Можно ли сохранить имущество при банкротстве? лица?

Содержание

Реализация автомобиля при банкротстве

Опись и передача имущества должника в рамках процедуры признания гражданина финансово несостоятельным происходит по установленным на законодательном уровне правилам. Фактическая передача осуществляется на основании Акта приема-передачи и фиксируется на видео, также управляющий делает фото. В Акте управляющий указывает в каком состоянии находится автомобиль, есть ли повреждения. По Акту владелец имущества передает паспорт транспортного средства, оригинал и дубликаты ключей.

После подписания Акта приема-передачи налагается запрет на регистрационные действия автомобиля при банкротстве, фактически владелец больше не имеет права распоряжаться движимым имуществом.

Перед тем, как автомобиль реализуется при банкротстве, арбитражный управляющий проводит оценку, в ходе которой принимает во внимание рыночную цену имущества с аналогичными характеристиками и степень износа.

Конечная оценка автомобиля для банкротства может быть рассчитана по одному из 2 методов:

Первоначальная стоимость, скорректированная на сумму износа. Чаще используется для машин старше 10 лет. Нужно рассчитать коэффициент износа, умножить на первоначальную стоимость. В результате получим остаточную стоимость автомобиля, по которой он может быть реализован.
Рыночная стоимость. Финансовый управляющий проводит анализ рынка с идентичными автомобилями и вычисляет среднюю стоимость.

После того, как произведена оценка и установлена стоимость, финансовый управляющий создает лот на торговой площадке и объявляет аукцион.

Обратите внимание. Если автомобиль находится у кредитора в залоге, то именно он будет определять порядок реализации и стоимость лота. В противном случае все решения принимает управляющий.

С момента передачи и до момента реализации, управляющий должен обеспечить сохранность машины, поместив ее в гараж или на охраняемую крытую парковку.

Что будет с кредитным транспортным средством

Кредитный автомобиль в банкротстве реализуется по особому алгоритму под контролем банка:

80% вырученных денег получает банк;
банк выбирает организатора торгов, а если они не состоятся, то забирает машину;
залоговый кредитор имеет право вето на мировое соглашение, условия которого его не устраивают.

Залоговый автомобиль при банкротстве продадут даже при наличии веских оснований в виде малолетних детей и инвалидности должника

Каждый случай индивидуален, но большинству заемщиков выгодно проходить банкротство даже с автокредитом. Шансы на то, что удастся сохранить транспортное средство (например, при самостоятельном выкупе с торгов) небольшие, НО банкротство освобождает от всех остальных долгов, которые у вас есть — кредитов, микрозаймов, платежей по жилищно-коммунальным услугам, штрафов ГИБДД. Пройдя процедуру, вы сможете избавиться от задолженностей и начать финансовую жизнь с чистого листа.

Чтобы банкротство с автокредитом прошло успешно, доверьте его профессионалам. Юристы нашей компании готовы ответить на все ваши вопросы, подготовить заявление и документы в арбитражный суд, а также взять на себя ведение дела на всех его этапах вплоть до списания долгов.

Как происходит реализация машин в банкротстве?

Вводится реализация имущества, в рамках которой финансовый управляющий формирует конкурсную массу. В нее включается ВСЕ имущество должника, затем суд исключает часть объектов по ходатайству должника или финуправляющего.

Далее, когда сформирована окончательная конкурсная масса, проводится:

оценка имущества. Финансовый управляющий вправе самостоятельно оценить автомобиль и привлечь к делу экспертов-оценщиков (к ним могут обратиться и участники процесса, если их не устраивает цена от управляющего);
организация торгов. Осуществляется в 3 этапа с постепенным понижением цены.
расчеты с кредиторами. Когда автомобиль продан, сначала погашаются судебные расходы и претензии лиц на содержании у должника (дети и другие члены семьи, живущие на алименты банкрота), потом проводятся расчеты с кредиторами.

Что будет с машиной, приобретенной в браке

В соответствии со ст. 45 СК РФ муж и жена отвечают по обязательствам отдельно друг от друга. Один супруг не несет ответственности за долги второго.

Связанные материалы

СК РФ Статья 45. Обращение взыскания на имущество супругов

Если говорить о машине, приобретенной в браке, то ее признают совместно нажитой, даже если зарегистрирована только на одного супруга. В процессе банкротства автомобиль изымут, продадут на торгах, а супругу должника компенсируют половину стоимости. Таким образом, из денег после продажи машины:

половину отдадут супругу;
оплатят судебные расходы и 7% отдадут за услуги АУ;
остаток направят кредиторам.

При банкротстве супруг должника получит долю, которая положена ему при разделе имущества.

Рекомендуем ознакомитьсяКак делится кредит при разводе?

Подготовка к судебной процедуре банкротства

20 580 ₽

Составление подробной инструкции по банкротству, на основании анализа ситуации должника
Подготовка необходимых запросов в банки и другие организации
Контроль сбора документов
Составление заявления о банкротстве
Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства

Банкротство физического лица под ключ

от 8 460 ₽/мес.

