Кредит после банкротства физического лица

Какие факторы повлияют на вероятность одобрения кредита?

• Кредитная история – чем «чище», тем лучше.
• Размер вашего официального дохода – чем выше, тем лучше.
• Наличие залога и/или поручителей.
• Общее состояние экономики в целом и финансовой системы в частности – в кризис банки менее охотно выдают кредиты.

Кредитная история после банкротства и ее влияние на одобрение кредита

Именно кредитная история чаще всего играет определяющую роль при одобрении кредита или займа. Кредитную историю ухудшают прежде всего просрочки.

• Если Вы перестали платить по кредитам вообще, кредитная история ухудшится.
• Если Вы неоднократно допускали просрочки, но все же смогли погасить кредит (заняли, к примеру, у родственников), кредитная история ухудшится.

Кредитная история ухудшается, вероятность одобрения кредита снижается. Не обязательно стать банкротом, чтобы получить отказ во всех банках.

То есть на то, дадут или нет кредит, влияет не только и не столько сам факт банкротства, а то, как Вы к банкротству пришли. Если в Вашей истории будет много просрочек у многих кредиторов, восстанавливаться (очищаться) она будет очень долго.

Парадоксально, но факт: чем быстрее вы войдете в процедуру банкротства, не увеличивая просрочки и количество кредиторов, тем, на наш взгляд, больше шансов получить кредит после ее окончания.

У каждого банка алгоритмы оценки свои, но в целом они похожи. И в основе их лежит кредитная история. Свою кредитную историю можно узнать в бюро кредитных историй. Некоторые бюро (например, НБКИ) бесплатно рассчитывают вероятность одобрения кредита по своим методикам – кредитный рейтинг.

Кредитный рейтинг реальных людей, прошедших процедуру банкротства

Некоторые из наших сотрудников имели в прошлом проблемы с долгами и признавались банкротами (И это очень помогает нам понять потребности наших клиентов и зачастую является плюсом при трудоустройстве в нашу компанию).

Кредитный рейтинг НБКИ нашего сотрудника 1, прошедшего процедуру банкротства в 2017 году, в настоящее время у него открыт овердрафт к дебетовой карте и есть кредитка с небольшим лимитом:

Рейтинг сотрудника 2, не допускавшего просрочек, досрочно погашавшего кредиты и не пользовавшегося открытой ему кредитной картой (в настоящий момент кредитных обязательств не имеет):

Рейтинг сотрудника, прошедшего процедуру банкротства в 2019 году. В настоящий момент кредитных обязательств не имеет:

Интересные моменты

Шансы получить кредит у прошедшего процедуру банкротства заемщика выше, чем у заемщика, досрочно погашавшего кредиты! Сравните кредитные рейтинги сотрудников 2 и 3.

А теперь обещанные результаты обзвона наших клиентов. Мы дозвонились до 40 наших бывших клиентов. Это довольно значительная статистическая выборка:

• 4 наших клиента кредиты получили. Автокредит 1,5 млн. под довольно низкую ставку, автокредит 750 тыс., потребительский на 450 тыс., кредитная карта с лимитом 70 тыс.
• 8 нашим клиентам в кредитах/кредитных картах отказали. Справедливости ради следует отметить, что 5 из них обращались ради интереса, потребности в кредитах не испытывая.
• 28 за кредитами не обращались. Приведем некоторые цитаты: «Дышу свободно, сплю спокойно – кредиты не нужны!», «Даже слово такое слышать не хочу!», «Нет потребности, не обращался», «Очень обожглась, больше нет желания попадать в такую ситуацию».

Следует отметить, что абсолютно всем нашим клиентам: и тем, которые получили кредиты после банкротства, и тем, которым отказали, и тем, которые за кредитом не обращались приходят периодические смски из банков: «Вам одобрен кредит!».

Выводы

• Банкротам кредиты дают! В подтверждение – реальная статистика наших сотрудников и наших клиентов.
• Чтобы увеличить шансы на получение кредита – предоставьте залог, поручительство, подтвердите высокий стабильный доход. И не обращайтесь в банки, «пострадавшие» от Вашего банкротства – в них Вы, скорее всего, в «чёрном» списке.
• Обязательно указывайте о факте Вашего личного банкротства при обращении за кредитом, займом!
• Чем меньше Вы допустите просрочек перед банкротством, тем выше шансы получить кредит после его окончания.
• Ну, и самое главное. Банкротство – это шанс начать жизнь без долгов. Вряд ли Вам захочется возвращаться в долговую кабалу вновь. Наши клиенты подтверждают это!

Остались вопросы? Звоните 8-800-333-89-13. Звонок и консультация бесплатны!

Банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов

Реальность: вам придется доказывать, что вы, во-первых, на момент взятия кредитов были добросовестным платежеспособным заемщиком, и, во-вторых, указали при взятии кредита о себе достоверную информацию.

Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т. , то вместо банкротства вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159. 1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и, само собой разумеется, что освобождения от долгов вам уже не видать, а вместо этого вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы.

Кроме того, статья 213. 28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов.

В частности, не списываются долги:

— по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;

— по текущим платежам, т. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг;

— по выплате заработной платы наемным работникам.

Не следует забывать и о том, что 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области вынес беспрецедентное решение по делу № А45-24580/2015 в отношении грузчика Валерия О. , который был признан судом банкротом, но освобожден от долгов не был вообще. «С 15. 20ХХ г. по настоящее время О. работает в ООО „А. “ в должности грузчика. Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г. за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г. составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13. 2015 г. по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля. Вместе с тем, ежемесячные платежи по кредитам составляли 23 616 рублей. Документальных доказательств, подтверждающих наличие иных источников дохода гражданина, в материалы дела не представлено. Из указанного следует, что О. принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам.

Обращаясь с заявлением о признании банкротом, О. преследовал цель освобождения его от долгов. Объективных доказательств, позволяющих суду сделать иные выводы, в материалы дела не представлено. Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств. Установленные выше обстоятельства свидетельствуют о наличии правовых оснований неприменения в отношении О. правил об освобождении от исполнения обязательств», — указал в своем определении арбитражный суд.

