Какие сделки оспариваются при банкротстве физического лица?

Содержание

FAQ

Можно ли оспорить сделки должника без банкротства?

Теоретически это возможно, если кредиторы выйдут в суд в порядке гражданского судопроизводства, а затем обратятся с решением к судебным приставам. Если приставы сообщат об отсутствии у должника имущества для взыскания, можно попробовать оспорить заключенные сделки. На практике сделать это сложно, чаще прибегают к процедуре банкротства.

Что останется у должника после банкротства?

От изъятия защищено имущество, необходимое должнику для нормальной жизни: единственное жилье, предметы быта и личные вещи. Что еще оставят банкроту — рассказали здесь.

Что будет с проблемным кредитом при разводе?

При разводе имущество и долги делятся пополам. Второму супругу придется заплатить часть, даже если он не является заемщиком. Как заранее защитить себя от такого исхода — читайте в статье.

Примеры сделок и сроки давности

Подлежит ли сделка оспариванию, решает суд, но первым законность оценивает АУ. Он смотрит на объект и условия договора, на сроки.

Сделки должника, которые подлежат оспариванию в банкротстве, разделим на 2 категории:

  • сделки с предпочтением;
  • сделки, ухудшающие положение должника.

Сделки с предпочтением

Мы говорим о ситуациях, когда должник по собственному выбору или под нажимом одного из агрессивных кредиторов погасил полностью или частично задолженность перед ним. Из-за этих действий остальные заинтересованные лица остались без денег, что нарушило их права.

Такие сделки редко аннулируют в ходе банкротства из-за ограниченного срока давности. По ст. 61.3 127-ФЗ они могут быть оспорены, только если совершены за полгода до процедуры, а кредитор знал о несостоятельности должника. В остальных случаях срок составляет 1 месяц.

Связанные материалы

ФЗ № 127«О несостоятельности (банкротстве)». Статья 61.3. Оспаривание сделок должника, влекущих за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами

Приведем примеры. Человек продал машину, а спустя неделю подал в суд на банкротство. АУ спросит, куда делись полученные от сделки деньги. Если заявитель раздал долги, то получателям придется вернуть средства в конкурсную массу и участвовать в банкротстве на общих основаниях с остальными кредиторами.

Другая ситуация. Гражданин не исполняет обязательства перед кредиторами, но один из банков автоматически списывает средства с банковской карты. В банкротстве такие действия подлежат оспариванию в рамках срока 1-6 месяцев.

Что делать? Сделки с предпочтением не критичны в банкротстве. Но прежде, чем заявлять о несостоятельности, стоит подождать полгода после отчуждения имущества, перечисления денег одному из кредиторов или после прочих действий, которые могут расценить, как подозрительные.

Сделки, ухудшающие положение должника

Это договоры по отторжению объектов, которые должны попасть в конкурсную массу в процессе банкротства. Такие сделки подвергаются оспариванию, так как ущемляют права группы кредиторов. Их аннулируют, если:

  • Прошло менее года от сделки до выхода в суд, а имущество передано безвозмездно или его заявленная стоимость ниже рыночной. К примеру, за полгода до банкротства должник продал автомобиль за 300 000 рублей. Анализируя сделку, АУ выяснил, что он не может стоит дешевле 700 000 рублей. Тогда сделка подлежит оспариванию, если нет доказательств, что транспортное средство в плохом техническом состоянии. Подобная ситуация: за 10 месяцев до банкротства гражданин продал квартиру стоимостью 5 млн рублей 18-летнему покупателю. Сделку оспорят, если покупатель не обоснует наличие средств.
  • Прошло меньше 3 лет с даты заключения сделки до обращения в суд. Вторая сторона договора — близкий родственник/друг, а о назревающих финансовых проблемах уже было известно. К примеру, 2 годами ранее банкротства должник оформил договор дарения автомобиля на супругу и одновременно перестает платить по кредитам. Такая сделка аннулируется. Еще одна ситуация: должник подал на банкротство как физлицо. При оценке сделок, совершенных им за 3 года, АУ обнаружил, что 2 года назад гражданин вышел из состава юрлица и получил сумму, не соответствующую реальной стоимости доли.