Составление заявления о банкротстве
Сбор необходимых документов
Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Банкротство ИП под ключ

от 8 520 ₽/мес.

Составление заявления о банкротстве
Сбор необходимых документов
Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
Публикация сведений о подаче заявления о банкротстве ИП в Федресуре
Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц?

Последняя редакция 25 декабря 2022

Время на прочтение

Как сохранить автомобиль при банкротстве физ. лиц? Машина нужна для работы, для отдыха, для детей и пожилых родителей — авто хочется сохранить, несмотря на все долги. Если пристав взыскивает долг, он опишет и продаст машину за бесценок, но от долгов это не избавит. При банкротстве долги списывают полностью, а положение гражданина оценивает Арбитражный суд, и можно доказать, что машина жизненно необходима. Как это сделать?

Автомобиль — единственный источник дохода

До ноября 2020 года машину при банкротстве сохраняли как единственный источник дохода, причем цена ограничивалась 100 МРОТ (в 2020 это 1 млн 200 тыс.). С 23.11.2020 законодатели внесли поправку в ст. 446 ГПК РФ. Теперь вместо 100 МРОТ указано 10 000 рублей.

Заберут ли машину? К сожалению, отберут, если она стоит более 10 тысяч рублей. Даже если вы работаете таксистом, экспедитором, водителем — в 2023 единственный источник дохода не спасает.

имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей;

Рассмотрим работающие способы сохранить авто при банкротстве физического лица, сославшись на жизненную необходимость.

Низкая стоимость машины

И конкурсной массы можно исключить предметы дешевле 10 тыс. рублей. Не обязательно рабочее оборудование, но и другие вещи — смысл в том, что доход от продажи не покрывает расходы на торги.

Конечно, не любую машину можно оценить так дешево. Но прецеденты есть.

Например. Такое ходатайство с целью исключения транспортного средства из конкурсной массы подавалось в деле № А41-9989/2019. В материалах дела указано, что Honda должника находится в аварийном состоянии, не стоит ни копейки, и ее невозможно продать. Суд принял эти аргументы, и машину исключили.

Если в собственности старенький Опель или Москвич, который давно не проходил техосмотр, нужно подать в суд ходатайство об исключении имущества из конкурсной массы, приложить доказательства, что рыночная стоимость машины менее 10 тыс.

Суд не обязан исключать дешевую вещь из конкурсной массы: например, ее можно продать как металлолом. В последней главе мы рассказываем о 2 случаях, когда суд обязал финупраляющего продавать нерабочие автомобили.

Машина для обеспечения потребностей малолетних детей

Такой вариант сработает, если:

должник с семьей проживает за городом,нужно возить детей в школу, а общественного транспорта нет;
у ребенка проблемы со здоровьем, машина важна для доступа к медицинским и социальным услугам.

Юрист соберет справки, подтверждающие, что продажа машины лишает семью и особенно детей доступа к образованию, медицине.

Если должник вел себя добросовестно, и банкротится по объективным причинам (например, сокращение на работе, снижение дохода), суд не заберет автомобиль.

Так случилось в деле № А07-33097/2019. Должнику оставили Subaru, поскольку в семье были дети, а у жены вторая группа инвалидности.

Оставить авто по причине плохого здоровья

По закону, у человека с инвалидностью нельзя забрать автомобиль за долги — это четко прописано в ст. 446 ГПК. Для инвалидов ограничения по стоимости машины нет.

Но суд исходит из принципов гуманности, и должнику оставляют машину, если даже если группа инвалидности не установлена. Например:

проблемы органов дыхания, аллергии, астмы. В 2023 можно сослаться на повышенный риск заражения вирусом, если банкрот или члены его семьи в группе риска;
проблемы опорно-двигательного аппарата, ЦНС, другие серьезные хронические заболевания.

Если вам нужно оставить машину при банкротстве, обсудите этот момент с юристом уже на этапе подготовки. Вы начнете получать нужные справки и медицинские заключения заблаговременно, в 2023 это требует времени.

В судебной практике есть успешные кейсы.

Например. Человек сохранил при банкротстве Chevrolet Niva, 2012 г., представив медицинские заключения о состоянии здоровья. Должнику становилось плохо в общественном транспорте (травма получена во время военной службы). Суд оставил машину за ним, списал 1 млн 072 тыс. рублей без торгов. Дело № А08-8729/2019.

Можно ли сохранить автомобиль при банкротстве

В рамках законодательной базы есть 3 случая, при которых можно сохранить имущество. Как оставить автомобиль при банкротстве:

Нужно доказать, что машина — это источник основного дохода, допустим, если должник работает в такси или занимается грузоперевозками, и ее стоимость не превышает 750 тыс. руб. Для этого нужно предоставить трудовую книжку с отметкой о том, что должник состоит в штате соответствующей компании.
Доказать, что личное транспортное средство — это единственная возможность добраться до рабочего места. Например, если должник живет в пригороде и работает по сменам. Нужно предоставить график движения общественного транспорта, график рабочих смен.
Если у должника или его ближайших родственников, проживающих с ним, есть инвалидность с ограниченным передвижением, судье предоставляют медицинские выписки. Нужно доказать, что есть проблемы с самостоятельным передвижением и лишение средства передвижения резко ограничит возможности инвалида.

