Можно ли банкротам выезжать за рубеж? — Право на vc.ru

Содержание

Когда проводят процедуру банкротства?

Когда накопились долги, а финансы и доходы не покрывают задолженность по займам, рекомендуется начать процедуру банкротства. Основательно подходите к вопросу процедуры банкротства. Если у вас нет денег на выполнение кредитных обязательств, отсутствуют ценные бумаги и имущество, смело подавайте заявление на банкротство. Для предпринимателей, которые понимают, что бизнес уже не спасти, также нет никаких рисков.

Для подачи заявления по стандартной процедуре банкротства потребуется паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке и рождении детей, выписка 2-НДФЛ с работы и других источниках доходов, информация о банковских счетах. Помимо этого, придется предъявить все сделки с имуществом за последние три года. Если у должника нет оформленного ИП, придется предъявить справку о его отсутствии. После сбора документов пишут заявление и ждут судебного заседания.

Планируете взять кредит в ближайшее время? Забудьте об этом, т. после признания банкротства, будет запрещено оформлять займы в течение пяти лет. Поэтому еще раз все взвесьте и примите окончательное решение.

Если у должника есть несколько квартир или домов, один из объектов недвижимости продадут с торгов в счет погашения долга. Но когда у должника только один объект недвижимости, в котором он живет один или с семьей, кредиторы не вправе распоряжаться этим жильем.

ПримерИлья постоянно брал кредиты в разных банках и выполнял обязательства перед кредиторами. Но из-за кризиса потерял работу, т. туристические агентства были не востребованы. Найти подходящую работу не смог и уже через месяц начали начислять пени и штрафы. В итоге скопился долг в сумме 275 тыс. руб. Пришлось подавать заявление на банкротство по упрощенной схеме. У Ильи была квартира, купленная в ипотеку, но все долги перед банком за недвижимость он закрыл. Другие кредиторы не имеют права забирать единственное жилье, поэтому должника признали банкротом, а недвижимость так и осталась у Ильи.

Можно ли банкротам выезжать за рубеж? — Право на vc.ru

Упрощенная процедура

Упрощенная процедура банкротства бесплатна. Чтобы ее начать, потребуется обратиться в МФЦ, написать заявление и собрать документы. На этапе сбора документов многие должники допускают ошибки, в итоге менеджеры МФЦ возвращают документы и приходится заново все готовить. Специалисты компании МБК помогут собрать и подготовить документы для подачи заявления на банкротство. В итоге останется только ждать, пока МФЦ удовлетворит ваше требование о признании банкротства.

Сумма займа при упрощенной процедуре банкротства не превышает 500 тыс. руб. Заявка рассматривается в течение суток. Если выявлены ошибки, заявка возвращается отправителю. Максимальный срок присвоения статуса банкрота по упрощенной системе не превышает шести месяцев.

Последствия для банкротов с имуществом

Когда гражданин подал заявление о признании банкротства, а суд рассмотрел и вынес решение, должнику грозят ограничения на: личные права, долги и имущество. Должнику запрещены сделки с недвижимостью, которая находится у него в собственности. Суд запрещает передавать и оформлять дарственные на дом или квартиру, а также заниматься бизнесом.

Все имущество, за исключением единственной квартиры, будет продано на торгах, чтобы выплатить долги. Именно поэтому писать заявление на банкротство стоит в том случае, когда реально нет денег и активов для выполнения кредитных обязательств.

ПримерУ Александра долг перед кредиторами на сумму 750 тыс. руб. Должник потерял работу, оформлял кредитные каникулы, но так и не смог восстановить платежеспособность. Заработка не хватает, чтобы выполнять кредитные обязательства. Александр подал заявление на банкротство по стандартной схеме. У должника была квартира и автомобиль, который и пришлось продать для погашения задолженности. Квартиру не трогали, т. это было единственное жилье Александра. А машину продали с торгов за 350 тыс. руб. , оставшиеся 400 тыс. руб. признали безнадежным долгом. В итоге Александр оформил банкротство, а долги списали.

Последствия для родственников банкрота

Когда должник не владеет предприятием, активами, нет дополнительного дохода, бояться нечего. Для родственников банкрота в любом случае не будет никаких ограничений и последствий. Но если у должника есть две квартиры и он состоит в браке, одну недвижимость заберут кредиторы для продажи на торгах. Деньги пойдут в счет погашения задолженности. Суд назначит проведение экспертной оценки, чтобы установить точную стоимость имущества и после реализации деньги пойдут на погашение долгов.

Если должник за последние три года оформлял дарственную на квартиру, ценные вещи, транспортные средства родственникам и близким, сделки будут оспаривать в суде. Если кредиторы докажут, что заемщик сделал это намеренно, чтобы не платить долги, сделку аннулируют, а имущество продадут на торгах для погашения долгов по займам.

ПримерМарина оформила кредит несколько лет назад. Живет с мужем, двое детей. Перестала выполнять кредитные обязательства перед банками, в итоге накопилась сумма на 350 тыс. руб. С мужем было две квартиры, но на одну из них Марина оформила дарственную близкой подруге. В итоге кредиторы доказали, что сделка была фиктивной, поэтому дарственную признали незаконной. И Марине пришлось продавать квартиру в счет погашения долга.

Ограничения во время процедуры банкротства

При прохождении процедуры банкротства на должника накладываются следующие запреты:

  • Замораживаются банковские счета. Запрещается переводить деньги третьим лицам.
  • Пени, проценты и штрафы по кредитам больше не начисляются.
  • Должник не имеет права выступать поручителем при оформлении кредитов для друзей и родственников.
  • Нельзя продавать и покупать ценные бумаги, акции, активы, открывать бизнес.
  • Все доходы должника замораживаются на счете арбитражным управляющим, а должнику ежемесячно выдается только минимальная сумма, которая соответствует прожиточному минимуму в регионе.
  • В суде вправе ограничить передвижение должника, а также запретить выезд за границу. Но это ограничение применяется крайне редко, когда сумма долга превышает 600−700 тыс. руб.

Ограничения после процедуры банкротства

Когда судебное заседание вынесло решение и признало гражданина банкротом, для бывшего должника наступают следующие ограничения.

  • Запрещается повторно подавать на банкротство в течение десяти лет.
  • Если в суде была назначена реструктуризация долга, повторную процедуру разрешается начать не ранее, чем через восемь лет.
  • Банкрот в течение пяти лет обязан информировать о покупке недвижимости в ипотеку и оформлении микрозаймов или кредитов.
  • Зарегистрировать ИП разрешается через пять лет после завершения процедуры банкротства.
  • В течение трех лет нельзя занимать руководящие посты и входить в список учредителей компании.

ПримерИван задолжал банкам 450 тыс. руб. Подал заявление на оформление банкротства по упрощенной схеме в МФЦ. Через пять месяцев суд признал Ивана банкротом, списал все долги, т. не было другого имущества для оплаты банкам. Иван через три месяца нашел работу менеджера по продажам и через год пошел на повышение. Директор  компании планировал сделать Ивана своим заместителем. Но Ивану запрещено занимать руководящие должности в течение трех лет, поэтому назначение о повышении отменили.

Риски при обращении в юридические компании

Чтобы оформить банкротство, должники обращаются в юридические компании. Они помогают собрать документы и гарантируют полное сопровождение. Но встречаются компании, которые запрашивают слишком низкую цену за свои услуги. Это говорит о некачественной работе, когда должнику придется делать все самому.

