Кто такой черный коллекционер и кто такие «черные» коллекционеры и как с ними бороться?

Содержание

Принципы работы легальных коллекторов

Легально заниматься деятельностью по взысканию могут компании, которые входят в реестр ФССП. Благодаря открытому характеру этого перечня должник в любой момент может проверить, законно ли работает докучающий ему коллектор.

«Белые» коллекторы внятно представляются, называют компанию, в которой работают, а также кредитора, чьи интересы представляют. Они не используют жесткие преступные методы и стараются работать в рамках закона — однако это не является панацеей от небольших нарушений, вроде докучания бесконечными звонками. По требованию должника они предоставляют всю необходимую информацию, а также документы, подтверждающие их полномочия.

Коллекторы занимаются взысканием долгов по кредитам, микрозаймам, договорам подряда и поставки. Изредка и далеко не все коллекторские бюро взыскивают задолженности между физлицами. По закону коллекторы не имеют права работать с долгами:

по алиментам;
по бюджетным задолженностям;
по коммунальным услугам;
по компенсациям морального, материального, физического вреда.

Эти типы долгов после суда передаются с исполнительным листом в ведение сотрудников ФССП, они и взыскивают вышеупомянутые задолженности с неплательщика.

Что делают антиколлекторы, и можно ли на них рассчитывать?

Последняя редакция 05 декабря 2022

Время на прочтение

Банки и МФО сотрудничают с коллекторскими агентствами — продают им безнадежные кредиты. Далее коллекторы работают самостоятельно, причем методы выбирают не самые деликатные. Это привело к появлению антиколлекторов, которые защищают жертв от произвола черных коллекторов. Что делают эти супергерои, какова их роль в противостоянии?

Какие долги выкупают коллекторы

Коллекторы по большей части специализируются на взыскании задолженностей по кредитам и микрозаймам. По закону они имеют право выкупать долги:

по кредитным договорам;
по займам в МФО;
по договорам подряда и поставки.

Выкупить долги можно у физического лица и организации. Например, если вы задолжали старому знакомому несколько десятков тысяч рублей, и тот отчаялся требовать их с вас, он вполне может обратиться к коллекторам. Другой вопрос — готовы ли они сами с кредитором-частным лицом сотрудничать? Чаще — нет.

Какие долги выкупить нельзя

По ЖКХ. Право взыскания «коммуналки» есть только у поставщиков этих услуг и управляющих компаний.
Алименты по суду. Если родитель не содержит своего ребенка (или сын — престарелого отца, муж — недееспособную жену и т.д.), таким человеком по решению суда занимаются приставы, а не коллекторы.
Обязательства при разводе.
Возмещение материального и морального ущерба.

Как работают коллекторы

Работать с должниками коллекторы могут по двум направлениям:

Как представители кредитора, потому что банк передал им право на взаимодействие с заемщиком с целью возврата задолженности. В таком случае коллекторы пытаются связаться с должником и договориться о получении текущей просроченной задолженности. Когда должник вернулся в график выплат, с ним опять работает банк — коллекторы возвращают его документы кредитору.
Как новые кредиторы, выкупившие долг у банка по договору цессии. Так называется договор, по которому кредитор передает право требования долга: если не удалось договориться о закрытии просрочки или заемщик не выходит на связь, банк уступает его за плату новому кредитору. В таком случае новым кредитором станут коллекторы. Они продолжат договариваться с должником или обратятся в суд. На основании судебного решения должник будет закрывать задолженность через судебного пристава. Перед тем как требовать уплаты долга, новый кредитор обязан предоставить документы, подтверждающие, что долг перешел к нему.

Обычно коллекторы работают дистанционно — через телефон. Могут выезжать и на дом к должникам, если такой формат предусмотрен регламентом фирмы. Так делают, когда есть крупные суммы задолженности или когда у коллекторов на руках судебное решение.

Не по каждому долгу коллекторы обращаются в суд, но они часто приобретают кредитные долги со старыми просрочками, по которым нет выплат более пяти лет. Такие кредиты банки продают с большим дисконтом — за от суммы задолженности. Банкам невыгодно тратить ресурсы на работу с этими должниками.

Коллекторам же выгоднее работать с такими просрочками: через суд они смогут взыскать полную сумму задолженности. Хотя по таким кредитам обычно истек срок исковой давности, заемщик может не знать и не заявить об этом в суде. Если должник заявит о пропуске такого срока, судья отменит требования кредиторов.

Как коллекторов исключают из реестра

ФССП может исключить коллекторское бюро из перечня организаций, осуществляющих деятельность по взысканию просроченной задолженности, если поступило обращение от самого агентства с обоснованием причин и оснований, то есть по собственной инициативе коллекторов. Как правило, такое случается нечасто — только когда контора уходит с рынка.

А вот если зафиксированы грубые нарушения коллекторами закона, если в адрес фирмы направляются обоснованные жалобы — исключение неизбежно.

Коллекторов исключают из реестра, если агентство ликвидировано, реорганизовано, исключено из НАПКА, либо судом принято решение о прекращении деятельности конторы. Коллекторы обязаны остановить работу сразу — с момента исключения из реестра.

Кто такие «черные» коллекторы, и как с ними бороться?

Коллекторы представляют интересы кредиторов — либо работают как посредники, либо полностью выкупают долги и собирают их в свою пользу. К этим взыскателям предъявляется ряд требований, без соблюдения которых работать им нельзя. Но нелегальные коллекторы пренебрегают буквой закона. Как именно взыскатели нарушают права должников, в чем их принципиальные отличия от легальных коллекторов, куда жаловаться на беззаконие — читайте в нашем материале.

