражданина. Если вы увидели любой подобный лозунг — можете сразу разворачиваться и уходить, вам эта фирма не подходит. Но в данной статье речь пойдет не о подобных фирмах, а совершенно о другом.

Итак, главное, что предлагают гражданам большинство околоюридических фирм — это:

— полное списание всех долгов;

— сбережение вашего имущества от взыскания.

Теперь же мы подошли к главному вопросу: почему нельзя верить ни одной фирме, гарантирующей полное избавление от долгов и сохранность вашего имущества.

Для этого стоит развенчать несколько мифов о банкротстве физического лица и рассказать о некоторых неблагоприятных последствиях банкротства, о которых умалчивают околоюридические организации.

Можно ли обойтись без юриста?

Участие юриста в течение всего судебного процесса является необходимым условием, так как дело о банкротстве относится к категории сложных дел, которыми должны заниматься квалифицированные специалисты. Кроме того, в деле о банкротстве обязательно участвует финансовый управляющий.

Вы — должник по кредиту?

Полный список содержится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Но как же не ошибиться в выборе кандидата? Необходимо знать, что преобладающее количество арбитражных управляющих предпочитают работать с юридическими лицами. С физическими лицами большинство из них работает исключительно за огромные гонорары.

Оптимальный вариант — найти организацию, в штате которой трудятся профессионалы. Компания «PROFFБанкрот» предоставляет своим клиентам полный комплекс необходимых услуг. А также юридическую поддержку для тех, кто собрался признать себя банкротом. Как происходит наше сотрудничество:

Проводим первичную консультацию, на которой изучаем ваше финансовое положение;
Заключаем договоры и оформляем доверенности;
С вами начинает работать наш менеджер;
Формируем пакет необходимых документов;
Обращаемся в суд и ведем судебный процесс;
Достигаем намеченных результатов.

Кто будет представлять вас в суде?

Допустим, вы собрали и подготовили полный пакет документов. Теперь стоит другая задача — как вести себя на заседаниях? Что необходимо говорить, и как вообще справиться без юриста?

Стоит также помнить, что при написании заявления вам необходимо будет выбрать саморегулирующую организацию арбитражных управляющих (СРО), от которой вам будет назначен финансовый управляющий. Если вы владеете недвижимостью, дорогим автомобилем или другим дорогостоящим имуществом – есть шанс, что ваше дело возьмут на рассмотрение. С реализации вашего имущества финансовый управляющий получит 7%. Если имущество отсутствует, то не следует надеяться на случай — управляющие не привыкли брать дела «без разбора». При обращении в нашу компанию мы предоставляем своим клиентам полный комплекс услуг и проведем всю необходимую работу, включая работу финансового управляющего.

Где искать квалифицированного финансового управляющего?

Можно ли сэкономить на услугах?

Понятия качественно и дешево противоречат друг другу. Но наша команда, состоящая из юристов, финансовых управляющих, экономистов, оценщиков, аудиторов и других специалистов, нацелена на результат. Каждое выигранное дело позволяет нам улучшить процесс и упростить процедуру, сделав её оптимальной по качеству и цене.

Если вы оказались в подобной ситуации, вам нужна помощь юриста по банкротству физических лиц или вы не можете рассчитаться с кредитом – звоните по номеру +7 (495) 969-27-17. Мы поможем вам списать долги в процедуре банкротства и окажем профессиональную помощь.

Содержание

Наша команда

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Ведущий юрист судебного департамента

Ведущий эксперт по списанию долгов

Консультант по банкротству физ. лиц

Три распространенных заблуждения о банкротстве

Многие полагают, что банкротство касается только юридических лиц или ИП, а граждане сталкиваются с этой процедурой редко. Нет, в связи с развитием массового кредитования и увеличением налогового бремени физические лица оказываются неплательщиками даже чаще, чем компании. Для многих из них банкротство — единственный законный путь освободиться от долгов.

Банкротство — это просто

Еще один миф заключается в том, что гражданам нет смысла обращаться к адвокату, поскольку банкротство можно оформить через МФЦ без суда и бесплатно. Но практика такова, что в среднем 50% заявителей становятся банкротами по упрощенной процедуре, а остальные получают отказ, потому что не подходят под условия. Например, сумма долга не должна превышать 500 000 рублей, исполнительное производство должно быть прекращено из-за отсутствия имущества и т.д. Кроме того, кредитор в любой момент может начать судебное банкротство.

Кредитору не нужен юрист

Третье заблуждение состоит в том, что услуги юриста при банкротстве нужны только должнику. Да, должнику выгоднее инициировать банкротство, защищаясь от возможных недобросовестных действий кредиторов. Но кредиторы тоже не заинтересованы в том, чтобы терять деньги и тоже нуждаются в правовой поддержке.

Банкротство — сложная процедура, требующая времени на подготовку документов и знания нюансов. Без участия профессионального адвоката есть риск усугубить ситуацию, лишиться денег, имущества, бизнеса и репутации.

Адвокат по банкротству

Если гражданин, ИП или компания не может погасить свои долги, закон №127-ФЗ дает должнику право оформить статус банкрота. Звучит просто, но на практике пытаться самостоятельно уладить вопросы с кредиторами и получить соответствующее судебное решение крайне хлопотно, долго и рискованно. Должнику при неблагоприятных обстоятельствах грозит уголовное преследование, а кредитор может лишиться значительных сумм денег.

