Можно объявить себя банкротом физическому лицу? Что будет, если нет имущества?

Содержание

Кто имеет право на признание банкротом

Кто может стать банкротом? Финансовая несостоятельность подразумевает, что лицо накопило большое количество долгов, по которым уже более трех месяцев не может осуществлять расчеты в должном объеме, или не имеет никаких источников доходов, способных перекрыть обязательства перед кредиторами.

Так им образом, объявление банкротства возможно в следующих случаях:

Совокупная задолженность физического лица перед различными органами, структурами, организациями и физлицами превысила 500 тысяч рублей.
В последние три месяца не вносились деньги в счет погашения долга.
У лица не средств для погашения задолженности (нет работы, имущества, которое можно продать, и т.п.).

Оформление банкротства

Подать на банкротство должника может как сам должник, так и один из кредиторов (тогда будет идти речь про принудительное банкротство физических лиц). В числе таких кредиторов могут быть: банк, органы ЖКХ, другие конкурсные кредиторы.

Но куда обращаться, если вы сами хотите подать на банкротство? Все начинается с подачи заявления в арбитражный суд. К заявлению прилагаются необходимые документы, без которых суд рассматривать ходатайство не будет.

Что нужно – список документов при банкротстве:

Документы, подтверждающие наличие долга в размере 500 000 и более;
Справка о том, что лицо не является ИП;
Опись имущества физического лица;
Название СРО, из числа членов которой должен быть выбран финансовый управляющий.

Полный перечень и подробное описание необходимых документов дается в параграфе 4 статьи 213 закона «О банкротстве». Также необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и услуг финансового управляющего (на первоначальном этапе сумма составит 300+25 000 рублей).

Если человек не знает, как оформить банкротство физического лица, он может обратиться за помощью к юристам – это не возбраняется. Юрист осуществляет сопровождение банкротства физических лиц и может представлять интересы своего клиента в суде, даже полностью заменить его в общении с финуправляющим. Понятно, что за услуги придется заплатить.

Рассмотрение заявления судом

Суд рассматривает заявление и принимает решение об отказе, возврате на доработку или принятии в его дело.

Возможные причины отказа:

Заявление неправильно составлено.
Приложен неполный пакет документов.
Отсутствуют основания для признания физического лица банкротом (есть стабильный доход в достаточном для погашения долгов размере, долги выплачиваются в достаточном объеме).
Должник уже признавался банкротом в течение последних 5 лет.
Не указана СРО.
Нет документов, подтверждающих оплату госпошлины и услуг финуправляющего.

Если заявление признается обоснованным и правильно составленным, доукомплектованным полным пакетом бумаг, делу дается ход.

Финансовый управляющий в деле о банкротстве физлица

Участие данного лица в деле необходимо, это закреплено в законе. Ответ на вопрос о том, возможно ли банкротство физического лица без финуправляющего (ФУ), отрицательный – хотя такой законопроект готовится, до его принятия еще далеко.

ФУ займется всеми финансовыми вопросами: проведет опись имущества, анализ финансового состояния должника, примет участие в реструктуризации долга или реализации имущества, произведет расчеты с кредиторами и т. Именно финансовый анализ, проведенный ФУ, принимается за основу дальнейшей схемы проведения всей процедуры. Он дает зеленый счет реструктуризации или реализации имущества. Это как оценка дебиторской задолженности банкрота-юридического лица, только для лица физического. Примеры финансового анализа можно посмотреть в сданных делах конкретного ФУ, чтобы оценить уровень его компетентности и опыт.

Вознаграждение арбитражного управляющего при банкротстве часто составляет основную часть расходов банкрота. За каждую процедуру он получает 25 000 рублей, которые выплачиваются из кармана заявителя (если речь идет о банкротстве по инициативе должника, то и платит должник. В противном случае платит кредитор, подавший такое заявление). Далее он получает 7 % от суммы реструктуризации или столько же от реализованного имущества банкрота.

Процедура банкротства

Особенности банкротства физических лиц таковы, что дело может быть реализовано только одним из следующих способов:

Заключение мирового соглашения (должник и кредиторы пришли к согласию).
Реструктуризация долгов (принимается новый график погашения задолженности, учитывающий финансовые возможности физического лица). Срок выплаты долга – от 3 месяцев до 3 лет. Иногда данную процедуру называют частичным банкротством, но это неверно. При должном соблюдении схемы и сроков реструктуризации статус банкрота должнику не будет присвоен.
Продажа имущества банкротов (после описи имущества проводится аукцион, на котором продается то, что может быть продано. Вырученные от продажи средства распределяются между кредиторами. Если продавать нечего, долги списываются).

Кто занимается банкротством физических лиц? Этим может заниматься сам должник в команде с ФУ. Кстати, последнего стоит выбрать заранее и оговорить с ним всю процедуру, если будет такая возможность. Для этого в заявлении указывается название СРО, в которой состоит конкретный управляющий, и он откликается на запрос суда по вашему делу.

Срок банкротства физического лица (период, в течение которого рассматривается дело и проводятся назначенные процедуры) составляет до 1 года, если назначена реструктуризация, то до 3 лет. Вся программа контролируется ФУ.

Что касается реструктуризации, то у вас не могут забрать всю зарплату или пенсию для погашения ежемесячных платежей. Тут важное значение имеет определение прожиточного минимума – его не могут изъять ни при каком условии. Также при составлении графика учитывается наличие иждивенцев и необходимых ежемесячных расходов (например, на жизненно необходимые лекарства т

Семейное банкротство

Если говорить про особенности банкротства отдельных категорий должников, то стоит отметить семейное банкротство. Это когда супруги совместно подают иск. Сегодня это довольно редкое явление, однако, совместное банкротство имеет место быть на практике.

Необходимые условия совместного банкротства состоящих в браке:

Общие кредиторы,
Общее имущество,
Единые долги.

Согласно закону, такое явление возможно. Подать на банкротство умершего могут как кредиторы, так и наследники. Это позволит запустить процедуру реализации имущества и погасить или списать долги. При банкротстве физического лица, которое умерло в ходе рассмотрения дела, право его завершить передается нотариусу и наследникам.

Сколько стоит банкротство

Цена – главный фактор, который останавливает более 600 000 потенциальных банкротов, которые есть в России. Минимальные расходы на банкротство физического лица составляют:

Госпошлина – 300 р.
Оплата услуг ФУ – 25 000 р. за каждую процедуру.
Публикация в газете «Коммерсантъ» информации о банкротстве – 10 000 руб.
Публикация сведения на сайте bankrot.fedresurs.ru (реестр физических лиц банкротов) – около 3000 р.
Иные расходы – 2000 руб. (оплата заказных писем, справок, выписок и т.п.).

Это минимальная стоимость, если будет применена реструктуризация или реализация имущества, расходы при банкротстве возрастут, в некоторых случаях – многократно.

