Можно ли сохранить имущество при банкротстве физического лица

Пользователь в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», действуя добровольно, своей волей и в своем интересе, предоставляет согласие на обработку своих персональных данных Сайту на указанных ниже условиях.

1. Пользователь предоставляет Сайту необходимую для предоставления консультаций персональную информацию (далее в совокупности все сведения именуются – «персональные данные»), в том числе при отправке вопроса на Сайте, в электронных сообщениях, адресованных Сайту, включая следующие сведения: ФИО, телефон, E-mail, текущее местоположение.

2. Предоставляя свои персональные данные Пользователь дает свое согласие на:

2.1. Обработку Сайтом персональных данных Пользователя в следующих целях:

– выполнение любых обязательств в соответствии с действующим законодательством;
– проведение мероприятий и исследований, направленных на улучшение качества предоставляемых консультаций;
-продвижение товаров и услуг на рынке путем осуществления прямых контактов с потенциальными потребителями с помощью средств связи;
– сбор, качественный и количественный анализ и обезличенное обобщение в виде статистических отчетов информации о посещаемости Сайта и запрашиваемых консультациях.

2.2. Предоставление Сайтом для целей, указанных в п. 2.1., информации о Пользователе партнерам, подрядчикам, агентам и иным лицам, с которыми у Сайта заключен соответствующий договор, в объеме, необходимом для его исполнения.

3. Персональные данные Пользователя обрабатываются Сайтом в соответствии с Федеральным законом №152-ФЗ «О персональных данных».

4. Пользователь дает свое согласие для обработки и осуществления всех необходимых действий в отношении персональных данных для достижения указанных выше целей обработки персональных данных, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, а также осуществление иных действий с персональными данными Пользователя с учетом действующего законодательства РФ.

6. Пользователь признает и подтверждает, что в случае необходимости предоставления его персональных данных для достижения указанных выше целей обработки персональных данных третьему лицу, в том числе при привлечении Сайтом третьих лиц к оказанию услуг, при передаче со стороны Сайта принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу, Сайт вправе в необходимом объеме раскрывать информацию для совершения вышеуказанных действий с соблюдением требований действующего законодательства РФ. Согласие на обработку персональных данных считается предоставленным Пользователем третьим лицам, указанным выше, и такие третьи лица имеют право на обработку персональных данных Пользователя на основании содержащегося в Политике согласия.

7. Сайт обязуется осуществлять технические и организационные мероприятия по защите персональных данных Пользователя (в том числе, применять средства защиты информации), направленные на устранение возможности доступа к информации третьих лиц, ее несанкционированного использования, ограничивать доступ к персональным данным Пользователей, предпринимать иные меры, предусмотренные действующими нормативно-правовыми актами.

8. Пользователь дает согласие на запись телефонных переговоров с его участием в целях контроля качества оказываемых услуг в объеме и в порядке, установленных действующим законодательством, хранение таких записей, а также хранение электронной и бумажной переписки между Пользователем и Сайтом.

10. Пользователь подтверждает и соглашается с тем, что персональные данные Пользователя и иные сведения, размещенные Пользователем в общедоступной форме Сайте или иным способом, подразумевающим свободный доступ третьих лиц к такой информации, не защищаются со стороны Сайта, и Сайт не несет ответственность за их сохранность, нераспространение или иные действия третьих лиц с такими данными и сведениями.

11. При посещении Сайта электронное устройство Пользователя может получить один или несколько файлов «cookie». Сайт использует файлы «cookie» для повышения качества услуг путем сохранения пользовательских настроек. Большинство браузеров изначально настроены так, чтобы принимать файлы «cookie» по умолчанию, однако Пользователь может полностью запретить использование файлов «cookie» или настроить показ уведомлений об их отправке. Пользователь понимает, что при запрете в его браузере на прием файлов «cookie» некоторые функции или службы Сайта могут работать неправильно, за что Сайт не несет ответственности.