Мы много лет оказываем поддержку гражданам и организациям в решении финансовых вопросов. Один из самых распространенных среди них — погашение долгов через банкротство. В чем заключается процедура и почему вам нужен юрист по банкротству, рассказываем в статье.

Что включают юридические услуги?

На ней специалист:

знакомится с ситуацией (изучает документы, задает уточняющие вопросы),
оценивает риски для доверителя, его семьи, его бизнеса,
разъясняет, как проходит банкротство, как завершается, в какой срок, с какими расходами и последствиями,
предлагает варианты действий и называет лучший из них (достижение результата с минимальными убытками),
отвечает на вопросы.

В результате консультации может оказаться, что доверителю не подходит банкротство. Должнику может оказаться выгоднее договориться, чтобы не потерять имущество. А кредитор может пойти другим путём взыскания, менее затратным и более быстрым.

Подготовка заявления, сбор и подача документов в суд

Кто, если не юрист, знает, как правильно написать иск. Так, чтобы его точно приняли к рассмотрению с первого раза. И как быстро собрать справки. Даже с тех организаций, которые обычно не торопятся их выдавать. А если не выдали нужный документ – добиться результата и без него.

Помощь юриста по банкротству физических лиц

Такой вариант предполагает комплексную услугу. Она включает в себя:

составление заявления,
сбор и подачу документов,
представление интересов в суде,
консультации на протяжении всего времени рассмотрения дела,
получение решения об освобождении от долгов.

Представитель по доверенности работает с физлицом от начала до конца, т.е. от первой консультации до тех пор, пока задолженность не будет списана.

Для кредитора

Для защиты интересов взыскателя юрист:

анализирует требования и готовит заявление, либо включает их в реестр (если дело уже идет),
проверяет имущественное состояние банкрота (доходы, активы),
участвует в судебных заседаниях,
оспаривает сомнительные сделки (инсайд: это может делать и миноритарий с долей менее 10%),
обжалует результаты экспертиз,
контролирует действия финансового управляющего и др.

Банкротство «под ключ»

Вторая по популярности услуга. Она тоже является комплексной. Но в отличие от предыдущей ее оказывает целая команда. Вместе с юристами делом о банкротстве физического лица занимается арбитражный (финансовый) управляющий.

Помимо перечисленного в 3 пункте, в банкротство «под ключ» входят обязательные платежи:

государственная пошлина,
вознаграждение финансового управляющего,
публикации в ЕФРСБ и Коммерсанте (сколько бы их ни было),
почтовые расходы,
иные расходы.

Юридическое сопровождение внесудебного банкротства через МФЦ

Так как упрощенное банкротство не предполагает проведения судебных слушаний, то функционал юриста ограничен. Его помощь при признании физического лица несостоятельным заключается в:

проверке должника на соответствие требованиям внесудебного банкротства,
подготовке заявления и нужных документов,
изучении сделок,
общении с взыскателями,
консультациях на всех стадиях процесса,
получении решения о списании долгов.

Если оснований для банкротства через МФЦ нет, добросовестный юрист не будет склонять к судебной процедуре, но и пояснит каким путём добиться внесудебного списания долга. Например, если у доверителя просто нет денег на суды.

Услуги арбитражного управляющего

Работу арбитражного управляющего лишь условно можно назвать “услугами”, скорее это реализация профессиональных обязанностей. При банкротстве физических лиц он:

организует взаимодействие участников процесса между собой и с судом,
проверяет обоснованность требований к банкроту,
публикует сведения о банкротстве,
предотвращает оспаривание законных сделок,
не допускает продажи с торгов имущества, которое не подлежит реализации и необходимо человеку для жизни и профессиональной деятельности и т.д.

Мнение о том, что с арбитражным управляющим не обязательно договариваться заранее, и что его может предоставить суд, едва ли не самое большое заблуждение относительно банкротства.

В работе управляющего всегда есть пространство для усмотрения. Где-то он может усердствовать, а что-то и пропустить мимо своего взора. Как на парадоксально, в обоих случаях действуя в рамках закона. И лучше чтобы его действия для заказчика были предсказуемы.

Как работает юрист по банкротству физлиц?

Если вы решили воспользоваться помощью юриста, необходимо знать, как это работает в реальности. Комплексное сопровождение осуществляется командой, куда входят:

юристы;
адвокаты;
бухгалтер и аудитор;
менеджеры.

Каждый член команды делает свою работу. Если юристы, к примеру, отвечают за подготовку процессуальных документов, то участие адвоката в зале суда необходимо для защиты и представительства интересов клиента.

Финансовые управляющие не являются сотрудниками юридических фирм, они работают независимо и самостоятельно. Однако фирмы, проводящие банкротство под ключ, обычно сотрудничают с проверенными арбитражными управляющими. Фирма берет на себя переговоры и подключение к вашему делу человека с нужным опытом. Это позволяет гарантировать качество работы и избежать ненужных сложностей.

Кроме того, объединения банкротных юристов знают профессиональные, аккредитованные при Арбитражном суде оценочные и экспертные организации, которые делают свою работу грамотно и в срок. Такие специалисты важны при продаже имущества банкрота, чтобы продажа собственности проходила по выгодному для клиента сценарию.