Банкротство без имущества

Возможно ли обанкротится, если нет имущества и собственности? Отсутствие имущества не является поводом для отказа в признании банкротом. Напротив – по логике вещей, как раз граждане без имущества и доходов, на которых висит огромный долг, и должны подавать на банкротство. Но на практике они сталкиваются с рядом проблем:

Нет денег на оплату услуг ФУ.
Ни один ФУ не хочет брать дело должника, в котором его гонорар составит минимальные 25 000-50 000 рублей (не будет 7 % от суммы подлежащих реструктуризации долгов или от стоимости реализованного имущества).

Если все же ФУ найти удалось, то он, миновав процедуру реструктуризации, приступает к описи имущества. При обнаружении его полного отсутствия управляющий подает в суд ходатайство о полном списании долгов гражданина. Если были выручены небольшие деньги, которых не хватает на удовлетворение требований всех кредиторов, то они распределяются между последними в ходе очередности.

При этом стоит помнить, что текущие платежи при банкротстве не списываются, как и некоторые другие виды задолженности. Скажем, ваш долг за последние полгода перед ЖКХ будет списан, но за текущий месяц и за все последующие придется платить даже банкроту.

Какие долги не подлежат списанию

Не могут быть списаны:

Задолженность по алиментам,
Требования по текущим платежам,
Возмещение ущерба жизни или здоровью,
Задолженность по выплате заработной платы или выходного пособия,
Иные платежи, неразрывно связанные с личностью банкрота.

Для иных платежей порядок удовлетворения требований определяется ФУ в соответствии с положениями закона на основании субординации требований заинтересованных лиц.

Последствия банкротства

Жизнь после банкротства не так страшна, как о том говорят мифы о банкротстве физических лиц.

По сути, ограничения после банкротства не так уж многочисленны:

Нельзя в течение 5 лет подавать повторное заявление на признание банкротом.
В течение аналогичного срока необходимо указывать в заявлении на кредит о том, что вы были признаны несостоятельным (фактически это означает, что кредит вам не даст ни один банк).
В течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в организациях.

Все крупные сделки в течение нескольких лет придется согласовывать со своим ФУ.

Что дает банкротство? Добровольное объявление о банкротстве должника позволяет избавиться от непосильных долгов. При этом далеко не все имущество подлежит принудительной реализации в счет погашения долгов. Не будет продано единственное жилье, личные вещи и даже автомобиль – если он является источником получения заработка или необходим банкроту-инвалиду для перемещения.

Чем плохо банкротство?

Основные минусы банкротства для физических лиц и подводные камни связаны с финансами. Сделки, заключенные в течение 3 лет до подачи заявления, могут быть оспорены. Скажем, возможно оспаривание договора дарения (если вы оформили дарственную на имущество, или продали дорогостоящий автомобиль и т. , сделке может быть дан обратный ход. А если доказывается недобросовестность банкрота (преднамеренное банкротство), то это еще и попадет под уголовную статью со всеми вытекающими последствиями. Подобный опыт не сулит должнику ничего хорошего.

Чем чревато банкротство, если оно настоящее, а не фиктивное? Только тем, что было перечислено выше. Но стоит также отметить, что процедура многими переносится непросто. Ведь она подразумевает вмешательство в жизнь постороннего лица (ФУ), которое некоторое время будет полностью контролировать ваши доходы и расходы. Ему должник обязан передать все свои банковские карты, с ним придется согласовывать все крупные покупки. Он будет рассматривать ваши вещи, решая, что продать, а что – оставить.

То, сколько длится вся процедура, тоже имеет большое значение. Если все заканчивается мировым соглашением при банкротстве физических лиц, то уложиться можно и в месяц. Но это довольно редкий исход. Кроме того, и мировое соглашение, и реструктуризация в случае нарушений, допущенных в ходе их реализации, могут опять привести к признанию несостоятельности должника со всеми вытекающими последствиями.

Реально ли начать жизнь заново банкроту? Да. С чистой совестью и кредитной историей.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Да, совокупная задолженность у меня много больше чем 500. 000р. Сделки за последние 6 мес. не совершались, за последние 3 года сделок не было (если можно то это пункт подробнее, что имеете в виду). Имущества в собственности нет, не замужем, не предприниматель, я должна банкам, мне не должен никто.

В данном случае имеется ввиду;

Совершались ли гражданином за последние шесть месяцев сделки (договора), перечисление денежных средств в отношении отдельного кредитора, где должник при этом знал и должен был знать, что у него имеются другие кредиторы, перед которыми он также имеет неисполненные обязательства;
Совершались ли должником за последние три года сделки (договора) по заниженной стоимости, если рыночная стоимость переданного гражданином имущества существенно превышает стоимость полученного встречного исполнения обязательств.

Если совершались, то в каких отношениях гражданин находится или находился с стороной сделки.

В остальном, опираясь на предоставленную вами информацию, вас могут признать банкротом. Ввиду отсутствия имущества в собственности, вам необходимо выбрать финансового управляющего, который оценит вашу ситуацию и предложит варианты проведения процедуры банкротства. Это может быть процедура с реструктуризацией долга или без реструктуризации, то есть сразу признают банкротом, минуя выставление имущества на торги, т. имущество фактически отсутствует.

Обращайтесь, мы сможем подготовить для вас идеальную схему банкротства, учитывая вашу индивидуальную ситуацию.

Даже если у меня есть официальная работа меня могут признать банкротом, без реструктуризации?

«Лорес Консалтинг»: Все зависит от вашей заработной платы, количества кредиторов и работы финансового управляющего. Если вы получаете сумму, достаточную для погашения долга, то скорее всего будет назначена реструктуризация долга, если нет, то данная процедура пропускается.

Если гражданина признают банкротом, то спишут ли кредит по которому есть поручители (по суду им присудили платить по кредиту)?

«Лорес Консалтинг»: В описанном вами случае у поручителей появилось самостоятельное обязательство, не зависящее от прекращения основного обязательства. То есть поручители так и будут обязаны уплачивать сумму долга по основному обязательству по решению суда, при этом право требования к ним перейдет, если должник еще не признан банкротом и еще можно включиться в реестр кредиторов. Однако право требования может быть и утеряно, если уже отсутствует основной должник и в отношении него уже есть решение о признании его банкротом.

Если решение суда не было принято до признания банкротом основного должника, то поручителей не смогут обязать выплачивать кредит.

Какое значение банкротство имеет для дальнейшей предпринимательской, трудовой и тд деятельности? Как долго банкротство “сказывается”?

«Лорес Консалтинг»: Последствия признания гражданина банкротом:

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры банкротства он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры банкротства он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

В отношении ИП:

С момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и об открытии конкурсного производства утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности;
индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение года с момента признания его банкротом.

Перед банком 100 и 500 т. , перед налоговой 1000, перед ГИБДД 5000, перед другим физлицом 47000. В каком порядке будут погашаться долги? Имеет ли шанс физлицо получить свои 47000? У предполагаемого банкрота есть две квартиры на одном этаже, т. блок ( в его прописке так и написано, к примеру, ул. Ленина, д. 1, кв 1,2), будет ли одна из этих квартир подлежать обязательной продаже?