(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

Граждане, признанные банкротами до 01.10.2015, вправе с 01.10.2015 подать заявление о признании себя банкротами при наличии возникших до 01.10.2015 обязательств в размере не менее чем 500 тысяч рублей (ФЗ от 29.06.2015 N 154-ФЗ).

2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

О применении п. 2 ст. 213.30 см. ФЗ от 29.06.2015 N 154-ФЗ.

В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.

Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.

П. 3 ст. 213.30 (в ред. ФЗ от 29.07.2017 N 281-ФЗ) применяется к фактам – основаниям признания лица не соответствующим требованиям к деловой репутации, имевшим место с 28.01.2018. Факты, имевшие место до 28.01.2018, учитываются в соответствии с ранее действующей редакцией нормы.

3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

(п. 3 в ред. Федерального закона от 29.07.2017 N 281-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Дионис, конфискация имущества остается одним из основных предметов обсуждения при банкротстве. «Масла в огонь» подлил недавно принятый законопроект об изъятии единственного имущества у должника. Как можете прокомментировать данный момент?

Не все так однозначно: сейчас объясню. У вас действительно могут отнять единственное жилье, только при условии, что его площадь сильно превышает минимальную норму в вашем регионе в расчете на одного члена семьи, проживающего с вами. Но даже в таком случае вам обязаны будут предоставить другое жилье, более скромное. Разница между стоимостью конфискованного имущества и новой квартиры в таком случае пойдет на оплату вашей задолженности. Подобные кейсы — это большая редкость, и это скорее исключение из правил! На нашей практике были лишь единичные случаи обмена единственного жилья, когда речь шла, к примеру, о хоромах площадью 1000 кв.м за 200 млн рублей. Также стоит беспокоиться об изъятии единственного жилья тем, у кого оно находится в залоге. Такое бывает, когда квартира или дом должника куплены в ипотеку. В таком случае есть высокий риск того, что ваше жилье будет конфисковано. Конкретный ответ на вопрос о конфискации имущества в вашем случае можно получить на личной консультации с юристом. Всегда есть много уникальных для вашей ситуации факторов, которые могут быть работать как в вашу пользу, так и в пользу кредиторов.

Стоит отметить, что не всегда банкротство закачивается реализацией имущества должника. В определенных обстоятельствах может быть назначена реструктуризация долга. В таком случае вы признаетесь банкротом, но конфискации имущества не происходит вовсе.

Какое имущество не подлежит изъятию?

Помимо единственного жилья есть и другое имущество, не подлежащее изъятию. Сюда входят предметы домашнего обихода, личные вещи и одежда. Предметы роскоши и драгоценности сюда не относятся – они подлежат конфискации. У вас не отнимут домашних животных и предметы необходимые вам для профессиональной деятельности.

Кто проводит оценку и реализацию имущества?

Финансовый управляющий. Именно он будет решать, какие предметы вам нужны, а какие являются роскошью и будут конфискованы и проданы на аукционе. Финансовый управляющий получает 7% от суммы проданного имущества, поэтому его настрой во многом зависит от стоимости этого имущества. Если из предметов роскоши у вас только бабушкин ковер и телевизор за 10 тысяч, то вполне возможно, что финансовый управляющий не станет заниматься их продажей и просто запишет как предметы домашнего обихода. В общем, предугадать сложно, все очень индивидуально.

Изъятию подлежит недвижимость, не являющаяся единственным жильем, автомобили, драгоценности, воздушный, водный транспорт и т.д.

Что такое сделки по отчуждению?

Сделка по отчуждению — это когда вы, грубо говоря, переписываете имущество на третьих лиц. При банкротстве будут рассмотрены сделки по отчуждению за последние 3 года, поэтому стоит дважды подумать перед тем, как оформлять машину на бабушку. Подобные сделки не просто могут быть оспорены на процедуре банкротства, но и могут навести на вас подозрения на умышленное банкротство, а это уже уголовная статья.

Пытаясь скрыть часть имущества от ваших кредиторов и финансовых управляющих, вы можете навлечь на себя еще больше проблем.