Чем занимается юрист по банкротству? В перечень услуг при банкротствах граждан входит:

ознакомление с ситуацией и разработка плана банкротства;
подготовка документов. Сюда включено составление основного заявления, подготовка документов для дела, разработка и подача процессуальных документов, которые требуются в рамках судебного процесса: жалобы, отводы, заявления, ходатайства;
консультации. Как правило, клиенты могут обратиться к юристам на любом этапе процедуры за представлением информации по различным вопросам. Задача юриста — донести человеку, что конкретно предпринимается по его делу в данный момент, каким будет следующий этап и что потребуется от него;
представительство интересов в суде и перед госорганами. Это необходимая услуга, если у клиента нет времени на посещение заседаний, он не может или не хочет принимать участие в процедурах.
Простые граждане в Арбитражный суд ходят редко, обычно юристы представляют интересы своих доверителей на заседаниях. Но вы можете присутствовать, оценить качество работы своего юриста против банковских специалистов;
контроль за действиями финансового управляющего. Юрист сможет проверить с законодательной точки зрения, насколько верны действия управляющего, не грозят ли клиенту неприятности. При необходимости специалист окажет помощь должнику: он сможет добиться замены кандидатуры (что в особенности важно, если управляющий был назначен кредиторами);
защита от коллекторов. К сожалению, многие коллекторские агентства продолжают требовать деньги даже после начала производства по банкротству. Такое поведение незаконно. Юрист проводит переговоры с такими кредиторами, при необходимости — напишет жалобы в полицию и ФССП, чтобы защитить семью должника от посягательств;
защита имущества должника. При торгах юрист сделает все возможное, чтобы выкупить нужное имущество по сниженной стоимости в пользу должника. Это важно, если необходимо сохранить собственность, которая включена в конкурсную массу.

Если вас интересует квалифицированная помощь в банкротстве физического лица — обращайтесь к нашим специалистам. Юристы бесплатно проконсультируют вас, составят план действий и помогут успешно пройти процедуру банкротства по цене от 80 000 рублей.

В состав нашей команды входят квалифицированные юристы, компетентные адвокаты, проверенные финансовые управляющие и антикризисные менеджеры. Мы знаем, как решить проблемы с долгами даже в критических обстоятельствах.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Стоимость юриста по банкротству

Теперь давайте разберемся, во сколько обойдется юридическая помощь, и из чего складывается цена.

Если мы посетим сайты юридических компаний, то увидим перечни оказываемых услуг и стоимость. Сравнительный анализ рынка показал следующий прайс (данные по Москве за 2020 год):

устная консультация с рассмотрением документов: 2 000 рублей;
юридическая оценка перспектив дела: 3 000 рублей;
составление одной жалобы: 3 000 рублей;
составление ходатайства — 2 000 рублей;
заявления, отводы: 5 000 рублей;
представительские услуги в суде: 40 000 рублей;
представительство перед госорганами: от 10 000 рублей.

Банкротство гражданина с юридической поддержкой включает все вышеназванные услуги; часть из них оказывается неоднократно. Например: подготовка всех процессуальных документов и консультации юриста по банкротству.

Если мы рассмотрим комплексные услуги при банкротстве, то увидим явную выгоду. Средняя стоимость от 80 000 до 150 000 рублей за признание несостоятельности «под ключ». Помимо перечисленных выше услуг юриста сюда включены:

поиск и проведение переговоров с финансовым управляющим;
сопровождение торгов в реализации имущества;
оплата вознаграждения для управляющего и госпошлины (25 000 и 300 рублей соответственно);
оплата публикаций в Федресурс, в Коммерсант (в среднем 10 000 рублей, 430 рублей за одну публикацию);
почтовые расходы (около 5 000 рублей);
другие расходы при банкротстве: оценка имущества, организация торгов, запрос справок и т.п.

Комплексное сопровождение банкротства гораздо выгоднее по цене, так как оно предполагает разовую оплату (кстати, многие компании сейчас предлагают рассрочку) и делегирование всех полномочий специалистам.

Наши преимущества

Мы руководствуемся принципами адвокатской этики и нормами ФЗ «Об адвокатской деятельности», гарантируем конфиденциальность и всестороннюю защиту прав и интересов клиентов.
Наша работа полностью прозрачна, регулярные отчеты отражают ход процесса и оплату услуг — у наших клиентов не бывает лишних трат.
Дела о банкротстве ведут опытные юристы «Центра юридических консультаций в Санкт-Петербурге», специализирующиеся в этой области, глубоко знающие сферу и имеющие опыт в подобных делах.
Должникам мы помогаем минимизировать потери или избежать банкротства, кредиторам — вернуть деньги или имущество.

Адвокат по банкротству подберет оптимальную стратегию защиты ваших финансовых интересов. Обратитесь за первой бесплатной консультацией!

Как действует адвокат по банкротству

Отвечает на вопросы, оценивает ситуацию, выявляет риски, предлагает пути решения.
Проводит переговоры с должником/кредитором, инициирует банкротство, подбирает опытного арбитражного управляющего, разрабатывает мировое соглашение.
Анализирует имеющуюся информацию и разрабатывает правовую позицию должника/кредитора.