Некоторые юрфирмы берут предоплату, а при оформлении процедуры банкротства снимают с себя обязательства и закрываются. Предоплата — это не критерий честной работы, но если юристы ее предлагают, потратьте дополнительное время на изучение информации и отзывов о компании.

Отдельные мошенники под видом юридической компании, при стандартной форме оформления банкротства, размещают объявления с текстом «банкротство через управляющего». Управляющий — независимый человек, и он не может косвенно или напрямую получать деньги. Если кредиторы выявят этот факт и докажут связь управляющего с будущим банкротом, результаты процедуры пересмотрят. В итоге должник потратит деньги и не сумеет получить статус банкрота.

Закроют ли выезд за границу после банкротства физлица?

Последняя редакция 05 февраля 2022

Время на прочтение 3 минуты

  • Когда должникам запрещается выезжать из страны?
  • Когда суд может наложить запрет?
  • Как снять ограничения на выезд за границу?
  • Банкротство — способ выехать за границу

Ограничение на выезд может ввести пристав в рамках исполнительного производства, а может Арбитражный суд в период банкротства гражданина.

Это не обязательная мера, и в отличие от приставов, суд будет оценивать целесообразность запрета. Если нет угрозы, что должник сбежит, суд вправе отказать во введении ограничений или снять запрет по ходатайству банкрота. Когда дело закрыто, все запреты снимаются. Через какое время разрешается выезд за границу после банкротства физического лица, а также можно ли поехать отдохнуть во время процедуры, расскажем далее.

Когда должникам запрещается выезжать из страны?

Запрет на выезд за границу должника вводится в двух случаях:

  • При кредитных задолженностях более 30 тысяч рублей, а по алиментам и штрафам, недоимкам в бюджет — более 10 тысяч рублей, когда на основании решения суда или судебного приказа пристав возбудил исполнительное производство. Пристав спишет деньги со счетов должника, арестует имущество, а если денег недостаточно, то запретит гражданину выезд за границу. Это сделано, чтобы мотивировать должника к оплате долга.
  • При проведении банкротства физ лица в суде. В этом случае запрет является ограничительной мерой, препятствующей побегу физ лица от ответственности.

Банкротство не означает автоматический запрет на выезд за границу. Решение о наложении запрета принимает суд, и при этом учитывает добросовестность должника, наличие у него имущества и права на проживание за границей, цель выезда. В целом судьи не видят необходимости ограничивать свободу гражданина во время банкротства и вводят меры значительно реже, чем приставы.

Когда суд может наложить запрет?

Суд может вынести определение об ограничении права на выезд за границу по своей инициативе, но обычно это происходит по ходатайству кредиторов. Ходатайство должно быть обоснованным: нужно доказать, что поездка физлица за границу ухудшит ситуацию, в чем риск для кредиторов.

Принимая решение, можно ли при банкротстве выезжать за границу, суд учитывает:

  • поступали ли от кредиторов или финуправляющего ходатайства о введении запрета в отношении должника, и чем обоснованы такие ходатайства;
  • добропорядочность банкрота, в том числе законность получения займов, уплата налогов, если банкротится ИП, полнота и точность раскрытия информации о собственности;
  • величина задолженности и наличие имущества за границей;
  • исполняет ли должник требования финуправляющего.

Если человек ведет себя открыто, предоставил всю информацию о своих доходах и имуществе, то суд не будет вводить бессмысленное ограничение прав — запрет на выезд за границу не накладывается.

В чем разница между банкротством и приставами?

Если банк выиграл суд по кредиту, высок риск пополнить число невыездных граждан. Банк потребует ввести запрет сразу, как только подаст исполнительный лист или судебный приказ приставам. Многие исполнительные производства по кредитам длятся годами: пристав снимет запрет только после полной оплаты или прекращения производства за невозможностью взыскания.

Банкротство физлица ограничено во времени — оно длится 7-12 месяцев. После завершения процедуры долги списываются, и запреты больше не действуют. Выезд за границу после банкротства разрешен.

Как снять ограничения на выезд за границу?

Закон №127-ФЗ определяет случаи, когда ограничение на выезд за границу при банкротстве можно отменить. Потребуется указать в ходатайстве об отмене запрета одну из уважительных причин:

  • показания по здоровью — необходимость лечения или обследования в зарубежных клиниках;
  • деловые поездки — рабочая командировка или встречи с деловыми партнерами ИП, если предприниматель проходит реструктуризацию;
  • обучение, прохождение стажировки или повышение квалификации;
  • семейные обстоятельства — свадьба, похороны, вступление в наследство или участие в оглашении завещания;
  • вызов в иностранный суд, следственные органы или иные обстоятельства, связанные с обязательным присутствием гражданина.

В этих случаях суд может отменить запрет на основании п. 3 ст. 213. 24 Закона о банкротстве, и человек поедет решать свои дела, пока идет процедура реализации его имущества. Проезд и пребывание за рубежом будет оплачивать третье лицо — должник при банкротстве получает только сумму прожиточного минимума ежемесячно.

Банкротство — способ выехать за границу

Рассмотрим, можно ли, начав банкротство, выехать за границу. Препятствий этому нет, поскольку при банкротстве физлица останавливаются исполнительные производства, а аресты и ограничения снимаются. Гражданин не обязан ходить в суд, если юрист представляет его в суде по доверенности.

Можно ли после банкротства выезжать за границу? Можно, запрет снимается после завершения или прекращения процедуры банкротства физ. лица. Юридически все меры отменяются после вступления определения суда в законную силу, через 10 дней после вынесения. На практике снятие запрета — процедура небыстрая, и документы дойдут до пограничников только через пару недель.

Рекомендуем позвонить помощнику судьи и уточнить, когда они отправили документы в погранслужбу ФСБ.

Важный момент! При банкротства физлиц не списываются долги:

  • по алиментам;
  • по возмещению вреда здоровью и морального ущерба;
  • выплаты работникам (для ИП);
  • субсидиарная ответственность.

Если у вас остался такой долг, и пристав ранее накладывал запрет на выезд, например, по алиментам, то ограничение сохранится. Но такой запрет не связан с банкротством, это запрет пристава.

Долги по алиментам и возмещению вреда при банкротстве погашают в первую очередь с выручки от продаж имущества, а текущие выплаты на детей или возмещение вреда здоровью финуправляющий производит из зарплаты должника, пока идет процедура. Так что банкротство — хороший шанс закрыть или уменьшить эти задолженности. Но если доходов нет, и имущества для продажи тоже не было, то такие личные долги остаются, несмотря на списание кредитов, микрозаймов и ЖКХ.

После банкротства гражданина и списания кредитных долгов работники ФССП снова возьмутся за взыскание не списанных при банкротстве задолженностей. Пристав выпустит банкрота из страны, только когда должник полностью рассчитается. Чтобы снять запрет, придется решать вопрос с судебными приставами или непосредственно с взыскателем.

Наши юристы точно ответят вам, сколько нельзя выезжать за границу после банкротства, а при необходимости — помогут вам добиться разрешения выехать из страны во время процедуры признания вашей финансовой несостоятельности. Для получения профессиональной юридической консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Можно ли банкротам выезжать за рубеж? — Право на vc.ru

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Когда можно регистрировать ИП после банкротства?

