Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

Содержание

С какими подводными камнями столкнется банкрот?

В банкротстве при выделении денег из конкурсной массы возникают споры, которые могут затянут дело. Эти моменты стоит обсудить с юристами до того, как начать судебный процесс.

  • Алименты исключают из конкурсной массы, поэтому кредиторы вправе оспаривать сумму.

    Представим ситуацию: банкрот развелся, платит алименты на сына. Есть нотариальное соглашение на ежемесячные 80 000 рублей а зарплата — всего 100 тысяч рублей. Кредиторы не согласятся терять деньги, подадут на оспаривание. По закону 1 ребенку полагается 25% зарплаты. Суды на время банкротства действительно ограничивают размеры алиментов по ст. 81 СК, чтобы избежать злоупотреблений. В практике были абсурдные ситуации, когда банкрот платил детям по 1 млн. рублей ежемесячно. Кредиторы оспаривали подобные соглашения — это слишком большая сумма даже для нескольких детей. То есть через алименты вывести деньги из конкурсной массы не получится.

  • Финансовый управляющий обязан ежемесячно выделять должнику деньги на его проживание. Но в реальности не всегда удается соблюдать сроки. Это не связано с бездействием управляющего — палки в колеса ставят сами банки.Деньги от финуправляющего могут поступить позже, что связано с бюрократическими сложностями со стороны банков. Порой приходится тратить 1-2 рабочих дня, чтобы добиться выплат. Средства он будет перечислять человеку на карточку родственника, отправлять по почте, банковским переводом или выдавать наличные под роспись — как удобнее.

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

Вам нужна консультация по поводу распределения зарплаты банкрота? Позвоните нам. Мы подробно проинформируем о тонкостях процедуры и окажем правовую поддержку в деле.

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

Юрист по банкротству физических лиц

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Обязанности финансового управляющего

В первую очередь назначенный судом специалист должен осуществить полную проверку текущего финансового состояния должника и определить, соответствует ли действительности указанная им информация. Результаты анализа передаются в суд после сравнения. В случае отрицательного результата заявление должника отклоняется и судебный процесс прекращается.

В этом отношении существует два юридических термина – фиктивное и преднамеренное банкротство. Не стоит их путать, так как это разные понятия, хотя оба они приводят к отказу в признании должника банкротом. Фиктивным банкротство считается в том случае, если человек имеет возможность частично или полностью выполнить свои обязательства перед кредиторами, но скрывает финансовые активы. В то время как преднамеренное банкротство – это умышленное приведение физическим лицом собственного финансового положения в безнадёжное состояние. Логика второго варианта заключается в том, что у человека уже есть долги на крупную сумму, которые он в состоянии погасить, но не собирается этого делать. Он набирает дополнительные кредиты и берёт на себя прочие финансовые обязательства, которые в сумме значительно превышают общую стоимость его активов, что даёт возможность инициировать процедуру банкротства.

Если представленные должником данные подтверждаются, то финансовый управляющий приступает к работе – в его распоряжение передаются все финансовые средства должника, а также право заключать или расторгать договоры. Кроме того, если потенциальный банкрот является владельцем акций или доли в ООО, то управляющий получает право голоса на общих собраниях вплоть до окончания процесса о банкротстве.

Это касается и недвижимости, причём не только той, которая была описана после начала процесса о банкротстве, но и проданной или подаренной должником третьим лицам в течение 3-х лет до этого. В последнем случае финансовый управляющий имеет право аннулировать сделку с целью реализовать собственность в счёт погашения задолженности.

У потенциального банкрота также могут быть должники, которые не исполняют собственные обязательства перед ним. В таком случае взыскание также возлагается на финансового управляющего. Полученные от этого средства, в зависимости от обстоятельств, могут быть включены в конкурсную массу для погашения долга перед кредиторами или использованы для улучшения финансового положения.

В обязанности управляющего входит ведение отчётности касательно всех предпринятых действий и предоставление этой документации собранию кредиторов и арбитражному суду. Делать это он должен с периодичностью не реже, чем раз в 3 месяца.

Требования, предъявляемые финансовому управляющему

Стать сотрудником СРО непросто. Изначально необходимо получить высшее образование. Допускается даже не юридическое. Требуется обучение, которое осуществляется дополнительно. Ведется оно согласно программе подготовки ФУ. Курсы эти платные. На их оплату потребуется примерно 50 тыс. р. Заканчивается обучение сдачей экзамена спецкомиссии, включающей членов Росреестра. Этот орган отвечает за осуществление надзора за трудом ФУ, СРО.

Чтобы начать самостоятельную работу, необходимо пройти стажировку, как помощник ФУ. При отсутствии рабочего стажа на значимых должностях, наличие стажа меньше 1 г., требуется стажировка на протяжении 24 мес. При наличии стажа от 1 г. на значимой должности, стажировка будет длиться 6 мес.

У кандидата обязательным условием считается отсутствие судимости за умышленное преступление. У него должны отсутствовать дисквалификации при деятельности АУ, руководителем компании. Эти условия объясняются тем, что специалист при ведении процесса несостоятельности юрлиц считается фактически руководителем фирмы. По окончании процесса банкротства, физлица не имеют права 3 г. занимать руководящие должности.

Учитывая все вышесказанное, обанкротившийся человек не сможет стать арбитражным управляющим на протяжении 3 лет. В указанный период в СРО отсутствуют бесплатные стажировки. А на данную услугу установлена средняя рыночная цена — 15 тыс. р. Чтобы стать членом СРО, потребуется внести деньги для оплаты определенных взносов. Среди них недешевым считается взнос к компенсационному фонду. Размер оплаты составляет от 50 тыс. р., а также страховка ответственности. Подсчитав основные расходы, укажем, что стоимость подготовки ФУ доходит 150 — 200 тыс. р.

Ежегодно, ежеквартально арбитражные управляющие обязаны оплачивать членские взносы к саморегулируемой организации. Величина указанных взносов зависит от различных факторов, которые устанавливают решения организации.

