Новости личного банкротства 2021

Содержание

Станет ли более востребована процедура банкротства физлиц — Газета

За все время существования процедуры банкротства физлиц в России несостоятельными были признаны почти полмиллиона граждан. Такие данные приводит Единый федеральный реестр «Федресурс». Как уточнили в компании, в январе-феврале 2022 года темпы личных банкротств не ускорились. Но аналитики уверены: по итогам 2022 года показатели удвоятся.

На фоне санкций вводится полугодовой запрет на принудительное банкротство граждан и бизнеса по заявлению кредиторов. Мера коснется 5% россиян, прогнозируют юристы. То есть, более 7 млн человек.

С 1 октября 2015 года, когда в России заработала процедура банкротства, несостоятельными были признаны 475 126 граждан. Об этом «Газете.

Ru» сообщили в «Федресурсе».

«Количество граждан (включая индивидуальных предпринимателей), признанных банкротами в 2021 году составило 192 846, что на 62% больше, чем в 2020 году», — рассказал руководитель «Федресурса» Алексей Юхнин.

По его словам, текущие проблемы в экономике теоретически могут вылиться в новые банкротства не ранее чем через полгода-год. «В январе-феврале 2022 мы не наблюдаем ускорения темпов роста числа банкротств. Они даже несколько ниже, чем в начале прошлого года», — уточнил Юхнин.

Ведущий аналитик отдела глобальных исследований «Открытие Инвестиции» Андрей Кочетков прогнозирует рост числа личных банкротств в ближайшее время.

«Вполне допустимо, что вероятное число личных банкротств в следующем полугодии может удвоиться относительно предыдущего года. С учетом резкого изменения экономической ситуации даже удвоение является вполне позитивным прогнозом», — считает Кочетков.

Управляющий директор рейтинговой службы Национального рейтингового агентства Сергей Гришунин с ним согласен.

«В 2022 году мы ожидаем взрывной рост личных банкротств — в 2-2,5 раза по сравнению с 2021 годом. Причины — рост безработицы, что связано с нарушением цепочек поставок, исчезновения целого ряда бизнесов (включая уход иностранных компаний из России), а также банкротство многих ИП. По нашим оценкам это 400-450 тыс. случаев личных банкротств», — уточнил Гришунин.

Полугодовой мораторий на банкротство

В России планируют ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве граждан и компаний по требованию кредиторов (то есть запрет на принудительное банкротство) сроком на шесть месяцев.

Пункт о введении моратория сроком на полгода содержится в рабочей версии плана правительства по поддержке экономики в условиях санкций, пишут «Известия».

Мораторий должен вступить в силу с момента опубликования постановления правительства, пишут «Известия». Его подписание запланировано на ближайшее время.

«В целом мораторий сроком на шесть месяцев – правильная мера. Это период охлаждения, который позволит оградить должников и кредиторов от резких необдуманных действий, понять, есть ли перспективы восстановления платежеспособности, договориться о реструктуризации», — уверен Юхнин.

По словам Кочеткова, в период форс-мажора требуются дополнительные меры поддержки, как гражданам, которые могут лишиться работы, так и бизнесу, который сталкивается с резким изменением среды деятельности.

«В последние годы в России количество банкротств физических лиц только росло. Во многом этому способствовал рост ключевой ставки ЦБ, падение реальных доходов и нестабильная ситуация с занятостью из-за коронавируса.

При этом банки продолжали активно кредитовать экономически активное население, большая часть которого — 57% или 43 миллиона человек — уже в долгах.

Поэтому главная цель моратория – не допустить дефолта этой части заемщиков, которая наиболее уязвима в текущей ситуации», — подчеркнул советник по правовым вопросам юридической группы «Совет» Владислав Журавлев.

По его словам, от моратория граждане выиграют — у них будет практически невозможно что-либо забрать. «Меры, принимаемые банками, при неплатежах должника будут неэффективными.

Условно, если у банка есть обеспечение возврата кредита в виде недвижимости, долг будут просуживать и отбирать имущество.

Но кому сейчас можно продать квартиру или офис, оформленный на физлицо? Платежеспособных покупателей осталось мало», — указал Журавлев.

Мера коснется 5% россиян

Партнер коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская считает, что мера коснется примерно 5% россиян. Заявления об их банкротстве могут подать банки или Федеральная налоговая служба, уточнила она.

«В 95% случаев сами граждане инициируют банкротство. В то же время более 70% банкротств компаний инициируют кредиторы. Граждане, которые сами планировали избавиться от долгов с помощью процедуры банкротства, смогут это сделать.

Как и раньше. Но о 5% от общего числа заявлений о банкротстве граждан забывать не стоит. Эти 5% будут защищены от возможного банкротства мораторием. Заявления о банкротстве таких граждан подают в основном банки и налоговая».

По данным Росстата, на 1 января 2022 года численность населения России составила 145,5 млн человек. То есть мера коснется 7,275 млн человек.

Мораторий может быть продлен

По словам Кочеткова, в течение полугода люди, как правило, находят новую работу.

«В экономике же появляется некая определенность относительно выхода из кризисной ситуации. Пока текущие меры ориентируются на период конца августа — начала сентября в качестве временных рамок для возвращения к обычному функционированию условий по кредитам.

Если бы этих мер не было сегодня, банки, столкнувшиеся с различными ограничениями, могли бы испытать шок ликвидности. Это потребовало бы от ЦБ приступить к массовой санации финансовых организаций.

Поэтому проще и эффективней заморозить некий статус-кво для постепенного решения проблемных случаев», — уверен Кочетков.

