Могут ли забрать квартиру при банкротстве физического лица

Содержание

Что будет, если должник продал единственное жилье перед банкротством?

В банкротстве арбитражный управляющий обязан проверить финансовую активность должника за последние 3 года: когда возникли просрочки, какая собственность приобреталась, заключались ли сомнительные сделки и так далее.

В отношении банкротов может применяться оспаривание сделок по отчуждению имущества, которые вызывают подозрения:

имущество продано за сумму ниже рыночной;
покупателем выступает родственник;
имущество распродано в период, когда имелись просрочки и росли долги.

Как правило, интерес для арбитражного управляющего и кредиторов представляют сделки с имуществом, которое можно продать на торгах. Но встречается отмена сделок с единственным жильем, если очевидна цель обойти интересы кредиторов.

Юристы советуют не осуществлять сделки накануне банкротства — слишком высоки риски, что последует отмена. Тогда имущество, проданное и подаренное накануне банкротства, включат в конкурсную массу, чтобы продать и погасить долги.

Показательный пример представляет дело № А76-11986/2016.

Должник накануне банкротства распродал всю недвижимость кроме самого дорогого объекта — дома в элитном поселке под Москвой стоимостью 80 миллионов рублей. Финансовый управляющий оспорил сделки по продаже остальных объектов, квартиры вернули в конкурсную массу.

Возник вопрос: что считать единственным жильем?

Должник настаивал на признании дома за 80 миллионов рублей единственным жильем, которое защищено Законом о банкротстве от продажи. 18 ААС признал коттедж в подмосковной Барвихе единственным жильем (в доме больше 10-ти лет проживала семья должника). Однако точку поставил окружной суд, указав, что у должника есть ¼ доли 32-метровой квартиры в Магнитогорске.

Кроме того, банкрот женат, и после продажи совместного имущества супруга получит половину вырученных денег, на которые вполне можно купить жилье для себя и не кредитоспособного мужа.

Судебная практика нацелена на борьбу со злоупотреблениями правом на единственное жилище, и суды оставляют должнику самое дешевое из имеющихся в собственности помещений. Продавая недвижимость перед банкротством, будьте готовы, что сделку оспорят, что повлечет расходы и затянет процедуру минимум на полгода.

Благоразумнее не отчуждать имущество перед банкротством или делать это под контролем грамотного юриста, чтобы не получить статус недобросовестного должника.

Можно ли избежать банкротства

Прежде чем подавать заявление на признание банкротства в суд, вам нужно сделать все возможное для решения проблемы с задолженностью по кредиту. Суд учтет ваши старания.

Вы должны понимать, что суд по ипотеке будет иметь для вас ряд неприятных последствий. Кроме того, процедура банкротства не из дешевых. Оплачивать все издержки придется вам.

Как можно погасить долги по ипотеке в обход банкротства

Кредитные каникулы. Кредитные каникулы — это период, когда заемщик платит только по процентам. «Тело» кредита распределяется на будущие платежи. Этот вариант подойдет, если вы испытываете временные трудности с оплатой ипотеки. Минус в том, что не все банки предоставляют заемщикам такую возможность.
Рефинансирование. Рефинансирование — пересчет ипотеки с учетом меньшего процента. Вам нужно подать заявку на снижение ставки в «свой» банк или найти кредитора, который предложит меньший процент. Такой вариант лучше использовать до появления просрочки, когда вы уже понимаете, что не сможете выплачивать кредит на прежних условиях.
Реструктуризация кредита. Реструктуризация ипотеки — изменение условий выплаты кредита с учетом ваших текущих доходов. Обычно в этом случае увеличивают срок кредитования, благодаря чему снижается размер ежемесячных платежей. Иногда банк может списать начисленные штрафы и пени.
Рассрочка через АИЖК. Рассрочка через АИЖК — это программа господдержки для ряда категорий населения. В этом случае государство заплатит за заемщика, оказавшегося в сложной ситуации, до 20% от суммы задолженности, но не более 1,5 млн рублей. Господдержкой могут воспользоваться ветераны боевых действий, семьи с детьми, другие льготные категории заемщиков.

Эти меры помогут заемщику выбраться из долговой ямы, сохранив ипотечную квартиру. Если вы не собираетесь сохранять залоговое жилье, то лучше обратиться в банк с предложением о продаже. При таком варианте условия реализации будут для вас более выгодны, чем при процедуре банкротства или принудительном взимании залога.

Как банкроту сохранить квартиру

Единственная и не ипотечная квартира всегда остается у должника. Если квартира не единственная или находится в ипотеке, способ сохранения обязательно нужно разрабатывать вместе с тем юристом и арбитражным управляющим, которые будут заниматься вашим делом.

Единственное жилье в банкротстве делится на 2 условных вида — не ипотечное и ипотечное. Каждый из этих видов мы разберем отдельно. Признаки единственного жилья следующие: единственным жильем считается квартира, жилой дом (например, в деревне), а также доля в квартире или доме. Если у человека несколько видов недвижимости, единственным жильем по умолчанию считается то жилье, в котором зарегистрирован человек.

Что происходит с другим имуществом должника при банкротстве

С единственным жильем разобрались. Теперь рассмотрим, что происходит с другим имуществом должника при банкротстве. Для удобства разделим виды имущества на две условные категории:

Мебель, одежда, бытовая техника и т.д.
Машины, земельные участки (без жилого дома), квартиры, дома и доли в них помимо единственного жилья, гаражи, мотоциклы и т.д

Имущество из первой категории никогда не продается в банкротстве. Если должник проходит процедуру со своим арбитражным управляющим, к нему никогда не придут домой, чтобы забрать у него кровать и холодильник. А вот если затянуть с прохождением банкротства и долго не платить кредиты, есть риск, что так сделают приставы.

Со второй категорией сложнее. Закон требует, чтобы такое имущество при банкротстве продали, а деньги направили кредиторам. Но на практике имущество продают далеко не всегда. Например, машину можно сохранить, если доказать судье, что она нужна для работы — например, когда человек подрабатывает таксистом. Недвижимость спасти труднее, но иногда это тоже получается сделать. Есть несколько способов, которые юристы с арбитражным управляющим подбирают индивидуально под каждый случай. Чтобы все прошло успешно, до обращения к юристу и перед банкротством ни в коем случае нельзя самостоятельно продавать или дарить имущество, иначе сохранить его не получится.

Если у вас есть имущество из второй категории и при этом вам нужно решить проблему с долгами, проконсультируйтесь с нами. Наш юрист расскажет, как лучше всего поступить и составит для вас план действий. Это бесплатно.