Пытаясь уберечь имущество от продажи с молотка, граждане часто совершают ошибки:

используют серые схемы;
переписывают машину на жену;
оформляют договор дарения;
продают авто ближайшим родственникам.

В ходе изучения обстоятельств дела, финансовый управляющий запрашивает данные о всех совершенных должником сделках за последние 3 года на момент подачи заявления о банкротстве. Если будут выявлены подозрительные сделки, они будут тщательно изучены и признаются недействительными или незаконными. Это может повлечь отказ в инициации дела о признании несостоятельности.

Хотите узнать, как списать долги законно — записывайтесь на бесплатную консультацию в ООО Главбанкрот. Юристы изучат документы и обстоятельства дела, просчитают вероятность благополучного исхода, предложат несколько стратегий ведения дела.

Хотите
процедуры банкротства?

Запишитесь или позвоните по телефону горячей линии

Я принимаю условия соглашения об обработке персональных данных

Читать еще в нашем блоге

Последняя редакция 23 декабря 2022

Автомобиль купили в браке

В банкротстве применяются положения ст. 45 СК РФ, которые предусматривают раздельную ответственность супругов по личным обязательствам.

Что получит супруг банкрота?

Автомобиль может регистрироваться на мужа или жену, это титульный собственник. Но регистрация на одного не отменят прав второго по половину совместно нажитого имущества. Если автомобиль куплен в браке, им владеют оба супруга: это общая собственность. При банкротстве любого из них машину отправят на торги, а второму компенсируют стоимость его доли.

После продажи из вырученных средств:

50% — доля супруга должника, ему выплачивают половину выручки после торгов;
оплачиваются судебные расходы;
оплачивается 7% вознаграждения финансовому управляющему;
остаток финуправляющий выплачивает кредиторам в порядке очередности.

Доля супругу возвращается в размере, в котором бы тот получил имущество в случае раздела. По общему правилу, это 50%. Если супруги заключали брачный договор — то в долях, определенных договором.

У супруга есть и второй вариант — выкупить половину машины.

Поясним на примере.

Банкротится муж, продается общий автомобиль. Управляющий выставил его на торги за 350 тыс., и победила заявка 400 тысяч. После торгов финуправляющий сначала предлагает жене воспользоваться преимущественным правом: внести 200 тысяч рублей и стать владельцем 100 % доли автомобиля.

Если она вносит деньги, автомобиль остается в семье, а в конкурсной массе появляется 200 тыс. руб.

Если она отказывается, АМ достается победителю торгов, тот платит 400 тыс., из которых 200 тыс. финуправляющий перечислит жене. Остальное — в банкротство.

Брачное соглашение

Бессмысленно заключать брачные договоры или разводиться и делить собственность накануне процедуры – такие соглашения банки успешно оспаривают в Арбитражном суде.

Судебная практика на стороне кредиторов: если человек с долгами по кредитам отдает жене все имущество, это безвозмездная сделка. То есть супруг просто дарит второму свои 50%, лишая банки возможности взыскать кредиты через продажу этого имущества. Суд расторгает соглашение и делит имущество пополам.

Такие споры затягивают процедуру на полгода, увеличивают расходы, и вызывают у судьи подозрения в недобросовестности должника. Не придумывайте схем, обсудите с юристом, какой вариант наиболее выгодный в вашем случае.

Спрятать машину

Частый вопрос — как спрятать машину на время банкротства?

Ответ прост: никак. Должник обязан передать имущество финуправляющему.

Если авто зарегистрировано на вас или на супругу, оно будет найдено. Если машины нет — вас обвинят в недобросовестности. В результате списание просроченных обязательств не состоится: суд признает вас банкротом, но откажет в освобождении от долгов. Это значит, что для вас наступят все последствия банкротства, однако кредиторы не утратят право продолжить взыскание по окончании процедуры.

Что будет, если не платить по автокредиту?

Вносить платежи по автокредиту нужно каждый месяц. Когда именно — указано в графике платежей, прилагаемому к договору с банком. Если вы допустили просрочку, то с вами свяжутся представители кредитора, чтобы уточнить причину. Заемщикам, которые ранее своевременно вносили ежемесячные платежи и являются постоянными клиентами банка (например, имеют от него зарплатную карту), могут даже предложить реструктуризацию с отсрочкой платежа.

Если вы не будете платить автокредит, то банк:

Будет начислять неустойку. Размер и условия начисления штрафных санкций различается в зависимости от кредитора. Неустойку, которая будет действовать при неисполнении обязательств, смотрите в вашем договоре;

Обратится в суд, чтобы взыскать залог. Досрочно расторгнуть договор и взыскать залог (автомобиль, на приобретение которого были израсходованы кредитные средства), банк может только в судебном порядке.