По мнению Тарнопольской, срок моратория впоследствии могут продлить.

«Сейчас это срок, в течение которого будет ясно, удастся ли нормализовать экономические процессы», — указала юрист.

Доцент кафедры экономической теории РЭУ им. Г.В. Плеханова Татьяна Скрыль отметила, что неопределенность и инфляция будут главными тормозами для поиска новых источников доходов и решения проблемы возможного банкротства.

«Чтобы данная мера имела действенный характер, целесообразно дополнить ее запретом на блокировку и арестов счетов компаний и граждан со стороны банков и судебных приставов. Также — проведением налоговой амнистии для субъектов малого и среднего бизнеса, оказавшихся в сложных финансовых условиях», — уверена собеседница «Газеты.Ru».

По прогнозам Журавлева, довольно велик риск всплеска банкротств после завершения срока действия моратория.

«Важный аспект — социальный. Рост банкротств увеличивает уровень социальной напряженности, увеличивает рост преступности, а в долгосрочном плане – бедности», — отметил Гришунин.

ФЗ о банкротстве с последними изменениями

Согласно федеральному закону банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами. Документ четко разделяют случаи, когда человек обязан подавать заявление, а когда имеет право сделать это по своей инициативе.

Начать процедуру обязан любой гражданин, чей суммарный долг перед организациями и физлицами превышает 500 000 рублей, а просрочка достигла трех месяцев. Однако дожидаться наступления этих двух обстоятельств не обязательно. Можно подать заявление о банкротстве и при меньшей сумме долга, например 200 000 или 300 000 рублей. Инициаторами открытия дела о банкротстве могут также выступить и сами кредиторы или уполномоченный орган, например, налоговая.

Это достаточно дорогая процедура. Кроме пошлины будущий банкрот должен платить за размещение сообщения в газете “Коммерсант”, а также в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Если добавить к этим тратам услуги финансового управляющего, затраты на участие в судебном процессе, отправление документов почтой, то сумма приблизится к 100 тысячам рублей, а то и больше.

Чтобы сделать процедуру более доступной, в 2020 году ее упростили. Теперь у должников есть возможность бесплатно стать банкротом без участия судей – через МФЦ. Процесс назвали упрощенным внесудебным банкротством физических лиц. Помимо прочего, он бесплатный.

Суть банкротства физических лиц

Банкротство физического лица – это признанная законом неспособность гражданина погасить в полном объеме долги перед кредиторами или внести обязательные платежи. Для многих людей такая процедура – это единственный легальный шанс выбраться из финансовой ямы – списать задолженность по кредитам, по услугам ЖКХ, по налогам и другим обязательствам.

Процесс регулируется федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

Судебное банкротство в 2022 году

Гражданин РФ обязан начать процесс банкротства, согласно “профильному” ФЗ, когда общая сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей и существует просрочка по обязательствам в течение 3 месяцев.

Если задолженность менее 500 тысяч рублей, но при этом гражданин не в состоянии ее погасить и является неплатежеспособным, тогда он сам может решить, подавать заявление или нет.

Условия банкротства физических лиц 2022

Для проведения процедуры банкротства по инициативе должника необходимо выполнение следующих условий, которые свидетельствуют о неплатежеспособности гражданина:

суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
на руках имеется постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10% от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.

Кроме того, должны выполняться и следующие требования:

должник является добросовестным заемщиком и предпринимал попытки самостоятельно решить вопрос с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
должник не скрывает свои доходы или имущество, иначе суд откажет в объявлении банкротства.
должник работает или пытается трудоустроиться (в этом случае обязательно быть на учете официальной службы занятости).

Также может объявить себя банкротом физическое лицо, если у него есть обстоятельства, препятствующие исполнению обязательств. Например, если гражданина уволили с работы, он тяжело заболел, пострадал от порчи собственности, стихийных бедствий и прочего.

Как объявить себя банкротом

Чтобы объявить себя банкротом в 2022 году, можно подать заявление и необходимые документы в арбитражный суд или же обратиться в МФЦ.

Этапы процедуры банкротства:

3) выбор финансового управляющего;

4) подача документов в суд;

5) рассмотрение дела, в ходе которого суд решит проводить одну из двух процедур: реструктуризацию долга или реализацию имущества;

6) предоставление суду отчета о проведении одной из процедур и признание гражданина банкротом.

Как подать заявление о банкротстве в суд

– Для того чтобы подать на банкротство физического лица в суд, можно выбрать один из трех вариантов: отнести лично в канцелярию арбитражного суда по месту жительства и получить на своем экземпляре отметку о принятии, направить почтой или воспользоваться системой “Мой арбитр”, куда загружается заявление и приложения к нему в виде сканов, – отметила Лилия Ших.

Список документов для оформления банкротства

Личные документы для процедуры:

копия паспорта;
ИНН;
СНИЛС;
справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей;
копия паспорта супруга;
брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.

Документы о наличии задолженности:

договоры с банками, микрофинансовыми организациями и т.п.;
расписки о займах у физических лиц;
справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей;
решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами;
претензии, исковые заявления от кредиторов;
платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.

Документы, подтверждающие наличие имущества и доходов:

справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
трудовая книжка;
выписка с индивидуального лицевого счета;
справки из Пенсионного фонда и Фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат;
справка из службы занятости о статусе безработного;
справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах;
свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость;
свидетельство о государственной регистрации транспортного средства;
сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

Документы о совершенных сделках за последние 3 года:

копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале;
копии договоров купли-продажи, дарения, залога и других.