«Лорес Консалтинг»: В первую очередь производятся расчеты с кредиторами, перед которыми должник несет ответственность за их здоровье и угрозу жизни (ст. 64 ГК РФ).

При отсутствии кредиторской задолженности первой очереди и наличии средств у должника, его обязательства распределяются следующим образом: вторая очередь обязательств – зарплата сотрудникам по трудовым договорам; третья – обязательства перед кредиторами, на обеспечении которых находится залоговое имущество; четвертая – обязательные платежи в бюджет и внебюджетные фонды; пятая – удовлетворение требований прочих кредиторов согласно с законом.

В вашем случае сперва подлежат оплате обязательные платежи в бюджет. Далее, если у банка в обеспечении не находится залоговое имущество, платежи банку и физлицу будут в одной очереди. Важно знать, что до этих платежей существуют еще и текущие платежи, это платежи арбитражному, все расходы, ком. платежи и т.

Если у предполагаемого банкрота действительно две квартиры, арбитражный будет заинтересован в реализации одной из них, в ином случае вы можете обжаловать бездействия арбитражного и обязать реализовать это имущество.

Есть ли шанс у физлица получить свои? Есть! Для этого кто-либо должен выйти с заявлением о банкротстве, либо с заявлением в суд об обращении взыскания на имущество должника.

Имею задолженность перед Альфа-банком, размер 2 000 000,00. Этот кредит я получила будучи, генеральным директором общества, на условии “Зарплатного проекта”, то есть открыты сотрудникам зарплатные карты, начислена и переведена з/плата определенного размера. Сейчас нигде не работаю. Воспитываю одна несовершеннолетнюю дочь, разведена. Договором дарения дочери была передана 1/2 моей доли в квартире, купленной до брака с супругом на условии долевой покупки (1/2 каждому). Договор дарения от мая 2015г. Других кредиторов не имею. ваше мнение?

«Лорес Консалтинг»: В соответствии с законом, в случае банкротства могут быть оспорены сделки, заключенные в течение трех лет до начала процедуры банкротства.

, например, в мае 2015 г. вы передали 1/2 доли в квартире дочери по договору дарения. Такие сделки, в большинстве случаев, оспариваются, т. в вашем случае, вышеуказанный договор является подозрительным – во-первых, это дарственная, во-вторых, сделка совершена с близким родственником. В суде может получиться так, что сделку признают недействительной, оспорят и отменят. После этого имущество вернется к вам, где его уже будут ждать банки, чтобы реализовать в счет погашения задолженности.

Но если доля в квартире является вашей единственной жилплощадью, то есть вероятность того, что имущество на реализацию не будет передано. Однако данные нюансы необходимо заранее обговорить с юристами и согласовать с предполагаемым арбитражным управляющим.

В каком случае при банкротстве долги списываются, а не реструктуризуются?

«Лорес Консалтинг»: Списывание долга происходит в случае неимения финансовых и материальных возможностей погасить сложившуюся задолженность в размере, составляющей более 500 000 руб. Для этого следует обратиться в арбитражный суд с соответствующим заявлением, после чего возбуждается процедура банкротства физического лица, по завершении которой все ваши долги будут списаны.

Учитывается ли при банкротстве имущество родственников (кроме имущества мужа или жены)?

«Лорес Консалтинг»: Многие заемщики полагают, что могут пойти обманным путем, если перед подачей иска в суд избавятся от имущества, подарив его близким родственникам или друзьям. Якобы в ходе заседания им «спишут» долги, так как продавать будет нечего. На самом деле это ошибочное мнение.

Все сделки, совершенные банкротом за последние 3 (три) года, тщательно проверяются. И если выяснится, что заявитель специально избавлялся от имущества, уже будучи в затруднительном положении, то все договоры будут аннулированы. Если при этом обнаружится, что избавление от имущества и послужило причиной банкротства, то лицо будет дополнительно осуждено по статье «Фиктивное банкротство». А это чревато не только штрафами, но и реальным сроком.

Дабы избежать возникновения подобных ситуаций, важно иметь тесную связь с арбитражным управляющим и совместно с юристами тщательно распланировать процедуру банкротства, чтобы понести минимальные потери.

Знаю, что нельзя списать долги по коммунальным платежам. А какие еще долги списать нельзя?

«Лорес Консалтинг»: Не списываются только долги, которые тесно связаны с личностью кредитора. А именно:

обязательства по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью;
долги по выплате заработной платы и выходного пособия своим сотрудникам;
о возмещении морального вреда;
о взыскании алиментов;
о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (статья 10 Закона о банкротстве);
о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин, умышленно или по грубой неосторожности;
о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;
о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или статьи 3 Закона о банкротстве.

В какую в среднем сумму обойдется (может обойтись) процедура банкротства? Кроме госпошлины что еще нужно оплатить?

«Лорес Консалтинг»: Банкротство – это процедура сугубо индивидуальная, поэтому и расходы могут оказаться разными.

Можем отразить, какие общие расходы происходят при банкротстве:

“Судебные расходы” – Госпошлина за подачу заявлений, за получение копий определений суда и т.

“Расходы на опубликование сведений о введении процедур банкротства” – Необходимо организовать публикации в ЕФРСБ и в «Коммерсантъ».

“Почтовые расходы” – Сумма почтовых расходов обычно зависит от многих факторов: от собственно количества кредиторов (рассылка уведомлений каждому), от способа уведомления (это может быть телеграмма, заказное или обычное письмо) и от количества собраний кредиторов (необходимо уведомлять о каждом собрании).

Расходы по ведению реестра требований кредиторов. В том числе расходы на проведение собрания кредиторов: командировочные расходы, расходы на аренду помещения и т.

Расходы на оплату лицам, привлекаемым арбитражными управляющими для выполнения своих функций в частности, это оплата услуг лицам, которых он привлекает для осуществления своей деятельности. На практике арбитражный управляющий может привлекать разных специалистов:

финансистов — специалистов по финансовому анализу;
бухгалтеров и аудиторов, которые нужны, чтобы анализировать учет на наблюдении и вести учет на конкурсе;
юристов — для представления интересов в делах о банкротстве и подготовке определенной позиции;
специалистов по взысканию дебиторских задолженностей;
ЧОП, чтобы охранять имущество и т.д.

Расходы на оплату услуг независимого оценщика. Стоимость устанавливается экспертной организацией.

Иные расходы, связанные с процедурами банкротства Текущие расходы, расходы по госрегистрации прав на недвижимость, на аудит, на оценку, электронную площадку и т. (в том случае, если привлечение этих лиц является обязательным по закону). Для каждой процедуры сумма таких расходов индивидуальна. А еще могут быть расходы на регистрацию неоформленной недвижимости, расходы на электронную торговую площадку и оценку имущества (если имеется имущество, которое подлежит продаже с торгов).

У каждого должника свои суммы, поэтому здесь приводить конкретные суммы не удается. Если вы обращаетесь к юристам с необходимостью сопровождения процедуры банкротства, данные расходы сразу необходимо учесть и обговорить.