Как выбрать юриста для ведения банкротных процедур?

Современные технологии позволяют выбрать специалиста в поисковых системах, на тематических форумах и, конечно, по рекомендациям бывших клиентов. Но при выборе необходимо ориентироваться на следующие факторы:

Адекватность стоимости услуг юриста. В среднем ценовой разброс составляет от 80 000 до 150 000 рублей. Если вам ломят цену более 200 000, это значит, что специалист не заинтересован в новых клиентах.
Если имущественных объектов много, процедура действительно может обходиться дороже, если присутствуют сложные обстоятельства, но ценообразование должно быть прозрачным — вам объяснят, какие факторы влияют на итоговую сумму.Если вам называют 40 000-50 000 рублей — здесь подвох. Скорее всего, это только стоимость услуг юристов, но вы будете сами оплачивать обязательные расходы, которые мы перечислили выше.
Условия договора. Услуги юриста или адвоката по банкротству четко регламентируются договором, который заключается после подтверждения договоренностей. Работа без договора — явный признак мошенничества. Внимательно читайте условия, даже если вам все подробно рассказали при заключении.Помните, юридическую силу имеют только пункты документа. Проследите, чтобы в документе был указан весь комплекс предоставляемых услуг и четко установлена оплата.
Отзывы. Многие фирмы публикуют отзывы на своих сайтах, но больше доверия вызывают те мнения клиентов, которые размещены на сторонних ресурсах — Google и другие источники.
Обещания. Некоторые частные адвокаты прописывают в договоре гарантии возврата денежных средств в случае неудачного исхода дела, и это наиболее разумный подход. Если фирма, не глядя в документы, обещает списание кредитов и долгов — это значит, что юрист либо врет, либо не понимает, что такое банкротный процесс.
Помните, 100% гарантировать списание долгов по банкротству физ. лиц не может никто — решение принимает суд. Выбирайте юристов с исполнимыми гарантиями.
Сроки. В условиях договора должны быть прописаны сроки предоставления услуг. Это важно. Обращайте внимание на этот пункт: стандартные сроки составляют 8-10 месяцев. Если вам обещают признание несостоятельности за 5-6 месяцев, такие обещания должны вызвать подозрения.
На практике даже простые дела без усложняющих обстоятельств требуют не меньше 7 месяцев на процедуру: начиная с момента принятия заявления судом к рассмотрению, и заканчивая финальным заседанием со списанием всех задолженностей. По закону № 127-ФЗ на реализацию имущества отводится до 6 месяцев с возможным продлением процедуры.

Наша юридическая помощь должникам и кредиторам

Ну и в заключение несколько абзацев саморекламы.

Автором статьи является коллектив Юридического бюро “ИВП – юристы по банкротству”.

Мы как команда оказываем помощь в банкротстве по большей части гражданам-должникам, а также малому бизнесу. Но отдельные наши юристы вовлечены в крупные проекты с миллиардными долгами.
Помогаем взыскивать долги гражданам и юрлицам (через банкротство и не только), не являющимся профессинальными кредиторами (то есть с банками, МФО и коллекторами не сотрудничаем принципиально).

Наши клиенты находятся не только в Москве, но и по всей России. Есть возможность встретиться и переговорить лично в Москве, Самре, Казани, Ульяновске. Но проще сейчас делать дела онлайн. Ещё что интересного:

В большинстве своём занимаемся банкротством с 2015 года, а некоторые наши специалисты имеют опыт в этой сфере уже более 15 лет.
Работаем с каждым доверителем персонально. Мы против конвейера и шаблонного ведения дела (проходили, знаем). Все юристы – партнёры и получают оплату только в случае успешного завершения дела.
У нас простой и понятный договор на услуги без скрытых смыслов. Должникам гарантируем в договоре именно списание задолженности, а не введение процедуры и признание должника банкротом. А с кредиторами иногда работаем за гонорар успеха, тут всё более индивидуально.
Делаем цены сравнительно невысокими без ущерба для качества (от 9750 руб./мес.). Мы сократили непроизводительные расходы на маркетинг (не покупаем рекламу), продажи (консультируют по телефону сразу юристы), московский дорогой офис (есть коворкинг для втреч), работаем удалённо (не тратим время и силы на дорогу, можем жить не только в Москве).
Опытные арбитражные управляющие являются частью нашей команды. Перед тем, как взяться за дело юристы обсуждают с ними ваш кейс.
Имеем исключительно положительную репутацию в интернете. Не закупаем платную рекламу. К нам приходят в основном по рекомендации клиентов и коллег по цеху.
Делимся своими знаниями бескорыстно как с потенциальными клиентами, так и в профессиональных кругах, преподаём в вузах и на курсах повышения квалификации.

Подробная информация на сайте компании https://iwp.su/

P.S. Для тех, кто не читал статью, но решил прочитать заключение. Пожалуйста, перед банкротством проконсультируйтесь с юристами (да хоть не с нами, с любыми кому доверяете), хотя бы бесплатно.

Какие проблемы решает адвокат по банкротству

Долги: компания или физлицо не может погасить задолженность по налогам, расплатиться по договорам или закрыть кредит в банке.
Недополучение средств: контрагент отказывается выплачивать большой долг, ссылаясь на нехватку средств или форс-мажор.
Риск потерять деньги: контрагент-должник планирует заявить о банкротстве.
Банкротство: со стороны инициатора или вовлеченного в процедуру.
Риск уголовного преследования: клиент обвиняется в фиктивном или преднамеренном банкротстве.

Банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов

Реальность: вам придется доказывать, что вы, во-первых, на момент взятия кредитов были добросовестным платежеспособным заемщиком, и, во-вторых, указали при взятии кредита о себе достоверную информацию.

Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т.п., то вместо банкротства вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и, само собой разумеется, что освобождения от долгов вам уже не видать, а вместо этого вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы.

Кроме того, статья 213.28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов.

В частности, не списываются долги:

— по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;

— по текущим платежам, т.е. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг;

— по выплате заработной платы наемным работникам.

Не следует забывать и о том, что 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области вынес беспрецедентное решение по делу № А45-24580/2015 в отношении грузчика Валерия О., который был признан судом банкротом, но освобожден от долгов не был вообще. «С 15.11.20ХХ г. по настоящее время О. работает в ООО „А.“ в должности грузчика. Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г. за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г. составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13.10.2015 г. по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля. Вместе с тем, ежемесячные платежи по кредитам составляли 23 616 рублей. Документальных доказательств, подтверждающих наличие иных источников дохода гражданина, в материалы дела не представлено. Из указанного следует, что О. принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам.

Обращаясь с заявлением о признании банкротом, О. преследовал цель освобождения его от долгов. Объективных доказательств, позволяющих суду сделать иные выводы, в материалы дела не представлено. Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств. Установленные выше обстоятельства свидетельствуют о наличии правовых оснований неприменения в отношении О. правил об освобождении от исполнения обязательств», — указал в своем определении арбитражный суд.

Таким образом, даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника как до начала процедуры банкротства, так и в процессе ее проведения. Валерий О. был первым.

Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще. И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация ваших долгов. Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства. И может случиться так, что вместо освобождения вас от долгов арбитражный суд примет решение о том, что вы по всем долгам будете должны ежемесячно уплачивать определенную сумму.

Скрыть свои доходы при этом не удастся — за этим будет за ваши же деньги с ревностью бдить финансовый управляющий.

Как выбрать юриста для ведения процедуры?

Выводы о юристе по банкротству можно сделать уже после первой консультации. Даже если она проходила по телефону.Заинтересованность в заказчике, ответы без увиливаний (особенно о стоимости услуг), понятные условия договора очень ценны и важны.

А после уже оцените все остальные параметры самостоятельно.

Часто можно слышать от неискушённых граждан запрос именно на адвоката. Но в действительности ли нужен клиенту при банкротстве такой статус исполнителя?

Адвокат – это юрист, сдавший квалификационный экзамен и получивший адвокатский статус. Он необходим для защиты по уголовным делам и представительства в Конституционном суде.Применительно к процедуре банкротства, у адвоката нет преимуществ перед юристами без такого статуса. Их полномочия равнозначны. Качество предоставляемых услуг определяется только лишь уровнем профессиональной компетенции.

Юридические фирмы

Чем популярнее становится банкротство физических лиц, тем жестче конкуренция на рынке юр. услуг. К сожалению, она не всегда добросовестная.

К 2022 году появилось много псевдоюристов, у которых по факту нет ни высшего юридического образования, ни опыта. Только желание заработать на человеческих проблемах. Поэтому они либо присваивают деньги и скрываются, либо берутся за процедуру, но проводят ее с ущербом для заказчика.

Поэтому выбирать юристов, с которыми работать по списанию долга придётся вам самостоятельно.

На что обратить внимание при выборе?

Новички – это не плохо. Все когда-то начинали. Но у опытных юристов есть несравнимые преимущества. Они знают, что делать, как и каким образом ускорить банкротство. Вся работа автоматизирована.Базы завершенных дел размещены на сайтах. Каждое из них не сложно проверить по картотеке Арбитражных судов.

Стоимость услуг

Выбор всегда за клиентом. Ему решать, какая цена является приемлемой. Однако нужно учитывать:

прозрачность (что конкретно входит в стоимость),
фиксацию цены в договоре,
придется ли что-то оплачивать дополнительно,
есть ли рассрочка и на сколько месяцев,
какая переплата в случае предоставления рассрочки.

При банкротстве «под ключ» юристы отвечают за каждый этап процедуры. Если прибегать к отдельным услугам, то основные риски заказчик возьмет под свою ответственность.

Сотрудничество с управляющим

О преимуществах сотрудничества юриста с управляющим уже было сказано ранее. О рисках самостоятельного подбора арбитражника тоже.

Гарантии

Юрист, который уверен в собственных силах, может себе позволить прописать гарантию списания долгов в договоре. Это значит, что если банкротство завершится без освобождения гражданина от задолженности, ему вернут деньги.Важно не путать эту гарантию с гарантией признания банкротом. Физическое лицо признается банкротом уже на первом судебном заседании. Но это не значит, что по окончании процедуры суд спишет его долги.

Отзывы и репутация

Отзывы на сайте – не самый достоверный источник. Поэтому их лучше проверить на форумах онлайн-картах или в рекомендательных каталогах типа Zoon и Yell.