«На практике банки обращаются в суд, чтобы досрочно расторгнуть договор, когда других выходов просто не осталось: если заемщик никак не идет на контакт, злостно уклоняется от платежей и так далее».

Реструктуризация долгов

Реструктуризация задолженностей — это первый этап процедуры судебного банкротства, пропустить который можно, подав ходатайство о переходе сразу к продаже имущества.

Но если у должника есть желание сохранить машину в автокредите и другое ценное имущество, то реструктуризация — отличный вариант. Проходит процедура следующим образом:

Суд назначает финансового управляющего.
Финуправляющий публикует сообщения о банкротстве, после этого в течение 2 месяцев кредиторы заявляют в суд о своих требованиях к физ. лицу.
Образец оформления ходатайства о переходе к реализации
Все долги сводятся в единый реестр, финуправляющий инвентаризует имущество, анализирует доходы должника. Разрабатывается план реструктуризации долгов перед кредиторами, срок выплат по которому не превышает 3 лет.
План представляю на собранию кредиторов для утверждения.
План утверждает арбитражный суд, после чего должник платит по новому графику, а финуправляющий контролировать действия должника.
За месяц до окончания плана реструктуризации финуправляющий подготавливает отчет и представляет его в суд.
После сдачи финального отчета задолженности объявляются погашенными, при этом все имущество останется у должника.

Чтобы рассчитывать на проведение процедуры реструктуризации долгов, физ. лицу нужен официальный стабильный доход, размер которого позволит разработать 3-летний план погашения задолженностей, посильный для должника и удовлетворяющий кредиторов.

Это принудительный для банков вариант — не важно, какая у вас была кредитная история. Если есть возможность расплатиться, суд обяжет принимать платежи, причем проценты будут равны или ниже ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Но если есть доход, то можно без обращения в суд реструктурировать кредиты в банках. Работает это так:

Обратиться в банк, выдавший займ, с просьбой о введении реструктуризации кредита. Но реструктуризация вводится только в отношении одного кредитного договора, поэтому если обязательств несколько, то каждое придется реструктурировать персонально.
Обратиться в любую кредитную организацию, осуществляющую рефинансирование займов. В отличие от реструктуризации, применяющейся к одному кредитному договору, рефинансирование позволяет объединить все кредиты (даже в разных банках) в один большой займ.

Банковская реструктуризация и рефинансирование доступны лишь заемщикам, еще окончательно не испортившим свою кредитную историю. При первых сложностях с выплатой займа нужно обращаться в банки, но если договориться с ними не удастся, то тогда уже идти в суд с заявлением о банкротстве.

Требования к физ. лицу для банкротства через суд

По закону процедура банкротства через суд доступна физ. лицу, если:

с момента последнего банкротства через суд прошло 5 лет;
гражданина не привлекали к уголовной ответственности за экономические преступления или умышленную порчу или уничтожение чужого имущества, либо судимость по экономическим статьям снята или погашена;
доходы физ. лица не позволяют исполнять обязательства перед всеми кредиторами;
если продать имущество должника кроме единственной квартиры, задолженности закрыть не удастся.

Если сумма задолженностей превышает 300 тысяч рублей, и платить нечем, должник вправе подавать заявление в Арбитражный суд о признании банкротства и списании долгов.

Что будет, если машина в залоге?

У залоговых кредитов особое положение при банкротстве заемщика. Предмет залога финуправляющий продает под контролем банка-залогодержателя, и из выручки в первую очередь погашается автокредит:

залоговый кредитор получает 80% выручки от предмета залога;
залоговый кредитор выбирает организатора торгов, назначает стартовую цену, и может забрать имущество в качестве отступного, если торги не состоялись;
если залоговый кредитор против мирового соглашения, оно не применяется.

Автомобиль, оформленный в качестве залога, сразу включается в конкурсную массу, и тут не поможет ни инвалидность, ни крайняя жизненная необходимость — залог продадут.

Что делать при автокредите?

Если сумма долга по автокредиту уже меньше стоимости машины, попытайтесь договориться с банком. Если удастся продать автомобиль самостоятельно до процедуры, вы выручите больше денег, чем при банкротных торгах.

Что делать, если авто существует только на бумаге

Бывает, что банкрот владеет машиной, которой фактически уже нет: ее угнали, разобрали на запчасти, или она в нерабочем состоянии. В этом случае:

если машины нет, то предстоит доказать отсутствие: предъявить заявление в полицию об угоне, снять с учета авто, сданную в металлолом;
если машина в наличии, ее попытаются продать — при условии, что должник не просил исключить из конкурсной массы или получил отказ. По прошествии 3 туров торгов при банкротстве, если на нерабочую машину не найдется желающих, ее оставят банкроту. Другой вариант: родственники должника могут выкупить авто по сниженной ставке.

Процедура банкротства физических лиц предусматривает этап — конкурсное производство, в ходе которого все имущество должника описывают, оценивают и реализуют на торгах с целью расплатиться с кредиторами. Наши читатели часто спрашивают: «Как сохранить автомобиль при банкротстве»? Юристы ООО Главанкрот помогут разобраться в нюансах.