Возможно ли через какое-то время после банкротства физ лица получить ипотеку?

«Лорес Консалтинг»: Процедура банкротства накладывает на человека много ограничений в будущем. В течение пяти лет, признанный банкротом должник, должен в обязательном порядке при подаче заявки на ипотеку указывать, что он является банкротом. Крайне маловероятно, что банк одобрит такую заявку.

Слышал, что банкротство – дело хлопотное и, как ни странно, затратное (расходы на управляющего, официальные публикации, что-то еще там). Так если ты уже залез в долги по уши, надо ли возиться еще и с банкротством? При каком уровне задолженности все это стоит вообще затевать?

«Лорес Консалтинг»: Банкротство физических лиц существует в большинстве стран Европы и не считается новеллой, в то же время в России введено недавно, и конечно же появляются вопросы и сомнения.

Процедура не из дешевых, это верно. Однако, важно не забывать о том, что если должник сам не инициирует своевременно банкротство, то это сделает кредитор и назначит “своего” арбитражного управляющего. А если сумма долга составляет 500 т. , кредитор будет дожидаться, пока эта сумма набежит до приличных размеров (обычно это бывает с банками со всеми видами кредитов) и рано или поздно подаст сам на банкротство. Поэтому важно своевременно приостановить начисление процентов, неустоек, штрафов, что автоматически происходит при банкротстве.

Заявлять ли о банкротстве – дело каждого, кому-то это выгодно, не имея собственного имущества – списать с себя долги по кредитам, другие будут считать, что быть банкротом стыдно и дорого.

На наш взгляд, обанкротиться можно имея более одного кредитора, но не имея собственного имущества, либо имея имущество, которое не войдет в конкурсную массу. Если заработная плата не справляется с набранными ранее кредитами и долгами, то объявить себя банкротом и избавить от долгов намного выгоднее, чем тянуть время и не решать свой финансовый вопрос.

выбор за вами – либо быть банкротом с минимальной суммой (на начальной стадии договориться о реструктуризации и фин. оздоровлении, и жить дальше нормальной жизнью), либо дожидаться многократного увеличения долгов и опасаться оспаривания сделок трехгодичной давности и их дальнейшей реализации (а банки со своим арбитражным управляющим будут искать все способы, чтобы вернуть свои деньги).

Грозит ли чем-то организации банкроство одного из учредителей физического лица? В ООО 2 учредителя физ. лица, по 50%, один Генеральный директор, второй так же работает коммерческим, без права подписи. Коммерческий, как выяснилось, набрал кредитов и теперь запустил процедуру банкроства как физ лицо. Организация не отвечает по обязательствам учредителей? Смущает такой нюанс. ООО долгое время не распределяла прибыль, как быть с этим? Оба учредителя могут на нее претендовать, а стало быть, она может являться одним из источников погашения обязательств учредителей? Каковы риски для организации? Можно ли как-то сейчас подстраховаться?

«Лорес Консалтинг»: Согласно п. 4 ст 213. 25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: «В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания».

Доля в ООО лица, которое банкротится будет оценена и продана с торгов вместе с остальной конкурсной массой, у учредителей ООО имеется преимущественное право покупки доли, поэтому, на торгах в оставшегося учредителя есть возможность выкупить долю – банкрота, либо она будет продана третьему лицу.

По поводу нераспределенной прибыли опустила ответ т. не уверена что это как влияет на исход дела.

Могут ли кредиторы осуществить процедуру банкротства физлица без его ведома. В какой момент физлицо обязательно узнает о проводимой процедуре банкротства.

«Лорес Консалтинг»: В суд с заявлением о признании гражданина банкротом могут обратиться (кроме самого гражданина) конкурсные кредиторы и уполномоченный орган (прежде всего налоговая).

Так как дело о банкротстве гражданина рассматривается арбитражным судом по месту нахождения должника, то и судебное извещение гражданину придет по месту нахождения.

Если вы думаете, что вас могут хотеть признать банкротом ваши кредиторы, поищите данные о себе в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Могут ли при банкротстве физлица изъять автомобиль, оформленный на супругу, как совместную собственность?

«Лорес Консалтинг»: Как известно, в России применяются положения о режиме общей совместной собственности в отношении имущества супругов. Поэтому в первую очередь вопрос, когда приобретен автомобиль, оформленный на супругу: в период, когда вы состояли в браке либо до вступления в брак.

Долги супругов, даже в том случае, если они возникли во время совместной жизни в браке, по закону не являются общими.

Согласно п. 1 ст. 45 Семейного кодекса РФ, «по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга». И только в том случае, если этого имущества не хватит, кредиторы могут потребовать выдела доли из общего имущества. Общее имущество можно подвергнуть взысканию по общим обязательствам или в том случае, если взятое по обязательствам одним супругом «было использовано на нужды семьи», либо общее имущество приобреталось одним из супругов на полученные преступным путем средства (п. 2 ст. 45 СК РФ).

Мы являемся обратной стороной, мы дали в долг большую сумму, как физическое лицо. Как нам защитить наши права, чтобы долг не прощали и вернули?

«Лорес Консалтинг»: Из вашего вопроса не совсем понятно следующее: вы дали в долг физ. лицу? Есть предпосылки банкротства второго физ. лица? Для начала попробуйте вернуть сумму в судебном порядке, если должник обанкротится, вставайте в очередь кредиторов.

Как в процессе банкротства реализуеца, дебиторская задолженность гражданина к гражданину, после получения акта о невозможности взыскания? Каков процесс, надо ли оценивать ее?

«Лорес Консалтинг»: Дебиторская задолженность в процессе банкротства гражданина к гражданину может быть реализована с торгов, либо путем отступного Арбитражному Управляющему (АУ). Чтобы не было никаких жалоб от кредиторов, конечно же лучше через собрание кредиторов провести вопрос о необходимости ее оценки, реализации и при необходимости об утверждении порядка продажи.

А если будет акт о невозможности взыскания, то через СК списать эту дебиторку. Однако, важно иметь ввиду, что если акт о невозможности взыскания составлен на определенную дату, когда еще срок его исполнения не завершен, то такую дебиторку нельзя списать, нужно продать через торги.

Есть кредиты, по которым платежи вношу, есть и такие, по которым нет. Сумма 500 тыс. превышает от общей задолженности. В собственности только квартира с 1/2 права собственности с 11-летней дочерью. Я официально работаю, разведена, з/п по 2-ндфл 20600,00 (вкл. ндфл). Банки копят штрафы, неустойки, скоро будут суды. Пока этого нет, как действовать? Могу ли я подать на банкротство после суда с банками? Какова сама процедура? Если признают банкротом-чего я буду лишена в будущем? Есть ли арбитражная практика?

«Лорес Консалтинг»: Отвечаю на ваши вопросы:

Как действовать – решать в первую очередь вам. Если понимаете, что ситуация не изменится и оплатить долги вы не сможете, возможно стоит инициировать процедуру банкротства?