Оценка имущества и её особенности

Если в ходе процедуры банкротства финансовому управляющему не удалось погасить долги только за счёт финансовых средств или провести процедуру реструктуризации задолженности, часть или всё имущество должника подлежит реализации для удовлетворения требований кредиторов, внесённых в реестр перед началом судебного разбирательства. Но для этого необходимо, в первую очередь, оценить стоимость имеющейся собственности.

Первым этапом этой процедуры является опись имущества. В зависимости от того, кто является инициатором процедуры банкротства, опись может проводиться как самим должником (в случае если инициатор он), так и финансовым управляющим. Но в любом случае финансовый управляющий должен убедиться в достоверности предоставленных данных и подтвердить это перед судом, а также собранием кредиторов. В первом случае опись производится ещё до начала процесса – этот документ должен в обязательном порядке прилагаться к заявлению. В перечень входят абсолютно все активы должника, начиная от недвижимости и транспортных средств, заканчивая бытовой техникой. Также необходимо указывать и нематериальные активы, например, долю в ООО. Не включается в список имущество, которое по закону не может быть взыскано в счёт требований кредиторов в ходе процедуры банкротства физического лица. В эту категорию попадают:

  • Единственное жильё. В данном случае определение довольно расплывчато, но трактуется оно однозначно – независимо от размеров и типа помещения или постройки (будь то загородный особняк, однушка в хрущёвке или всего лишь комната в несколько квадратных метров), если потенциальный банкрот не имеет никакого прочего места для жизни, они не могут быть включены в опись имущества. Данное правило не относится к приобретённой по ипотечному кредиту квартире.
  • В соответствии с предыдущим пунктом не может быть реализован и земельный участок, на котором расположено единственное жильё должника.
  • Домашние животные, включая скот, птицу, пчёл и т.п. также остаются в собственности. Но здесь имеется один нюанс – их содержание не должно быть связано с ведением бизнеса.
  • Одежда и мебель, в том случае если они не приравниваются к предметам роскоши.
  • Необходимые для профессиональной деятельности инструменты, стоимость которых не превышает 10 000 рублей.
  • Награды и памятные призы за спортивные или военные достижения.
  • Финансовые средства в размере прожиточного минимума на время проведения процесса на каждого из членов семьи должника и на него самого.

По поводу первого пункта существует исключение – ипотечная квартира не может быть внесена в опись имущества в том случае, если должник состоит на службе в вооруженных силах. В этом случае требования банка по выплате задолженности выполняет государство.

Поскольку не каждый должник имеет понятие о том, какое имущество подлежит реализации в счёт погашения долгов, а какое нет – финансовый управляющий должен провести корректировку представленной им описи и удалить из неё всё вышеперечисленное.

Во время проверки описи имущества в обязанности арбитражного управляющего входит выявление фактов сокрытия или намеренного отчуждения имущества в пользу близких родственников во время или непосредственно перед началом процедуры банкротства. Если подобные факты обнаружатся, управляющий в праве оспорить и аннулировать подобные договоры купли-продажи или дарственные. В том случае, если эти действия были совершены должником преднамеренно, он может понести как уголовную, так и административную ответственность.

Помимо проверки описи на соответствие действительности, финансовый управляющий должен внести в неё дополнения, которые позволят получить более детальное представление о каждом из объектов имущества должника. В отношении транспорта или прочей техники указываются марка производителя, модель и технические характеристики. Если речь идёт о недвижимости – прилагается кадастровый номер. Также указываются дефекты, если они есть.

Оценка имущества банкрота

Данная процедура целиком и полностью является прерогативой финансового управляющего. При этом он может действовать как самостоятельно, так и при помощи независимых сторонних экспертов. Последнее иногда вызывает споры относительно того, кто должен оплачивать услуги эксперта. Самостоятельно решать такой вопрос управляющий не в праве, но если по его запросу суд установит, что привлечение сторонних специалистов необходимо, то расходы на оценку ложатся на инициатора процедуры банкротства. Услуги сторонних экспертов могут понадобиться в том случае, если речь идёт о проверке подлинности предметов антиквариата, уникальных ювелирных изделий и т.п.

При самостоятельной оценке имущества финансовый управляющий может опираться на представленные должником документы о стоимости имущества при покупке. Это могут быть договоры купли-продажи, если речь идёт о недвижимости, или кассовые чеки для бытовой техники и т.п. При этом финансовый управляющий должен учитывать и износ объекта, корректируя в соответствии с этим оценочную стоимость.

При отсутствии документации, содержащей сведения о стоимости объектов, управляющий оценивает имущества одним из трёх способов:

  • Анализ затрат на приобретение такого же объекта в текущий период. Например, покупка квартиры той же площади и выполнение в ней ремонта, для того, чтобы привести в аналогичное с квартирой должника состояние.
  • Анализ потенциального дохода от дальнейшего владения подлежащим реализации имуществом. В качестве примера можно привести земельный участок и прибыль от его использования или сдачи в аренду под сельскохозяйственные нужды.
  • Определение средних рыночных цен на аналогичные объекты.

Эти способы могут использоваться как по отдельности, так и комплексно. Последний вариант наиболее предпочтителен, так как позволяет минимизировать риск ошибок и позволяет более точно установить цену.

После того, как оценка имущества была завершена, информация передаётся для ознакомления арбитражному суду и обеим сторонам конфликта – самому должнику и кредиторам. Если после изучения документации одна или обе стороны сочтут указанную стоимость несоответствующей реальной, то суд должен назначить повторную оценку с участием независимых экспертов. Такие специалисты должны обладать соответствующей разрешительной документацией и быть членами саморегулируемых организаций, либо иметь разрешение на индивидуальную деятельность. После повторной экспертизы устанавливается окончательная стоимость объектов, которая не подлежит дальнейшим изменениям, несмотря на мнение участников процесса. Услуги экспертов в такой ситуации оплачивает непосредственно инициатор повторной оценки. Если решение было обоюдным, сумма разделяется между должником и собранием кредиторов в равных долях.