Как сохранить машину при банкротстве

Спасти и не потерять машину при банкротстве становится чуть ли не первоочерёдной задачей для тысяч физических лиц, решивших инициировать собственное банкротство. Желательно задумываться об этом до того момента, когда будет подано соответствующее заявление или наложен арест.

Итак, специалисты выделяют два основных метода, как уберечь личный транспорт от принудительной реализации:

Переоформить движимое имущество на доверенное лицо. Желательно, чтобы оно не состояло в близком родстве с должником и носило другую фамилию. Чаще всего физические лица выбирают для этих целей процедуру дарения, однако не во всех случаях она гарантирует 100% безопасность. Такие сделки оспаривают судебные инстанции, ибо они кажутся заведомо подозрительными. Другой вариант спасти автотранспорт, к которому прибегают супруги, — это раздел всего имущества. Он сопровождается бракоразводным процессом. В ходе него авто переоформляется на второго из супругов с нотариально заверенным соглашением. Чтобы у судьи не возникло вопросов, такие соглашения следует заключать также заранее до процедуры банкротства.
Ещё один распространённый сценарий — продажа машины на торгах знакомому лицу по минимальной стоимости. Таким образом, должник получает возможность «узаконить» отчуждение автомобиля. При этом автомобиль может фактически оставаться в пользовании должником. Минимальная (договорная) цена продажи позволяет сделать небольшое погашение долга, и она занижена относительно рыночной величины. Такие сделки реализуются, в среднем, по цене раз в 5 ниже рыночной и становятся довольно популярным сценарием.

Важный совет: описанные выше способы спасти автомобиль при банкротстве не помогут, если он выступает предметом залога. Для выбора наиболее подходящего варианта желательно обращаться к профессиональным юристам, специализирующимся в этой отрасли права.

Что будет, если продать машину до банкротства

Несмотря на то, что каждый проблемный заёмщик стремится всеми силами переоформить своё имущество на доверенных лиц, такие сделки могут быть оспорены на основании решения судебных инстанций. Это значит, что у нового владельца могут отобрать автомобиль, купленный по такому сценарию даже, если он был не уведомлён. Если такое произойдёт, то имущество будет передано на торги для последующей реализации в пользу кредиторов.

В том, чтобы оспорить такую сделку по закону, заинтересованы, прежде всего, кредиторы, суд, исполнительные службы. Они отберут транспортное средство, если операция купли-продажи будет признана нелегитимной и неправомочной. Для того чтобы расторгнуть продажу автомобиля при банкротстве, нужно соблюдение следующих условий:

продажа или иное переоформление физическим лицом автомобиля на протяжении одного года или менее до момента подачи заявления о предстоящем банкротстве либо после того, как оно будет принято и зарегистрировано;
продажа по заведомо заниженной цене. Для доказательства такого факта может быть проведено сравнение с рыночной ценой на конкретную марку и модель, а также техническое состояние машины. При необходимости может быть заказана экспертная оценка у аккредитованного оценщика;
при других существенных условиях сделки, которые ухудшают финансовое положение должника.

Если будет доказан имущественный вред, причинённый кредиторам или третьим лицам, то суд обяжет виновного компенсировать им эти потери.

Как продают машину при автокредите

При банкротстве с автокредитом до 95% выручки от продажи автомобиля причитается кредитору-залогодержателю — конечно, в пределах суммы долга. Если долг меньше выручки, остаток пойдет на возмещение расходов и погашение задолженностей перед другими кредиторами.

Полная схема расчетов с участием вырученных от продажи залогового автомобиля средств выглядит так:

80% причитаются банку-залогодержателю;
5% будет направлено на покрытие судебных расходов;
остальные 15% направляются на погашение задолженностей перед кредиторами 1 и 2 очередиДолг по алиментам, возмещению вреда и зарплате работников ИП. Остаток средств направляется в конкурсную массу. Но если залоговый автомобиль относится к совместно нажитому имуществу, то оставшиеся средства будут перечислены супруге (супругу) должника.

Залоговое имущество (то есть автомобиль) оценивает залоговый кредитор. У банков есть свои лояльные эксперты, которые оценят, как надо заказчику. Не ждите, что банк выставит залог по заниженной цене — машину продадут по рыночной стоимости.

Реализация кредитного автомобиля при банкротстве гражданина проводится по следующей схеме:

Проведение первичных торгов. На них задается начальная стоимость автомобиля (согласно результатам оценки) и устанавливается шаг цены. Каждые 30 минут участники аукциона делают ставки, повышения конечную цену авто кратно установленному шагу.
Организация повторных торгов. Если машина не продалась с первичных торгов или сделку признали несостоявшейся, то финуправляющий организует повторный аукцион. Стартовая цена авто устанавливается на 10% ниже первоначальной, но также делаются ставки на повышение цены с заданным шагом.
Публичное предложение. Если и на повторных торгах автомобиль не продастся, то финуправляющий организует публичные торги. Здесь стоимость постоянно понижается, пока не найдется участник, выкупивший авто.

