Можно ли официально работать при банкротстве физического лица

В России почти на 40% выросло число личных банкротств. Иногда это единственный способ решить проблему с долгами. О том, что нужно знать о банкротстве и последствиях, которые оно может нести, — в нашей статье

Читать в полной версии

В этой статье:

За первое полугодие 2022 года российские суды признали банкротами 121,3 тыс. граждан, включая индивидуальных предпринимателей. Это на 37,8% больше, чем за тот же период прошлого года, следует из статистики Федресурса — Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Большинство россиян (95,2%) сами оформляли личное банкротство из-за долгов, а остальные — по требованию кредиторов и Федеральной налоговой службы (ФНС).

В МФЦ с сентября 2020 года обратились свыше 20,5 тыс. человек с заявлением о внесудебном банкротстве, из них 45,6%, или почти 9,4 тыс. граждан, получили одобрение, то есть по их заявкам возбудили дела о признании финансовой несостоятельности. В сентябре 2020 года вступил в силу закон, который упростил процедуру банкротства граждан. Рассказываем, что такое личное банкротство, кому оно нужно, как его получить и какие последствия ждут банкротов.

Содержание

Что такое банкротство физических лиц

Банкротство физического лица (обычного гражданина) — это признание его неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи. Оно помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Сюда входят не только задолженности по банковским кредитам, но также по микрозаймам, штрафам, налогам, оплате услуг ЖКХ и другим.

Гражданин обязан подать заявление на банкротство, если сумма его обязательств не менее ₽500 тыс., а просрочка по ним составляет три месяца. Сделать это нужно не позднее 30 рабочих дней со дня, когда человек понял или должен был понять, что он не может расплачиваться с долгами в полном объеме.

Если долги меньше ₽500 тыс., но должник понимает, что не может выполнять обязательства, так как неплатежеспособен, то он имеет право подать на банкротство. То есть это уже не обязанность, так что в этом случае человек может решать сам.

Признаки неплатежеспособности

Вы прекратили платить по долгам, срок исполнения которых уже наступил.
У вас есть просрочка более одного месяца по более чем 10% всех обязательств.
Размер ваших долгов больше стоимости вашего имущества.
У вас есть постановление об окончании исполнительного производства, так как у вас нет имущества, которое можно взыскать.

Кроме того, можно объявить себя банкротом, если есть обстоятельства, которые препятствуют выплате долгов. Например, если человек тяжело заболел, его уволили с работы, он пострадал от стихийного бедствия и т. д.

Как объявить себя банкротом

Для граждан и индивидуальных предпринимателей, в отличие от юридических лиц, процедура банкротства доступна двумя способами — во внесудебном порядке и через суд. В обоих случаях размер долга определяется на дату подачи заявления.

Без суда, через МФЦ

Сумма долга: от ₽50 тыс. до ₽500 тыс.
Основное требование: подтвержденное отсутствие имущества или других средств, за счет которых можно оплатить долги.
Длительность процедуры: шесть месяцев.
Сколько стоит процедура: бесплатно.

Для того чтобы обратиться в МФЦ с заявлением о внесудебном банкротстве, необходимо наличие двух условий: сумма всех долгов не должна превышать ₽500 тыс. и с должника должно быть нечего взыскать, рассказал «РБК Инвестициям» адвокат, партнер ООО «Правовая группа» Владимир Шалаев.

По его словам, если с суммой задолженности еще можно разобраться, то со вторым условием сложнее. Отсутствие имущества и дохода, на которые может быть обращено взыскание, должно быть подтверждено постановлением судебного пристава об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания, сообщил Шалаев. «Это значит, что подаче заявления о банкротстве должно предшествовать получение кредитором исполнительного документа, например решения суда или судебного приказа, предъявление его судебным приставам и совершения последними предусмотренных законом исполнительных действий, которые не увенчались успехом. Процедура внесудебного банкротства не облагается какими-либо пошлинами и по сути не несет для должника дополнительных рисков и ограничений», — уточнил адвокат.

Через суд

Сумма долга: от ₽500 тыс., тогда у должника возникает обязанность подать на банкротство. Но если сумма меньше, у него все равно есть право подать на банкротство. Кредитор также может подать заявление об объявлении должника банкротом при сумме долга от ₽500 тыс.
Основное требование: невозможность оплачивать долги (задолженность от трех месяцев).
Длительность процедуры: от нескольких месяцев до трех лет.
Сколько стоит процедура: ₽25 тыс. (вознаграждение арбитражного управляющего) + ₽300 (госпошлина) + дополнительные расходы. Банкротство «под ключ» — ₽120–150 тыс. в среднем.

Должник может обратиться в арбитражный суд с заявлением о собственном банкротстве, если он предвидит невозможность удовлетворения требований кредиторов. При подаче заявления должником отсутствует ограничение по минимальному размеру задолженности перед кредиторами, объясняет Владимир Шалаев. «Если с заявлением о банкротстве решит обратиться кредитор, то задолженность должна превышать ₽500 тыс. Иначе суд откажет кредитору в признании должника банкротом», — говорит адвокат.