Полное отсутствие имущества не будет препятствовать банкротству – наоборот, это даже ускорит процедуру. Но может навести на вас определенные подозрения: согласитесь, если у вас долгов на 20 млн. руб., будет довольно сложно убедить финансового управляющего, что у вас нечего конфисковывать. Да, перечень имущества, подлежащего конфискации невелик, но на улицу вас никто не выгонит и любимого кота не заберет.

Да, конфискация имущества при банкротстве — это не самая приятная процедура, но вряд ли это хуже, чем постоянно бегать от приставов и коллекторов. Надеюсь, у вас сложилось более ясное понимание, чего ожидать при банкротстве и какое имущество все-таки получится сохранить. Вы всегда можете обратиться за помощью к нашим юристам: проконсультируем и подскажем, какие возможности процедуры есть в вашем случае!

Для бесплатной консультации с юристом о банкротстве физического лица и анализа вашей ситуации вы можете позвонить в компанию КредитаНет по номеру 8 800 775 19 33.

https://youtube.com/watch?v=T2GissFmHRw%3Fcontrols%3D0

В российском законодательстве действуют нормативно-правовые акты, регулирующие вопросы признания банкротства физических лиц. Однако многие из российских граждан опасаются признавать себя финансово-несостоятельными, так как считают, что их имущество полностью будет отобрано и реализовано с целью погашения задолженности. В чем преимущества данной процедуры, вы можете узнать здесь.

Но примеры судебной практики, накопленной в течение последних пяти лет, свидетельствуют только о том, что данные опасения напрасны. Напротив, своевременно инициированная процедура банкротства физического лица чаще имеет более благоприятный финал. Долги списываются, а недвижимость остается. Как такое возможно рассмотрим в этой статье.

Содержание

Как и кем изымается имущество должника

В законе говорится, что при подаче заявления о признании физического лица финансово несостоятельным в судебную инстанцию предоставляется необходимая информация, в которую войдут:

выписки с банковских счетов должника;
копии свидетельств права собственности на недвижимое имущество;
копия договора о приобретении движимого имущества.

Проверка информации, а также задача изъятия и реализации имущества заемщика будет возложена на плечи финансового управляющего. Управляющий также осуществит проверку ранее заключенных сделок должника на предмет их фиктивности. Данные проведенного анализа будут обнародованы в суде.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Если финансовый управляющий обнаружит существенные нарушения в поведении потенциального банкрота, суд может отказать в открытии делопроизводства. Если была предоставлена достоверная информация, изымаемое имущество должника подлежит оценке и описи. Мы уже рассматривали условия проведения банкротства.

Важно! Законодательством предусмотрено право должника на оспаривание сформированного списка изымаемых имущественных активов. Заручившись поддержкой квалифицированных юристов, заемщик получает возможность сохранить значительную часть своего имущества.

Какое имущество подлежит изъятию

Бремя долговых обязательств, а также регулярный «контакт» с коллекторами способны негативно воздействовать на здоровье заемщика. Именно поэтому сегодня физические лица все чаще обращают внимание на возможность признать себя финансово несостоятельными. Списание задолженности через процедуру банкротства крайне привлекательная перспектива.

Иногда обстоятельства складываются таким образом, что должник пытается самостоятельно предпринять меры по сохранению своих имущественных активов. Чтобы имущество «осталось в семье» он старается его подарить, продать или осуществить передачу права собственности до того, как будет инициирована процедура банкротства.

Однако, не владея тонкостями действующего российского законодательства, не знает, что все сделки по имуществу, заключенные в течение последних трех лет, могут признаваться недействительными с точки зрения финансового управляющего.

Дарственная, оформленная на недвижимое имущество, будет аннулирована, а сам актив отчужден с последующим включением в конкурсную массу.

Желание продать свою недвижимость, умышленно занизив ее стоимость, в итоге вызовет подозрение. В результате выявление факта недобросовестных и противоречащих закону действий должника сделку аннулируют.