Отметим, что сделки с родственниками и бизнес-партнерами могут привести к проблемам для претендента на банкротство, причем оспаривание — не самая большая. Такие договоры не просто отменят, но и могут использовать как основание для отказа в списании долгов по завершении процедуры.

Наши юристы и АУ проанализируют сделки за 3 года и расскажут о перспективах дела.
Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Рекомендуем ознакомиться Может ли учредитель ООО пройти банкротство как физлицо?

Что могут забрать при банкротстве

Банкротство физических лиц — это процедура признания гражданина несостоятельным, по итогу которой гражданин освобождается от исполнения финансовых обязательств. Если должник более 3 месяцев не исполняет свои долговые и текущие финансовые обязательства, а сумма ежемесячного платежа по кредитам превышает размер дохода. Он может подать заявление в Арбитражный суд о признании себя финансово несостоятельным (банкротом). Инициировать процедуру банкротства также могут кредиторы или контролирующие органы, которым задолжал гражданин.

По нашей внутренней статистике на консультациях люди чаще всего задают юристам вопрос: «Что заберут при банкротстве?» Сегодня мы решили осветить эту тему более подробно.

Сколько денег будет у должника в процессе банкротства

Сразу поясним, что минимальная величина ежемесячной выплаты в процессе банкротства зависит от процедуры, которую избрал суд:

  • Если у должника есть хоть какая-то возможность платить по счетам, то назначается . Составляется график погашения задолженности сроком максимально на 3 года. Он согласуется с кредиторами и утверждается в суде. В итоге должник не получает статуса банкрота и обязан строго в указанные периоды вносить оговоренные платежи. В соответствии со ст. 213.11 Закона «О несостоятельности», при реструктуризации долга гражданин вправе оставлять и тратить не более 50 000 рублей в месяц. Для этого он должен открыть специальный счет в банке и перечислять туда средства в разрешенном законом размере. Распоряжаться ими можно без согласования с ФУ. Деньги на других счетах можно использовать с согласия ФУ.
  • Когда у должника нет дохода, или зарплата не позволяет частично рассчитаться с кредиторами, вводится . Взысканию подвергаются деньги на банковских счетах, доход и имущество гражданина. Их ФУ направляет на погашение обязательств перед кредиторами. На основании Пленума ВС РФ №48 от 28 декабря 2018 года, а также ст. 446 ГПК РФ, на время разбирательства должнику оставляют доход в размере прожиточного минимума.

Точный размер прожиточного минимума индивидуален в разных регионах, поскольку эту сумму устанавливает местное Правительство. При этом должник может претендовать на увеличение ежемесячного содержания, если деньги необходимы на оплату учебы, лечения, съемного жилья и прочие объективные расходы, избежать которые невозможно. Для этого следует собрать доказательства потребности, например, выписки из медицинской карты и назначения врача и ходатайствовать об увеличении дотаций перед ФУ.

Средства на выдачу прожиточного минимума ФУ выделяет из:

  • зарплаты, которую должник получает в процессе рассмотрения дела о банкротстве. Если она выше минималки, гражданин получит положенную сумму, а разница пойдет на погашение долга перед кредиторами. Если же зарплата меньше прожиточного минимума, то заработанные деньги полностью останутся. После завершения процедуры физлицо будет распоряжаться доходом в полном размере;
  • остатков денег на банковских счетах. Если должник потерял работу в ходе банкротства, а в банке остались средства, то он может ходатайствовать перед ФУ о выделении прожиточного минимума из этого резерва.

Отметим, что из зарплаты, полученной до судебного разбирательства о несостоятельности, прожиточный минимум не выделяется. Если на карту должника поступили несвоевременно выплаченные деньги, их полностью взыщут в счет погашения долга.