Да вы сами можете подать как до суда, так и после заявление в суд о банкротстве, однако, это могут сделать и ваши кредиторы, в таком случае финансовый управляющий будет выбираться из указанной кредиторами СРО, что вряд ли будет выгодно для вас.

Процедура банкротства стандартная, но в зависимости от ситуации конкретного должника этапы банкротства могут меняться и пропускаться. С процедурой банкротства физических лиц вы можете ознакомиться в ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)».

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры банкротства он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;

В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры банкротства он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Еще раз обращаю ваше внимание, что банкротство процедура сугубо индивидуальная, и списание долгов тоже происходит в индивидуальном порядке. Все зависит от суммы долгов и работы вашего финансового управляющего. Практики много, она в открытом доступе на сайте Арбитражного суда РФ.

Физлицо имеет долг перед банком 600 т. и лично передо мной 50 тыс. (по решению суда). получается, что если он подаст на банкротство, то мне можно порощаться с моими деньгами, приставы точно не будут мне их возмещать?

«Лорес Консалтинг»: Если должник подаст на банкротство вам как кредитору имеет смысл предъявить свои требования к должнику-кредитору для включения в реестр. Если у должника имеется имущество, он платежеспособен в той степени, в которой можно применять процедуру реструктуризации, то долг вам скорее всего будет выплачен в ходе процедуры, если же никакого имущества и финансов не имеется, то долг будет списан по решению суда.

Если сейчас на человеке крупный долг перед банком и он является наемным Руководителем среднего звена в крупной компании, то при проведении банкротства что будет с его должностью?

«Лорес Консалтинг»: П. 3 ст 213. 30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гласит: «В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом».

У моего мужа-ИП очень большие долги банку. Предприятие его разорено и выплатить долги он не сможет. Может ли он заявить о своем банкротстве, учитывая, что все имущество принадлежит мне и детям? А то, что куплено в браке – записано на его мать? То есть, продавать нечего, чтобы погасить долги.

«Лорес Консалтинг»: В ходе процедуры банкротства взыскание может быть применено и в отношении совместно нажитого имущества в браке. Если по документам в браке ничего не нажито, и сделки за последние три года не совершались то он может объявить себя банкротом с целью списания долгов. Однако, если сделки от его имени проводились за последние три года, или в порядочности его действий можно усомниться, то кредиторы попытаются признать сделки недействительными и реализовать имущество.

2 года назад давал в долг на покупку машины своим друзьям 650 тысяч рублей. У меня есть только расписка, без нотариуса и прочего. К сожалению, я никак не подстраховался – ну, друзья же. Обещали отдать через год, прошло уже больше двух – долг не отдают. Говорят, что нет денег, при этом живут неплохо, на машине купленной ездят, отдыхать вот тоже ездили осенью. Как получить назад свои деньги – я не знаю. Могу ли я подать на банкротство своего друга (бывшего, как вы понимаете) за эту сумму долга?

«Лорес Консалтинг»: Да, вы можете подать заявление о банкротстве. Согласно действующему законодательству, в суд с заявлением о признании гражданина банкротом может обратиться как сам должник, так и его кредитор. В данном случае вы являетесь кредитором. Однако, в данном случае банкротить должника не обязательно. Если вы считаете, что должник состоятельный, это еще не означает, что все имущество зарегистрировано на нем. Возможно, более правильно будет подать в суд на должника. Если расписка составлена грамотно, можно сделать официальный запрос должнику на возврат денежных средств, постараться добиться письменного отказа, и действовать в рамках гражданского процесса. Этот вариант будет стоить дешевле и на наш взгляд более эффективней.

Я потенциальный банкрот. Будет выгоднее подать самостоятельно заявление на личное банкротство или дождаться, когда это сделает кредитор?

«Лорес Консалтинг»: Смотря что вы имеете ввиду под «выгодой». Как известно, процедура банкротства не самая дешевая, для потенциального банкрота. Однако, при подаче заявления самостоятельно, вы можете выбрать СРО с «вашим» финансовым управляющим, который будет вести дело в первую очередь в ваших интересах.

Если же на вас подадут кредиторы, то и финансовый управляющий будет выбран из их СРО, что может не сыграть на руку потенциальному банкроту. В этом случае у вас появятся дополнительные затраты на услуги юриста.

Банкротиться или нет – дело каждого. Однако, мы считаем, что если другие способы расплатиться с долгами исчерпаны, не стоит ждать когда кредиторы подадут на вас в суд, лучше сделать это первым, заранее посовещавшись с юристом по своей ситуации, имуществу и долгам. Так, юрист и финансовый управляющий в рамках закона смогут спланировать наиболее выгодную схему банкротства, выгодную в первую очередь для вас.

Есть ИП, имеет огромные долги по налогам и взносам. Суды по оспариванию этих долгов проиграны. Оплатить их он не в состоянии, надо банкротиться. Вопрос в том, как лучше – сняться с регистрации как ИП и банкротиться как обычное физлицо, или все-таки как ИП? Что проще, дешевле и быстрее?

«Лорес Консалтинг»: Согласно ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» термин должник означает гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, или юридическое лицо, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного настоящим Федеральным законом.

Как известно в законодательстве нет сильного разграничение между ИП и физ лицом, в частности поэтому ИП отвечает всем своим имуществом по долгам. К процедуре банкротства ИП применяются правила банкротства физических лиц, только последствия различаются:

Последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом?

С момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и о введении реализации имущества гражданина утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности.
Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.
Арбитражный суд направляет копию решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и введении реализации имущества гражданина в орган, зарегистрировавший гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.
В течение пяти лет с даты завершения в отношении индивидуального предпринимателя процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Не забывайте, что при наличии задолженности перед бюджетом ИП не может закрыться, поэтому, на наш взгляд, ответ очевиден. Если вы собираетесь банкротиться, то подавайте заявление от физического лица, в любом случае, юрист и ваш финансовый управляющий помогут корректно составить заявление в суд. Если вы ознакомитесь с нормами закона о банкротстве относительно физических лиц, вы также сможете увидеть, что при подаче заявления физическим лицом, подаются также сведения о статусе ИП (является или нет)

Долги по налогам и взносам никогда не мешали ИП закрываться.

«Лорес Консалтинг»: ваш вопрос изначально звучал, как лучше обанкротиться ИП, а что касается его закрытия, закрыться можно всегда, только закрытие с долгами не имеет эффекта, т. по долгам ИП отвечает физ. лицо самостоятельно. Поэтому фактически, когда вопрос касается долга такое “закрытие” ИП проблематично со стороны налоговой и не избавляет от долгов самого физ. лица.

У физ. лица нет в собственности имущества в РФ (квартиры, дачи, машины и т. ), то есть в России имеется только постоянная регистрация. Но у гражданина РФ имеется имущество за границей (напр. , квартира в собственности). Вопрос

«Лорес Консалтинг»: ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» перечисляет виды имущества, на которое может быть обращено взыскание при признании гражданина банкротом.

Так статья 213. гласит:

Какой срок в среднем занимает процедура банкротства?