Однако такое случается крайне редко, так как финансовый управляющий сам заинтересован в том, чтобы как можно быстрее провести оценку имущества и реализовать его за максимально возможную цену. Как уже говорилось ранее, специалист получает 7% от суммы, которая будет выплачена кредиторам. Соответственно, занижать стоимость имущества ему невыгодно в плане финансовых потерь, а искусственно завышать начальную стоимость на торгах – значит оттянуть время получения вознаграждения в виду отсутствия желающих приобрести лоты. Так что претензии к оценке имущества финансовым управляющим в основном возникают не из-за злого умысла, а по его неопытности. Это ещё раз подтверждает, что привлекать к процессам о несостоятельности следует исключительно проверенных специалистов.

По завершении оценки имущества должника арбитражный управляющий передаёт всю документацию в распоряжение суда и сопровождает её положением, в котором указываются все нюансы дальнейших действий– это информация о порядке реализации каждого объекта описи, дате проведения торгов и т.п. На подготовку положения у управляющего есть 30 дней. После рассмотрения суд либо утверждает документ, либо передаёт на дальнейшую доработку, в случае обнаружения несоответствий законодательным нормам.

Какое вознаграждение получает арбитражный управляющий?

Вышеупомянутый федеральный закон, а именно статья 20.6, говорит о том, что арбитражный управляющий получает вознаграждение – фиксированную сумму плюс сумму процентов. Выплатить его должен должник (если другое не предусмотрено все тем же законодательством).

Стоит также обратить внимание на тот немаловажный факт, что данную сумму не отдают в руки арбитражному управляющему – ее вносят на счет судебной инстанции.

К правам арбитражного управляющего относится право на привлечение иных лиц с целью обеспечения осуществления своих полномочий. Но только на основании определения арбитражного суда, которое может быть вынесено в следующих случаях (это примеры):

  • Если арбитражный управляющий обосновал их привлечение и размер оплаты их услуг.
  • Если гражданин либо конкурсный кредитор, уполномоченный орган, согласны оплатить их услуги.

Подводя итоги всего вышесказанного, стоит также заметить, что именно банкротство физического лица – это законный способ избавления от долговой кабалы, списания долгов по кредитам, которые не могут быть погашены физическим либо юридическим лицом. При этом важную роль в проведении это трудной и малоприятной процедуры играет именно финансовый управляющий – независимое и незаинтересованное лицо для каждой из участвующих в деле сторон. Все сведения данной статьи помогут Вам избежать нарушения своих прав и интересов при проведении данной процедуры.

Если вам необходимы более подробные сведения о порядке и условиях банкротства физического лица и информация о назначении и работе финансового управляющего или вы нуждаетесь в правовой поддержке опытного специалиста, обратитесь за консультационной помощью в компанию «ФИНЭКСПЕРТЪ 24». Имеющие многолетний опыт юристы проведут анализ Вашей ситуации и подскажут пути ее решения .

Хотите стать банкротом и списать все долги? Пишите!

Оставьте заявку на консультацию по списанию долгов:

Добавить в Избранное

За что отвечает финансовый управляющий?

Все функции финансового управляющего регулируются законом о банкротстве, так что специалист несёт юридическую ответственность за своё решение. При нарушении установленных норм и превышении своих полномочий финансовый управляющий автоматически исключается из СРО и больше не может продолжать свою профессиональную деятельность. В зависимости от серьёзности нарушения далее может последовать судебное разбирательство.

Причём такие ситуации далеко не редкость – недобросовестных специалистов достаточно много, поэтому прежде чем начинать процесс, необходимо навести справки не только о СРО, но и о самом кандидате. Благо, в эпоху интернета сделать это совсем не сложно.

Рассмотрим, с какими сложностями могут столкнуться стороны в результате назначения непрофессионального или предвзятого финансового управляющего.

Нарушения против кредиторов:

  • В опись имущества была внесена не вся собственность должника.
  • Не было предпринято никаких действий по оспариванию явно подозрительных сделок.
  • Финансовый управляющий сам заключил подозрительную сделку после принятия на себя обязательств по ведению дел должника.
  • К торгам при реализации имущества не был допущен имеющий на это право участник.

Нарушения против обеих сторон:

  • Умышленное занижение или завышение стоимости лота.
  • Некорректная оценка собственности.
  • Предоставление недостоверной информации о финансовом положении должника собранию кредиторов и суду.
  • Нецелевое использование активов потенциального банкрота в личных целях.

Но чаще всего от недобросовестных управляющих страдают именно должники. Дело в том, что после назначения ФУ благосостояние потенциального банкрота на время судебного процесса, зависит от последнего. Ведь чем быстрее закончится процедура, тем быстрее можно вернуться к нормальной жизни. Затягивание процесса финансовым управляющим в результате непрофессионализма или прочих причин (некоторые набирают себе несколько клиентов и попросту не успевают выполнять все взятые на себя обязательства) крайне нежелательно для должника.

В связи с этим встаёт вопрос замены специалиста, но данная процедура требует времени, причём довольно продолжительного. Во-первых, оно необходимо на выбор нового управляющего. Во-вторых, назначенный специалист должен заново проанализировать состояние дел и подготовиться к процессу. Это может занять несколько недель, на протяжении которых активы потенциального банкрота будут заморожены. Поэтому, если он начинает предъявлять претензии – управляющий может попросту пригрозить ему самоотводом (на который, кстати, имеет полное право в любой момент).

Кроме того, недобросовестность финансового управляющего может выражаться в явном пособничестве кредиторам в ущерб интересам должника, которые он должен защищать. Также одним из признаков непрофессионализма управляющего является регулярное появление новых расходов на ведение процесса, которые не были предусмотрены изначально.

По закону о банкротстве управляющий обязан перечислять должнику средства на жизнь. В зависимости от ситуации сумма может довольно значительно варьироваться, но она не должна быть меньше прожиточного минимума. Управляющий может пренебречь этим правилом и оставить должника практически без средств к существованию.

В связи со всем вышесказанным при выборе СРО и в коем случае нельзя спешить. Причём это касается не только должников, но и кредиторов.