Рекомендуем ознакомитьсяЗакон о списании долгов физических лиц

Возможны ли исключения?

Да, из ст. 446 ГПК РФ тоже возможны исключения. Одни из них играют на руку должникам, другие — нет. Например, единственное жилое помещение может быть реализовано, если находится под обременением (приобретено в ипотеку, которая не погашена на момент банкротства). Это позволяет списать долг по ипотеке, но само ипотечное жилье, скорее всего, заберут.

«Из любого правила есть исключения, и задача профессионала — обнаружить их. Если у вас есть ипотечная квартира, и вы планируете обанкротиться, то первым делом обращайтесь за юридической помощью. Наши специалисты знают, как и в каких случаях можно по закону сохранить даже ипотечную квартиру. Мы проанализируем возможные варианты законных действий с учетом общей суммы долга и вашего финансового состояния».

Среди исключений есть еще одно: выделение денег банкроту во время процедуры. Например, ст. 446 ГПК определяет, что при реализации имущества должник ежемесячно будет получать средства в размере прожиточного минимума (напоминаем, что эта величина установлена для каждого региона отдельно). Однако юристы знают, как увеличить эту сумму и получать каждый месяц от управляющего больше.

Что будет с ипотечной квартирой

Ипотечная квартира всегда в залоге у банка, поэтому ее обязательно заберут при просрочках платежей, даже если там прописан несовершеннолетний ребенок. Однако, не нужно отчаиваться. Если не доходить до процедуры реализации имущества и остановиться на реструктуризации долга, при этом исправно вносить платежи по графику, ипотечное жилье удастся сохранить.

Также не о чем переживать владельцам военной ипотеки, так как обязательства перед банком исполняет государство, а не банкрот. В итоге военнослужащие получают джекпот — списывают долги и сохраняют ипотечное жилье.

Последняя редакция 10 ноября 2022

Время на прочтение

Признание банкротства физлица — это законный способ избавиться от долгов по кредитам и займам. Граждане волнуются, что будет с имуществом при банкротстве физических лиц. Что продадут, как спасти квартиру, можно ли выкупить ценные объекты с торгов через родственников, и какие сделки не стоит совершать перед банкротством.

Мы собрали экспертные мнения, судебную практику и Закон «О банкротстве физических лиц» о том, как сохранить имущество при банкротстве. Что говорят банкротные юристы?

Как происходит оценка имущества физлица?

Как правило, если у банкрота есть дорогостоящее имущество — автомобиль, недвижимость, то к процедуре оценки, которой руководит арбитражный управляющий, привлекаются независимые оценщики. Их задача — оценить состояние имущества, его реальную стоимость в условиях рынка.

Ходатайствовать о привлечении оценщика может сам должник, его кредиторы. Последние больше всех заинтересованы в адекватной оценке, поскольку они получат вырученные средства в результате продажи такого имущества.

Оценка производится в назначенное время и дату, предварительно согласованные с должником. Составляются специальные протоколы, акты, на основании которых потом и выносится решение о стоимости имущества. Эти документы позже предоставляются финуправляющим в Арбитражный суд, который утверждает начальную стоимость объектов на торгах.

Куда обратиться за услугой банкротства

Процедура признания гражданина неплатежеспособным стала возможной с 2015 года. Чтобы учесть все нюансы и правильно разработать стратегию ведения дела, нужно хорошо ориентироваться в законодательной базе и знать механику проведения судебных заседаний. Поэтому перед тем, как подать заявление в Арбитражный суд о банкротстве, нужно продумать все за и против.

Юристы ООО «Главбанкрот» помогли списать долги на 100 % уже 48000 граждан. В состав команды входят юристы, экономисты, оценщики. Совместная работа над материалами дела позволяет предусмотреть все возможные варианты развития событий. Выявить слабые места и подводные камни. Записывайтесь на бесплатную консультацию и узнайте свои шансы на списание долгов.