«Лорес Консалтинг»: Срок процедуры зависит из исключительных особенностей должника.

Так, в зависимости от того, есть ли у должника имущество, которое будет реализовываться с торгов, заработная плата, которая может позволить реструктуризировать долг, количества кредиторов, сроки процедуры могут меняться. На практике, встречаются случаи признания гражданина банкротом как за 3 месяца, так и за более длительный срок.

На наш взгляд в реальности процедура может длиться от 6 до 9 месяцев и более.

Несколько лет назад фирма взяла большой кредит под залог недвижимости. Директор по кредитному договору выступил поручителем. Фирма обанкротилась, цены на рухнули и после продажи недвижимости директор остался с долгом с несколько десятков млн. Личного имущества нет, живет на съемной квартире, официальная з/п около 10 тыс. Можно ли обойтись без управляющего в связи с отсутствием имущества?

«Лорес Консалтинг»: Финансовый (арбитражный) управляющий – обязательный участник дел о банкротстве, именно на него возлагается обязанность подготовить документы и позаботиться о соблюдении интересов всех участников процедуры. Финансового управляющего утверждает суд, выбирая из списка кандидатур, представленных СРО, которую необходимо указать при подаче заявления о банкротстве. Таким образом, банкротство без финансового управляющего НЕВОЗМОЖНО.

При банкротстве одного из супруга, накладываются ли на второго супруга какие-то ограничения, например по кредитам?

«Лорес Консалтинг»: Когда речь идет о банкротстве одного из супругов, необходимо понимать, что «совместно нажитое имущество» может быть подвергнуто взысканию путем выдела доли из общего имущества. Отмечаем, что в соответствии с п. 1 ст. 45 Семейного кодекса РФ, «по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга». И только в том случае, если этого имущества не хватит, кредиторы могут потребовать выдела доли из общего имущества. Общее имущество можно подвергнуть взысканию по общим обязательствам или в том случае, если взятое по обязательствам одним супругом «было использовано на нужды семьи», либо общее имущество приобреталось одним из супругов на полученные преступным путем средства (п. 2 ст. 45 СК РФ).

Таким образом, если в период брака приобреталось имущество и оформлялось на одного из супругов, при банкротстве второго супруга существует риск выдела доли из общего имущества, при этом можно оспорить выдел доли, доказав, что полученное было использовано супругом в личных целях, а не на нужды семьи.

«Лорес Консалтинг»: При оспаривании сделки дарения родственнику, суд признает сделку недействительной и вернет имущество в конкурсную массу, то есть данное имущество будет продано с торгов, а денежные средства поделены между кредиторами.

Законом установлен перечень оснований признания таких сделок недействительными.

ИП не осуществляет деятельность с 2009 года. Налоги перед бюджетом и ПФР за 2009 год не платились. ИП не закрыто, т. долги растут дальше. Как можно разрешить ситуацию, если человек на данный момент является наемным работником с мизерной зарплатой?

«Лорес Консалтинг»: Все зависит от размера задолженности. Если сумма достигает 500 т. , то есть смысл объявить себя банкротом. А если сумма значительно меньше, лучше закрыть свое ИП и дальше от своей зарплаты частично погашать сумму задолженности по исполнительным производствам. Однако вы имеете право объявить себя банкротом и при сумме 200 т. , и утвердить реструктуризацию долга на срок не более 3 года.

Возможно ли при банкротстве отказаться от услуг финансового управляющего?

На какое имущество может быть наложено взыскание?

«Лорес Консалтинг»: См. 213. Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.

По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей.

Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

Определение об исключении имущества гражданина из конкурсной массы или об отказе в таком исключении может быть обжаловано.

В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания.

С даты признания гражданина банкротом:

все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы.

Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина:

распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях;
осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников;
ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином. Гражданин также вправе лично участвовать в таких делах.

регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Кредитные организации могут быть привлечены к ответственности за совершение операций по распоряжению гражданина, в отношении которого введена процедура реализации имущества, либо по выданной им лично доверенности по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета, в том числе с банковской картой, только в случае, если они были надлежащим образом уведомлены о введении в отношении гражданина процедуры реализации имущества с учетом пункта 3 статьи 213. 7 и абзаца восьмого пункта 8 статьи 213.

У меня образовались долги от моей предпринимательской деятельности как ИП. Кроме того, есть долги и у ООО, в котором я тоже являюсь учредителем. Если я хочу обанкротиться, то как мне это сделать? Как частному лицу или подавать на банкротство ООО?

«Лорес Консалтинг»: Отвечая на ваш вопрос хочется уточнить, в ООО вы единственный учредитель, и являетесь ли вы генеральным директором?

На мой взгляд подавать заявление лучше, как физическое лицо, тем более что в конкурсную массу войдет и ваша доля в бизнесе. Однако, прежде чем подавать на банкротство, рекомендуем вам предоставить на правовой анализ все сделки за последние 3 года, которые вы осуществляли как физическое лицо.

Я мать – одиночка, у меня двое детей, есть кредиты на сумму чуть более 200 тысяч (потребительские, брала на ремонт и мебель). Оплатить я их не могу, совершенно это непосильно. Я работаю, доход есть, но все деньги уходят нам с детьми на жизнь. Могу я подать на банкротство? Спишутся ли мои долги тогда?

«Лорес Консалтинг»: Статья 213. Заявление гражданина о признании его банкротом

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Согласно п. 2 настоящей статьи вы можете подать в суд по предвидению банкротства, однако помните, что стоимость ведения процедуры банкротства составляет от 100 000 рублей, в зависимости от выбранной вами фирмы.

У меня валютная ипотека на большую для меня сумму. С работы меня сокращают, дорабатываю последние два месяца. Жена в декрете. Нам уже давно сложно ее платить, учитывая курс доллара. Но теперь я вообще не знаю, когда найду работу. Хочу объявить себя банкротом. Возможно ли это при валютной ипотеке и что будет с квартирой? В принципе, если банк ее заберет, нам есть где жить – жене родители оставили однушку. Но не хотелось бы.

«Лорес Консалтинг»: В случае с валютной ипотекой, банк может перевести долг в рубли и зафиксировать его, а также снизить процентную ставку. Безусловно, банки не очень охотно идут на подобные меры, однако можно попытаться добиться реструктуризации через суд.

По поводу квартиры: залоговую недвижимость изымут в первую очередь, то есть имущество банкрота будет арестовано и продано для расчета по кредитным обязательствам – это коснется и совместного супружеского имущества. У семьи останется единственное жилье ( в вашем случае однушка, переданная жене от родителей) и вещи первой необходимости.

Какую ответственность несет управляющий перед банкротом и несет ли вообще?

«Лорес Консалтинг»: Согласно п. 10 ст. 213. 9 За разглашение сведений, составляющих личную, коммерческую, служебную, банковскую, иную охраняемую законом тайну, финансовый управляющий несет гражданско-правовую, административную, уголовную ответственность.