Документы, подтверждающие наличие обстоятельств, препятствующих исполнению финансовых обязательств (если таковые имеются):

справка о нетрудоспособности, инвалидности;
сведения о понесенных убытках;

Также для подачи обращения понадобятся:

квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле;
квитанция об оплате госпошлины;
квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему;
заявление о признании гражданина банкротом.

Реструктуризация долгов

– Реструктуризация – это восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам. Суд может признать заявление обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долгов, – пояснила Лилия Ших.

Такое промежуточное решение суда говорит о том, что:

заявление соответствует предъявляемым к нему требованиям;
у гражданина действительно существует задолженность перед кредиторами, которую он не способен погасить;
он отвечает признакам неплатежеспособности;
если заявление подано кредитором или уполномоченным органом, у должника нет на него возражений.

Если же реструктуризация невозможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его банкротом и введении другой процедуры – реализации имущества.

После того, как сообщение об обоснованности заявления будет опубликовано, у кредиторов есть 2 месяца на предъявление требований к должнику.

Чтобы можно было применить в отношении физлица процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать требованиям:

получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности;
не быть судимым за экономические преступления;
не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством;
не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет;
не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.
План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества, – пояснила юрист.

Реализация имущества (конкурсной массы)

Если реструктуризация невозможна, результатом банкротства становится распродажа с торгов имущества гражданина и выплата всем кредиторам пропорционально долгу (с учетом очередности). Суд выносит соответствующее решение, после чего финансовый управляющий в течение 15 дней сообщает об этом кредиторам и предлагает им предъявить свои требования.

– В конкурсную массу включается все имущество, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и другие источники дохода. Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругом), изъятию подлежит только его доля. Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, после чего предоставляет положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд. В нем также отражается начальная цена продажи имущества, – отметила Лилия Ших.

При этом, взыскание нельзя наложить:

на жилое помещение, если оно является единственным жильем;
на земельный участок, где расположено единственное жилье;
на предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши;
на алименты на детей;
на пенсию и пособия;
доход в размере прожиточного минимума.

Продажа конкурсной массы осуществляется на торгах. На их проведение отводится два месяца, после чего происходит погашение задолженности. Если вырученных денег не хватает, банкрот освобождается от своих обязательств по покрытию долгов перед кредиторами.

Однако в законе также указаны случаи, когда списание долгов физических лиц (по кредитам, займам, налогам) недопустимо:

если гражданин привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, в том числе фиктивное банкротство;
если гражданин уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные данные;
если при исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например, мошенничество или умышленное уничтожение имущества.

Весь процесс продажи собственности гражданина должен занимать не более чем 6 месяцев.

Мировое соглашение

Мировое соглашение – это удостоверенный судом документ, который завершает производство по делу о банкротстве из-за того, что должник и кредиторы достигли компромисса. Оно может быть заключено на любой стадии банкротства.

– Такой документ останавливает действия конкурсного управляющего, гражданин приступает к погашению долга и производство по делу в суде прекращается, – рассказала юрист.

Мировое соглашение распространяется на требования кредиторов, включенные в реестр. При возникновении разногласий между участниками процесса условия исполнения соглашения рассматриваются судом.

Если условия мирового соглашения нарушаются, то производство по делу о банкротстве возобновляется, и в отношении должника применяется процедура реализации имущества с молотка.

Почему суд может отказать

– Суд отказывает в принятии заявления, когда в нем имеются грубые ошибки (оно должно соответствовать АПК, ст. 37 и 213.3 4 ФЗ о банкротстве), пакет документов не полон, отсутствует квитанция. Кроме того, это происходит, если гражданин не доказал свою неплатежеспособность, и когда между должником и кредиторами имеется спор, который нужно разрешать через исковое производство, – пояснила Лилия Ших.

Когда физическое лицо признается банкротом

После поданного заявления и всех необходимых документов, подтверждающих наличие задолженности, которую нет возможности выплатить, суд выносит соответствующее решение о банкротстве физического лица.

Сколько стоит судебное банкротство

– Стоимость услуги банкротства физического лица под ключ варьируется в диапазоне от 80 000 до 170 000 рублей. Включены все расходы на оплату услуг финансового управляющего, государственная пошлина, расходы на подачу объявлений по делу о банкротстве, услуги юриста, – отметила Лилия Ших.

Последствия банкротства физического лица

– В течение 5 лет признанный банкротом гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства; не имеет права обратиться с заявлением о признании его банкротом; не имеет права занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, а также иным образом участвовать в управлении такими организациями, – пояснила Екатерина Кузнецова.

Кроме того, в течение 3 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, а в течение 10 лет – должности в органах управления кредитной организации, а также каким-либо иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

Зарплата и пенсия при банкротстве

– Во время процедуры банкротства формируется конкурсная масса (имущество, денежные средства, которые могут удовлетворить требования кредиторов в какой-то части). Зарплата и пенсия также входят в конкурсную массу, но важно отметить, что должнику остаются денежные средства в размере прожиточного минимума на него и на членов его семьи, – рассказала Екатерина Кузнецова.

Ограничения во время и после процедуры банкротства

До процедуры банкротства нельзя совершать сделок, которые могут быть оспорены финансовым управляющим во время процедуры банкротства, например, фиктивные сделки.

Также во время процедуры банкротства все права в отношении имущества, состояния конкурсной массы осуществляются только финансовым управляющим и не могут осуществляться гражданином лично. Сделки, совершенные гражданином лично без участия финансового управляющего, ничтожны.