Нередко предприниматели закрывают бизнес с большими долгами: предприятие не приносит прибыли, выплачивать налоги и зарплату сотрудникам нечем. Посоветовавшись с юристом, гражданин принимает непростое решение – объявить себя банкротом и избавиться от долгов законно. После окончания процедуры наступают различные правовые последствия, начиная от трудностей при оформлении нового займа, заканчивая временным ограничением вести бизнес. Можно ли заново открыть ИП после банкротства – изучим эту тему с законодательной точки зрения. Если гражданин признан банкротом как предпринимательКроме приятных последствий в виде полного освобождения от долгов, закон устанавливает также некоторые ограничения, которые наступают после банкротства индивидуального предпринимателя. В частности, в ст. 216 ФЗ №127 описано, что в отношении банкрота будут введены следующие санкции:

  • государственная регистрация физлица в качестве ИП будет аннулирована;
  • все лицензии, разрешения и патенты будут считаться недействительными;
  • гражданину будет запрещено заниматься предпринимательской деятельностью;
  • вводится запрет на повторное объявление себя банкротом в течение ближайших 5 лет;
  • будет запрещено занимать руководящие должности в компаниях.

По окончании процедуры признания несостоятельности судебное решение направляется в ФНС. В некоторых исключительных случаях суд может вынести решение не аннулировать свидетельство о регистрации, поскольку коммерческая деятельность является единственным источником получения дохода для человека. Если гражданин признан банкротом как физическое лицоКогда гражданин был признан финансово несостоятельным физическим лицом, он может беспрепятственно зарегистрировать ИП. После процедуры физлицу будет запрещено (в соответствии со статьей 213. 30 ФЗ №127):

  • управлять финансовыми и кредитными компаниями, а также занимать высшие посты в течение 10 лет;
  • руководить МФО, различными фондами и страховыми организациями на срок до 5 лет;
  • находиться на руководящих должностях, а также руководить компаниями в течение 3 лет.

Если гражданин уже имел открытое ИП, но до начала банкротства успел закрыть его, то нет прямого запрета на повторное оформление свидетельства о гос. регистрации. Однако у банкрота не должно быть задолженностей, которые образовались от его прошлой коммерческой деятельности. Если накануне банкротства гражданин закрыл ИП с долгами, то суд в дальнейшем может отказать в регистрации предпринимателя. Банкротство физического лица или банкротство индивидуального предпринимателя?По мнению юристов, если человек уже решил проходить процедуру признания несостоятельности, то в качестве физлица это будет более выгодно, чем в качестве ИП. И вот почему:

  • По деятельности ИП проводятся гораздо более тщательные проверки.
  • Предпринимателей намного чаще штрафуют за задержки уплаты налогов и привлекают к ответственности за опоздание с подачей документов на банкротство.

Сможет ли предприниматель-банкрот опять зарегистрировать ИП, зависит от суммы его задолженности, а также от того, имелись ли нарушения в предыдущей коммерческой деятельности. Когда можно регистрировать ИП после банкротства?Исходя из того, как именно проходила процедура, зависит последующая возможность регистрации ИП. Перечислим наиболее распространенные случаи:

  • Должник проходил банкротство физлица и не имел задолженности как предприниматель – он имеет право обратиться в налоговую для регистрации ИП сразу после вынесения решения суда.
  • Гражданин проходил процедуру признания несостоятельности как ИП – он может снова открыть ИП только спустя 5 лет.
  • Должник банкротился как физлицо, до этого он закрыл ИП, но имел долги по бизнесу – суд может запретить повторную регистрацию максимум до 5 лет.
  • Если у человека есть долги по налогам, то ФНС через суд может оспорить закрытие ИП, и должника будут банкротить как предпринимателя.

Если закрыть ИП перед тем, как подавать в суд документы на признание банкротства, то претензии к гражданину будут предъявлять только заимодатели по личным долгам. Если имеются задолженности по ИП, то перед инициированием процедуры лучше посоветоваться с юристом. Квалифицированные специалисты дадут исчерпывающую информацию о банкротстве ИП и физического лица, а также предоставят комплексную поддержку и полное юридическое сопровождение на протяжении всей процедуры. Нелегальное ведение бизнеса после признания несостоятельностиЕсли суд разрешит банкроту возобновить свою коммерческую деятельность, получив свидетельство ИП, то человек может спокойно начинать бизнес. Но если такого разрешения он не получил, и при этом будет заниматься предпринимательством без оформления ИП, то в отношении нарушителя будут введены следующие санкции:

  • наложение штрафа в размере 500-2000 рублей, если гражданин не зарегистрирован как ИП;
  • конфискация сырья, продукции или изготовленных товаров, а также штраф 2000-2500 рублей, если предпринимательская деятельность ведется без лицензии, патента или необходимых разрешений;

Действия ИП будут расценены как нарушения, если он вел деятельность и:

  • самостоятельно закрыл ИП, обратившись в ФНС;
  • сознательно не зарегистрировал ИП;
  • ИП было закрыто из-за начатой в отношении должника процедуры банкротства;
  • суд наложил временный запрет на предпринимательство без аннулирования регистрации ИП.

Последний вариант бывает в случаях, когда коммерческая деятельность является единственным источником дохода человека. В теории суд не лишил предпринимателя его дохода, но фактически вести бизнес невозможно. Если после банкротства повторная регистрация была проведена в соответствии с буквой закона и все разрешения получены официальным путем, то ИП может спокойно работать, не боясь штрафов и наказаний. Как зарегистрировать ИП после банкротства?Повторная регистрация не имеет никаких отличий от первоначальной:

  • В регистрирующий орган подается пакет документов.
  • Подается заявление в налоговую службу. Если не планируется применение общей системы налогообложения, то прилагается также заявление о переходе на специальный налоговый режим.
  • Оплачивается госпошлина, квитанция об уплате подается вместе с прочими документами.
  • При необходимости предоставляется также ксерокопия постановления суда о банкротстве (в большинстве случаев финансовый управляющий или МФЦ сами передают эти данные в ФНС).
  • Ожидается решение от ФНС. Максимальный срок составляет 5 рабочих дней.

Гражданин может подать документы как в бумажном виде, так в электронном через специальный интернет-сервис ФНС (в этом случае обязательную госпошлину 800 рублей оплачивать не нужно). Таким же образом можно направить документы на закрытие предприятия. Как вести бизнес, если наложен запрет на открытие ИПОбычно процедура признания несостоятельности длится 9-12 месяцев, но в некоторых случаях может тянуться до 2-х лет. В течение этого времени гражданину нельзя вести коммерческую деятельность. Как продолжать и дальше заниматься бизнесом, не нарушая закон? Есть несколько способов:

  • Открыть ИП на близкого родственника. Сделать это можно в любой момент, даже когда процедура банкротства уже запущена, просто придется уведомить своих партнеров и клиентов о том, что им нужно будет сотрудничать с другим ИП.
  • Получить статус самозанятого. Сделать это очень легко – нужно загрузить на телефон приложение от ФНС и пройти простую регистрацию. Главный недостаток – годовая прибыль не должна превышать 2,4 млн рублей, а также нельзя нанимать рабочих.
  • Купить ООО со всеми документами и лицензией, а в качестве учредителей заявить своих родственников. При этом управление должно быть передано в руки номинального директора, а сам банкрот может устроиться на работу в ООО по договору.