В банкротстве физических лиц имеется две процедуры:

реструктуризация задолженности. Эту процедуру можно пропустить по заявлению должника. Она является реабилитационной. То есть если финансовый управляющий, назначаемый судом для оценки состояния и дел банкрота, придет к выводу о возможности восстановления платежеспособности, а должник приложит соответствующие усилия для реализации такого плана, то по окончании процедуры суд может утвердить план реструктуризации задолженности, по которому должник удовлетворит требования кредиторов, а процедура банкротства будет фактически прекращена;
реализация имущества. Если утверждение плана реструктуризации невозможно, а должник отказывается от выплат, то суд вводит процедуру реализации имущества. В этом случае все имущество, на которое может быть обращено взыскание, включается в конкурсную массу, продается, а денежные средства направляются на расчеты с кредиторами.

«Стоимость каждой из процедур фиксированная и составляет ₽25 тыс., денежные средства вносятся в депозит суда лицом, обращающимся в суд с заявлением о банкротстве», — заключает Владимир Шалаев.

О моратории на возбуждение дел о банкротстве

В России с 1 апреля до 1 ноября 2022 года действует мораторий на возбуждение дел о банкротстве физических и юридических лиц по заявлениям от кредиторов.

«Когда речь идет о возбуждении дела о банкротстве по собственному заявлению должника, подавать предварительный отказ от моратория не требуется. Подача должником заявления о собственном банкротстве автоматически означает отказ от применения в отношении него моратория», — пояснил член комиссии Ассоциации юристов России по правовым проблемам несостоятельности (банкротства) Илья Софонов.

Судебное банкротство

Заявление в арбитражный суд подают те, кто по закону обязан пройти процедуру банкротства, то есть сумма их долгов — более ₽500 тыс., а просрочка — три месяца. На время такой процедуры должник не может распоряжаться своим имуществом, счетами и картами — они передаются финансовому управляющему, назначенному судом. Должнику оставляют лишь сумму прожиточного минимума.

Право и обязанность объявить себя банкротом

По закону, если у гражданина все обязательства на сумму свыше ₽500 тыс. и он не может исполнить текущий платеж, то не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом, у него возникает обязанность подать заявление о собственном банкротстве. О данной обязанности многие не знают, но и санкции за ее несоблюдение пока не применяются, поэтому нарушение ничем не грозит, говорит арбитражный управляющий Денис Незов.

Реклама услуг по банкротству может быть недостоверной

В случае если данные условия еще не наступили и, как следствие, обязанности еще нет, но должник уже предвидит, что в ближайшее время оплачивать долги будет нечем, то у него возникает право на подачу заявления. При этом ограничений на размер долга нет. «Многие объявления пестрят информацией, что банкротиться через суд можно только с долгами от ₽300 тыс., но это не так. Просто стоимость услуг рекламодателей начинается от ₽120 тыс., поэтому клиенты с небольшими долгами их не интересуют. Вот и вводят рекламой в заблуждение», — предостерегает от неправдивой рекламы арбитражный управляющий.

Признание банкротом и освобождение от долгов — это разные события

Следует помнить, что признание банкротом чаще всего происходит на первом судебном заседании, по результатам которого суд вводит соответствующую процедуру. А вопрос об освобождении от долгов решается при ее завершении, то есть через несколько месяцев.

«Часто люди задают вопрос: «Меня точно признают банкротом?» Они ставят знак равенства между событиями «признание банкротом» и «освобождение от долгов». Юристы заверяют, что признают точно. Более того, данные гарантии включают в договор либо вообще прописывают, что с момента признания гражданина банкротом обязанности по договору считаются выполненными. Но гражданина, как правило, интересует не признание его банкротом, а освобождение от долгов. При этом безопасное освобождение. Никого не обрадует перспектива привлечения к уголовной ответственности. А такая перспектива может возникнуть, если следовать советам недобросовестных специалистов, которые предлагают предварительно избавиться от имущества либо составить фиктивную расписку, чтобы часть денег, причитающихся кредиторам, возвращать себе. Даже если дело вести будет «свой арбитражный управляющий», как многие любят указывать в рекламных объявлениях, это не поможет. Дело в том, что права и обязанности арбитражного управляющего ограничены законом, а о своих действиях он отчитывается перед кредиторами и судом. За нарушение он сам может быть привлечен к ответственности. Поэтому, даже если арбитражный управляющий не станет оспаривать сделку либо возражать против включения в реестр фиктивного кредитора, это могут сделать реальные кредиторы. Негативные последствия же настанут именно для банкрота», — подробно объяснил Денис Незов.