Упрощенное внесудебное банкротство физических лиц

Упрощенное банкротство доступно при соблюдении условий:

общий размер задолженности не менее 50 000 и не более 500 000 рублей;
на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю на основании пункта 4 части 1 статьи 46 ФЗ от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ “Об исполнительном производстве” (независимо от объема и состава требований взыскателя);
не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю.

Как оформить банкротство бесплатно через МФЦ

– Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им по месту жительства или месту пребывания в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг. По истечении шести месяцев с даты публикации гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении, – отметила Екатерина Кузнецова.

Список документов для подачи бесплатно через МФЦ:

заявление;
копия паспорта;
список кредиторов по установленной форме.

Кредиторов или обязательств, которые не указаны в списке, процедура внесудебного банкротства не коснется, то есть от таких долгов человек не освобождается. Также важно правильно указывать в заявлении корректные сведения о налогах и сборах, точные суммы долгов.

Какой эффект может дать мораторий на банкротство

Андрей Гордеев / Ведомости

Ближе к концу года экономика может столкнуться с беспрецедентной волной банкротств, прогнозируют опрошенные «Ведомостями» эксперты. В отличие от коронакризиса в этот раз конкретных оценок никто не дает – слишком туманны перспективы.

Неопределенность связана не только с негативными эффектами санкций – падением потребительского спроса, инфляцией, удорожанием импорта и нарушением цепочек поставок, но и с уходом иностранных компаний из России: сказать точно, кто уйдет, кто останется и в какой форме, пока невозможно.

Власти, очевидно, также ожидают всплеска закрытия предприятий и, чтобы погасить волну, готовят мораторий на банкротство. «Российское правительство уже на этой неделе может принять решение об объявлении моратория на банкротства», – заявил министр экономического развития Максим Решетников на брифинге 21 марта.

Во время действия моратория кредиторы не вправе инициировать банкротство должников, но последние не ограничены в возможности инициировать дело о собственной несостоятельности либо отказаться от моратория.

Изначально предполагалось, что запрет на взыскание долгов распространится на все отрасли, но потом власти начали обсуждать вывод из-под действия моратория застройщиков, сорвавших срок ввода в строй жилых домов.

Сейчас для предотвращения волны банкротств власти обсуждают введение моратория на закрытие предприятий. Инструмент временного запрета на инициацию «разорения» уже действовал во время пандемии в 2020 г. Кредиторам было запрещено с 4 апреля подавать заявления о банкротстве в отношении следующих должников:

– организаций и индивидуальных предпринимателей, которые наиболее пострадали от распространения коронавирусной инфекции;

– организаций, которые включены в перечень системообразующих и стратегических предприятий и стратегических акционерных обществ.

Мораторий на банкротство сначала действовал до 6 октября, однако позже был продлен еще на три месяца – до 7 января 2021 г.

По оценкам Минэкономразвития, в первой итерации мораторием было охвачено 500 000 юрлиц и 1,6 млн индивидуальных предпринимателей. В 2020 г.

многие эксперты к инструменту моратория относились со скепсисом: ожидалось, что он только усугубит проблему с закрытием предприятий, а после его снятия страну захлестнет волна банкротств.

Отсрочка взыскания долгов с крупного должника-контрагента негативно влияет и на финансовое состояние самого кредитора и может даже привести к его собственному банкротству – «эффект домино» прогнозировала в октябре 2020 г.

директор практики по разрешению споров и банкротств PwC Legal Мария Михайлова в колонке для «Ведомостей». И более того, это может привести в будущем к субсидиарной ответственности руководителей кредиторов или ответственности в виде взыскания убытков – если будет установлено, что топ-менеджмент не предпринимал достаточных и разумных действий в отношении своего крупного должника, воспользовавшегося мораторием.

В рейтинговом агентстве НКР в начале 2021 г. прогнозировали увеличение количества банкротств по итогам года на 30% – количество разорившихся компаний, по его оценке, должно было достичь 13 000. Основной причиной такого стремительного роста выступит отмена «антиковидного» моратория, поясняли в агентстве.

корпоративных банкротств было зафиксировано в России в 2021 г., следует из данных Федресурса

Более того, оборотную сторону моратория признавали и в Минэкономразвития. «Возможно, в ближайшее время нас ждет некоторое увеличение случаев подачи кредиторами и должниками отложенных заявлений о банкротстве», – прогнозировало ведомство в начале 2021 г., но в целом эффективность инструмента оценивало как успешную.

Мораторий позволил снять излишнее напряжение и способствовал стабильности функционирования бизнеса в сложной ситуации. По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, с введением моратория число признаний компаний несостоятельными за 2020 г.

снизилось на 20% и составило менее 10 000 случаев, уточняли в министерстве.

Впрочем, опасения экспертов и властей не оправдались: по итогам I квартала 2021 г. о несостоятельности заявило на 10% компаний меньше, чем годом ранее, сообщали «Ведомости». Тенденция в целом сохранилась и далее в течение года. По итогам 2021 г.

количество банкротств выросло лишь на 3,4%, сообщали в Центре макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП). А по сравнению с допандемийным 2019 годом в разряд банкротов перешло на 16% меньше компаний, следует из данных ЦМАКПа.

Избежать резкого роста банкротств получилось во многом благодаря активному восстановлению российской и глобальной экономики после пандемийного локдауна.

По данным Росстата, сальдированный финансовый результат (прибыль минус убыток) организаций (за исключением субъектов МСП, банков, госучреждений и некоторых других видов структур) по итогам 2021 г. составил почти 30 трлн руб.

, что в 2,6 раза выше показателя 2020 г. и в 2 раза выше уровня допандемийного 2019 года.