Управляющий оценил имущество банкрота в 15 млн. , а сам банкрот нашел покупателей, согласных купить это имущество за 450 млн. Можно ли должнику реализовать свое имущество самому, без чьей бы то ни было помощи?

«Лорес Консалтинг»: Согласно п. 5 ст. 213. 11 «Закона о банкротстве» в ходе реструктуризации долгов гражданина он может совершать только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего сделки или несколько взаимосвязанных сделок по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем пятьдесят тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств.

Как происходит выбор конкурсного управляющего при банкротстве физ. лица? Я хочу сам его выбрать, что нужно учесть при выборе? Или его назначает суд?

«Лорес Консалтинг»: Независимо от того, кто обращается в суд с заявлением о банкротстве, кредитор либо сам должник, в заявлении указывается наименование и адрес СРО, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. При этом, не является нарушением, если там дополнительно будет обозначена конкретная кандидатура арбитражного управляющего.

Если сумма задолженности чуть больше 500 т. рублей. Точнее 527 т. рублей. Есть просрочка платежа 3 месяца. Но в ближайшее время 1-2 недели точно появится возможность, которая позволит погасить значительную часть долга. Как быть в этом случае? Обязано ли физлицо подавать заявление о банкротстве?

«Лорес Консалтинг»: Подавать на банкротство или не подавать, зависит только от гражданина. Если вы сможете погашать сумму долга, то на наш взгляд лучше не торопиться с подачей заявления на банкротство, ведь иначе вас признают банкротом и создадутся определенные ограничения после признания банкротом. Сумма 527 000, которую вы сможете погасить в большем объеме в ближайшее время уже будет меньше установленной законом суммы задолженности, более того, при условии что вы и дальше будете платить и не копить штрафные проценты от банка возможно подавать заявление о банкротстве все же преждевременно.

Долги по банковским кредитам. С работы уволили еще в июле месяце. Работу не могу найти до сих пор, так мелкие подработки неофициальные. Дома жена и двое детей. Жена вышла на работу на полставки. Можно ли при таких условиях провести процедуру банкротства? Будет ли учитываться заработок жены?

«Лорес Консалтинг»: В соответствии с законом о банкротстве физических лиц для инициирования процедуры банкротства необходимо наличие ряда условий:

Долг гражданина должен составлять не менее 500 000 рублей, а просрочка платежа составлять 3 месяца;
Гражданин должен быть неплатежеспособным и иметь документы, подтверждающие это.

Возможные негативные последствия для членов семьи гражданина, признанного банкротом:

Все имеющиеся у вас счета (должника) будут заморожены. Эта процедура коснется также супружеских совместных счетов, из которых через время будет выделена доля гражданина, признавшего себя банкротом. Из этих денег он будет осуществлять расчеты с кредиторами;
Имущество банкрота будет арестовано и продано для расчета по кредитным обязательствам – это коснется и совместного супружеского имущества. У семьи останется единственное жилье и вещи первой необходимости;
На время, когда будет проводиться процедура банкротства, счета и имущество должника попадают в распоряжение финансового управляющего;
Если во время процедуры банкротства гражданин проводил сделки дарения, купли-продажи или отчуждения имущества, то они будут оспорены.

Реально ли физлицу обанкротиться самостоятельно, без обращения к юристам?

«Лорес Консалтинг»: На наш взгляд это реально, если у вас есть хотя бы юридическое образование и знакомый – финансовый управляющий. В противном случае будьте готовы к тому, что придется привлекать юриста в середине процедуры банкротства и он попросит большую сумму, ввиду затруднений, которые может создать в ходе суда непрофессионал.

Сейчас на рынке оказания услуг по банкротству физлиц много игроков. Кого и как выбрать, на что обратить внимание, какими принципами следует руководствоваться?

«Лорес Консалтинг»: Мы работаем в данной нише и смогли определить некоторые особенности, на которые рекомендуем обращать внимание при принятии решения обанкротиться. Так, при выборе фирмы уточняйте есть ли у нее свои финансовые управляющие, по возможности проверьте судебную практику этих управляющих.

выбирая фирму проверьте ее на надежность. Так, допустим, наша фирма на рынке довольно давно, негативных отзывов, на сколько мне известно, от клиентов не имеем, ни в сети ни в устных обращениях.

Пообщайтесь со своим юристом и финансовым управляющим, важно установить доверительные отношения. Если сомневаетесь в человеке, лучше не соглашайтесь сразу на сотрудничество, ваше недоверие может создать затруднение в ходе процедуры банкротства.

Помимо этого, обращайте особе внимание на стоимость услуг. Сейчас очень много интернет мошенников, которые обещают оказать услуги за смешные для банкротства суммы, это суммы до 100 000 рублей. Пусть такая стоимость заставит вас задуматься, ведь в реальности при минимальных затратах сумма банкротства физ. лица рассчитывается и составляет от 130 000 рублей.

Как известно: «Скупой платит дважды». Чтобы этого избежать выбирайте надежного исполнителя и не гонитесь за дешевизной.

Если у физлица несколько кредитов (потребительские и ипотечный), возможно ли признать его банкротом только по потребкредитам с условием, что ипотеку он будет продолжать выплачивать?

«Лорес Консалтинг»: Если физ. лицо объявляет себя банкротом, то все кредиторы встанут в очередь на получение своих средств. Объявляя себя банкротом, гражданин подразумевает, что физически не в состоянии выплачивать все кредиты. В данном случае, при глубоком изучении вашей ситуации, сумм кредита и задолженностей, можно попробовать выйти на реструктуризацию долгов перед кредиторами в ходе процедуры банкротства. В таком случае, вы возможно сможете договориться с банком, путем ведения переговоров вашего финансового управляющего с кредиторами о реструктуризации долга, и не будете объявлены банкротом, выплатив все суммы.

После реализации квартиры у меня по прежнему останется задолженность перед банком. В случае признания судом меня банкротом останусь ли я по прежнему должен банку или после продажи квартиры я не буду ничего должен?

«Лорес Консалтинг»: У вас имеется квартира, которую могут реализовать, то есть это не единственная жилплощадь оформленная на вас? Если так, то после ее реализации, вас признают банкротом и вся остальная сумма долга должна быть списана.

Конечно, не забывайте, про особенности каждого случая. Более подробно вашу ситуацию можно оценить только изучив все совершенные сделки за последние три года.

Порядок реализации имущества при банкротстве физического лица. Что можно, а что нельзя?

Порядок реализации имущества гражданина регламентируется главой X «Банкротство гражданина» Закона № 127-ФЗ. Гражданин тоже может быть признан банкротом. И если иные меры выхода из трудного финансового положения не принесли никаких результатов (например, реструктуризация долгов), то прибегают к самой крайней мере — продаже имущества на торгах.

Оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу, проводится финансовым управляющим самостоятельно. Имущество гражданина, либо часть этого имущества подлежат реализации на торгах в определенном порядке, если иное не предусмотрено решением собрания кредиторов или определением арбитражного суда.

Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах.