Таким образом, даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника как до начала процедуры банкротства, так и в процессе ее проведения. Валерий О. был первым.

Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще. И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация ваших долгов. Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства. И может случиться так, что вместо освобождения вас от долгов арбитражный суд примет решение о том, что вы по всем долгам будете должны ежемесячно уплачивать определенную сумму.

Скрыть свои доходы при этом не удастся — за этим будет за ваши же деньги с ревностью бдить финансовый управляющий.

Процедура банкротства обойдется недорого

Действительно, закон устанавливает достаточно небольшие суммы при обращении с заявлением о банкротстве:

— 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;

— 25000 рублей — вознагражление финансовому управляющему;

— около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве.

Реальность: ни один закон не обязывает финансового управляющего браться за любое дело о банкротстве.

Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей.

Финансовый управляющий, прежде чем взяться за ваше дело, посмотрит, сможет ли он получить эту сумму в виде процентов от суммы, полученной от реализации вашего имущества (а статья 20. 6 Закона о банкротстве дополнительно к 25000 рублей устанавливает вознаграждение финансового управляющего в размере 7% от сумм, полученных от реализации вашего имущества и некоторых других махинаций в вашем отношении).

Если финансовый управляющий увидит, что с реализации вашего имущества он ничего получить не сможет, или получит мизерную сумму, то он предложит вам заплатить ему эти 200000 рублей, естественно, неофициально.

Если не оплатите — он не возьмется за Вваше дело, а суд прекратит производство по делу о вашем банкротстве. «Наглость! Произвол! Беспредел! Самоуправство! Нарушение прав гражданина!», — закричите вы. Да, то так.

Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены. Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет. Сам процесс также займет время, в течение которого вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы.

Кроме того, вам следует помнить, что финансовый управляющий вам не помощник! Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения.

Он примет все меры к тому, чтобы найти спрятанное, по его мнению, вами имущество, легализовать ваши дополнительные доходы. Он будет признавать недействительными совершенные вами за последние три года сделки. Иными словами — «доить» вас всеми возможными способами.

Вы не должны верить ни одному слову финансового управляющего. А чтобы он вас не «кинул», вам потребуется юрист, на услуги которого придется также потратиться.

Банкротство обезопасит имущество должника

Реальность: В статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ приведен исчерпывающий перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Я не буду его здесь приводить.

Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам. Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд.

Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной. Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.

И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно.

В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом. Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.

В течение пяти лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов.

Если же вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования вас. Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.

Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.

А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли вас на работу. Да-да, я знаю, что отказав вам из-за банкротства, он будет не прав. Но вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде. За любые услуги вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять вам вряд ли будут.

Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы. Да, тем, что они будут вас беспокоить, они нарушат закон. Но когда закон останавливал коллекторов? Чтобы их остановить, вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2017 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу.

Если вам за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их вам снова подключили. Закон просто не обязывает коммунальщиков этого делать.

Они все равно будут требовать от вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите — не подключат.

Итак, если вы решились на банкротство, то стоит подумать:

— нужна ли вам эта процедура, выгодна ли она вам;

— насколько негативными могут оказаться для вас последствия этой процедуры;

— сможете ли вы оплатить эту процедуру;

— насколько реальным является избавление вас от долгов по итогам процедуры;

— не окажется ли так, что вы впустую потратите свои деньги;

— можно ли доверять той фирме, в которую вы собираетесь обратиться.

И в заключение хочется напомнить, что банкротство — это крайняя мера, и не ко всем ситуациям подходящая и столь выгодная, как рекламируют не слишком добросовестные конторы.

Если сравнивать процедуры по урегулированию отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное урегулирование — это терапия, а банкротство — это ампутация больного органа, и оправдана она лишь в крайних случаях. Не стоит забывать о профилактике, нужно воздерживаться от необдуманных кредитов и стараться своевременно урегулировать все вопросы с возникшей задолженностью.

Сколько длится процедура банкротства физ. лиц в суде

Последняя редакция 31 мая 2022

Время на прочтение 3 минуты

• Процедура банкротства физического лица: длительность этапов
• Сколько времени занимает реализация имущества на практике?
• Что затягивает процедуру банкротства?
• Сколько длится банкротство через МФЦ?

Процедура банкротства физического лица

Ни один успешный судебный процесс не возможен без подготовительной стадии. И к ней нельзя относиться легкомысленно.

• Подготовка к делу. Включает:составление заявления: 1-2 дня;сбор и подготовку документов: до 2-х недель;поиск и выбор финансового управляющего и обсуждение ведения дела: 2-5 дней;выбор арбитражного суда для дела: 1 день.Если гражданин хочет продать машину перед банкротством или, например, закрыть ипотеку, подготовительный этап потребует больше времени. Иногда граждане разводятся перед процедурой, чтобы разделить имущество через суд и сохранить обе квартиры, назначить алименты. Тогда после консультации с юристом пройдет 2-3 месяца до подачи заявления в арбитражный суд. Но в некоторых случаях это позволит спасти собственность от продажи и списать долги без потерь.
• составление заявления: 1-2 дня;
• сбор и подготовку документов: до 2-х недель;
• поиск и выбор финансового управляющего и обсуждение ведения дела: 2-5 дней;
• выбор арбитражного суда для дела: 1 день.
• Рассмотрение судом поданных документов и назначение первого слушания по делу. На практике по длительности этот этап занимает 3-5 недель. Здесь все зависит от загруженности арбитражного суда и иногда даже от расписания конкретного судьи. Самые долгие сроки ожидания в арбитражных судах Москвы и Санкт-Петербурга — здесь судятся много, и судьи назначают дела через месяц, а то и два.
• Первое судебное слушание и введение одной из процедур. В отношении должника могут ввести:

Соответственно, на признание несостоятельности и завершение судебного процесса потребуется в среднем 8-9 месяцев, учитывая подготовительный этап.