Пошаговая инструкция оформления банкротства через суд

Начинайте откладывать деньги на расходы по процедуре банкротства. Первое, что вам может понадобиться, — ₽300 на госпошлину и ₽25 тыс. для депозита суда.
Найдите и договоритесь с арбитражным управляющим на ведение дела о банкротстве. «Бывают ситуации, когда вы заключаете договор с юристом, оплачиваете подачу заявления, а арбитражные управляющие не дают свое согласие на ведение дела. В связи с чем суд не рассматривает заявление. Поэтому важно заранее определиться с арбитражным управляющим, проверить его статус на сайте ЕФРСБ, а только потом готовить заявление», — объяснил арбитражный управляющий Денис Незов.
Соберите документы.
Составьте заявление.
Оплатите госпошлину.
Направьте копию заявления кредиторам, в налоговую и орган опеки (если имеются лица на иждивении).
Переведите ₽25 тыс. на депозитный счет арбитражного суда, в который будете подавать заявление.
Отложите ₽15–20 тыс. на расходы по процедуре.
Подайте заявление в арбитражный суд по месту жительства.
Дождитесь судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления, введения процедуры и утверждения финансового управляющего. «С этого момента основные шаги процедуры будет выполнять он: делать запросы в различные органы и организации, готовить финансовый анализ, различные заключения и прочее», — говорит Денис Незов.
Передайте финансовому управляющему банковские карты, документы и сведения, которые он запросит. Следуйте его рекомендациям и исполняйте его требования.
Дождитесь судебного заседания по завершении процедуры.

Как подать заявление о банкротстве в суд

Когда у вас уже готово заявление, собраны документы–приложения к нему, в том числе квитанция уплаты госпошлины, квитанция перевода денег на депозитный счет, почтовые квитанции направления копии заявления кредитора в налоговую и орган опеки, то можно подавать заявление в суд, отметил арбитражный управляющий Денис Незов.

Существует три способа подачи заявления о банкротстве в суд:

подача непосредственно в арбитражный суд. «Сделайте дополнительную копию заявления, чтобы на ней работник суда поставил отметку о принятии с указанием даты. Она останется у вас. Если подавать будет представитель, то необходимо оформить доверенность», — подсказал Незов;
направление заявления в арбитражный суд посредством почтового отправления. Лучше это делать заказным письмом с описью вложений, чтобы в дальнейшем у вас были доказательства как самой отправки, так и наличия документов;
В разделе «Банкротство» выбрать пункт «Заявление физического лица о его банкротстве»;
Последовательно заполнить формы подачи;
На последней форме сделать вложения, загрузив подписанное заявление с приложениями;
Проверить данные и прикрепленные файлы;
Нажать кнопку «подтвердить отправку».

Перед тем как подавать заявление на банкротство, нужно не только собрать все документы, но и составить список кредиторов с информацией о них, посчитать задолженность каждому кредитору и общую сумму долгов, составить опись имущества и выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.

Если вы индивидуальный предприниматель, то перед этим нужно еще опубликовать уведомление о своем намерении подать заявление на банкротство в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Сделать это необходимо не менее чем за 15 дней до обращения в суд.

Список документов

Чтобы подать на банкротство, нужно собрать документы (п. 3 ст. 213.4 127-ФЗ «О несостоятельности «банкротстве»). Их список может различаться в зависимости от ваших жизненных обстоятельств — наличия семьи, детей, от вида задолженности и так далее.

«В официальных списках нигде не указано, но суды часто требуют дополнительно справку об отсутствии судимости и справку о наличии банковских счетов из ФНС», — подсказывает Денис Незов.

Арбитражный управляющий уточняет, что если каких-либо документов будет не хватать, то суд в таком случае оставит заявление без движения и предложит заявителю устранить нарушения. Если заявитель это сделает в срок, то заявление будет принято к рассмотрению.

«Есть один нюанс, который многие судьи упускают и на который обращал внимание Верховный суд: если у должника уже возникла обязанность по подаче заявления и суд выявит отсутствие каких-либо документов в приложении к заявлению, то он все равно обязан принять заявление к производству, а недостающие документы истребует при подготовке дела к судебному разбирательству (абз. 2 п. 1 ст. 42 закона «О банкротстве»). Суды же часто и в таких случаях оставляют заявления без движения», — обращает внимание Денис Незов.