Хотите
процедуры банкротства?

Запишитесь или позвоните по телефону горячей линии

Я принимаю условия соглашения об обработке персональных данных

Читать еще в нашем блоге

В процедуре банкротства получение прожиточного минимума положено не только самому должнику, но и иждивенцам. Более того, ФУ и суд относятся к их потребностям более лояльно, чем к запросам претендующего на статус банкрота, так как закон требует соблюдать баланс интересов. Например, несовершеннолетние дети не должны лишаться качественного образования и медицины из-за сложного материального положения родителей.

Иждивенцы — это лица, находящиеся на финансовом обеспечении должника, так как по объективным причинам не способны содержать себя самостоятельно

Таким образом, на прожиточный минимум могут рассчитывать финансово зависимые родственники, пенсионеры, инвалиды. Учитывая, что основное содержание поступает от должника, суд считает иждивенцами:

  • супруга, если он находится на пенсии или инвалидности;
  • детей до 18 лет, а также до 23 лет, если они учатся и не имеют источника дохода;
  • нетрудоспособных по возрасту или состоянию здоровья дедушек, бабушек, родителей, если нет иных лиц, которые отвечают за их благополучие;
  • усыновленных детей, если усыновление произошло более 5 лет назад, и они не имеют права на получение содержания от других лиц;
  • сестер, братьев, внуков до 18 или 23 лет, у которых нет трудоспособных родителей.

Перечисленным лицам положен прожиточный минимум, который выделяют из конкурсной массы. Если они получают дотации от государства, то сумма уменьшается на размер пособий.

Важно знать нюанс: прожиточный минимум на совершеннолетних детей до 23 лет на попечении родителя, проходящего процедуру банкротства, приравнивается к сумме, положенной взрослому. Но в отношении детей до и после 18 лет не все так просто и однозначно, поскольку обязанность за их благополучие лежит как на должнике, так и на его супруге, не лишенном родительских прав. Если он трудоспособен, то обозначенная сумма делится пополам.

К примеру, в регионе минималка на детей составляет 15 000 рублей. Тогда должнику, проходящему банкротство, выделят из зарплаты 7 500 рублей, а вторые 7 500 рублей должен добавить второй родитель, ведь он несет равные обязанности по содержанию.

Рекомендуем ознакомитьсяКак защитить зарплату должника от кредиторов во время банкротства

Сохранить имущество и избавиться от долгов

Банкротство — единственный законный способ избавиться от долгов, если нечем платить банкам и МФО. Признание несостоятельности должника подразумевает продажу имущества, чтобы погасить долги хотя бы частично. Граждане спрашивают, как сберечь имущество, и нужно ли что-нибудь предпринять перед тем как обращаться в суд?

  • Если у человека есть только единственная квартира, то ничего с ней делать не нужно. По общему правилу, жилье не продают. Только если у вас элитная жилплощадь в дорогом районе, в 2023 кредиторы могут пытаться признать жилье роскошным и требовать замены на более дешевое, ссылаясь на разъяснения КС РФ.

    Но для этого им придется доказать, что должник купил квартиру, чтобы спасти деньги от взыскания. Более того, взамен элитной кредиторы должны купить квартиру попроще в том же районе. То есть потратить свои деньги. На практике продажа единственного жилья происходит в редких случаях, когда человек смошенничал и купил огромную квартиру или дом на заемные средства.

  • Если есть другие объекты недвижимости: вторая квартира, дом, гараж, машиноместо, земельный участок, объекты незавершенного строительства, либо автомобили, мотоциклы и любая техника, которая поставлена на учет в госорганах, то будьте готовы, что объекты продадут.

Позвоните юристу, чтобы подготовиться к процедуре, собрать документы, решить, как продавать имущество — до подачи заявления или через торги. Не совершайте операции с имуществом без консультации банкротного юриста. Именно чрезмерная активность должников создает проблемы и споры в процедуре.