Сколько времени занимает реализация имущества на практике?

В большинстве случаев граждане не хотят утверждать «мягкий» график и платить 3 года, предпочитая списать долги поскорее и вздохнуть свободно. Финансовой возможности платить у многих россиян действительно нет, поэтому в 85% случаев суды сразу вводят реализацию имущества, минуя реструктуризацию. Рассмотрим эту процедуру в подробностях.

Итак, что происходит:

• Суд назначает финансового управляющего.
• Тот делает публикации на Федресурсе (ЕФРСБ) и в газете «Коммерсантъ» о начале банкротства физлица.
• Кредиторы в течение двух месяцев подают заявления о включении своих требований в реестр. Суд рассматривает каждое требование на отдельном заседании, выносит определение о включении или об отказе. Управляющий формирует реестр требований кредиторов.
• Финуправляющий исследует финансовое положение должника — анализирует собственность, решает, что можно продать. При банкротстве продаются машины и недвижимость, кроме единственного жилья, акции, доли в ООО. Если есть объекты для продажи, формируется конкурсная масса.
• На время процедуры закрываются счета должника, открывается специальный счет, куда поступают все деньги — выручка от торгов, зарплата должника, иные доходы.
• Управляющий проводит проверку признаков фиктивности или преднамеренности процедуры, а также законности сделок банкрота, если тот дарил или продавал имущество при наличии долгов.
• Раз в 3 месяца финуправляющий проводит собрания кредиторов и отчитывается о своей работе.
• Для торгов осуществляется оценка имущества, затем в суде утверждается положение о порядке проведения торгов, выбирается площадка. Торги финуправляющий вправе провести самостоятельно либо привлечь независимого организатора.
• Если имущество удалось продать, финуправляющий выплачивает деньги кредиторам согласно очередности и соразмерно требованиям.
• Затем он отчитывается суду о результатах; суд утверждает итоговый отчет, признает гражданина банкротом и списывает оставшиеся долги.

Реализация имущества вводится сроком на 5-6 месяцев, но при необходимости судья продлевает ее на месяц или на полгода, а затем возможно еще продление. На практике такое происходит, если:

• кредитор или несколько кредиторов не согласны с решениями арбитражного суда — обжалование в апелляцию и кассацию прибавляет еще минимум 4 месяца по каждому спору.
• должник скрывается, не передал информацию финуправляющему, необходимо разыскивать имущество;
• оспариваются сделки должника по выводу ценной собственности;
• есть дорогостоящее имущество, которое нуждается в особом порядке проведения аукциона — предметы искусства, крупные промышленные объекты, заграничные активы;
• у банкрота или кредиторов есть претензии к работе арбитражного управляющего.

Сложные процедуры банкротства могут затянуться до 2,5 лет. Дело не ограничивается судом первой инстанции, подаются жалобы и возражения в Апелляционную, Кассационную инстанции, в некоторых случаях дело доходит до Верховного суда.

Но если мы говорим о стандартном деле, то хватает 7-9 месяцев на завершение всех необходимых мероприятий. Например, если банкротится человек с долгами по кредитам на общую сумму до 3 млн рублей, у которого из имущества только единственное жилье и автомобиль.

Что затягивает процедуру банкротства?

Давайте рассмотрим, какие моменты могут значительно затянуть банкротство.

• Введение процедуры реструктуризации. По закону суд сначала должен вводить именно эту процедуру, чтобы исследовать варианты погашения долга (график утвердят, если человек может выплатить более 50% требований за 3 года). Но если доходов заведомо недостаточно, суд вправе пропустить реструктуризацию и сразу ввести реализацию имущества.Если должник не докажет на первом заседании, что расплатиться ну никак не получается, он потеряет 4-6 месяцев на ненужную процедуру. Заметим, что лишние затраты составят не менее 45 тысяч рублей. Выгоднее сразу передать дело юристам, которые подготовят расчеты и убедят суд сразу переходить к продаже имущества и списанию долгов.
• Отсутствие договоренностей с финансовым управляющим. Необходимо заранее найти возможность для диалога и обсудить с управляющим все рабочие моменты, высказать свои пожелания. Обычно люди хотят сохранить собственность или продать ее родственникам с торгов. Должнику следует заранее договориться с управляющим обо всех условиях. Если вы укажете в заявлении рандомное СРО, не обговорив ведение дела с конкретным финуправляющим:СРО оформит отказ на запрос арбитражного суда о предоставлении кандидатуры для ведения дела, ссылаясь на занятость всех управляющих.Управляющий сам откажется от ведения дела или еще хуже — займет позицию банков.
• СРО оформит отказ на запрос арбитражного суда о предоставлении кандидатуры для ведения дела, ссылаясь на занятость всех управляющих.
• Управляющий сам откажется от ведения дела или еще хуже — займет позицию банков.
• Неликвидное имущество. В конкурсную массу включается любое имущество должника, за исключением предметов, перечисленных в ст. 446 ГПК РФ и защищенных законодательным иммунитетом (единственное жилье, личные вещи и другое). Далее проводятся торги, где оставшееся имущество распродается.

Торги осуществляются в 3 этапа, но, как правило, уже на 1-2 этапе покупают ликвидные объекты. Неликвидные остаются до последнего — до этапа публичного предложения, когда цена снижается, пока такую собственность кто-нибудь не купит. Любое имущество дороже 10 тысяч рублей по закону обязательно продавать, и это затягивает процесс признания несостоятельности.

В качестве неликвидного имущества может выступать:

• старый разваливающийся автомобиль, стоимость ремонта которого значительно превышает оценочную;
• «голый» земельный участок в труднодоступном месте, непригодный для строительства дома или выращивания урожая;
• деревенский дом без ремонта, в запущенном состоянии (в особенности, если он расположен в отдаленной деревне, вдали от дорог и железнодорожных путей.

Сколько идет процедура судебного банкротства?