Стоимость банкротства физических лиц

Госпошлина — ₽300. Размер госпошлины для физлиц при подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) определен Налоговым кодексом.
Вознаграждение финансовому управляющему — ₽25 тыс. Размер фиксированной суммы и суммы процентов установлен ст. 20.6 127-ФЗ. Если вы не можете сразу перечислить деньги на депозит суда для управляющего, то можно попросить отсрочку, но для этого нужно подать ходатайство.
Публикация в газете «Коммерсантъ» — в зависимости от количества символов. Согласно данным газеты, 12 мая был утвержден тариф, применяемый к объявлениям о банкротстве, — ₽264,17 (вкл. НДС 20%) за кв. см. Газета «Коммерсантъ» имеет статус официального издания для публикации сведений, предусмотренных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» в соответствии с распоряжением правительства РФ от 21 июля 2008 года № 1049-р и заключенным с ФРС РФ договором № 25 от 1 августа 2008 года. «Ориентировочно на публикации в «Коммерсанте» тратится ₽10–12 тыс.», — рассказал Денис Незов.
Публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — ₽451,25 за объявление. Количество публикаций определяется количеством сведений, подлежащих опубликованию: о введении процедуры, о собраниях кредиторов, о продаже имущества, о получении требований кредиторов и прочее.
Почтовые расходы — примерно ₽100 за одно отправление в зависимости от региона и отделения почты. Арбитражный управляющий должен делать запросы, уведомлять кредиторов, отправлять им отчеты, поэтому совокупно данные расходы являются значительной частью общих расходов, уточняет Незов.
Иные расходы: организация торгов, оценка, охрана имущества и прочее, но только в случае, если они являются обоснованными.
Оплата услуг юридических компаний — расходы зависят от тарифов таких компаний. «Одна и та же работа у одних может стоить ₽50 тыс., а у других — ₽200 тыс. При этом есть юридические компании, которые называют цену в зависимости от размера долга. Они же обещают освободить от долгов, поэтому считают логичным просить процент», — говорит арбитражный управляющий.

«В среднем «банкротство под ключ» обходится в ₽120–150 тыс.», — сообщил Денис Незов.

В Госдуме в июле 2020 года отмечали, что общие затраты на судебную процедуру банкротства составляют примерно ₽100 тыс.

Почему суд может отказать

Основания для отказа в освобождении гражданина от долговых обязательств указаны в ст. 213.28 закона «О несостоятельности (банкротстве)». В частности, долги придется выплачивать, если:

в отношении должника вступил в законную силу судебный акт, которым гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, должник действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В указанных случаях арбитражный суд в определении о завершении продажи имущества гражданина указывает на неприменение в отношении должника правила об освобождении от исполнения обязательств. Суд может сделать это и тогда, когда такие случаи выявили после завершения реализации имущества.

«При этом, как разъяснил Верховный суд, неразумное поведение должника не является основанием для отказа в освобождении от долгов. Если должник наращивал задолженность, не оценив свои возможности, или неразумно тратил деньги, то сами по себе данные обстоятельства не являются причиной отказа в освобождении от долгов», — поясняет Денис Незов.

Также в законе перечислены виды требований, от которых должник не освобождается, независимо от наличия иных обстоятельств (п. 5 ст. 213.28 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»):

требования кредиторов по текущим платежам;
о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
о выплате заработной платы и выходного пособия;
о возмещении морального вреда;
о взыскании алиментов;
иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;
о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;
о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (ст. 53 и 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), умышленно или по грубой неосторожности;
о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;
о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании ст. 61.2 или 61.3 закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Как может проходить банкротство

Процедура судебного банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Если суд принял ваше заявление и вы доказали, что вы добросовестный гражданин, который оказался в трудной ситуации, то суд может утвердить несколько процедур.

Реструктуризация долгов

Ее применяют, чтобы восстановить платежеспособность должника и тот расплатился с долгами. Она позволяет человеку решить проблему без объявления себя банкротом. Однако для этого нужно иметь стабильный доход, за счет которого можно не только гасить задолженность, но и жить. Кроме того, нужно не быть судимым за экономические преступления, не иметь решения о признании банкротом в течение пяти лет и соответствовать некоторым другим условиям. Если с этим все хорошо, то составляется план реструктуризации долгов — их погашения по графику.

Реализация имущества

В этом случае должника признают банкротом. Такая процедура запускается, если никто не представил план реструктуризации долгов или его не одобрили, у должника недостаточно средств, чтобы платить по графику. Имущество банкрота распродают, а полученные деньги распределяют между кредиторами. Сюда входят не только недвижимость, но и драгоценности, и другие предметы роскоши, которые стоят более ₽100 тыс. Однако нельзя продавать единственное жилье должника. Если имущества банкрота не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной.

Мировое соглашение между должником и кредиторами

Его можно применить в любой момент рассмотрения дела о банкротстве. Однако для этого банкрот должен погасить задолженность перед кредиторами первой и второй очереди. После заключения соглашения полномочия финансового управляющего и производство по делу прекращаются, а должник приступает к погашению задолженности.

Внесудебное банкротство

Процедуру внесудебного банкротства ввели в сентябре 2020 года. В отличие от судебного она бесплатна, так как нет финансового управляющего, а также не нужно платить госпошлину. Кроме того, не нужно отдавать деньги за рассмотрение заявления и включение данных в реестр.