Требования к арбитражному управляющему

Ст. 20.2 Закона о банкротстве обладает требованиями к арбитражному управляющему. Им же должен отвечать и финансовый управляющий. Вот эти требования:

  • Должна отсутствовать заинтересованность по отношению к должнику либо кредиторам.
  • Должны отсутствовать невозмещенные убытки, которые были причинены в ранее проводимых процедурах банкротства по причине неисполнения либо ненадлежащего исполнения управляющим своих обязанностей, – если имеется вступившее в силу судебное решение об их возмещении.
  • В отношении самого управляющего не должна проводиться процедура банкротства.
  • Должна отсутствовать дисквалификация либо запрет на занятие руководящих должностей и осуществление профессиональной деятельности.
  • Должен быть допуск к государственной тайне, если он необходим в этом конкретном деле.

Фактически, финансовый управляющий в деле о банкротстве физических лиц – это арбитражный управляющий в процедуре банкротства юридических лиц. Они оба – члены СРО, назначаемые судом. Другой вопрос также очень популярен: если ли у гражданина право на самостоятельный выбор лица, которое будет финансовым управляющим в деле о банкротстве? Законодатель говорит о следующем правиле: заявление должника о банкротстве обладает лишь указание на определенную СРО, выбор же непосредственно самого управляющего должника не касается.

Особенности привлечения сторонних лиц

П.9 ст. 213 Закона о банкротстве предоставляет финансовому управляющему для исполнения своих функций привлекать сторонних субъектов профессиональной деятельности. Теоретически это должно помочь им более эффективно выполнять свою деятельность. Однако для должника это, прежде всего, дополнительные расходы, поскольку оплата деятельности таких лиц ложится на имущество должника.

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

В то же время Законом установлены определенные правила привлечения сторонней помощи, что призвано защитить должника от необоснованных трат. Вот основные особенности использования посторонней помощи при банкротстве физлица:

  • управляющему необходимо согласовать с кредиторами должника расходы, превышающие лимит, установленный законом, на таких специалистов;
  • подать в суд ходатайство об утверждении лимита на таких специалистов;
  • судом также определяется размер оплаты услуг сторонних субъектов;
  • необходимость привлечения таких лиц к проведению процесса личного банкротства, а также предлагаемая стоимость их труда должны быть обоснованы действующим финансовым управляющим;
  • направленное в арбитражный суд ходатайство может рассматриваться до 10 рабочих дней, после чего организуется заседание, в котором принимают участие все стороны процесса;
  • привлечение управляющим сторонних лиц возможно только с соглашения должника.

Если кредиторы не возражают против привлечения специалистов, а более того – просят о их привлечении, то они и несут расходы по оплате услуг таких специалистов, в таком случае можно обойтись без судебного заседания.

Стоимость услуг финансового управляющего

За участие в деле о банкротстве финансовый управляющий получает вознаграждение, которое выплачивается в размере фиксированной суммы и процентов.
Размер фиксированной суммы составляет 25 000 руб. за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве, независимо от срока, на который она была введена. Всего таких процедур может быть три: реструктуризация долгов, реализация имущества и мировое соглашение.
Поэтому должник при подаче заявления о признании себя банкротом должен внести на депозит суда 25 000 руб. (за одну процедуру) либо попросить отсрочку до первого судебного заседания. Эта сумма должна поступить на депозит до того момента, как будет введена одна из процедур, в противном случае производство по делу будет прекращено.

Выплата суммы процентов осуществляется за счет денежных средств, полученных:
— в процедуре реструктуризации долгов — в размере 7 % от удовлетворенных требований кредиторов. Другими словами, если должник погасил долг в размере 100 000 руб. финансовому управляющему необходимо заплатить 7 000 руб.
— в процедуре реализации имущества — в размере 7 % от размера выручки от реализации имущества. Например, продано имущество на 100 000 руб., из этих денег финансовый управляющий получит 7 000 руб., остальные 93 000 руб. пойдут на оплату расходов в деле о банкротстве и погашение требований кредиторов.

Замена финансового управляющего

Согласно статье 83 закона «О несостоятельности (банкротстве)» ФЗ №127, если один из вышеперечисленных пунктов или какое-либо другое нарушение со стороны арбитражного управляющего имело место, фигуранты дела имеют право потребовать его отвода и замены на другого специалиста. Отметим, что такое право имеют как должник, так и кредиторы. Ещё один вариант, при котором финансовый управляющий может быть заменён – передача права требования от одного кредитора к другому.

Для осуществления замены необходимо подать ходатайство в арбитражный суд и предоставить веские доказательства недобросовестности управляющего – в противном случае будет получен отказ, так как данная процедура отнимет достаточно много времени и затянет процесс. Если суд одобряет прошение, то инициатору процесса предлагается другая СРО, один из членов которой впоследствии примет дела.

Случаются и форс-мажорные ситуации, когда управляющий меняется не в связи с требованиями сторон, а по запросу саморегулируемой организации. Такой вариант возможен, если специалист по той или иной причине в ходе процесса банкротства вышел из её состава. Если при этом в течение десятидневного периода стороны не нашли нового финансового управляющего, СРО обязана представить суду кандидатуру из своих рядов.

Издержки финансового управляющего

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

К таким специалистам предъявляется множество серьезных требований — и это обусловливает дороговизну самого процесса становления управляющим. Вот лишь некоторые расходы, которые ложатся на его плечи:

  • получение профильного высшего образования — несколько сотен тысяч руб.;
  • прохождение курсов профессиональной переподготовки — примерно 50 тысяч руб.;
  • прохождение стажировки в Саморегулируемой организации — не менее 15 тысяч руб.;
  • вступление в отраслевую СРО — около 200 тысяч руб.;
  • регулярные членские взносы в СРО — в среднем 100 тысяч руб в год.;
  • страхование ответственности — приблизительно 180 тысяч руб в год.

Таким образом, даже без оплаты образования юристу, планирующему стать финансовым управляющим уже на начальном этапе карьеры придется потратить порядка 500 тысяч рублей. Плюс сюда добавляются платежи в СРО, взносы в Пенсионный фонд при ведении частной практики, плата за подключение электронно-цифровой подписи и другие расходы.