Ключевым отличием нового анонсированного моратория на банкротство от предыдущего является его распространение на все субъекты экономической деятельности – раньше он относился только к компаниям из особо пострадавших от пандемии отраслей (общественное питание, транспорт, Услуги для населения и т. д.

), отметил руководитель практики корпоративного права и банкротства Versus.legal Олег Ганюшин. Так как основной экономический ущерб во время пандемии был связан с падением продаж в секторе товаров и услуг для населения, можно было прогнозировать, что произойдет восстановление спроса при смягчении антикоронавирусных ограничений, добавил он.

Соответственно, можно было ожидать, что у пострадавших компаний восстановится платежеспособность.

В настоящий момент в связи со множеством ограничений и разрывом логистических цепочек сложно выделить конкретные пострадавшие сферы бизнеса – это может коснуться всех, подчеркнул Ганюшин. В связи с этим отличием нельзя прямо переносить опыт введения предыдущего моратория и прогнозировать, как на положении компаний скажется новый, резюмировал Юрист.

Последствия каждого экономического кризиса имеют отложенный эффект, но введение моратория однозначно сократит число новых банкротств, полагает старший партнер адвокатского бюро «Юрлов и партнеры» Кирилл Горбатов.

Мораторий позволяет предприятиям взять паузу и попытаться создать и воплотить в жизнь антикризисный план, пояснил он.

Если не ввести запрета на взыскание долгов, по крайней мере для предприятий из определенных отраслей, то сложившиеся экономические обстоятельства – разрыв цепочек поставок, отсутствие ликвидности в валюте с одной стороны и необходимость исполнения обязательств с другой, например по выплате зарплаты или аренды, повлекут за собой снежный ком закрытий, продолжил Горбатов. Причем банкротство одних предприятий будет тянуть за собой их контрагентов и, соответственно, угрозы банкротства будут возникать уже для них.

Впрочем, количество банкротств компаний все равно увеличится, не сомневается Эксперт. Под ударом окажутся те отрасли, которые в большей степени зависят от импорта, например, по всей видимости, вала банкротств можно ждать среди автодилеров, прогнозирует Горбатов. Меньший урон будет у тех компаний, производственный цикл которых полностью локализован, резюмировал эксперт.

Мораторий не решает экономических проблем, он дает бизнесу дополнительное время для переговоров с кредиторами и адаптации под новые обстоятельства, отметил партнер КПМГ Алексей Абрамов. Всплеск банкротств зависит от того, какие дополнительные меры защиты компаний будут приняты, а также от рыночных позиций бизнеса, которые пока до конца не ясны.

Удерживает бизнес от банкротства прежде всего возможность получения прибыли, продолжил Абрамов.

Государство, похоже, это понимает, поэтому мораторий будет сопровождаться мерами поддержки экономики, уже на первом этапе введены довольно внушительные инструменты: субсидирование, налоговые каникулы, снижение административных барьеров и давления на бизнес.

Вместе с тем эти меры поддержки способны лишь отчасти повысить деловую активность и сгладить последствия кризиса, подчеркнул Абрамов. Многое зависит от участников рынка, которые должны активно работать над адаптацией к новым реалиям, в том числе в переговорах с контрагентами, резюмировал эксперт.

Именно в 2022 г. взрывного роста банкротств не будет, поскольку в большинстве секторов экономики не успеют сформироваться необходимые по закону о банкротстве признаки, полагает партнер адвокатского бюро Asterisk Сергей Демченко.

Уже заканчивается март, накопленной за «тучный» 2021 год ликвидности у компаний пока достаточно, а негативное влияние кризиса только начинает набирать обороты. Сегодня в моратории на банкротство реально нуждается не больше четверти компаний, полагает Демченко.

Это прежде всего все предприятия реального сектора, а также стратегические и системообразующие компании.

Для всех остальных введение моратория может иметь даже негативные последствия, предупреждает эксперт. Приостановление реализации функций банкротства по оздоровлению от неэффективных бизнесов, а также функции по защите кредиторов, перераспределению активов между ними может пагубно сказаться на всей экономике, уверен юрист.

В последние годы отраслями, традиционно подверженными наибольшему количеству банкротств, были строительство, торговля и операции с недвижимостью, напомнила старший юрист практики разрешения споров CMS Russia Татьяна Свиридова. По ее оценке, к ним добавится туристическая отрасль, авиаперевозки, производства, использующие иностранные комплектующие и сырье, а также компании, ориентированные на импорт.

Во время кризиса, особенно в его начале, необходимо отделить «агнцев от козлищ»: возможные кейсы «плановых» банкротств, т. е. таких, которые и так были неизбежны, вне зависимости от введения санкций, и «внеплановых» – спровоцированных новыми обстоятельствами, предложил Демченко.

Причем последние можно также поделить на две категории: неизбежные и невозможные. В первом случае предоставление отсрочки ничего позитивного не принесет.

Невозможные – банкротства критически значимых для экономики компаний: практически всех промышленных предприятий, транспортных компаний, в том числе авиакомпаний, IT-бизнеса, организаций, осуществляющих научно-исследовательскую деятельность, и т. п.

Есть множество механизмов поддержания жизнедеятельности предприятий помимо мораториев, отметила руководитель Российского центра компетенций и анализа стандартов ОЭСР РАНХиГС Антонина Левашенко.

Это и финансовые инструменты, такие как льготные кредиты, субсидии, рассрочка выплат по долгам, кредитные каникулы и налоговые послабления – например налоговые каникулы, рассрочки, временные льготы и проч., а также широкие или, напротив, точечные меры.

Тем не менее такие меры не могут быть постоянными, они должны завершаться вовремя, подчеркнула Левашенко. Слишком ранняя отмена может привести к банкротствам жизнеспособных компаний, слишком поздняя – к возникновению компаний-зомби.