Открытость и экспертность

Кроме отзывов, за зарекомендовавшей себя юр. компанией всегда тянется шлейф различной общедоступной информации. Профессионалы всегда будут делиться с коллегами своими мыслями в статьях, вести дискуссии в профессиональных онлайн и оффлайн сообществах.

Стоимость услуг в 2023 году

Юридические компании и адвокаты по-разному оценивают свои услуги. Консультация стоит от 0 до 20 000 рублей.

Чаще всего, первичная консультация с поверхностным анализом типового дела проводится бесплатно. В сложных случаях работа специалиста может стоить 20 тыс. рублей и более.

На сайтах юридических фирм можно встретить отдельные платные услуги в прайс листах:

Стоимость банкротства «под ключ» в Москве варьируется от 117 000 до 400 000 рублей. В среднем – 180 000 рублей. Из них 26 % уйдёт на расходы, 40 % на оплату работы финансового управляющего, а 34 % на юридическую работу.

Обзор не претендует на научное исследование. Мы опрашивали топ-20 фирм Москвы по телефону. Как оказалось, все праздничные акции и скидки не более чем маркетигговый трюк.

Факторов, которые влияют на прейскурант, много. Внутренние, зависящие от заказчика:

сколько кредиторов и кто они (банки, МФО, юридические лица, физические лица),
есть ли у потенциального банкрота имущество и доход (официальный/неофициальный),
совершал ли он сделки за последние 3 года,
есть ли в отношении него открытые исполнительные производства,
судебная практика в регионе и суровость судей.

А внешние факторы тарифов уже зависят от исполнителей услуги:

опыт юристов и наличие портфолио,
индивидуальный подход или конвейерный,
конкуренция в регионе,
затраты юрфирмы на маркетинг, продажи, офис и другие непроизводительные расходы.

Как ни крути, банкротство «под ключ» оказывается выгоднее, чем обращаться к специалистам на каждом этапе отдельно. Самое главное тут – смета не растёт по ходу дела.

Почти все компании предоставляют рассрочку от 2 до 12 месяцев. Кто-то с процентами, кто-то без. Растянуть оплату можно на весь период прохождения процедуры банкротства и даже дольше.

Процедура банкротства обойдется недорого

Действительно, закон устанавливает достаточно небольшие суммы при обращении с заявлением о банкротстве:

— 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;

— 25000 рублей — вознагражление финансовому управляющему;

— около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве.

Реальность: ни один закон не обязывает финансового управляющего браться за любое дело о банкротстве.

Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей.

Финансовый управляющий, прежде чем взяться за ваше дело, посмотрит, сможет ли он получить эту сумму в виде процентов от суммы, полученной от реализации вашего имущества (а статья 20.6 Закона о банкротстве дополнительно к 25000 рублей устанавливает вознаграждение финансового управляющего в размере 7% от сумм, полученных от реализации вашего имущества и некоторых других махинаций в вашем отношении).

Если финансовый управляющий увидит, что с реализации вашего имущества он ничего получить не сможет, или получит мизерную сумму, то он предложит вам заплатить ему эти 200000 рублей, естественно, неофициально.

Если не оплатите — он не возьмется за Вваше дело, а суд прекратит производство по делу о вашем банкротстве. «Наглость! Произвол! Беспредел! Самоуправство! Нарушение прав гражданина!», — закричите вы. Да, то так.

Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены. Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет. Сам процесс также займет время, в течение которого вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы.

Кроме того, вам следует помнить, что финансовый управляющий вам не помощник! Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения.

Он примет все меры к тому, чтобы найти спрятанное, по его мнению, вами имущество, легализовать ваши дополнительные доходы. Он будет признавать недействительными совершенные вами за последние три года сделки. Иными словами — «доить» вас всеми возможными способами.

Вы не должны верить ни одному слову финансового управляющего. А чтобы он вас не «кинул», вам потребуется юрист, на услуги которого придется также потратиться.

Банкротство обезопасит имущество должника

Реальность: В статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ приведен исчерпывающий перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Я не буду его здесь приводить.

Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам. Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд.

Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной. Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.

И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно.

1. В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом. Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.

2. В течение пяти лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов.

Если же вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования вас. Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.

3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.

4. Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы. Да, тем, что они будут вас беспокоить, они нарушат закон. Но когда закон останавливал коллекторов? Чтобы их остановить, вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2017 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу.

5. Если вам за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их вам снова подключили. Закон просто не обязывает коммунальщиков этого делать.

Они все равно будут требовать от вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите — не подключат.

Итак, если вы решились на банкротство, то стоит подумать:

— нужна ли вам эта процедура, выгодна ли она вам;

— насколько негативными могут оказаться для вас последствия этой процедуры;

— сможете ли вы оплатить эту процедуру;

— насколько реальным является избавление вас от долгов по итогам процедуры;

— не окажется ли так, что вы впустую потратите свои деньги;

— можно ли доверять той фирме, в которую вы собираетесь обратиться.

И в заключение хочется напомнить, что банкротство — это крайняя мера, и не ко всем ситуациям подходящая и столь выгодная, как рекламируют не слишком добросовестные конторы.

Если сравнивать процедуры по урегулированию отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное урегулирование — это терапия, а банкротство — это ампутация больного органа, и оправдана она лишь в крайних случаях. Не стоит забывать о профилактике, нужно воздерживаться от необдуманных кредитов и стараться своевременно урегулировать все вопросы с возникшей задолженностью.