И ввиду такой затратности начала собственного дела на поприще арбитражного управления услуги специалиста данного профиля не могут быть чрезмерно дешевыми. Даже при попытке демпинга такой специалист должен учитывать объемы собственных издержек. В то же время нужно учитывать и законы рынка, где доступная цена является одним из наиболее значимых факторов выбора. Поэтому Юридическое бюро №1 большое значение придает ценообразованию своих услуг.

Мы анализируем рыночные предложения — и стараемся обеспечить своим клиентам доступную цену наших услуг без потери их качества или собственной прибыли.

Кто может быть финансовым управляющим?

Обязательным условием для получения возможности занять данную позицию является членство в саморегулируемой организации специалистов по арбитражным спорам. Для вступления в СРО кандидат должен соответствовать следующим критериям:

  • Профильное юридическое или финансовое образование.
  • Успешное прохождение обучения на специальных подготовительных курсах с получением соответствующего документа.
  • Отсутствие случаев привлечения к уголовной ответственности (при этом тяжесть вменяемого правонарушения не важна).
  • Опыт работы на любой руководящей должности не менее года.

Если все эти условия были соблюдены, соискатель получает право на членство в СРО с выплатой вступительного взноса, который необходим для возмещения ущерба в случае нанесения организации убытков в результате некорректных действий финансового управляющего в будущем. Этот взнос является страховкой для потенциальных нанимателей.

Как проверяет имущество финансовый управляющий? Приходит ли он домой?

При возбуждении в отношении гражданина дела о банкротстве он обязан предоставить финансовому управляющему сведения о своем финансовом состоянии и принадлежащем ему имуществу и месте его нахождения, в том числе, если такое имущество находится у третьих лиц.

Отказ предоставить соответствующие сведения или предоставление недостоверных (неполных) сведений могут быть расценены как попытка скрыть свое имущество, что может повлечь не освобождение должника от обязательств. В этом случае финансовый управляющий вправе обратиться в суд с заявлением об истребовании доказательств у третьих лиц.
Кроме того управляющий вправе самостоятельно запрашивать сведения о принадлежащем должнику имуществе в различных государственных регистрационных органах (Росреестр и проч.)

В случае необходимости финансовый управляющий может прийти и домой к должнику в целях инвентаризации имущества должника, на которое может быть обращено взыскание. Однако на практике это встречается достаточно редко.

Пройдите бесплатный тест на банкротство. Консультация специалиста – бесплатно!

Чем финуправляющий занимается в банкротстве

Все функции и обязанности финансового управляющего определены ст. 123 ФЗ «О банкротстве». Если специалист не исполняет обязанности или превышает полномочия, он исключается из СРО, что влечет запрет на дальнейшую деятельность.

В законе о банкротстве перечислено, что делает финуправляющий. Его главная задача заключается в анализе материального положения должника для максимального удовлетворения требований кредитора с соблюдением законных прав всех сторон.

Какие права и обязанности у финансового управляющего в процедуре банкротства?

  • Контроль над финансами должникаПервое, что проверяет финуправляющий при банкротстве — соответствует ли финансовое положение должника указанной в заявлении информации. Работа финансового управляющего по делу о банкротстве физлиц начинается с проверки материального положения банкрота.По результатам анализа финуправлющий представит заключение суду и кредиторам. На протяжении судебного процесса управляющий контролирует денежные поступления должника, одобряет новые договоры и сделки.Когда гражданин-банкрот имеет долю в уставном капитале или акции юридического лица, он может голосовать на собраниях акционеров и получать дивиденды. На время процедуры банкротства эти права переходят к финансовому управляющему.
  • Контроль над имуществом должникаКогда имущество должника описано и передано по акту, за него несет ответственность финансовый управляющий. Управляющий проверяет сделки банкрота: если в течение трех лет до начала банкротства гражданин вывел имущество путем передачи третьим лицам, управляющий вправе оспорить их и забрать имущество для продажи.
  • Возврат дебиторской задолженностиНередко в ходе банкротства выясняется, что должен не только гражданин, но и перед ним имеются неисполненные обязательства. Управляющий взыскивает эту задолженность — например, с работодателя или гражданина, который взял у банкрота заем по расписке. Деньги включаются в конкурсную массу и выплачиваются кредиторам банкрота.
  • Опись имущества и оценкаФинансовый управляющий составляет перечень собственности банкрота, выполняет оценку самостоятельно или привлекает независимого эксперта.
  • Реализация имущества должникаАлгоритм организации интернет-аукциона следующий:

    первый этап торгов: имущество оценивается по стартовой цене, а во время торгов участники аукциона предлагают более высокую цену;повторные торги: если на первых торгах участников не было, цена опускается на 10-20%;публичные торги: если на повторных никто не купил лоты. Цена снижается еще, и затем снижается каждую неделю, пока кто-нибудь не купит собственность банкрота;имущество, которое никто не купил, предлагают кредиторам в счет их требований;имущество, которое не удалось продать и не востребовано кредиторами, возвращают должнику.Все деньги, которые удалось выручить в рамках реализации имущества, распределяется между кредиторами, согласно реестру и правилам очередности.

  • первый этап торгов: имущество оценивается по стартовой цене, а во время торгов участники аукциона предлагают более высокую цену;
  • публичные торги: если на повторных никто не купил лоты. Цена снижается еще, и затем снижается каждую неделю, пока кто-нибудь не купит собственность банкрота;
  • имущество, которое никто не купил, предлагают кредиторам в счет их требований;
  • имущество, которое не удалось продать и не востребовано кредиторами, возвращают должнику.
  • Выявление признаков фиктивного банкротстваПрактика банкротства знает немало мошеннических схем с целью неисполнения обязательств. Задача финуправляющего — выявить неправомерные действия и не допустить фиктивного банкротства, причиняющего убытки кредиторам.
  • Составление реестра кредиторов и организация собранийНа собраний кредиторов финуправлящий рассказывает о ходе дела, об имуществе или отсутствии собственности для торгов, собрание утверждает порядок и сроки реализации имущества. Время, дата и место проведения собраний определяются финансовым управляющим самостоятельно, о чем он сообщает кредиторам письменно.
  • Составление отчетности о ходе процедуры банкротства и ее завершенииНа основании отчета суд принимает решение о списании долгов с гражданина-банкрота.Все действия финансовый управляющий подтверждает документально. По каждому этапу процедуры несостоятельности он составляет отчет, который предоставляет в суд и собранию кредиторов. За указание в отчетных документах недостоверных фактов финуправляющий несет материальную ответственность. По закону отчетность предоставляется в арбитражный суд не реже одного раза в три месяца.