Не стоит забывать и о мерах, направленных на повышение нефинансовой устойчивости предприятий, предложила эксперт. Разработка рекомендаций по соответствию компаний признанным стандартам ответственного ведения бизнеса может помочь обеспечить справедливое распределение выгод от предоставляемых государством мер поддержки, отметила Левашенко.

Ситуация в экономике будет в значительной степени зависеть от продолжительности и силы санкций, планируемых и уже введенных, констатировал доцент экономического факультета РУДН Андрей Гиринский. Кроме этого должны быть разработаны меры реструктуризации большого количества долгов и механизм отслеживания выполнения этой процедуры.

В этих процессах должны быть задействованы банки, ФНС и другие финансовые институты. Необходимо обеспечить платежеспособный спрос на товары, производимые различными компаниями и предприятиями для обеспечения параметров производственных циклов на определенном уровне.

Всплеск банкротств возможен после отмены специального режима по этой процедуре в случае недостаточной эффективности мер поддержки бизнеса, резюмировал Гиринский.

Что дает банкротство физического лица

В результате банкротства долг гражданина перестает расти – прекращается начисление процентов, пеней и штрафов – и по окончании процедуры он списывается.

В результате человек избавляется от необходимости общаться с приставами и коллекторами. Они будут не вправе звонить или приходить с требованиями по прошлым обязательствам. Кроме того, судебные приставы оканчивают исполнительные производства и снимают все наложенные ограничения, такие как арест на имущество, запрет на выезд за границу.

Как правильно выбрать финансового управляющего

– Стоит обращать внимание на опыт арбитражного управляющего, его практику, отзывы. На официальном сайте “Единый федеральный реестр сведений о банкротстве” можно посмотреть действующих финансовых управляющих, количество их дел. Кроме того, при выборе финансового управляющего следует посоветоваться с юристами по банкротству, как правило, они сотрудничают с финансовыми управляющими и могут порекомендовать грамотного и опытного специалиста, – пояснила Екатерина Кузнецова.

Банкротство отменили? Новости о списании долгов и правда из арбитражных судов

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

К нам часто обращаются клиенты с вопросом: правда ли, что банкротство отменили? Конечно, никто не отменял банкротство. В реалиях последних лет это невозможно. Количество желающих обанкротиться из года в год увеличивается. Актуальность процедуры выросла в связи с коронавирусным кризисом, сокращениями и проблемами бизнеса.

Нельзя просто так взять и отменить банкротство. На конец 2021 года в России более 1 млн. потенциальных банкротов. Это люди, которые должны банкам и МФО 500 тысяч рублей и не платят минимум 3 месяца. Их количество постоянно увеличивается.

Зачем государству банкротство граждан

Согласно данным исследователей Лаборатории экономико-социологических исследований НИУ Высшей школы экономики от 2017 года:

46% опрошенных признались, что ничего не смыслят в финансовой грамотности;
более 50% россиян не фиксируют доходы и расходы в бюджете;
каждый десятый не знает, сколько денег заработал в текущем месяце, и сколько будет потрачено.

Не все люди, оформляющие кредиты в банках, понимают степень ответственности и свои реальные возможности.

Но почему суды списывают гражданам долги?

В 90-е люди закладывали квартиры или подписывали договоры дарения и оказывались на улице. В нулевых народ стал осторожнее — Недвижимость отжать сложнее. Но денег не хватает.

Банки и МФО без проверки одобряют кредиты под кабальные проценты: по двум документам и без справки о доходах. Кредитка в подарок.

Несколько просрочек — и человек в долгах, вынужден бегать от приставов, переходит на серую зарплату, решает вопросы через сомнительных брокеров. Это ведет к криминализации населения.

В 2015 власти ввели институт банкротства для физических лиц. В ст. 2 закона о банкротстве прямо указано, что банкротство граждан — реабилитационная процедура.

Статья 2 Закона № 127-ФЗ

реструктуризация долгов гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов;
реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов;

То есть цель — помочь людям, для которых долги оказались непосильными.

Нужно понимать несколько особенностей:

Варианты банкротства физ.лиц

В 2020 году законодатели ввели еще и бесплатное банкротство через МФЦ. Разговоры о дороговизне стандартной процедуры велись с 2016 года, но дальше обсуждений дело не заходило. Все изменил кризис, связанный с COVID-19. В марте Путин анонсировал упрощенное списание долгов, и в сентябре законопроект заработал.

Однако упрощенный вариант банкротства не слишком облегчил жизнь россиян. В основном, из-за жестких требований. Принимая проект, законодатели опасались разорить банковский сектор. Кто захочет возвращать кредиты, если их можно легко и бесплатно списать? Поэтому ограничения для банкротства через МФЦ жесткие:

должны быть закрыты все исполнительные производства;
хотя бы одно производство окончено по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ;
сумма обязательств укладывается в рамки 50-500 тыс. рублей.

Почему МФЦ отказывает в банкротстве, и что с этим делать, мы рассказали в этом материале. Коротко: проблема в требовании к закрытым делам в ФССП. Если у человека есть доход — пенсия, зарплата, пособие по безработице — пристав дело не закроет. И человек не сможет бесплатно избавиться от долгов.

Основная масса людей по-прежнему походит банкротство через суд. Здесь требования куда мягче — сумма долгов от 300 тысяч рублей и невозможность рассчитаться. Наличие и отсутствие работы, пенсии, имущество и отношения с приставами не имеют значения. О требованиях закона к физ.лицам при банкротстве читайте здесь.