Выгодно ли банкротиться без адвоката?

Давайте разберемся, сколько стоит стать банкротом самостоятельно.

Обязательные расходы в процедуре:

оплата услуг управляющего 25 000 + 700 р. комиссия банка;
публикации в ЕФРСБ и в Коммерсанте от 11 000.

Минимальные затраты на процедуру составят 45 000 рублей. Но на практике нередко происходит следующее:

суд вводит 2 процедуры: реструктуризацию долгов, затем — реализацию имущества. Каждая из них включает вышеозначенные расходы;
требуются услуги независимых экспертов, оценщиков и других специалистов, и их нужно оплачивать;
требуется подача процессуальной документации, которую следует составлять с юристом, госпошлины, запросы справок, нотариальные действия и другие расходы.

Банкротство без юридического сопровождения может обойтись довольно дорого, в особенности, если у человека нет знаний о судебном процессе.

Если собрались обанкротиться, то логично будет пригласить юриста

Участие в процедуре банкротства физического лица профессионального адвоката гарантирует, что дело будет проходить без лишней нервотрепки для клиента, интересы которого защитит профессионал.

Зачем нужен юрист по банкротству?

Какие могут быть проблемы у должника при самостоятельной подаче заявления?

Заявление не приняли, потому что не хватает справок или причина для банкротства не обоснована.
Либо приняли, но все пошло не по плану. Вместо реализации имущества назначили процедуру реструктуризации. Это значит, что придется выплачивать долг по установленному графику в течение нескольких месяцев (а может 2 или даже 3 лет), до полного погашения.

В лучшем случае в СРО просто не найдётся кандидатур, готовых работать за установленные законом 25 000 руб., ведь одних только обязательных расходов возникнет такая же сумма. И СРО не ответит, а дело суд прекратит, под это в Законе о банкротстве есть специальное основание – непредоставление кандидатура АУ в установленный срок. И вам придётся возвращать депозит и госпошлину из бюджета (тот ещё квест для новичка, как бы не пришлось судиться с казначейством).
Может быть, вам повезёт и дело распределят новичку, и он решится работать за опыт и портфолио. Согласитесь, что скорее у новичка всё получится не так, как у опытного профессионала.
А при плохом раскладе – за дело возьмется недобросовестный специалист, который будет тянуть с вас деньги. И по итогу получится та же сумма как если бы вы заранее нашли профи, которому можно доверять.

Худший сценарий: попасть на уголовку по неграмотности.

Это возможно, если при взятии кредита должник предоставил недостоверные данные о размере своего дохода, и судья посчитал это мошенничеством. Тогда вместо долгожданного освобождения от задолженности физическому лицу грозит несписание долги и уголовная ответственность за кредитное мошенничество. При этом для профильных юристов по это дежурная ситуация, которая разрешается парой бумажек.

Есть и другие ситуации, которые без базовой превентивной юрподготовки могут разрешиться не в пользу банкрота. Не о всех секретах можно говорить публично. Мы сделали отдельную памятку для сбора случаев, в которых нужно быть особо внимательным не только заявителю-должнику, но и юристу который оценивает перспективу дела.

Отдельная история, когда без юр. поддержки не обойтись – инициатором банкротства стал кредитор. Он делает это не для того, чтобы освободить физлицо от своих требований. Как раз наоборот: взыскать и как можно больше.

Как видите, помощь юриста просто необходима до начала процедуры банкротства, а уже если ввзались в него – зовите юриста на помощь уже в процессе.

Специалист подскажет все плюсы и минусы процедуры, есть ли смысл подавать заявление, или признание несостоятельности будет для физического лица невыгодным. А также найдет решение при возникновении проблем, возникших в ходе рассмотрения дела.

Банкротство в нашей стране стало очень популярным. В 2023 году цифра может приблизится к миллиону граждан, прошедших эту процедуру.

Возможность избавиться от долгов привлекла недобросовестных граждан. Появились незаконные схемы и уловки, благодаря которым люди надеются перехитрить кредиторов и судью: взять кредит любыми способами, а после списать задолженность. Профит.

Вот несколько примеров недобросовестных действий должника:

Чтобы спасти свой автомобиль от продажи на торгах, заявляет об угоне.
Заключает фиктивный договор займа без передачи денег, чтобы в реестр кредиторов попал «свой человечек».
“Утрачивает” залоговое имущество.
Подписывает с супругом соглашение об уплате алиментов на сумму, которую он объективно не может выплачивать каждый месяц.
Наиболее подготовленные заранее просуживают долги, алименты и раздел имущества.
Инициирует банкротство, в то время как ведет роскошный образ жизни (совершает дорогостоящие покупки, поездки за границу).

Но банкротство для взыскателя – это не всегда превращение долга в тыкву, но и шанс взыскать больше, чем через приставов. А может ещё после завершения процедуры и запретить списание долга (да, так можно!).

Поэтому кредитору важно не просто быть в курсе всех мероприятий, которые проводятся в деле, а действовать на опережение. В идеале самому инициировать процедуру и поставить “своего” АУ.

По большей части успех зависит от активности и последовательной реализации стратегии, которую, основываясь на своих знаниях и практике, разрабатывает юрист.