Сумма долга, которая служит основанием для банкротства, тоже отличается. Процедуру можно пройти, если она составляет не менее ₽50 тыс., но не более ₽500 тыс. Она учитывается независимо от наступления даты платежа, просрочек и обращения кредитора в суд для взыскания задолженности. В нее входят несколько видов долгов:

по займам и кредитам, включая проценты;
по налогам и сборам;
по алиментам;
по договорам поручительства, в том числе суммы, по которым основной должник платит вовремя.

Процедуру внесудебного банкротства можно пройти, если:

в отношении должника закончили исполнительное производство, так как у него нет имущества, которое можно взыскать;
исполнительный документ вернули взыскателю;
после этого не возбуждались другие исполнительные производства, которые еще не закончились.

Должник оформляет заявление через МФЦ. К нему нужно приложить список всех известных кредиторов. Если какого-то кредитора или обязательства в перечне не будет, то по этим долгам придется платить. Внимательно и правильно записывайте все данные.

Процедура внесудебного банкротства длится полгода. В это время приставы не могут продать имущество в счет погашения долгов, не будут начисляться проценты и штрафы, а банк не спишет деньги со счетов. Тем не менее везде есть свои исключения. Если ведется исполнительное производство по этим пунктам, то должник обязан по ним платить:

кредиты и займы, которые не указывались в приложении к заявлению о банкротстве;
о возмещении вреда жизни и здоровью, морального вреда;
о взыскании алиментов;
о выплате зарплаты и выходного пособия.

Если финансовое положение должника улучшится, то он должен в течение пяти дней сообщить об этом в МФЦ. Например, если у него появилось имущество или доход, с помощью которых можно полностью погасить долги или их значительную часть. Тогда процедура внесудебного банкротства прекратится. Повторно подать заявление в МФЦ можно будет только через десять лет.

Пошаговая инструкция оформления банкротства через МФЦ

Проверить информацию о наличии исполнительных производств и основании их окончания на сайте Федеральной службы судебных приставов.
Подать документы о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в МФЦ по месту жительства или месту пребывания — в письменном виде лично. Записаться в МФЦ можно через портал «Госуслуги».
В течение шести месяцев не брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и т. п.
Уведомить в течение пяти рабочих дней МФЦ, если в течение шести месяцев в собственность гражданина поступило имущество или улучшилось его имущественное положение, позволяющее расплатиться с долгами.
Проверить сведения о возбуждении, прекращении или о завершении процедуры внесудебного банкротства в ЕФРСБ.

Список документов для банкротства через МФЦ

Список всех известных кредиторов по установленной форме. Сумма общего долга по списку кредиторов должна составлять от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. В нее включается общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного должника.
Паспорт гражданина Российской Федерации.
Документ, подтверждающий место жительства или место пребывания заявителя, — штамп о регистрации по месту жительства в паспорте или свидетельство о регистрации по месту пребывания (форма № 3).
Доверенность на представителя заявителя, если он не сам подает документы.
Документ, удостоверяющий личность представителя заявителя.

«После подачи пакета документов в течение одного рабочего дня МФЦ осуществляет проверку базы данных ФССП на предмет наличия возбужденных в отношении гражданина исполнительных производств. Если исполнительные производства в отношении гражданина отсутствуют, МФЦ в течение трех рабочих дней публикует сообщение о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в специальном ресурсе — Едином федеральном реестре сведений о банкротстве», — рассказал член комиссии Ассоциации юристов России по правовым проблемам несостоятельности (банкротства) Илья Софонов.

Он добавил, что при внесудебной процедуре нет необходимости уведомлять всех известных кредиторов о намерении подать заявление о банкротстве. По его словам, от должника требуется лишь подать соответствующее заявление в МФЦ, а последний возьмет все процедурные вопросы на себя.

Что ждет должника после получения статуса банкрота

Потеря денег и имущества — не единственные последствия банкротства:

в течение пяти лет банкрот не сможет брать кредиты и займы, не указывая факт банкротства, самостоятельно подавать новое заявление о банкротстве;
в течение трех лет он не сможет занимать должности в органах управления юридического лица, а в течение десяти лет — в кредитной организации;
в течение пяти лет банкрот не сможет занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестфонда и микрофинансовой компании.

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. Для физлиц в России такая возможность появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.

Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или ФНС.

Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.

Когда можно объявить себя банкротом?

Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

при сумме такого долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом;
при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

В 2023 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов:

стандартным — через арбитражный суд;
упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства

При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается, если:

сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей;
окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества недостаточно для покрытия долга;
нет других действующих исполнительных производств;
не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

составить перечень кредиторов и долгов;
написать заявление о признании себя банкротом;
подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке.

Стандартная процедура банкротства

Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам.

Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

Заявление можно отнести в суд лично или направить по почте заказным письмом с описью вложений.

Что происходит дальше?

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Через полгода долги списывают, но, если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд.

При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет.Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет. Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать.
Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости.Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.
Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязано исправно платить, согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.