По данным издания «Коммерсантъ», за год процедуру внесудебного банкротства прошли 2 400 человек. В суде банкротство за этот период признали 119 тысяч человек.

Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
Составление заявления и списка кредиторов
Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Составление заявления о банкротстве
Сбор необходимых документов
Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Новости банкротства физических лиц

Если вы все еще думаете об отмене банкротства, читайте дальше. Вы убедитесь, что банкротство продолжает работать, и с каждым годом формируется новая судебная практика. Законодатели и Верховный суд корректируют процедуру, добавляют дополнительные опции и возможности. Здесь мы представим последние новости в сфере банкротства.

Для арбитражных управляющих строят нормы эффективности

Согласно разъяснениям ВС, вознаграждение в процентах вправе получать управляющий, который «существенно вкладывался» в то, чтобы процедура прошла успешно.

В законе о банкротстве таких ограничений нет — просто 7% от суммы удовлетворенных в процедурных требований. Верховный суд ранее снижал оплату, только есть управляющий не исполнял свои обязанности.

Новое решение вынесено по делу гражданки Б. с суммой долга 140 тыс. долларов. Она выплатила банку только 10 тыс. долларов, далее ввели реструктуризацию долгов, утвердили рассрочку на 22 месяца.

Женщина план исполнила, выплатила все долги по новому графику. По завершении реструктуризации управляющий обратился в суд за вознаграждением в размере 636 тыс.

рублей (управляющему по закону полагается 7% от суммы удовлетворенных требований).

Но Барышева считала, что финуправляющий не заслужил этих денег, поскольку он изначально был против реструктуризации.

С этим согласились в АС, в Апелляции, но Кассационный суд посчитал, что управляющий имеет право на бонусную выплату. Гражданка обратилась в ВС, который признал ее правоту.

Управляющий не должен получать эти деньги, поскольку препятствовал принятию экономически обоснованного плана реструктуризации.

Минэкономразвития предложило улучшить процедуру банкротства во внесудебном порядке

Сейчас банкротиться могут граждане, долг которых составляет до 500 тыс. рублей. В МЭР предложили увеличить лимит до 1 млн. рублей, в том числе — по долгам перед бюджетом.

Также МЭР предлагает следующие изменения:

упростить подготовку списка долговых обязательств перед бюджетом. МЭР предлагает дать право МФЦ подавать запросы в государственную информационную систему самостоятельно, чтобы сформировать список обязательств банкрота. При этом будет запрашиваться согласие человека на эту процедуру;
предоставить кредиторам право на обращение в суд, чтобы добиться отмены правила о списании задолженностей в течение 12 месяцев с даты, когда они узнали об основаниях. Такое право будет действовать 3 года. Отсчет ведется с момента, когда в Федресурсе появилась информация о завершении банкротства;
разрешить передачу личных данных должника в региональные, федеральные органы власти и в муниципалитет. Согласие человека при этом запрашиваться не будет.

Против такого улучшения высказались финансисты. Национальный совет финансового рынка утверждает, что такая поблажка приведет к потере возможности взыскать свои долги для банков, ведь качественная проверка обстоятельств банкротства проводиться не будет. Это приведет к ужесточению условий кредитам.

Пока законопроект в разработке.

Исчез иммунитет единственного жилья — решение Конституционного суда в 2021 году

Пожалуй, самое существенное изменение в банкротстве физических лиц случилось этой весной, когда КС резко высказался против имущественного иммунитета банкротов.

ВС уже принял решение о выселении в банкротстве физ.лица. На торгах продали единственное жилье физ.лица за 8,25 млн. рублей. Мужчина начал банкротиться с задолженностью в 21 млн. рублей. У него было единственное жилье — двухуровневая квартира на 5 комнат в Екатеринбурге.

Споры по поводу этой квартиры длились 2 года, хотя суд признал жилье единственным и исключил из конкурсной массы. Уже в феврале 2019 года кредиторы решили поменять квартиру на однокомнатную.

Жилая площадь новой однушки составляла 31,7 кв. м. (против 147 кв. м. в старой квартире). В декабре 2020 года должник снова ходатайствовал об исключении единственного жилья.

И тем не менее, ему отказали.

Вс начал формировать практику по продаже роскошного жилья

Недавно было опубликовано Определение ВС по поводу банкротства физлица Б, которого признали банкротом еще в начале 2020 года. Инициатором выступил Россельхозбанк, перед которым образовался долг в размере 34,7 млн. рублей. Банкрот ходатайствовал об исключении дома с земельным участком в Хабаровском крае.

Суды отклонили его просьбу по поводу единственного жилья. Последние 16 лет должник был прописан в квартире матери в Хабаровске, но после начала банкротства зарегистрировал Право собственности и сделал прописку по новому адресу. По мнению судебных инстанций, это свидетельствует о недобросовестности.

Однако кассационная инстанция защитила имущество должника. Дело дошло до Верховного суда, который подчеркнул, что теперь нужно учитывать разъяснения КС: единственное жилье может продаваться, но взамен банкроту должна быть предоставлена жилплощадь. При этом:

жилье покупается заранее, до продажи старой квартиры или дома;
замену одобряет сначала собрание кредиторов, потом суд;
жилье должно соответствовать социальным нормам по квадратуре и находиться в том же населенном пункте, что и продаваемая роскошная недвижимость.

Дело вернули на пересмотр.

У преступников тоже есть право на банкротство

Верховный суд пояснил, что обанкротиться может человек, у которого долги возникли из совершенных преступлений.