Банкротство физических лиц: Тонкости процедуры банкротства

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27. 2002 ред. от 02. 2021 N 127-ФЗ (pravo. gov. ru)2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03. 2016 N 230-ФЗ ред. от 20. 2020 N 215-ФЗ (www. consultant. ru)3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13. 2013 ред. от 02. 2021 № 353-ФЗ (www. cbr. ru)Автор статьи

Можно ли банкротам выезжать за рубеж? — Право на vc.ru

Высшее юридическое образование. В 2014 году с отличием окончил Российский Государственный Университет Правосудия (бакалавриат). В 2016 году окончил МГИМО МИД России. Практическую деятельность ведёт с 2018 года. Член Ассоциации юристов России. Вернём деньги, если не добьёмся поставленной целиМы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию
100% возврата
средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!Хочу бесплатную консультацияСвежие статьи

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников

Можно ли банкротам выезжать за рубеж? — Право на vc.ru

Получение заявки: 05. 2019

Отправка заявления: 01. 2019

Вынесение решения: 07. 2019

Можно ли банкротам выезжать за рубеж? — Право на vc.ru

Сумма долга: 480 142,63 ₽

Получение заявки: 28. 2018

Отправка заявления: 24. 2018

Можно ли банкротам выезжать за рубеж? — Право на vc.ru

Сумма долга: 1091602. 56 ₽

Получение заявки: 17. 2018

Отправка заявления: 14. 2018

Вынесение решения: 02. 2019

Можно ли банкротам выезжать за рубеж? — Право на vc.ru

Сумма долга: 3 402 717,66 ₽

Получение заявки: 08. 2018

Отправка заявления: 02. 2018

Вынесение решения: 29. 2019

Можно ли банкротам выезжать за рубеж? — Право на vc.ru

Сумма долга: 329 722,15 ₽

Получение заявки: 01. 2018

Отправка заявления: 26. 2018

Вынесение решения: 20. 2020

Как происходит блокировка счетов физического лица

Процедура банкротства физических лиц в России довольно новое явление. Практика применения законодательных норм еще до конца не урегулирована. Многих людей, желающих подать на банкротство, пугает мысль о том, что будет с их банковскими счетами. Поскольку процесс может затянуться на 1-1,5 года, вопрос получения своих денег остается весьма актуальным.

Банковский счет представляет собой место хранения средств человека для личных нужд. В процессе подготовки документации в суд составляется опись имущества заемщика. В эту же опись включают данные о счетах, открытых на этого человека. Для каждого счета указывается денежная сумма, которая там находится. Эту информацию подтверждают документально, прилагая всевозможные выписки и договора, выданные банковской организацией.

С этого момента, распоряжаться счетами гражданина имеет право финансовый управляющий, который назначается судом. В течение дня ему передаются все данные относительно открытых счетов. Должник имеет право самостоятельно выбрать управляющего. В случае одобрения судом, он сразу приступит к работе.

Все переданные арбитражному управляющему карты фиксируются в акте приема-передачи. Они сохраняются у него до завершения процедуры банкротства, после чего гражданин имеет право их забрать. Но в этом нет смысла, поскольку карты блокируются и закрываются.

Иногда информацию перенаправляют сами банки, которые обслуживают этого клиента. Как только в организацию поступает информация о должнике, банк обязан собрать данные не более, чем за 5 рабочих дней. На практике, банк сразу блокирует счета человека, принимающего участие в процедуре банкротства. С этого момента физическое лицо не может самостоятельно снимать деньги. В противном случае банк может быть привлечен к ответственности за несоблюдение закона.

Что происходит после блокировки счетов?

Финансовый управляющий анализирует данные о денежных средствах на счету гражданина и использует их для разных целей. Перечислим их:

  • Сначала он сформировывает «конкурсную массу», чтобы в будущем передать средства кредиторам.
  • Оплачивает коммунальные счета человека, включая электроэнергию, водоснабжение.
  • Выделяет деньги на оплату алиментов;
  • Оставляет средства на остальные расходы должника (еда, транспорт, таблетки).

Арбитражный управляющий имеет право распоряжаться деньгами самостоятельно, но чаще всего он передает их гражданину, выделяя прожиточный минимум. В этом случае все равно осуществляется пристальный контроль за потраченными средствами, поскольку затраты фиксируются в специальных документах.

Чтобы ликвидировать издержки, связанные с банковским обслуживанием, управляющий блокирует все счета, а затем объединяет имеющиеся средства на одном счете. Он открывается на имя управляющего, а не на имя должника. Для совершения процедура даже не требуется разрешение физлица или каких-либо других инстанций. Оплачивать содержание и оформление счета обязан сам должник. Тарифы на обслуживание, как правило, выше, чем стандартных счетов. К банку при этом не предъявляются какие-либо условия.

Специальный счет открывается в любом банке России. Тарифы для физических лиц устанавливаются высокие. За обслуживание взимают порядком 3000 рублей. За переводы средств третьим лицам нужно оплачивать комиссию 1,5% от суммы. Снятие наличных денег тоже несет в себе потери.

Часто на практике поступают другим способом. Все деньги перенаправляются на основной счет физлица. Операции в дальнейшем проводятся именно по нему. Получая доступ к счетам, управляющий анализирует движение денег за последние 3 года для того, чтобы найти подозрительные сделки и не только.

Блокировка зарплатного счета

Если гражданин имеет официальное место работы, то его зарплатная карта блокирует вместе с остальными. Тоже самое касается счетов для поступления пенсий.

Финансовый управляющий направляет руководству компании информацию и реквизиты «общего» счета. Как только письменное уведомление будет принято, отдел бухгалтерии обязан перечислять заработок на новый счет. Это обязательно условие, которое предотвращает злоупотребление гражданином своих прав. К примеру, согласно Трудовому Кодексу работник вправе сменить банк, в который ему перечисляются зарплатные деньги. Таким образом, он может скрыть свои доходы и увести их из-под контроля.

Фактически, средства будут поступать на карты, но воспользоваться ими не выйдет. После каждого поступления денег управляющий перенаправляет должнику определенную сумму, которая равна прожиточному минимуму для данного региона страны. В расчет берется социальная принадлежность лица, а также наличие иждивенцев. На их содержание также выделяются средства. Все оставшиеся деньги будут направлены на создание конкурсной массы.

Важно помнить, что должник вправе направить ходатайство по вопросу выделения большей суммы, чем прожиточный минимум. Для этого нужно подготовить обоснование, подкрепив его документами, подтверждающие траты.

Должник не имеет права открывать другие счета на свое имя и получать деньги на них. Однако помимо спецсчета, открытыми могут оставаться следующие типы счетов:

  • Особый — предназначенный для получения прибыли от реализации активов.
  • Валютный — для перечисления денег от продажи в валюте.
  • Для учета задатков — сюда поступают деньги от претендентов для участия в торгах.

В любом случае, расчет с кредиторами проводится деньгами в рублевом эквиваленте. Открытыми также остаются счета, не принадлежащие напрямую должнику. Отчет о финансах предоставляется в арбитражный суд раз в месяц.

Какие еще операции проводятся со спецсчетом?

Деньги, лежащие на спецсчете, также могут быть направлены на оплату долга кредиторам, либо за работу финансового управляющего или других специалистов, участвовавших в деле. Из этого же заработка выплачиваются судебные издержки.

Если с помощью спецсчета будут проводиться иные операции, то за подобные действия предусмотрено наказание. Наказывают, как правило, самого финансового управляющего и банк. Таким образом, должник может не переживать, что с его деньгами начнут проводить какие-либо махинации.