Коллекторы в банке

У крупных банков бизнес строится принципиально иначе: им нужно, чтобы заемщик взял деньги и вовремя их вернул. Поэтому прежде чем выдать кредит, банки проверяют вашу платежеспособность и кредитную историю. Они не хотят на вас никого насылать, коллекшн для них — крайняя мера.

Если хороший заемщик не может выплатить долг, значит, случилось что-то непредвиденное. Банку невыгодно его запугивать — потеря репутации обойдется дороже. Чтобы получить свои деньги, банк должен помочь заемщику справиться с долгом.

Своих коллекторов у банков нет. В кредитном учреждении они называются иначе — сотрудниками отдела взыскания просроченной задолженности. Или такой отдел называется , например отдел по работе с проблемной задолженностью. Но суть работы не меняется.

Первое время работу с должником ведут сотрудники такого отдела, обычно в течение месяцев просрочки — срок зависит от банка. Потом, если клиент не закрыл долг, его передают в коллекторскую компанию, которая выступает представителем банка или покупает задолженность. Кредитное учреждение также может сразу обратиться в суд, и на основании его решения долгом займется судебный пристав.

Что происходит в суде по банкротству?

Вы подаете заявление в суд, если сумма долгов больше 350 000 рублей. Суд вводит реализацию имущества, кредиторы включаются в реестр.

Если у человека нет имущества под продажу, конкурсная масса отсутствует — то есть торги не проводятся.

Финуправляющий проверяет имущественное положение, счета в банках, и докладывает суду, что продавать нечего, предлагает освободить гражданина от долгов.

Суд утверждает отчет, объявляет гражданина банкротом, его задолженности погашаются без возврата.

Функции коллекторов

Как уже было сказано, полномочия взыскателей сводятся к общению с должником. Как правило, на первом этапе коллекторы ограничиваются отправкой SMS с напоминанием о сумме долга. Далее они начинают звонить должнику, его поручителям (если есть), могут приходить по месту прописки или трудоустройства.

Обязанности

ПОДПИСЬ: Полномочия коллекторских агентств

Законодательство накладывает на коллекторские конторы определенные обязательства, в перечень которых входит необходимость совершать следующие действия:

Записывать звонки и голосовые сообщения при взаимодействии с должниками, предварительно предупреждая о том, что ведется запись.
Вести перечень работников, у которых есть доступ к сведениям о должниках, и соблюдать конфиденциальность.
Хранить аудиоразговоры, бумажные документы, письма должникам (либо от них) в течение трех лет после отправления или получения.
Информировать ФССП об изменениях в учредительной документации в течение 30 дней после регистрации этих изменений.
Передавать отчеты (2) и доклады о работе в ФССП.

Права

Отправлять сообщения должнику по обычной и электронной почте, в социальных сетях. То есть не запрещено искать человека по имеющимся в доступе контактам. Разрешено напоминать о сумме долга, возможных последствиях неуплаты — без угроз и обмана.
Звонить должнику не чаще 2 раз в неделю и восьми — в месяц, обязательно не позднее 22:00. Родственникам и друзьям звонить можно, но только если они — поручители по этому же долгу.
Приходить домой для личной беседы с неплательщиком — самое частотное раз в неделю.
Подавать в суд на должника, если долг выкуплен агентством, а не взыскивается на основании договора агентирования.

Каких прав у них нет

Категорически запрещены вторжение в жилище, любые угрозы, ущерб для здоровья или имущества, общение с детьми или третьими лицами, не имеющими отношения к кредиту. Тем более коллектор не вправе арестовать и забрать имущество должника. Применение силы, унижение чести и достоинства, разного рода принуждения недопустимы и караются законом. Этот тезис, впрочем, касается не только коллекторов, но и вообще любой сферы профессиональной и общественной жизни.

В чем суть работы коллекторских бюро?

К услугам коллекторов обращаются «первичные» кредиторы — банки и МФО. Они либо возлагают на коллекторские агентства задачу по возврату просроченных задолженностей, либо и вовсе продают им такие долги целыми пакетами и с большим дисконтом. В последнем случае коллекторы становятся новым кредитором неплательщика. Они взыскивают долги, оставаясь в допустимых законодательством рамках.

Таким образом, в зависимости от правоотношений с кредитором, выделяется два принципа работы коллекторских агентств:

Посредник. То есть банковский коллектор, с которым финансовое учреждение заключило агентский договор. Основным кредитором остается банк, а коллектор «помогает» убедить должника вернуть долг.
Новый кредитор. В случае, если банк или МФО продали ваш долг по договору уступки прав требования, бывший кредитор вами уже не интересуется, зато коллекторы активно пытаются получить деньги, так как выкупили долг, и им нужна прибыль (плюс компенсация затрат, разумеется). Важное условие — наличие в кредитном договоре пункта о возможности продажи долга, иначе потребуется дополнительное согласие должника.

Абсолютное большинство договоров предусматривает такой пункт, и должники редко когда возражают. Например, если это условие банка, последний может просто отказать в кредитовании на основании отказа от банковских требований.

Впрочем, если заемщик настаивает на запрете продажи потенциального долга третьим лицам, банк может предложить оформить страховку. Клиент, продолжающий отказываться от условий, предложенных банком, рискует и вовсе остаться без кредитных денег.