Решение выносилось по делу гражданки В. В 2016 году ее признали виновной в организации незаконного казино. По иску прокурора суд взыскал с нее и подельников почти 340 млн. рублей. Гражданка решила обанкротиться, арбитраж ей отказал. Нельзя списать долг, возникший в результате намеренного преступления. Поэтому смысла в банкротстве нет.

Но в ВС отменил решения и направил дело на пересмотр. У всех граждан есть право признать себя банкротом, даже при совершении преступлений. Списать миллионы тут не получится, но можно пройти реструктуризацию долгов, получив законную рассрочку.

Разумеется, никакой отмены банкротства не было. Наоборот, в арбитражные суды массово поступают заявления от банкротов, актуальность списания долгов для физ.лиц только растет. Вам нужна юридическая консультация по теме признания несостоятельности? Звоните, мы всегда готовы помочь.

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Юрист по банкротству физических лиц

Юрист по банкротству физлиц

Банкротство физ. лицСписание долгов Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Полгода без банкротства

Правительство с 1 апреля вводит масштабный мораторий на банкротство. Он коснется практически всех юридических и физических лиц, а не только пострадавших от кризиса отраслей, как это было в ковидном 2020 году. Исключение сделано только для «проблемных» застройщиков, числящихся в соответствующем реестре.

Объявление столь широкого моратория объясняется возникшими из-за санкций сложностями в работе большого числа отраслей и ухудшением экономической ситуации.

Эксперты предупреждают, что у этой меры поддержки бизнеса есть и обратная сторона — она может привести и к злоупотреблениям со стороны должников, которые в состоянии выплачивать долги, что в итоге скажется на положении добросовестных кредиторов.

С сегодняшнего дня правительство вводит практически всеобщий мораторий на банкротство, он продлится полгода — до 1 октября 2022 года.

Суть механизма заключается в том, что кредиторы в этот период не смогут подавать заявления о банкротстве того или иного лица, при этом возможность заявить о собственной несостоятельности остается.

Как уточняют в Минэкономики, отклоняться будут заявления о банкротстве, направленные кредиторами не только с 1 апреля по 1 октября, но и поданные до даты введения моратория, если вопрос о принятии к производству к этому моменту не был решен арбитражным судом.

Поясним, что в 2020 году в Закон о несостоятельности были внесены изменения, позволяющие правительству вводить такой мораторий в исключительных ситуациях (в частности, при существенном изменении курса рубля). Этим правом правительство пользуется уже второй раз.

Первый мораторий был введен во время «коронакризиса» в апреле 2020 года для компаний и индивидуальных предпринимателей из пострадавших отраслей (например, ресторанный и гостиничный бизнес) для предотвращения цепной реакции неплатежей, после чего частично продлевался.

Теперь мораторий значительно шире — его распространят как на юрлиц (теперь уже практически всех), так и на граждан.

Исключение делается только для застройщиков, уже попавших в реестр проблемных объектов — сейчас в нем числится порядка 330 застройщиков и около 700 домов.

В Минэкономики, которое готовило нормативную базу для моратория, это объясняют необходимостью обеспечения защиты прав пострадавших дольщиков.

Как поясняли “Ъ” в Фонде развития территорий, принимать решения о достройке объекта или выплате компенсации дольщикам фонд может лишь по объектам, застройщики которых признаны банкротами и когда введено конкурсное производство.

Де-факто мораторий уже частично действует — с 9 марта Федеральная налоговая служба приостановила подачу заявлений о банкротстве. В целом побуждения у властей те же, что и два года назад.

Как отметил вчера премьер-министр Михаил Мишустин, мораторий «фактически предоставит должникам возможность справиться с текущими трудностями в течение шести месяцев, наладить свои дела, найти новые источники дохода и укрепить финансы, не закрывая бизнес, не увольняя сотрудников».

Как пояснили “Ъ” в пресс-службе Минэкономики, уже начатые исполнительные производства со стартом моратория приостанавливаются. Впрочем, сейчас, по данным “Ъ”, обсуждается вопрос об отказе от такой «заморозки».

В Белом доме вчера сообщили, что «тема приостановления исполнительного производства находится в проработке».

Председатель Банкротного клуба Олег Зайцев напоминает, что в пандемию мораторий «помог бизнесу сохраниться до момента отмены ковидных ограничений», при этом, несмотря на опасения волны новых дел о банкротстве после его отмены, она не случилась.

Сейчас, говорит он, «обстановка настолько непредсказуемая, что мало кто может быть уверенным в сохранении платежеспособности», а сохранение возможности принудительного инициирования кредиторами дела о банкротстве «способно привести к уничтожению большого количества бизнесов».

Еще один аргумент, по его словам, это «неготовность российского банкротного права заниматься спасением бизнеса — до сих пор оно умеет только его хоронить в рамках ликвидационных процедур».

Партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Екатерина Токарева отмечает, что причины введения моратория очевидны — слишком много отраслей экономики пострадало от изменения экономической и внешнеполитической ситуации.

Как добавляет партнер РКТ Иван Гулин, «ограничение импорта и экспорта, а также инфляция сказываются на всех участниках гражданского оборота».

С другой стороны, говорит Екатерина Токарева, есть компании, которые не только не пострадали, но даже получили ряд преимуществ — применение к ним моратория не совсем правильно, их кредиторы должны иметь возможность принудительно взыскивать задолженность, которая сознательно не уплачивается.

О рисках таких злоупотреблений предупреждает и руководитель практики разрешения судебных споров и банкротства КПМГ Лидия Солодовникова — может получиться, что «по завершении моратория банкротство будет вполне реально не для того, кого он защищает, а для добросовестных кредиторов».

Евгения Крючкова, Анна Занина