Частые вопросы

Кто назначает финансового управляющего?

Кандидатуру финуправляющего выдвигает СРО, указанная в заявлении на банкротство. Уже из списка кандидатов арбитражный суд утверждает человека на должность финансового управляющего.

Что делать, если финуправляющий просит денег?

Частные расчеты между финуправляющим и участниками дела о банкротстве запрещены законом. Если управляющий требует денег от вас лично, необходимо уведомить суд и своих юристов.

Как поменять финуправляющего?

Замена финансового управляющего возможна при превышении им полномочий или неисполнении обязанностей. В этом случае должник или кредитор подают в суд ходатайство о прекращении полномочий текущего и назначении нового финуправляющего.

Могу ли я выбрать финансового управляющего?

Заявитель указывает только саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), из которой суд утверждает кандидатуру финуправляющего. Вам следует заранее пообщаться с СРО АУ, чтобы выяснить, есть ли свободный специалист, который возьмет ваше дело. Указывать ФИО конкретного финансового управляющего в заявлении на банкротство нельзя — только наименование и адрес СРО АУ.

Замена финансового управляющего в деле о банкротстве

Замена финансового управляющего в деле о банкротстве возможна в случае:

  • освобождения финансового управляющего от возложенных на него обязанностей по его заявлению. Управляющий в любой момент может отказаться от дальнейшего ведения дела без объяснения причин. Иногда финансовый управляющий дает свое согласие на участие в деле, рассчитывая получить дополнительное вознаграждение с должника (или кредитора), и не получив его, теряет интерес к делу.
  • отстранения финансового управляющего от исполнения возложенных на него обязанностей за серьезные нарушения в работе.
  • при переходе из процедуры реструктуризации долгов в процедуру реализации имущества на основании решения собрания кредиторов. Мнение должника при этом никак не учитывается.

В случае отстранения/освобождения финансового управляющего собрание кредиторов вправе в течение 10 дней предоставить иную СРО, из членов которой должен быть утвержден новый управляющий.

Наши услуги и цены

  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ

25 160 ₽

  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Банкротство физического лица под ключ

от 8 460 ₽/мес.

  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Как выбрать управляющего

Актуальные списки саморегулируемых организаций арбитражных управляющих можно найти на официальном сайте ФНС России, на сайте «Единый федеральный реестр сведений о банкротстве» (ЕФРСБ), а также на информационном портале «Все о саморегулировании».

В Едином реестре арбитражных управляющих (ЕФРСБ) доступны сведения о деятельности управляющего и членстве в СРО. Здесь можно проверить членом какой саморегулируемой организации он является и актуальность его статуса. Кроме того, здесь доступны сведения о том, в каких делах о банкротстве он участвовал, что дает возможность сделать вывод о наличии у него соответствующего опыта.

На сайте ФНС России можно найти ведения о возможной дисквалификации управляющего (лишении права заниматься деятельностью в течение определенного срока) — Реестр дисквалифицированных лиц (https://service.nalog.ru/disqualified.do).

На сайте ФНС России также запущен сервис «Проверить арбитражного управляющего» (https://service.nalog.ru/pau.do), который позволяет получить сведения о нарушениях арбитражных управляющих, допущенных в ходе ведения процедур банкротства.

Ознакомиться с делами, которые ведет управляющий, а также проверить как часто привлекался управляющий к административной ответственности можно в картотеке арбитражных дел (https://kad.arbitr.ru/).

Вознаграждение финансового управляющего

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

Вознаграждение, выплачиваемое за работу финансового управляющего, состоит из фиксированной части и процентов.

Фиксированная сумма — это 25 тысяч рублей за каждую процедуру, которая выплачивается специалисту 1 раз, по окончании процедуры, независимо от результата. Деньги вносит должник на депозитный счет арбитражного суда до подачи заявления, чтобы гарантировать оплату труда финуправляющего.

  • при реструктуризации задолженности — 7% от суммы удовлетворенных требований;
  • при реализации имущества — 7% от суммы, вырученной от продажи собственности банкрота, в том числе имущества, которое вернулось в результате оспаривания сделок.

    Процентную часть банкрот дополнительно не вносит, управляющий просто удержит эти деньги из выручки и выплатит себе.

Расходы управляющего в рамках признания гражданина несостоятельным (почтовые расходы, транспортные издержки, услуги оценщика) оплачивает должник, или они возмещаются из выручки от торгов.

Поэтому если финансовый управляющий при банкротстве физических лиц приходит к выводу, что активов должника недостаточно для оплаты расходов в процедуре банкротства, он подает ходатайство в суд о прекращении дела.

Хотите узнать, как найти и назначить на суде лояльного к вам финуправляющего, а также как защититься от нападок действующего по указанию кредиторов специалиста? Проконсультируйтесь с нашими кредитными юристами по телефону или задайте ваш вопрос онлайн.

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротства

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Как выделить деньги из конкурсной массы или сохранить зарплату

Финансовый управляющий не будет делать выплаты при банкротстве по личной инициативе. Необходимы документальные основания. Должнику следует обратиться в арбитражный суд с ходатайством о выделении денег на проживание в период процедуры.

В первую очередь, необходимо составить ходатайство

Это ходатайство направляется в Арбитражный суд в дело о банкротстве. В некоторых случаях к ходатайству могут подключиться члены семьи банкрота — они выступают заинтересованными лицами.

Окончательное решение будет за судом. Если он позволяет выделить средства, дальнейшее уже будет делом техники. Решение передается финансовому управляющему, который и выделяет деньги в нужном размере на потребности должника.

Кто такой финансовый управляющий в процедуре банкротства физлиц

Последняя редакция 17 февраля 2023

Время на прочтение

Финансовый управляющий — это специалист, которого назначает арбитражный суд при банкротстве физического лица. Согласно закону, судебная процедура признания граждан несостоятельными невозможна без финансового (арбитражного) управляющего.