Последствия банкротства физических лиц

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история. Кроме того:

пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке;
если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП.

Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.

Последствия банкротства для родственников

Процедура банкротства затрагивает не только должников, но их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена.

Сколько стоит банкротство?

В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

госпошлина — 300 рублей;
депозит в суд — 25 000 рублей;
расходы финансового управляющего — от 25 000 рублей;
публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — 264,17 рубля за один квадратный сантиметр текста (ориентировочно на публикации может уйти более 7 000 рублей);
почтовые издержки;
оплата размещения сведений о процессе банкротства на сайте ЕФРСБ — 451,25 рублей за каждую публикацию.

Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.

Зачастую причиной денежных затруднений становится неспособность выполнять обязательства по займам. Чтобы облегчить финансовую нагрузку, кредит можно рефинансировать — привлечь средства в другом банке по более выгодным условиям. Например, это можно сделать в МТС Банке.

Банкротство физического лица

Признать гражданина банкротом – тем, кто не способен на 100% внести в бюджет обязательные платежи, а также удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, можно во внесудебном или в судебном порядке. Рассказываем, как эти алгоритмы работают.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Право подать заявление о признании банкротом гражданин получает при наличии следующих обстоятельств (п. 1 ст. 223.2 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ, далее – закон о банкротстве

не менее 50 и не более 500 тыс. руб
на день подачи заявления исполнительное производство в отношении должника окончено, а исполнительный документ возвращен в связи с отсутствием у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, а иное исполнительное производство не возбуждено.

При расчете суммы долга учитываются:

обязанности по внесению в бюджет обязательных платежей (в т. ч. и тех, срок исполнения которых не наступил
обязательства по договору поручительства (независимо от просрочки основного должника

штрафы, пени
проценты за просрочку платежа;
а также и иные имущественные и финансовые санкции (п. 2 ст. 4 Закона о банкротстве

в МФЦ по месту жительства или пребывания лично или через представителя с приложением списка всех известных должнику кредиторов. За рассмотрение такого заявления плата не взимается (п. 2, 4 ст. 223.2, 223.7 закона о банкротстве

В течение трех рабочих дней с даты получения заявления сведения о возбуждении процедуры включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Процедура внесудебного банкротства гражданина завершается по истечении шести месяцев со дня включения таких сведений в Реестр (ст. 223.2, 223.6 закона о банкротстве

Хотите узнать, как юристу стабильно зарабатывать на услуге банкротства физических лиц – приходите на бесплатный вебинар от Академии правовых и финансовых советников. Получите практические инструменты привлечения новых клиентов, которые возможно самостоятельно применять на практике в новых реалиях. Программа вебинара будет актуальна не только для юриста, но и для бухгалтера, желающего приобрести новый навык и повысить свой доход.

Судебный порядок

Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд. Этим правом наделены (ст. 2, 213.3 закона о банкротстве, абз. 2 п. 1 Положения, утв. постановлением Кабмина от 30.09.2004 № 506

Банкротом может быть признан гражданин, у которого долг (без учета санкций, см. выше) составляет в совокупности не менее 500 тыс. руб. и обязательства не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда должны были быть исполнены (ст. 4, 213.3 закона о банкротстве

обязан сам обратиться в суд, если, уплатив одному или нескольким кредиторам, он не сможет исполнить обязательства перед другими кредиторами и общий размер долга не менее 500 тыс. руб. Подать заявление необходимо не позднее 30 рабочих дней со дня, когда должник узнал (должен был узнать) об этих обстоятельствах (ст. 213.4 закона о банкротстве

Должник вправе обратиться в суд с заявлением о признании банкрота и тогда, когда он предвидит свое банкротство. То есть имеются обстоятельства, которые явно свидетельствуют – он не в состоянии исполнить обязательства в должный срок. В этом случае размер неисполненных обязательств значения не имеет (п. 2 ст. 213.4 закона о банкротстве

О неплатежеспособности должника свидетельствуют следующие обстоятельства:

он прекратил расчеты с кредиторами и перестал вносить обязательные платежи;
он не исполнил более 10% от совокупного размера денежных обязательств и (или) обязательных платежей, срок исполнения (уплаты) которых наступил, в течение более одного месяца со дня, когда они должны были быть исполнены;
размер долга превышает стоимость его имущества;
есть постановление об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества.

Составляя заявление о признании банкротом, следует указать:

сумму требований кредиторов;
обоснование невозможности удовлетворения требований кредиторов.