Что нельзя делать перед банкротством

Финуправляющий перечислил ошибки, которые затягивают дело и усложняют позицию банкрота.

Когда заберут единственное жилье

В исключительных случаях банкрот лишается единственного жилья. Так происходит, если:

  • Квартира или дом заложены. Когда недвижимость предоставлена в качестве залога при получении кредита, она подлежит реализации в счет задолженности перед банком. Не путайте с ситуацией, когда заемщик предоставляет информацию о наличии имущества. Если сведения о собственности указаны в кредитном договоре, то ее сохранят за должником.
  • Банкрот не прописан в единственном жилье. В судебной практике есть единичные прецеденты, когда при отсутствии постоянной регистрации суд разрешал реализовать единственное жилье.
  • Банкрот живет в роскошной многокомнатной квартире или особняке. Несмотря на то, что закон о реализации такой недвижимости еще не принят, отдельные прецеденты имеются. Если суд сочтет, что проживание банкрота в роскошной жилплощади ущемляет интересы кредиторов, то может принять решение о реализации и покупке более скромной квартиры, соответствующей минимальному количеству квадратных метров на человека.

Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ

Если у банкрота обычная квартира, не заложенная в банке, а также имеется отметка о постоянной регистрации, то переживать не о чем: жилье не включат в конкурсную массу.

Рекомендуем ознакомитьсяБанкротство военных — как списать долги военнослужащему?

Давайте рассмотрим подробнее, что происходит с недвижимостью.

  • При подаче заявления в суд Вы описываете, каким имуществом владеете — в том числе, здесь указываете свое единственное жилье. Это называется описью имущества.
  • Далее при реализации формируется конкурсная масса. Ваша задача — подать ходатайство об исключении из нее Вашего жилья.

В конце апреля 2021 года Конституционный суд России принял определение, согласно которому суды должны брать на себя смелость. И при ведении банкротных процедур выносить решения о продаже в счет уплаты долга жилья, площадь которого выглядит явно избыточной. Например, когда в квартире на 100 квадратных метров проживает только сам должник. Или когда единственное жилье приобретается уже после того, как в отношении физ лица открывается исполнительное производство за невозврат долга.

Правда, в этом случае кредиторы обязаны купить такому должнику жилье меньшей площади в пределах того же населенного пункта.

Фактически, когда финуправляющий будет проводить оценку имущества, то квартира/дом, в котором Вы проживаете, не будут учитываться в конкурсной массе, их не продадут за долги.

Теперь поговорим о том, что такое ходатайство об исключении из конкурсной массы. Это письменное заявление, которое Вы должны адресовать в Арбитражный суд. В нем перечисляются:

  • адрес суда;
  • номер дела, по которому было признано ваше банкротство;
  • ФИО управляющего;
  • основания для исключения (наименование закона);
  • имущество, которое Вы хотите исключить.

Важно! К ходатайству необходимо приложить документы о праве собственности, которые обоснуют Ваше право на сохранение жилища.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Когда взыскивают имущество

Изъятие имущества происходит не в любой процедуре банкротства. Напомним, что обязанность заявить о несостоятельности возникает, когда долг достигает размера в полмиллиона рублей, а просрочки — 3 месяцев. Но должник может подать в суд и гораздо раньше: когда осознает, что финансовое положение не позволяет исполнять обязательства, и в ближайшее время ситуация не улучшится.

Признаком неплатежеспособности является нехватка даже 10% от суммы обязательного платежа. Например, ежемесячный платеж по кредиту составляет 10 000 рублей. Если у гражданина снизился доход, и ему не хватает даже 1000 рублей до полной суммы, то он уже может претендовать на банкротство.

Рекомендуем ознакомитьсяМогут ли назначить штраф за неподачу заявления о банкротстве?