Получается, что передавая свои счета, заемщик становится частично недееспособным. Он не может свободно распоряжаться доходом. Если человек будет игнорировать требования и пытаться снять деньги самостоятельно, то в дальнейшем его признают нечестным и откажут в банкротстве.

Если гражданин понимает, что вскоре его ждет процедура банкротства, то ему нужно снять имеющиеся денежные средства со счетов. Они в дальнейшем пополнят конкурсную массу, а значит, будут использованы для погашения долгов.

Разблокировка счета и дальнейшие действия

Как только суд вынесет решение об освобождении заемщика от финансовых обязательств по отношению к кредиторам, счета разблокируются. Если счета принадлежат к банку-кредитору, то процесс пройдет автоматически, как только получит информацию об окончании процедуры банкротства. Это займет не более 8 рабочий дней.

Если же счет открывался совершенно в другом банке, то гражданину нужно направить туда заявление о просьбе разблокировать счета. Для этого к заявлению прикладываются копии судебного акта и выписки из реестра банкротства, заверенные соответствующим образом.

После разблокировки банк имеет право списать накопленные во время «заморозки» долги по платежам. Сюда относят «Мобильный банк», «Плата за обслуживание» и т.

Если банковская организация задерживает разблокировку, значит, она нарушает ГК и закон о защите прав потребителей. Гражданин имеет право требовать компенсацию за неудобства (потери).

Спишут ли то, что просудили кредиторы?

Последняя редакция 11 июля 2022

Время на прочтение 7 минут

  • Можно ли списать судебную задолженность при банкротстве через арбитражный суд
  • Что относится к судебной задолженности и подлежит 100% списанию?
  • Когда должника не освободят от долгов?
  • Судебная задолженность и банкротство через МФЦ
  • Бесплатное банкротство с 1 февраля 2022 года стало доступнее?

Процедура списания долгов через банкротство сейчас находится на пике популярности. Это подтверждается и статистикой Федресурса — количество должников, обратившихся в МФЦ и в суды, растет ежегодно. Возможно ли банкротство при судебной задолженности? Какими историями вас пугают в интернете?

В обществе устоялся миф, якобы списать можно только просроченные кредиты. А если банк уже успел обратиться в суд, то все. У судебных приставов списать уже ничего нельзя — из цепких лап ФССП не вырваться. Правда ли все это? Конечно, нет!

Можно ли списать судебную задолженность при банкротстве через арбитражный суд

Долго мучить вас не будем и скажем сразу: можно! В судебном банкротстве списываются долги, которые образовались на дату введения процедуры реализации имущества. Не важно, были ли суды по всем долгам, по одному из кредитов или их не было вообще.

  • В суд подают граждане, когда долг превышает 300 тысяч рублей. Такой минимум в законе не прописан, но учитывая расходы на процедуру, сами банкротные юристы признают, что с этой суммой задолженностей уже есть экономический смысл инициировать процедуру.
  • Второе требование — неплатежеспособность. Должник не может закрыть хотя бы 10% задолженностей в течение месяца. И если продать его имущество (кроме квартиры или дома, где он живет), закрыть все долги полностью тоже не получится.

Если банки, МФО, другие взыскатели обращались в суд, об этом нужно представить копии документов, приложить постановления приставов. Это нужно арбитражному судье для проверки долгов, если кредиторы подадут заявления в реестр.

Но часто бывает, что один банк уже просудил задолженность, другой продал долг коллекторам, а третий все еще заваливает гражданина требованиями и претензиями. В этом случае суд также спишет все кредиты: и те, по которым есть судебные решения или постановления приставов, и те, по которым никаких судов не было. И даже если вы платили вовремя — остаток кредита все равно обнуляется.

Что относится к судебной задолженности и подлежит 100% списанию?

Судебная задолженность — это долг, по которому есть судебный акт: приказ, решение или исполнительный лист. Иными словами, теперь вы не просто должны деньги по кредитному договору — платить вы обязаны по решению суда. Суд подтверждает наличие задолженности. Далее решение рассылается должнику и взыскателю.

Но на этом дело не заканчивается. У взыскателя возникает право на обращение в ФССП — в Федеральную службу судебных приставов. Они занимаются приведением судебных решений в исполнение, но их методы принуждения не должны выходить за рамки № 229-ФЗ.

Как судебные приставы заставляют платить? Стандартные инструменты взыскания:

  • арест банковских счетов и принудительное снятие денег в пользу взыскателя;
  • розыск имущества и его продажа;
  • вызов самого должника для беседы, розыск, сбор за несвоевременное неисполнение требований пристава;
  • ограничение на выезд за границу;
  • временное лишение водительских прав и другие методы.

Любую задолженность можно сделать судебной. В суды имеет право обратиться каждый кредитор: МФО, коллекторское бюро, УК, физлица. Да и просуживанию подлежат все виды долгов, от алиментов до штрафов, от «коммуналки» до морального вреда.

По закону № 127-ФЗ можно списать почти все задолженности. Но есть и исключение. Существуют обязательства, от которых нельзя избавиться в банкротстве:

  • алименты;
  • компенсации за причинение вреда здоровью и жизни третьих лиц;
  • долги по субсидиарной ответственности;
  • невыплаченные компенсации и зарплаты работникам.

Все остальное в виде кредитов, микрозаймов, коммунальных платежей и других обязательств подлежит списанию. Избавиться от таких долгов можно и в судебном, и во внесудебном банкротстве.

Когда должника не освободят от долгов?

В банкротстве тщательно изучается ситуация должника и причины, которые привели к несостоятельности. Во внесудебном банкротстве столь глубокий разбор не проводится, потому что в процедуре отсутствует финансовый управляющий — некому заниматься проверками.

А вот в судебном банкротстве должника проверяют. Финансовый управляющий не только изучит текущее материальное положение банкрота, но и выяснит, почему возникла несостоятельность, какие действия предпринимал должник, как выстраивал отношения с кредиторами.

Если будут обнаружены факты недобросовестности поведения, фиктивности долгов или преднамеренности банкротства, человека не освободят от обязательств. Совсем. Придется и после процедуры банкротства страдать от заново открытых исполнительных производств, подвергаться мерам судебных приставов и мечтать о свободе. А неприятным «бонусом» станут последствия банкротства, которые лягут на плечи независимо от факта списания долгов.

Фиктивное банкротство — это когда у человека есть деньги или имущество для расчета с кредиторами, но он решил все списать, спрятав имеющиеся активы.

Преднамеренность — это когда человек намеренно тратит деньги налево и направо, рассчитывая все списать.

С недобросовестностью выходит немного другая история. Например, к недобросовестному поведению причисляются:

  • Должник оформлял кредиты по подложным документам — к примеру, недостоверные справки о доходах, ложная справка с места работы и так далее. Это обман кредиторов, который раскрывается при банкротстве.
  • Отказ от сотрудничества с финансовым управляющим. У того есть право запрашивать дополнительные документы, справки, свидетельства. Если должник игнорирует эти просьбы или отказывается выполнять их — это повод для привлечения его к ответственности по фактам недобросовестности.
  • Попытки спрятать имущество. Например, за 3 дня до процедуры банкротства должник внезапно переписывает свою дачу и машину на двоюродную сестру. Или устраивает распродажу по привлекательным ценам, деньги получает на руки, банкам ничего не платит и вступает в процедуру банкротства «чистым» — с одним только единственным жильем, которое по закону нельзя отобрать у человека.
  • Ситуации, когда человек старается обойти закон, избавиться от долгов без потери собственности (естественно, если собственность есть). Например, взять в долг 3 млн рублей и купить единственное жилье. В процедуре банкротства начинаются споры: с одной стороны, единственное жилье нельзя изымать, с другой — оно приобретено заведомо нечестным путем. Отметим, что в таких случаях суды в основном принимают сторону кредитора.