Что еще полезно знать о просроченных долгах

Довольно часто единственное жилье суд решает не изымать, но может наложить на него арест. Это значит, что вы можете продолжать жить в квартире или доме, но не имеете права ее продавать, дарить, обменивать, сдавать или передавать в качестве залога.

Квартиру или дом могут отнять не только за невыплаченные кредиты. Есть и другие ситуации, когда вы можете лишиться единственного жилья:

Задолженность по алиментам;
Невыплаченные штрафы от налоговой или ГИБДД;
Долги за коммунальные услуги;
Невыплаченные штрафы и компенсации, назначенные судом.

Чтобы этого избежать, отслеживайте уведомления о штрафах и пени на портале Госуслуг, в личном кабинете налогоплательщика (ИП, юрлица или физлица), а также проверяйте наличие исполнительных производств на ваше имя на сайте ФССП.

Если пока не планируете отказываться от кредитов, посмотрите, на каких условиях вам одобрят кредит банки.

Могут ли отнять единственное жилье?

В апреле объем просроченных кредитов в России достиг максимума за последние два года. При этом начиная с 2021 года Конституционный суд РФ разрешил изымать у должников даже единственное жилье, оформленное в ипотеку. Как не оказаться на улице, если у вас есть задолженность по кредитам? И что делать, когда решение уже вынесено?

Реструктуризация долга

До признания несостоятельности заемщика банк мог отказать в реструктуризации ипотеки. Но при соблюдении определенных условий суд вправе назначить эту процедуру без согласия кредитной организации.

Условия реструктуризации ипотеки

у должника нет непогашенной судимости по преступлениям экономического характера;
заемщик получает доход, достаточный для проживания и оплаты обновленных платежей;
заемщик не пользовался реструктуризацией займов последние восемь лет;
должник не признавался банкротом последние пять лет.

Реструктуризация ипотеки возможна при условии погашения задолженности в течение трех лет. Банк может пересмотреть свои требования по кредитному договору и предложить более выгодные условия, к примеру, снизить процентную ставку.

Реструктуризация позволит

остановить начисление пени и штрафов;
запретить звонки из банка, так как контролировать внесение платежей станет управляющий;
получить «кредитные каникулы» в пределах четырех месяцев;
остановить исполнительные производства, за исключением долгов по алиментам.

Когда единственное жилье могут забрать за долги, а когда – нет?

Практически все россияне знают как аксиому, что единственное жилье не могут отобрать за долги. Но последнее решение Конституционного суда от 2021 года может существенно изменить судебную практику по вопросу неприкасаемости квартиры должников.

Это решение вызвало большой общественный резонанс и опасения россиян в том, что их оставят без «крыши над головой». С учетом того, что 42 млн. россиян имеют долги по кредитам и займам, задолженность по налогам и коммунальным платежам – вопрос, как теперь будут решать судьбу единственного жилья, действительно актуален.

В материале рассмотрим, когда по закону сохраняется имущественный иммунитет за недвижимостью, а когда можно остаться даже без единственного жилья с учетом последних изменений.

Что такое единственное жилье

Конституция гарантирует право каждого гражданина на собственное жилье и закрепляет норму о том, что никого нельзя лишить жилища. Кроме того в перечне имущества, на которое не допускается обращение взыскания, указано единственное жилье.

По ст.446 ГПК единственное жилье– жилое помещение или его часть, которое является единственным пригодным для проживания гражданина-должника и членов его семьи и они постоянно проживают в нем. Никаких ограничений по площади в определении не приводятся. Единственным жильем может быть как квартира на окраине в 36 кв.м., так и элитный загородный особняк в 300 кв.м.

Когда единственное жилье под защитой

Статья 446 ГПК содержит список имущества, на которое не распространяется взыскание по исполнительным документам.В перечень имущества, который обладает имущественным (исполнительским) иммунитетом, входит единственное жилье должника, а также земельные участки, посуда, личные вещи и сбережения в пределах прожиточного минимума. Все перечисленное здесь имущество защищено от взыскания.

Проще говоря, квартиры, дома и земельные участник не допускается забирать за долги, если семье с детьми больше негде жить. С одной стороны данная норма является социально справедливой, но с другой – предоставляет недобросовестным должникам простор для злоупотреблений.

Иммунитет единственного жилья применяется в рамках исполнительного производства и процедур банкротства.В ходе процедуры признания финансовой несостоятельности все имущество должника включается в конкурсную массу, подлежит реализации и погашению долгов перед кредиторами. Но на основании ч.3 ст.213.25 ФЗ «О несостоятельности» единственное жилье исключается из конкурсной массы в процедуре банкротства по ходатайству гражданина.

5 ситуаций, когда единственное жилье заберут за долги

Хотя ст.446 ГПК не допускает наложения взыскания на единственное жилье, но иммунитет не распространяется на ипотечное жилье. Квартира в ипотеке может быть реализована за долги даже, если в ней прописаны несовершеннолетние.

Ипотека предполагает залог на приобретаемую недвижимость и если должник перестанет исполнять свои финансовые обязательства, банк вправе наложить взыскание на заложенную квартиру. При этом предоставлять недвижимость взамен утраченного банк-кредитор или управляющий не обязаны. Помощь может оказать только государство, предоставив семье с детьми квартиру в маневренном фонде во временное пользование.

Но есть некоторые исключения. С учетом сложившейся судебной практики банк не может потребовать реализации квартиры в ипотеку в следующих случаях:

С 1 апреля 2021 года прекратила свое действие антикризисная рекомендация Центробанка не взыскивать у должников заложенные квартиры, если они являются единственным жильем для должника. С этого момента банки могут требовать обычного исполнения обязательств неплательщиками и выставлять на продажу ипотечные квартиры должников.

Единственное жилье подлежит взысканию и если кредит был оформлен на лечение, а квартиру предоставили в залог.

Апартаменты

Граждане, которые живут в апартаментах, лишены иммунитета на недвижимость. Даже если апартаменты являются единственным местом жительства, их могут выставить на продажу для погашения долгов перед кредиторами в рамках исполнительного производства или банкротства.

Дело в том, по действующему законодательству апартаменты – нежилая коммерческая недвижимость и не может приравниваться по статусу к единственному жилью.

Оспаривание договора купли-продажи

Если должник умышленно предпринимал действия по защите недвижимости от взыскания и заключал сделки только по мотивам вывода активов, то их могут признать недействительными. В результате квартира вернется в собственность должника и если она не является для него единственным жильем, то допускается взыскание недвижимости по долгам.