Побеждает самый подготовленный юрист, просчитавший дело на много шагов вперёд.

Можно справиться своими силами?

В законе нет указания на то, что у сторон должны быть профессиональные представители или адвокаты. Вопрос лишь в том, каковы шансы добиться результата (для должника списать долги, для кредитора взыскать их), да еще и желательно в короткий срок?Но кое-что действительно получится сделать своими силами:

Собрать документы. Их перечень для должника приведен здесь. Для кредитора он поменьше, тема отдельной если не статьи, то заметки.
Оплатить госпошлину и подать документы.

Документы по ссылкам могут устареть, так что лучше пишите нам в WhatsApp.

Выходит, что да, отчасти заниматься банкротством можно самостоятельно. Но даже при реализации этих пунктов есть риски. Не говоря уже о прохождении самой процедуры признания несостоятельности.

Из плюсов разве что опыт и экономия на расходах, связанных с привлечением юриста. Хотя аргумент по поводу экономии спорный, как выуже поняли.

Допущенные в ходе банкротства ошибки могут привести к убыткам или еще большим расходам. Переделывать и тушить пожары всегда дороже, но мы всё больше с этим сталкиваемся.

В чем полезна помощь юристов?

Работа юриста начинается с анализа ситуации и оценки перспектив и рисков. Грамотный правовед, который еще и дорожит своей репутацией, не посоветует инициировать физическому лицу банкротство, если это нецелесообразно и никакой выгоды не принесет. И кредитору не посоветует, может у приставов проще будет держать исполнительные листы.

Поэтому пользу можно получить уже на первой консультации. Она иногда ещё и бесплатная!

Обратиться к нему можно на любом этапе банкротства. Но чем раньше это сделать, тем лучше. Даже опытному спецу не всегда удается исправить положение, если «петух уже клюнул».

Если речь идёт о работа “под ключ”, после подписания соглашения клиенту достаточно просто контролировать ход событий. Юрист будет регулярно предоставлять отчет о выполненных мероприятиях вплоть до достижения результата. Ну и платить не забывайте)

Как грамотно пользоваться юридическими услугами в деле о банкротстве?

Существует два вида юридической помощи в банкротных процедурах:

Разовые услуги. Например, должнику потребовалось составить процессуальный документ или проконсультироваться со специалистом по поводу действий финансового управляющего. Тогда человек находит юриста и идет к нему на прием.
Комплекс услуг. Должник привлекает юриста на оказание постоянной юридической поддержки: консультирование, подготовка и подача процессуальных документов в суд, представительство, поиск и взаимодействие с финансовым управляющим и так далее.
Фактически, человек просто выписывает доверенность, и дальше от подготовки до окончания процедуры всем занимается юрист.

Практика показывает, что предпочтительнее воспользоваться комплексной помощью в оформлении банкротства, это позволит избежать ошибок и проблем:

уменьшение риска отказа в рассмотрении дела. Например, отказы приходят по причине неверного выбора судебной инстанции, ошибок в заявлении, отсутствия необходимых приложений;
уменьшение сроков и расходов на процедуру. В банкротстве возможны 2 процедуры, одна — реабилитационная, это реструктуризация долгов. Вторая — ключевая, это реализация имущества и списание долгов.
Если не подать ходатайство о переходе к реализации имущества, суд введет реструктуризацию долгов. Она не является банкротством, долги после нее не списываются. Такое развитие событий приведет к удорожанию судебного процесса, к затягиванию дела;
отказ из СРО. По правилам, процедура банкротства невозможна без привлечения финансового управляющего. Но без предварительных договоренностей СРО попросту откажет в предоставлении члена для ведения дела.
Арбитражные управляющие действительно народ занятой, и без предварительного знакомства никто за дело браться не будет. Кредитный юрист поможет решить этот вопрос, что существенно ускорит процедуру;
минимизация рисков потери имущества и оспаривания сделок. Если должник за последние годы не заключал сделок, не владеет имуществом кроме единственного жилья, торги проводиться не будут, осложнений тоже не предвидится.
Но в юридической практике часто встречается, что за банкротством обращаются люди с имуществом или спорными сделками, и они не хотят потерять собственность.Хороший юрист поможет заранее оценить ситуацию, составить план подготовки к банкротству. Грамотная продуманная позиция позволит не рисковать и сохранить имущество, успешно списав долги.

К юристу желательно обращаться еще на стадии подготовки к делу. Процедура банкротства требует предварительных действий, в особенности — по части документального сопровождения и формирования имиджа добросовестного должника. Грамотная подготовка позволит избежать подозрений:

в фиктивности;
в преднамеренности банкротства;
выводе имущества перед банкротством.

Такие случаи встречаются в основном по банкротству ИП, однако если гражданин перед банкротством необдуманно продает имущество и выводит деньги — долги не спишут. При крупном ущербе от 1,5 миллионов рублей грозит уголовная ответственность.

Таким образом, юрист при комплексной поддержке решает следующие проблемы:

формирование нужного имиджа;
подготовка и подача документов в ходе дела;
поиск финансового управляющего;
сокращение сроков дела;
экономия расходов на процедуру;
информирование должника обо всех нюансах процесса;
сохранение имущества;
снижение рисков в процедурах.