Продажа банковского долга коллекторам повлечет за собой звонки, SMS и активное требование возврата задолженности всеми разрешенными законом способами. Отказаться взаимодействовать с коллекторами можно после подачи им соответствующего заявления.

По запросу коллектор обязан предоставить документы, на основании которых он работает с вашим долгом.

Права коллекторов по закону

Коллектор действует строго по закону. Он имеет право:

Встретиться с вами лично.
Написать вам по почте.
Передать сообщение телеграфом.

Коллектор обязан полностью представиться, назвать свою должность и адрес агентства. Он может беспокоить вас только в будние дни и в выходные. По вечерам и ранним утром коллектор не имеет права звонить и приходить к вам домой. Звонить может не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Если коллектор нарушает закон, то на него можно пожаловаться:

В ФССП. Федеральная служба судебных приставов обязана контролировать работу коллекторских агентств.
В НАПКА. Это национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств, она контролирует работу коллекторов и поможет разобраться. Большинство вопросов можно решить с НАПКА — там заинтересованы, чтобы коллекторская фирма вела законную работу.
В Роскомнадзор, если коллекторы разглашают персональную информацию и нарушают закон «О персональных данных».
В полицию или прокуратуру, если коллекторы нарушают закон и угрожают неправомерными действиями.

Что делать должнику, если коллекторы действуют незаконно

Если вы понимаете, исходя из вышеизложенной информации, что коллекторы действуют противозаконно, лучше всего постараться их игнорировать. Не вступайте с ними в диалог и не пытайтесь что-то объяснить, просто вешайте трубку.

Если вы все-таки ответили, можете попробовать использовать диктофон или хотя бы просто сообщить о том, что записываете данный разговор, чтобы звонящий понял, что ему придется нести ответственность за незаконные действия, которые можно доказать.

Чтобы привлечь коллекторское агентство к ответственности, желательно получить в разговоре данные, которые вам понадобятся впоследствии: ФИО и должность того, кто звонит, название коллекторской компании, адрес фирмы, ИНН и ОГРН и пр. Если вы получили SMS с угрозами, не удаляйте их.

При звонках с неизвестного номера в неустановленное время не берите трубку. Старайтесь отключать телефон ночью. Блокируйте номера от нежелательных абонентов и контролируйте список номеров в телефоне, чтобы вам не могли дозвониться те, кто вам не нужен. Также можете на время поменять номер телефона.

Помимо этого, вы можете установить на смартфон любое качественное приложение, которое сортирует спам и нежелательные звонки.

Если коллекторы превышают полномочия, вы можете пожаловаться в Роспотребнадзор. Представители Федеральной службы запросят у банка и коллекторской компании требуемые документы и займется расследованием дела. В качестве наказания могут быть применены штрафы или административные воздействия, в отдельных случаях фирму могут лишить лицензии.

Как только вы услышали угрозу или оскорбление от коллектора, он начал вас шантажировать либо пытаться применить физическое насилие или нанести вред вашему имуществу, сразу же обращайтесь в полицию. За такие действия коллектор может отправиться в тюремное заключение сроком до пяти лет.

Если коллекторы звонят вам в дверь — не открывайте. А если уже открыли — резко закрывайте без разговоров. Если вам не дают закрыть дверь или ломятся в закрытую — это, согласно ст.139 УК РФ, является незаконным проникновением в жилище, совершенным против воли проживающего в нем лица. Наказанием за подобные действия станет штраф до 40 000 руб., исправительные работы либо арест. Если же при проникновении в квартиру или дом была угроза применения насилия, размер штрафа возрастает до 200 000 руб. Либо нарушителям в таком случае может грозить срок лишения свободы до двух лет.

Как пожаловаться на черных коллекторов – инструкция

Обычно МФО при взысканию действуют примерно одинаково – если срок просрочки небольшой – звонят с официальных номеров, представляются и действуют корректно.
При увеличении срока задолженности – дело передается службе взыскания, которая уже начинает жестить. Основная их задача выбить деньги любыми способами ,вплоть до незаконных. Естественно, официально МФО не признают никакой связи с черными коллекторами и всячески открещиваются, оставаясь белыми и пушистыми.

В чем разница с законными коллекторами

Поскольку черные коллекторы действуют вне правового поля, то и методы отличаются:

они будут всячески шифроваться и звонить с неизвестных номеров, представляясь вымышленными именами;
не будут напрямую говорить кому вы должны, и писать официальное название, пользуясь разными намеками, синонимами, уменьшительно ласкательными и прочими вариантами, которые косвенно дают понять в пользу какой мфо они действуют;
основной инструмент – психологический прессинг, угрозы, звонки окружению, близким, друзьям, распространение ложных и порочащих честь и достоинство сведений

Что делать

Фиксируем всю информацию:

номера телефонов;
кем представляются;
кому и когда звонят (распечатки);
что пишут в смс;
записываем разговоры обязательно: что говорят при звонке, угрозы и тд (звонки записываются через диктофон);
если вам звонят и говорят что они из КА – фaиксируем сюда номер с которого звонили и кем представлялись

На кого жаловаться

В жалобе надо обязательно указать

название МФО;
ИНН из договора

«Торговую марку», наименование на «вывеске» указывать не обязательно.

Что писать в жалобе

Перечислить угрозы, оскорбительные смс, надписи в социальных сетях и прочее (делаете скриншот, описываете своими словами).
Пишете как есть, максимально близко к оригинальным угрозам. Называете это психологическим давлением (так прямо и пишите).

