Кредитная карта после банкротства физического лица

В кредитной истории фиксируются сведения об обязательствах гражданина. Прежде всего, это касается займов и кредитов. В БКИ будет передана информация о датах заключения договоров и суммах обязательств, поступивших платежах и просрочке. Точное содержание отчета по кредитной истории определяется согласно закону № 218-ФЗ.

Банкротство напрямую связано с обязательствами по займам и кредитам. Поэтому такие сведения будут передаваться в БКИ по мере перехода к различным банкротным процедурам, вынесения решения о списании долгов. Кредитная история после банкротства физического лица ухудшится, что скажется на возможности получения новых займов и кредитов.

Содержание

Попадают ли сведения о банкротстве в кредитную историю

Кредитная история открывается и ведется в отношении физического лица. Сразу после подачи заявки на займ (кредит) в БКИ начнут передаваться сведения о возникших и просроченных обязательствах. Даже после полного погашения долга перед МФО или банком информация в кредитной истории не удаляется. Она хранится 7 лет, так как это прямое требование закона.

Данные о прохождении и завершении банкротства тоже попадают в БКИ, фиксируются в кредитной истории. Информацию будет передавать управляющий по мере перехода к разным этапам банкротного дела, вынесения судебных актов.

БКИ самостоятельно не могут менять предмет, характер и сумму обязательства. Они руководствуются только поступившими документами и сведениями. Если управляющий допустит ошибку и направит недостоверные данные, должник может подать заявление об их устранении. При отказе исправить информацию можно обращаться в суд.

Если у должника нет кредитной истории

Если на момент открытия банкротства у должника ведется кредитная история, управляющий уточняет сведения о БКИ, начинает передавать туда документы и сведения. Иногда может возникнуть ситуация, когда на банкрота отсутствует история во всех БКИ. На этот случай в законе № 218-ФЗ есть специальная норма.

В кредитную историю направляются сведения обо всех процедурах в банкротстве: от возбуждения дела до решения о списании долгов

Информацию передает управляющий, ведущий дело. Порядок направления сведений о банкротстве в кредитную историю определен законом № 218-ФЗ.

Если управляющий увидит, что на момент открытия банкротного дела в отношении должника вообще не ведется история, он вправе направить сведению в любое БКИ по своему выбору. Естественно, бюро должно быть зарегистрировано в реестре ЦБ РФ, т.е. иметь разрешение на данный вид деятельности.

Что происходит с кредитной историей после банкротства

Банкротство означает неплатежеспособность должника. Это значит, что он не может исполнять свои обязательства, в том числе — платить МФО и банкам. Поэтому запись о возбуждении, прохождении и завершении банкротства будет свидетельствовать о недобросовестности заемщика.

Кредитная история после банкротства физического лица ухудшится. Ему будет сложнее получить новые займы и кредиты после завершения банкротного дела. МФО и банки запрашивают отчет из БКИ при рассмотрении заявки, поэтому обязательно увидят, как клиент относится к своим обязательствам. Более того, на протяжении 5 лет после окончания банкротства заемщик обязан сам указать, что проходил эту процедуру.

Что будет указано в кредитной истории

Первые сведения о банкротстве должника БКИ получит уже после принятия заявления к производству. Управляющий обязан направить указанные данные не позже 14 дней после вынесения судебного акта. Далее информация в бюро будет поступать в следующие сроки:

о признании должника банкротом — не позже 14 дней;
об исполнении обязательств перед одним или несколькими кредиторами — не позже 5 дней;
о завершении конкурсного производства — не позже 5 дней.

Внесудебное банкротство проходит через МФЦ и без назначения управляющего. В законе № 218-ФЗ не указано требования о передаче информации в БКИ со стороны МФЦ. Но такие полномочия есть у кредиторов, которые участвуют в банкротном деле.

Содержание истории, которую ведет БКИ, определяется в соответствие со ст. 4 закона № 218-ФЗ. В отношении банкротства там будут размещены следующие данные:

обо всех процедурах, применяемых в банкротстве (возбуждение дела, введение реструктуризации долгов, конкурсное производство);
о датах и фактах завершения расчета с кредиторами, об освобождении должника от обязательств;
о возобновлении банкротного дела и отказе в списании задолженностей;
о преднамеренном или фиктивном банкротстве, если это подтверждено судебным актом;
об иных неправомерных действиях должника в период прохождения банкротства.

Все сведения вносятся в историю со ссылкой на запись в ЕФРСБ (если она есть). Это позволяет узнать подробнее об основаниях передачи информации в БКИ.

Кто может получить кредитную историю и узнать о банкротстве

После прохождения банкротства очень сложно получить новые займы и кредиты. Отчет из БКИ будет запрошен на этапе проверки заявки. Микрофинансовые организации и банки получают такие сведения очень быстро, поэтому обязательно увидят записи о завершенном или текущем банкротстве.

Гражданин может и сам в любой момент запросить отчет, проверить записи в своей истории. Запрос нужно подавать в каждое БКИ, куда ранее направлялись сведения. Узнать название и реквизиты бюро можно через госуслуги, через сервис на сайте ЦБ РФ.

Можно ли удалить данные о банкротстве

Достоверные данные, внесенные в кредитную историю, удалить невозможно. БКИ обязана их хранить на протяжении 7 лет, предоставлять по запросу в отчете. По истечении 7 лет с момента внесения записи она будет удалена. Вернее, на место старой записи поступит новая.

Досрочно изменить информацию или удалить определенные сведения в истории можно, если при их передаче и обработке были допущены ошибки, нарушения закона. Заявление о внесении изменений можно подать напрямую в БКИ. Или же обратиться в суд.