Также, если заемщик принял решение передать право собственности своей второй половине, управляющим будет высчитана доля, которую отдадут супругу или супруге банкрота. С законом не шутят. Такие действия должников будут иметь неприятные последствия. Подробная информация о последствиях банкротства физического лица доступна на этой странице.

Что может остаться с вами

При формировании конкурсной массы управляющим будут строго соблюдаться требования действующего законодательства. Что не могут изъять для реализации:

единственное жилье;
личные вещи;
предметы мебели;
жизненно необходимые бытовые приборы;
транспорт и технику, используемые для заработка денежных средств;
топливо, используемое при отоплении жилого помещения;
домашних животных и скот;
призы, памятные награды и прочее.

Остановимся на некоторых вышеупомянутых пунктах. Если взаимопонимание с кредиторами будет достигнуто, можно надеяться на сохранность своего имущества. Такая процедура, как реструктуризация задолженности позволит сохранить не только недвижимое имущество, но и все остальное.

Единственное жилье

Если недвижимость находилась в залоге под крупный займ, она будет изыматься в полном объеме и отправляться на реализацию. Когда в собственности у должника находится несколько единиц недвижимого имущества, например, это дом и квартира, несколько квартир и т.д., по совету юристов в них можно прописать несовершеннолетних детей, выделив им долю на право владения имуществом.

Опека не даст наложить арест на это имущество в связи с ухудшением условий, необходимых для нормальной жизни несовершеннолетних. Чтобы квартиру не изъяли также следует обратить внимание на особенности титульного страхования. Благодаря такому страхованию стоимость жилья перед должником будет погашена в полном объеме.

У граждан с единственным жильем ситуация принципиально иная. Отсутствие других объектов недвижимости, которые можно было реализовать для возмещения долгового обязательства, свидетельствует о критичности ситуации. Поэтому в законе говорится, что такое жилье изымать нельзя.

Недвижимость в ипотеку

Квартиры и дома, приобретенные в ипотеку, изымаются и выставляются на торги.

Залоговая квартира

По инициативе банка-залогодержателя в конкурсную массу добавят имущество, которое было оформлено, как залоговое. Именно залоговый кредитор назначит первоначальную стоимость такого актива на аукционе.

Надежда на сохранность ипотечного жилья также присутствует, если банк своевременно не добавится к списку кредиторов. Чтобы такая ситуация не возникла, в интересах должника вносить ежемесячную оплату по ипотеке.

Как быть с имуществом супругов

О том, что произойдет с имуществом супругов во время банкротства одного из них вы можете узнать в нашей статье.

Как проводится оценка

Оценкой имущества при банкротстве занимается финансовый управляющий. Он внимательно изучает обстоятельства дела, рассматривает наличие сделок, совершенных потенциальным банкротом в течение последних трех лет. Изучает все нюансы, касающиеся имущества, приобретенного в браке и до него. Определит долю должника в совместных активах.

В рамках действующего законодательства финуправляющий будет принимать решение о включении оцененных им имущественных активов в конкурсную массу.

Заключение

Теперь Вы знаете как сохранить имущество при банкротстве физических лиц. Мы развенчиваем мифы, которые образовались вокруг процедуры. Например, некоторые граждане считают, что отсутствие движимого и недвижимого имущества – это факт, напрямую влияющий на отказ суда в признании должника финансово несостоятельным. Это не так. Напротив, судебная практика свидетельствует, что банкротство чаще всего инициируется именно гражданами, у которых ничего нет. В таком случае судом будут списаны все долги, и сама процедура пройдет стремительно и без печальных последствий.

Важно, если ваша ситуация критическая и образовалась задолженность по выплате кредита – не стоит затягивать. Обратитесь к нашим специалистам, чтобы получить первую бесплатную онлайн-консультацию от квалифицированных юристов.

До недавнего времени в России признать банкротом можно было только юридическое лицо. В 2015 году в закон «О несостоятельности (банкротстве)» внесены изменения, в соответствии с которыми гражданин имеет право заявить о своей неплатежеспособности. Сделать это можно во внесудебном (через МФЦ) или судебном порядке.