Частота взаимодействия

Если звонят чаще двух раз в неделю, то пишите об этом и называете нарушением частоты взаимодействия в соответствии с Законом 230-ФЗ. В дополнение к этому скачиваете из личного кабинета оператора мобильной связи детализацию разговоров и прикладывает ее к жалобе (обязательно).

Раскрытие информации о задолженности третьим лицам

Раскрытие информации о наличии и/или размере задолженности третьим лицам. Здесь надо указать кому звонили (обычно родственникам), желательно подтвердить это детализацией по номеру, на который звонили МФО-хулиганы.

Указывайте в жалобе в государственный орган правильный номер для связи. Большая часть отказов по жалобам идут из-за того, что государственный служащий не может связаться с заявителем для оперативного подтверждения фактов нарушения его прав.

Куда отправлять жалобу

На сайте в ФССП России https://fssp.gov.ru/ находите на их сайте в разделе «Территориальные органы» на карте регион, в котором Вы проживаете. Кликаете по карте и получаете емейл для направления жалобы. Также дублируете жалобу через Интернет-приемную ФССП России https://fssp.gov.ru/form
Приставы умеют вычислять хулиганов «по подчерку», как бы они не маскировались: звонки с левых номеров, невнятное бормотание в ответ на просьбу представиться или выдуманные названия «коллекторов».

ЦБ РФ

в Банк России (придет что-то похожее на отписку, но работа там идет, хоть и непубличная). На сайте Банка России находите Интернет-приемную https://www.cbr.ru/Reception/, в ней выбираете жалобу на МФО, далее жалобу на взыскание.

Ответчиком указывает МФО из договора (его реквизиты указаны в «шапке» и в конце договора).
Можно также отправить жалобу и заказным письмом

Зачем писать жалобу

Черные коллекторы, получив от государственного органа запрос по Вашей жалобе, притихают и делают вид, что они тут ни при чем. А Вам именно это и надо.
каждая жалоба – это серьезный удар по бюджету МФО. Штрафы от 50 до 200 тыс. руб. Не заплатить приставам они не смогут, а «живут» МФО сейчас не так «жирно», как можно подумать. Тем более, деньги для выдачи займов им довольно дорого обходятся

Что делать если угрожают?

НЕ бояться. Как бы то не было банально.
Если Вам и Вашим близким угрожают, установите программу для записи разговоров

Какая лучше программа для записи разговоров?

Записываем разговоры через приложение диктофон

Приезжают ли коллекторы по адресу?

Коллекторы онлайн мфо не никуда приезжают – это просто один из вариантов психологического давления. Могут приехать только наземники, если вы оформлял займ в офисе, но и те не имеют права жестить, угрожать и портить имущество.

Как происходит взыскание по закону через суд

Вам выносят судебный приказ – идёте и отменяете;
Дальше будет судебно исковое – там уже суд с вашим участием;
На основании судебно искового решения, процент большей частью списывают. Были случаи когда решение было меньше тела долга , даже с учётом всех выплат;
Берёте решение суда и идёте к приставам;
Пишется заявление, что все плохо, обязуетесь платить, и платите по 500 р в месяц.

Последнее редактирование: 9 Янв 2021

несколько годных советов от должников на пикабу
Расскажу о том, что делаю я. Первое, что надо понять – они работают незаконно, прижучить их сложно. Пиши все разговоры. Сохраняй их. Не вступай в полемику, это бесполезно, они всем говорят одно и то же по скриптам.
На неофициальные выпады лучше не реагировать. Зато сохранять и собирать. Они нанимают отдельных полупокеров, которые формально не имеют к ним отношения. По сути, такие угрозы, рассылки, общение с родней, нельзя приплести именно к этой МФОшке.
Обязательно напиши отказ от взаимодействия с третьими лицами. Некоторые говорят, это не помогает, но моих не трогали совсем. Отказ пишется почтовым заказным письмом с уведомлением. Они его получат и тебе все сообщат официально. Как только это произошло, можешь смелеть и тупо слать их на хер.
Отдельно скажу:

им нельзя звонить с любых номеров, кроме официальных. Звонят с мобильного – шли нах.
им нельзя искать третьих лиц, не указанных в анкете. Это называется сбором личной информации, ст. 137 УК.
им нельзя рассказывать о твоем долге кому угодно. Это раскрытие банковской тайны, ст. 183 УК.
им нельзя грозить тебе опекой, приездами, конфискацией имущества. Это введение в заблуждение заемщика. Не помню, какая статья.

Как только поняла, что пахнет жаренным и я не могу с ними расплатиться, написала в обе конторы отказ от взаимодействия с третьими лицами. Пишется заказным письмом с уведомлением. Обратно они отправляют сообщения на электронку и обычную почту, что получили. С этого момента они теряют право связываться с любым окружением должника в целях взыскания и вообще.
В диалогах со звонилками, которые постоянно угрожали обзвоном родни/коллег я об этом напоминала. И, собственно, все. Никто никому не докучал.
Пыталась выплачивать небольшими суммами, но это бесполезно. Серьезно, даже не пытайся. Либо гаси все сразу, либо не делай ничего. За счет набежавших процентов сумма постоянно растет и мини платежи тотально бесполезны. Только баблишко профукаешь.
Пыталась договориться о рассрочке/реструктуризации, но это дохлый номер. В СКГ, куда меня передали по агентскому договору, меня шлют к кредитору. Кредитор шлет в СКГ. Это особенно смешно, если учесть, что по факту контора одна.
Записываю все разговоры и требую соблюдения моих прав. Что характерно, особо упоротые менеджеры не боятся ничего. Но одной жалобы в ЦБ хватило, чтобы со мной начали общаться предельно вежливо. Кстати, если боишься, что будут донимать окружение или уже начали, жалуйся, это реально помогает.