Подробнее об основаниях и порядке внесения записей о банкротстве в кредитную историю можно узнать на консультации у наших юристов.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Деньги

16 июн 2021, 08:21

Можно ли избавиться от долгов и сохранить жилье

Вместе с юристами рассказываем, что будет с задолженностью по ипотеке в случае банкротства заемщика

Процедурой банкротства могут воспользоваться не только компании, но и обычные люди. Причем с прошлого года граждане могут признать себя банкротом во внесудебном порядке — подав заявление в МФЦ. Для многих такая процедура — единственный легальный способ освобождения от долгов, включая ипотечные. Но что в таком случае будет с долгом по ипотеке и квартирой, взятой в кредит?

Банкротство и долги

Банкротство физического лица — это признанная законом неспособность гражданина погасить в полном объеме долги перед кредиторами или внести обязательные платежи (ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Процедура предусматривает списание долгов заемщика, если у него нет больше возможности платить по ним. Основное требование к гражданину — сумма задолженности не менее 500 тыс. руб. и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены. Заявление о признании гражданина банкротом можно подать при просроченной ипотеке и других финансовых обязательствах (кредитах и займах, долгах по коммунальным услугам или налогам), перечисляет член Ассоциации юристов России (АЮР) Вита Завацкая.

Но недвижимость, которая является предметом залога, сохранить в собственности не удастся, как и другое имущество, которое находится в собственности должника (исключение составляет единственное жилье), отметила юрист. Оно будет включено в конкурсную массу и реализовано с торгов, а залоговый кредитор (банк) первым получит выплаты. Остаток суммы погасит выплаты вознаграждения конкурсному управляющему, судебные расходы и остальные задолженности.

Что такое конкурсная масса

Конкурсная масса — все имущество должника, имеющееся на дату открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства. Исключение составляет только то имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. Например, под реализацию имущества банкрота не подпадают предметы домашнего обихода, единственное жилье, за исключением взятого в ипотеку жилья, по которому не погашен кредит, одежда, личные вещи.

После завершения процедуры банкротства происходит погашение всей задолженности банкрота, включая штрафные санкции и пени. «Один из главных вопросов, который возникает при банкротстве: что будет с ипотекой? На самом деле ответ конкретно на этот вопрос прост: банк заберет квартиру. Точнее, она будет продана с банкротных торгов, после чего банк заберет деньги от продажи. Ипотека тем самым исчезнет вместе с квартирой», — говорит арбитражный управляющий, член комиссии Ассоциации юристов России по проблемам банкротства Илья Софонов.

«Продолжать платить ипотеку нельзя. Дело в том, что в банкротстве под запретом любые платежи кредиторам. Все деньги, все имущество должника замораживаются. Поэтому перед банкротством всегда следует сначала закрыть ипотеку. Как только начнется банкротство, договариваться будет поздно — это точка невозврата, о чем большинство забывает», — пояснил он.

Григорий Скрипилев, руководитель практики юридической компании «Интерцессия»:

— Весьма популярное заблуждение о том, что «обанкротиться» можно только по части кредитных обязательств. Даже если физическое лицо исправно платит по ипотечным обязательствам, но при этом у него есть другие кредитные обязательства, которые он не исполняет надлежащим образом, избавиться только от них через процедуру банкротства не удастся.

Процедура банкротства физического лица затрагивает все его долговые обязательства, за исключением специфических требований: субсидиарной ответственности и обязательств, возникших вследствие причинения вреда и убытков. 80% от реализации залогового имущества будет отправлено залогодержателю, остальное уйдет в счет погашения других обязательств. При этом, если финансовые требования кредитной организации не будут удовлетворены в полном объеме, кредитная организация вправе получить оставшуюся часть от реализации другого имущества должника в составе кредиторов третьей очереди.

Возможно ли сохранить залоговую квартиру

Для того чтобы сохранить за собой залоговую недвижимость, есть несколько механизмов, отмечает Григорий Скрипилев из «Интерцессии». Во-первых, реструктуризация долгов. «Процедура вводится в рамках банкротства, но не подразумевает изъятие ипотечной квартиры, формирование конкурсной массы и списание долгов. Процедура предполагает составление плана по погашению задолженности в срок до трех лет на льготных условиях. План утверждается судом, если у должника есть возможность платить и сумма для него будет посильной», — объяснил юрист.

Во-вторых, мировое соглашение. В случае заключения мирового соглашения прекращается производство по делу о банкротстве гражданина. Исполнение плана реструктуризации долгов гражданина и действие моратория на удовлетворение требований кредиторов также прекращается, и гражданин приступает к погашению задолженности перед кредиторами. Однако, если условия мирового соглашения будут нарушены, гражданин будет признан банкротом, а его имущество реализовано на торгах.

По словам Скрипилева, бывают случаи, когда должники в преддверии процедуры банкротства берут потребительский кредит и гасят ипотеку. Жилая недвижимость перестает быть залоговым имуществом и становится собственностью физического лица. В дальнейшем, если долг по обязательствам становится непосильной ношей, такие должники обращаются в суд с заявлением о банкротстве. При этом собственное недвижимое имущество получает статус единственного жилья (при условии, что у должника нет других жилых помещений) и исключается из конкурсной массы, а долги по потребительскому кредиту и иным обязательствам списывается без реализации недвижимости. Такое поведение должников наблюдается в тех случаях, когда до полной выплаты ипотечного кредита осталось совершить «пару платежей».

Единственное жилье также можно будет потерять, если Госдума внесет поправки в законы. В апреле Конституционный суд выступил за частичное снятие запрета на изъятие единственного жилья. Решение КС может привести к лишению единственного жилья не только злостных должников, но также тех, кто дошел до банкротства либо из-за своей финансовой безграмотности, либо по неосторожности, а не в результате умышленного уклонения от погашения долгов, считают юристы

Алексей Коренев, аналитик ГК «Финам»:

— Теоретически сохранить залоговую квартиру возможно, но тогда надо сразу исключить процедуру банкротства из возможных вариантов. В этом случае лучше сразу договариваться с банком, просить отсрочку по платежам или иную реструктуризацию задолженности, предварительно подготовив максимально возможное количество документов, подтверждающих, что вы не являетесь злостным и принципиальным неплательщиком, оказались в стесненных обстоятельствах в силу независящих от вас и непреодолимых причин (потеря работы, тяжелая болезнь и т. д.).

Не исключено, что банк пойдет вам навстречу и пересмотрит график платежей, так как кредитору тоже не нужны в отчетности «плохие» цифры по росту просроченной или безнадежной задолженности (последнее может привести к снижению рейтингов банка, увеличению требований по формированию резервов по выданным ссудам и т. д.)

Процедура банкротства всегда ведет за собой определенные последствия. Нередко после завершения процесса человеку требуются денежные средства чтобы «встать на ноги». В таком случае возникает вопрос о том, дадут ли кредит после банкротства физического лица. Денежные средства бывший должник получить сможет, хотя и с некоторыми оговорками.

Дают ли кредиты после банкротства

Кредит после банкротства физического лица может быть оформлен в любое время, законом никаких ограничений не устанавливается. Сама схема также стандартна: гражданин обращается в финансовую организацию, подает официальную заявку, предоставляет требуемые документы. Пакет бумаг рассматривается специалистом, после чего принимается положительное или отрицательное решение по исполнению заявки. Чаще всего займы выдаются на общих условиях, по действующим в банке процентным ставкам.

Кредит после банкротства действительно могут выдать, однако гражданин обязан уведомить банк о факте признания своей финансовой несостоятельности. Это правило действует в течение 5 лет с момента завершения процесса.

А если не сообщать банку о банкротстве

Существующая практика показывает, что банки после банкротства дают кредиты физическим лицам. Поэтому ответ на вопрос о том, можно ли после банкротства взять кредит, будет положительным.

Однако некоторые граждане, обращающиеся за кредитом, предпочитают умалчивать о факте признания финансовой несостоятельности, считая, что он снизит шансы на положительное решение от банка. Стоит понимать, что обман будет быстро раскрыт банковскими сотрудниками, после чего получить займ станет практически невозможно. Сведения о банкротстве присутствуют в кредитной истории.

Многих граждан интересует, как получить кредит после банкротства. Повысить свои шансы можно следующими способами:

Найти постоянную и официальную работу. Частая смена рабочих мест может негативно отразиться на истории и снизить вероятность кредитования.
Получать стабильный доход не ниже текущей величины среднего заработка.
Иметь в собственности какое-либо имущество: земельный участок, автомобиль и прочее.

Безусловно, во время рассмотрения заявки на кредит, решающим значением могут обладать и другие факторы, например, семейное положение человека, наличие у него иждивенцев и иные условия жизни. В любом случае, после банкротства физического лица можно взять кредит, главное -уведомить банк о своем статусе.

Кредит после банкротства

После банкротства можно брать кредит на любые нужды. Никаких ограничений со стороны законодательства по этому вопросу не установлено. Бывший должник может обратиться в банк в любое время с момента завершения процесса. Размер запрашиваемой суммы также не ограничивается.

Однако на практике ответы на вопрос о том, можно ли получить кредит после банкротства, бывают несколько противоречивы. Дело в том, что многие банки просто боятся сотрудничать с банкротами. Именно по этой причине граждане могут получить отказ на поданную заявку. В представлении банка они оказываются рискованными активами. Поэтому иногда финансовая организация предлагает альтернативные варианты, например, завышенные процентные ставки. Такими способами банк пытается подстраховать себя и снизить возможные риски.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Законен ли отказ в выдаче кредита банкроту

Несмотря на то, что банкрот имеет право обратиться за денежными средствами в любой момент, окончательное решение всегда будет оставаться за банком.

Банк может отказать в предоставлении кредита по своему собственному усмотрению. Причинами такого решения могут быть: отсутствие некоторых документов, плохая кредитная история, утаивание сведений и прочее. В таком случае клиент не сможет оспорить отказ.

Главный показатель, на который банки всегда обращают внимание при рассмотрении заявки, — кредитная история. В то же время, в каждой кредитной организации действуют свои правила и принципы одобрения заявок. Это тоже необходимо учитывать:

подача заявки в крупные известные банки может снизить шансы — у них уже сформирована обширная клиентская база и они могут позволить себе выбирать наименее рискованные варианты;
оформление зарплатной карты может существенно повысить шансы на последующее получение кредита в этом банке. Уровень лояльности к таким клиентам всегда повышается;
открытие сберегательного или накопительного счета также положительно отразится на уровне платежеспособности;
приобретение различного имущества, которое, при необходимости, сможет выступить в роли залога.

Несмотря на то, что процедура банкротства физического лица уже позади, кредиторы относятся к таким клиентам настороженно. На это у них имеются веские причины:

снижение общего скорингового балла на основании проводимого анализа кредитной истории и платежеспособности. Система может отклонить такую заявку автоматически;
факт неисполнения должником его финансовых обязательств в прошлом и наличие вероятности повтора такой ситуации;
отсутствие имущества, если таковое было реализовано на торгах для погашения существовавших долгов.

Однако, несмотря на эти минусы, шансы получить одобрение от банка все же существуют. Главное — своевременно уведомить кредитную организацию о факте признания неплатежеспособности. Это же правило применимо при обращении в микрофинансовые организации.

Через сколько после банкротства можно взять кредит

Многих граждан интересует, сколько лет нельзя брать кредит после банкротства. Закон не подразумевает абсолютно никаких временных ограничений по этому вопросу. Однако лучше дождаться окончательного завершения активной стадии судебного процесса. Как только он закончится, гражданин уже на следующий день сможет обратиться в банк и подать все необходимые документы. Однако такие ранние обращения снижают вероятность исполнения кредитной заявки. Логично предположить, что сразу после банкротства у гражданина на руках не осталось необходимого материального обеспечения для исполнения финансовых обязательств.

Практика показывает, что момент, когда можно брать кредит после банкротства, наступает спустя хотя бы один год с окончания процесса. После года большинство кредитных организаций становится более благосклонными к гражданам, прошедшим процедуру банкротства физических лиц.

Многие банки предоставляют клиентам второй шанс и соглашаются выдать денежные средства. Иногда это происходит с дополнительными условиями, например: запрос расширенного пакета документов, ограничения по размеру займа, повышение процентной ставки и прочее.

Бесплатная консультация ни к чему не обязывает

Вы получите правовой анализ именно Вашей ситуации и поймете сможете ли списать долг через банкротство

В сентябре в силу вступит закон, который позволит россиянам проходить внесудебную процедуру банкротства. Это позволит сэкономить деньги тем, у кого большие проблемы с долгами

В конце июля президент России Владимир Путин подписал закон, упрощающий процедуру банкротства граждан. Документ вступит в силу с 1 сентября 2020 года. Портал «Сравни.ру» объяснил, как это будет работать.

Как процедура банкротства работает сейчас

Для признания себя банкротом по действующему законодательству нужно обращаться в арбитражный суд по месту регистрации. Это касается тех, кто не может выплачивать долги от ₽500 тыс. Если человек сам подает заявление, то сумма может быть меньше, однако решение остается на усмотрение судьи. Кроме того, должнику назначают финансового управляющего, которому нужно платить за работу. Также нужно заплатить госпошлины арбитражных судов.

В случае, если у человека есть доходы, то ему могут дать рассрочку по выплате долгов на три года. Если нет, то его имущество продадут. Кроме единственного жилья, его продать не могут. Полученные средства пойдут на погашение долгов, но если их будет не достаточно, то оставшуюся часть спишут.

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за шесть месяцев 2020 года финансово несостоятельными признали 42,7 тыс. россиян. Это на 47% больше, чем за аналогичный период прошлого года. В июне суды признали банкротами в 2,2 раза больше граждан, чем годом ранее. Их число составило 11,5 тыс. человек. Ни в один другой месяц с 2015 года, когда вступил в силу закон о банкротстве физлиц, не было такого количества рассмотренных дел о финансовой несостоятельности.

Руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин объяснил РБК, что подобная ситуация связана с ограничениями, введенными из-за пандемии коронавируса. По его словам, суды на время самоизоляции рассматривали меньше дел о банкротстве, а затем наверстали упущенное. Однако Юхнин полагает, что связанные с COVID-19 факторы не будут влиять на число банкротств как минимум до весны 2021 года.

Как закон изменится с сентября

Когда новый закон вступит в силу, то граждане смогут воспользоваться внесудебной процедурой банкротства. В Госдуме отмечали, что судебная процедура не всем по карману — она обходится примерно в ₽100 тыс., а новая будет бесплатной. Должнику не будут предоставлять финансового управляющего, и судебных госпошлин тоже не будет. За рассмотрение заявления и включение данных в реестр также не нужно будет платить.

Кроме того, изменится сумма долга, которая может стать основанием для банкротства. Процедурой можно будет воспользоваться, если у человека долги от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. Однако в отношении должника должно быть прекращено исполнительное производство из-за невозможности взыскать средства. То есть пристав не нашел у него ни имущества, ни денег, которые могли бы покрыть долги.

Когда человек подает заявление о банкротстве, то ему больше не начисляют проценты, пени и штрафы, поэтому размер долга не растет. Но это не относится к некоторым категориям долгов, например, задолженности по алиментам, по возмещению морального вреда или вреда, причиненного здоровью и жизни. Такие долги продолжат расти, и их нужно будет выплачивать.

Как подать заявление на банкротство

Документ можно подать через многофункциональные центры госуслуг (МФЦ) по месту жительства или пребывания. В заявлении должнику нужно перечислить кредиты и размер невыполненных обязательств. В течение одного рабочего дня МФЦ должен проверить данные на сайте Федеральной службы судебных приставов, чтобы подтвердить прекращение исполнительного производства и отсутствие новых исполнительных листов.

Затем не более чем за три дня информация о начале внесудебного банкротства должна появиться в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Центр госуслуг вернет заявление, если не найдет нужных данных.

Решение можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства либо написать новое заявление через месяц. Повторно подать на банкротство можно будет не ранее чем через десять лет.

Что ждет должника после подачи документов

Процедура банкротства будет длиться полгода. В этот период человек не может брать новые займы и кредиты.

Внесудебное банкротство прекратится, если должник получил в собственность имущество. Например, в наследство, в дар, в результате оспаривания сделки. Тогда он обязан сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней.

Кредиторы тоже могут прекратить процедуру банкротства, если должник не указал их в заявлении, занизил размер долга либо если у него найдут имущество. В этом случае банкротство будет проходить через суд. Если претензий со стороны кредиторов не будет и человека признают банкротом, то ему спишут долги.

Кроме того, если человека признали банкротом, но в заявлении он указал сумму долга меньшую, чем есть на самом деле, то ему спишут долги именно того размера, который он написал. Если больше — то спишут сумму реальных долгов.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Долг по кредитной карте. Что делать

Время на прочтение

Что делать, если задолженность по кредитной карте просрочена, льготный период давно закончился, а у вас в связи со сложным финансовым положением нет возможности выплачивать даже минимальные платежи? Можно ли списать долги по кредитным картам, и что делать для этого?

Хотите избавиться от долгов прямо сейчас?

Выберите специалиста по банкротству и он свяжется с Вами через 3 минуты

Чем отличается долг по кредитке от обычного потребительского кредита

Потребительское кредитование и возобновляемая кредитная линия по кредитной карте – два схожих финансовых инструмента, которые предлагают банки физическим лицам.

Они имеют много общих черт:

заемщику предлагаются во временное пользование свободные денежные средства банка;
заимствование имеет возвратный характер;
за пользование средствами банк начисляет проценты;
оформление займа производится на договорной основе.

Потребительский кредит выдается:

с определенной целью (приобретение товаров, услуг, прочие нужды);
сразу вся сумма наличными либо перечислением на карту, счет заемщика, поставщика товара (услуги);
на четко оговоренный срок.

Порядок выплат по кредиту согласовывается при выдаче кредита и отражается в договоре в виде графика. Просрочкой (долгом) считается неоплаченная сумма (тело кредита, проценты) после наступления срока выплаты согласно графику. Также к долгу добавляются начисленные санкции (штрафы, пени) за просрочку, предусмотренные договором.

Займы по кредитным картам работают немного по-другому. На имя клиента банк открывает кредитный счет. Карта при выдаче имеет доступный для пользования возобновляемый лимит, который уменьшается после каждой оплаты товара или услуги. Чтобы эта сумма возобновлялась, договором предусмотрено внесение заемщиком ежемесячных регулярных платежей (так называемый минимальный платеж).

Проценты за пользование кредиткой начисляются по факту использования средств. Причем каждому клиенту предоставляется льготный период: если он погасит весь образовавшийся долг до его окончания, банк не будет начислять проценты. Каждое финансовое учреждение устанавливает свою продолжительность беспроцентного пользования деньгами.

Мы №1 в

Однако, не всем заемщикам удается вовремя вносить платежи, начисленные проценты. Иногда это происходит из-за обычной невнимательности или элементарной финансовой безграмотности владельца карты. Но зачастую такая ситуация становится результатом непредвиденных обстоятельств (потеря работы и дохода, болезнь, стихийное бедствие, инвалидность, арест банковских счетов приставами и другие).

Если заемщик не вносит регулярный платеж вовремя (то есть в период, оговоренный договором), то возникает просрочка и начинает «накручиваться» пеня. Как правило, она не превышает 0,1 % в день. Кроме того, после факта просрочки с заемщика в качестве меры финансового воздействия обычно берут более высокие проценты (примерно в полтора раза).

Каждый банк проводит собственную кредитную политику, но общие принципы «наказания» недобросовестного заемщика у них похожи.

Сколько можно не платить по кредитной карте

Срок просрочки, после которого «включается счетчик», указывается в договоре при оформлении кредитки. Как правило, в течение 5–29 дней банк еще достаточно лояльно относится к своему клиенту. Но по прошествии 1 месяца неплатежи уже считаются серьезным нарушением обязательств, а после 90 дней финансовые учреждения начинают принимать меры юридического характера.

Результатом неплатежей являются ответные действия банка:

блокировка кредитной карты заемщика;
подготовка и подача судебного иска (нужно заметить, что судебные издержки будут истребованы с виновной стороны, которую установит суд).

Могут ли списать долг с кредитной карты

Списание долгов по кредитам, вероятно, самый желанный выход из сложной финансовой ситуации для любого заемщика. Однако, кредиторы всеми доступными средствами стараются не допустить списания, поскольку это будут их прямые убытки.

Нет возможности платить по кредитам

Прежде всего рекомендуется попытаться решить вопрос погашения долга по кредитке в досудебном порядке. Для этого существует несколько многократно проверенных, юридически грамотных и выгодных обеим сторонам способов договориться между собой о:

предоставлении кредитных каникул;
реструктуризации задолженности;
рефинансировании кредитных средств.

При достижении договоренности банк будет уверен, что получит свои деньги обратно, хоть и немного позднее. А у заемщика появится временная передышка, благодаря которой он сможет привести в порядок свои финансы.

Если гражданину не удается договориться с банком о щадящем способе выплаты просроченных платежей, то можно решить вопрос более кардинально и списать долги через процедуру банкротсва физического лица.

Хотите по кредитной карте?

Специалист по банкротству свяжется с Вами через 3 минуты

Можно ли списать долг по кредитной карте через банкротство физических лиц

Процедура банкротства физического лица позволяет заемщику на законных основаниях списать долги, в том числе по кредитной карте. Однако, для этого ему придется доказать свою финансовую несостоятельность.

Если росту задолженности предшествовали непредвиденные обстоятельства, ухудшившие финансовое состояние и платежеспособность заемщика, у него отсутствует имущество, которое можно продать для погашения долгов, то можно инициировать самобанкротство одним из двух способов:

внесудебная процедура через МФЦ;
рассмотрение дела о банкротстве в арбитражном суде.

Как правило, долги по кредитке невелики: они вписываются в сумму от 50 до 500 тысяч рублей. Поэтому проще воспользоваться возможностями процедуры банкротства через МФЦ. Она совершенно бесплатна, не предусматривает личного присутствия должника. Но ею может воспользоваться только гражданин, в отношении которого проводилось и было закрыто исполнительное производство по причине отсутствия имущества.

Заявление об инициировании процедуры и прилагаемые документы можно отправить в МФЦ по почте. Далее после проверки данные о должнике заносятся в реестр сведений о банкротстве. А по прошествии 6 месяцев долги по кредитной карте списываются, а гражданин освобождается от своих обязательств перед банком.

Если у вас есть вопросы по внесудебной или судебной процедуре банкротства, рекомендуем обратиться за бесплатной консультацией к специалистам федеральной юридической компании Да!Банкрот. Звоните 8 800 222 2015 или оставьте заявку на сайте. Будем рады вам помочь.

Ответы на частые вопросы

Можно ли закрыть кредитку с долгом?Без списания долга закрыть счет не получится. Чтобы избавиться от всех долгов пройдите процедуру банкротства физического лица.
Можно ли взять кредит в процедуре банкротства?Если вы находитесь в процедуре банкротства мы рекомендуем не брать никаких кредитов и займов. После списания долгов и завершения процедуры это не запрещено.
Сколько лет не дают кредит после банкротства?Взять кредит после процедуры банкротства не брать кредиты сразу после процедуры банкротства не запрещено законом.
Что происходит с кредитной историей после банкротства?

Рекомендуем к прочтению:

Самым важным последствием банкротства физических лиц является списание долгов. Это самое позитивное событие для должника. Из негативных последствий банкротства физических лиц для человека можно выделить самое главное — факт изъятия у него и реализации на торгах в счет погашения долгов части имущества.

Далее по списку из негативных факторов следуют:

запрет на занятие руководящих должностей в организациях;
обязанность уведомлять о пройденной процедуре при получении кредита или займа;
временный запрет на повторное обращение за банкротством в арбитраж или МФЦ;
довольно высокая стоимость услуги;
в отдельных случаях должнику грозит привлечение к ответственности, если он нарушал нормы закона или интересы кредитора.

Решение о списании долгов суд примет после завершения реализации имущества должника (если оно есть) и расчета с кредиторами. Обязательным условием для списания долгов является добросовестность должника, т.е. отсутствие в его действиях и сделках нарушений закона.

Если процедура идет через МФЦ, то решение об освобождении от обязательств принимается только на основании заявления банкрота.

Подробнее о последствиях банкротства физических лиц читайте ниже.

Какие последствия наступят после прохождения банкротства физических лиц

Сам слово «банкротство» звучит достаточно непривычно для обывателя. Однако все действия, решения и последствия при прохождении этой процедуры детально описаны в законе. Должник, принявший решение пройти банкротство, может рассчитывать на освобождение от обязательств.

Такое решение может принять арбитражный суд или МФЦ. По долгам, которые будут списаны с банкрота, кредиторы, приставы и коллекторы будут обязаны прекратить взыскание.

Самым важным последствием банкротства физических лиц является списание большинства видов долгов, если процедура прошла успешно

Из положительных последствий банкротства можно выделить прекращение взыскания, приостановка его на период процедуры. Из минусов отметим большие расходы при судебном банкротстве, ряд запретов и ограничений, которые возникнут у банкрота.

Что происходит во время прохождения процедуры и после банкротства физического лица? Последствия банкротства для физических лиц могут быть положительными, отрицательными и нейтральными.

Негативные последствия банкротства для должника по кредитам и займам могут перевесить все плюсы от прохождения банкротства.

Но их можно предусмотреть и оценить заранее, т.е. еще до подачи заявления в суд или МФЦ.

Риски будут минимальны, если действовать при поддержке опытных юристов в сфере банкротства.

Специалисты помогут проанализировать подводные камни и последствия банкротства, оформить документы в арбитраж и МФЦ, представят интересы в судебных заседаниях.

Подробнее о вариантах юридической защиты физ. лиц при прохождении банкротных процедур можно узнать у наших юристов.

Процедура банкротства не отражается на родственниках должника. Без сомнения, это большой плюс: если банкротится один член семьи, процедура признания несостоятельности должника не влияет на его близких людей, а долговые обязательства не перекладываются на детей и родителей.

Хотя, конечно, процедура банкротства супругов имеет свои особенности и некоторые имущественные потери придется нести и супругу банкрота, так как все имущество, нажитое в браке, считается совместным.

Списание долгов после банкротства

Это самое важное последствие банкротства, на которое рассчитывает должник. Если процедура идет через арбитраж, долги списываются следующим образом:

под списание попадают долговые обязательства, заявленные в реестре кредиторов, в том числе перед банками и МФО;
решение об освобождении от долгов принимается на основании отчета управляющего, т.е. после реализации активов, расчета с кредиторами;
не спишут с банкрота текущие платежи (они возникают уже после возбуждения дела), а также отдельные виды обязательств (алименты, компенсация вреда здоровью и жизни, и т.д.);
недобросовестному должнику могут отказать в списании просрочек по основаниям, указанным в законе № 127-ФЗ (например, при умышленном уклонении от погашения долгов).