Именно финансовый управляющий при банкротстве физических лиц выполняет анализ доходов и долгов, оценивает фиктивность банкротства, проводит торги и расчеты. Расскажем, чем занимается финуправляющий, какие у него права и обязанности, за что он несет ответственность.

Как получить деньги у финансового управляющего?

Когда человек вступает в процедуру банкротства, он временно не распоряжается деньгами и имуществом. Эта почетная обязанность переходит финансовому управляющему. Он формирует конкурсную массу за счет доходов должника и продажи его имущества. Потом деньги выплачивают кредиторам и долги списывают. Возможно ли, и как проходит банкротство, если есть зарплата?

Да, наличие официального дохода не препятствует списанию долгов через суд. При банкротстве вас не оставят без денег. Если вы получаете зарплату, она передается финансовому управляющему. Но вам тоже выделяются деньги на жизнь и содержание детей.

Если вы желаете успешно избавиться от долгов, играйте по правилам! Вас не оставят без денег и крыши над головой. При банкротстве не продают единственное жилье. Вы вправе рассчитывать на квартиру, в которой вы прописаны и которой владеете. Ее не отберут ни за какие долги.

Что касается зарплаты, тут немного сложнее. Если у должника есть доход, ему выделяют прожиточный минимум ежемесячно: на него и на каждого его иждивенца (дети, супруг в отпуске по уходу до 3 лет, нетрудоспособные родители).

Например, банкротится одинокая мать. Ей буду оставлять 2 МРОТ — на нее и ребенка в месяц. Это 22 тысячи рублей, в зависимости от МРОт в регионе.

Если же у ребенка есть второй родитель, то на детей будут выделять половину МРОТ. Либо четкую сумму алиментов, если есть судебный акт. Когда зарплата большая, выгоднее установить алименты — 25% на одного ребенка, 33% на двух и 50% на трех и более.

Алименты финуправляющий удерживает и направляет получателю (для этого матери или отцу нужно подать письменное ходатайство).

Размеры МРОТ берут из тех, которые введены в регионе.

Базовый МРОТ сейчас составляет 16 242 рубля, актуальные минимумы по субъектам РФ можно посмотреть здесь.

Но в некоторых регионах выплаты будут больше. Например, в Москве в 2023 МРОТ составляет 24 801 рубль.

А также на севере и Дальнем востоке. В Хабаровском крае к МРОТ положены:

  • процентные надбавки за стаж работы в особых условиях климата;
  • районный коэффициент.

Кстати, компенсации проезда к месту отдыха и лечения у работника, командировочные и различные доплаты за вредность не забирают за долги ни приставы, ни финуправляющий.

Но это еще не все. При банкротстве юристы добиваются выделения дополнительных средств:

  • на оплату коммунальных услуг, соц.найма или даже аренды жилья, если нет недвижимости в собственности;
  • на компенсацию затрат на лечение, реабилитацию — свои и иждивенцев.

Есть категория доходов, которыми финансовый управляющий не вправе распоряжаться. К ним относятся все доходы, которые перечислены в ст. 101 № 229-ФЗ. В частности:

  • алименты и любые детские пособия;
  • компенсации вреда здоровью, получаемые должником как пострадавшим лицом;
  • выплаты по потере кормильца;
  • материальная помощь;
  • материнский капитал;
  • компенсации лицам, пострадавших от стихийных бедствий, катастроф, эпидемий и так далее.

Должник договаривается с финансовым управляющим о порядке и способе получения этих денег.

Отдельно поясним, что зарплата или иные доходы супруга должника, его детей и родителей вообще никак не фигурирует в банкротстве физ.лица. Даже если кредит взят в браке — кто подписал договор, тот и заемщик. С того и спрашивают.

Ответственность финансового управляющего

Часто действия финуправляющего в рамках процедуры банкротства физических лиц становятся предметом спора и жалоб со стороны кредитора или должника.

К примеру, если управляющий включил в опись не все имущество должника, не оспорил сделки, будет жаловаться банк. При нарушении прав и интересов банкрота или третьих лиц — супруги, детей или родственников должника — будет жаловаться кто-то из них. Если есть претензии к торгам — не допустил участника или указал неверную информацию о лоте — может жаловаться и банкрот, и кредитор, и участник торгов.

Для обжалования действий управляющего и привлечения его к ответственности необходимо составить и направить жалобу в любую инстанцию:

  • в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве;
  • в саморегулируемую организацию, в которой состоит управляющий;
  • в Росреестр;
  • в прокуратуру или ОБЭП.

Если нарушения подтвердятся, финуправляющий получит предупреждение, при повторном нарушении он будет отстранен деятельности, исключен из СРО.

Также он будет привлечен к административной или уголовной ответственности за противоправные действия.

Требования к финансовому управляющему

Финансовый управляющий обязательно состоит в СРО арбитражных управляющих. Финуправляющими называют специалистов по банкротству физических лиц — граждан и ИП. Юридическими лицами занимаются конкурсные управляющие.

Итак, кто это, финуправляющий? К кандидатам предъявляются следующие требования:

  • наличие диплома о высшем образовании — юрист или экономист;
  • опыт работы на руководящих должностях — от 1 года;
  • отсутствие фактов привлечения к уголовной ответственности;
  • прохождение курсов подготовки управляющих и успешная сдача экзаменов.

Кандидат на членство в саморегулируемой организации страхует свою ответственность и вносит на счет СРО компенсационный взнос на случай убытков.

Процесс реализации активов финансовым управляющим

В зависимости от стоимости имущества оно может быть реализовано разными способами. Любая собственность, оцененная в сумму менее 100 тысяч рублей может быть продана финансовым управляющим напрямую третьим лицам за установленную цену. То есть, если стиральная машинка была оценена в 15 тысяч рублей, то её можно выставить на продажу через доску объявлений или любым другим способом, а полученные от этого средства добавляются в конкурсную массу.