В некоторых случаях страдают и другие люди. Например, должник перед банкротством решил продать вторую квартиру. Нашел покупателя, предложив цену ниже рынка. Стороны быстро заключили сделку, должник получил свои деньги и потратил, разумеется, на себя, а не погасил хотя бы часть задолженности.

В банкротстве финансовый управляющий первым делом обращается в суд за оспариванием сделки. Суд удовлетворяет его заявление, сделку признают недействительной. Квартиру добавляют в конкурсную массу и продают, после чего деньги распределяются между кредиторами.

Из всей этой истории пострадавшим выходит покупатель, который остается «при бубновых интересах». У него забрали квартиру, но деньги ему так никто и не вернул. Да, его включают в реестр кредиторов вне очереди. У него остается право требовать деньги с должника после процедуры банкротства.

Но откуда у банкрота деньги? Юристы советуют тщательно проверять продавцов недвижимости и автомобилей до заключения сделки, особенно если цена кажется подозрительной.

Впервые в истории суд отказался избавить от просроченных кредитов на основании недобросовестности новосибирского грузчика по делу № А45-24580/2015.

Мужчина набирал кредиты и в какой-то момент просто отказался их выплачивать, зная, что возвращать деньги ему не придется. Всего он набрал кредитов в 3 банках, сумма задолженности составляла 630 тысяч рублей. Сразу после выхода закона № 127-ФЗ о несостоятельности граждан мужчина обратился в арбитражный суд.

Несмотря на успешное введение процедуры, суд не списал просроченные кредиты. Судья посчитал, что мужчина специально набрал много кредитов и перестал платить, рассчитывая на списание по закону.

Основное требование к гражданам — добросовестность. Будьте честны, и суд избавит вас от долгов. Даже если вы неразумно набрали больше обязательств, чем можете оплачивать. Главное, что вы не подделывали справки и документы и не скрываете собственность во время процедуры. Если банки получали объективную информацию об уровне доходов и собственности, то это их вина, а не ваша, что был одобрен очередной кредит.

Представим еще несколько примеров.

  • Дело № А76-28731/15. Здесь должник, оформляя кредитные ссуды, обманывал своих кредиторов поддельными справками 2-НДФЛ. По ложным документам он якобы получал около 250 тысяч рублей, но на самом деле его доход составлял 3 000 рублей.
  • Дело № А76-24667/15. Та же ситуация: в заявлении на оформление кредита клиент указывал баснословные суммы, хотя получал в разы меньше. При банкротстве такой обман быстро вскрывается.Справедливости ради отметим, что сотрудники банков порой сами способствуют этой афере, поскольку нередко «сидят на проценте» (чем больше людей оформит кредиты, тем больше получит сотрудник зарплаты или премии). В результате они часто сами советуют своим клиентам немного завысить свой доход, чтобы заявку наверняка одобрили.При банкротстве такие клиенты сталкиваются с затруднениями. Из справки 2-НДФЛ следует, что человек получал 30 тысяч рублей, а в кредитной анкете стоит аж 60 тысяч. Потом и выясняется, что доход был завышен с целью получения ссудных денег. И должника начинают подозревать в недобросовестном поведении.
  • Дело № А76-32751/2017. Здесь тоже наблюдался обман, но несколько по другой части — оформляя кредит, человек указал в анкете о своем трудоустройстве. Он даже доказал сей факт записями из трудовой книжки и справкой о доходах. Но в процедуре банкротства внезапно оказалось, что мужчина предоставил сведения по своей прошлой работе. На момент оформления ссуды он там уже не работал. Суд счел такое поведение недобросовестностью и обманом.

В целом многие люди прибегают к небольшим хитростям, чтобы получить нужный кредит или ссуду.

Специалисты оценят, есть ли шанс на списание, или стоит подождать, сменить работу, поискать другие варианты.

Наши услуги и цены

  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ

25 160 ₽

  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Банкротство физического лица под ключ

от 8 460 ₽/мес.

  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Судебная задолженность и банкротство через МФЦ

С 2020 года стало доступным еще и внесудебное банкротство. Эта процедура проводится через МФЦ. Она совершенно бесплатная, в отличие от судебного банкротства.

Через МФЦ можно списать судебные задолженности — по коммунальным услугам, по кредитам и другим обязательствам. Основные требования к кандидатам на списание заключаются в следующем:

  • Наличие задолженности в пределах 50-500 тысяч рублей. Учитываются абсолютно все долговые обязательства — в том числе, по кредитам, по микрозаймам, по алиментам, ЖКХ, вообще все.
  • Наличие закрытых исполнительных производств в рамках взыскания долгов. Например, вы просрочили кредит. Банк обратился в суд, а потом — в ФССП, инициировал исполнительное производство. Далее пристав проверил вас и пришел к выводу, что у вас нет ни имущества, ни доходов. В результате производство закрыли ввиду невозможности провести взыскание — п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229.

Соответственно, если человек подходит под эти требования, он вправе рассчитывать на бесплатное списание долговых обязательств. Это работает следующим образом:

  • Будущий банкрот составляет перечень кредиторов, где перечисляет, сколько у него долговых обязательств и перед кем. Также нужно подготовить заявление о признании несостоятельности.
  • Далее он записывается на прием к сотруднику МФЦ и в назначенное время является в центр. При себе нужно иметь паспорт, свидетельство о временной регистрации (если адрес прописки не совпадает фактическим) и перечень кредиторов.
  • Далее в течение одного дня сотрудник МФЦ проверяет документы и сведения о заявителе по базам. Если у того есть закрытые по нужной статье исполнительные производства, заявление будет передано в ЕФРСБ (Федресурс). Должника включат в реестр банкротов. Если же выяснится несоответствие требованиям, заявление будет возвращено заявителю.

Когда человека включают в реестр, в течение полугода ему нельзя будет оформлять новые кредитные обязательства на себя. Если же за этот период улучшится его финансовое или материальное положение, должник обязан в течение 5 дней сообщить об этом в МФЦ и остановить процедуру.

Вы спросите: ведь можно и умолчать, не так ли? Теоретически можно. Но вопрос в последствиях. У кредиторов тоже есть кое-какие права. И уж они не преминут ими воспользоваться!

Представим, что человек обратился в МФЦ, его заявление приняли. ФИО красуется в реестре банкротов, все в порядке, платить кредиты не нужно. И тут через месяц должник вдруг вступает в права наследования — от покойной тети из Франции достался солидный куш.

Об этом, естественно, быстро стало известно кредиторам. И что они делают? Они обращаются в арбитражный суд, приостанавливают процедуру и требуют введения реализации имущества! И будут полностью правы. Не исключено и привлечение должника к ответственности за недобросовестное поведение — наследство он получил, но никому об этом не сказал!

И уж поверьте, если есть основания, кредиторы добиваются своего. Поэтому нельзя так рисковать. Появились официальные доходы, наследство, выиграли в лотерею? Прекращайте процедуру, иначе потом молчание обернется серьезными неприятностями.

Читая все это, у вас наверняка сформировался резонный вопрос: зачем вообще человеку обращаться в арбитражный суд и платить сотню тысяч рублей ради возможности обанкротиться, если можно списать надоевшие кредиты с микрозаймами бесплатно?

Но реальность жестока. Как только вы начнете читать об этой возможности, искать подробности, вы обнаружите, что бесплатно списать долги могут не все, а лишь немногие люди!

Вся соль заключается в требовании иметь закрытое исполнительное производство по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ. То есть ввиду отсутствия имущества и доходов у должника.

По этой причине до недавнего времени обратиться в МФЦ не могли:

  • пенсионеры — они ведь стабильно получают свою пенсию, а значит, производство закрыть невозможно;
  • инвалиды — та же ситуация с пенсиями по инвалидности;
  • работающие люди, которые получают несчастные три копейки — даже если зарплата меньше прожиточного минимума, приставы ежемесячно списывали с нее по 50% в пользу взыскателя.

Важные изменения! С 1 февраля 2022 года должники получили защиту благодаря некоторым нововведениям. Так, у них появилась возможность защитить свой доход от списания. Теперь каждый должник имеет право написать заявление в ФССП на защиту прожиточного минимума. Судебные приставы больше не будут его трогать

Представим себе бабушку Марьиванну из архангельской глубинки, которая получает пенсию 14 тысяч рублей. На нее открыли исполнительное производство за долги по кредитам на сумму 300 тысяч рублей, и теперь старушка ежемесячно пытается выживать не на 14 тысяч, а семь. Половину ее пенсии приставы перечисляют на счет взыскателя.

После нововведений Марьиванна напишет в ФССП заявление: «Прошу оставлять мне ежемесячно сумму прожиточного минимума для пенсионера, установленного в Архангельской области на 2022 год».

В ее регионе прожиточный минимум для пожилых людей с июня 2022 года составляет 13 886 рублей. Теперь приставы практически не будут трогать пенсию. Почти вся сумма находится под защитой, ведь она больше прожиточного минимума, установленного в регионе, всего на 124 рубля! Это все, на что может рассчитывать кредитор данном примере.

А если, к примеру, Марьиванна получает те же 14 тысяч рублей при региональном минимуме в 12 тысяч, то у нее будут забирать по две тысячи ежемесячно. Но это не 7 тысяч рублей, как раньше.

Теперь о главном — наша бабушка почти свободна. Некоторое время (2-3 месяца) пристав поразыскивает другие источники доходов, проверит, нет ли у Марьиванны ценного имущества — дач, автомобилей, гаражей, может быть акций завода.

Марьиванна с чистой совестью подаст документы в МФЦ и через полгода спишет просроченные задолженности!

Но что делать, если кредитор Марьиванны не пошел к приставам, а направился прямиком в банк, перечисляющий старушке пенсию? С 1 июля 2022 можно решить и эту трудность — такое же заявление бабушка может подать в свой банк, и тогда прожиточный минимум останется в ее распоряжении. Без заявления половинных списаний не избежать.

Отметим, что статистика фиксирует увеличение интереса к процедуре бесплатного банкротства со стороны населения: уже в декабре 2021 года количество заведенных процедур в МФЦ стало больше в 1,9 раз, чем в ноябре 2021 года. Дел стало больше на 656 — теперь их стали возбуждать в 61% случаев.

В целом за срок с начала сентября 2020 года по конец 2021 года в МФЦ было подано 6 475 публикаций в отношении возбужденных процедур. Еще в 9 009 случаях заявителям отказали. Главным образом, отказы случались из-за недопонимания — многие должники не соответствовали требованию иметь закрытое исполнительное производство по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ.

Первый квартал 2022 года ознаменовался ростом числа возбужденных дел в МФЦ — на 10% больше, чем за аналогичный период 2021 года. Количество отказов слегка подсократилось — их зафиксировано чуть больше тысячи. Главным образом, отказы случались из-за недопонимания — многие должники не соответствовали требованию иметь закрытое исполнительное производство по «нужной» статье закона № 229-ФЗ.

Вас интересует банкротство при судебной задолженности, но вы не понимаете, как правильно провести эту процедуру? Свяжитесь с нашими юристами. Мы оказываем правовую поддержку и бесплатно консультируем клиентов по телефону! Мы найдем ответы на ваши вопросы и поможем пройти списание просроченных кредитов под ключ.

Можно ли банкротам выезжать за рубеж? — Право на vc.ru

Можно ли банкротам выезжать за рубеж? — Право на vc.ru

Можно ли банкротам выезжать за рубеж? — Право на vc.ru

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Можно ли банкротам выезжать за рубеж? — Право на vc.ru

Юрист по банкротству физических лиц

Можно ли банкротам выезжать за рубеж? — Право на vc.ru

Можно ли банкротам выезжать за рубеж? — Право на vc.ru

Консультант по банкротству

Можно ли банкротам выезжать за рубеж? — Право на vc.ru

Все ли долги списываются при банкротстве?

Когда в рамках банкротства должника будет завершена процедура реализации имущества, судом будет вынесено соответствующее определение. В нем указывается, что должник признается банкротом, а его задолженности — списываются.

Это решение вступает в законную силу незамедлительно, что, впрочем, не отменяет права кредитора в течение 10-дневного срока обжаловать вердикт суда.

По решению суда о признании физлица банкротом кредиторы больше не имеют права списывать деньги

Списывать со счетов банкрота деньги имеют право лишь приставы и только в том случае, если у вас остались долги, которые не прощаются по суду — алименты и тд. Но иногда средства пытаются списать те кредиторы, о которых вы на суде просто забыли.

В соответствии с п. 12 Определения Пленума ВАС РФ от 23. 2009 года № 59 финансовые претензии к должнику от кредиторов снимаются уже на этапе первого судебного заседания по банкротству. Во время банкротства и после его успешного завершения к гражданину не могут быть предъявлены требования к исполнению следующих обязательств:

  • по кредитам, займам, ипотеке и микрокредитам;
  • по распискам;
  • по административным штрафам, включая штрафы ГИБДД;
  • по договорам ГПК;
  • по налоговым отчислениям.

Даже если задолженности по ним уже просужены и находятся на исполнении у судебных приставов, с началом банкротства физлица взыскание по ним будет остановлено. Так гласит закон.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб. /мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Когда кредиторы вправе требовать деньги от банкрота?

Если банки продолжают взыскание денег с действительного банкрота, то вовсе не обязательно думать, что речь идет о нарушении законодательства с их стороны. Вполне возможно, что деньги были списаны кредитной организацией не самовольно, а по требованию судебных приставов.

К примеру, по долгам, которые не списываются, даже когда человек будет признан банкротом. К таким обязательствам относится:

  • субсидиарная ответственность;
  • алименты;
  • задолженности ИП по выплате зарплаты;
  • платежи, направленные на возмещение имущественного вреда и ущерба здоровью;
  • прочие долги, напрямую затрагивающие личность кредитора.

Но и это еще не все. Не исключены повторные иски к банкроту с требованием исполнения обязательств по следующим причинам:

  • Кредитор не знал и не мог знать о несостоятельности должника, поэтому не выставлял свои требования при банкротстве.
  • Гражданин был уличен в ложном банкротстве (попытке обанкротиться фиктивно или преднамеренно).
  • В ходе банкротства должник предпринимал попытки скрыть свое имущество и деньги от финуправляющего и кредиторов.
  • Были выявлены явные признаки недобросовестности банкрота как заемщика.

Другими словами, если интересы кредитора оказались ущемлены, то есть высокий риск того, что долг перед ним не будет списан по результатам решения о банкротстве гражданина. И тогда вполне логично ожидать принудительного списания денег с банковского счета банкрота.

Если признали банкротом через МФЦ

На данный момент правоприменительной практики по признанию внесудебного банкротства накоплено не так уж и много. Ведь соответствующий закон вступил в силу только в сентябре 2020 года, а банкротом гражданина могут признать только спустя 6 месяцев после принятия от него заявления. Но есть закон, в котором четко определено, что будет с долгами гражданина после признания его банкротом по внесудебной схеме.

В соответствии с действующей редакцией законодательства при внесудебном банкротстве списываются только те задолженности, которые были указаны должником в заявлении. Это относится как к кредиторам, так и к размерам долгов.

Другими словами, если в заявлении банкрот не укажет отдельного кредитора или укажет сумму меньше, чем действительно должен, то после банкротства часть его задолженностей не будет списана. Тогда банки имеют полное право продолжать взыскание.

Но если МФЦ объявил вас некредитоспособным и списал задолженности, то повторно взыскивать их запрещено.

Риск этот заключается в том, что совершенные банкротом сделки могут быть признаны недействительными в дальнейшем. Если продавший сегодня квартиру человек в течение следующих трех лет будет признан банкротом и при этом существуют обстоятельства, которые позволяют сделку оспорить, квартиру постараются вернуть

Любые сделки, совершенные без участия финансового управляющего, являются ничтожными, а следовательно, аннулируются. Поэтому подарить или продать свое имущество должнику не удастся, в связи с тем, что суд аннулирует сделку и вернет имущество на баланс для погашения части долга

При этом ст. 1 ГК РФ установлены запреты на приобретение имущества у банкрота , а также должника (если объект заложен). Общий срок исковой давности – 3 года, и он может быть восстановлен судом

Сколько длится процедура банкротства Если нет имущества ? Таким образом, если при банкротстве нет ни имущества , ни дохода, ничего не будет реализовано, по завершении процедуры должника освободят от всех кредитных обязательств. Процедура будет длиться 6-7 месяцев, дальше – новая жизнь, без долгов

«Никто не может ограничивать право человека на свободное передвижение, в том числе после признания его финансовой несостоятельности. Это означает только одно: после банкротства вы можете выезжать за границу, когда и куда захотите без ограничений по времени

Банкротство — не приговор к нищете. Физ лицо, которое проходит банкротство, получает часть зарплаты для обеспечения своих нужд. Минимальная сумма равна 1 МРОТ, который в каждом регионе свой. Максимальная выплата выше — можно получать средства на оплату коммунальных услуг, аренды и другие потребности

С момента прекращения процедуры банкротства и вынесения решения арбитражного суда долговые обязательства банкрота считаются исполненными. Это относится и к исполнительным производствам. Исполнительные производства должны быть закрыты по основаниям, предусмотренным в законе, они должны приостановиться или прекратиться

Для получения статуса банкрота долг должен превышать 50 тысяч ₽ — до 2020 года сумма составляла 500 тысяч ₽. Если не в состоянии выплачивать долг , а просрочки превышают три месяца, разрешается начать процедуру банкротства. Процедура банкротства выгодна, если сумма долга в несколько раз превышает имущество должника

Если лицо отказывается выплачивать долг или вообще не выходит на связь, попробовать взыскать долг с банкрота можно через суд. О подготовке иска следует уведомить и неплатежеспособное лицо, направить документ заказным письмом – уведомление и опись

Какие долги не спишут при банкротстве долгов , накопленных с момента подачи заявления в суд, компенсации причиненного вреда, алиментов, зарплаты сотрудникам (если банкрот является индивидуальным предпринимателем),

В соответствии со статьей 213. 30 ФЗ «О банкротстве », официально признанному банкроту запретят: принимать участие в управлении юрлицом, занимать должности в органах управления юрлица – гражданину нельзя становиться учредителем, генеральным директором, членом совета директоров, а также участником юридического лица

Работодатель не может перечислять заработную плату сотрудника на счет, принадлежащий другому физическому лицу. В ходе банкротства зарплата направляется на единый счет, открытый на имя финансового управляющего (п. 1 и 4 ст. 6 Закона о банкротстве )

Отказ в проведении процедуры получают те физические лица, которые уже признавались банкротами менее 5 лет (в судебном порядке) и менее 10 лет (во внесудебном порядке) назад. Если они повторно обратятся в суд или МФЦ, то автоматически получат отказ в банкротстве и не смогут инициировать процедуру

Банкротство — не приговор к нищете. Физ лицо, которое проходит банкротство , получает часть зарплаты для обеспечения своих нужд. Минимальная сумма равна 1 МРОТ, который в каждом регионе свой. Максимальная выплата выше — можно получать средства на оплату коммунальных услуг, аренды и другие потребности

При каких долгах можно использовать внесудебную процедуру банкротства Оформить банкротство через МФЦ может гражданин, у которого общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Если сумма больше, банкротство можно оформить только в судебном порядке

Гражданину- банкроту закроют на 5 лет (или вовсе на всю жизнь) выезд за границу, Нельзя занимать любую руководящую должность в организации (к примеру, начальник отдела), Банкрот не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество, Всё равно придется платить по счетам, долги никто не простит

Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача — подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба. После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание

Суд спишет долги абсолютно перед всеми кредиторами, даже если они не заявляли своих требований в ходе процедуры. Если после реализации останутся деньги или нереализованное имущество, оно будет возвращено банкроту. Если нет требований, то и платить некому

Гражданину-банкроту закроют на 5 лет (или вовсе на всю жизнь) выезд за границу, Нельзя занимать любую руководящую должность в организации (к примеру, начальник отдела), Банкрот не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество, Всё равно придется платить по счетам, долги никто не простит

В соответствии со статьей 213. 30 ФЗ «О банкротстве», официально признанному банкроту запретят: принимать участие в управлении юрлицом, занимать должности в органах управления юрлица – гражданину нельзя становиться учредителем, генеральным директором, членом совета директоров, а также участником юридического лица

Гражданин может быть не освобожден судом от обязательств, если он при возникновении/исполнении обязательства вел себя недобросовестно (полный перечень оснований — в п. 28 Закона «О банкротстве»). Добросовестное поведение предполагается, пока не доказано иное (п

Ограничение вводится на 6 месяцев и этот срок может быть продлен по инициативе судебного пристава. Снять ограничение на выезд за границу можно только расплатившись со всеми долгами, либо если исполнительное производство будет окончено за невозможностью взыскания, либо из- за банкротства гражданина

Нет, после введения процедуры банкротства все счета гражданина-банкрота блокируется. Пользоваться данным счетами может исключительно финансовый управляющий, поэтому важно ответственно подойти к выбору специалиста

Чем заканчивается процедура банкротства физического лица ? Процедура банкротства. Данный этап начинается с анализа критериев для прохождения процедуры банкротства и заканчивается подачей заявления в суд

Само по себе наличие работы и отсутствие просрочек не мешает подать на банкротство. Но для точного ответа на вопрос нужно знать сумму Вашего долга, размер дохода, имущество, которое есть в собственности и наличие залогов

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.