Который назначает финансового директора в случае банкротства физического лица

Содержание

ТОЛЬКО СЕГОДНЯ – Задайте вопрос юристу бесплатно!

Задайте вопрос через через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию: Вся РФ – 8(800)302-58-65

Его выбирает тот, кто подает заявление на банкротство. Так что, если вы опередили кредиторов, и банкротитесь по своей инициативе — используйте возможность и подойдите к выбору ФУ серьезно.

Итак, для чего нужен финансовый управляющий? Что он делает? И где его искать?

Кто такой финансовый управляющий

Ответ, казалось бы, — в вопросе. Это специалист, который управляет финансами должника в случаях и пределах, предусмотренных законом «О несостоятельности (банкротстве)». Но на самом деле функции и полномочия ФУ гораздо шире.

Чтобы управлять финансами, их нужно найти, что и делают ФУ. Они собирают сведения о доходах должника и его имуществе (а также об имуществе супруга).

Финансовые управляющие могут требовать у Арбитражного суда, чтобы он принял меры для сохранности имущества должника (если есть серьёзное подозрение, что имущество может «уйти» из-под носа кредиторов).

Если должник дарил или продавал имущество в последние три года, ФУ пристально изучит эти сделки. А вдруг должник за год до банкротства подарил двоюродному дяде квартиру, хотя у самого уже были проблемы с финансами? Налицо как минимум очень серьёзные подозрения, что должник выводил имущество, чтобы оно не досталось кредиторам.

Кстати, подтвердить честность или найти доказательства фиктивного банкротства — прямая обязанность ФУ. Если только он обнаружит признаки, указывающие, что гражданин банкротится нечестно, то должен сообщить об этом суду (а если речь идет о суммах свыше 2 миллионов, то и в полицию).

Финансовый управляющий участвует в обеих процедурах банкротства:

В ходе реструктуризации ФУ может запрашивать у должника информацию о его финансовом положении, чтобы понять — справится ли он с графиком реструктуризации, если его утвердит суд. В этот должник еще сам распоряжается своими доходами, ФУ их не касается.

На этапе реализации доходы должника переходят в распоряжение ФУ. Он собирает конкурсную массу. Все банковские счета должника блокируются. Зарплата будет приходить на специальный счет, распоряжается которым ФУ. Он и будет выдавать вам деньги.

Вы можете рассчитывать лишь на прожиточный минимум (на себя и на иждивенцев).

Правда, если вы докажете, что этих денег на проживание не хватает (например, потому, что вы снимаете жилье, что вам нужны лекарства или есть другие нужды, игнорировать которые нельзя), то можно ходатайствовать об увеличении ежемесячной «зарплаты» от управляющего. Все доходы сверх минимума, утвержденного судом, уходят в конкурсную массу.

В банкротстве может быть одна из этих процедур, а могут быть и обе. Каждая процедура длится не менее 6 месяцев.

Управляющий не просто собирает и анализирует полученную информацию о должнике. Он отчитывается каждый квартал как перед кредиторами, так и перед судом. Кстати, о кредиторах. ФУ постоянно с ними взаимодействует.

Ведет реестр их требований, уведомляет их о собраниях, которые сам и проводит.

Работы у ФУ много. Сколько он за нее получает?

Участие ФУ в одной процедуре (реструктуризации или реализации) стоит 25 тысяч рублей. То есть, если процедур будет две, умножаем эту сумму в два раза. Но помимо «голого» оклада ФУ может получить и проценты. Если суд утвердит план реструктуризации, управляющий получит 7% от суммы всех платежей.

На этапе реализации ему положены те же 7%, но уже от средств, вырученных от продажи имущества. Еще при подаче заявления о банкротстве, должник вносит деньги (25 тысяч) на депозит суда. Эти деньги управляющий получит по окончании процедуры.

Как суд утверждает кандидатуру финансового управляющего

При подаче заявления на банкротство, вы должны указать СРО, из числа членов которой вы просите назначить вам финансового управляющего. Суд направляет в указанное СРО запрос — хочет ли кто-нибудь из ФУ взяться за ваше дело? Если вы указали СРО наугад, дальше возможны два варианта развития событий:

СРО предлагает своим управляющим взять дело. Если кто-то согласен — его включают в процедуру;
СРО предлагает своим управляющим взять дело. Никто из ФУ не согласился. Суд предлагает должнику выбрать другую СРО. Это затягивает процесс.

Если за три месяца ФУ не найден — суд останавливает дело.

Как найти финансового управляющего по банкротству

Вы можете, конечно, обращаться в различные СРО. Звонить им, писать письма, рассказывать о ситуации. Если у вас есть имущество, то вполне возможно, что какой-нибудь ФУ согласится работать с вами. В этом случае он получит процент. А если у вас ничего нет?

Как думаете, много ли желающих найдется работать полгода за 25 тысяч? Если только новичок, которому нужно заработать опыт.

Искать финансового управляющего мы будем в интернете. Данные о ФУ есть на следующих ресурсах:

сайты СРО;
Портал Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
картотека арбитражных дел.

Как показывает практика, большинство должников сначала ищут ФУ, работающих в их городе (или ближайшем). И такой подход в какой-то степени оправдан:

есть вероятность, что этого человека знает кто-то из знакомых должника;
есть возможность встретиться лично. Так удобнее обсудить детали. А еще. Помните про выдачу денег на этапе реализации? Конечно, удобнее их получать от управляющего, как говорится, «из рук в руки».

Не расстраивайтесь, если в вашем городе нет управляющих, или вам не подошел никто из тех, что есть. В наш интернетный век дистанционное общение с ФУ — обычное дело. Поэтому, если ФУ вас устраивает по всем параметрам, его место проживания не играет особой роли.

Как выбрать кандидатуру арбитражного управляющего

При выборе ФУ рекомендуем обращать внимание на следующие критерии:

опыт. Вряд ли вы захотите, чтобы ваше дело вел новичок. Вам нужен опытный профессионал. Правда, и услуги такого ФУ стоят дороже. направление деятельности. Если управляющий банкротит в основном компании, то стоит поискать другого специалиста. Специфика банкротства физлиц несколько иная.
отсутствие нарушений. Об этом вы можете узнать в электронной Картотеке арбитражных дел. Если увидите, что ФУ был когда-то оштрафован или дисквалифицирован — ищите другого.
отсутствие самоотводов. Они должны быть единичными. Зачем вам ФУ, который самоустранится в ходе процедуры?
срок процедуры. Чем он короче, тем больше вероятность, что ФУ не затягивает намеренно банкротство, чтобы «вытянуть» побольше денег с должника.
количество успешных дел. Вам нужно, чтобы долги списали. Поэтому выбирайте управляющего, в практике которого большинство дел заканчивается списанием долгов.

Как договориться с финансовым управляющим

Итак, вы определились с кандидатурой управляющего. Теперь нужно с ним договориться. Только зафиксировать договоренности у вас не получится.

ФУ — независимый участник банкротной процедуры. Он обязан соблюдать баланс интересов кредиторов и банкрота. У вас будет исключительно устная договоренность.

И даже если вы заключаете договор с юридической фирмой по банкротству, в нем тоже не будет фигурировать ФИО управляющего.

О недобросовестных и равнодушных финансовых управляющих

Бывают и такие. Причем самое обидное, что обнаруживается это, когда процедура уже запущена.

Что должно вас насторожить?

Много дополнительных расходов, о которых при первоначальной договоренности и и речи не было.
ФУ явно защищает интересы кредиторов (в ущерб вашим). Например, усиленно ищет сделки, которые можно оспорить. Он — необъективен.

Встречается банальная жизненная ситуация: финансовый управляющий просто не передаёт должнику прожиточный минимум, хотя обязан это делать. Часто эти деньги передаётся ФУ должнику из рук в руки, наличными, а для этого надо встретиться. Некоторые ФУ уклоняются от таких встреч, и должник сидит без денег.

Управляющему может быть некогда из-за огромного числа набранных дел, он может попасть в больницу (он тоже человек), а ещё он может просто махнуть рукой на нужды человека.

Должник — своего рода заложник ФУ. Он хочет как можно скорее закончить процедуру. А если откажется от услуг управляющего, то придется искать нового.

А на это нужно время. К тому же, непорядочные ФУ иногда откровенно шантажируют своим уходом, ведь они могут подать на самоотвод в любой момент. Отличный козырь для «выбивания» денег с должника.

Хорошо, если должнику помогают юристы. Они знают — как воздействовать на ФУ. А если должник — сам по себе, ему придется, сжав зубы, иметь дело с «тем, что есть».

Теперь вы видите, что при подаче заявления нужно быть уверенным в том, что вам предоставят опытного и честного ФУ?

МАЯК помогает людям списывать долги с 2015 года. У нас было время найти честных и добросовестных специалистов. Наш финансовый управляющий работает за депозит, не «выкручивает и не выламывает руки» должнику, требуя от него доплату.

Он не бросает должников на полпути и всегда сопровождает их до конца процедуры.

Выводы

Без финансового управляющего банкротство невозможно. Он оценивает ситуацию должника и представляет ее в суде.

Выбрать ФУ нужно еще до подачи заявления. Иначе дело может затянуться или вовсе не начаться.

Чтобы не попасть на недобросовестного или неопытного ФУ, внимательно изучите его практику на соответствующих ресурсах.

Чтобы заручиться согласием ФУ на работу с вами, будьте готовы ему доплатить.

МАЯК партнёрствует с опытными и порядочными финансовыми управляющими. Поэтому у наших клиентов нет головной боли «где найти управляющего и как понять, можно ли ему верить».

Сро финансовых арбитражных управляющих при банкротстве физических лиц

100% практика по признанию должников банкротами. Юристы гарантированно доводят процессы до полного списания долговых обязательств.

Введение

Чтобы провести процедуру о несостоятельности обязательно потребуется помощь финансового управляющего. Он выступает посредником между заявителем, судом, кредиторами. Ему необходимо учитывать интересы каждой стороны.

Без его участия баланс нарушится с пользой для кредиторов, имеющих деньги, юридическую поддержку.

Где найти финансового управляющего, способного довести процедуру до нужного разрешения? Вопрос постает перед задолжавшими гражданами, решившимися начать процесс несостоятельности. Юрист должен иметь диплом.

Его ответственность застрахована (сумма от 10 млн. рублей). Они являются членами СРО (специализированная саморегулируемая организация). Федерация насчитывает 50 организаций.

СРО финансовых управляющих

Где найти хорошего финансового управляющего? Обращайтесь к СРО. Без предоставления данных относительно выбранной СРО процедура несостоятельности будет стоять.

Сообщать эти данные должник обязан при направлении АС заявления.

После получения данных о СРО, суд делает запрос к организации. Он требует предоставить кандидатуру работника, согласного вести процесс.

Когда предварительный договор с юристом отсутствует, есть 2 варианта развития:

Ни один ФУ организации не даст согласие на ведение процедуры. Такое бывает часто, ведь оплата работы с физлицами невысокая. Они получают всего 25 000 р. за процесс длительностью 6 — 8 мес. Согласиться конечно могут при наличии дорогого авто, недвижимости. Подобные случаи гарантируют дополнительную прибыль (7% от продажи имущества). Если из СРО согласие по ведению процесса отсутствует, обращайтесь к другой организации. Поиск иногда длится до мес. Если по истечении этого срока, кандидат отсутствует, суд вернет заявление. Процесс будет стоять.
ФУ соглашается, но ставит свои условия. У должника он будет постоянно требовать дополнительное вознаграждение, угрожать самоотводом. А указанный ход событий опасен тем, что кредиторы назначат свою СРО, представитель которой будет вести процедуру с пользой для них.

Где искать финансового управляющего

Чтобы не ломать голову над тем, где найти подходящего финансового управляющего, обращайтесь к нам. Закажите банкротство физлиц. Компания предоставит юриста, обеспечит юридическую помощь.

Сайт единого реестра сведений о банкротстве содержит реестр управляющих. Там подбирайте кандидата. Рекомендуем обращать внимание на дату регистрации. Чем дольше практика, тем больше опыта.

Но стоимость услуг естественно выше. Они согласятся вести банкротство физлица только при наличии дополнительного гонорара. За 25 000 р. ни один из работников с большим стажем работы браться не станет.

Важно: Если нужен хороший специалист, но денег лишних нет, выбирайте того, кто работает исключительно с физлицами. Они предлагают более лояльную оплату услуг благодаря большому потоку клиентов. Просмотрев профиль, ознакомитесь со списком ведомых дел.

Как выбрать финансового управляющего

При выборе ФУ, обращайте внимание на нижеприведенные критерии:

Опасность дисквалификации. Работа юристов строго регулируется. Нарушения опасны дисквалификацией. Не доверяйте процедуру тому, кому грозит дисквалификация. Его могут отстранить. Кредиторы назначат свою СРО. Проверяйте работника в картотеке арбитражных дел.
Любитель самоустраняться. Чтобы не стать жертвой такого работника, просмотрите последние дела, которые он вел. Воспользуйтесь ЕФРСБ, картотекой арбитражных дел. При наличии 1- 2 заявлений относительно отстранения в ведомых процессах, задумайтесь: доведет ли он ваше дело до финала.
Несерьезное отношение к ведению процесса. Некоторые работники не успевают проводить нужные мероприятия в назначенные сроки. Они отмахиваются большими объемами дел по работе. Как распознать такого «трудоголика»? Следует ознакомиться с публикациями реестра арбитражных управляющих. Сроки публикации определяет закон. Нарушение грозит дисквалификацией.

Заключение

Мы подсказали, где вы можете найти финансового управляющего, как выбрать. Чтобы не тратить лишнее время, обращайтесь к нам. Проверить качество услуг, предоставляемых ФУ можете посредством ЕФРСБ, картотеки арбитражных дел.

Гость 4 Августа 2021 14:46

как получить единовременное пособие от пенсионного фонда на детей, если находишься в стадии банкротства, и нет финансового управляющего

С 2015-го года в России действует Закон, который предусматривает банкротство не только юридических, но и физических лиц. При этом любому гражданину, получившему либо пока лишь претендующему на статус банкрота, придется взаимодействовать с человеком, который будет контролировать имущество должника. Речь идет о финансовом управляющем.

Возможен ли выбор финансового управляющего, и каким образом это можно осуществить? Какими правами и обязанностями он обладает, а на что он права не имеет? И наконец, какая же сумма будет получена финансовым управляющим по итогам процедуры банкротства?

Все эти вопросы будут отражены в данной статье.

Кто такой финансовый управляющий?

Это физическое лицо, которое утверждает арбитражный суд, вынесший положительное решение по заявлению физического лица о банкротстве. Оно призвано заниматься обеспечением соблюдения законных интересов и должника, и его кредиторов.

Исходя из положений пункта первого статьи 213.9 Федерального закона №127-ФЗ, в деле о банкротстве физического лица – гражданина в обязательном порядке должен участвовать финансовый управляющий.

О выборе финансового управляющего

Исходя из законодательных положений, гражданин обладает правом выбора управляющего. В реальности дело выглядит следующим образом: заявление о банкротстве содержит указание должником саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих. Именно эта организация и назначает арбитражного управляющего.

Стоит отметить, что он должен быть членом этой саморегулируемой организации и отвечать всем требованиям к арбитражным управляющим. Есть еще один обязательный фактор – финансовый управляющий не может быть лично заинтересован в помощи должнику либо кредитору (также он не может зависеть от любой из сторон дела).

Итак, должником в самостоятельном порядке выбирается саморегулируемая организация и (может быть в теоретическом смысле) может быть заключен с ней договор об определенном арбитражном управляющем. Судебная инстанция после этого утверждает предложенную кандидатуру – если она отвечает установленным требованиям.

Что конкретно делает финансовый управляющий?

Деятельность финансового управляющего, его полномочия и обязанности касаются погашения задолженности перед кредитором. Например, он:

Кроме вышеперечисленного, к полномочиям арбитражного управляющего также относится следующее – установление признаков преднамеренного или фиктивного банкротства (если они есть), контроль хода реструктуризации долга.

Также он должен заниматься представлением интересов физического лица – банкрота в суде – осуществлять оспаривание сделок, стремясь признать их недействительными, возражать против требований кредиторов, направлять ходатайства о мерах сохранения имущества должника и многое другое.

Какое вознаграждение получает арбитражный управляющий?

Вышеупомянутый федеральный закон, а именно статья 20.6, говорит о том, что арбитражный управляющий получает вознаграждение – фиксированную сумму плюс сумму процентов. Выплатить его должен должник (если другое не предусмотрено все тем же законодательством).

Стоит также обратить внимание на тот немаловажный факт, что данную сумму не отдают в руки арбитражному управляющему – ее вносят на счет судебной инстанции.

К правам арбитражного управляющего относится право на привлечение иных лиц с целью обеспечения осуществления своих полномочий. Но только на основании определения арбитражного суда, которое может быть вынесено в следующих случаях (это примеры):

Подводя итоги всего вышесказанного, стоит также заметить, что именно банкротство физического лица – это законный способ избавления от долговой кабалы, списания долгов по кредитам, которые не могут быть погашены физическим либо юридическим лицом. При этом важную роль в проведении это трудной и малоприятной процедуры играет именно финансовый управляющий – независимое и незаинтересованное лицо для каждой из участвующих в деле сторон. Все сведения данной статьи помогут Вам избежать нарушения своих прав и интересов при проведении данной процедуры.

Если вам необходимы более подробные сведения о порядке и условиях банкротства физического лица и информация о назначении и работе финансового управляющего или вы нуждаетесь в правовой поддержке опытного специалиста, обратитесь за консультационной помощью в компанию «ФИНЭКСПЕРТЪ 24». Имеющие многолетний опыт юристы проведут анализ Вашей ситуации и подскажут пути ее решения .

Финансовый управляющий (ФУ) представлен арбитражным управляющим, ведущий дело по подтверждению несостоятельности физлица. В обязанности этого специалиста входит проведение всех работ по несостоятельности. Когда физлицо не удовлетворено работой данного специалиста, он вправе его сменить. Такая возможность отмечена ст.

83 Закона № 127. Рассмотрим основные нюансы, которых допускается смена финансового управляющего при банкротстве физических лиц.

Причины замены управляющего

Бывают ситуации, когда ФУ специально затягивают процедуру, чтобы подольше получать стабильную прибыль от обанкротившегося. Они могут на момент реализации владений подавать ходатайство относительно продления. Это выгодно тем, что ФУ получает ежемесячно свой оклад.

Конечно же в подобных случаях задолжавшие граждане, начавшие процесс, стремятся поменять специалиста. Но юристы отмечают, что ежемесячную оплату для КУ; закон не предусматривает. Весь гонорар включает фиксированную сумму + сумму процентов.

Размер фиксированной суммы отличается у каждого управляющего:

временный — 30 000 р./мес.;
внешний — 40 000 р./мес.;
административный — 15 000 р./мес.;
финансовый — 25 000 р. Выдаются единовременно;
конкурсный — 30 000 р./мес.

Что может стать провоцирующим фактором для смены финансового управляющего при банкротстве физических лиц? В ФЗ «О несостоятельности» отмечено, что при ведении процесса ФУ заменить можно в нижеприведенных случаях:

неисполнение тех обязанностей, которые возложены законом на специалиста;
исполнение имеющихся перед судом, заявителем, кредиторами обязанностей ненадлежащим образом.

Арбитражного управляющего (АУ), взявшегося за процедуру несостоятельности, АС вправе отстранить по желанию следующих сторон:

лица, принимающие участие в процессе;
АУ;
саморегулируемые организации.

Способы замены финансового управляющего

Не следует пугаться, если ФУ угрожает остановкой дела банкротства. Бывают случаи, когда специалисты занимаются вымогательством. Они требуют от обанкротившихся денежные вознаграждения регулярные (ежемесячно), но видимых действий не предпринимают.

Не нужно бояться их угроз. Дело суд вправе остановить в нижеприведенных случаях:

восстановление платежеспособности задолжавшего посредством финансового оздоровления;
признание требований заявителя необоснованными;
восстановление платежеспособности задолжавшего посредством внешнего управления;
отказ кредиторов от требований, которые они заявили;
удовлетворение всех требований от каждого кредитора;
отсутствие финансов на расчет за судебные растраты.

Важно: Для смены финансового управляющего (если он не устраивает стороны) при банкротстве физических лиц можно обратиться к СРО или же направить заявку АС.

Обращение к саморегулируемой организации

Согласно Закону о несостоятельности, ст. 20.5 к АС саморегулируемая организация направляет ходатайство по поводу освобождения АУ от обязанностей по ведомому им делу в случае, когда АУ выходит из СРО.

Важно: Если АУ освобождают от исполнения взятых им обязанностей в процессе по несостоятельности, а решение о выборе нового специалиста не принято на протяжении 10 дн., СРО обязана предоставить АС кандидатуру нового АУ для дальнейшего ведения процесса.

СРО обязана направить суду кандидатуру нового специалиста одновременно с ходатайством предыдущего об отстранении от данного дела. Организация может не предлагать новую кандидатуру, когда ни один из ее специалистов не огласил согласие на ведение рассматриваемого процесса по несостоятельности. СРО обязана известить суд, что у нее отсутствует возможность предоставить новую кандидатуру АУ.

Обращение к арбитражному суду

Чтобы при желании заявителя сменить управляющего АС не прекратил дело, желательно внести около 10 000 р. на депозит суда. Эти деньги предназначены на расходы по делу. Также желательно указать имеющуюся собственность.

Суд увидит, что вы владеете определенной собственностью, при реализации которой требования кредиторов могут быть удовлетворены.

Для замены управляющего по вашему делу стоит доказать не только неисполнение им обязанностей. Может понадобиться подтверждение нанесения убытков. Также можно обратиться к полиции, чтобы подтвердить наличие вымогательства денег управляющим.

С этой целью можно использовать меченные деньги. После возбуждения дела о вымогательстве СРО само направит ходатайство к суду по поводу устранения ФУ.

Если вы считаете назначенного управляющего некомпетентным, вы вправе попросить об его замене. С этой целью обращайтесь изначально в СРО, которая назначила специалиста. Если вопрос не решается, обращайтесь к арбитражному суду.

Все вопросы, касающиеся назначения, замены управляющего решает именно АС, который ведет процедуру по признанию гражданина несостоятельным.

Согласно Федеральному закону №127, процедура банкротства физического лица не может проходить без участия такого специалиста как финансовый управляющий (ФУ). Также его называют арбитражным, так как назначается он арбитражным судом, который ведёт разбирательство по делу. Следует сделать акцент на том, что финансовый управляющий фигурирует исключительно в процессах касательно банкротства именно физических лиц. Специалист аналогичного плана в процессах по несостоятельности юридических лиц называется конкурсным управляющим. В задачи финансового управляющего входит анализ текущего состояния дел должника, оценка получаемой на данный момент прибыли (если таковая имеется), правомерности запуска процедуры банкротства и многое другое. Каждая из этих задач будет подробно рассмотрена далее.

Кто может быть финансовым управляющим?

Обязательным условием для получения возможности занять данную позицию является членство в саморегулируемой организации специалистов по арбитражным спорам. Для вступления в СРО кандидат должен соответствовать следующим критериям:

Профильное юридическое или финансовое образование.
Успешное прохождение обучения на специальных подготовительных курсах с получением соответствующего документа.
Отсутствие случаев привлечения к уголовной ответственности (при этом тяжесть вменяемого правонарушения не важна).
Опыт работы на любой руководящей должности не менее года.

Если все эти условия были соблюдены, соискатель получает право на членство в СРО с выплатой вступительного взноса, который необходим для возмещения ущерба в случае нанесения организации убытков в результате некорректных действий финансового управляющего в будущем. Этот взнос является страховкой для потенциальных нанимателей.

Обязанности финансового управляющего

В первую очередь назначенный судом специалист должен осуществить полную проверку текущего финансового состояния должника и определить, соответствует ли действительности указанная им информация. Результаты анализа передаются в суд после сравнения. В случае отрицательного результата заявление должника отклоняется и судебный процесс прекращается.

В этом отношении существует два юридических термина – фиктивное и преднамеренное банкротство. Не стоит их путать, так как это разные понятия, хотя оба они приводят к отказу в признании должника банкротом. Фиктивным банкротство считается в том случае, если человек имеет возможность частично или полностью выполнить свои обязательства перед кредиторами, но скрывает финансовые активы. В то время как преднамеренное банкротство – это умышленное приведение физическим лицом собственного финансового положения в безнадёжное состояние. Логика второго варианта заключается в том, что у человека уже есть долги на крупную сумму, которые он в состоянии погасить, но не собирается этого делать. Он набирает дополнительные кредиты и берёт на себя прочие финансовые обязательства, которые в сумме значительно превышают общую стоимость его активов, что даёт возможность инициировать процедуру банкротства.

Если представленные должником данные подтверждаются, то финансовый управляющий приступает к работе – в его распоряжение передаются все финансовые средства должника, а также право заключать или расторгать договоры. Кроме того, если потенциальный банкрот является владельцем акций или доли в ООО, то управляющий получает право голоса на общих собраниях вплоть до окончания процесса о банкротстве.

Это касается и недвижимости, причём не только той, которая была описана после начала процесса о банкротстве, но и проданной или подаренной должником третьим лицам в течение 3-х лет до этого. В последнем случае финансовый управляющий имеет право аннулировать сделку с целью реализовать собственность в счёт погашения задолженности.

У потенциального банкрота также могут быть должники, которые не исполняют собственные обязательства перед ним. В таком случае взыскание также возлагается на финансового управляющего. Полученные от этого средства, в зависимости от обстоятельств, могут быть включены в конкурсную массу для погашения долга перед кредиторами или использованы для улучшения финансового положения.

В обязанности управляющего входит ведение отчётности касательно всех предпринятых действий и предоставление этой документации собранию кредиторов и арбитражному суду. Делать это он должен с периодичностью не реже, чем раз в 3 месяца.

За что отвечает финансовый управляющий?

Все функции финансового управляющего регулируются законом о банкротстве, так что специалист несёт юридическую ответственность за своё решение. При нарушении установленных норм и превышении своих полномочий финансовый управляющий автоматически исключается из СРО и больше не может продолжать свою профессиональную деятельность. В зависимости от серьёзности нарушения далее может последовать судебное разбирательство.

Причём такие ситуации далеко не редкость – недобросовестных специалистов достаточно много, поэтому прежде чем начинать процесс, необходимо навести справки не только о СРО, но и о самом кандидате. Благо, в эпоху интернета сделать это совсем не сложно.

Рассмотрим, с какими сложностями могут столкнуться стороны в результате назначения непрофессионального или предвзятого финансового управляющего.

Нарушения против кредиторов:

В опись имущества была внесена не вся собственность должника.
Не было предпринято никаких действий по оспариванию явно подозрительных сделок.
Финансовый управляющий сам заключил подозрительную сделку после принятия на себя обязательств по ведению дел должника.
К торгам при реализации имущества не был допущен имеющий на это право участник.

Нарушения против обеих сторон:

Умышленное занижение или завышение стоимости лота.
Некорректная оценка собственности.
Предоставление недостоверной информации о финансовом положении должника собранию кредиторов и суду.
Нецелевое использование активов потенциального банкрота в личных целях.

Но чаще всего от недобросовестных управляющих страдают именно должники. Дело в том, что после назначения ФУ благосостояние потенциального банкрота на время судебного процесса, зависит от последнего. Ведь чем быстрее закончится процедура, тем быстрее можно вернуться к нормальной жизни. Затягивание процесса финансовым управляющим в результате непрофессионализма или прочих причин (некоторые набирают себе несколько клиентов и попросту не успевают выполнять все взятые на себя обязательства) крайне нежелательно для должника.

В связи с этим встаёт вопрос замены специалиста, но данная процедура требует времени, причём довольно продолжительного. Во-первых, оно необходимо на выбор нового управляющего. Во-вторых, назначенный специалист должен заново проанализировать состояние дел и подготовиться к процессу. Это может занять несколько недель, на протяжении которых активы потенциального банкрота будут заморожены. Поэтому, если он начинает предъявлять претензии – управляющий может попросту пригрозить ему самоотводом (на который, кстати, имеет полное право в любой момент).

Кроме того, недобросовестность финансового управляющего может выражаться в явном пособничестве кредиторам в ущерб интересам должника, которые он должен защищать. Также одним из признаков непрофессионализма управляющего является регулярное появление новых расходов на ведение процесса, которые не были предусмотрены изначально.

По закону о банкротстве управляющий обязан перечислять должнику средства на жизнь. В зависимости от ситуации сумма может довольно значительно варьироваться, но она не должна быть меньше прожиточного минимума. Управляющий может пренебречь этим правилом и оставить должника практически без средств к существованию.

В связи со всем вышесказанным при выборе СРО и в коем случае нельзя спешить. Причём это касается не только должников, но и кредиторов.

Замена финансового управляющего

Согласно статье 83 закона «О несостоятельности (банкротстве)» ФЗ №127, если один из вышеперечисленных пунктов или какое-либо другое нарушение со стороны арбитражного управляющего имело место, фигуранты дела имеют право потребовать его отвода и замены на другого специалиста. Отметим, что такое право имеют как должник, так и кредиторы. Ещё один вариант, при котором финансовый управляющий может быть заменён – передача права требования от одного кредитора к другому.

Для осуществления замены необходимо подать ходатайство в арбитражный суд и предоставить веские доказательства недобросовестности управляющего – в противном случае будет получен отказ, так как данная процедура отнимет достаточно много времени и затянет процесс. Если суд одобряет прошение, то инициатору процесса предлагается другая СРО, один из членов которой впоследствии примет дела.

Случаются и форс-мажорные ситуации, когда управляющий меняется не в связи с требованиями сторон, а по запросу саморегулируемой организации. Такой вариант возможен, если специалист по той или иной причине в ходе процесса банкротства вышел из её состава. Если при этом в течение десятидневного периода стороны не нашли нового финансового управляющего, СРО обязана представить суду кандидатуру из своих рядов.

Процесс назначения и выбора финансового управляющего

Одним из самых важных моментов при процедуре банкротства является то, кто её инициировал. Именно это лицо – должник или кредитор – впоследствии получает право на выбор финансового управляющего. При этом согласно букве закона выбирается не сам специалист, а СРО, один из членов которого возьмётся за работу. Найти такую организацию проще всего через интернет – у всех есть собственные сайты. Ещё один вариант поиска онлайн – официальный ресурс Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Суд направляет запрос в организацию, после чего, в соответствии с её уставом, выбирается управляющий для процесса. Если ни один из членов указанного СРО не согласился принять дело, уже суд предлагает другой вариант. При повторении ситуации предлагается ещё одна СРО и так далее. Причём следует учитывать такой нюанс – если в течение 3 месяцев с подачи заявления финансовый управляющий не будет найден, процесс останавливается. Так это выглядит на бумаге, но по факту всё происходит немного иначе.

При официальном обращении в СРО найти управляющего легко, в том случае если у должника есть имущество на достаточно крупную сумму или планируется реструктуризация задолженности. В противном случае можно испытать серьёзные затруднения. Дело в том, что по закону участие специалиста в одной процедуре по фиксированной государственной ставке оценивается в 25 тысяч рублей. Эта сумма вносится на депозитный счёт суда банкротом при начале процедуры и выплачивается специалисту независимо от результатов процесса по его окончанию. Учитывая, что процедура банкротства длится около полугода, а иногда и гораздо дольше, мало кому, кроме набирающихся опыта новичков, захочется работать за такие деньги. А вот при необходимости реализовать имущество управляющему полагается 7% от возмещённой в рамках реестра требований суммы, которые он получает от кредитора. То есть в таких ситуациях взять дело довольно выгодно.

Поэтому в большинстве случаев инициатор процедуры банкротства обращается не в СРО, а напрямую к управляющему. Причём в этом нет ничего противозаконного, конечно, если на специалиста не оказывается давление или его не пытаются заинтересовать финансово. Просто появляется возможность заранее обрисовать ситуацию, оценить перспективы, а также убедиться в «чистоплотности» финансового управляющего. Если управляющий ознакомившись с обстоятельствами соглашается взяться за работу, он договаривается с другими членами СРО о том, что при поступлении запроса по определённому делу, оно остаётся ему. Это довольно распространённая практика.

Как должнику правильно подойти к выбору управляющего?

Необходимо навести справки о специалисте, к которому планируется обратиться. Сделать это несложно – существует специальная картотека арбитражных дел. При подборе финансового управляющего следует учитывать несколько факторов:

В первую очередь необходимо обратить внимание на специализацию. Дело в том, что специфика процессов о банкротстве физических лиц значительно отличается от аналогичной процедуры в отношении юридических лиц. Поэтому управляющий, работающий с первыми имеет преимущество.
Не менее важным моментом является опыт, который играет огромную роль не только в вопросах банкротства, но и в юриспруденции в целом. Конечно, бывают талантливые новички, но вряд ли кто-то по доброй воле согласится доверить столь важное дело «тёмной лошадке».
Минимальное количество самоотводов или полное их отсутствие. Никому не захочется иметь дело с управляющим, который может в любой момент отказаться от исполнения своих обязанностей.
Средний срок проведения процессов – чем он меньше, тем больше шансов на то, что управляющий выполняет свою работу не только квалифицированно, но и честно, не пытаясь вытягивать лишние деньги из должника, намеренно затягивая процедуру.
Количество выигранных процессов – это один из главных показателей его успешности и профессионализма. Если вы хотите, чтобы в результате банкротства были списаны долги – обращайтесь к управляющему, более 70% дел с участием которого, заканчиваются именно таким результатом.
Ну и последний, не менее важный, чем все остальные пункт – отсутствие правонарушений.

Оценка имущества и её особенности

Если в ходе процедуры банкротства финансовому управляющему не удалось погасить долги только за счёт финансовых средств или провести процедуру реструктуризации задолженности, часть или всё имущество должника подлежит реализации для удовлетворения требований кредиторов, внесённых в реестр перед началом судебного разбирательства. Но для этого необходимо, в первую очередь, оценить стоимость имеющейся собственности.

Первым этапом этой процедуры является опись имущества. В зависимости от того, кто является инициатором процедуры банкротства, опись может проводиться как самим должником (в случае если инициатор он), так и финансовым управляющим. Но в любом случае финансовый управляющий должен убедиться в достоверности предоставленных данных и подтвердить это перед судом, а также собранием кредиторов. В первом случае опись производится ещё до начала процесса – этот документ должен в обязательном порядке прилагаться к заявлению. В перечень входят абсолютно все активы должника, начиная от недвижимости и транспортных средств, заканчивая бытовой техникой. Также необходимо указывать и нематериальные активы, например, долю в ООО. Не включается в список имущество, которое по закону не может быть взыскано в счёт требований кредиторов в ходе процедуры банкротства физического лица. В эту категорию попадают:

Единственное жильё. В данном случае определение довольно расплывчато, но трактуется оно однозначно – независимо от размеров и типа помещения или постройки (будь то загородный особняк, однушка в хрущёвке или всего лишь комната в несколько квадратных метров), если потенциальный банкрот не имеет никакого прочего места для жизни, они не могут быть включены в опись имущества. Данное правило не относится к приобретённой по ипотечному кредиту квартире.
В соответствии с предыдущим пунктом не может быть реализован и земельный участок, на котором расположено единственное жильё должника.
Домашние животные, включая скот, птицу, пчёл и т.п. также остаются в собственности. Но здесь имеется один нюанс – их содержание не должно быть связано с ведением бизнеса.
Одежда и мебель, в том случае если они не приравниваются к предметам роскоши.
Необходимые для профессиональной деятельности инструменты, стоимость которых не превышает 10 000 рублей.
Награды и памятные призы за спортивные или военные достижения.
Финансовые средства в размере прожиточного минимума на время проведения процесса на каждого из членов семьи должника и на него самого.