Финансовый управляющий наделен правом оспаривания подозрительных сделок, которые были совершены в течение последних 3 лет до принятия судом заявления о банкротстве. Сделку могут признать недействительной, если она была заключена в целях сокрытия имущества от кредиторов.

Если сделку посчитают мнимой, то имущество вернут в конкурсную массу для последующей продажи. Суд также может лишить единственное жилье, которое ранее передал должник по недействительной сделке, имущественного иммунитета.

Элитная недвижимость

На сегодняшний день процедура реализации излишне роскошного жилья, превышающего нормативы по площади, не предусмотрена. Формально такой подход не запрещен и судами регулярно рассматриваются требования кредиторов о снятии иммунитета с единственного жилья, которое явно превышает все нормы.

Но чаще суды занимают сторону должника и сохраняли избыточную единственную недвижимость за неплательщиком, даже если речь шла об элитном роскошном жилье.

Хотя в правовых моделях некоторых других юрисдикций есть оговорки, позволяющие отобрать роскошное жилье у должника.

Знаковое решение Конституционного суда 2021 года

26 апреля 2021 года Конституционный суд разрешил судам обращать взыскание на единственное жилье в своем Постановлении №15-П от 26.04.2021. И повторно призвал законодателей внести корректировки в абз.2 ч.1 ст.446 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющей имущественный иммунитет единственного жилья.

В Конституционный суд обратился гражданин, который в 1999 году дал своей знакомой в долг 770 тыс.р. Должница свои обязательства так и не исполнила, а сумма с учетом инфляции возросла до 4 млн.р. В 2019 году ее признали банкротом.

Из материалов дела следует, что полученные деньги должница направила на покупку квартиры в 110 кв.м, стоимость которой превысила сумму долга.

Истец просил включить недвижимость в состав конкурсной массы для дальнейшей реализации. Но все суды ему отказали со ссылкой на ст.446 ГПК об иммунитете единственного жилья.

Конституционный суд посчитал, что суды некорректно трактуют назначение имущественного иммунитета. Его смысл состоит не только в сохранении права собственности на конкретное жилое помещение за гражданином, сколько в недопущении нарушения конституционного права на жилище.

В Постановлении Конституционного суда возможность продажи единственного жилья за долги допускается в следующих случаях:

Альтернативные варианты для погашения задолженностикроме как взыскать квартиру – отсутствуют. Доходы должника настолько низкие, что не позволяют ему вернуть долги кредиторам.
Размер долгов должен быть сопоставим со стоимостью квартиры. За долг по коммунальным услугам в 50 тыс.р. или просроченный займ на 100 тыс.р. квартиру «с молотка» не пустят. Суд должен предварительно сопоставить рыночную стоимость квартиры и размер задолженности.
Площадь единственного жилья существенно превышает норму по жилплощади на одного члена семьи. В качестве норматива по мнению КС может учитываться социальная норма жилья, которую выделяют россиянам по договору социального найма по ст. 50 Жилищного кодекса РФ. В среднем эта норма составляет 18 кв.м. на человека и варьируется в зависимости от региона от 15 до 20 кв.м.
При покупке единственного жилья отмечалось злоупотребление правом должника.К примеру, он передал все свои активы, сделав квартиру неприкосновенной, в преддверии банкротства или уже имея крупные долги.

Даже если суд пойдет на взыскание единственного жилья, то должник не окажется на улице. Кредиторы должны позаботиться о покупке нового жилья в том же городе (районе или при согласии должника – в другом регионе), соответствующей нормативам площади.

Соответственно, чтобы такой обмен квартиры с доплатой в пользу кредиторов был оправдан он должен позволить закрыть большую часть долгов. Например, если в результате продажи квартиры за 4 млн.р. удастся направить кредиторам 300 тыс.р. при общем долге в 10 млн.р. такая сделка лишена практического смысла.

Должникам, которые живут в квартирах около 30 кв.м. одни или из расчета 18-20 кв.м. на человека опасаться потерять единственную квартиру не стоит. Также Постановление КС распространяется на дела о банкротстве, поэтому скорее всего не будет учитываться при долгах в рамках исполнительного производства.

Стоит отметить, что это не первая попытка Конституционного суда обратить внимание законодателей на необходимость внесения корректировок в ст.446 ГПК. Впервые он указал на назревшие поправки в 2012 году в рамках Постановления № 11-П от 14.05.2012.

За 9 лет с 2012 по 2021 год было инициировано 2 законопроекта с указанием перечня исключений, когда жилье допускалось изымать за долги и какую недвижимость должны были предоставить взамен. Но ни одна из них не продвинулась дальше первого чтения в Госдуме.

Какие последствия будет иметь решение Конституционного суда о возможности отбирать единственное жилье

Пока никаких законодательных изменений в ст.446 ГПК не внесли. Статья продолжает действовать в неизменном виде. Поэтому вопрос с единственным жильем преимущественно будет решаться в пользу его сохранения за должником.

Но скорее всего, поправки в ГПК в ближайшее время внесут.

Конституционный суд в своем решении №15П создал прецедент, на который будут ориентироваться суды и кредиторы. Поэтому ожидается рост числа обращений в суд со сторон кредиторов в целях обращения взыскания на единственное жилье как в рамках исполнительного производства, так и – банкротства.

И если ранее суды были достаточно консервативными и сохраняли иммунитет единственного жилья, даже если оно являлось элитным, то теперь чаще будут приниматься решения о наложении взыскания на единственную неипотечную квартиру со ссылкой на Постановление Конституционного суда.

С одной стороны, решение Конституционного суда сделает рассмотрение аналогичных дел более справедливым: должники более не смогут злоупотреблять своим правом «единственного жилья». С другой — определять степень «роскошности» единственного жилья и лишать его защиты теперь будет суд по своему субъективному усмотрению. В этом и кроется основная опасность для должников.

Без отсутствия четкого порядкаизъятия единственного жилья у должника и критериев избыточности жилплощади такой подход может иметь определенные негативные последствия. Так, в решении КС не указано на условия, которые должны быть учтены при переселении должника из единственного жилья — в альтернативное.

Суды на практике могут игнорировать район проживания должника и переселить его из центра на периферию без необходимой инфраструктуры, не учесть месторасположение поликлиники, школ и детских садов.

Также действующая норма жилплощади на человека в 18 кв.м. на человека явно не отвечает требованиям комфортного проживания. Очевидно, что указанная норма должна быть пересмотрена.

В решении КС не приводится никаких ограничений с точки зрения категории. Получается, что могут продать единственное жилье, в котором проживают социально незащищенные категории граждан: инвалиды, пенсионеры, дети.

Как это выглядит на практике

Раньше единственное жилье было защищено исполнительским иммунитетом, согласно статье 456 ГПК РФ. Он не распространялся только на ипотечное жилье, которое находится в залоге у банка. До этого момента должников защищал так называемый имущественный иммунитет, в соответствии со статьей 446 ГПК РФ. Он не позволял изымать единственное жилье, даже если это была квартира стоимостью сотни миллионов. Этой лазейкой часто злоупотребляли неплательщики кредитов: продавали всю недвижимость и приобретали роскошную квартиру или дом, зная, что оттуда их не смогут выселить даже по решению суда. При этом возвращать долги они тоже не спешили.

Теперь изъять можно любую квартиру или дом, даже если в них прописаны дети. Причем под угрозой не только ипотечное жилье, которое изымали и раньше, но также купленная на собственные деньги недвижимость.

Решение об этом принимает суд, который действует в каждом конкретном случае индивидуально. Он учитывает разные факторы:

В каком составе проживает в этой квартире или доме семья должника и есть ли у других родственников доля в собственности;
Какова площадь квартиры или дома;
Рыночная стоимость жилья (с учетом износа и ситуации на рынке);
Прописаны ли там несовершеннолетние;
Продавал ли должник другую недвижимость и совместное имущество, чтобы купить это жилье;
Было ли это жилье куплено уже после того, как образовалась просроченная задолженность;
Есть ли у должника стабильный источник дохода, который позволил бы погасить задолженность или ее часть.

Но самое главное — какой процент долга можно будет погасить при помощи изъятия. Следовательно, чем меньше ваш долг и дороже квартира, тем больше шансов, что ее изымут — при условии, что все другое имущество не покрывает задолженности.

Должников будут выселять на улицу?

Нет. Сначала суд тщательно изучит все обстоятельства, которые мы перечислили выше. Затем должнику предложат обменять жилье на другое, меньшее по площади, но пригодное для проживания. Пригодное — значит, что оно находится в том же населенном пункте и соответствует нормам площади на каждого проживающего, которые зависят от региона. В зависимости от решения суда заемщик ищет новое жилье сам или его предоставляет кредитор (банк, МФО или другая организация). Для этого квартиру или дом выставляют на торги, затем часть средств от продажи кредитор забирает себе в счет долга, а часть возвращает заемщику, чтобы тот купил или арендовал себе новое жилье.

Можно ли самому продать недвижимость

Самому продавать недвижимость перед банкротством нельзя. Продавать перед банкротством единственную квартиру, если она не в ипотеке, вообще не имеет смысла — она все равно останется у человека.

Если перед банкротством продать ипотечную квартиру или второе жилое помещение, то после начала процедуры сделку могут оспорить. Это не означает, что спасти квартиру невозможно — работающие способы есть. Но делать что-то самостоятельно без консультации с юристом ни в коем случае нельзя. Причем важно проконсультироваться именно с тем юристом, который будет вести всю процедуру до конца, потому что именно он несет ответственность за результат.

Отзывы и видеорассказы наших клиентов о том, как они полностью избавились от долгов

Вы узнали что-то новое из статьи?

г. Санкт-Петербург, Невский пр., д.114-116, литера А (офис клиентского сопровождения)м. Площадь ВосстанияАпраксин пер. 20 (юридический департамент)м. Сенная площадьМосква, Большой Козихинский переулок, 22, ст. 1, офис 40, этаж 4м. МаяковскаяПермь, ул. Островского 59, офис 804БЦ «Остров»

Наши специалисты также могут позвонить вам с номеров:+78126608003 +74994308006 +79585384055 +79315210797 +79120769710

Пройдите короткий тест и получите инструкцию по списанию долгов в подарок

+ инструкция по списанию долгов в подарок

ИНН 590806557528 ОГРНИП 318784700364891

Организация Meta признана экстремистской в РФ*

Верховный суд уточнил нормы изъятия единственного жилья у должников

Включать единственное жилье в конкурсную массу можно не только в случае, когда должник манипулирует нормами закона. ВС считает, что продать такую недвижимость можно, если ее характеристики и рыночная стоимость существенно выше необходимого минимума

Верховный суд (ВС) России дал определение по делу о банкротстве должника, который добился исключения из конкурсной массы единственного жилья, сообщает РАПСИ (Российское агентство правовой и судебной информации). В своем решении ВС учел недавнюю позицию Конституционного суда, который считает возможным изымать единственную недвижимость у должников, если она превосходит жилищные нормативы, и разъяснил порядок такого изъятия.

ВС считает, что норма исполнительского иммунитета не исключает возможности ухудшения жилищных условий должника — главное, чтобы сам банкрот и члены его семьи остались обеспечены пригодной для проживания недвижимостью метража, соответствующего нормам предоставления по социальному найму.

Исполнительский (имущественный) иммунитет— запрет на изъятие у должника единственного жилья, если оно не является предметом залога. Норма закреплена в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса (ГПК) РФ.

Такую позицию ВС сформулировал при рассмотрении дела о банкротстве жителя Хабаровского края Владимира Балыкова. Банкрот через арбитражный суд добился исключения из конкурсной массы 366-метрового дома на участке 2,1 тыс. кв. м.

Верховный суд отменил это решение и отправил материалы дела на повторное слушание в суд первой инстанции. С точки зрения ВС, в ходе банкротства финансовому управляющему нужно было провести собрание кредиторов для оценки целесообразности продажи дома и участка с предоставлением должнику замещающего жилья. Если единственное жилье банкрота с учетом издержек на его реализацию существенно дороже возможного замещающего жилья по нормам соцнайма, может быть принято решение о его изъятии, считает высшая инстанция.

«Отказ от исполнительского иммунитета должен иметь реальный экономический смысл как способ удовлетворения требований кредиторов, а не быть карательной санкцией (наказанием) за неисполненные долги или средством устрашения должника, — отмечает ВС в своем решении. — Необходимым и предпочтительным является проведение судебной экспертизы рыночной стоимости жилья, имеющего, по мнению кредиторов, признаки излишнего (это влечет за собой необходимость оценки и стоимости замещающего жилья, а также издержек конкурсной массы по продаже существующего помещения и покупке необходимого)».

Приобретение замещающего жилья должнику может взять на себя финансовый управляющий или один из кредиторов, в интересах которых изымается единственное жилье банкрота, уточняет Верховный суд. В первом случае для покупки могут быть использованы средства от продажи другого имущества должника из конкурсной массы, затем эти расходы компенсируются от продажи недвижимости. Во втором случае — за счет собственных средств кредитора, тоже с последующей компенсацией.

Решение о том, как приобретается замещающее жилье, должно приниматься на собрании кредиторов, подчеркивает ВС. По итогам такого собрания может быть поставлен вопрос об ограничении исполнительского иммунитета — он должен рассматриваться в арбитражном суде, где слушается дело о банкротстве.

Еще один важный момент, который отмечает высшая инстанция, — право собственности на изымаемую недвижимость банкрота должно быть прекращено не раньше, чем он получит замещающее жилье.

В своем определении Верховный суд напомнил еще об одном основании для отказа в исполнительском иммунитете должнику: если тот злоупотребляет правом — например, объединяет две квартиры в одну или меняет место регистрации только для того, чтобы стать собственником единственного жилья.

«Среди обстоятельств, которые имеют значение при оценке поведения должника на предмет добросовестности, помимо прочего, следует учесть и сопоставить, с одной стороны, моменты предъявления претензии, иска о взыскании долга, вынесения решения о присуждении, возбуждения исполнительного производства, дела о несостоятельности, а также извещения должника об этих событиях и, с другой стороны, причины изменения регистрации по месту жительства», — отмечает ВС. Сопоставив эти факты, суд должен принять решение — были ли действия должника только фиксацией давно сложившегося положения дел, руководствовался ли он только объективными причинами без намерения нарушить интересы кредиторов. Такими объективными причинами, с позиции суда, могут быть болезнь близкого родственника, который нуждается в постоянном уходе, закрытие единственной школы в городе, где учились дети должника, закрытие градообразующего предприятия, где он работал, и т. д.

С позиции Конституционного суда (КС), изъятие единственного жилья должника может не считаться неконституционным, если оно явно превосходит по своим характеристикам жилищные нормативы. Такую позицию КС высказывал еще в 2012 году, недавно инстанция выпустила постановление, в котором говорится, что в своих решениях больше не будет считать норму исполнительского иммунитета абсолютной.

В каких случаях могут отнять жилье

1. Если вы не платите по кредиту в течение нескольких месяцев и не выходите на связь с банком.

Конкретных сроков здесь нет, но, как правило, иски подают при наличии от трех месяцев просрочки и более и сумме долга от 500 000 рублей. Основанием будет служить судебное решение по иску от банка, после чего судебные приставы могут взыскать любое имущество в счет долга.

2. Если вы объявили себя банкротом и у вас остались непогашенные задолженности.

В этом случае единственное жилье вместе с другим имуществом пойдет в счет погашения, но только в том случае, если все другие активы уже изъяты. Кредиты, которые не удастся погасить даже с изъятием имущества, списывают. При этом человек, объявивший себя банкротом, больше не сможет брать кредиты, распоряжаться своим имуществом и занимать должности в ряде организаций и госучреждений.

Банкротство при ипотеке. Что говорит закон

Несмотря на высокие ставки, количество ипотечных заемщиков растет с каждым годом. Но на фоне ухудшающейся финансовой ситуации в стране стало расти и количество просроченных кредитов. В связи с этим возникла необходимость в принятии еще одного закона, способного решать вопросы с невозвратом долгов кредиторам.

В 2015 году в РФ был принят закон «О несостоятельности (банкротстве) физлиц», позволяющий физическим лицам официально заявить о своей финансовой неплатежеспособности. Проще говоря, теперь обычный гражданин может на законном основании объявить себя банкротом.

Реализация жилья

Если стороны так и не смогли договориться в рамках мирового соглашения, а доходов должника для реструктуризации кредитной задолженности не хватает, то наступает время, когда нужно прибегнуть к крайнему варианту — к реализации объектов собственности банкрота.

На этой стадии финансовый управляющий проводит оценку и опись имущества должника. В обязанность управляющего также входит организация торгов, которые могут проходить в несколько этапов. С каждым разом стоимость объектов снижается. Если какое-то имущество не продается, то его возвращают банкроту.

Обратите внимание: у банкрота есть право на первоочередной выкуп. То есть вы можете, к примеру, занять деньги у друзей и выкупить свою квартиру по цене ниже рыночной. Все вырученные деньги идут на погашение долга. Если средств от продажи имущества не хватает, то долги списывают, а процедуру банкротства прекращают.

Правила в отношении ипотечных квартир

С ипотечными квартирами ситуация сложнее, потому что это залоговое имущество. Разберем, в чем суть залога. Когда человек берет ипотечный кредит, предполагается, что в случае проблем с этим кредитом, банк сможет забрать квартиру в счет уплаты долга. То есть, квартира и кредит связаны изначально. Поэтому при банкротстве залоговое имущество продается, а деньги уходят банку. Соответственно, при банкротстве физического лица происходит реализация квартиры.

Даже если кредитов несколько, нельзя списать только их, а ипотечный кредит оставить. В банкротстве все долги списывают разом, потому что все кредиторы должны находиться в равном положении.

Совместное имущество супругов при банкротстве

Сначала разберем, какой режим установлен для собственности супругов. По умолчанию, любое имущество, который супруг приобретает в браке, считается их общей собственностью. Даже если имущество зарегистрировано на одного из супругов, оно будет общим.

— Если имущество принадлежало супругу до брака

— Имущество приобрели безвозмездно (в дар или в наследство)

— Имущество принадлежит одному из супругов по условиям брачного договора. Обратите внимание: брачный договор считается сделкой, а некоторые сделки в банкротстве могут оспариваться. Поэтому заключать брачный договор до банкротства без консультации с юристом нельзя, иначе можно потерять имущество.

Во всех перечисленных случаях режим совместной собственности не действует. Вопросы с имуществом при банкротстве всегда решаются двумя путями: его либо оставляют должнику, либо продают, а деньги направляют кредиторам. Не пугайтесь — на практике большая часть имущества защищена законом и в 87 % процедур не продают вообще ничего.

Теперь разберем, что произойдет с совместным имуществом супругов, если его все же будут продавать при банкротстве. Само имущество продадут на торгах. Половина денег с продажи уйдет кредиторам, а половина — супругу или супруге. Логика в том, что при продаже общей собственности в банкротстве кредиторам можно отдать только ту половину, которая принадлежит банкроту. Так как другой супруг в банкротстве не участвует, ему отдают его половину в полном объеме и оттуда ничего не забирают.

Это не означает, что имущество обязательно продадут. Есть разные способы его сохранить. Если у вас есть совместно нажитое имущество и вы хотите пройти пройти процедуру банкротства, проконсультируйтесь с нашим юристом. Мы бесплатно разберем вашу ситуацию и подберем способ списать долги и сохранить имущество именно в вашем случае.

Что считается единственным жильем по законам РФ

Должники, которые задумываются о списании кредитов через банкротство, волнуются о возможных потерях. Банки пугают, что квартиру отнимут через суд.

Это не правда! За долги по кредитам не забирают защищенные имущественным (исполнительским) иммунитетом предметы. Согласно ст. 446 ГПК РФ взыскание не обращается на единственное пригодное для жизни должника помещение — единственное жилье.

Что считается единственным пригодным для жизни помещением, которое нельзя изымать? Это жилая недвижимость, которая

находится в собственности должника — не важно, полностью или только доля в праве на дом, квартиру;
либо должник пользуется ей по договору социального найма.

За признанием банкротства часто обращаются люди, у которых в собственности только квартира и предметы домашнего обихода, иного имущества нет. Но несостоятельность признают и люди, у которых 2 и больше объектов недвижимости. Могут ли изъять все квартиры при банкротстве?

Что считается единственным жильем должника, когда недвижимости много?

Если у человека в собственности несколько жилых объектов, то единственной будет признана квартира, где должник проживает постоянно. Суд определит, какой из объектов назначить единственным жильем. Остальные будут оценены и выставлены на продажу.

Важно! Все имущество включается в конкурсную массу при введении процедуры реализации имущества при банкротстве. Затем единственное жилье и другие предметы, защищенные от изъятия по ст. 446 ГПК РФ, исключаются из конкурсной массы. Исключенное имущество не забирают, чтобы рассчитаться с задолженностями по кредитам и другим обязательствам. Оно остается у должника после списания долгов.

Могут ли кредиторы забрать единственное жилье?

Несмотря на неприкосновенность единственного жилья, законодательством предусмотрены случаи, когда продажа такого имущества возможна. Отбирают ли единственное жилье?

Единственная квартира пойдет на торги, если выступает предметом залога или ипотеки.

Например, вы взяли кредит под залог квартиры. При банкротстве физ. лица квартира будет включена в конкурсную массу и продана в торгах. Порядок следующий:

суд вводит реализацию имущества;
залоговый кредитор — банк, выдавший ипотеку, заявляет о требованиях в суд;
квартира включается в конкурсную массу;
проводится оценка и опись жилья;
финансовый управляющий организует торги и продает единственное жилье;
80% от выручки поступает залоговому кредитору, далее погашаются расходы на продажу ипотечной квартиры, 7% уплачивается финуправляющему. Если остались деньги — их перечисляют должнику.

Если участвовал мат. капитал — юристы добиваются его возврата в ПФР из выручки с торгов. Тогда должник использует его в будущем повторно.

Не имеет значения:

прописаны ли малолетние дети в ипотечном жилье;
сколько времени платился кредит по ипотеке;
на кого оформлена недвижимость, нажитая в браке — на должника или супругу.
если ипотечное жилье классифицировано как единственное
квартира куплена с использованием материнского капитала или разделена на доли с третьими лицами.

Ипотечная квартира подлежит реализации вне зависимости от перечисленных факторов.

Если вы взяли ипотеку и не хотите потерять ее в банкротстве, можно пройти реструктуризацию долгов через суд. Реализация единственного жилья должника не производится, если вы рассчитываетесь по обязательствам в срок до 3-х лет. При реструктуризации расчеты проводятся по графику, который утвердил суд — без банковских процентов, пеней и штрафов.

Как не потерять имущество

При банкротстве особо остро стоит вопрос — отберут квартиру или нет. Процедура предусматривает списание долгов заемщика, если у него нет больше возможности платить по ним. При этом требования кредиторов должны удовлетворяться. Это значит, что за долги банкрот будет рассчитываться собственным имуществом. Сохраняется или нет единственное жилье при банкротстве физического лица — вопрос неоднозначный.

Совместно с юристами разбираемся, в каких случаях могут забрать даже единственное жилье должника и как можно его сохранить при банкротстве.

Эксперты в этой статье

Сергей Пожарицкий, руководитель практики банкротства, партнер юридической компании LDD
Анна Маджар, руководитель практики банкротства адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры»

Стоит отметить, что изъятие квартиры — это крайний случай развития событий при банкротстве, но на практике нередкий. После возбуждения дела о банкротстве есть три варианта: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение. Реструктуризация направлена на восстановление платежеспособности, если такой возможности нет, то имущество должника включается в конкурсную массу и будет реализовано на торгах.

Что можно потерять при банкротстве

Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов, а самый верный способ сохранить имущество должника — избежать банкротства. Все недвижимое имущество должника включается в конкурсную массу и подлежит реализации с торгов.

Законом оговорено, что в случае банкротства можно потерять денежные средства и активы должника, мебель и бытовую технику дороже 10 тыс. руб., предметы роскоши, дорогостоящую одежду, автомобиль, недвижимое имущество и права требования на него (договор долевого участия), землю, гараж, дачу и т. д. При этом в случае банкротства не могут изъять личные вещи, игрушки, детскую одежду, предметы быта, инструменты для заработка и другое подобное имущество.

Можно ли сохранить единственное жилье

Исключением из имущества, внесенного в конкурсную массу, является единственное жилье (ст. 446 ГПК РФ). Этот имущественный иммунитет неоднократно подтверждался Конституционным судом России.

Единственным жильем признается дом, квартира или помещение, где зарегистрирован и живет должник с семьей, если в собственности нет других объектов жилой недвижимости. При наличии двух или несколько жилых объектов в собственности должника суд учитывает интересы должника и членов его семьи при определении имущества для реализации. В собственности должника после банкротства должна остаться недвижимость, пригодная для круглогодичного проживания, площади которой должно хватать на каждого члена семьи.

Сергей Пожарицкий, руководитель практики банкротства, партнер юридической компании LDD

— Если же банкротство неизбежно и у должника есть имущество, то все это имущество будет реализовано финансовым управляющим с торгов, а деньги выплачены кредиторам. Исключение — единственное жилье. Также на усмотрение суда можно исключить из конкурсной массы автомобиль, если доказать, что этот автомобиль является единственным источником дохода должника или должник является инвалидом и этот автомобиль — единственный способ его передвижения.

То же самое касается и земельного участка для осуществления фермерской деятельности, если у должника единственный источник дохода — фермерская деятельность.

При каких условиях можно потерять все имущество

Однако единственное жилье, приобретенное с помощью ипотеки, которая не погашена на момент процедуры банкротства, включается в конкурсную массу и подлежит реализации независимо от того, кто там проживает. При этом в случае реализации квартиры остальным членам его семьи будут выплачены денежные средства за их доли в квартире.

Также, по мнению Конституционного суда России (Постановление от 14.05.2012 № 11-П), установленный законодателем запрет обращения взыскания на единственное пригодное для проживания гражданина помещение должен иметь свои пределы. «А именно: в случае, когда соответствующий объект недвижимости по своим характеристикам явно превышает уровень, достаточный для обеспечения разумной потребности гражданина-должника и членов его семьи в жилище, возможно обращение взыскания на такое жилище. Это необходимо для соблюдения баланса интересов взыскателя и гражданина-должника», — поясняет Пожарицкий.

Анна Маджар, руководитель практики банкротства адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры»

— Ситуации, при которых у должника может быть изъято единственное жилье, встречаются в настоящее время довольно часто. Это возможно в случае, если суд установит в действиях должника признаки недобросовестного поведения и злоупотребления правом. В частности, это могут быть попытки уклониться от исполнения обязательств по оплате долга, создание видимости наличия обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на единственное жилье, и действия по сокрытию имущества от обращения на него взыскания. При рассмотрении дела негативными факторами для суда будут являться факты, свидетельствующие, что должник искусственно придает квартире статус единственного жилья: например, никогда не проживал ранее в квартире, а регистрируется в ней уже в рамках процедуры банкротства; либо добровольно отказывается от права пользования жилым помещением, а впоследствии пытается доказать, что она является его единственным жильем.

Также однозначно суд не оставит должнику единственную квартиру, но приобретенную за счет денежных средств, полученных преступным путем, что установлено соответствующим приговором суда.

Еще один существенный момент, который будет учитывать суд при определении возможности оставить единственную квартиру должнику, это то, насколько непосредственные характеристики квартиры, такие как ее площадь, стоимость, месторасположение, размер коммунальных платежей и т. д., соответствуют уровню нормального существования гражданина. Все чаще в судебной практике стали встречаться случаи, когда кредиторы взамен единственной большой дорогостоящей квартиры принимают решение о приобретении для должника квартиры, соответствующей минимально допустимым нормам в соответствующем регионе, а дорогую продают в рамках дела о банкротстве.

Должник до процедуры банкротства может продать квартиру знакомому лицу. «Однако важно понимать, что в данном случае все равно сохраняется риск признания такой сделки недействительной: например, если суд установит, что должник проживает в проданной квартире, сделка совершена между близкими родственниками, нерыночная цена реализации и т. д.», — поясняет Маджар.
В рамках процедуры банкротства остается возможность договориться с кредиторами о реструктуризации долга на более щадящих условиях. В случае подтверждения реальной возможности выплаты долга по согласованному графику суд, по словам Маджар, с большей долей вероятности согласится утвердить такую процедуру.
В случае если квартира также будет являться единственным жильем для супруги и детей должника, в том числе с выделенными им в собственность долями, вероятность ее изъятия также существенно снижается, приводит пример юрист.

Банкротство во время пандемии

Во время пандемии коронавирусной инфекции правительство ввело мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников. Однако это постановление не распространяется на физических лиц.

Как узнать о банкротстве

Узнать о том, что гражданин находится в процедуре банкротства, можно с помощью специального сервиса, разработанного ФНС России.

Полезные статьи про банкротство

Изъятие квартиры: когда государство не может забрать жилье
Ипотека, развод, перепланировка: 7 мифов об изъятии жилья
Россиянам могут разрешить самостоятельно продавать заложенное имущество
Закон о банкротстве: что должны знать владельцы недвижимости

Когда гражданин может быть признан банкротом

Право на признание банкротом есть у каждого гражданина РФ. Но существует несколько условий, при наличии которых суд может признать должника банкротом.

Признание банкротом возможно, если

заемщик не проходил подобную процедуру в течение 5 лет до момента новой инициации банкротства;
должник не имеет непогашенной судимости по статье, относящейся к экономическим преступлениям;
у должника есть постоянный доход, который позволит постепенно выплачивать долг;
общая сумма долгов составляет не менее 500 тыс. рублей;
стоимость имущества, принадлежащего должнику, меньше 500 тыс. рублей;
доказана объективность причин, повлекших финансовую несостоятельность (тяжелая болезнь, потеря работы не по вине должника, авария, пожар и пр.);
срок просроченной задолженности не менее трех месяцев.

Внимание! В планах правительства – ввод упрощенной схемы банкротства для лиц с невыплаченными обязательствами в пределах 900 тыс. рублей.

Можно ли продать единственное жилье НЕ под залогом

Банкротство физлиц в 2023 — популярный способ списать долги, не лишившись крыши над головой.

Когда продают единственное жилье, которое НЕ в залоге?

Когда должник действует недобросовестно. В деле № А40-67517/2017 предмет спора — квартира в Московской области. Здесь Верховный суд отправил единственное жилье на торги. Квартира приобреталась на заемные средства, потом должник заключил сделку о разделе имущества с супругой: жилье досталось жене. Позже раздел имущества признали недействительной сделкой.

Квартиру определили на продажу, несмотря на статус единственного жилья. Суд квалифицировал действия должника как недобросовестные, так как он злоупотребил правом на жилище, пытаясь защитить самую ценную недвижимость от продажи.

Можно ли наложить арест на единственное жилье, если есть долговые обязательства?

Дело N 78-КГ15-42 подтверждает, что это возможно. Единственная квартира неприкосновенна, ее не могут продать принудительно, если там проживают должник и семья. Но судебный пристав вправе наложить:

арест,
ограничение на осуществление сделок с жильем.

При банкротстве все исполнительные производства приостанавливаются, а когда должник становится банкротом, долги списываются и ограничения снимаются. После процедуры должник снова может осуществлять сделки с единственным жильем.
Но банкротство — не простая процедура, поэтому желательно перед началом процесса проконсультироваться с юристами.

Если вас интересует, заберут ли жилье, существуют ли риски остаться без квартиры в результате признания банкротства — обратитесь к нашим экспертам! Мы бесплатно проконсультируем, дадим правовую оценку шансов на безопасное признание несостоятельности и поможем списать долги в минимальные сроки!

Будет ли продано единственное жилье при банкротстве

Если единственное жилье не в ипотеке, оно останется у человека. В банкротстве его никогда не продадут. Это правило прямо установлено в законе (ч. 1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса) и приняли его потому, что банкротство с самого начала задумали как способ законно выбраться из тяжелой финансовой ситуации. То есть, человек доказывает, что он действительно не может выплатить долги, и тогда государство их списывает. Фактически это такая же льгота, как материнский капитал или пособия. Поэтому, если бы у должников забирали жилье, законом бы никто не пользовался и он не имел бы смысла.

Процедура банкротства при ипотеке. Этапы

Изучив все этапы процедуры банкротства, вам будет легче принять решение об ее инициации. Можно пройти этот путь самостоятельно или с юридическим сопровождением. В любом случае помощь специалиста лишней не будет.

Этап №1. Оцениваем риски и принимаем решение

В первую очередь ипотечный заемщик, который не может выполнить свои обязательства перед банком, рискует залоговой недвижимостью. Деньги от продажи ипотечной новостройки, «вторички» или частного дома направляются на погашение основного долга и начисленных штрафов.

Чем рискует человек, признанный банкротом

движимым имуществом, если его цена свыше 50 тыс. рублей;
недвижимостью;
другим залоговым имуществом.

Какое имущество не имеют права взыскивать

личные вещи;
мебель стоимостью менее 50 тыс. рублей;
автомобиль, которым пользуется инвалид;
единственное жилье;
имущество, которое должник использует для получения дохода.

Конечно, вы можете перед процедурой банкротства переписать свою квартиру на родственника. Но в судебной практике случались прецеденты, когда все сделки, совершенные должником за предшествующие три года, были отменены судом.

Внимание! С должника могут взыскать не только его собственность, но также имущество, зарегистрированное на супруга/супругу, нажитое в браке.

Этап №2. Собираем документы и подаем заявление в суд

Подготовленные документы и заявление нужно подать в Арбитражный суд. Вы можете подать документы в госорган лично или отправить их почтой. Если делом занимается ваш представитель, то необходимо оформить на него нотариальную доверенность.

Какие нужны документы

личные документы (паспорт, свидетельство о браке, свидетельства рождения детей, брачный контракт, если имеется);
документы о регистрации физлица (ИНН, СНИПС, документы об отсутствии ИП);
банковские документы (договора на все текущие кредиты, выписки о размере долга и сумме штрафов);
документы, доказывающие ухудшение финансового состояния должника (медицинские справки, к примеру, о получении инвалидности, выписки об уменьшении дохода).

Кроме этого, вы должны подать в суд заявление о банкротстве физлица. В заявлении вам нужно описать сложившееся положение и отметить причины, которые привели к этой ситуации. Подтвердите свои слова соответствующими выписками и справками.

Необходимо указать общую сумму задолженности по текущим кредитам, какой доход вы имеете в настоящий момент, какими средствами (наличными и безналичными) располагаете. Приложите письменный отказ банка в реструктуризации.

За пять дней сотрудники арбитражного суда обязаны проверить документы и вынести решение о принятии вашего иска в производство. Вас оповестят о дате и времени первого судебного заседания.

Этап №3. Находим управляющего финансами

В течение трех месяцев после того, как суд примет заявление, вам необходимо найти финансового управляющего. Это специалист, который будет заниматься вашим имуществом в период проведения процедуры банкротства.

В обязанности управляющего финансами входит

реализация имущества, имеющегося у банкрота в собственности;
урегулирование всех вопросов с кредиторами;
контроль материального положения должника.

Искать управляющего лучше напрямую на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве или в местном профсоюзе арбитражных управляющих.

Как показывает практика, СРО может отказать в прошении. если у должника нет материальных ценностей или их стоимость незначительна. То есть за небольшое вознаграждение мало кто захочет работать.

Этап №4. Рассмотрение дела в суде и признание банкротства

После принятия вашего дела в производство копии искового заявления отправляют всем кредиторам. На этом этапе вы должны внести на депозитный счет суда сумму для оплаты работы управляющего и оплатить госпошлину.

Внимание! На время судебного производства на все имущество заявителя, включая банковские счета и зарплатную карту, накладывается арест.

После признания судом несостоятельности должника приставам направляется уведомление о прекращении исполнительного производства, если оно было ранее инициировано. Дальнейшее развитие событий зависит от решения арбитража.

Какое решение может вынести арбитражный суд

заключить мировое соглашение;
оформить реструктуризацию;
реализовать имущество должника.

Сколько нужно заплатить за банкротство

Как было сказано выше, процедура банкротства по ипотеке — мероприятие затратное. Минимальная сумма, которую вам придется найти для проведения санации, составляет 45 тыс. рублей.

Большая часть этих средств пойдет на оплату работы финансового управляющего (от 25 тыс. рублей). Договором с СРО может быть предусмотрено и дополнительное вознаграждение — 5-7% от общей стоимости реализованного имущества должника.

Кроме этого, вам придется заплатить за публикации в СМИ, госпошлину, выписки из государственных реестров и почтовые отправления. Ваши расходы возрастут, если банкротство по ипотеке будет сопровождать юрист.

Как избежать выселения

Во-первых, по возможности вовремя погашать задолженности. Если у вас возникли финансовые трудности и вы не можете вносить платежи в срок, всегда можно договориться с банком о возможных выходах из ситуации. Например, оформить кредитные каникулы от одного до шести месяцев, рефинансировать или реструктурировать задолженность в одном или нескольких банках, увеличить срок кредита или переоформить его на новых условиях. Взыскание имущества через суд для банка — это самая крайняя мера, на которую он пойдет, только если вы не идете на переговоры и игнорируете все требования об оплате.

Во-вторых, на любом этапе быть на связи с банком, честно предупреждать о сложившейся ситуации и сохранять все переписки и разговоры по поводу кредита. Это поможет убедить суд не идти на крайние меры, а иногда и договориться с кредиторами уже в процессе судебного разбирательства.

В-третьих, регулярно проверяйте кредитную историю свою и тех, кто владеет вашим единственным жильем на правах долевой собственности. Это поможет вовремя отследить кредиты, которые оформили мошенники без вашего ведома, и не допустить передачи дела в суд. Чем дольше вы бездействуете, тем сложнее будет доказать, что вы не оформляли кредит и не обязаны его погашать. Пока вы оспариваете решение, суд уже может изъять собственность за долги.