Гость

Я очередная ,которая напоролась на ГУРУ КЕШ,одобрили 11000 , перечислили 4200! Через 7 дней выставили к оплате 13996! Проклиная этих тварей решила все оплатить ,чтобы отвязались, оплата прошла успешно (еще бы она не прошла) , НО ,статус займа остался АКТИВНЫЙ !!!!! И проценты набегают! Как будто я вообще ничего не платила! Вот так еще бывает . Уже прислали напоминание об оплате займа в указанный срок. Так что у тех кто оплатил (хоть и переплатил ) ,но займ закрылся, можно сказать , повезло. А я написала заявление в полицию.

Местный эксперт

Внимательно прочитала , но в мем случае ничего не докажешь. Смс только предупреждающая, переписка с посторонними людьми и никакой информации о том, кого представляют, даже посторонним людям отвечают, что я знаю

Новорег

Всем привет,мне сегодня прислали сообщение сейчас прикрепляю скрин ,меня всю трясёт есть просрочки в мфо незнаю от какого это пишут,по ватсапу моим контактам про меня всякую грязь пишут,что делать с чего начать посоветуйте по

Каждый тут –

кто нибудь сталкивался с колекторами Мба финансы? грозятся приехать по адресу прописки. могут или только пугают?!

Последнее редактирование: 25 Авг 2022

Непререкаемый авторитет

МБА Финансы обычные звонилки приехавшие поступать но не поступили в назад а “задрЮпинск”ехать ну ни как не хотца,встал выбор или в проститутки но там не взяли и осталось в калы-вот и все,ни кто ни куда не приедет,можешь даже потролить!

Опытный участник

Здравствуйте!
Как отправить жалобу ФССП? Пробовала по ссылка, которые указыны, но там в теме обращения нужно выбирать жалобу и темы только по работе ФССП

Здравствуйте, сегодня пришло сообщение : УВАЖАЕМЫЙ ДОЛЖНИК. У тебя был шанс решить вопрос в добровольном порядке. Теперь будет оказано жесткое давление на все твое окружение. Родственники, друзья, коллеги, соседи. МЫ найдем каждого и поможем тебе закрыть ДОЛГ!!!! С номера 89250329535 Подскажите пожалуйста как вести себя в это ситуации, может кто-то знает , кто так может писать? Меня аж затерялось, не хочу проблем своим близким
Они как под копирку пишут, уроды!!!!!!))) Меня забрасывали угрозами с разных номеров месяца 2, отвалились теперь все. Потихоньку закрываю как могу, 16 займов было.

Куда жаловаться на коллекторские нарушения?

При серьезных нарушениях коллекторов могут исключить из реестра и даже привлечь к уголовной ответственности.

Даже если взыскатели не нарушают ваших прав, они способны изрядно отравить жизнь. Никто не застрахован от финансовых проблем, и если вы оказались в кредитной яме, не отчаивайтесь! К счастью, сегодня есть законный способ списать изнуряющие долги и забыть про звонки от взыскателей.

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Кто такие коллекторы и какие у них полномочия

На коллекторскую деятельность имеют право только юрлица, которые включены в особый Реестр. Его ведет служба судебных приставов. Сведения Реестра доступны каждому, их можно найти на сайте ФССП. Если кто-то занимается коллекторской деятельностью как физическое лицо, ему грозит штраф от 50 000 до 500 000 рублей. А если юридическое лицо, не включенное в соответствующий Реестр, занимается такой деятельностью, штраф будет значительно выше: от 200 000 до 2 000 000 рублей. (ч.4 ст.14.57 КоАП РФ).

Суть работы коллекторов заключается в том, чтобы убедить вас выплатить долг, применяя ряд психологических приемов, и помочь решить проблему, связанную с долгом. В соответствии с ч. 1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ от 03.07.2016, это можно сделать только тремя способами:

с помощью непосредственного взаимодействия, которое может выражаться в телефонных переговорах и личных встречах;
посредством направления сообщений через интернет (смс, голосовые сообщения и другие).
с помощью обычных писем через почту России, направленных по месту вашего жительства, это могут уведомления, претензии, досудебные предупреждения и так далее.

На этом полномочия коллекторов заканчиваются. Согласно ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ, коллекторы не имеют право применять к должнику и другим лицам физическую силу, угрозы, уничтожение или повреждение имущества. Им нельзя оказывать психологическое давление на должников, оскорблять их и каким-либо образом унижать их честь и достоинство. Также в соответствии с ч. 9 ст. 7 Закона № 230-ФЗ, запрещено звонить или отправлять сообщения со скрытых номеров телефонов. Рассмотрим подробнее, какие действия коллекторов недопустимы.

Как антиколлекторы помогают при долгах?

Антиколлекторы дают подробную консультацию. Юристы рассказывают, в чем будут заключаться их услуги, что потребуется от вас. Если варианты устраивают, вы заключаете договор об оказании услуг. Что дальше?

коллектор должен быть один;
он должен представиться и назвать организацию, на которую он работает;
встреча осуществляется 1 раз в неделю, не чаще;
разговор — только на тему задолженности, с предложениями решить проблему.
Юрист подготовит отказ от общения и направит его по адресу коллекторского бюро. Если просрочка по кредиту больше 4 месяцев, заемщик может отказаться от взаимодействия с коллекторским агентством либо указать контакты своего адвоката, и коллекторы будут общаться только с ним.
Указывать контакты юриста не обязательно — человек вправе просто запретить коллекторам звонить и встречаться, и им останется только писать бумажные письма.
Ваши защитники подадут письменное уведомление, чтобы коллекторы общались не с вами, а с юристом. После направления заявления коллекторы уже не могут звонить и писать должнику.
Снижение суммы задолженности. Коллекторы покупают просроченные кредиты по низким ценам и готовы на частичное списание долга.
Например. Вы брали 150 000 рублей, и с учетом процентов с вас требуют 250 000 рублей. Антиколлекторы помогут снизить сумму до 100-120 000 рублей, подготовят допсоглашение. Если заплатите в срок, остальная часть будет списана. Но да, такое решение подходит, если вы можете заплатить 100 000 рублей.

Если догов много, за те же 100 000 рублей можно списать все кредиты и микрозаймы разом: суммы от 350 000 до нескольких миллионов погашают через банкротство в Арбитражном суде. Это законно, официально и разумно, если из-за кризиса вам нечем платить по долгам.

Что запрещено делать коллекторам

Коллектор должен взыскать денежные средства, взятые в кредит, с нерадивого заемщика. Для этого у сборщика долгов есть набор средств. Однако методы работы таких специалистов не должны выходить за рамки закона. Ст. 6 и ст. 7 ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 03.07.2016 г. регулируют отношения коллекторских компаний с должниками.

Итак, согласно вышеупомянутым законам, запрещено:

Общаться с неплательщиком с 22:00 до 8:00 в будние дни и с 20:00 до 9:00 в выходные.
Звонить чаще двух раз и отправлять сообщения больше четырех раз в неделю.
Воздействовать на заемщика или его близких физически, а также угрожать расправой.
Обращаться к должнику, не называя свои ФИО и не сообщая название коллекторской фирмы.
Оказывать психологическое давление на должника или его родных и друзей, используя оскорбительные и унизительные выражения.
Наносить ущерб собственности заемщика, уничтожать имущество или угрожать сделать это.
Сообщать конфиденциальную информацию о неплательщике третьим лицам.
Вводить в заблуждение заемщика относительно той суммы, которую нужно вернуть, или касательно сроков возврата задолженности.
Запугивать должника ложной информацией о возможности его преследования в административном или уголовном порядке.

Недобросовестные представители коллекторских компаний чаще всего давят на неплательщиков психологически. Они сообщают, что сумма долга постоянно растет, что каждый день проценты по кредиту увеличиваются, и что дело будет передано в правоохранительные органы или в суд. Как правило, такие утверждения не имеют под собой оснований, и условия кредитного договора остаются неизменными даже при уступке вашего долга. Взыскать с вас больше, чем это предусмотрено заключенным договором, невозможно.

Вправе ли банк передать долг коллекторам

Согласно ст. 382 ГК РФ и ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», банк имеет право переуступить долг. С 2014 года согласия от должника на это не требуется. Правда, банк обязан уведомить неплательщика в течение месяца о том, что договор будет передан другой компании.

Если банк не передал долг сторонней организации, то в роли коллекторов будут выступать банковские сотрудники, которые действуют по внутренней инструкции. С такими сборщиками долгов взаимодействовать легче всего. Представитель банка может предложить реструктуризировать долг.

Взыскание долгов коллекторами

Важно понимать, что в своей деятельности коллекторы не применяют насилие – никто не хочет рисковать своей свободой. В своих жестких методах черные коллекторы ограничиваются угрозами и вымогательством. Этим они нарушают статьи УК Украины №129 «Угроза убийством» и №189 «Вымогательство». Однако уголовные дела на коллекторов заводят крайне редко – не хочу делать ложных обвинений, но здесь явно не обходится без коррупции.

Итак, какие же методы используют коллекторы, чтобы выбить долг? Все начинается с soft collection, когда должнику активно звонят и пишут смс с требованием вернуть долг. Количество звонков и сообщений может доходить до десятков в течение дня. Сейчас активно используют соцсети – это не только способ коммуникации, но и возможность увидеть друзей должника.

Именно воздействие на родных и друзей – любимый прием коллекторов. Они сообщают всем, кого нашли, о долге, чтобы заемщик почувствовал стыд и свою вину за то, что теперь донимают его близких. И это действительно эффективный метод – на этом этапе многие сдаются и любой ценой стараются вернуть долг.

Если же это не помогает, коллекторы переходят к следующему этапу – hard collection. Вот тут и начинается беззаконие. Уговоры и общение с родственниками не помогло? В ход пускают угрозы, причем не только должнику, но и его родителям, детям, друзьям. Коллекторы ищут самое слабое звено и давят именно на него. Бесчеловечно? Да. Коллекторские компании (часто оформленные как факторинговые) – это бездушная система, которая любой ценой стремится получить деньги. В январе 2019 года в Киеве состоялся суд над коллекторами, которые 2 года держали в страхе школу – они угрожали учителям и ученикам убийствами, изнасилованиями и продажей на органы. Всему виной 2600 грн, которые взял в кредитном союзе сын одной из педагогов.

Кто такие черные коллекторы

В 90-х финансовые институты в стране работали плохо: банки только учились давать кредиты, государство не умело взыскивать долги. Поэтому эти функции люди выполняли самостоятельно. Взысканием долгов занимались бандиты. У них не было никаких полномочий, поэтому для убеждения они использовали подручные средства и бытовые приборы.

Сейчас такие методы используют только полулегальные организации — мы называем их черными кредиторами, но они называют себя как угодно, хоть «Супердоверие-уайт-честный-инвестбанк». Черные кредиторы дают деньги без документов, поручителей и лишних вопросов. К ним обращаются финансово безграмотные люди или те, кому отказали банки. А через несколько месяцев клиент такой организации может увидеть у себя на пороге «бригаду из девяностых».

В 2022 году сложно представить, что на рынке много подобных компаний. Законодательство совершенствуется, и рынок кредитования тоже. Займы выдают банки, МФО, а если те и другие клиенту отказали, он может обратиться в частную компанию, где займы выдают частные инвесторы — обычно под залог недвижимости. Сделку, как правило, проводят у нотариуса.

Сейчас коллекторы уже не наглеют как раньше, и все эти истории не повторяются. К 2022 году уже несколько лет как не на слуху истории, когда к должнику приехали и разрисовали стены или вызвали ему похоронную службу. Могут звонить по телефону и писать смс с угрозами, но дальше дело не заходит. Стоит им показать, что знаешь свои права, как они пропадают и ищут другого должника, на которого смогут подействовать угрозы.

Как вести себя с черными коллекторами. Несмотря на то что черные кредиторы действуют на грани закона, они не хотят его нарушать. Поэтому чаще всего насланные ими бандиты не применяют насилие, но используют шантаж и угрозы. Если вы видели по телевизору драматичный сюжет о том, как должникам угрожали расправой, вы видели угрозы именно таких полубандитских команд. Они не имеют никакого отношения к лицензированным банкам. Таких беспредельщиков нужно сажать по тюрьмам, а не прятаться от них по родственникам.

Если вам угрожают расправой, то вы имеете дело с бандитом. Не пускайте его в дом, не подписывайте никаких бумаг. Обращайтесь в полицию или прокуратуру, закон на вашей стороне.

Просто зайти в ваш дом и вынести из него ценные вещи — это грабеж.
Угрожать вам тем, что придет и опишет ваше имущество или арестует счета. Такие меры может принимать только судебный пристав и только на основании судебного решения. Вдобавок должны быть доказательства, что это имущество ваше: вы купили его на свои деньги или оно оформлено на вас.
Оказывать на вас еще какое-либо психологическое давление.
Вводить в заблуждение по поводу суммы задолженности.
Рассказывать о вас в интернете или лично, например звонить на работу и сообщать о долгах.

Заплатите, или переломаем ребра

За каждый день просрочки мы начисляем пени

Мы вашу дочку из школы встретим

Мы будем звонить каждый день, пока не заплатите

Ваш сын не сможет в школе учиться

Если вы не заплатите, мы обратимся в суд

Мы вашего мужа инвалидом сделаем

За долги суд может описать ваше имущество

Мы вас опозорим — стыдно будет из дома выходить

За долги суд может выселить вас из квартиры

Угроза — это обещание незаконной расправы, предупреждение — это напоминание о законных последствиях. Если вам угрожают, обращайтесь в полицию. Если предупреждают — не паникуйте и обсудите с коллектором, как избежать этих мер.

Бандиты остались в прошлом. Если вам угрожают, звоните в полицию.

Коллекторы — это специалисты, которые занимаются возвратом задолженности. Взаимодействие с должником они осуществляют в судебном или досудебном порядке. Главная задача работы — согласовать с должником удобный для него график выплат по просроченной задолженности.

Хотя коллекторов обычно ассоциируют с банками и долгами по кредитам, они работают не только с такими задолженностями. Это может быть любой долг, который образовался на основании договорных отношений или неисполнения судебного решения. Например, алименты, долги по оплате коммунальных услуг или дебиторская задолженность, когда компания поставила товар и не может получить оплату по договору поставки.

Закон о коллекторах. 3 июля 2016 года вышел закон о коллекторах, в котором прописано, что коллектор может делать и что будет, если он нарушит закон.

Куда жаловаться на коллекторов?

Нужно жаловаться на коллекторов и привлекать их к ответственности, если есть основания:

разглашение информации о долге третьим лицам;
угрозы, агрессия, вымогательство;
психологическое и физическое насилие;
превышение лимита звонков, СМС, личных встреч;
отказ в предоставлении сведений о коллекторском агентстве;
звонки с неопределенных номеров.

Эти действия запрещены и преследуются по закону.

Антиколлекторское агентство составит жалобу и направит в компетентный орган. Пожаловаться можно:

в Федеральную службу судебных приставов, которая контролирует работу коллекторов. ФССП обязана провести проверку по жалобе, наказать виновных;
в Роспотребнадзор, который защищает права и интересы потребителей. Заемщик выступает потребителем финансовых услуг и может заявить о правонарушении в ведомство;
в НАПКА — Национальную Ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Напка за неделю разберется с мелкими нарушениями — навязчивые звонки, хамство, нецензурная брань;
в прокуратуру и правоохранительные органы, если действия коллекторского агентства можно квалифицировать по УК РФ. В частности, вымогательство, угрозы и насилие.