Суд объявляет о списании долгов на последнем заседании, после проверки отчета управляющего. Если финансовый управляющий распродал имущество на торгах и погасил часть задолженности, либо все проверил и сделал вывод об отсутствии активов и доходов, обязательства будут списаны по решению о признании гражданина банкротом.

Если банкротство проходит через МФЦ, то решение о списании будет принято на основании заявления должника. Там указывается перечень текущих и просроченных обязательств, список кредиторов.

Виды просрочек, которые МФЦ вправе списать с должника, такой же, что и для судебного банкротства (кредиты, займы, налоги и т.д.). Но если заявитель забыл указать какое-либо обязательство в перечне, МФЦ не будет принимать по нему решение о списании.

Прекращение взыскания через приставов и коллекторов

Это тоже важное последствие банкротства физических лиц. По долгам, которые списаны решением суда или МФЦ, прекращается:

взыскание кредиторами (они не смогут направлять претензии, звонить и требовать погашения долга, совершать иные действия);
исполнительное производство ФССП (при окончании дела пристав будет обязан отменить все ранее введенные ограничения и запреты);
взыскание коллекторами (они будут обязаны прекратить все попытки взаимодействия с должником, в том числе звонки, визиты домой и т.д.).

Списание задолженности — это самое неприятное последствие для кредитора, так как он утратит право требования. Однако по текущим платежам, а также по долгам, которые не списываются при завершении дела, взыскание продолжится в обычном порядке. Должник не может повлиять на это последствие банкротства, так как оно предусмотрено законом.

Новый порядок погашения долгов при реструктуризации

Рассчитайте полную стоимость кредита

Судебное банкротство может завершиться не списанием долгов, а их реструктуризацией. Такое решение арбитраж примет, если у должника есть (или появится в ближайшем будущем) возможность платить кредиторам.

Процедура реструктуризации при банкротстве гарантирует остановку начисления процентов и штрафных санкций. Но за 3 года (это максимальный срок реструктуризации) должник будет обязан вернуть 80% суммы от общего долга.

Точные условия расчета с кредиторами будут указаны в плане реструктуризации.

Обязанность уведомления о пройденном банкротстве при получении займов и кредитов

Это не самое приятное последствие банкротства физ. лиц, которое грозит в будущем. Банкрот обязан уведомлять о пройденной процедуре при обращении за новыми кредитами и займами. Эта обязанность будет действовать в течение 5 лет.

Отметим, что даже если не указать в заявке факт о прохождении банкротства, банки и МФО смогут сами установить этот факт из содержания кредитной истории. Естественно, шансов на получение займа или кредита в такой ситуации будет очень мало.

Предложения по микрозаймам

Это последствие вряд ли интересует большинство должников, которые никогда не входили в состав органов управления юридических лиц. Тем не менее, его тоже нужно учитывать при подаче документов в суд или МФЦ. Общий срок запрета на занятие руководящих должностей составляет 3 года.

Для некоторых видов организаций (например, банки, инвестиционные компании, микрофинансовые организации, негосударственные пенсионные фонды) этот срок будет еще больше.

Запрет на регистрацию ИП

Это последствие возникает, если заявление на банкротство было подано от имени индивидуального предпринимателя (ИП). Запрет на повторную регистрацию ИП будет действовать 5 лет. Если банкротство проходило физическое лицо без статуса предпринимателя, никаких ограничений по срокам открытия нового ИП не возникнет.

Запрет на повторное прохождение банкротства

Это последствие сложно назвать однозначно негативным. Гражданин, который успешно прошел банкротство, вряд ли сможет быстро набрать новых долгов, чтобы вновь попытаться их списать. Запрет на повторное обращение в арбитражный суд будет действовать 5 лет.

Для процедуры через МФЦ после завершения производства по делу о банкротстве срок запрета на новую подачу на списание долгов — 10 лет.

Сохранение обязательств после завершения банкротства

Это весьма неприятное последствие банкротства, о котором знают не все должники. Арбитраж или МФЦ могут указать в решении о сохранении обязательств:

по текущим платежам, которые возникли уже после возбуждения банкротного дела. Это могут быть, например, новые просрочки по коммунальным услугам;
по обязательствам, которые изначально нельзя списать через банкротство (алименты, компенсация вреда здоровью и жизни и т.д.);
по долгам, которые не были указаны в заявлении для МФЦ;
по обязательствам, которые перешли в порядке субсидиарной ответственности.

Естественно, если суд полностью отказал в списании задолженностей (например, по причине недобросовестных действий банкрота), их взыскание продолжится по обычным правилам. При этом должнику может грозить дополнительное наказание.

Чем грозит прохождение банкротства для недобросовестного должника

Банкротство нельзя рассматривать как льготную процедуру, последствием которой будет только списание долгов. О рисках, которые нужно учитывать должнику, читайте ниже.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
коллекторы и банки перестанут названивать вам
все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Отказ в возбуждении банкротства

Чтобы МФЦ или суд приняли решение о возбуждении банкротного дела, нужно выполнить обязательные требования закона. Отказать в открытии банкротства могут по следующим основаниям:

если должник представил неполный комплект документов (это особенно актуально при обращении в суд);
если должник нарушил правила заполнения формы заявления для МФЦ, допустил ошибки в содержании;
если суд признает заявление необоснованным (например, если у должника нет обязательных признаков неплатежеспособности, несостоятельности);
если не оплачена пошлина при обращении в арбитраж;
если документы поданы с нарушением правил подсудности (например, в арбитраж другого региона, а не по месту жительства или хотя бы временной регистрации).

Чтобы избежать таких последствий, рекомендуем обратиться к нашим юристам. Мы поможем соблюсти все требования закона к документам, правилам их подачи в суд или МФЦ.

Отказ в списании долгов

Даже если вы отвечаете всем основаниям для прохождения банкротства, нельзя дать 100% гарантию списания долгов. О том, какие обязательства могут сохранить банкроту после завершения дела, мы рассказали выше.

Помимо долгов, которые изначально нельзя списать, отказ может быть вынесен при выявлении признаков преднамеренности или фиктивности банкротства, при совершении сделок, нарушающих интересы кредиторов, по иным основаниям.

До подачи документов в суд или МФЦ советуем проконсультироваться у наших юристов. Мы проанализируем вашу ситуацию, разъясним все риски отказа в списании долгов. В некоторых случаях можно повременить с похождением банкротства или частично закрыть просрочки, чтобы избежать негативных последствий.

Уголовная или административная ответственность

Эти последствия не только приведут к отказу в списании просрочек, но и к дополнительному наказанию для должника. Основанием для административной или уголовной ответственности может быть:

фиктивность, преднамеренность банкротства;
совершение сделок с имуществом, нарушающих нормы закона и интересы кредиторов;
противоправные действия с имуществом (например, умышленное сокрытие, чтобы избежать реализации);
мошенничество и иные преступные действия при оформлении кредитов (займов);
умышленное уклонение от выплаты долгов, если их сумма превысила 2 млн. 250 тыс. руб.

Ходатайство о привлечении к ответственности могут подать кредиторы. Указанные основания будут подтверждаться приговорами по уголовному делу, административными постановлениями, решениями других судов. Если предварительная проверка покажет, что есть риск привлечения к ответственности, лучше воздержаться от подачи заявления.

В противном случае последствия банкротства только ухудшат ваше положение.

Какие последствия наступают при прохождении банкротства

Что будет если объявить себя банкротом? Начнется судебная или внесудебная процедура, которая сразу повлечет ряд последствий для должника. Например, пока дело идет в суде, на гражданина возлагаются дополнительные обязанности.

Также нельзя будет распоряжаться своими доходами и активами, поскольку эти полномочия передаются управляющему. Подробнее об этих нюансах читайте ниже.

Приостановка взыскания

Одним из последствий возбуждения банкротства является приостановка взысканий кредиторами, приставами, коллекторами. Например, ФССП будет обязана приостановить все производства на период рассмотрения банкротного дела.

Но по некоторым видам обязательств действуют исключения. Например, после завершения процедуры банкротства физического лица продолжится взыскание алиментов.

Приостановление начислений процентов и штрафных санкций

На время банкротства должнику не будут начислять проценты и штрафные санкции по обязательствам. Но это последствие не распространяется на текущие платежи (обязательства), возникшие уже после открытия дела. Мораторий на начисление процентов применяется с момента начала первого заседания суда по банкротству.

Обязательные расходы должника

Это не самое приятное последствие, которое возникает при обращении на банкротство. Судебная процедура предусматривает следующие расходы:

пошлина за подачу заявления (300 руб.);
вознаграждение управляющему (25 тыс. руб. за процедуру, а также 7% от вырученных средств при продаже имущества);
оплата дополнительных расходов по делу (например, публикация извещений, почтовые отправления и т.д.).

Если процедура проходит через МФЦ, то платить пошлину и вознаграждение управляющему не нужно.

Реализация имущества

Одним из самых неприятных последствий является реализация имущества в счет уплаты долгов. Несмотря на то, что законом предусмотрен запрет на продажу единственного жилья, квартира в ипотеке будет продана даже в том случае, если там прописаны дети. Для решения вопроса о месте проживания несовершеннолетних будут привлечены органы опеки.

Также сейчас судебная практик допускает продажу единственного жилья, не обремененного ипотекой, если кредиторы предоставят взамен другую квартиру.

Кроме реализации активов, управляющий и кредиторы могут оспаривать сделки должника за предыдущие периоды. Например, таким основанием может быть продажа имущества непосредственного перед банкротством, чтобы избежать выплат кредиторам.

Указанные вопросы рассматриваются в судебном порядке. Должник не имеет права распоряжаться имуществом до завершения судебного дела, если на это не дал согласие управляющий.

Полный список имущества, защищенного от реализации, указан в ст. 446 ГПК РФ. Оценкой и продажей будет заниматься управляющий, назначенный судом.

Отметим, что если у должника нет имущества, его банкротство будет признано даже в том случае, если не удастся оплатить хотя бы часть долгов. Еще одним неприятным последствием процедуры банкротства физических лиц является изъятие денежных средств заемщика (на счетах в банках). Они пойдут на погашение требований кредиторов, если должник признан банкротом.

Ограничения и запреты на период ведения дела

Пока идет банкротство, должнику придется выполнять требования закона. Помимо прочего, это могут быть следующие ограничения и запреты:

ограничение на самостоятельное отчуждение имущества;
запрет на распоряжение доходами в судебном банкротстве (но управляющий откроет должнику специальный счет, определит часть доходов на текущие нужды);
запрет на выезд за границу, который может ввести суд;
запрет на пользование банковскими картами (они все передаются управляющему).

Запреты и ограничения после признания гражданина банкротом будут сняты на основании судебного определения о завершении дела.

Хотите избежать негативных последствий при прохождении банкротства? В этом помогут наши юристы! Мы поможем выбрать оптимальный вариант действий, чтобы минимизировать риски банкротства и добиться списания долгов.