Не менее 6 месяцев, но сроки формируются индивидуально. Имеют значение наличие или отсутствие у должника имущества, споров с кредиторами, а также качество подготовки к процедуре и работа финансового управляющего.

Сколько длится банкротство через МФЦ?

Здесь все четко. В статье 223. 6 указано, что внесудебное банкротство длится ровно 6 месяцев с даты опубликования сведений в ЕФРСБ. МФЦ публикует сведения о начале внесудебного банкротства в течение 3 рабочих дней с даты, когда человек подал заявление и список кредиторов.

Для бесплатного банкротства есть специальное требование — в обязательном порядке ранее проводились исполнительные производства, и на момент обращения все дела закрыты, причем одно из дел закрыто по ч. 4 п. 1 ст. 46 ФЗ № 229 (в связи с отсутствием имущества). Поскольку пристав уже проверил имущество и финансы должника, поэтому дополнительные ревизии не проводятся.

Если кредиторы не согласны с внесудебным списанием долгов и считают, что человек вполне может расплатиться, они вправе обратиться в арбитражный суд и в МФЦ. Если жалоба будет обоснованной, МФЦ просто прекратит банкротство — приостановок и продлений внесудебной процедуры закон № 127 ФЗ не предусматривает.

Если вам нужна консультация по процедуре банкротства и есть желание пройти ее побыстрее, обратитесь к юристам. Специалисты «Банкрот Консалт» готовы оказать поддержку и юридическое сопровождение на всех стадиях процедуры, чтобы вы быстрее списали свои долги. Получите консультацию прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Сбор и подача документов

Банкротство физических лиц начинается с момента подачи в Арбитражный суд заявления. На сбор необходимых документов и составление заявления о признании гражданина банкротом у неподготовленного гражданина может уйти от 3–4 недель до 2 месяцев.

При обращении к юристам этот срок редко превышает 2 недели, из которых на подачу готового заявления о банкротстве обычно уходит 1–2 дня, остальное — ожидание ответов из банков и гос органов на запросы о долгах и составе имущества.

Срок банкротства для ИП практически аналогичен, за исключением дополнительных 15 дней, необходимых для проверки документов ИП в госорганах, например едином реестре юр лиц. В это же время юрист получит необходимые справки и сверки в налоговой инспекции.

С момента принятия заявления судом приостанавливаются исполнительные производства в отношении должника, прекращается начисление штрафных процентов и пени.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб. /мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Принятие судом заявления и назначение первого заседания

По закону, срок рассмотрения заявления судом составляет не более 5 рабочих дней. Но, в зависимости от загруженности судей и полноты собранного пакета документов, дело может оставаться без движения до 1 месяца.

Непосредственно судебное заседание о признании физического лица несостоятельным — банкротом назначается через 1,5-2 месяца после принятия заявления.

Срок рассмотрения дела зависит от степени загруженности суда и полноты представленных документов. В ходе первого заседания назначается арбитражный управляющий и выбирается процедура банкротства физического лица.

Сколько судов понадобится до того, как физ лицу дадут статус банкрота, заранее сказать невозможно. Но с момента подачи заявления в суд должник не отвечает за свои долги сам, по закону его финансовые дела ведет финансовый управляющий. Это временное ограничение, но пока идет процедура, для должника действует запрет на траты в сумме больше 1 прожиточного минимума на каждого из членов семьи.

Напомним, что предусматривается две процедуры:

• реструктуризация долгов
• реализация имущества.

Ориентировочные сроки реализации имущества при банкротстве составляют 6 месяцев. Но по ходатайству сторон суд может их увеличить, к тому же не следует забывать и о ряде факторов:

• формирование реестра требований кредиторов в деле о банкротстве. В среднем на это уходит 2,5 месяца;
• возможность оспаривания сделок. Если финансовый управляющий обнаружит фиктивные договоры или ущемляющие права кредиторов сделки, он может их опротестовать. Срок оспаривания сделок может достигать 1–2 года.
  Финуправляющий и кредиторы могут оспорить только те сделки, которые были заключены в течение трех лет до подачи должником документов на банкротство. Поэтому если вы подарили свой вторую квартиру детям 2 года и 7 месяцев назад, то потерпите с подачей документв на банкротство еще месяцев 5. Сэкономите много собственных нервов;
• работа финансового управляющего: выявление имущества и счетов банкрота, оценка собственности, которая подлежит продаже, организация торгов имуществом должника и многое другое.

На практике срок реализации имущества при банкротстве физических лиц не превышает 8–9 месяцев. Дополнительное время требуется, если у банкрота много ценной недвижимости для продажи, либо собственность в залоге. Также увеличит срок банкротства раздел имущества супругов.

Если супруги при наличии долгов заключили соглашение о разделе имущества, которое не устраивает кредиторов, такой раздел можно оспорить. Оспаривание брачных договоров и судебных актов о разделе совместно нажитого затянет процедуру банкротства минимум на полгода.

Если долги есть у обоих супругов, либо они выступали созаемщиками, поручителями друг у друга, можно рассмотреть вариант совместного банкротства.

Такая практика уже наработана к 2022 году: суд объединяет дела о банкротстве мужа и жены, либо сразу вводит общую процедуру. В результате кредиты и займы списывают обоим в одном деле. Это выгодно, поскольку расходы сокращаются вдвое, и длится семейное банкротство 8-10 месяцев.

Когда проводится процедура банкротства гражданина без имущества, вполне реально уложиться в 6 месяцев.

Решившись на банкротство, запаситесь терпением

Очень редко можно провести банкротную процедуру за пол года. Чаще банкротство длится 8-12 месяцев. Чем больше кредиторов, имущества или странных сделок, которые можно опротестовать, тем больше потребуется времени.

Сколько может длиться процедура

Закон о банкротстве не устанавливает максимальный срок банкротства физического лица — в зависимости от конкретной ситуации, он может составлять 1–3 года. При этом на сроки процедуры влияют следующие факторы:

• количество кредиторов;
• наличие у должника стабильного дохода;
• состав имущества;
• наличие сделок с имуществом. Напомним, что срок давности операций отчуждения имущества составляет 3 года — все заключенные в этот период сделки финансовый управляющий вправе оспорить.

Сколько будет длиться банкротство физического лица во многом зависит и от того, кто входит в реестр кредиторов. Если среди тех, кому задолжало физ лицо, есть не только банки и МФО, но и другие граждане, то срок рассмотрения дела затягивается. Потому что именно физики стараются как можно больнее наказать неплательщика, требуют продления сроков реализации имущества по более подходящей, с их точки зрения, цене.

Особую позицию в деле о банкротстве всегда занимают и представители Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Оно выступает в роли кредитора тогда, когда должник брал кредиты в банках с отозванной на этапе судов лицензией. Наличие в деле этих двух категорий кредиторов означают, что сроки процедуры будут максимально затянуты, и арбитражным судом будет проведено максимальное из возможных заседаний суда.

На практике минимальный срок банкротства физического лица составляет 5 месяцев. Быстрая и четко отработанная процедура проводится при профессиональном сопровождении банкротства под ключ. Когда человек банкротится самостоятельно — банкротство длится не меньше года и не всегда заканчивается успешно.

После признания должника банкротом те долги, на которые не хватило средств, полученных при реализации имущества, списываются.

Как долго длится процедура упрощенного банкротства через МФЦ?

С 1 сентября 2020 года закон № 127-ФЗ дал гражданам России и индивидуальным предпринимателям новую возможность: пройти внесудебное бесплатное банкротство физлиц.

Сделать это может любой человек, имеющий долг в сумме от 50 до 500 тыс. руб. Обанкротиться можно не прибегая к обращению в Арбитражный суд, без найма финуправляющего, через подачу заявления о банкротстве в многофункциональный центр (МФЦ) по месту регистрации человека.

Пройти банкротство во внесудебном порядке могут только те граждане, у которых нет имущества, и это уже признали суд и судебные приставы. То есть такое банкротство доступно для тех, в отношении кого уже закрыто исполнительное производство на основании невозможности взыскания долга.

Для банкротства через МФЦ необходимо подать в это учреждение заявлении и список кредиторов с указанием суммы задолженности. После этого сведения 6 месяцев будут находиться в базе Федресурса. Это время нужно, чтобы тот из кредиторов, кто не согласен с вашим упрощенным банкротством или тот, кого вы забыли упомянуть, мог бы опротестовать процедуру и перенести рассмотрение дела в арбитражный суд.

Когда пройдет срок, отпущенный на процесс опротестования, и никто из кредиторов не заявит о своем несогласии, то гражданин (или ИП) признается банкротом, его долги списываются.

Правда, если допустить любую неточность в документе — заявлении или списке кредиторов, то МФЦ вернет заявку. Сотрудники МФЦ не обязаны проверять точность заявленных сведений, или искать кредиторов, так как МФЦ — не суд, а лишь «приемный пункт» информации о том, что вы хотите пройти упрощенное банкротство.

Первые три месяцы действия закона об «упрощенке» уже показали, что большинство заявлений, порядка 75%, сотрудники МФЦ возвращают заявителям. Не изменилась ситуация и по итогам 9 месяцев работы «упрощенки».

Две трети граждан (6 485 человек) получили от МФЦ свои заявки обратно, поскольку их случаи либо не подпадали под требования закона, либо были неправильно оформлены заявительные документы. Так происходит из-за того, что вследствие новизны процедуры люди часто заполняют заявление неверно.

По итогам семи месяцев работы «упрощенки» МФЦ удовлетворили около трети (33,7%) обращений от граждан-должников.

В первом полугодии 2021 года МФЦ опубликовали сообщения о 2 228 возбужденных процедурах внесудебного банкротства граждан. Количество возвратов заявлений составило 2 470 в этом же периоде, соответственно, доля начатых процедур — 47%. Об этом сообщил портал «Федресурс».

В марте-июне 2021 года МФЦ опубликовали сообщения о завершении 1 679 внесудебных банкротств граждан.

Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур с сентября 2020 года по июнь 2021 года стали Омская область (253 шт. ), Челябинская область (193 шт. ), Пермский край (136 шт. ), Алтайский край (134 шт. ), Краснодарский край (133 шт. ) и Липецкая область (128 шт.

Известно о 15 случаях, когда кредиторы инициировали перевод упрощенного дела в арбитражный процесс. Подать заявление с первого раза поможет консультация юриста по бесплатному банкротству физических лиц — участие специалиста исключит ошибки при подаче документов.

В целом, если документы составлены верно и исполнительное производство по взысканию долга против заявителя закрыто, то получить статус банкрота можно за пол года. Плюс несколько дней нужно заложить на подачу документов через МФЦ.

Кредитные юристы нашей компании в совершенстве знают особенности банкротства физических лиц, что позволит не только ускорить признание вашей финансовой несостоятельности, но и сэкономить за счет отказа от лишних процедур и оптимизации расходов.

Узнать все об особенностях банкротства в 2022 году и получить профессиональную консультацию вы можете, обратившись к юристам нашей компании.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Банкротство физических лиц

Сразу очертим круг последствий, которые наступят для всех банкротов-физлиц, как только процедура в суде (либо внесудебная процедура) завершится. Полный перечень определен ст. 213. 30 закона № 127-ФЗ. И он совсем не кажется столь существенным, учитывая, что банкроту спишут все долги. Кстати, срок действия ограничений будет отличаться и в зависимости от вида последствия составит:

• 5 лет – нужно предупреждать кредитора о факте своего банкротства при оформлении нового кредита или займа;
• 5 лет – нельзя повторно начинать процедуру признания несостоятельности;
• 5 лет – нельзя занимать должности в управлении страховых организаций, НПФов, инвестиционных фондов, ПИФов, МФО, иным образов влиять на принятие решений;
• 3 года – нельзя управлять органами юр. лиц, иным образом влиять на принятие решений;
• 10 лет – нельзя занимать управленческие должности в кредитно-финансовых учреждениях.