Второй вариант предполагает продажу имущества должника. И именно из-за этого многие опасаются подавать заявление о банкротстве. Есть опасения, что придется остаться на улице: без жилья и вообще любых вещей. Но, как показывает практика, есть способы сохранить имущественный комплекс, если не полностью, то в значительной части.

Для чего проходить через процедуру банкротства?

Долги можно накапливать годами. Это могут быть непогашенные кредиты, обязательства перед частными лицами, за коммунальные услуги и т. д. Большая часть людей пытается платить частями либо вообще начинает скрываться от кредиторов.

Банкротство позволяет избавиться от неподъемных долгов, начать жизнь «с чистого листа». Процедура относится к затратным, длительным. Но иногда это — единственный выход их сложившейся ситуации.

Как проходит процедура банкротства в упрощенном варианте?

Если сумма обязательств гражданина не превышает 500 тысяч рублей, он может воспользоваться внесудебной или упрощенной процедурой банкротства. Но здесь есть несколько моментов, о которых нужно знать:

минимальная сумма долга — 50 тысяч рублей. Это могут быть даже непогашенные счета за коммунальные услуги;
заявление о признании неплатежеспособным подается через МФЦ. Рассматривать его будут в течение 6 месяцев;
к моменту подачи заявления судебный пристав-исполнитель обязан закрыть исполнительные производства, открытые в отношении данного конкретного гражданина. Причина — отсутствие имущества и доходов у должника.

Нужно учитывать еще один момент. Кредиторы могут не согласиться с указанной в заявлении суммой долга. Тогда дело об банкротстве будут рассматривать в арбитражном суде.

Как проходит процедура банкротства в стандартном варианте?

Если гражданин имеет задолженность в размере свыше 500 тысяч рублей, то вне зависимости от наличия дохода и имущества, ему придется обращаться в суд для закрытия обязательств. Здесь также возможны варианты:

Реструктуризация долгов. По решению суда кредиторы больше не могут начислять пени и штрафы за просрочки, а непосредственно должник получает возможность в течение 3-х лет закрыть свои обязательства (не менее 70% от суммы, заявленной кредиторами). Формально в данном случае гражданин не становится банкротом. В его кредитную историю вносятся записи о погашении долгов. Имущество не выставляется на торги.
Банкротство. Если должник не имеет дохода, достаточного для погашения задолженности, суд примет решение о реализации его имущества. Вырученные средства будут распределены между кредиторами. После завершения всех процедур неплательщика признают банкротом. Соответствующая запись будет внесена в кредитную историю.

Анализ завершенных банкротных дел в отношении физических лиц показывает, что не более 10% из них завершается на этапе реструктуризации. По 70% заявлений судьи принимают решения о реализации имущества должников. Достаточно часто должнику на первом этапе предоставляют возможность расплатиться по имеющимся обязательствам. Но так как он не соблюдает установленный график платежей, кредиторы настаивают на продаже имущества.

Какое имущество подлежит реализации в ходе процедуры банкротства?

Здесь сначала нужно определить, какие вещи, предметы, объекты движимого и недвижимого имущества не могут изъять и продать через торги ни при каких обстоятельствах. Исчерпывающий перечень приведен в ст. 446 ГПК РФ. К этой категории относят:

единственное жилье, находящееся в распоряжении должника и несовершеннолетних членов его семьи. Это может быть и дачный дом, но при условии, что в ЕГРН он зарегистрирован в качестве жилого. Исключение делается для ипотечных квартир, таунхаусов и коттеджей;
бытовую технику, но при условии, что она имеется в единственном экземпляре, и мебель;
одежду и личные вещи, принадлежащие должнику и членам его семьи;
оборудование, технику, необходимые для работы;
награды;
доходы в размере МРОТ на каждого члена семьи;
средства материнского капитала;
автотранспорт, принадлежащий инвалиду, и иные вещи, облегчающие ему жизнь.