Также указываются наименование и адрес СРО, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий (без указания конкретной персоны, такого права у должника нет). Прилагаются необходимые документы, копии заявления направляются конкурсным кредиторам и (или) в уполномоченные органы (ст. 37, 213.4 закона о банкротстве

Заявление и документы подаются в арбитражный суд по месту жительства или пребывания:

лично: через канцелярию, отдел делопроизводства;
через интернет (ст. 32, 33 закона о банкротстве

Если должник согласен на привлечение управляющего, то придется внести депозит, за счет которого он получит вознаграждение. Депозит может внести за должника кто-то другой. Также придется оплатить публикацию сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений, равно как и реализацию заложенного имущества (ст. 28, 213.7, 213.27 закона о банкротстве

Суд вправе прекратить дело о банкротстве на любой стадии, если налицо отсутствие средств для возмещения судебных расходов, в т. ч. на выплату вознаграждения финансовому управляющему (ст. 57 закона о банкротстве

Следует помнить, что:

являются правонарушениями или преступлениями (в зависимости от масштабов ущерба, ст. 14.12, 14.13 КоАП, ст. 197 УК

Если вы юрист или бухгалтер, только начинаете свой путь или уже имеете определенный опыт и навыки, но не знаете, как и где сегодня искать клиентов и продвигать свои услуги – факультеты Академии правовых и финансовых советников открыты для вас.

Вы узнаете с помощью каких инструментов и действий построить эффективный личный бренд и увеличить стоимость своих услуг. Вы сможете зарабатывать с первых недель обучения и выйти на высокий доход без привязки к офису.

Заявление принято, что далее?

Заявление рассматривается не ранее 15 дней и не позднее трех месяцев со дня принятия. По итогам суд может вынести определение о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина. Сведения об этом публикуются в официальном издании (ст. 28, 213.6, 213.7 закона о банкротстве

Со дня вынесения этого определения наступает ряд последствий, в частности (ст. 213.11 закона о банкротстве

устанавливается мораторий на удовлетворение требований по обязательствам;
замораживается начисление санкций (исключая текущие платежи
снимаются аресты и иные ограничения, наложенные ранее;
сделки, направленные на приобретение и отчуждение имущества свыше 50 000 руб., получение и выдача займов, получение кредитов, передача в залог, распоряжение средствами на банковских счетах (вкладах) совершаются только с предварительного письменного согласия финансового управляющего.

Суд вправе своим определением временно ограничить права на выезд из РФ до дня вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (ст. 213.24 закона о банкротстве

План реструктуризации долгов может быть составлен:

Его можно представить не позднее 10 дней по истечении двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о банкротстве.

Далее проект плана представляется на первом собрании кредиторов, которое проводит финансовый управляющий. Если большинством голосов он принимается (учитываются голоса кредиторов, включенные в реестр требований), и суд его утверждает, то его можно реализовывать. Причем в процессе суд своим определением может изменить или отменить этот план.

За месяц до истечения срока исполнения плана финансовый управляющий формирует отчет о его исполнении и вместе с подтверждающими документами отправляет их:

В случае если долги погашены, и (или) жалобы кредиторов признаны необоснованными, то суд выносит определение о завершении реструктуризации долгов. Или, если желаемые цели не достигнуты, тооб отмене указанного плана и о признании должника банкротом (ст. 213.20, 213.21, 213.22, 213.23 закона о банкротстве

На любом этапе есть возможность заключить мировое соглашение с кредиторами. В случае утверждения его судом оно станет основанием для прекращения производства по делу (ст. 213.31 закона о банкротстве

Суд вынес решение

Все имущество, зафиксированное на день вынесения судом определения о признании банкротом и введении реализации имущества и выявленное (приобретенное) после, составляет конкурсную массу. Из него исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание.

Например, жилое помещение (или часть), которое является единственным пригодным для проживания должника и совместно проживающих с ним членов семьи.

Кредиторы получают удовлетворение своих требований в порядке очередности. Если имущество «заканчивается», то требования, на которые имущества не хватило, считаются погашенными, а должник, по общему правилу, от дальнейшего исполнения освобождается.

Должник, даже будучи признанным банкротом, не освобождается от исполнения обязательств

возмещению вреда жизни или здоровью;
возмещению морального вреда;
а также по тем требованиям, при возникновении и исполнении которых должник поступал недобросовестно.

Должник признан банкротом. Какие последствия?

В течение пяти лет он не сможет взять кредит (заем), не указав на факт своего банкротства. Он также не сможет повторно подать на банкротство.

теряет право занимать определенные должности, участвовать в управлении кредитных организаций (в течение 10 лет), страховых компаний, НПФ, УК инвестиционного фонда, ПИФ, МКК (в течение пяти лет) и иных организаций (в течение трех лет). Эти последствия не зависят от того, какая процедура была применена – внесудебная или судебная.

Академия правовых и финансовых советников это инновационная поэтапная система обучения, которая подойдет для юристов, бухгалтеров, финансистов и налоговых консультантов. Больше не нужно тратить годы на получение профессии. Начните зарабатывать еще на старте.