После подачи заявления суд устанавливает, соответствует ли лицо критериям неплатежеспособности. Если все в порядке, назначается одна из процедур:

  • Реструктуризация долга. Если у гражданина есть возможность частично оплачивать долги, то арбитражный управляющий (далее — АУ) рекомендует суду ввести данную процедуру. Составляется и утверждается обязательный для исполнения график платежей с максимальным сроком 3 года. Чтобы ускорить сроки выплат, кредиторы могут отказаться от части требований. В результате задолженность не списывают, а только делят на мелкие, посильные платежи. Банкротство не объявляется, имущество не изымается;
  • Реализация имущества. Вводится, когда доход должника не позволяет даже частично платить по долгам, или он систематически не исполняет график платежей, утвержденный в ходе реструктуризации. В этом случае АУ разыскивает имущество должника, составляет список и реализует его через торги для компенсации потерь кредиторов. Гражданин объявляется банкротом, оставшаяся после процедуры задолженность списывается.

    Рекомендуем ознакомитьсяЧто такое реструктуризация долга: почему она не даст списать долги?
    Особенности реализации имущества банкрота

Также у сторон есть возможность заключить мировое соглашение на любой стадии процесса. Но кредиторы предпочитают выжать из должника максимум возможного, поэтому на практике такое решение принимается редко.

Изъятие имущества происходит только на этапе реализации, когда других вариантов урегулирования проблемы не остается.

Теоретически оспариванию подлежат любые правовые действия должника, урезающие конкурсную массу. К примеру, это сделки:

  • по дарению и купле-продаже;
  • брачные договоры, соглашения о разделе имущества;
  • отказ от доли в капитале юрлица;
  • возврат задолженности одному кредитору.

Рекомендуем ознакомитьсяВозможно ли обжалование решения суда о банкротстве физического лица?

Имущество, которое не подлежит реализации

Распространено мнение, что при банкротстве должник лишается всего имущества. Однако это только миф и слухи, которые ничем не подкреплены. Права банкрота защищены не только ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)», но и другими нормативно-правовыми актами.

Одним из них является Гражданский процессуальный кодекс РФ. Он определяет имущество, которое точно останется у физического лица при банкротстве.

Давайте посмотрим, какое имущество нельзя забрать у заемщика:

Правило распространяется не только на помещение, но и на земельный участок, на котором оно построено. Например, если у физического лица есть частный дом, то он будет являться неприкосновенным имуществом вместе с земельным участком, на котором расположен.

  • Предметы домашней обстановки. Под эту категорию попадают те вещи, которые необходимы должнику для обеспечения постоянных потребностей в отдыхе, питании, гигиене и так далее. К ним относятся мебель, бытовая техника: например, холодильник, плита, посуда, кухонный гарнитур;
  • Личные вещи. К ним относятся предметы, которые предназначены для личного пользования. Например, одежда, обувь, средства гигиены. Исключение из этого пункта составляют предметы роскоши (например, шуба из натурального меха или эксклюзивные изделия), а также драгоценности.
  • Предметы, которые нужны должнику для осуществления профессиональной деятельности. Главное условие: стоимость этих предметов не должна превышать 10 000 руб. Например, к ним относятся печатная машинка, принтер, оборудование для домашней выпечки, музыкальные или спортивные инструменты.
  • Скот, не используемый для предпринимательской деятельности. Если у должника есть молочный и рабочий скот, а также птицы или пчелы, забрать их нельзя. У заемщика остаются все строения и корма, которые нужны для ухода за ними и содержания. Под данную категорию также попадают олени, кролики и так далее.
  • Имущество, которое требуется в должнику в связи с инвалидностью. К такому имуществу относится специальный транспорт, вспомогательные приспособления (например, для отдыха или приема пищи);
  • Другое имущество, не подлежащее реализации по ст. 446 ГПК РФ. К нему относятся семена, используемые для посевов, продукты питания и топливо, если оно используется для обогрева помещения при отсутствии централизованной отопительной системы, а также призы и государственные награды.

Какое имущество заберут

В ходе банкротства заберут:

  • деньги со счетов и ценные бумаги;
  • недвижимость, кроме единственного жилья;
  • долю должника в совместно нажитом в браке имуществе.