Жалобы помогут уволить неадекватных коллекторов, привлечь к ответственности агентство. В серьезных случаях агентства исключаются из реестра, и их деятельность завершается принудительно. Если работают черные коллекторы или выездная группа, привлечение полиции действительно важно — с криминалом должны разбираться силовые ведомства.

Подают ли коллекторы в суд на должников?

Если вы попали в трудную ситуацию и больше не можете выплачивать кредит, будьте готовы к тому, что ваш долг продадут факторинговой компании. На законных основаниях эта компания может воздействовать на вас теми же методами, что и банк: звонки и сообщения, письма с требованием внести платеж. Все остальное – вне закона. Поэтому бояться не стоит: все угрозы останутся просто угрозами. Хотя стоит признать, черные коллекторы в этом большие мастера. Они могут пугать вас:

Физическим насилием, причинением вреда вам или вашим близким. В этом случае вы можете написать заявление в полицию, не забыв приложить скриншоты, письма или записи разговоров с угрозами. Такая деятельность подпадает под ст. 189 УК. Если вы решили обращаться в полицию, обязательно записывайте все разговоры, делайте скриншоты угроз, сохраняйте бумажные письма. Это ваши доказательства.
Возбуждением уголовного дела против вас по ст. 190 УК «Мошенничество». Здесь вам нужно знать только одно – если вы взяли кредит на свое имя и использовали подлинные документы, никакого мошенничества с вашей стороны нет и быть не может.
Коллекторы могут рассылать вашим друзьям из соцсетей сообщение о том, что вы тяжело заболели и вам срочно нужно помочь деньгами. Привлечь их к ответственности за это сложно, так что просто опровергните эту информацию. Друзья вас поймут, а мнение остальных не должно вас слишком волновать.
В редких случаях коллекторы могут расклеивать листовки на столбах и остановках с вашим фото и порочащей информацией вроде «мошенник, вор и аферист». Полиция вряд ли согласится возбудить уголовное дело в этом случае, поэтому остается лишь объяснить все тем, кто принял это за правду.
Коллекторы крайне редко устраивают очные встречи с должниками. Смелые они только по телефону. Если встреча все же произошла, вам вручат письмо или просто напомнят о необходимости вернуть долг. Если коллекторы ведут себя агрессивно – вызывайте полицию.
Если речь идет об ипотеке, коллекторы могут предпринять попытку завладеть вашей недвижимостью. Без решения суда это незаконно, поэтому сразу вызывайте полицию.

Ну а оптимальным решением будет просто игнор всех звонков и сообщений коллекторов. Они вряд ли от вас отстанут, но звонков станет меньше: рано или поздно даже самым настойчивым надоест биться о стену. Да и ваши нервы лучше сохранятся.

Если вам не посчастливилось столкнуться с черными коллекторами, помните, что закон на вашей стороне. Должник не несет уголовной ответственности за невыплату долгов, а вот чересчур назойливые коллекторы вполне могут попасть под статью. Помните, что они используют ваши слабости, поэтому ни в коем случае не просите их оставить в покое вашу старую маму – они начнут беспокоить ее еще чаще. Не надейтесь на человечность и понимание. Постарайтесь забыть об их существовании и живите спокойно. Единственный законный способ принудительно что-то взыскать – это суд.

Если с вас требуют то, чего вы не должны

Случается и такое, что коллекторы требуют долг, к которому человек не имеет отношения. Это возможно не только по ошибке взыскателя или кредитора, но и в результате мошенничества, когда кредит или микрозаем оформляется на ничего не подозревающего добропорядочного гражданина. Например, при использовании подложных документов, при краже паспорта или персональных данных. Также бывает, что долг уже выплачен, но по каким-то техническим причинам коллекторы не получили этой информации и продолжают требовать оплаты. В любом случае, погашать чужой долг вы не обязаны.

Если вы не согласны с фактом наличия долга либо его суммой:

Напишите обращение на имя изначального кредитора (если коллекторы работают по агентскому договору) либо коллекторского агентства (если долг выкуплен по цессии).
Обоснуйте и предоставьте доказательства того, что долга нет либо сумма другая. Например, платежные документы, справки об остатке задолженности из банка, расчеты. По закону вторая сторона обязана отреагировать в течение 30 дней.
Если реакции не последует, либо не будет нужного результата, обращайтесь в суд. Для судебного процесса необходимо подготовить все документальные обоснования, а также доказательства того, что вы уже попытались решить дело в досудебном порядке.

Долгов нет, а коллекторы все равно преследуют

Вы можете попасть в список должников по ошибке. Например, вы уже выплатили кредит, но сбоя в системе коллекторы продолжают звонить. Или вам на домашний телефон звонят, потому что прежний владелец квартиры оставил банку этот номер. Увы, коллектор не войдет в ваше положение, потому что действует строго по инструкции. У него написано на экране, что вы должник. Пока это написано на экране, он не отстанет.

То, что вас беспокоят без причины, несправедливо, но коллектор работает по скрипту — инструкции, которая регламентирует любые ситуации. Скрипт придуман, чтобы коллектор всегда оставался беспристрастным и не выходил за рамки закона. Если должник говорит, что ничего не должен, коллектор не должен верить. Это его работа.

Расскажите о ситуации, попросите убрать вас из коллекторских списков. Возможно, вас попросят подтвердить сказанное документами — например, предъявить свидетельство о покупке квартиры.