Указанные ограничения, повторимся, наступят только после окончания процедуры, кода весь этот кошмар закончится. До этого же будет применяться масса текущих ограничений, которые куда «веселее». Разбираем текущие последствия банкротства для физического лица в 2020 году.

Текущие ограничения

Итак, ваши кредиторы или вы самостоятельно обратились в арбитражный суд. Прошло первое заседание, суд назначил управляющего и ввел процедуру реструктуризации долгов. С этого момента для должника уже начинаются серьезные ограничения – закон запрещает ему распоряжаться собственным имуществом.

Запрет на распоряжение имуществом

Ключевые и самые важные ограничения после банкротства для физического лица, которые вступают в силу с момента реструктуризации, определены ст. 213. 11 закона № 127-ФЗ. На протяжении всего срока реструктуризации должник не вправе самостоятельно совершать какие-либо сделки по приобретению или продаже имущества на сумму более 50 тыс. рублей. Это ограничение распространяется на недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги и доли в уставном капитале хозяйственных обществ.

Кроме того, закон запрещает без согласия управляющего:

• получать и выдавать займы, кредиты;
• переводить долги на третьих лиц;
• доверять кому-либо управление имуществом, закладывать его;
• распоряжаться денежными средствами, размещенными на счетах (за исключением специально открытого счета с ограничением в 50 тыс. рублей).

Независимо от наличия согласия, банкроту запрещается делать имущественные вклады, паевые взносы, покупать акции и доли в капитале хозяйственных обществ, осуществлять дарение, совершать иные безвозмездные сделки.

Ограничения на этапе реализации

Итак, процедура реструктуризации результата не дала – план реструктуризации утвердить не удалось или впоследствии суд его отменил. На этом этапе должник приобретает статус банкрота, вводится стадия реализации его имущества (п. 2 ст. 213. 24 закона № 127-ФЗ). А с ней начинает действовать второй блок ограничений.

Уже на следующий день, после вынесения соответствующего решения, должник обязан передать управляющему все свои банковские карты (п. 9 ст. 213. 25 закона № 127-ФЗ). Ему будет запрещено открывать и закрывать счета, использовать деньги на счетах и вкладах. Деньги, поступающие должнику в качестве зарплаты (и иные периодические доходы) можно будет сохранить в размере 50% (ст. 138 ТК), а при наличии иждивенцев, даже в большей сумме.

Кроме того, должник (п. 5-7 ст. 213. 25 закона № 127-ФЗ):

• утрачивает возможность лично распоряжаться каким-либо имуществом – любые заключенные им договоры будут считаться недействительными;
• не сможет принимать обратно долги, иное имущественное исполнение обязательств перед ним – все обязательства исполняются перед управляющим.

Запрет на выезд за пределы РФ

Еще один минус, последствие банкротства для физического лица в виде ограничения на выезд за границу. Суд не обязательно будет использовать его – необходимость введения запрета должна быть обусловлена определенными обстоятельствами, например, угрозой того, что должник может покинуть пределы страны. Если суд примет решение об ограничении права на выезд, он будет действовать до момента завершения или прекращения процедуры (п. 3 ст. 213. 14 закона № 127-ФЗ).

Если у должника есть имущество

Признание должника банкротом и начало процедуры реализации содержит еще одно, очень важное и неприятное последствие – все имущество, найденное управляющим у должника, включается в конкурсную массу и продается с торгов во исполнение требований конкурсных кредиторов (п. 1 ст. 213. 25 закона № 127-ФЗ). Иными словами, должник будет лишен всего, что хоть чего-то стоит и что можно продать, выручив деньги для погашения долгов перед кредиторами.

Из этого правила есть два исключения:

• Во-первых, из конкурсной массы суд, по ходатайству заинтересованных лиц, может исключить определенные виды имущества, если полученный от его продажи доход существенно не уменьшит долги, а общая стоимость этих вещей не будет превышать 10 тыс. рублей. Чтобы это произошло, ходатайство должно быть мотивированным и обоснованным.
• Во-вторых, из под удара со стороны банкротства в принципе выведен некий перечень вещей, не подпадающий под взыскание.

Единственное жилье и другое имущество, которое остается с должником

ФЗ установлен перечень имущества, которое не будут продавать, и оставят должнику, даже если суд признает его банкротом. Исчерпывающий перечень видов такого имущества определен ст. 446 ГПК. Это касается:

• Единственного жилого помещения. Это касается домов, квартир и комнат, которые являются единственными пригодными для проживания для должника и членов его семьи. Исключение работает при условии, что у членов семьи нет другого жилья и единственное жилое помещение не было заложено в ипотеку.
• Земли, на которой размещено единственное жилье.
• Предметов быта. Это минимальный набор имущества домашнего обихода, включая посуду, мебель, средства гигиены и прочие вещи, если они не являются антиквариатом или предметами роскоши (п. 60 Постановления Пленума ВС № 50 от 17.11.2015).
• Вещей индивидуального пользования. Это касается одежды, обуви и других индивидуальных вещей, если они не являются предметами роскоши.
• Вещей, необходимых для ведения профессиональной деятельности. Инструменты, оборудование, станки и прочие вещи, при условии, что их стоимость не более 100 МРОТ.
• Семян для очередного посева.
• Имущества, необходимого для выпаса скота.
• Продуктов питания, стоимость которых ниже прожиточного минимума для должника и его иждивенцев.
• Топлива для отопления жилья и приготовления еды.
• Имущества, необходимого должника в связи с инвалидностью. Инвалидные коляски, ходунки, костыли, транспортные средства и прочее подобное имущество.

Сделки за последние три года

Для кредитора последствия банкротства физического лица будут скорее негативными. Он едва ли получит все долги обратно, поэтому будет использовать все возможности по максимуму. Одна из них – возможность оспаривания сделок должника по распоряжению его имуществом, совершенных в течение трех лет, предшествующих банкротству (ст. 213. 32 закона № 127-ФЗ). Она дается кредиторам на случай, если они выявили признаки совершения ранее должником мнимых или притворных сделок, продажи имущества по заниженной цене. Мол, если должник, предвидя свое банкротство, решил спрятать имущество и переписал его, скажем, на ребенка. Такие сделки могут оспорить, имущество – вернуть в собственность должника и продать с торгов.