При наличии оснований часть имущества могут оставить. Например, если машина необходима для перевозки детей к месту обучения или лечения.

Изъятие касается предметов роскоши. То, что необходимо должнику для поддержания нормального уровня жизни, останется в собственности.

Как сохранить личное имущество при банкротстве? Легко! Дело в том, что далеко не все имущество физлиц включается в конкурсную массу. По закону не включаются:

  • квартира, дом, если жилье является единственным, и в нем проживает должник и его семья. Правда, такое жилье не должно относиться к категории роскошного;
  • предметы личного пользования — мебель, техника, иные принадлежности;
  • объекты сельского хозяйства, если должник живет «на земле»;
  • рабочий инструмент должника;
  • медицинское оборудование и вещи, необходимые по состоянию здоровья (например, автомобиль для инвалида).

Кроме того, опытные юристы помогут исключить из конкурсной массы и ряд других объектов — например, земельный участок, если человек ведет фермерское хозяйство.

Что забирают при банкротстве физических лиц? Жилье, которое нельзя отнести к категории единственного, автомобиль, дачу, ценные бумаги, гараж, то есть все то имущество, записи о принадлежности которого можно найти в реестрах.

Все эти вещи и объекты будущий банкрот должен внести в опись имущества. На основании описи финуправляющий и проведет процедуру реализации имущества должника.

Какое имущество может забрать пристав и финуправляющий? Когда выгодно банкротиться, а когда — договориться с приставом? Спросите кредитного юриста, как поступить в вашей ситуации.

Процедура банкротства никогда не лишит вас последнего имущества

Из единственной квартиры (кроме той, что приобретена в ипотеку, и долг еще не выплачен) вас никто не выселит, холодильник и плиту не отберут. О том, можно ли сохранить и другое имущество, стоит посоветоваться с юристами.

Как списать долги при банкротстве?

Итак, давайте сначала разберемся, что представляет собой банкротство граждан через Арбитражный суд. Оно подразумевает процедуры:

  • Реструктуризация долгов. Если суд примет такое решение, то статус банкрота не присваивается должнику — предполагается, что он своими силами рассчитается с долгом на новых условиях — только с основным долгом и под минимальный процент (ставка рефинансирования). Срок — 3 года. График реструктуризации утвердят, если в трехлетний период гражданин может выплатить хотя бы 70% долговой массы.

    Но! Важно знать, что такая процедура назначается очень редко, и только при стабильных доходах должника. То есть у него должно хватать денег не только для расчета с банками, но и на свою жизнь. Таких дел немного — не более 10% от общей массы всех уже состоявшихся процессов.Стоит отметить, что должники и сами ходатайствуют о введении сразу реализации имущества, чтобы рассчитаться за счет того, что у них есть, и списать долги, а не платить еще 3 года.

  • Реализация имущества. Назначается гораздо чаще. Срок реализации имущества — 7-10 месяцев в среднем, ее суть заключается в следующем: у должника изымается имущество, формируется конкурсная масса.
    В дальнейшем финуправляющий организует торги, в рамках которых имущество распродается. Выручка от реализованной собственности распределяются между кредиторами в счет погашения долгов. В непогашенной части долги списываются.

Запомните, что при банкротстве физ. лица могут забрать залоговую квартиру, то есть ту, которая находится в ипотеке, или если вы взяли кредит под залог жилья. Банкротство, если есть недвижимость, помимо единственной квартиры, должно проходить только под контролем опытного юриста, который может найти способ выйти из финансового тупика без потери имущества.

Не забывайте, что сохранить залоговое имущество при банкротстве физических лиц практически нереально. Если вы не платите по залоговому кредиту, можете однозначно считать, что спрятать или вывести имущество из-под реализации невозможно.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Залоговое имущество при банкротстве

Если у Вас есть в собственности ипотечная квартира или недвижимость, которая по каким-то причинам пребывает под залогом в банке — скорее всего, ее продадут. Даже если ипотечное жилье является единственным — все равно, суд обязан взыскать и продать его.