На выбор четыре ступени обучения:

Можно ли стать банкротом, если работаешь и официально получаешь зарплату? Да. Но размер этой зарплаты должен быть таков, что суд однозначно сделает вывод, что рассчитаться по всем вашим долгам с помощью зарплаты вы не сможете. Скорее всего, суд признает вас финансово неграмотным человеком, который «нахватался» долгов, надеясь с ними справиться. Но при этом не понимая, что денег априори не хватит на выплату всех кредитов и займов.

Хотя в банкротстве имеется тонкая грань — суд может решить, что вы брали кредиты и ссуды, заранее понимая, что вернуть их не сможете. И тогда вам грозит обвинение в преднамеренном банкротстве.

Совет — берите деньги в долг, сначала заранее обдумав, за счет чего вы будете их возвращать. Так как возможность банкротства физических лиц появилась относительно недавно, то для многих обывателей, которые напрямую не сталкивались с данной процедурой, она покрыта завесой тайн.

Многие полагают, что, только «доев последний кусок хлеба», можно обратиться в компетентные органы (в какие — точно не зная), чтобы освободиться от оков долговых обязательств.

Однако это правда лишь отчасти. В данной статье рассмотрим вопрос о том, можно ли стать банкротом, если работаешь официально.

Можно ли работать при банкротстве?

Можно и даже нужно! Ведь на процедуре банкротства жизнь не заканчивается. Нужно на что-то жить самому и вашей семье: покупать продукты питания и другие товары первой необходимости, оплачивать жилье (если оно не в собственности) да и платить коммунальные услуги. Как говорится: «любовь приходит и уходит, а кушать хочется всегда».

Кроме того, процедура банкротства стоит денег, за исключением упрощенной процедуры через подачу заявления в МФЦ «Мои документы», но об этом чуть позже. Если инициатором процедуры стал должник — то он должен ее сам профинансировать. Если же процедуру запустили разгневанные кредиторы, то они платят из своего кармана, а потом возмещают свои затраты из конкурсной массы, если конечно, будет из чего возмещать.

Проверить лопнуло ли терпение ваших кредиторов можно на официально портале арбитражных судов.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
коллекторы и банки перестанут названивать вам
все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Можно ли стать банкротом, если работаешь официально?

Действующим российским законодательством не предусмотрены никакие запреты относительно того, что человек, имеющий официальный источник дохода, не может быть признан банкротом. Все зависит от уровня дохода работающего человека — потенциального банкрота.

Если его «белая» зарплата сопоставима с уровнем прожиточного минимума, а задолженность перед кредиторами заоблачная, то эта процедура — единственный выход для горе-должника, не рассчитавшего свою возможность платить по счетам.

Главное требование — доказать в суде, что сумма ваших доходов не позволяет вам вернуть все долги и вы уже не можете платить даже 10 часть от общей суммы.

При этом долги не обязательно должны быть кредитными. В общем долге учитывается: долги по кредитам, по займам в МФО, по коммунальным платежам и алиментам. Правда, долги по алиментам при банкротстве не спишут.

Если же наоборот, ваш доход позволяет вам выплачивать долги, то можно обойтись ограничительными мерами исполнительного производства. То есть платить по решению суда и по взысканию от судебных приставов — в форме вынесенного судебного приказа или же полноценного иска.

Банкротство при официальном трудоустройстве и при наличии работы и доходов возможно

Закон не предусматривает каких-либо ограничений или запрета проведения процедуры банкротства при наличии официальной заработной платы у должника. Напротив, при наличии достаточного уровня дохода, процедура банкротства может благоприятно завершиться для должника и его имущества.

Трудоустройство и увольнение в связи с банкротством

Единственными ограничениями, установленными законом «О банкротстве» является то, что лицо, признанное банкротом, не может в течение 3-х лет после завершения процедуры, участвовать в управлении юридического лица. Или же 10 лет, если речь идет о руководящей должности в финансовой организации.

А других ограничений или привилегий у банкротов нет. Другими слова, как только работодатель узнает о банкротстве своего самого любимого сотрудника, он не вправе швырнуть ему в лицо трудовую книжку и указать на дверь.

В то же время сотрудник, который признан банкротом, не сможет прикрывать свои «косяки», некомпетентность и прочие нарушения трудового законодательства (прогулы, пьянство, воровство и т.д.) тяжелым материальным положением, вызванным распродажей его собственности, нажитой непосильным трудом.

А вот если банкрот занимает должность генерального директора, то собственники (учредители / участники) компании вправе попросить его «с вещами на выход».

Не забывайте, что отказ в работе по причине записи в кредитной истории «банкрот» . Но ровно так же, как и в ситуации с возрастом, работодатели не скажут вам о том, что официальная причина отказа в трудоустройстве — ваш статус банкрота или ваши года «чуть за 40».

Скорее всего, они придумают благовидную причину для вашего увольнения или просто не перезвонят после собеседования.

Увы, но времена на улице стоят гипер-циничные. Часто банкротов не берут работать даже кассиром в сетевые универмаги. Причина — не смог справиться со своими финансами, не сможешь нормально посчитать и средства магазина.