Последствия для родственников

Оказывается, пострадать могут не только сами должники, но и члены их семей! Это не выдумка – столь жесткие ограничения, конечно, для них не предусмотрены, но если у членов семьи есть общее имущество с должником, оно будет под угрозой. Касается это в первую очередь супругов, и вот почему.

Последствия для супругов

Все дело в том, что при условии отсутствия брачного контракта все имущество, нажитое каждым из супругов в период брака, считается общим (ст. 34 СК). С точки зрения личного банкротства, это содержит минимум два негативных момента для семьи.

Во-первых, это возможность принудительного раздела общего супружеского имущества (п. 1 ст. 38 СК).

Представим, что в период брака семья за счет общих средств приобрела квартиру. По решению супругов жилье оформили в собственность жены. Через несколько лет муж накопил очень много долгов и вынужден признать себя банкротом. В порядке банкротства выяснилось, что квартира была куплена в браке, значит, является общей. На этом основании кредиторы потребовали раздела квартиры, выдела из нее доли мужа и продажи этой доли с торгов.

Такой сценарий возможен в отношении любого имущества, если оно было приобретено в период брака. Последствие банкротства физического лица для супруга – лишение части имущества.

Во-вторых, это возможность признания долгов общими. Даже если кредиты были оформлены на одного из супругов, но полученные средства в результате были использованы на нужды семьи (например, покупка общей квартиры, строительство дома), долг признается тоже «общим супружеским» (п. 45 СК, п. 5 обзора практики ВС РФ № 1, утв. 2016). Это значит, что отвечать по этим долгам будет не только муж-банкрот, но и жена, не только общим, но и своим личным имуществом.

Последствия для других членов семьи

Последствия банкротства физического лица для родственников должника также определяются наличием общего имущества, как правило, недвижимого. Если оно есть, долю должника по ходатайству кредиторов выделят и продадут с торгов. Какие-либо ограничения при этом в пользовании имуществом для родственников не предполагаются.

Таким образом, каждого конкретного должника ждет свой набор ограничений и последствий, учитывающий его конкретную ситуацию. Объясните ее нашим юристам, они помогут узнать о последствиях больше и правильно спланировать процедуру банкротства.

Как проверить человека на банкротство?

Информация о том, возбуждено ли в отношении человека дело о банкротстве, является публичной и находится в открытом доступе. Ее можно проверить, воспользовавшись следующими официальными источниками.

Проверка через газету «Коммерсант»

Газета «Коммерсант» признана официальным изданием, осуществляющим опубликованию сведений, предусмотренных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Здесь в обязательном порядке публикуются сведения о:
— введении в отношении гражданина процедуры реструктуризации долгов (одной из банкротных процедур);
— признании гражданина банкротом и введении в отношении него процедуры реализации имущества. В электронной версии газеты в разделе «Банкротства», предусмотрена услуга «Поиск сообщений о банкротстве». Далее в графе «поиск по ключевым словам» указать ФИО проверяемого гражданина. Сервис покажет наличие или отсутствие сообщений согласно заданным параметром, а также номер и дату сообщения и номер дела в арбитражном суде. Однако более подробные сведения содержатся на другом официальном источнике — в Едином федеральном реестре ведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Проверка через ЕФРСБ

Здесь публикуются сведения не только о самом факте возбуждения в отношении должника дела о банкротстве или признании его банкротом (введении процедуры реструктуризации долгов или реализации имущества), включая наименование суда, рассматривающего дело и его номер, но и сообщения финансового управляющего:
— о проведении собраний кредиторов и решениях, принятых на них;
— о факте поступления требований кредиторов;
— о наличии заявлений о признании сделок должника недействительными;
— результаты инвентаризации имущества должника;
— о проведении торгов по продаже имущества гражданина;
— отчеты финансового управляющего о проделанной работе и другое.

Данный ресурс также содержит все судебные акты, принятые по делу о банкротстве, которые в автоматическом режиме предоставляются Картотекой арбитражных дел.

Пройдите бесплатный тест на банкротство. Консультация специалиста – бесплатно!

Проверка через картотеку арбитражных дел

Поэтому еще один способ проверить гражданина на банкротство онлайн — сделать запрос на сайте kad. arbitr.

Для этого на главной странице сайта в графе «Участник дела» ввести данные проверяемого лица — ФИО или ИНН.

Услуги по банкротству физических лиц от amulex

УслугаСтоимостьКонсультация по Банкротству физических лицБесплатноБанкротство физических лиц «под ключ»от 9000 руб. /месАнтиколлектор (при заключении договора на банкротство)БесплатноРеструктуризация долговот 9000 руб. /месСопровождение банкротства через МФЦ «под ключ»от 10000 руб. /месПроверка, подходите ли вы под банкротство через МФЦ15000 руб. Подготовка к процедуре внесудебного банкротства через МФЦ15000 руб. Анализ сделок за три года15000 руб. Банкротство ИП под ключот 12000 руб. /мес

Оставьте заявку на консультацию по списанию долгов:

Добавить в Избранное

Подходит ли мне процедура банкротства физического лица?

Пройдите этот тест и узнайте, подходит ли Вам процедура банкротства. Результаты бесплатно проанализирует эксперт, консультация ни к чему Вас не обязывает.