Всё остальное в обязательном порядке выставляется на торги. На сегодняшний день аукционы проводятся в онлайн режиме на специально предназначенных площадках. Информация о дате начала торгов размещается заранее и находится в свободном доступе, причём как на самой площадке, так и на сторонних ресурсах (последнее опционально). Право на участие в аукционе имеет любое физическое или юридическое лицо, имеющее электронную подпись. Заявки на участие подаются заранее (сроки устанавливаются индивидуально в каждом отдельном случае в зависимости от стоимости и типа реализуемого имущества, а также решения арбитражного управляющего). В некоторых случаях зарегистрировавшиеся должны внести некоторую сумму в качестве вступительного взноса.

Существует пошаговый алгоритм, который должен исполняться в строгой последовательности:

  • Шаг 1. Выставление имущества на аукцион. Начальной на этом этапе становится сумма, в которую финансовый управляющий оценил активы. В данном случае есть возможность получить больше, чем номинальная стоимость за счёт повышения ставки участниками торгов.
  • Шаг 2. Повторный аукцион. На втором этапе номинальная стоимость опускается на 10-20% (в зависимости от различных факторов).
  • Шаг 3. Номинал опускается не только изначально, но и еженедельно в течение установленного судом срока, до тех пор, пока не найдутся претенденты, готовые приобрести лоты или до окончания этого срока.
  • Шаг 4. Передача имущества кредиторам в счёт погашения задолженности (в случае согласия последних).

Если ни на одном из этапов имущество не было востребовано, оно возвращается в собственность должника.

Вырученные финансовые средства или имущество распределяются между кредиторами в порядке изначально установленной очерёдности. Реестр требований и очерёдность определяется в ходе собрания кредиторов, прерогатива назначения которого принадлежит финансовому управляющему. Он должен оповестить всех претендентов о месте и времени его проведения. Помимо этого, на таких собраниях финансовый управляющий отчитывается о текущем финансовом состоянии должника, прогресса в его исправлении, предположительных сроках погашения задолженностей и т.п.

После того, как процесс реализации имущества завершён, причём неважно с каким результатом, процедура банкротства официально завершается. Если требования кредиторов за счёт этого удовлетворить не удалось или удалось лишь частично – никакого значения это не имеет. Физическое лицо признаётся банкротом и все его долги списываются.

Грамотный финансовый управляющий поможет разрешить ситуацию при банкротстве физического лица с минимальными потерями для обеих сторон, так как по сути является независимым экспертом. Но одним из основных факторов такого исхода является полное содействие специалисту кредиторов и должника – не стоит скрывать или искажать информацию, которая поможет управляющему в его работе.

Процесс назначения и выбора финансового управляющего

Одним из самых важных моментов при процедуре банкротства является то, кто её инициировал. Именно это лицо – должник или кредитор – впоследствии получает право на выбор финансового управляющего. При этом согласно букве закона выбирается не сам специалист, а СРО, один из членов которого возьмётся за работу. Найти такую организацию проще всего через интернет – у всех есть собственные сайты. Ещё один вариант поиска онлайн – официальный ресурс Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Суд направляет запрос в организацию, после чего, в соответствии с её уставом, выбирается управляющий для процесса. Если ни один из членов указанного СРО не согласился принять дело, уже суд предлагает другой вариант. При повторении ситуации предлагается ещё одна СРО и так далее. Причём следует учитывать такой нюанс – если в течение 3 месяцев с подачи заявления финансовый управляющий не будет найден, процесс останавливается. Так это выглядит на бумаге, но по факту всё происходит немного иначе.

При официальном обращении в СРО найти управляющего легко, в том случае если у должника есть имущество на достаточно крупную сумму или планируется реструктуризация задолженности. В противном случае можно испытать серьёзные затруднения. Дело в том, что по закону участие специалиста в одной процедуре по фиксированной государственной ставке оценивается в 25 тысяч рублей. Эта сумма вносится на депозитный счёт суда банкротом при начале процедуры и выплачивается специалисту независимо от результатов процесса по его окончанию. Учитывая, что процедура банкротства длится около полугода, а иногда и гораздо дольше, мало кому, кроме набирающихся опыта новичков, захочется работать за такие деньги. А вот при необходимости реализовать имущество управляющему полагается 7% от возмещённой в рамках реестра требований суммы, которые он получает от кредитора. То есть в таких ситуациях взять дело довольно выгодно.

Поэтому в большинстве случаев инициатор процедуры банкротства обращается не в СРО, а напрямую к управляющему. Причём в этом нет ничего противозаконного, конечно, если на специалиста не оказывается давление или его не пытаются заинтересовать финансово. Просто появляется возможность заранее обрисовать ситуацию, оценить перспективы, а также убедиться в «чистоплотности» финансового управляющего. Если управляющий ознакомившись с обстоятельствами соглашается взяться за работу, он договаривается с другими членами СРО о том, что при поступлении запроса по определённому делу, оно остаётся ему. Это довольно распространённая практика.

Кто назначает финансового управляющего

Вы не указываете ФИО финансового управляющего в заявлении о банкротстве, а пишете наименование саморегулируемой организации. СРО сама предоставляет кандидата, и суд его утвердит после проверки.

В заявлении физического лица о признании его банкротом обязательно указывается саморегулируемая организация, из состава которой назначит ответственное лицо для конкретного дела. При отсутствии данной информации суд откажет в рассмотрении.

Выбрать СРО не проблема — только по Москве и Московской области действуют десятки организаций, в состав которых включено несколько сотен финуправляющих.

Тогда зачем договариваться заранее?

Суд направляет в СРО запрос с ходатайством о предоставлении специалиста. Далее:

  • Если вы заранее обсудили дело с управляющим, он подтвердит, что свободен и готов взяться за банкротство. СРО предоставляет кандидата, который утверждается судом, и специалист приступает к исполнению обязанностей.
  • Если вы выбрали СРО, но не договорились о ведении дела, СРО или финансовый управляющий отказываются сопровождать процедуру, сославшись на занятость. Тогда суд рекомендует вам найти другую организацию. Пока какое-нибудь СРО не представит подходящего специалиста, дело о банкротстве не начнется.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *