Какое имущество заберут при банкротстве физических лиц

В 2015 году у граждан России появилось право списать долги — через признание банкротства. Но за судебное прощение долгов тоже надо платить — приходится расставаться с частью имущества. После того, как должник официально становится банкротом, этот статус накладывает на него ограничения.

Часть имущества будет реализована по рыночной цене и за счет этого будут покрыты долги перед кредиторами. В процессе банкротство финансовый управляющий формирует конкурсную массу из ликвидных активов должника. Из нее то после реализации имущества и выплачиваются долги.

Действующий в России федеральный закон о банкротстве дает право должнику не выплачивать кредитору долги официально. Однако полностью освобождать должников от финансовой ответственности, согласитесь, было бы в данной ситуации несправедливо.

Поэтому условия признания должника банкротом оговорены в законодательном акте: банкротом может быть признан любой гражданин, у которого скопились совокупные долги большее 500 000 рублей и просрочка по ним составила свыше 90 дней.

Все имущество должника, которое подлежит последующей продаже после признания его банкротом, называется «конкурсной массой». В рамках статьи 131 закона о банкротстве понятие конкурсной массы определено как «все имущество должника, имеющееся на дату открытия конкурсного производства и выявленное в его ходе».

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Как формируется конкурсная масса

После описи имущества банкрота финансовый управляющий составляет перечень того имущества, которое будет включено в конкурсную массу. В дальнейшем этот список будет меняться в зависимости от обстоятельств, которые будут рассмотрены подробно в этой статье ниже.

Большинство мероприятий, проводимых на этом этапе процедуры финансовым управляющим в процессе банкротства, направлены на справедливое формирование и распределение конкурсной массы среди всех участников дела.

На самом деле реализация имущества банкрота — последний этап в процедуре. Сначала финансовый управляющий предлагает физлицу провести реструктуризацию задолженности, которая может спасти часть имущества, вернув платежеспособность.

Именно реализация имущества должника делает процедуру банкротства для физического лица более болезненной, чем для юридического.

Причина этого: все, что входит в конкурсную массу, впоследствии будет продано. Но это не значит, что гражданина «обдерут, как липку». По задумке законодателя, формирование конкурсной массы — гибкий процесс, направленный на последующее справедливое распределение — так, чтоб и волкам кость, и овцам шерсти клок.

Больше всего, конечно, банкротство выгодно тем, кто гол, как сокол: отбирать у них нечего и, соответственно, конкурсной массы ноль. А в проигрыше — кредитор.

Конкурсная масса при банкротстве физлица проходит три этапа:

• Опись, выявление и оценка имущества, формирование конкурсной массы.
• Преобразование выявленного имущества в денежную массу.
• Погашение задолженности перед кредиторами.

Что не должно включаться в конкурсную массу

В статье 446 ГПК РФ определен перечень того, на что не распространяются нормы о взыскании:

• единственное жилье банкрота (кроме ипотечного);
• земельный участок, на котором расположено единственное жилье;
• предметы домашней обстановки, вещи индивидуального пользования, такие как обувь и одежда, за исключением предметов роскоши и драгоценностей;
• имущество, необходимое для профессионального занятия должника, стоимостью не выше 10 тыс. рублей;
• племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, а также корма, необходимые для их содержания, и хозяйственные сооружения, семена для посева — если все перечисленное не используются с целью предпринимательской деятельности;
• продукты питания и деньги на общую сумму прожиточного минимума банкрота и лиц, находящихся на его иждивении;
• топливо, необходимое семье банкрота для приготовления пищи и отопления жилья в течение отопительного сезона;
• транспорт инвалида и другое, необходимое должнику в связи с его инвалидностью, имущество;
• призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден банкрот.

Продажа личного имущества — расплата за освобождение от долгов

Бывает, что финуправляющий «прихватывает» при формировании конкурсной массы то имущество, которое нельзя изымать. Не упускайте момент и вовремя отстаивайте свою собственность.

Возврат имущества в конкурсную массу

Гуманизм, пронизывающий насквозь российское законодательство, прямо-таки провоцирует некоторых граждан на мошеннические действия. Узнав, как формируется конкурсная масса из имущества должника, сколько секунд потребуется читателю, чтобы попытаться узнать, можно ли не включать в опись вторую квартиру и яхту, а заблаговременно продать их или «подарить» родственникам?

Спешим огорчить: в банкротных делах всегда присутствует повышенная процессуальная активность суда и финансового управляющего — его гонорар напрямую зависит от стоимости конкурсной массы. Поэтому он обязательно проверит все сделки за предыдущие три года, найдет все банковские счета и вернет все, что должник хотел утаить от кредитора.

Кроме того, что такие манипуляции должника с имуществом бесполезны, его действия носят признаки мошенничества: подобное банкротство называется преднамеренным, и должник за это несет ответственность перед законом, вплоть до уголовной.

Когда такие случаи будут выявлены, то финансовый управляющий совершает все необходимые процедурные действия, чтобы вернуть это имущество в конкурсную массу. Новые владельцы квартиры и яхты по предписанию суда обязаны передать бывшее имущество банкрота финансовому управляющему. Кстати, вернуть свои деньги им в этой ситуации — дело весьма хлопотное, достойное отдельной статьи на эту тему.

Исключение имущества из конкурсной массы

Согласно положениям закона «О банкротстве», перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы, утверждается арбитражным судом.

Из конкурсной массы может быть исключено по решению суда:

• Имущество, на которое не может быть обращено взыскание (см. выше «Имущество должника, не включаемое в конкурсную массу»). Вопросы исключения из конкурсной массы этого имущества решаются самостоятельно финансовым управляющим во внесудебном порядке.При наличии разногласий между финансовым управляющим, должником и участниками дела о банкротстве любой из них вправе обратиться с ходатайством в арбитражный суд.
• Имущество, на которое взыскание может быть обращено, но такое имущество не стоит и продавать. По мотивированному ходатайству гражданина арбитражный суд может исключить из конкурсной массы имущество, на которое может быть обращено взыскание и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов.Общая стоимость такого имущества не может превышать 10 000 рублей.

Как следует из разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13 октября 2015 года N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан», суды должны учитывать необходимость обеспечения справедливого баланса между имущественными интересами кредиторов и личными правами должника.

Это права на достойную жизнь и достоинство личности. Это обстоятельство суду рекомендовано учитывать при рассмотрении ходатайства должника о получении из конкурсной массы денежных средств в разумном размере на оплату личных нужд.

Важно. В соответствии с законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» выплата страховой пенсии на территории РФ производится пенсионеру-банкроту в установленном размере без каких-либо ограничений.

Но пристав и финансовый управляющий имеют право списывать из средств трудовой пенсии в счет уплаты долгов ровно половину поступающих сумм. В критических случаях — и до 70%, когда речь идет об уплате алиментов, возмещению вреда здоровью и т.д.

Как распределяется конкурсная масса

Федеральный закон предусматривает определенную очередность распределения денег, полученных от продажи имущества.

Кредиторов, которые могут участвовать в процедуре банкротства, разделяют на следующие категории:

В первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с уплатой алиментов, судебными расходами по делу о банкротстве гражданина, выплатой вознаграждения финансовому управляющему.

Сюда же относится и взыскание задолженности по выплате вознаграждения лицам, привлеченным финансовым управляющим для обеспечения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве гражданина. Плюс требования о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги.

Требования реестровых кредиторов удовлетворяются в следующем порядке:

• Выплаты гражданам, перед которыми банкрот несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов.
• 80% суммы, вырученной от реализации предмета залога. Сумма направляется на погашение требований кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника. Денежные средства, оставшиеся от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет гражданина.
• 10% суммы, вырученной от реализации предмета залога, для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований.
• Оставшиеся денежные средства — для погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, а также расходов на оплату услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в процессе банкротства.

Внесенные в Госдуму в мае 2021 года поправки в закон «О банкротстве» предлагают формировать 8 очередей удовлетворения требований кредиторов.

Если вас интересует более подробная консультация специалиста по данной тематике, вы всегда можете обратиться к профессиональным юристам нашей компании.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

В 95% случаев проводится банкротство физического лица без имущества. То есть когда у должника нет в собственности ни квартиры, ни счетов, не совершено им никаких сделок. Даже если несостоятельный плательщик и владеет имуществом, то это единственное жилье, которое по закону нельзя реализовывать в процедуре.

Как происходит банкротство физического лица, у которого нет имущества

На первом заседании суда, на котором принимается решение об обоснованности заявления на признание должника банкротом и утверждении арбитражного управляющего, также выносится определение о введении реструктуризации задолженности или реализации имущества.

Если у должника нет ни денег ни имущества, то целесообразнее сразу входить в процедуру реализации. Людей, как правило, пугает одно только название — «реализация имущества». Однако это всего лишь термин этапа банкротства физического лица, который при таких обстоятельствах означает проверку финансового состояния гражданина.  Арбитражный управляющий сделает выводы о том, что реализовывать нечего и отразит это в финансовом отчете.

Рекомендуем ознакомитьсяКак избавиться от долгов в 2023 году

Почему должнику невыгодна реструктуризация задолженности?

Эта процедура не обходится без погашения долга. Невыплаченные по кредитам средства человек должен будет отдать, но в другие сроки. Время кредитной зависимости может быть растянуто до 3-х лет. Для сравнения: процедура реализации имущества вводится на полгода.

Дмитрий Токарев Учредитель компании НЦБ
«Реструктуризация задолженности — это брак в работе представителя должника в суде, поскольку он не смог доказать, что нужно сразу идти в реализацию имущества, тем самым потратив больше времени на банкротство физлица и денег клиента».

Что ждет вас в процедуре банкротства? Бесплатно проясним вашу ситуацию.

Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку
персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Бывают и случаи, когда должники в целях экономии идут банкротиться самостоятельно. Будучи некомпетентными в достаточно специфической юридической области – банкротство физических лиц, неграмотно аргументируют суду свою позицию, что приводит не к тому результату. Один из наших клиентов до обращения к нам оказался в аналогичной ситуации, в итоге в отношении него суд ввел реструктуризацию задолженности. Юристы НЦБ, взяв дело в работу, добились пересмотра решения, через полгода – столько длится процедура реализации имущества – наш клиент был освобожден от долгов. У этого должника также ничего не было в собственности (см. материалы дела № А41-98403/15).

Связанные материалы

Дело о банкротстве № А41-98403/15

Публикация о признании должника банкротом на сайте ЕФСРБ и в газете «Коммерсантъ». После этого в течение двух месяцев все, перед кем у должника есть непогашенные денежные обязательства, должны встать в реестр требований кредиторов. Соответствующие заявления они подают арбитражному управляющему и в суд.

Дмитрий Токарев Учредитель компании НЦБ
«Арбитражный управляющий, получив ответы на запросы по имуществу должника, назначает собрание кредиторов. «Собрание кредиторов проходят не всегда. Многие арбитражные управляющие уведомляют суд о том, что из-за отсутствия имущества к реализации необходимости в проведении собрания кредиторов нет. А свою позицию предлагают выразить на итоговом заседании арбитражного суда».

Стоит ли банкротиться физическому лицу когда нет ни денег, ни имущества?

Арбитражный управляющий направляет в суд итоговое заявление в виде финансового отчета, в котором содержатся выводы об отсутствии у должника имущества, признаков преднамеренного банкротства. На основании этого управляющий предлагает суду завершить процедуру реализации имущества и списать долги

Таким образом, если при банкротстве нет ни имущества, ни дохода, ничего не будет реализовано, по завершении процедуры должника освободят от всех кредитных обязательств. Процедура будет длиться 6-7 месяцев, дальше – новая жизнь, без долгов. Банкротство, если нет имущества, но есть работа, проходит по той же схеме. Узнать, как сохранить зарплату на период процедуры, Вы можете из нашей статьи на данную тему.

Рекомендуем ознакомитьсяКак защитить зарплату должника от кредиторов во время банкротства

Сомнения по поводу наличия имущества? Лишились дохода? Мы помогаем и в таких ситуациях.

Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку
персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

руководитель юридического отдела

В команде НЦБ с момента основания — с 2015 года, каждое из 4756 завершенных дел прошло через ее руки.

Подробнее об авторе

FAQ

Как обанкротиться, если у меня ничего нет?

У вас есть долги! И если у вас нет имущества, значит процедура будет быстрой и дешевой. Все нюансы описаны в этой статье.

Банк хочет реструктуризировать долг: что делать?

У этой процедуры есть только одна стоящая законная альтернатива – банкротство физических лиц. Долг просто будет списан, и вам не придется до пенсии погашать кредиты. Что для этого нужно сделать, описано вот тут.

Банки загнали в кабалу

Если кроме многочисленных долгов у вас ничего нет, пора изменить свою жизнь. И для начала избавиться от кредитов единственным законным способом – провести процедуру банкротства физического лица. Как это сделать человеку без имущества, описано тут.

Куда идти, чтобы подать на банкротство?

Для начала в НЦБ на консультацию. Если вы сразу же
обратитесь в суд, как показывает практика, выйдете вы оттуда ни с чем.
Самостоятельно собрать все документы и написать иск неподготовленному
гражданину практически невозможно.

Можно ли сохранить имущество при банкротстве физ. лиц?

Последняя редакция 10 ноября 2022

Время на прочтение

Признание банкротства физлица — это законный способ избавиться от долгов по кредитам и займам. Граждане волнуются, что будет с имуществом при банкротстве физических лиц. Что продадут, как спасти квартиру, можно ли выкупить ценные объекты с торгов через родственников, и какие сделки не стоит совершать перед банкротством.

Мы собрали экспертные мнения, судебную практику и Закон «О банкротстве физических лиц» о том, как сохранить имущество при банкротстве. Что говорят банкротные юристы?

Что такое единственное жилье при банкротстве физического лица?

Практика показывает, что чаще всего за банкротством обращаются граждане, имеющие в собственности только единственное жилье. Таковым признается дом, квартира или помещение, где зарегистрирован и живет должник с семьей, если в собственности нет других объектов жилой недвижимости.

Ст. 446 ГПК установлен перечень имущества, не подлежащего изъятию за долги:

• предметы обихода — бытовая техника, мебель, личные вещи;
• предметы и инструменты стоимостью до 10 000 рублей, которые нужны человеку для профессиональной деятельности;
• необходимые инвалиду оборудование и автомобиль, медицинские препараты, инструменты и компенсации, связанные с лечением;
• памятные знаки, награды, ордена;
• хозяйственные постройки и животные, если должник ведет хозяйство;

Вне зависимости от суммы долга — 300 тысяч или 10 миллионов рублей — такое имущество остается у должника.

Два примера

• Продавать ли квартиру?Мужчина 45 лет решил признать свое банкротство. Долг перед 3 банками составляет 900 тысяч рублей. В собственности автомобиль и квартира, где он живет с женой и несовершеннолетними детьми. Ежемесячный доход составляет 45 000 рублей после вычета налогов. Как спасти имущество? Из опасений остаться без квартиры должник решил продать родственнику единственное жилье по рыночной стоимости.

  Наши юристы рекомендовали не совершать продажу квартиры, поскольку единственное жилье при банкротстве физического лица не отнимают. Итог. Суд признал должника банкротом и назначил процедуру реализации имущества. Автомобиль продали с торгов за 260 тысяч рублей, половину выплатили супруге, поскольку машина была куплена в браке. В конкурсную массу поступило 130 тысяч рублей, которые финуправляющий выплатил банкам. Квартира осталась у банкрота, долги по кредитам полностью списаны.

• Наши юристы рекомендовали не совершать продажу квартиры, поскольку единственное жилье при банкротстве физического лица не отнимают.
• ИпотекаЗа советом обратился мужчина, 29 лет, долг в размере 4,6 млн — кредит 2,4 млн и ипотека 2 млн. Долг по налогам 200 т.р. Не женат, детей нет. В собственности — квартира и земельный участок под ИЖС в ипотеке, стройматериалы и инструменты. Из-за неудач в бизнесе регулярно допускались просрочки, в результате банк подал в суд на банкротство.

  Мы оказывали юридическую поддержку клиенту на протяжении всего судебного процесса. Инструменты и стройматериалы мужчина продал до банкротства за 40% от реальной цены — юрист помог сделать официальную оценку и подготовил договор купли-продажи.

  погасили недоимки перед налоговой, чтобы банкротиться без долга перед бюджетом;часть денег выплатили банкам, чтобы не возникло споров в процессе;из остатка денег мужчина оплатил расходы на банкротство и работу юристов.
  Итог. Участок, купленный на деньги банка в ипотеку, продали с торгов. Все кредиты списали, квартира осталась в собственности.

• Мы оказывали юридическую поддержку клиенту на протяжении всего судебного процесса. Инструменты и стройматериалы мужчина продал до банкротства за 40% от реальной цены — юрист помог сделать официальную оценку и подготовил договор купли-продажи.

  погасили недоимки перед налоговой, чтобы банкротиться без долга перед бюджетом;часть денег выплатили банкам, чтобы не возникло споров в процессе;из остатка денег мужчина оплатил расходы на банкротство и работу юристов.

• погасили недоимки перед налоговой, чтобы банкротиться без долга перед бюджетом;
• часть денег выплатили банкам, чтобы не возникло споров в процессе;
• из остатка денег мужчина оплатил расходы на банкротство и работу юристов.

Сохранить имущество и избавиться от долгов

Банкротство — единственный законный способ избавиться от долгов, если нечем платить банкам и МФО. Признание несостоятельности должника подразумевает продажу имущества, чтобы погасить долги хотя бы частично. Граждане спрашивают, как сберечь имущество, и нужно ли что-нибудь предпринять перед тем как обращаться в суд?

• Если у человека есть только единственная квартира, то ничего с ней делать не нужно. По общему правилу, жилье не продают. Только если у вас элитная жилплощадь в дорогом районе, в 2023 кредиторы могут пытаться признать жилье роскошным и требовать замены на более дешевое, ссылаясь на разъяснения КС РФ.

  Но для этого им придется доказать, что должник купил квартиру, чтобы спасти деньги от взыскания. Более того, взамен элитной кредиторы должны купить квартиру попроще в том же районе. То есть потратить свои деньги. На практике продажа единственного жилья происходит в редких случаях, когда человек смошенничал и купил огромную квартиру или дом на заемные средства.

• Если есть другие объекты недвижимости: вторая квартира, дом, гараж, машиноместо, земельный участок, объекты незавершенного строительства, либо автомобили, мотоциклы и любая техника, которая поставлена на учет в госорганах, то будьте готовы, что объекты продадут.

Позвоните юристу, чтобы подготовиться к процедуре, собрать документы, решить, как продавать имущество — до подачи заявления или через торги. Не совершайте операции с имуществом без консультации банкротного юриста. Именно чрезмерная активность должников создает проблемы и споры в процедуре.

Что нельзя делать перед банкротством

Финуправляющий перечислил ошибки, которые затягивают дело и усложняют позицию банкрота.

Обратите внимание на дату публикации материала: информация могла устареть из-за изменений в законодательстве или правоприменительной практике.

Постбанкротные проблемы должников

Даже если суд после завершения процедуры банкротства освободил человека от долгов, кредиторы могут попробовать взыскать их повторно. А значит, должнику придется продолжить борьбу с банками, коллекторскими агентствами и приставами

Многие уверены, что после завершения процедуры банкротства и списания судом долгов человек может радоваться свободной жизни. Но все не так просто. Нередко кредиторы под лозунгом «авось прокатит» начинают взыскивать долги повторно. Поэтому должник даже после признания его банкротом должен быть готов к борьбе с банками, коллекторскими агентствами и приставами.

Какие проблемы могут возникнуть после банкротства?

• Возбуждение исполнительного производства.
• Блокирование банковских счетов и списание денежных средств в счет погашения задолженности.
• Отказ в одобрении нового кредита.

Как решить постбанкротные проблемы?

2. Если ваши банковские счета заблокировали – выясните, на каком основании. Для этого необходимо обратиться в банк. Также можно воспользоваться информационным ресурсом Федеральной службы судебных приставов-исполнителей: https://fssp.gov.ru/iss/ip. В предложенной форме укажите свои данные и выберите территориальность (желательно – «все регионы»). После нажатия кнопки «Найти» отобразится информация об исполнительных производствах и основаниях их возбуждения. Например, таким основанием может быть судебный приказ мирового судьи, определение арбитражного суда и проч.

3. В случае вынесения судебного приказа необходимо подготовить заявление о его отмене со следующей формулировкой:

В заявлении об отмене судебного приказа нужно поставить свою подпись. Направьте его мировому судье заказным письмом с уведомлением. Чек сохраните.

1. Направьте заявление судебным приставам-исполнителям о том, что вы освобождены от долгов. В просительной части изложите требование об окончании исполнительного производства. Не забудьте указать банковские реквизиты для возврата списанной с ваших счетов суммы.

2. Если судебный пристав-исполнитель возбудил исполнительное производство и не оканчивает его, необходимо обратиться в районный суд с административным исковым заявлением о бездействии пристава.

Как избежать повторного взыскания долгов?

Полностью оградить себя от постбанкротных проблем не получится. Ведь невозможно в ходе процедуры банкротства забрать оригиналы кредитных договоров у всех банков, микрофинансовых организаций, коллекторов и приставов. Кроме того, мировые судьи, работники банков и приставы не станут обращаться к Картотеке арбитражных дел для поиска определения о завершении процедуры банкротства гражданина и списании долгов.

Как восстановить кредитную историю после банкротства, чтобы не получать отказы в одобрении кредита?

Формирование кредитной истории придется начинать заново. Только после успешного закрытия нескольких кредитов ваш кредитный рейтинг станет позитивнее, и банк сможет вам доверять. Пусть сначала это будет небольшой кредит на технику от 5 тыс. руб., погашенный досрочно. Затем еще несколько погашенных досрочно кредитов. Можно взять кредит с поручительством. При этом у поручителя должен быть хороший кредитный рейтинг. Но имейте в виду, что в случае неисполнения вами долговых обязательств его рейтинг снизится.

При обращении в банк за кредитом в анкете необходимо указать достоверную информацию, в том числе о том, что ранее вы были банкротом. Это нужно делать в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства. Данная обязанность предусмотрена законом. В случае ее неисполнения последующее банкротство окажется безуспешным.

Факт прохождения процедуры банкротства банки оценивают по-разному в зависимости от внутренней политики. В некоторых банках руководство настроено скептично и не готово выдавать кредиты «неблагонадежным» гражданам. В других банках учитывают, что после банкротства человек свободен от долгов и по закону не может повторно обратиться с заявлением о признании его банкротом в течение 5 лет. В таких банках считают, что бывший должник будет платить исправно, чтобы снова не попасть в болезненную ситуацию.

И, конечно, официальное трудоустройство и «белая» зарплата лишними не будут.

(Больше полезной информации о том, как избавиться от долгов, вы найдете в подборке материалов на тему «В помощь должнику-физлицу».)

В 2023 году банкротство физических лиц остается единственным законным способом списать все долги, включая кредиты и микрозаймы. Однако есть нюанс: имущество должника. Правда ли, что банкрот остается без последнего жилья и мебели? Какое имущество изымается при банкротстве? Есть ли неприкосновенные вещи, которые нельзя забрать ни при каких условиях? На самые частые вопросы отвечают опытные юристы по банкротству.

Имущество, которое не подлежит реализации

Распространено мнение, что при банкротстве должник лишается всего имущества. Однако это только миф и слухи, которые ничем не подкреплены. Права банкрота защищены не только ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)», но и другими нормативно-правовыми актами.

Одним из них является Гражданский процессуальный кодекс РФ. Он определяет имущество, которое точно останется у физического лица при банкротстве.

Давайте посмотрим, какое имущество нельзя забрать у заемщика:

Правило распространяется не только на помещение, но и на земельный участок, на котором оно построено. Например, если у физического лица есть частный дом, то он будет являться неприкосновенным имуществом вместе с земельным участком, на котором расположен.

• Предметы домашней обстановки. Под эту категорию попадают те вещи, которые необходимы должнику для обеспечения постоянных потребностей в отдыхе, питании, гигиене и так далее. К ним относятся мебель, бытовая техника: например, холодильник, плита, посуда, кухонный гарнитур;
• Личные вещи. К ним относятся предметы, которые предназначены для личного пользования. Например, одежда, обувь, средства гигиены. Исключение из этого пункта составляют предметы роскоши (например, шуба из натурального меха или эксклюзивные изделия), а также драгоценности.
• Предметы, которые нужны должнику для осуществления профессиональной деятельности. Главное условие: стоимость этих предметов не должна превышать 10 000 руб. Например, к ним относятся печатная машинка, принтер, оборудование для домашней выпечки, музыкальные или спортивные инструменты.
• Скот, не используемый для предпринимательской деятельности. Если у должника есть молочный и рабочий скот, а также птицы или пчелы, забрать их нельзя. У заемщика остаются все строения и корма, которые нужны для ухода за ними и содержания. Под данную категорию также попадают олени, кролики и так далее.
• Имущество, которое требуется в должнику в связи с инвалидностью. К такому имуществу относится специальный транспорт, вспомогательные приспособления (например, для отдыха или приема пищи);
• Другое имущество, не подлежащее реализации по ст. 446 ГПК РФ. К нему относятся семена, используемые для посевов, продукты питания и топливо, если оно используется для обогрева помещения при отсутствии централизованной отопительной системы, а также призы и государственные награды.

Возможны ли исключения?

Да, из ст. 446 ГПК РФ тоже возможны исключения. Одни из них играют на руку должникам, другие — нет. Например, единственное жилое помещение может быть реализовано, если находится под обременением (приобретено в ипотеку, которая не погашена на момент банкротства). Это позволяет списать долг по ипотеке, но само ипотечное жилье, скорее всего, заберут.

«Из любого правила есть исключения, и задача профессионала — обнаружить их. Если у вас есть ипотечная квартира, и вы планируете обанкротиться, то первым делом обращайтесь за юридической помощью. Наши специалисты знают, как и в каких случаях можно по закону сохранить даже ипотечную квартиру. Мы проанализируем возможные варианты законных действий с учетом общей суммы долга и вашего финансового состояния».

Среди исключений есть еще одно: выделение денег банкроту во время процедуры. Например, ст. 446 ГПК определяет, что при реализации имущества должник ежемесячно будет получать средства в размере прожиточного минимума (напоминаем, что эта величина установлена для каждого региона отдельно). Однако юристы знают, как увеличить эту сумму и получать каждый месяц от управляющего больше.

Что делать, чтобы сохранить имущество по максимуму

Будьте уверены, что при банкротстве вы не останетесь «ни с чем»: вас и часть вашего имущества защищает ст. 446 ГПК РФ. При планировании банкротства обращайтесь за квалифицированной помощью: опытные юристы нашей компании знают, как можно законно сохранить большую часть имущества, принадлежащего банкроту.

Записывайтесь на консультацию и узнайте еще больше о том, какое имущество останется у вас при банкротстве физического лица. Наши специалисты ответят на все вопросы и предложат оптимальный вариант действий для успешного списания долгов и максимального сохранения имущества.

Пенсионер-банкрот вправе получать пенсию на руки, а не на используемый в рамках банкротства единый счет

4 апреля 2022

Банкротное законодательство предусматривает, что все имеющееся у гражданина на дату принятия судом решения о признании его банкротом, а также выявленное и приобретенное после этой даты имущество включается в конкурсную массу (п. 1 ст. 213.25 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”; далее – Закон № 127-ФЗ). Исключение составляет имущество, обращение взыскания на которое прямо запрещено Гражданским процессуальным кодексом. К нему относятся в том числе денежные средства в размере не менее прожиточного минимума гражданина-должника и находящихся на его иждивении лиц (абз. 8 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ).

С даты признания лица банкротом все права на его имущество, составляющее конкурсную массу, осуществляет финансовый управляющий должника. Он же в ходе реализации имущества открывает и закрывает банковские счета на имя должника, а также распоряжается средствами на счетах и вкладах, в том числе открытых до признания должника банкротом (п. 5-6 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ). Основываясь на этих положениях, финансовые управляющие пенсионеров-должников, признанных банкротами, обращаются в ПФР с требованиями о перечислении пенсий должников на используемые в процедуре банкротства основные счета – согласно ст. 133 Закона № 127-ФЗ в ходе конкурсного производства должен использоваться только один счет должника – с целью включения данных средств в конкурсную массу. Отделения ПФР исходят из того, что способ доставки пенсии выбирает непосредственно пенсионер, и отказываются перечислять пенсии на счета, указанные финансовыми управляющими.

Суды же, куда финансовые управляющие обращаются после таких отказов, как правило, полагают, что в данном случае банкротное законодательство имеет приоритет над пенсионным, и финансовый управляющий, уполномоченный на распоряжение имуществом должника, вправе требовать перечисления пенсии должника на основной счет. Об этом свидетельствует и значительное число отказных определений Верховного Суда Российской Федерации, принятых по жалобам управлений ПФР, – судьи ВС РФ соглашаются с выводами нижестоящих судов о том, что, поскольку пенсия подлежит включению в конкурсную массу, финансовый управляющий вправе требовать ее перечисления на используемый в рамках процедуры банкротства основной счет должника (Определение ВС РФ от 31 июля 2020 г. № 310-ЭС20-9668, Определение ВС РФ от 27 мая 2020 г. № 302-ЭС19-17452, Определение ВС РФ от 15 мая 2020 г. № 310-ЭС20-5766, Определение ВС РФ от 13 апреля 2020 г. № 302-ЭС20-3445, Определение ВС РФ от 21 февраля 2020 г. № 301-ЭС19-27945, Определение ВС РФ от 29 января 2020 г. № 303-ЭС19-25986 и др.).

Недавно подобная жалоба все же была передана на рассмотрение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ, и принятое ею решение заслуживает внимания.

Фабула дела и позиции судов

Нюансы банкротства физических лиц – в материале “Процедуры банкротства гражданина” Энциклопедии решений системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

В ноябре 2017 года гражданин Ф. (далее – должник) был признан банкротом, после чего началась процедура реализации его имущества. На момент признания банкротом должник получал страховую пенсию, в декабре 2017 года он подал в соответствующее управление ПФР в Ростовской области (по месту жительства) заявление о получении пенсии на руки. В ходе осуществления мероприятий по формированию конкурсной массы должника финансовый управляющий обратился в данное управление ПФР с требованием о перечислении пенсии должника на счет, открытый финансовым управляющим. Данное требование удовлетворено не было: свое решение управление обосновало тем, что выбор способа доставки пенсии осуществляется непосредственно должником, право на подачу соответствующего заявления финансовым управляющим Федеральным законом от 28 декабря 2013 г. № 400-ФЗ “О страховых пенсиях” (далее – Закон № 400-ФЗ) не предусмотрено.

Финансовый управляющий обратился в суд с требованием обязать управление ПФР перечислять пенсию должника на основной счет, используемый в рамках процедуры банкротства.

Суд первой инстанции подчеркнул, что страховая пенсия по старости подлежит включению в конкурсную массу по правилам ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ, так как не относится к тем видам доходов, на которые взыскание не может быть обращено (ст. 101 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ “Об исполнительном производстве”). А значит, распоряжаться ею, как и всем имуществом в составе конкурсной массы, может исключительно финансовый управляющий, а не сам должник. Кроме того, несмотря на законодательно закрепленное правило о том, что выбирать способ получения пенсии: в виде перечисления на банковский счет или вручения на дому или в кассе почтовой или иной организации, которая занимается доставкой пенсии, – должен сам пенсионер (ч. 13 ст. 21 Закона № 400-ФЗ), в рамках процедуры банкротства данное право, как и все иные права пенсионера-банкрота, может осуществлять финансовый управляющий как законный представитель должника. Поэтому требование управляющего о перечислении пенсии должника на основной счет подлежит удовлетворению, заключил суд (Определение Арбитражного суда Ростовской области от 30 апреля 2021 г. по делу № А53-36504/2016). При этом в решении подчеркивается, что гарантированная сумма прожиточного минимума должна быть возвращена должнику из конкурсной массы – соответствующая обязанность лежит на финансовом управляющем.

Должник и Центр по выплате пенсий и обработке информации ПФР в Ростовской области (государственное учреждение, непосредственно выплачивающее пенсию должнику) обжаловали данное решение. В жалобе центра, в частности, указывалось, что выплата пенсии признанному банкротом должнику должна осуществляться в установленном пенсионным законодательством порядке, тем более что Законом № 127-ФЗ никакой иной порядок перечисления пенсий банкротам не предусмотрен.

Суд апелляционной инстанции напомнил, что в соответствии с ч. 12 ст. 21 Закона № 400-ФЗ страховая пенсия выплачивается гражданину, признанному банкротом, органом, осуществляющим пенсионное обеспечение, в установленном размере без каких-либо ограничений. При этом порядок выплаты пенсий данная норма не предусматривает, равно как и не исключает включения пенсионных выплат в конкурсную массу должника при условии соблюдения правил обеспечения потребностей гражданина в пределах величины прожиточного минимума. Поэтому порядок получения пенсии гражданином-банкротом, по мнению суда, может быть определен финансовым управляющим должника как представителем данного лица, в том числе путем подачи заявления об изменении способа выплаты пенсии, – в силу специальных норм Закона № 127-ФЗ о правах и обязанностях финансового управляющего, включая полномочия по управлению имуществом должника-банкрота, которые имеют преимущество перед нормами пенсионного законодательства РФ. Тем более что требование финансового управляющего о перечислении пенсии на основной счет должника не означает включения ее в конкурсную массу в полном объеме – законодательное требование о сохранении для самого должника и находящихся на его иждивении лиц суммы, равной величине прожиточного минимума, должно соблюдаться. В связи с этим суд посчитал удовлетворение данного требования правомерным, указав, что после того, как спорные денежные средства начнут поступать на основной счет должника, финансовый управляющий будет обязан ежемесячно – в срок не позднее трех рабочих дней с момента зачисления пенсии на основной счет – перечислять должнику денежные средства в размере прожиточного минимума, установленного в Ростовской области для пенсионеров (Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 21 июня 2021 г. № 15АП-9197/21).

Суд округа, рассмотрев кассационную жалобу должника, не нашел оснований для отмены решений суда первой и апелляционной инстанций (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 1 сентября 2021 г. № Ф08-8687/21).

Позиция ВС РФ

Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ (далее – коллегия), рассмотрев кассационную жалобу должника, с выводами нижестоящих судов не согласилась.

Коллегия акцентировала внимание на ч. 2 ст. 2 Закона № 400-ФЗ, согласно которой страховые пенсии устанавливаются и выплачиваются в соответствии с указанным законом, и изменение условий назначения, норм установления и порядка выплаты страховых пенсий возможно только путем внесения поправок непосредственно в Закон № 400-ФЗ. Орган, выплачивающий пенсию, и способы доставки пенсии определены в ч. 12-13 ст. 21 Закона № 400-ФЗ, там же указано, что выбор такого способа осуществляется пенсионером. Положения, согласно которым доставка пенсии, в том числе признанному банкротом гражданину, осуществляется исключительно по заявлению, поданному пенсионером лично, через представителя или работодателя, на момент рассмотрения заявления финансового управляющего были закреплены в Правилах выплаты пенсий, утвержденных Приказом Министерства труда и социальной защиты РФ от 17 ноября 2014 г. № 885н (сейчас действуют одноименные правила, утвержденные Приказом Министерства труда и социальной защиты РФ от 5 августа 2021 г. № 545н). И в данных правилах также нет указания на возможность участия финансового управляющего в определении порядка выплаты пенсии, в том числе посредством обращения в суд. Таким образом, законных оснований для предъявления финансовым управляющим требования, касающегося способа получения должником пенсии, нет, заключила коллегия и отменила акты нижестоящих судов (Определение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 28 марта 2022 г. № 308-ЭС21-23129).

При этом, по мнению коллегии, сами по себе предусмотренные пенсионным законодательством правила выплаты пенсий не противоречат положениям банкротного законодательства в части решения вопроса о расходовании соответствующих средств в рамках процедуры банкротства. И выводы судов об отнесении полученной должником пенсии, за исключением установленной величины прожиточного минимума (в соответствии со ст. 446 ГПК РФ), к конкурсной массе, а также о том, именно финансовый управляющий определяет, какая сумма пенсии (после вычета размера прожиточного минимума на должника и находящихся на его иждивении лиц) должна поступить в конкурсную массу, правильны.

Организовывать взаимодействие с должником по вопросам расходования пенсионных выплат должен финансовый управляющий. И такое взаимодействие, как отметила коллегия, предполагает в том числе доведение до сведения должника, в одной стороны, информации о возможности заявить ходатайство об исключении из конкурсной массы суммы, превышающей прожиточный минимум (разъяснения о том, в каких случаях это возможно, содержатся в п. 2 Постановления Пленума ВС РФ от 25 декабря 2018 г. № 48), а с другой – последствий недобросовестных действий должника при формировании конкурсной массы, в том числе за счет пенсионной выплаты, предусмотренных ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ.

В заключение коллегия подчеркнула, что возникающие у финансового управляющего и должника разногласия по поводу включения пенсии в конкурсную массу могут разрешаться в судебном порядке.

В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. Для физлиц в России такая возможность появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.

Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или ФНС.

Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.

Когда можно объявить себя банкротом?

Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

• при сумме такого долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом;
• при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

В 2023 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов:

• стандартным — через арбитражный суд;
• упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства

При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается, если:

• сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей;
• окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества недостаточно для покрытия долга;
• нет других действующих исполнительных производств;
• не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

• составить перечень кредиторов и долгов;
• написать заявление о признании себя банкротом;
• подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке.

Стандартная процедура банкротства

Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам.

Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

Заявление можно отнести в суд лично или направить по почте заказным письмом с описью вложений.