Также по залогу банк выставляет цену отсечения — это минимальная цена, по которой машина будет продана. При достижении минимальной цены банк забирает автомобиль в качестве отступного, его требование закрывается на эту сумму.

Без банкротства

Если до банкротства дело не дошло, но банк устал ждать от заемщика погашения автокредита, то изъятие и реализация машины производится по двум схемам:

Банк и должник сами договариваются о порядке продажи заложенного авто через сеть автосалонов или агентств-партнеров банка. Это предпочтительный для должника вариант, поскольку здесь так удастся продать авто, не сильно потеряв на его продаже. Если сумма вырученных денег превысит размер долга, то остаток передадут заемщику.
Банк обращается в суд за взысканием долга по автокредиту и получает исполнительный лист. С ним он обращается в ФССП, приставы возбуждают исполнительное производство, конфискуют авто и в течение 2 месяцев продают через организации, реализующие залоговое имущество.

Но лучше не обострять отношения с кредитором и попытаться с ним договориться о реструктуризации и добровольной продаже авто, а если не получится — подавать на личное банкротство.

Банкротство с автокредитом после ДТП

Когда машина разбита, или ее вообще угнали, кредит не исчезает. Хорошо, когда вопросы закрывает КАСКО. Если нет — избавиться от долга можно через банкротство. Можно даже списать долг за ущерб чужому авто, если ДТП не совершено намеренно или по грубой неосторожности.

Если кредитный автомобиль на момент процедуры банкротства полностью или частично поврежден после ДТП, то это не означает, что должник вправе оставить его себе. Порядок его реализации зависит от характера повреждений и условий страховки:

Когда машина частично повреждена при аварии, просто будет снижена её стоимость. Оценщик посчитает стартовую цену для торгов с учетом повреждений. Разница будет компенсирована из выплат по КАСКО, причем страховую выплату получит банк как выгодоприобретатель.
Если заемщик не виновен в ДТП, при частичном повреждении с сумой ущерба до 400 тысяч рублей, автомобиль отремонтируют по ОСАГО. Тогда его продадут при банкротстве без снижения стоимости.
При полностью разрушенном автомобиле с действующей страховкой КАСКО банк получит страховую выплату за машину. Если сумма выплаты превысит долг перед банком, то остаток выплаты переведут должнику. Финуправляющий включит эту сумму в конкурсную массу.
При отсутствии КАСКО и полном разрушении автомобиля банк выставит свои требования в рамках банкротства наравне с другими кредиторами — в третью очередь без залога. Если у должника не окажется другого имущества, то все его долги, включая автокредит, спишут.

Но даже полностью разбитый автомобиль, от которого отказался банк, могут включить в конкурсную массу. Например, по делу № А60-9414/2018 суд реализовал старую копейку, мотивировав это тем, что при сдаче ее на металлолом выручка превысит 10 тысяч рублей.

В любом случае с залоговым автомобилем при банкротстве придется расстаться, даже если он оказался поврежденным в результате ДТП. Но в этом есть и свои преимущества — даже частично или полностью разбитый автомобиль способен обеспечить полное списание долгов гражданина, что без банкротства попросту невозможно. И это минимальные траты на пути к освобождению от финансового бремени.

Можно ли обанкротиться с автокредитом?

Да, если денег на погашение займа нет и взять их неоткуда, то вы можете подать на банкротство. Рассказываем, что произойдет с транспортным средством, на приобретение которого был оформлен кредит, при банкротстве физического лица:

Главной целью реструктуризации является восстановление платежеспособности заемщика. Предполагается, что он постепенно сможет рассчитаться со всеми кредиторами, в том числе с банком, в котором взял деньги на приобретение машины. В случае если арбитражный суд введет реструктуризацию задолженности, транспортное средство останется у должника и не будет продано.

В отличие от реструктуризации задолженности реализация имущества направлена на списание долгов, в том числе автокредита. В случае, если автомобиль будет реализован, 80% полученных средств поступают залогодателю — банку, оформившему автокредит. Остальные 20% суммы идут на текущие расходы и распределяются между остальными кредиторами. На консультации юристы нашей компании расскажут вам о законных способах сохранить автомобиль.

Стоит ли продавать машину перед банкротством

Гражданин вправе распоряжаться машиной без ограничений: дарить, продавать, менять. Но, когда он имеет непогашенные обязательства перед кредиторами, то вырученные средства должны быть направлены на выплату долгов, а не на личные цели.

Многие должники пытаются хитрить и перед началом банкротства переписывают автомобиль на родственников и друзей, продают по рыночной цене или за бесценок — лишь бы не отдавать машину за долги. Рекомендуем не принимать таких решений без юридической консультации, так как АУ в процессе банкротства изучает сделки должника за 3 года. При обнаружении факта продажи транспортного средства обращают внимание на следующие нюансы:

имелась ли задолженность в момент сделки;
на какие цели были потрачены средства от продажи автомобиля;
за нормальную ли цену продали собственность по сравнению с рыночной;
кто стал новым владельцем машины.

Если сделка покажется АУ подозрительной, например, в ней участвовали родственники должника, или цена слишком мала, то договор будет оспорен и признан недействительным. Автомобиль вернут в конкурсную массу и продадут на торгах.

Единственный способ продать машину и не нажить проблем при банкротстве — это потратить средства на расчет с кредиторами

В рамках процедуры по признанию физического лица несостоятельным плательщиком по своим обязательствам происходит опись и реализация принадлежащего ему имущества. Это происходит в соответствии с регламентом, предусмотренным законодательством. Должник передаёт свой автотранспорт по акту приёма-передачи управляющему, который его принимает. В это же время осуществляется фото и видео фиксация.

Акт необходим ещё и для того, чтобы зафиксировать, какие повреждения имеет автомобиль, который могут забрать при банкротстве мужа. Одновременно вместе с таким Актом владелец передаёт на реализацию оригиналы документов и ключи к своему транспорту. Как только Акт подписан обеими сторонами, на движимое имущество накладывается запрет. Прежний владелец отныне не имеет права ими распоряжаться.

Чтобы реализовать выгодно имущество при процедуре банкротства, цена должна быть интересна потенциальным покупателям. Вместе с тем она должна быть такой, чтобы по максимуму выполнить обязательства банкрота перед другими сторонами. Для обоснованного расчёта итоговой стоимости под реализацию может быть применён один из 2 методов:

Первоначальная цена, скорректированная на величину износа.
Метод определения рыночной стоимости на основании проведённой экспертизы.

Как только окончательная цена продажи устанавливается, начинается процесс реализации. Происходит он на электронных торговых площадках. Преимущество отдаётся тем, кто имеет активную страницы или целый портал в интернете. На них постоянно орудуют профессиональные торговцы, которые стремятся выкупить активы должников по привлекательной цене для заработка.

Сохранить имущество и избавиться от долгов

Банкротство — единственный законный способ избавиться от долгов, если нечем платить банкам и МФО. Признание несостоятельности должника подразумевает продажу имущества, чтобы погасить долги хотя бы частично. Граждане спрашивают, как сберечь имущество, и нужно ли что-нибудь предпринять перед тем как обращаться в суд?

Если у человека есть только единственная квартира, то ничего с ней делать не нужно. По общему правилу, жилье не продают. Только если у вас элитная жилплощадь в дорогом районе, в 2023 кредиторы могут пытаться признать жилье роскошным и требовать замены на более дешевое, ссылаясь на разъяснения КС РФ.
Но для этого им придется доказать, что должник купил квартиру, чтобы спасти деньги от взыскания. Более того, взамен элитной кредиторы должны купить квартиру попроще в том же районе. То есть потратить свои деньги. На практике продажа единственного жилья происходит в редких случаях, когда человек смошенничал и купил огромную квартиру или дом на заемные средства.
Если есть другие объекты недвижимости: вторая квартира, дом, гараж, машиноместо, земельный участок, объекты незавершенного строительства, либо автомобили, мотоциклы и любая техника, которая поставлена на учет в госорганах, то будьте готовы, что объекты продадут.

Позвоните юристу, чтобы подготовиться к процедуре, собрать документы, решить, как продавать имущество — до подачи заявления или через торги. Не совершайте операции с имуществом без консультации банкротного юриста. Именно чрезмерная активность должников создает проблемы и споры в процедуре.

Что нельзя делать перед банкротством

Финуправляющий перечислил ошибки, которые затягивают дело и усложняют позицию банкрота.

Наши услуги и цены

Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Заберут ли автомобиль при банкротстве

Формирование конкурсной массы регламентируется рядом законодательных актов: Конституцией, Гражданским Кодексом РФ и законом «О банкротстве (несостоятельности)» № 127-ФЗ. При подаче заявления на инициацию банкротства физических лиц, должник прикладывает список имущества с документами, подтверждающими право собственности. Арбитражный управляющий проверяет все данные и делает запросы выписок из Государственного реестра. Поэтому утаить или скрыть наличие движимого или недвижимого имущества не получится.

В ст. 446 Гражданского Кодекса представлен список имущества, который не может подлежать описи и изъятию:

дом, земельный участок, на котором он стоит, или квартира — при условии, что это единственное жилье должника и оно не приобретено по ипотечному займу;
одежда, посуда, бытовая техника и другие предметы первой необходимости;
спецтехника, компьютерное оборудование, автомобиль, если это предмет труда и их стоимость не превышает размер 100 минимальных оплат труда;
домашние животные, корма для них и постройки для содержания, если они не являются источником дохода;
продукты питания и деньги в размере прожиточного минимума, установленного в регионе пребывания;
газ, дрова, уголь, необходимые для отопления жилья и приготовления пищи;
медицинское оборудование, средства передвижения, предназначенные для инвалидов;
награды, памятные знаки, кубки, призы.

Один из способов сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц — это заключить мировое соглашение с кредиторами или достигнуть согласия по реструктуризации долгов.

Можно ли сохранить имущество при банкротстве физ. лиц?

Последняя редакция 10 ноября 2022

Признание банкротства физлица — это законный способ избавиться от долгов по кредитам и займам. Граждане волнуются, что будет с имуществом при банкротстве физических лиц. Что продадут, как спасти квартиру, можно ли выкупить ценные объекты с торгов через родственников, и какие сделки не стоит совершать перед банкротством.

Мы собрали экспертные мнения, судебную практику и Закон «О банкротстве физических лиц» о том, как сохранить имущество при банкротстве. Что говорят банкротные юристы?

Внесудебное банкротство при автокредите

Автокредит подразумевает, что у должника есть по крайней мере один вид имущества, а именно: автомобиль. Поэтому автокредит и банкротство физического лица по внесудебной схеме несовместимы.
При банкротстве через МФЦ максимум, сколько можно списать — не более полумиллиона рублей, и если размер ваших обязательств превышает этот порог, разумнее готовиться к судебному банкротству, а не изобретать схемы дарения и продажи авто.

Бесплатное банкротство через МФЦ невозможно при автокредите. Машина — это имущество, которое можно продать за долги, поэтому пройти внесудебную процедуру автовладелец не вправе.

Можно ли продать авто перед банкротством?

Пока не введена процедура банкротства, человек вправе распоряжаться имуществом по собственному усмотрению, но не нарушая интересы кредиторов.

Что это значит?

Вы вправе продавать, дарить, менять автомобиль или отчуждать имущество иными способами, если у вас нет долгов. Если просрочки есть — деньги от продажи авто нужно тратить на расчеты с кредиторам.

В банкротстве будут проверяться последние заключенные сделки должника. Если человек продал машину до банкротства, финуправляющий и банки изучают обстоятельства:

Были ли долги на момент продажи.
Куда потрачена выручка от продажи ТС.
За какую цену продали автомобиль: нормальной считается рыночная стоимость плюс/минус 30%.
Не является ли покупатель родственником банкрота.

Если сделка покажется финуправляющему подозрительной, она будет оспорена. Что будет с машиной? Автомобиль вернут в конкурсную массу с целью реализации, если машину продали за копейки или подарили в период, когда по кредитам пошли просрочки.

Суд признает, что должник вывел имущество из собственности, чтобы машина не досталась банкам. Сделку отменят, авто вернут банкроту и продадут с торгов.

Автомобиль можно продать перед банкротством. Но если у вас уже насчитываются пени за просрочку, то часть денег от продажи нужно потратить на погашение долгов. Важно показать суду, что вы продали машину, чтобы заплатить кредиты.

Все манипуляции с имуществом проводите после консультации с юристом.

Специалист поможет грамотно оценить объект, подскажет, на каких площадках его выставлять, предоставит бланк договора купли-продажи и акта приемки.

Наиболее сложная задача сохранить автомобиль при банкротстве физического лица, если он находится в прямом залоге. Неважно, что должник продолжает оставаться должником по документам и по-прежнему может фактически пользоваться транспортным средством. То есть за ним сохраняется право эксплуатировать автомобиль, ездить, перевозить членов своей семьи.

При этом даже оригиналы документов на право владения остаются в него на руках (имеется в виду паспорт транспортного средства и регистрационное свидетельство). Однако никаких существенных действий с таким залогом совершить не удастся, в особенности в том, что касается его отчуждения, а именно нельзя:

реализовать (продать);
подарить;
обменять;
передать по наследству;
сдать в аренду;
передать в дальнейший залог;
переоформить на третье лицо и прочее;
подвергать существенным конструктивным изменениям, не предусмотренным производителем;
применять в коммерческих целях (например, в качестве грузового или пассажирского такси).

Эти и другие ограничения регулируются законодательно. Статья 346 ГК РФ определяет распоряжение и пользование предметом залога. Если автомобильный транспорт находится в обеспечении по кредиту, то первым делом нужно погасить остаток долга. Только в таком случае он перестанет выступать залогом и с ним можно будет выполнить описанные выше действия.

Бывает и так, что у должника нет собственных средств для полного расчёта с кредитором. В этом случае можно самостоятельно поискать покупателя. Сначала он погасит за должника весь остаток долга по его кредиту. Перед этим банк предоставит справку о том, что готов снять автомобиль с залога, как только поступит необходимая сумма. Залоговые обременения будут сняты лишь после того, когда на счёт банка поступит оставшаяся задолженность.

Как реализуют машину в банкротстве

Реализацией имущества в процессе банкротства руководит АУ. Процедура строится следующим образом:

АУ формирует конкурсную массу. По ходатайству представителя банкрота машина и другое имущество могут быть исключены.
Машину и имущество оценивает АУ самостоятельно или с привлечением оценщиков.
АУ организует электронные торги в 3 этапа.
После продажи машины деньги распределяются между кредиторами.

Рекомендуем ознакомитьсяТорги по банкротству, как происходит продажа имущества банкротов