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с ГПК РФ (п. 3 ст. 213. 25 Закона № 127-ФЗ). То есть такое имущество обладает иммунитетом от продажи (ст. 446 ГПК РФ).

Нельзя продать с молотка:

-жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него может быть обращено взыскание);

-земельные участки (за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него может быть обращено взыскание);

-предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;

-имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 установленных федеральным законом МРОТ;

-используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;

-семена, необходимые для очередного посева;

-продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;

-топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;

-средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;

-призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

То есть независимо от суммы долга, вышеприведенное имущество сохраняется за гражданином-банкротом (т. единственное жилье, предметы обихода, личные вещи и пр.

Но у граждан-банкротов чаще всего имущество является залоговым. И если банк-залогодержатель включился в реестр требований, то такое залоговое имущество включается в конкурсную массу, также как с ипотечным жильем, кредитными автомобилями.

Порядок реализации имущества при банкротстве юридического лица. Что можно, а что нельзя?

В ходе конкурсного производства имущество должника реализуется путем проведения торгов в форме аукциона либо в определенных случаях в форме конкурса.

Все имущество должника, имеющееся на дату открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, составляет конкурсную массу (п. 1 ст. 131 Закона № 127-ФЗ).

Но из имущества должника, которое составляет конкурсную массу, исключаются имущество, изъятое из оборота (например, имущество унитарного предприятия, которое изъято из оборота в пользу государственной казны), имущественные права, связанные с личностью должника, в том числе права, основанные на имеющейся лицензии на осуществление отдельных видов деятельности, средства компенсационных фондов саморегулируемых организаций.

Например, нельзя выставить на торги имущество, которым компания-банкрот пользуется на правах аренды, поскольку компания не является его собственником. Также на торгах нельзя продать имущество, которое находилось на ответственном хранении у компании-банкрота (т. учитывалось по правилам бухгалтерского учета на забалансовых счетах).

То есть нельзя продавать имущество, которое принадлежит третьим лицам, а не компании-банкроту.

Нельзя выставить на торги имущественные личностные права, оформленные на конкретное лицо компании-банкрота. Речь идет о различных допусках, которые оформляются для работы (например, допуски на работу на высоте) определенных сотрудников. То есть нельзя выставлять на торги разрешения, выданные физическим лицам на занятие определенными видами деятельности.

Жилищный фонд, коммунальные объекты, которые необходимы для обеспечения жизни граждан также исключаются из конкурсной массы. Например, школы, детские сады, медицинские пункты и прочие социально-значимые объекты, находящиеся на балансе компании-банкрота.

В составе имущества должника отдельно учитывается и подлежит обязательной оценке имущество, являющееся предметом залога. Денежные средства, вырученные от продажи такой собственности, направляются на удовлетворение обязательств перед залоговыми кредиторами.

Юристы компании «РосКо» смогут грамотно и профессионально сопроводить весь процесс банкротства. Заполните форму, и мы оперативно проконсультируем Вас по данному вопросу:

Стоит ли банкротиться физическому лицу когда нет ни денег, ни имущества ? Таким образом, если при банкротстве нет ни имущества , ни дохода, ничего не будет реализовано, по завершении процедуры должника освободят от всех кредитных обязательств. Процедура будет длиться 6-7 месяцев, дальше – новая жизнь, без долгов

процедура реализации имущества длится 6 месяцев. заявки на участие в аукционе принимаются в течение месяца, на каждый из этапов торгов отводится по 30 дней

Как правило, банкротство без реализации имущества укладывается в стандартный срок 6 месяцев. Когда проводится процедура банкротства гражданина без имущества , вполне реально уложиться в 6 месяцев. Очень редко можно провести банкротную процедуру за пол года. Чаще банкротство длится 8-12 месяцев

В конкурсную массу не включаются получаемые должником выплаты, предназначенные для содержания иных лиц (например, алименты на несовершеннолетних детей, страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребёнку, пособие на ребёнка, социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-

6 закона 127-ФЗ прямо указано, что банкротиться без имущества можно. Если у гражданина нет имущества , он может подать: на внесудебное банкротство , когда суммарно долги меньше 500 тыс. на судебное банкротство , если внесудебное не подходит, долги больше полумиллиона, или приставы не закрывают производство

Сколько длится процедура банкротства Если нет имущества ? Таким образом, если при банкротстве нет ни имущества , ни дохода, ничего не будет реализовано, по завершении процедуры должника освободят от всех кредитных обязательств. Процедура будет длиться 6-7 месяцев, дальше – новая жизнь, без долгов

В деле о банкротстве физических лиц предусмотрено 3 процедуры : мировое соглашение, реструктуризация долгов, реализация имущества. Первые две процедуры не приводят к «списанию» долгов решением Суда

Кто не может стать банкротом ? 1. Юридическое лицо, за исключением казенного предприятия, учреждения, политической партии и религиозной организации, по решению суда может быть признано несостоятельным ( банкротом ). Публично-правовая компания не может быть признана несостоятельной ( банкротом )

При каких долгах можно использовать внесудебную процедуру банкротства Оформить банкротство через МФЦ может гражданин, у которого общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Если сумма больше, банкротство можно оформить только в судебном порядке

В среднем за процедуру банкротства физического лица расходы составляют 60 000 – 80 000 рублей. Итог: минимальная стоимость процедуры «под ключ» 120 000 рублей (60 000 рублей — расходы и 60 000 рублей — оплата работы юристов)

Для получения статуса банкрота долг должен превышать 50 тысяч ₽ — до 2020 года сумма составляла 500 тысяч ₽. Если не в состоянии выплачивать долг, а просрочки превышают три месяца, разрешается начать процедуру банкротства. Процедура банкротства выгодна, если сумма долга в несколько раз превышает имущество должника

Банкротство физического лица, если отсутствует доход Если у Вас отсутствует официальный доход, то Вы можете пройти процедуру банкротства по «упрощенной схеме». Для этого нужно на первом заседании в Арбитражном Суде ходатайствовать о введении процедуры реализации имущества , минуя процедуру реструктуризации долгов

Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев. На этот период приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям и прекращается начисление процентов и штрафов, за исключением требований: не указанных в списке кредиторов, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве

Само по себе наличие работы и отсутствие просрочек не мешает подать на банкротство. Но для точного ответа на вопрос нужно знать сумму Вашего долга, размер дохода, имущество, которое есть в собственности и наличие залогов

Нужно обратиться в многофункциональный центр по месту жительства или пребывания и заполнить типовое заявление на внесудебное банкротство. В нем перечислите всех кредиторов и суммы, которые им задолжали. При успешном завершении процедуры банкротства вам простят лишь те долги , которые вы указали в заявлении

Объявить себя банкротом во внесудебном порядке может гражданин, общий долг которого на дату подачи заявления составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Если долги превышают этот размер, можно воспользоваться только судебной процедурой банкротства

Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача — подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба. После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание

После того, как вас объявят банкротом , в течение пяти лет вы не сможете объявить себя банкротом через суд и в течение 10 лет — вне суда. Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности