Квалификация сделок должника-гражданина заключенных до 01.10.2015 г. – допустимы ли ограничения для применения статей 10 и 168 ГК РФ

Содержание

Правовые нормы

Оспаривание сделок должника в делах о банкротстве основывается на положениях Гражданского кодекса и ФЗ-127 «О несостоятельности». Защита интересов кредиторов через обжалование сделок, которые заключаются дебиторами-должниками, осуществляется, согласно ст. 213. 32 и 61. 3 127-ФЗ.

Поводом для обжалования сделки может стать ее подозрительность или сделки с предпочтением. Но указанные основания не определяют факт ничтожности сделки. Решение о наличии повода для признания ее ничтожной принимается арбитражным судом на основании поступившего заявления.

При признании сделки недействительной нужно учитывать Постановления Пленума ВАС РФ от 2010 года №63 и Постановление Президиума ВАС РФ от 2009 №32.

На самом деле лицам, которые в последние 3 года совершали имущественные сделки, совсем необязательно отказываться от банкротства из-за опасений в аннулировании каких-либо договоров. Сделки признаются недействительными только в исключительных случаях: если будет доказан факт их заключения на нерыночных условиях и их негативное влияние на имущественное положение должника и его способность платить по счетам. При этом важно, чтобы указанные факты были доказаны в том числе документально.

В процедуре банкротства физлица управляющий или кредиторы физлица вправе оспорить сделки должника, которые были заключены им за три года до подачи заявления о банкротстве. Должник не вправе скрывать факт заключения подобных сделок, иначе его могут обвинить в сокрытии информации от суда и управляющего и лишить права на списание долгов.

Конкурсный кредитор или уполномоченные инстанции могут инициировать оспаривание сделок в ходе процедуры несостоятельности, если задолженность в пользу такого лица составляет более 10% от размера задолженности. Не учитываются в данном случае требования и претензии от заинтересованных лиц.

Сделка, которая была совершена должником за три года до принятия заявления о признании банкротом, может быть оспорена при соблюдении следующих условий:

  • Второй стороной сделки выступал близкий родственник или иное заинтересованное лицо, которое обладало информацией о совершении сделки для причинения имущественного вреда кредиторам. К заинтересованным лицам в деле о банкротстве относят родственников должника: супругов, детей, родителей и пр.
  • Должник на момент заключения сделки отвечал признакам неплатежеспособности (в частности, у него уже имелась просрочка по кредитам или неоплаченные налоги), или отмечалась недостаточность имущества (его стоимость на момент подписания сделки оказалась меньше суммы обязательств).
  • В результате подписания сделки был причинен имущественный вред кредиторам. Например, были заключены договоры по заниженным ценам, дарственные, которые привели к ухудшению материального положения должника.
  • Если реализованное имущество не входит в перечень имущества, которое не подлежит реализации (например, единственное жилье).

Соблюдение указанных условий должен доказать заявитель: это может быть финансовый управляющий или кредитор.

При оспаривании отдельных договоров нужно учитывать некоторые нюансы.

Например, согласно п. 4 ст. 213. 32 127-ФЗ соглашения, сторонами по которым являются супруги, обжалуются по основаниям, перечисленным в Семейном кодексе. Это сделки, по которым предполагается согласие второй половины по п. 2 ст. 35 Семейного кодекса; брачные соглашения по алиментным обязательствам по ст. 99 СК, соглашения по разделу имущества по ст. 39 СК, брачные договоренности по ст. 40 СК.

В случае если оспаривается договор, подписанный с недееспособным или несовершеннолетним лицом, то к процедуре привлекают представителей органов опеки. Делается это в целях недопущения потенциального ущемления прав подопечного или ухудшения его имущественного статуса, согласно п. 5 ст. 213. 32 127-ФЗ.

В частности, органы опеки привлекаются, если оспариваются соглашения по уплате алиментов.

Какие сделки могут быть оспорены в рамках процедуры банкротства

Сделки за трехлетний период оспариваются не так часто. Для этого должны быть такие обстоятельства их совершения:

  • На момент подписания сделки должник знал о наличии задолженности и невозможности его погашения.
  • Налицо было злоупотребление правами со стороны должника. Например, он за короткий срок продал все свое имущество, за счет которого могла бы быть погашена задолженность перед кредиторами. Но долги он не погасил, а деньги ушли на неизвестные цели.

Для признания сделки недействительной кредитор или управляющий должны доказать, что единственной целью ее заключения было причинение вреда имущественного кредиторам. Примерами подобных сделок являются:

  • Подписание договора купли-продажи или дарственной по заниженной стоимости в пользу заинтересованного лица (близкого родственника) при наличии на тот момент признаков неплатежеспособности (например, должник прекратил внесение текущих платежей).
  • Заключение гражданско-правовых сделок поле вынесения решения суда о признании должника банкротом (когда он фактически был лишен права на их заключение).

В делах о банкротстве могут быть оспорены не только договоры дарения и купли-продажи, но и брачные договоры, соглашения о разделе имущества, исполнительные документы, подписанные мировые соглашения, переводы для погашения требований определенного кредитора в обход установленной очередности, выплата зарплаты вне процедуры.

Если должником было отчуждено по договорам дарения или договорам купли-продажи единственное жилье, то такая сделка не наносит вред кредиторам, поэтому не может быть оспорена. Согласно ст. 446 ГПК, при реализации имущества в ходе банкротства или исполнительного производства единственное жилье не включается в конкурсную массу.

Примеры из практики

Приведем примеры из судебной практики, какие сделки удавалось оспорить управляющим в арбитражных судах:

  • В рамках дела № А76-43/2014 от 2016 года должник продал автомобиль в подозрительный период (в течение года до признания банкротства). Суд Челябинской области установил, что на момент продажи должник уже имел признаки неплатежеспособности, и по результатам отчуждения автомобиля имущество должника уменьшилось. Суд учел, что автомобиль был продан отцу должника, который является заинтересованным лицом по отношению к должнику.
  • Особое внимание суды обращают на безвозмездные сделки. Так, в деле №А07-27731/2014 суд признал недействительной сделку по дарению земельного участка должником своему сыну. Дарственная была подписана за несколько дней до инициации банкротства, и уже тогда лицо отвечало всем признакам неплатежеспособности. Должник полагал, что ввиду несовершеннолетия нового собственника сделку не оспорят. Но суд решил иначе и вернул земельный участок в конкурсную массу.
  • В деле А33-21816/2015 от 2016 года было оспорено брачное соглашение, по которому все имущество перешло супруге после развода, а у должника ничего не осталось. Все действия были совершены незадолго до процесса признания несостоятельности. Суд пришел к выводу, что, по сути, имел место не раздел имущества, а его передача одному из супругов.

Не всегда суды принимают сторону управляющего. Так, в деле № А41-58450/2012 управляющий пытался оспорить сделки с земельными участками должника. Но суд посчитал недоказанным факт подписания таких сделок на нерыночных условиях, и они не нанесли ущерба кредиторам. Суд постановил, что лицо приняло решение о продаже имущества для погашения долгов перед кредиторами, но это ему не помогло.

Сроки оспаривания

Общие сроки для оспаривания сделок, согласно ГК и ФЗ-127, составляют три года. Тогда как сделки за более продолжительный период, которые были заключены после 1 сентября 2010 года, допускается оспорить по нормам ст. 10, 168 Гражданского кодекса.

Законодательство о банкротстве содержит указание на следующие сроки для оспаривания сделок:

  • Подозрительные сделки могут быть признаны недействительными при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной в течение года до принятия заявления судом о признании банкротства. В частности, при повышении или занижении цены, которые привели к выводу активов и ухудшению имущественного статуса должника.
  • При совершении сделки должником для причинения вреда имущественным интересам кредиторов и при наличии у второй стороны сведений о цели ее подписания сроки признания сделки недействительной продлеваются до 3 лет.
  • При совершении сделки с предпочтением в отношении отдельного кредитора она признается недействительной, если была подписана за месяц до инициации процедуры банкротства. Указанные сроки могут быть продлены до шести месяцев, если кредитору было известно о несостоятельности должника или недостаточности у него имущества.

На практике чем больше времени прошло с момента заключения сделки, тем более призрачны шансы ее оспорить.

В случае когда на момент заключения сделки у должника еще не было долговых обязательств, то она не оспаривается независимо от сроков его подписания.

Порядок оспаривания сделок

В процессе оспаривания сделок управляющему следует придерживаться такого порядка действий:

Этап 1. Анализ сделки должника за последние три года.

Сведения о подписанных за последние 3 года сделках управляющий получает из заявления должника о признании финансовой несостоятельности. Должник обязан указать на них при подаче такого заявления и не должен скрывать подобные факты. В противном случае, его могут привлечь к ответственности за предоставление заведомо ложных сведений и в качестве наказания выбрать меру неосвобождения от задолженности по результатам банкротства.

К заявлению должник прилагает копии подписанных за последние три года сделок с недвижимостью, акциями, транспортными средствами и другими сделками на сумму более 300 тыс. Эти документы прилагаются с целью их оценки финансовым управляющим.

Но даже если должником была скрыта информация о подписанных сделках за последние три года, то управляющий узнает об этом. Эти сведения он обязан запросить в Росреестре, ФНС, ГИБДД, Гостехнадзоре и пр.

Для того чтобы доказать факт причинения ущерба кредиторам, управляющему следует оценить условия заключения сделки:

  • Насколько соответствовала цена рыночным условиям.
  • Имели ли место расчеты в рамках сделки: под подозрения подпадают сделки, подписанные на безвозмездных условиях и предполагающие наличные расчеты.
  • Как распорядился должник вырученными средствами: если он направил их на частичное погашение задолженности, то, очевидно, вред кредиторам причинен не был.

Этап 2. Подготовка инициатором оспаривания заявления о признании сделки недействительной.

Заявление о признании сделки недействительной включает в себя такие пункты:

  • Наименование арбитражного суда, который ответственен за рассмотрение данного дела о банкротстве.
  • Номер дела о банкротстве.
  • Сведения о банкроте.
  • Сущность обращения в суд: почему данная сделка должна быть оспорена, на каких доводах основывают свою позицию кредиторы или управляющий, при каких обстоятельствах она была подписана, чьи права были нарушены.
  • Конкретные требования к суду: признать сделку недействительной и включить имущество в конкурсную массу.

К заявлению прилагаются протокол собрания кредиторов (если решение об аннулировании сделки было принято на нем); подтверждение доказательств нарушений должника, обосновывающие необходимость признания сделки недействительной (копии оспариваемых соглашений и пр.

В случае если должник скрыл данную сделку или совершил мошеннические действия, то это также может стать основанием для привлечения его к уголовной или административной ответственности. Его могут заподозрить в фиктивном или преднамеренном банкротстве.

Этап 3. Передача заявления в арбитражный суд, который ведет данное дело.

Этап 4. Рассмотрение судом поступивших требований.

Суд рассматривает поступившее заявление комплексно и оценивает, были ли соблюдены разные условия признания договора несостоятельным по нормам Гражданского права и 127-ФЗ.

Этап 5. Вынесение судом решения по результатам рассмотрения решения.

Суд может постановить вынести решение об отказе в удовлетворении требований или признании сделки недействительной. Принятое постановление допускается оспорить в установленном порядке.

Последствия отмены сделок в деле о банкротстве

Если сделка будет оспорена, то подписанные договорные обязательства сторон аннулируются. Гражданско-правовые последствия подписанной сделки признаются недействительными. Например, если сделка предполагала отчуждение прав собственности на недвижимость от должника к третьему лицу, то собственником по результатам отмены сделки опять становится должник.

Возвращенное в собственность банкрота имущество подлежит включению в конкурсную массу и подлежит продаже в ходе открытого аукциона. Вырученные от его продажи средства пойдут на погашение долгов перед кредиторами, согласно установленному в 127-ФЗ порядку.

Управляющий прямо заинтересован в возврате имущества в пользу должника, так как размер его вознаграждения напрямую зависит от величины погашенных требований перед кредиторами (ему перечисляется 7% от удовлетворенных долговых обязательств должника).

Таким образом, в процессе признания финансовой несостоятельности банкроту весьма затруднительно спрятать имущество от кредиторов. Все подписанные им сделки за последние три года подлежат анализу управляющим и могут быть оспорены им.

В ходе процедуры признания финансовой несостоятельности оспариваются подозрительные сделки и заключенные с предпочтением одного из кредиторов. К подозрительным относят договоры с неравнозначным встречным вознаграждением или подписанные в целях причинения имущественного вреда кредиторам. Сделки с предпочтением – это те, по результатам которых пострадали интересы отдельных кредиторов, так как задолженность перед другими кредиторами была погашена в обход правил закона о банкротстве и установленной очередности. При оспаривании сделки управляющему нужно учитывать установленные сроки для признания ее недействительной. Они составляют три года для подозрительных сделок и месяц до начала процедуры банкротства в отношении договоров с предпочтением.

https://youtube.com/watch?v=2UqpNByXZHI%3Ffeature%3Doembed

Недействительность сделок при банкротстве физического лица

Банкротство физического лица никогда не происходит внезапно. Обычно долги накапливаются в течение некоторого времени. В то время как накапливаются долги – должник постепенно избавляется от имущества. Действительно продает, или укрывает.

При желании, оспорена может быть практически любая сделка, совершенная должником за 3 года до подачи заявления о банкротстве.

Закон «О банкротстве» подразделяет сделки, которые могут быть оспорены, на различные категории.

Подозрительные сделки

Закон «О банкротстве» в статье 61. 2, п. 1 так определяет понятие подозрительной сделки:

Сделка, совершенная должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления, может быть признана арбитражным судом недействительной при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки, в том числе в случае, если цена этой сделки и (или) иные условия существенно в худшую для должника сторону отличаются от цены и (или) иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки (подозрительная сделка). Неравноценным встречным исполнением обязательств будет признаваться, в частности, любая передача имущества или иное исполнение обязательств, если рыночная стоимость переданного должником имущества или осуществленного им иного исполнения обязательств существенно превышает стоимость полученного встречного исполнения обязательств, определенную с учетом условий и обстоятельств такого встречного исполнения обязательств.

В случае, если продажа имущества, выполнение работы, оказание услуги осуществляются по государственным регулируемым ценам (тарифам), установленным в соответствии с законодательством Российской Федерации, в целях настоящей статьи при определении соответствующей цены применяются указанные цены (тарифы).

Это означает, что любая сделка должника в деле о банкротстве подлежит анализу. Финансовый управляющий при этом устанавливает следующие обстоятельства:

  • совершена ли сделка по рыночной цене;
  • являются ли условия совершения сделки рыночными;
  • каковы обычные цены и условия для аналогичных сделок;
  • является ли отклонение от обычных цен и условий существенным.

Не имеет значение, была ли вторая сторона сделки заинтересована или как-то связана с должником. При анализе подозрительности сделки имеет значение только цена и коммерческие условия.

Если арбитражный управляющий не оспорит сделку, а суд и кредиторы посчитают ее подлежащей оспариванию – с управляющего ЛИЧНО могут взыскать убытки, причиненные кредиторам.

Так что при наличии малейших оснований арбитражные управляющие подают заявление о признании подозрительной сделки недействительной.

Сделки с предпочтением одному из кредиторов перед другими

Оспаривание сделок, при которых должник отдает предпочтение одному из кредиторов, нарушая права других, регулируется статьей 61. 3 закона «О банкротстве»:

Сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий:

  • сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки;
  • сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;
  • сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;
  • сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

Сделки с предпочтением признаются недействительными, если они совершены за 1 месяц до подачи заявления о банкротстве в арбитражный суд, или за 6 месяцев – если кредитору было известно о неплатежеспособности должника или кредитор – заинтересованное лицо.

На практике – часто как сделки с предпочтением оспариваются действия банков по списанию денег со счетов должника. Если у должника есть другие кредиторы – суды признают такие действия недействительными и возвращают деньги в конкурсную массу для распределения в процедуре банкротства.

Последствия признания сделок недействительными

Квалификация сделок должника-гражданина заключенных до 01.10.2015 г. – допустимы ли ограничения для применения статей 10 и 168 ГК РФ

Если арбитражный суд признает сделку недействительной, то всё, что было передано должником (или изъято у него) по такой сделке подлежит возврату в конкурсную массу.

В случае невозможности возврата в натуре приобретатель должен возместить действительную стоимость имущества на момент приобретения и убытки, вызванные изменением стоимости имущества.

Многие должники ошибочно думают что кредиторы и управляющий будут гоняться за имуществом. Перепишу недвижимость на брата/свата, а затем он ее продаст по объявлению – и пусть догоняют покупателя и изымают всё у него. Нет. Не будут ничего отбирать у покупателя, если цена и условия сделки были рыночными – он добросовестный приобретатель и его права защищены Гражданским кодексом РФ, статьей 302. А вот ваш «бедный родственник» будет возмещать в конкурсную массу рыночную стоимость недвижимости.

Или другая ситуация. Переписали машину на маму/папу. Сделку суд признает недействительной, как совершенной с заинтересованным лицом (независимо от того, какую цифру вы написали в договоре купли-продажи). Машины же к тому времени уже нет – она продана/разбита/утилизирована/угнана. С родителей будет взыскана в конкурсную массу рыночная стоимость автомобиля. Как определят рыночную стоимость? Это сделает оценщик по средним ценам на авито и авто. Ваши клятвы о том, что там было поцарапано крыло, разбито стекло и двигатель требовал ремонта никто не будет слушать. Обанкротить еще и родственников – тоже не выход. Обязательства по возврату имущества или его стоимости в конкурсную массу не списываются в случае банкротства гражданина.

Что делать? Как избежать негативных последствий оспаривания сделок?

Самый лучший ответ – это не совершать таких сделок. Однако часто бывает уже поздно. Возможные варианты действий для решения проблем:

  • самостоятельно расторгнуть спорные сделки и вернуть имущество в конкурсную массу;
  • возместить в конкурсную массу стоимость имущества;
  • запастись доказательствами, подтверждающими рыночные условия сделки (не сработает для сделок с заинтересованными лицами);
  • отложить банкротство до истечения срока давности по сделкам (это лотерея – кредиторы вправе подать заявление первыми);
  • другие варианты в зависимости от конкретной ситуации.

Дарение, банкротство и законодательные положения

Определяющий принцип сделок дарения в их односторонне безвозмездном характере: даритель не получает финансовых выгод от передачи второй стороне собственного имущества. Другие особенности дарственных сделок:

  • упрощенный правовой механизм заключения;
  • налоговые послабления и невозможность раздела при разводах;
  • преимущественное применение в кругу близких родственников.

В силу вышеназванных причин дарение стало популярным способом «спасения» имущества при банкротстве. Должник, в ходе признания его несостоятельности, рискует имуществом: вырученные от реализации квартир, машин, акций и другой собственности деньги направляются на погашение задолженностей.

Когда средств на закрытие финансовых «брешей» не хватает даже после торгов, долги списываются по суду. На это и надеется хитроумный банкрот, пытаясь спрятать свое добро. Затем нажитое непосильным трудом можно вернуть.

Задачи же финансового управляющего – максимально наполнить конкурсную массу. Кроме того, на защите прав кредиторов стоит государство, проявляя особую бдительность по отношению к любым безвозмездным сделкам в рамках конкурсного производства. В обязанности арбитражных управленцев входит возможность обратить требование по отмене договора дарения.

Что регламентирует закон

На общих основаниях отмена дарственных предусмотрена Гражданским Кодексом. Происходит это по основаниям статей 166-168, 170:

  • признания сделки оспоримой по решению суда – в случаях нарушения прав и интересов субъекта, оспорившего сделку;
  • недействительности сделки, нарушившей права и интересы третьих лиц;
  • ничтожности договора и притворности сделки.

Частные случаи аннулирования дарения между физическими лицами предусмотрено в ст. 2 ФЗ № 127 «О несостоятельности». Недействительными признаются подозрительные соглашения, заключенные:

  • за год и позже до старта процесса банкротства, с неравноценными условиями дарения;
  • за три года до начала банкротства. С правовой точки зрения такие соглашения причиняют вред кредитору.

Судебному оспариванию подлежат сделки, заключенные в рисковый период, во время подготовки банкротства, в стадии и банкротства должника.

Если рыночная оценка объекта дарения составляет не больше 1% от общей стоимости всех активов, такой договор не подлежит расторжению.

Дарение произошло за три года до банкротства

Если дарственная подписана после 15 октября 2015 года, отмена ее по суду произойдет с высокой долей вероятности. К более ранним договорам, заключенным до 15. 15, у судов достаточно лояльная позиция, поскольку закон регулирует только те отношения, что возникли после его вступления в силу.

Однако есть ситуации, когда эти положения не действуют. Подлежат отмене следующие соглашения с 3-летним сроком давности:

  • подписанные между заинтересованными сторонами – к примеру, близкими родственниками;
  • на моменту дарения банкрот уже испытывал финансовые затруднения;
  • переоформление права негативно отразилось на финансовом положении кредитора.

Судя по сложившейся практике, суд гарантированно отменит дарение, совершенное в последний год перед банкротством между близкими сторонами. В других ситуациях возможны варианты.

Можно ли сохранить имущество при банкротстве физ. лиц?

Последняя редакция 20 февраля 2022

Время на прочтение 7 минут

  • Единственное жилье
  • Сохраняем имущество Что нельзя делать перед банкротством
  • Что нельзя делать перед банкротством
  • Залоговое имущество
  • Если нет имущества — как пройдет процедура?
  • Имущество супругов и детей
  • Как проводится оценка и торги

Признание банкротства физлица — это законный способ избавиться от долгов по кредитам и займам. Граждане волнуются, что будет с имуществом при банкротстве физических лиц. Что продадут, как спасти квартиру, можно ли выкупить ценные объекты с торгов через родственников, и какие сделки не стоит совершать перед банкротством.

Мы собрали экспертные мнения, судебную практику и Закон «О банкротстве физических лиц» о том, как сохранить имущество при банкротстве. Что говорят банкротные юристы?

Сохранить имущество и избавиться от долгов

Банкротство — единственный законный способ избавиться от долгов, если нечем платить банкам и МФО. Признание несостоятельности должника подразумевает продажу имущества, чтобы погасить долги хотя бы частично. Граждане спрашивают, как сберечь имущество, и нужно ли что-нибудь предпринять перед тем как обращаться в суд?

  • Если у человека есть только единственная квартира, то ничего с ней делать не нужно. По общему правилу, жилье не продают. Только если у вас элитная жилплощадь в дорогом районе, в 2022 кредиторы могут пытаться признать жилье роскошным и требовать замены на более дешевое, ссылаясь на разъяснения КС РФ.Но для этого им придется доказать, что должник купил квартиру, чтобы спасти деньги от взыскания. Более того, взамен элитной кредиторы должны купить квартиру попроще в том же районе. То есть потратить свои деньги. На практике продажа единственного жилья происходит в редких случаях, когда человек смошенничал и купил огромную квартиру или дом на заемные средства.
  • Если есть другие объекты недвижимости: вторая квартира, дом, гараж, машиноместо, земельный участок, объекты незавершенного строительства, либо автомобили, мотоциклы и любая техника, которая поставлена на учет в госорганах, то будьте готовы, что объекты продадут.

Позвоните юристу, чтобы подготовиться к процедуре, собрать документы, решить, как продавать имущество — до подачи заявления или через торги. Не совершайте операции с имуществом без консультации банкротного юриста. Именно чрезмерная активность должников создает проблемы и споры в процедуре.

Что нельзя делать перед банкротством

Финуправляющий перечислил ошибки, которые затягивают дело и усложняют позицию банкрота.

Главный совет — не продавать или не дарить имущество без консультации с банкротным юристом. Такая самодеятельность приводит к потере имущества и денег.

Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве?

Если банк-залогодержатель включился в реестр требований, залоговое имущество изымается и включается в конкурсную массу, затем продается с торгов. Даже единственная квартира, если она в ипотеке, будет продана.

Держатель залога рулит всей ситуацией — он разрабатывает положение о торгах, выбирает площадку и устанавливает начальную цену для торгов. Так происходит и с ипотечным жильем, и с автомобилями, приобретенными по автокредитованию. Здесь выкупить имущество с торгов дешево не получится.

Выручка с торгов идет в первую очередь на погашение долга по залогу — 80% идет банку, 10% — на расходы в процедуре и вознаграждение финуправляющего, еще 10% — на погашение алиментов и долгов перед работниками (если таких долгов нет — опять же банку). Если в ипотеку был вложен материнский капитал, его можно вернуть в ПФР и использовать повторно.

У должников есть шанс остаться с квартирой в ипотеку при банкротстве! Это возможно в случае, если банк, который выдал кредит под залог, не включается в реестр кредиторов. Другие кредиторы не могут обратить взыскание на ипотечное жилье, если это единственная квартира — оно продается только по требованию залогодержателя.

Чтобы пройти банкротство с сохранением ипотеки, можно рефинансировать заем на созаемщика или поручителя, чтобы вывести должника из сделки. Обязательно привлекайте к делу юриста, чтобы ваши действия были законными и не нарушали права кредиторов.

Признают ли банкротом, если нет имущества?

Да, признают. По закону принудительное банкротство физлиц возможно при долге от 500 тыс. рублей и просрочке от 3-х месяцев. Но если человек потерял работу, иной источник дохода, он вправе добровольно подать заявление на банкротство и раньше, копить и наращивать долг не нужно. Учитывая затраты на процедуру, выгодно начинать банкротство при задолженности от 300 000 руб.

Банкротство возможно и при отсутствии у должника имущества. Не важно, есть ли в собственности квартиры, земельные участки, автомобили и ценные вещи. Даже если нет имущества вообще, лицо вправе признать несостоятельность.

Граждан, планирующих стать банкротами, можно разделить на 2 категории:

  • Нет и не было имущества. Финуправляющий проверит факт неплатежеспособности, отчитается перед судом и будет ходатайствовать о списании долгов физлица. Процедура займет 6-7 месяцев.
  • Ранее было имущество. Законодательством предусмотрено, что финуправляющие вправе оспаривать сделки, которые были заключены за 3 года до процедуры. Если такие сделки были, процедура затянется: срок от 7 до 12 месяцев.

Из опыта финуправляющих

  • Процедура банкротства в отношении женщины с долгами по кредитам суммарно 1,6 млн. Дама продала земельный участок 2 года назад за 700 000 рублей. На тот момент должница уже имела регулярные просрочки по кредитам. Когда началось банкротство, кредиторы попытались оспорить продажу участка.После проверки оказалось, что сделка действительно состоялась, но оспорить ее не получилось. Стоимость участка была рыночной, а покупатель — посторонний человек, не связанный с банкротом. Не признают недействительными сделки, заключенные без намерения причинить вред интересам кредиторов.
  • Банкротство решил признать временно безработный гражданин, который подрабатывал как самозанятый. Собственности, кроме единственного жилья, не было, но имелся кредит в размере 1,7 млн. рублей, взятый 2 года назад. Кредит человек исправно выплачивал, пока не уволили с работы 5 месяцев назад. После проверки оказалось, что 3 месяца назад мужчина продал свой автомобиль стоимостью 850 000 рублей. Авто ушло за 50 тысяч родному брату.Суд отменил сделку — цена была нерыночной, а покупатель аффилирован к банкроту. Машину продали с торгов. Долги списали полностью.

Что будет с имуществом супругов и детей при банкротстве физ. лица?

Приобретенное в браке имущество супругов считается совместно нажитым, если иное не предусмотрено брачным договором. Задача финуправляющего — отделить имущество должника и второго супруга. Имущественные вопросы женатых или замужних банкротов решаются следующим образом.

  • Банкротство при наличии совместного имущества. Если имущество супруги или супруга разделить невозможно (например, у пары в собственности автомобиль), оно подлежит реализации. Половина вырученных денег возвращаются второму супругу.
  • Банкротство при общей ипотеке. Если в браке купили жилье в ипотеку, оно подлежит реализации. Не имеет значения, выступают ли супруги созаемщиками. Да, имущество жены при банкротстве мужа, например, дом или квартира, подлежит продаже. Оставшиеся после расчетов с банком деньги перечислят супруге.
  • Банкротство и имущество детей. При банкротстве родителей имущество детей не будет реализовано. Например, несовершеннолетнему внуку бабушка оставила в наследство квартиру. При банкротстве отца и матери это имущество не описывается и не включается в конкурсную массу.Квартира должника, приобретенная в ипотеку, будет реализована, несмотря на то, что там прописаны несовершеннолетние дети. Но если вложен маткапитал, финуправляющий вернет деньги в ПФР.

Как проводит оценку имущества финуправляющий?

Сначала финуправляющий описывает имущество. Если у должника ничего нет, составляется акт об отсутствии имущества для реализации. Оценку имущества обязательно проводит финуправляющий перед торгами:

  • Самостоятельно, сравнивая цену с другими предложениями на рынке;
  • Приглашает независимого оценщика.

Формируется конкурсная масса и проводится продажа. Срок реализации имущества составляет около 7 месяцев.

Давайте разберемся, какое имущество забирают. Сюда входит:

  • имущество по оспоренным сделкам сделки;
  • имущество, которое должник пытался скрыть, но оно было выявлено в процессе проверки управляющего;
  • имущество, указанное должником при подаче заявления;
  • совместно нажитое имущество, записанное на супругу.

Как происходит процедура описи и оценки имущества:

  • Вы составляете список и предоставляете управляющему.
  • Управляющий делает запросы в госорганы и банки, чтобы проверить эти сведения и посмотреть последние сделки с имуществом за 3 года — это касается недвижимости, транспорта, долей в ООО и ценных бумаг.
  • Если обнаруживается скрытое имущество, его изымают, оценивают и продают.
  • Если из ответа регоргана следует, что в течение 3 лет до банкротства отчуждалось имущество, управляющий принимает решение об оспаривании сделок. Имущество по оспоренным сделкам будет продано с торгов.

Как проходят торги по банкротству, мы рассказали в этом материале. Родственники и знакомые должника вправе участвовать в торгах, что позволяет выкупить имущество ниже рыночной цены, списывать долги подчистую. Все свои идеи и страхи нужно обсудить с юристами. Специалист подскажет, можно ли продать имущество перед банкротством, или лучше не рисковать и выкупить собственность банкрота с торгов.

Как обезопасить себя на 100%? Признание банкротства — это законный способ избавления от долгов в судебном порядке. Если вы хотите пройти процедуру быстро и сохранить имущество — обратитесь к квалифицированным юристам. Специалисты помогут с документами, а защитят ваши интересы в суде.

Квалификация сделок должника-гражданина заключенных до 01.10.2015 г. – допустимы ли ограничения для применения статей 10 и 168 ГК РФ

Квалификация сделок должника-гражданина заключенных до 01.10.2015 г. – допустимы ли ограничения для применения статей 10 и 168 ГК РФ

Квалификация сделок должника-гражданина заключенных до 01.10.2015 г. – допустимы ли ограничения для применения статей 10 и 168 ГК РФ

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Квалификация сделок должника-гражданина заключенных до 01.10.2015 г. – допустимы ли ограничения для применения статей 10 и 168 ГК РФ

Юрист по банкротству физических лиц

Квалификация сделок должника-гражданина заключенных до 01.10.2015 г. – допустимы ли ограничения для применения статей 10 и 168 ГК РФ

Квалификация сделок должника-гражданина заключенных до 01.10.2015 г. – допустимы ли ограничения для применения статей 10 и 168 ГК РФ

Консультант по банкротству

Квалификация сделок должника-гражданина заключенных до 01.10.2015 г. – допустимы ли ограничения для применения статей 10 и 168 ГК РФ

Квалификация сделок должника-гражданина заключенных до 01.10.2015 г. – допустимы ли ограничения для применения статей 10 и 168 ГК РФ

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Рассчитать примерную стоимость банкротства

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

В чем суть нового моратория на банкротство?

Мораторий не влияет на уже возбужденные дела о банкротстве. Дела, по которым суды до 1 апреля вынесли определения о принятии заявления о банкротстве, продолжат рассматриваться.

Введенный мораторий на время лишает кредиторов права на подачу новых заявлений о банкротстве должников. Также руководители организаций не обязаны в этот период подавать заявления о банкротстве при наличии признаков несостоятельности или неплатежеспособности юрлица под риском привлечения их к субсидиарной ответственности. Эта обязанность снимается и с граждан. Однако сохраняется право должников на подачу заявления о собственном банкротстве.

Какими будут неочевидные последствия моратория?

Антикризисные меры не сводятся только к запрету на подачу новых заявлений о банкротстве кредиторами. Вслед за объявлением моратория на банкротство автоматически запускаются сопутствующие защитные механизмы, предусмотренные в п. 3 ст. 1 Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Так, на период действия моратория приостанавливаются исполнительные производства по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до 1 апреля 2022 г. (кроме требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, об уплате алиментов). Но сохраняется возможность применения обеспечительных мер, в том числе арестов и иных ограничений, в отношении имущества должника. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается.

Не будут применяться санкции (штрафы, пени и др. ) за нарушение сроков исполнения обязательств и за просрочку исполнения обязанности по уплате налогов и других обязательных платежей, возникших до даты введения моратория. При этом возможно взыскание кредитором убытков, причиненных просрочкой.

(О стратегиях выживания в нестабильных экономических условиях читайте в материалах «Как сохранить бизнес во время кризиса?» и «Антикризисные рекомендации для предпринимателей», а об эффективных способах вывода предприятия из кризиса – в статье «Как избежать банкротства?»)

Какие исключения предусмотрели для застройщиков?

Мораторий не распространяется на должников, которые являются застройщиками объектов недвижимости, включенных в единый реестр проблемных объектов по состоянию на 1 апреля 2022 г. Это застройщики из сферы долевого строительства, которые допустили нарушение сроков сдачи объектов более чем на 6 месяцев. Помимо кредиторов, правом на подачу заявления о банкротстве обладает Фонд развития территорий (ранее Фонд защиты прав граждан – участников долевого строительства). Право фонда на подачу заявления о банкротстве застройщика мораторий не ограничивает.

Для застройщиков Правительство РФ предусмотрело иные меры поддержки (Постановление от 26 марта 2022 г. № 479). Установлен запрет на взыскание убытков и применение финансовых санкций (штрафов, пеней и др. ) за нарушение обязательств по договорам долевого участия в строительстве за период с 29 марта до 31 декабря 2022 г. По ранее возникшим обязательствам по возмещению убытков, уплате неустойки и процентов предоставляется отсрочка до конца 2022 г. Эти меры поддержки распространяются не только на застройщиков, но и на участников строительства.

Что делать кредиторам до окончания действия моратория?

Мораторий существенно уменьшил набор инструментов для понуждения должников к исполнению обязательств. В данный период кредиторам следует осуществить подготовительные действия для взыскания задолженности. Это мораторий не запрещает. Так, можно просудить имеющиеся требования к должникам, чтобы получить возможность после отмены моратория инициировать возбуждение исполнительного производства или дела о банкротстве.

Также в период действия моратория кредиторам необходимо обеспечить сохранность имущества должников и не допустить вывода ими активов. Для этого могут применяться обеспечительные меры, включая аресты, в рамках судебных споров и исполнительных производств. Возможно оспаривание сделок по выводу активов.

Во время моратория не будут начисляться штрафы и пени. Для компенсации своих потерь кредиторы вправе взыскать с должника убытки. Для повышения вероятности успешного исхода дела кредиторам следует особенно внимательно отнестись к сбору доказательств, подтверждающих потери.

Формирование конкурсной массы

Вопреки многочисленным страхам граждан потерять при банкротстве всё нажитое, есть виды имущества, которые можно сохранить:

Единственное жильё должника и его семьи

По закону оно обладает так называемым «исполнительским иммунитетом», то есть не может быть принудительно изъято для погашения задолженностей – как приставами в исполнительном производстве, так и при банкротстве.

Законным иммунитетом также обладают личные вещи физического лица, предметы быта, профессиональные инструменты стоимостью до 10 000 рублей, домашние животные и др.

90% наших клиентов на момент подачи заявления о банкротстве владеют только единственным жильем. Такие граждане рассматриваются судом как не имеющие имущества, которое можно было бы включить в конкурсную массу, и мы добиваемся 100%-ного списания их долгов.

Приведем один из многочисленных положительных примеров из практики МФЦБ. В деле № А41-45141/20 о банкротстве клиента Д. в реестр требований кредиторов была включена сумма 3,9 миллионов рублей долга. В результате продажи на торгах легкового автомобиля требования удовлетворены на сумму 337 тысяч рублей, оплачены судебные расходы и услуги финансового управляющего. Оставшийся долг был списан, при этом банкрот сохранил единственную квартиру.

Но в российской судебной практике есть и отрицательные примеры – жилье можно потерять, если недобросовестно и фиктивно придать ему статус «единственного».

В 2017 году кредитор гражданина Е. подал заявление в суд о его банкротстве. Финансовый управляющий обнаружил в истории имущественных отношений должника 3 квартиры и операции с ними, в том числе продажу 4-хкомнатной квартиры через третье лицо бывшей супруге Е. Отчуждение этого жилья управляющий решил оспорить, как направленное на вывод из собственности в момент, когда у гражданина уже имелся крупный долг перед банком.

Судьи, занявшие сторону должника, рассматривали 4-хкомнатную квартиру в качестве единственного жилья семьи должника, а значит сделки с ней нельзя оспорить – она в любом случае не была бы включена в конкурсную массу.

Дело № А56-7844/2017 дошло до Верховного суда РФ, выявившего, что:

  • по факту у семьи должника было 3 квартиры, но 2 он быстро реализовал в преддверии банкротства, а в третьей 4-хкомнатной прописал свою жену и детей,
  • активности эти предпринял после того, как кредитор запустил процесс судебного взыскания долга, причём вырученные от продажи квартир средства не направил на исполнение денежных обязательств,
  • то есть исполнительский иммунитет квартире был придан фиктивно.

В результате сделка была признана недействительной и квартиру вернули в конкурсную массу.

Вывод: сделки по искусственному приданию жилью статуса неприкосновенного «единственного» будут оспорены, если при совершении таких сделок у будущего банкрота уже возникли долги.

Транспортное средство

Один из самых распространенных видов имущества, которое реализуется при банкротстве, – автомобиль должника. Тем не менее, есть случаи, когда можно сохранить транспортное средство.

Абсолютно законно можно сохранить автомобиль инвалиду или должнику, являющемуся родственником инвалида, если доказать, что авто нужно для нормального передвижения физического лица и поездок в медицинские учреждения. Именно так сохранили автомобиль клиенту юристы МФЦБ в деле № А40-304279/2018: доказали суду, что он пользуется им, чтобы возить отчима с инвалидностью. Транспорт был исключен из конкурсной массы.

А порой помогает буквально везение: в деле № А40-312338/2018, сопровождаемом специалистами МФЦБ, единственный конкурсный кредитор не включил в реестр требования, поэтому машина осталась у банкрота.

Оспаривание сделок

Некоторые сделки человека, совершенные им перед подачей заявления, оспариваются кредиторами или финансовым управляющим. Речь идёт об умышленном выводе имущества из собственности или отдаче предпочтения одному кредитору, например, выдавшему ипотечный кредит.

Для проверки финансовый управляющий запрашивает сведения у самого физического лица и в различных органах, причём как о текущем материальном положении человека и его супруга, так и об их операциях с имуществом за последние 3 года.

Если суд посчитает доводы управляющего о подозрительности сделки убедительными, он признает её недействительной, как будто её и не было. Например, проданное физическим лицом имущество будет считаться его собственностью.

Но это не единственное последствие оспаривания сделок: банкрота могут не освободить от долгов и даже квалифицировать банкротство как фиктивное или преднамеренное, влекущее за собой административную и уголовную ответственность.

Оспаривание сделок – не редкость, достаточно взглянуть на статистику ЕФРСБ: только в 2021 году судами было принято около 17 тысяч заявлений об оспаривании, удовлетворено – 6,4 тысячи.

Юристы МФЦБ заранее изучают сделки клиентов, оценивают риски их оспаривания и разрабатывают безопасный порядок действий. Что происходит, если не позаботиться об этом заранее, хорошо иллюстрируют последние дела, дошедшие до Верховного суда.

Дело № А40-47389/2017 о банкротстве гражданки Р. было возбуждено в 2017 году по заявлению кредитора. В ходе ревизии финансовый управляющий обнаружил, что 2 года назад Р. переоформила на своих дочерей (подарила) несколько домов, земельных участков и квартир. Управляющий инициировал признание этих сделок недействительными. Три судебных инстанции отказали: они посчитали, что в дату совершения сделок у гражданки отсутствовали признаки несостоятельности, так как судебные решения по искам кредиторов ещё не вступили в силу.

Но Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного суда в 2021 году посмотрела на дело под другим углом: в момент сделок у должницы уже были обязательства на большие суммы. Судебные решения о взыскании долгов вступили в силу позднее, но в момент оформления недвижимости на детей гражданка уже знала об их наличии.

Вывод: безвозмездная передача ликвидного имущества в момент, когда физическое лицо уже имело финансовые обязательства и сознательно их не исполняло, – это основание для признания недействительности сделки.

Впрочем, не все сделки должника будут оспорены – даже если по формальным признакам они вызывают подозрения, но были реальными, суд не признает их недействительными.

У нас было много клиентов, которые совершали сделки в течение 3 лет до банкротства. Но до оспаривания дело доходило крайне редко, так как финансовые управляющие МФЦБ тщательно исследуют каждую сделку в интересах клиента, и если она была реальной, доказывают это суду.

Банкротство при наличии доходов

Внесудебное банкротство невозможно при наличии источников дохода. Но это правило не распространяется на объявление себя несостоятельным в судебном порядке. У должника в этом случае могут быть доходы, главное – доказать суду, что получаемых средств недостаточно для погашения накопленных долгов. Как показывает наша практика, это вполне осуществимо.

Клиентка МФЦБ М. имела постоянный доход в качестве самозанятой – занималась репетиторством. Будучи в этом статусе, она была признана судом банкротом (дело № А12-19627/2019). Имущества, подлежащего реализации, финансовый управляющий не обнаружил, и суд освободил гражданку от долгов на сумму 712 тысяч рублей.

Ещё одному клиенту МФЦБ пенсионеру К. удалось освободиться от долга, превышающего 15 миллионов рублей, а также сохранить автомобиль и земельный участок, несмотря на наличие у него официального дохода (дело № А40-210882/20).

Когда Федеральный закон о банкротстве только начал действовать в отношении физических лиц, суды ошибочно отказывали в введении процедуры реализации имущества и последующем списании долгов, если у должника полностью отсутствовало имущество. Однако, вскоре Верховный суд указал, что это не основание для прекращения дела о банкротстве. Чем, собственно, воспользовались впоследствии многие должники, в том числе клиенты МФЦБ.

Не стоит путать отсутствие имущества для погашения долгов с отсутствием средств на финансирование дела – возмещение судебных расходов и оплату услуг финансового управляющего. В этом случае дело действительно будет досрочно прекращено, об этом свидетельствует статистика ЕФРСБ. Так что нужно позаботиться о наличии таких средств, кроме того, оплату за должника может произвести третье лицо.

Неосвобождение от долгов

Иногда после реализации имущества банкрот не освобождается от долгов. Это приводит к тому, что кредиторы получают в суде исполнительные листы и продолжают взыскивать своё с должника – самостоятельно или с помощью судебных приставов.

Несписание долгов возможно при досрочном прекращении дела о банкротстве или после его завершения, когда суд установит незаконные действия должника, манипуляции с имуществом, сокрытие информации о нем и признаки фиктивного банкротства.

Команда МФЦБ внимательно сопровождает процесс банкротства клиентов и не допускает возникновения оснований для отказа в списании долгов. Если же не уделить этому внимания, может произойти следующее:

В деле № А45-24580/2015 арбитражный суд признал гражданина О. банкротом, но не освободил от долгов, так как тот сознательно брал кредиты и наращивал задолженность, не имея доходов для их погашения, чтобы затем просто списать их при банкротстве. Апелляция и кассация поддержали это решение.

Дело № А72-18110/2016 о банкротстве гражданина М. было возбуждено по заявлению его кредитора. Долг возник так: кредитор был работодателем М. и предоставил ему в 2008 году займ на покупку авто. Он должен был погашаться путем списания части зарплаты должника, но тот уволился и перестал платить. Кредитор подал в суд, получил решение о взыскании задолженности, а затем обратился в суд с заявлением о банкротстве должника. Требования на сумму почти 800 тысяч рублей после завершения дела были удовлетворены лишь частично из-за недостаточности имущества банкрота. Кредитор настаивал на том, что долг банкрота не может быть списан, так как должник недобросовестно скрыл имущество.

Впрочем, три судебные инстанции с этим не согласились. Тогда кредитор обратился в Верховный суд, и тот сделал следующие выводы:

  • как только вступило в силу судебное решение о взыскании долга, М. в течение нескольких дней продал автомобиль по заниженной цене и подарил жене земельный надел,
  • при банкротстве эти сделки были оспорены, но деньги, возвращенные покупателем авто должнику, куда-то «пропали»,
  • сам факт, что М. уволился вскоре после того, как получил займ, уже свидетельствует о его недобросовестности,
  • соответственно, долг перед кредитором не может быть списан.

Особые случаи

Как показывает опыт юристов МФЦБ, развитие событий при банкротстве во многом зависит от природы долга.

Поручительство

Особый случай представляет собой банкротство поручителя – лица, которое отвечает перед кредитором по обязательствам должника. В зависимости от договорных отношений эта ответственность будет:

  • солидарной – поручитель и должник отвечают одновременно,
  • субсидиарной – требование к поручителю может быть обращено, только если его не исполнит должник.

От этого зависит и момент, когда поручителю потребуется объявить себя банкротом: после того как у кредитора появляется право требования к нему.

Поручителями в России нередко становятся «случайно» и не очень обдуманно, а иногда это даже результат мошеннических действий. Такой пример есть и в практике МФЦБ.

В деле № А41-24189/2021 наш клиент кардиохирург С. столкнулся с проблемой: мошенники оформили его поручителем по займу на сумму 90 миллионов рублей. В судебном процессе, инициированном кредитором, он не смог доказать, что стал поручителем не добровольно. В итоге приставы занялись принудительным взысканием и ограничили ему выезд за рубеж.

Выходом из этого положения стало банкротство С. В его процессе мы организовали снятие запрета на выезд за пределы страны и довели дело до списания с клиента неподъемного долга.

Долги по ЖКХ

В банкротной процедуре можно списать не только кредитные долги, но и задолженности по оплате услуг ЖКХ.

Нюанс в том, что если несостоятельным признается муж или жена, совместно владеющие одной квартирой, долг по ЖКХ «повиснет» на другом.

Выход из этого положения предложили клиентам юристы МФЦБ: в делах № А40-151585/2020 и № А40-205378/2020 мы сопроводили банкротство обоих супругов, в результате семья полностью освободилась от коммунальных долгов.

Ипотечное жилье

Квартира или дом в ипотеке, даже если это единственное жилье должника и его семьи, не имеют исполнительского иммунитета и будут реализованы в составе конкурсной массы.

Исключение – военная ипотека действующего военнослужащего, долг за которого выплачивает государство.

Поэтому для клиентов с ипотечным кредитом мы изыскиваем возможности урегулирования вопроса с залоговым кредитором до начала реализации имущества. Это возможно путём переговоров и утверждения плана реструктуризации долгов в процессе банкротства.

Ну а если клиент взвесил все плюсы и минусы и готов к потере ипотечного жилья, мы реализуем его. Положительный аспект реализации предмета ипотеки в процессе банкротства – по сравнению с его взысканием залоговым кредитором через суд – заключается в том, что должник продолжает жить в квартире во время процедуры. При реализации жилья приставами освободить его нужно незамедлительно.

В одном из наших дел (№ А56-92699/2018) юристы МФЦБ сопровождали банкротство гражданина К. – многодетного отца, который потерял работу и оказался не в состоянии платить по кредитам, особенно в свете того, что ипотека была оформлена в долларах, а курс обмена валюты существенно вырос. На протяжении процедуры банкротства наш клиент искал новую работу: ему нужно было время, чтобы встать на ноги и не остаться с детьми без крыши над головой. Для этого наши юристы отчасти намеренно затягивали процедуру реализации ипотечной квартиры, и в результате семья должника продолжала жить в ней ещё полтора года.

Рассказать в одной статье обо всех нюансах процесса, тенденциях развития судебной практики и собственного опыта невозможно. Поэтому мы ведем отдельную рубрику на сайте, где регулярно делимся свежими случаями из нашей практики и публикуем истории довольных клиентов, она доступна на вкладке «Отзывы».

При наличии общих «правил игры» каждый случай имеет особенности, требует пристального изучения и внимательной подготовки. Только в этом случае можно гарантированно добиться результата – списания всех долгов с минимумом неудобств и неприятных последствий.

Команда МФЦБ тщательно подходит к исследованию положения каждого клиента и разрабатывает индивидуальную стратегию. Запишитесь к нам на консультацию: мы проведем анализ вашей ситуации, оценим перспективы и риски процедуры банкротства и сопроводим её вплоть до полного списания долгов.

Признаки подозрительных сделок

Итак, какие сделки следует считать подозрительными? Таковыми признаются договора, заключенные в 3-летний срок до банкротства, если:

  • на момент заключения у должника уже были просрочки, большие задолженности при недостаточном количестве собственности;
  • имущество, в отношении которого заключались сделки, не входит в перечень ст. 446 ГПК РФ и не обладает признаками неприкосновенности;
  • сделка причинила ущерб кредитору. Речь идет о сделках, где объекты явно слишком низко оценили или вывели из собственности без встречного исполнения — путем дарения;
  • в качестве второй стороны выступал близкий человек должника.

Следует отметить, что существуют сделки, которые нельзя оспорить! К таковым относятся те, которые были заключены в отношении неприкасаемого имущества, например — в отношении единственного жилья.

Какие сделки проверяют при банкротстве физлица

В рамках банкротства, согласно № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», могут быть оспорены:

  • дарственные;
  • договоры о продажах;
  • брачные контракты;
  • соглашения о разделе между мужем и женой, заключенные как нотариально, так и в суде общей юрисдикции при разводе;
  • сделки супруга должника;
  • выплаченные зарплаты работникам, премии ИП;
  • операции, проводимые банком. Таким образом, сделки с кредиторами тоже иногда подлежат оспариванию;
  • операции по перечислению денег одному из кредиторов;
  • мировые соглашения, соглашения об отступном;
  • залоги, поручительства.

Абсолютно все сделки за три года до банкротства будут изучены судом

Сделать это суду предложит финуправляющий или кредиторы. Если сделка была проведена в тот период, когда у человека уже были кредиты, то она точно будет оспорена. Самый худший исход такого банкротства — долги не спишут.

Порядок признания сделок недействительными

Если в деле о банкротстве подано заявление о признании сделки недействительной, то такое дело, как правило, затягивается. Что происходит?

  • Финансовый управляющий или кредиторы принимают решение об оспаривании
  • Составляется и подается заявление в суд
  • Суд рассматривает доводы сторон, оценивает доказательства и принимает решение
  • Решение суда может быть оспорено в вышестоящих инстанциях

На практике решения судов почти всегда обжалуются в Апелляционных, Кассационных инстанциях, изредка такие процессы доходят до Верховного и Конституционного суда.

Например, в деле № А03-7118/2016 супруги добивались признания законным брачного контракта, который фактически был соглашением о разделе имущества. Спор прошел все три инстанции, но в итоге ВС РФ встал на сторону финуправляющего, разъяснив, что брачный контракт не отменяет режима совместной собственности на имущество, нажитое в браке.

Что касается последствий оспаривания сделок — то тут все предельно ясно: если сделка признается недействительной, имущество возвращается должнику. В дальнейшем оно изымается и попадает в конкурсную массу. Деньги, полученные от продажи, направляются на расходы в деле и на погашение задолженностей, согласно закону о банкротстве.

Если суд сделал вывод о злоупотреблении правом при заключении сделок и намерении причинить вред кредиторам, то после признания банкротства физического лица его долги не будут списаны, и вся процедура окажется бессмысленной.

Поэтому так важно проанализировать сделки несостоятельного должника до подачи заявления на банкротство и посовещаться с юристом, как действовать, например, если нужно продать машину перед банкротством.

Могут быть оспорены сделки , которые имеют неравноценное встречное исполнение или привели к причинению имущественного вреда правам кредиторов (ст. 2 Закона о банкротстве). Причем оспорить можно подобные подозрительные сделки , совершенные не только должником, но и другим лицом за счет должника (п

Важно! Главный риск покупки квартиры у банкрота – перспектива признания сделки недействительной, что предусмотрено ст. 166 ГК РФ. При этом ст. 1 ГК РФ установлены запреты на приобретение имущества у банкрота , а также должника (если объект заложен)

Любые сделки, совершенные без участия финансового управляющего, являются ничтожными, а следовательно, аннулируются. Поэтому подарить или продать свое имущество должнику не удастся, в связи с тем, что суд аннулирует сделку и вернет имущество на баланс для погашения части долга

Какие сделки суд может признать недействительными В суде оспариваются подозрительные сделки , которые привели к нарушению имущественных интересов кредиторов и сделки с предпочтением (например, если заемщик выполнил требования только перед одним из банков в ущерб остальным)

Признание дарителя банкротом Если соглашение составлено за 6 месяцев до начала признания гражданина банкротом , заинтересованное лицо может оспорить ее через суд, т

По общему правилу оспорить сделку может управляющий, а также кредиторы, если размер кредиторской задолженности перед ним, включенной в реестр требований кредиторов, составляет более десяти процентов общего размера кредиторской задолженности, включенной в реестр требований кредиторов, не считая размера требований

Сделки , совершенные в процедуре наблюдения , могут быть впоследствии оспорены по указанным основаниям по правилам главы III. 1 Закона о банкротстве также в процедурах внешнего управления или конкурсного производства (абз. 30 Постановления N 63)

При этом ст. 1 ГК РФ установлены запреты на приобретение имущества у банкрота , а также должника (если объект заложен). Общий срок исковой давности – 3 года, и он может быть восстановлен судом

Могут быть оспорены сделки , которые имеют неравноценное встречное исполнение или привели к причинению имущественного вреда правам кредиторов (ст. 2 Закона о банкротстве ). Причем оспорить можно подобные подозрительные сделки , совершенные не только должником, но и другим лицом за счет должника (п

Стороны соглашения могут решить вопрос мирно. Порядок расторжения договора дарения такой же, как при его заключении. Участникам сделки нужно составить новое соглашение , заверить его у нотариуса и повторно переоформить право собственности на дарителя. Текущие расходы обычно несет инициатор процедуры

Лицо, получившее в дар объект недвижимости обязано уплатить НДФЛ. Данная обязанность обеспечивается поправками в Налоговый Кодекс, которые вступают в силу с января 2021 года. При этом в качестве налоговой базы берется кадастровая стоимость объекта, которая действовала на момент регистрации права собственности

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.