Спасибо! Результаты опроса переданы помощнику юриста. Мы свяжемся с Вами выбранным Вами способом с номера +74992157838. Рекомендуем его
записать в контакты Вашего телефона. А пока Вы ожидаете звонок, предлагаем Вам почитать

отзывы о работе наших юристов на ЯндексеКакой у Вас совокупный долг?Включая кредиты, коммуналку, долги физ. лицам и др. Выберите просто общую сумму остатка Ваших текущих
долгов. До 200 000 рублейОт 200 001 до 999 999 рублей1 миллион рублей или более миллиона рублейКакой у Вас совокупный официальный доход?Включая заработную плату, пенсию и др. Официально. До 20 000 рублейОт 20 001 до 60 000 рублейБолее 60 000 рублейУ Вас есть имущество? Квартира, автомобиль, дача, земельный участок, коммерческие нежилые помещения,
доли и акции в организациях, гараж и подобное. Документально оформленные на Ваше имя. Кроме единственного жилья (квартиры/доли в квартире/доме). Если у Вас только единственное жильё и больше ничего нет – отвечайте Нет. Да, причём в залоге (ипотека или автокредит, или подобное)Да, но НЕ в залогеСовершали ли Вы в течение последних 3 лет сделки по продаже имущества, дарению, обмену имущества
(включая доли, загородную недвижимость, земельные участки, транспортные средства)?У Вас что-то было в собственности и Вы это продали / подарили / обменяли в течение 3 последних лет?

Укажите Ваш контактный телефонКак с Вами связаться?Как к Вам можно обращаться?

Часто задаваемые вопросы

• Бесплатная консультация.
  Наши специалисты свяжутся с Вами, выяснят детали дела и передадут информацию команде юристов.
  Вы будете знать, подходит Вам банкротство или нет? Как проходит процедура банкротства? Плюсы и минусы лично для Вас и в Вашей ситуации.
• Разработка стратегии.
  Команда профильных юристов подберет оптимальный для Вашей ситуации вариант решения проблемы с долгами.
  У Вас будет пошаговый план дальнейших действий.
• Начало процесса.
  После заключения договора, наши юристы приступят к защите Ваших прав.
  К Вам будет всего три просьбы:
  быть с нами на связи;
  честно отвечать на все вопросы адвоката;
  вовремя выполнять наши инструкции (в том числе по оплате госпошлин и пр.)
• Вы заключаете договор, не выходя из дома.
  С этого момента все вопросы с Вашими кредиторами будем решать мы!
  Вы отдыхаете- долги списываются!
• Мы пройдем с Вами весь путь: от сбора документов до решения суда (списания долгов). Если это невозможно – мы Вам сразу прямо так и ответим.
  Как продвигается процесс, Вы будете видеть в личном кабинете на нашем сайте.
  Итог- свобода от долгов!

Кстати, после заполнения формы пока Вы будете ожидать звонок от помощника юриста после заполнения формы-опросника,
мы предложим Вам почитать отзывы о нашей работе. Мы открыты и прозрачны!

Зачем нужен юрист при прохождении банкротства физ. лица?

• Мы оценим риски и проанализируем Вашу ситуацию досконально.
  Вы обретёте уверенность, ведь Вашим вопросом занимаются профи.
• Мы заберём на себя звонки кредиторов.
  Вам не придется выслушивать нотации от кредиторов и коллекторов, пусть с ними беседует юрист.
• Мы соберём все документы.
  Вы не бегаете по инстанциям за справками, не стоите в очередях, не отпрашиваетесь с работы, пусть это делает юрист.
• Мы остановим преждевременное взыскание.
  Вы не останетесь внезапно без денег.
• Мы подготовим и подадим заявление.
  Вы спокойно продолжите заниматься своими делами, ведь Ваше заявление не отклонят в суде.
• Мы примем участие в заседании суда, так как работаем по всей стране.
  Вы сохраните Ваши нервы, ведь в 97% случаев Вам не потребуется идти в суд. Адвокат сам будет отстаивать Ваши права.
• Мы сопроводим Вас “от” и “до”.
  Мы работаем круглосуточно. А Вы освободитесь от долгов!

Кто будет со мной работать после подписания договора?

Лучшая команда юристов amulex

Макарова Надежда
Руководитель юридического департамента. Арбитражное судопроизводство, Комплексное правовое сопровождение бизнеса, Банкротство, Антимонопольное законодательство.

Кожевников Александр
Заместитель руководителя юридического департамента. Договорное право, Электронный документооборот, Личная собственность и землепользование, Разрешение споров в суде общей юрисдикции,
Гражданское и Административное судопроизводство.

Гамбург Галина
Руководитель практики имущественных и обязательственных отношений. Сопровождение деятельности организации, договорная и претензионная работа, представление интересов в суде, имущественные споры.

Томко Дмитрий
Руководитель практики имущественных и обязательственных отношений. Сопровождение деятельности организации, договорная и претензионная работа, представление интересов в суде, имущественные споры.

Проскурова Елена Руководитель практики частного права. Миграционное право, Трудовое право, Семейное право, Наследственное право.

Этап I. Сбор необходимых документов

Федеральный закон № 127-ФЗ приводит перечень обязательных документов, которые требуются для оформления банкротства физического лица. Но в каждом конкретном случае этот список может изменяться или дополняться.

Важно, чтобы представленные документы в полной мере подтверждали невозможность исполнения должником своих обязательств перед кредиторами. И что не менее важно – соответствовали действительности. В противном случае это грозит административным или даже уголовным наказанием.

Личные документы для банкротства

• копия паспорта,
• ИНН,
• СНИЛС,
• справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
• свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
• копия паспорта супруга,
• брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.

Документы о наличии задолженности

• договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
• расписки о займах у физлиц,
• справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
• решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
• претензии, исковые заявления от кредиторов,
• платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.

Документы, подтверждающие наличие имущества и доходов

• справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
• трудовая книжка,
• выписка с индивидуального лицевого счета,
• справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
• справка из службы занятости о статусе безработного,
• справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
• свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
• сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

Документы о совершенных сделках за последние 3 года

• справка о нетрудоспособности, инвалидности,
• сведения о понесенных убытках и пр.

• квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле,
• квитанция об оплате госпошлины,
• квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему,
• заявление о признании гражданина банкротом.

На последнем документе необходимо остановиться отдельно, так как он имеет большое значение для начала прохождения процедуры личного банкротства.