Но нужно отметить, что возможны исключения. Начиная с 2021 года, Верховный суд РФ разрешил изымать и продавать за долги единственное жилье должника, если его сочтут роскошным и явно избыточным. И это относится не только к ипотечным квартирам.

Например, если семья проживает в коттедже площадью более 500 кв. метров, его могут включить в общую конкурсную массу. Но при этом кредиторы должны за свой счет купить должнику в этом же населенном пункте жилье, соответствующее санитарным нормам. Ситуация немного усложняется, если в семье есть несовершеннолетние дети, так как по закону нельзя ухудшать условия их жизни.

Также арбитражный управляющий может решить, что предметом роскоши является холодильник с функцией Wi-Fi или норковая шуба жены должника. В этом случае их включат в общую конкурсную массу и выставят на торги. Если должник не согласен с таким решением, ему придется оспаривать его через суд.

Арбитражный управляющий обязан изъять и направить на реализацию следующие активы:

дачи, участки, выделенные под огородничество. Исключение делается только для земель, расположенных под домом — единственным жильем должника;
автотранспорт за исключением специализированного, предназначенного для инвалидов;
акции и иные ценные бумаги;
паи в уставных капиталах юридических лиц;
любые предметы роскоши: антикварные вещи, драгоценные изделия и т. д.

Формально должник при подаче заявления в суд обязан составить перечень собственного имущества. Но арбитражный управляющий перепроверит его, направив запросы в ГИБДД, Росреестр, ФНС и иные ведомства, располагающие сведениями об имущественном комплексе граждан. Проверке подлежат даже данные о доходах за последние годы.

Что важно знать о формировании конкурсной массы?

При формировании конкурсной массы возможно появление спорных вопросов, например, следующего характера:

Ребенок (дети) должника располагает собственным жильем. Если оно получено в дар не от родителей, либо договор составлен более 3-х лет назад, его не могут изъять и выставить на продажу. Это же относится к недвижимости, полученной детьми в качестве наследства от дедушек/бабушек или иных членов семьи.
Если имущество находится в совместной собственности у должника и его супруги/супруга, формально продаже подлежит только 50%, например, от квартиры или земельного участка. На практике же объект продают полностью, а жене/мужу возвращают его часть денег.
Продаже не подлежат материальные ценности супруга/супруги должника, приобретенные еще до брака, полученные в дар или перешедшие по наследству.

Важно отметить, что только устных утверждений о том, кому принадлежит то или иное имущество, недостаточно. Должник или иные заинтересованные лица обязаны предоставить на рассмотрение арбитражному управляющему или в суд договоры (купли-продажи, дарения), свидетельства наследника, чеки, накладные и иные документы, подтверждающие, кто и что приобретал.

Вопросы продажи залогового имущества

Не менее 90% квартир в России покупают с привлечением заемных средств. При этом приобретаемый объект передается банку в качестве залога. Если заемщику требуется крупная сумма, а его доход не отличается стабильностью, кредитор может затребовать дополнительное обеспечение.

Если гражданин подает заявление о признании его банкротом, многое зависит от того, будет ли банк-залогодержатель значиться в списках кредиторов. Если да, то квартира (дом, иной объект) будут проданы через торги. Это относится даже к единственному жилью, в котором прописаны несовершеннолетние дети.

Основная проблема для банкрота заключается в том, что именно кредитор будет контролировать все вопросы, связанные с продажей. Он имеет право проверять, где будут проходить торги, формировать стартовую цену. Это относится не только к квартирам, но и к залоговому автотранспорту. В этом случае шансы собственно должника или его родственников (знакомых) выкупить предмет залога по минимальной цене невелики. Чаще всего выгодные объекты переходят в ведение лиц, аффилированных с банком.

Если речь идет именно о продаже ипотечной квартиры, кредитор может рассчитывать на получение до 80% от вырученной суммы. Еще 10% тратится на оплату услуг электронной площадки, на которой проходили торги, и арбитражного управляющего. Оставшиеся деньги направляются на погашение задолженности по алиментам или зарплате наемному персоналу (применительно к ИП). Если банкрот ничего не должен этим категориям, остаток денег будет перечислен банку или иным кредиторам, если задолженность непосредственно по ипотечной квартире уже погашена.

Единственное исключение делается для материнского капитала. Его обязаны вернуть на счета ПФР. Формально должник может его использовать позже, в том числе при покупке нового жилья.

При грамотном подходе банкрот может избежать продажи ипотечной квартиры. Для этого можно использовать один из следующих вариантов:

Если банк-залогодержатель не имеет претензий к своему клиенту, то и иные кредиторы не смогут обратить взыскание на это жилье при условии, что оно является единственным для неплательщика.
Заемщик может заранее обратиться в любой банк и запросить рефинансирование. Его задача — вывод квартиры из-под залога. Как вариант, можно попробовать переоформить кредит на иное лицо. Но для этого нужны веские основания. К тому же банк будет тщательно проверять личность нового заемщика, его кредитную историю, платежеспособность и т. д. И делать это нужно не непосредственно перед обращением в арбитраж, а заранее.

Если заемщик не располагает необходимыми знаниями применительно к данной отрасли права, лучше обратиться к профессиональному юристу. Это позволит избежать множества ошибок и дополнительных претензий со стороны кредиторов.

Что нельзя делать вообще в банкротстве или перед обращением в суд? Или делать, но с соблюдением определенных правил

Многие должники, стремясь уберечь свое имущество от описи и последующей реализации, совершают серьезные ошибки. К числу характерных можно отнести следующие:

Переоформление недвижимости на родственников или на третьих лиц. Возможно заключение формальных договоров дарения или купли-продажи.
Реализация имущества по ценам существенно ниже рыночных. Если, например, новую машину продают за 30% от ее текущей стоимости, арбитражный управляющий с большой долей вероятности опротестует подобную сделку. Особенно это актуально для ситуаций, когда покупателем является близкий родственник должника.
Погашение задолженности перед одним из кредиторов и полное игнорирование претензий со стороны остальных.

В стандартном варианте арбитражный управляющий имеет право оспорить сделки, заключенные банкротом в течение последних 3-х лет. Исключение может быть сделано только для ситуаций, когда не менее 50-70% от вырученной суммы направляется на погашение задолженности перед кредиторами.

Но и здесь должник может и должен отстаивать свои права. Например, 3 года назад он подарил одну из своих квартир сестре или брату. Но тогда он имел солидный доход, по его счетам проходили миллионы в рублевом или долларовом исчислении. А 2 года назад из-за пандемии и/или последовавшего экономического кризиса пришлось закрыть предприятие. Появились долги.

Чтобы доказать это, неплательщику придется предъявлять суду выписки по своим расчетным счетам, бухгалтерскую и налоговую отчетность компании, иные документы, подтверждающие ухудшение финансового положения именно в последние годы или месяцы. В этом случае есть вероятность, что сделки не будут опротестованы, а реестр кредиторов не пополнится недовольными покупателями спорной недвижимости.

Как сохранить имущество в процедуре банкротства?

За время после 2015 года в России банкротами признали несколько десятков тысяч человек. Многие из них использовали самые разные схемы для сокрытия своего имущества, вывода его из-под ареста и последующей продажи Все применяемые методы и способы можно отнести к одной из следующих групп:

«белые» или абсолютно легальные. Эти схемы не запрещены с точки зрения закона и не сопряжены с какими-либо рисками для должника;
«серые». Закон допускает их использование, но нужно учитывать множество дополнительных условий;
«черные». Схемы из данной группы также используют. Но, если об этом станет известно, в отношении должника могут дополнительно возбудить уголовное дело по статье «Мошенничество».

Выбирать конкретный вариант действий лучше совместно с банкротным юристом. Он учтет все обстоятельства дела и подскажет, что и как делать.

Белые схемы сохранения имущества

Выкуп нужных вещей и/или недвижимости. Имущество выставляют на открытые торги. Б/у вещи мало кого интересуют. Если лоты не удается продать с первой попытки, арбитражный управляющий обязан снизить цену. В торгах могут участвовать родственники, друзья, знакомые должника. Если же желающих приобрести имущество нет, его могут предложить кредиторам. Если и они откажутся, вещи вернут банкроту.
Контроль процессов оценки. Данный пункт тесно связан с предыдущим. Формально арбитражный управляющий может самостоятельно оценивать стандартную бытовую технику и иные аналогичные вещи. Драгоценности, ценное имущество передают на осмотр и оценку в специализированные компании. Должник имеет право не соглашаться с выставленными ценами, если считает их слишком низкими. Нельзя забывать, что и у арбитражного управляющего может быть заинтересованность в приобретении определенных объектов или предметов.
Предоставление доказательств, что некоторое имущество необходимо должнику в повседневной жизни или в качестве источника дохода. Например, собственник автомобиля может подтвердить, что работает в такси (потребуется договор найма). Либо он может заявить, что транспортное средство необходимо ему, чтобы возить детей в школу или детский сад. Последнее актуально для удаленных территорий, где нет автобусных маршрутов или иного пассажирского транспорта.
Предъявление подтверждений, что, например, земельный участок или автомобиль, в том числе сельхозтехника, предоставлены семье государством в соответствии с различными программами помощи.
Наличие документов, свидетельствующих о том, что имущество получено супругом/супругой должника в дар или еще до брака. Как вариант, муж и жена заключили соглашение о разделе имущества или брачный договор и заверили его у нотариуса. Но делать это нужно заранее, а не после поступления претензий от кредиторов.
Использование права преимущественного выкупа. Если некоторый объект недвижимости находится у супругов в долевой собственности, муж/жена имеют право выкупить долю должника. Иногда это лучше, чем ждать, когда участок или дачу продадут через торги по минимальной цене и вернут часть законного владельца.

Серые схемы сохранения имущества

Махинации с оценкой имущества. Здесь нужно отметить, что данный способ могут использовать и собственно должник, и арбитражный управляющий, если оба заинтересованы в приобретении некоторого объекта по цене ниже рыночной.
Фиктивная продажа вещей. Как уже подчеркивалось, сделки с недвижимостью и автотранспортом находятся под контролем арбитражного управляющего. Но есть еще и дорогостоящая техника, драгоценности.

Важно понимать, что кредиторы при наличии у них информации об имущественном комплексе должника могут затребовать данные о местонахождении той или иной вещи. Результатом может стать опротестование сделок купли-продажи и возврат имущества в состав конкурсной массы.

Как вариант, должник может заранее вывезти ценные вещи из квартиры или частного дома к родственникам либо просто спрятать их, например, на чердаке или в подвале. Формально арбитражный управляющий не имеет ордера на обыск. Он не может вскрывать все двери, ломать плинтуса и полы, чтобы проверить, что спрятано за ними. Но, если в ходе различных действий станет известно о подобных действиях должника, имущество обязательно изымут.

Черные схемы сокрытия имущества

Некоторые граждане, желая уберечь движимое и недвижимое имущество от описи и последующей продажи, используют «черные» схемы. В большинстве случаев они связаны с подделкой документов, предоставлением заведомо ложных сведений.

Например, арбитражному управляющему могут предъявить договор купли-продажи квартиры, составленный более 3-х лет назад, но не зарегистрированный должным образом в Росреестре. Должник и «покупатель» могут утверждать, что не было времени или необходимости фиксировать переход права собственности.

Управляющий в подобных ситуациях обязательно проверит движение денежных средств по счетам «покупателя» и «продавца». Если никто никому и ничего не платил, участникам «сделки» сложно будет избежать обвинения в мошенничестве. Как минимум, имущество вернут в состав конкурсной массы, а “покупатель” не сможет претендовать на то, чтобы его внесли в реестр кредиторов.

Чтобы избежать подобных проблем, еще до составления заявления о признании банкротом необходимо заручиться помощью профессионального юриста. Он определит стратегию действий с учетом пожеланий должника и его финансового положения.