По поводу первого пункта существует исключение – ипотечная квартира не может быть внесена в опись имущества в том случае, если должник состоит на службе в вооруженных силах. В этом случае требования банка по выплате задолженности выполняет государство.

Поскольку не каждый должник имеет понятие о том, какое имущество подлежит реализации в счёт погашения долгов, а какое нет – финансовый управляющий должен провести корректировку представленной им описи и удалить из неё всё вышеперечисленное.

Во время проверки описи имущества в обязанности арбитражного управляющего входит выявление фактов сокрытия или намеренного отчуждения имущества в пользу близких родственников во время или непосредственно перед началом процедуры банкротства. Если подобные факты обнаружатся, управляющий в праве оспорить и аннулировать подобные договоры купли-продажи или дарственные. В том случае, если эти действия были совершены должником преднамеренно, он может понести как уголовную, так и административную ответственность.

Помимо проверки описи на соответствие действительности, финансовый управляющий должен внести в неё дополнения, которые позволят получить более детальное представление о каждом из объектов имущества должника. В отношении транспорта или прочей техники указываются марка производителя, модель и технические характеристики. Если речь идёт о недвижимости – прилагается кадастровый номер. Также указываются дефекты, если они есть.

Оценка имущества банкрота

Данная процедура целиком и полностью является прерогативой финансового управляющего. При этом он может действовать как самостоятельно, так и при помощи независимых сторонних экспертов. Последнее иногда вызывает споры относительно того, кто должен оплачивать услуги эксперта. Самостоятельно решать такой вопрос управляющий не в праве, но если по его запросу суд установит, что привлечение сторонних специалистов необходимо, то расходы на оценку ложатся на инициатора процедуры банкротства. Услуги сторонних экспертов могут понадобиться в том случае, если речь идёт о проверке подлинности предметов антиквариата, уникальных ювелирных изделий и т.п.

При самостоятельной оценке имущества финансовый управляющий может опираться на представленные должником документы о стоимости имущества при покупке. Это могут быть договоры купли-продажи, если речь идёт о недвижимости, или кассовые чеки для бытовой техники и т.п. При этом финансовый управляющий должен учитывать и износ объекта, корректируя в соответствии с этим оценочную стоимость.

При отсутствии документации, содержащей сведения о стоимости объектов, управляющий оценивает имущества одним из трёх способов:

Анализ затрат на приобретение такого же объекта в текущий период. Например, покупка квартиры той же площади и выполнение в ней ремонта, для того, чтобы привести в аналогичное с квартирой должника состояние.
Анализ потенциального дохода от дальнейшего владения подлежащим реализации имуществом. В качестве примера можно привести земельный участок и прибыль от его использования или сдачи в аренду под сельскохозяйственные нужды.
Определение средних рыночных цен на аналогичные объекты.

Эти способы могут использоваться как по отдельности, так и комплексно. Последний вариант наиболее предпочтителен, так как позволяет минимизировать риск ошибок и позволяет более точно установить цену.

После того, как оценка имущества была завершена, информация передаётся для ознакомления арбитражному суду и обеим сторонам конфликта – самому должнику и кредиторам. Если после изучения документации одна или обе стороны сочтут указанную стоимость несоответствующей реальной, то суд должен назначить повторную оценку с участием независимых экспертов. Такие специалисты должны обладать соответствующей разрешительной документацией и быть членами саморегулируемых организаций, либо иметь разрешение на индивидуальную деятельность. После повторной экспертизы устанавливается окончательная стоимость объектов, которая не подлежит дальнейшим изменениям, несмотря на мнение участников процесса. Услуги экспертов в такой ситуации оплачивает непосредственно инициатор повторной оценки. Если решение было обоюдным, сумма разделяется между должником и собранием кредиторов в равных долях.

Однако такое случается крайне редко, так как финансовый управляющий сам заинтересован в том, чтобы как можно быстрее провести оценку имущества и реализовать его за максимально возможную цену. Как уже говорилось ранее, специалист получает 7% от суммы, которая будет выплачена кредиторам. Соответственно, занижать стоимость имущества ему невыгодно в плане финансовых потерь, а искусственно завышать начальную стоимость на торгах – значит оттянуть время получения вознаграждения в виду отсутствия желающих приобрести лоты. Так что претензии к оценке имущества финансовым управляющим в основном возникают не из-за злого умысла, а по его неопытности. Это ещё раз подтверждает, что привлекать к процессам о несостоятельности следует исключительно проверенных специалистов.

По завершении оценки имущества должника арбитражный управляющий передаёт всю документацию в распоряжение суда и сопровождает её положением, в котором указываются все нюансы дальнейших действий– это информация о порядке реализации каждого объекта описи, дате проведения торгов и т.п. На подготовку положения у управляющего есть 30 дней. После рассмотрения суд либо утверждает документ, либо передаёт на дальнейшую доработку, в случае обнаружения несоответствий законодательным нормам.

Процесс реализации активов финансовым управляющим

В зависимости от стоимости имущества оно может быть реализовано разными способами. Любая собственность, оцененная в сумму менее 100 тысяч рублей может быть продана финансовым управляющим напрямую третьим лицам за установленную цену. То есть, если стиральная машинка была оценена в 15 тысяч рублей, то её можно выставить на продажу через доску объявлений или любым другим способом, а полученные от этого средства добавляются в конкурсную массу.

Всё остальное в обязательном порядке выставляется на торги. На сегодняшний день аукционы проводятся в онлайн режиме на специально предназначенных площадках. Информация о дате начала торгов размещается заранее и находится в свободном доступе, причём как на самой площадке, так и на сторонних ресурсах (последнее опционально). Право на участие в аукционе имеет любое физическое или юридическое лицо, имеющее электронную подпись. Заявки на участие подаются заранее (сроки устанавливаются индивидуально в каждом отдельном случае в зависимости от стоимости и типа реализуемого имущества, а также решения арбитражного управляющего). В некоторых случаях зарегистрировавшиеся должны внести некоторую сумму в качестве вступительного взноса.

Существует пошаговый алгоритм, который должен исполняться в строгой последовательности:

Шаг 1. Выставление имущества на аукцион. Начальной на этом этапе становится сумма, в которую финансовый управляющий оценил активы. В данном случае есть возможность получить больше, чем номинальная стоимость за счёт повышения ставки участниками торгов.
Шаг 2. Повторный аукцион. На втором этапе номинальная стоимость опускается на 10-20% (в зависимости от различных факторов).
Шаг 3. Номинал опускается не только изначально, но и еженедельно в течение установленного судом срока, до тех пор, пока не найдутся претенденты, готовые приобрести лоты или до окончания этого срока.
Шаг 4. Передача имущества кредиторам в счёт погашения задолженности (в случае согласия последних).

Если ни на одном из этапов имущество не было востребовано, оно возвращается в собственность должника.

Вырученные финансовые средства или имущество распределяются между кредиторами в порядке изначально установленной очерёдности. Реестр требований и очерёдность определяется в ходе собрания кредиторов, прерогатива назначения которого принадлежит финансовому управляющему. Он должен оповестить всех претендентов о месте и времени его проведения. Помимо этого, на таких собраниях финансовый управляющий отчитывается о текущем финансовом состоянии должника, прогресса в его исправлении, предположительных сроках погашения задолженностей и т.п.

После того, как процесс реализации имущества завершён, причём неважно с каким результатом, процедура банкротства официально завершается. Если требования кредиторов за счёт этого удовлетворить не удалось или удалось лишь частично – никакого значения это не имеет. Физическое лицо признаётся банкротом и все его долги списываются.

Грамотный финансовый управляющий поможет разрешить ситуацию при банкротстве физического лица с минимальными потерями для обеих сторон, так как по сути является независимым экспертом. Но одним из основных факторов такого исхода является полное содействие специалисту кредиторов и должника – не стоит скрывать или искажать информацию, которая поможет управляющему в его работе.

Последняя редакция 04 февраля 2022

Время на прочтение

Федеральный закон, позволяющий гражданам объявить себя банкротами, действует в России с 2015 года. Популярность этого нормативного акта растет, а в 2020 году в него добавилось новое внесудебное банкротство.

По закону о банкротстве физических лиц официально избавляются от кредитов и микрозаймов через суд или через МФЦ.

Расскажем, что дает гражданам новый ФЗ о банкротстве физ. лиц и в чем его особенности.

Требования к должнику

Из-за кризиса люди чаще спрашивают о списании задолженностей. Несостоятельными по закону объявляются граждане, которые не могут погасить долги перед финансовыми учреждениями, организациями, бюджетом, другими физ. лицами.

Условия банкротства в Арбитражном суде:

Сумма долга 500 тысяч рублей.
Просрочка дольше трех месяцев.
Отсутствует имущество, рыночной цены которых хватило бы для погашения обязательств.

Если долг по кредиту больше 500 000 рублей без процентов, банк вправе через суд признать физлицо несостоятельным, чтобы проверить имущество и реальные доходы человека, выяснить, куда потрачены деньги и продать собственность. Но поскольку банкротство в суде — дело затратное, банки банкротят только если знают, что у человека есть объекты для продажи. Если собственности нет — они будут годами тянуть из вас проценты, начислять штрафы и замечательно себя чувствовать.

Банкротство создали, чтобы прекратить бесконечное начисление процентов людям, которым и нечем платить кредиты.

Если читать ст. 213.4., то для подачи заявления у физлица нет строгих ограничений. Сумма 500 000 р. — это ограничение для банка, а самостоятельно можно заявить о банкротстве и раньше. На практике люди подают на банкротство с долгом от 350 тыс. рублей.

Неплатежеспособным признают человека, если доходов недостаточно для уплаты ЖКХ, кредитов, налогов, алиментов. Или если после уплаты остается меньше МРОТ на него и иждивенцев. Прожить на эти деньги нереально, а скрываться от кредиторов — не лучшая идея, и российское право не предлагает гражданам бегать от приставов и коллекторов. Законный механизм разрешения ситуации — признание себя банкротом.

Условия для банкротства в МФЦ

С 01 сентября 2020 года в ФЗ №127 вступили в силу изменения — появилась упрощенная процедура банкротства для физических лиц.

В соответствии с новыми поправками, для физ. лиц в МФЦ работает внесудебная процедура банкротства, которая доступна гражданам с долгами от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Требованием для внесудебного банкротства является то, что исполнительные производства окончены за невозможностью взыскания — по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229. И открытых дел в ФССП нет.

Закон в действующей редакции предполагает, что пристав проверил финансы должника и установил, что у человека нет имущества и доходов для расчетов. Простыми словами, суть закона о внесудебной процедуре в том, что МФЦ официально признает банкротство физ. лица без суда, поскольку проверку уже провел пристав.

Государство экономит на обновленной редакции — и бюджет цел, и люди сыты.

Основные положения закона о внесудебном банкротстве граждан:

процедура абсолютно бесплатна;
заявление подается в МФЦ;
срок — 6 месяцев;
величина задолженностей — 50 000–500 000 рублей.

Заявление рассматривается без суда и финуправляющего, но в случае обмана или ошибки банки обратятся в Арбитражный суд, чтобы прекратить внесудебное списание долгов.

Читайте нашу инструкцию по списанию долгов через МФЦ, там представлены необходимые формы документов и порядок бесплатного банкротства.

Какие долги не списываются по банкротству?

Под действие Закона о банкротстве 127-ФЗ подпадают не все долги физического лица. Через банкротство в суде и МФЦ не списывают:

Долги по алиментам.
Выплаты, назначенные судом по возмещению морального или физического вреда.
Долги по зарплате и социальным платежам — для ИП с наемными работниками.
Субсидиарную ответственность руководителя компаний.

Другие задолженности будут списаны при объявлении физ. лица банкротом. Это кредиты, недоимки в налоговой инспекции и ПФР, долги по ЖКХ и штрафы ГИБДД, долги перед частными и бюджетными организациями и физическими лицами, долги от коммерческой деятельности ИП.