Продажа имущества при банкротстве физических лиц осуществляется в рамках процедуры реализации имущества. Финуправляющим назначается дата проведения торгов, в результате которых произойдет продажа имущества. Вырученные средства передаются кредиторам.

Как обезопасить себя от продажи ипотечного жилья? К сожалению, никак. Обычно такие квартиры и продаются в первую очередь, и банк, выдавший ипотеку, получает свои деньги обратно. Единственный вариант — не доводить дело до банкротства, постараться добиться реструктуризации долгов, но это возможно лишь при наличии стабильного и относительно высокого дохода.

Никогда не пытайтесь скрыть свое имущества от суда, кредиторов и финуправляющего противоправными методами. Последствия будут плачевны — и имущество найдут и продадут, и долги не спишут.

Залог при банкротстве физического лица — это всегда сложности при проведении процедуры. Как выкрутиться в такой ситуации? Только лишь погасить залоговый кредит и вывести имущество из под обременения, другого пути нет.

Иногда изъятия единственного жилья удается избежать, если за будущего банкрота поручается другой человек или организация. Но пока что институт поручителя при банкротстве не отработан. И жилье, как правило, изымают и продают.

Ограничения во время процедуры.

Если в отношении должника Судом была введена процедура реализации имущества, то в этом случае на протяжении всей процедуры должник не имеет права распоряжаться своими финансовыми средствами и имуществом. Должник не имеет права:

  • Самостоятельно открывать новые банковские счета и банковские карты;
  • Распоряжаться собственными денежными средствами. За него это делает финансовый управляющий. Весь объём средств, превышающий минимальный размер оплаты труда (МРОТ) уходит на пополнение конкурсной массы. Однако, если вам необходимы лекарства, средства на содержание детей и иных иждивенцев, то в этом случае Суд примет данные расходы во внимание.
  • Отказаться от наследства, если в ходе процедуры у должника возникло такое право. Подробнее – в нашей статье «Можно ли вступать в наследство во время банкротства»

Как только процедура банкротства завершена, то эти ограничения снимаются и ваше право распоряжаться собственными средствами и имуществом возвращается. Вы можете вступать в наследство, реализовывать имущество, пользоваться счетами и банковскими услугами в полном объёме.

Какие еще деньги оставят должнику

Кроме суммы, минимально положенной по закону, в процедуре банкротства не заберут дотации, адресованные иждивенцам и не относящиеся к доходам:

  • детские пособия и алименты, пенсия ребенку-инвалиду;
  • командировочные расходы;
  • надбавки к пенсии;
  • пенсия по потере кормильца;
  • разовую материальную помощь;
  • компенсации услуг ЖКХ.

Кроме того, у должника есть право ходатайствовать об увеличении содержания иждивенца. Он может заявить о сохранении средств на оплату обучения детей в ВУЗе или лечения.

Если должник докажет оправданность увеличения прожиточного минимума, суд одобрит ходатайство. В итоге ФУ выдаст деньги единовременно или будет это делать на ежемесячной основе.

Рекомендуем ознакомитьсяЗарплата во время банкротства: карты, деньги, две сберкнижки

Процедура банкротства выстроена так, чтобы не ухудшать положение иждивенцев. Минимум, необходимый для комфортной жизни, а при наличии оснований — средства сверх него, выделяются из дохода должника. В результате банкрот может получать на себя и иждивенцев полную заработную плату или большую ее часть.

Наши юристы добиваются максимально возможного сохранения дохода должника. Узнайте, какая сумма полагается вам.
Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Какие сделки оспариваются при банкротстве физического лица?

С 2018 года провела 687 дел о банкротстве граждан, пишет статьи с разъяснениями нюансов работы управляющих.

Подробнее об авторе

Как сохранить максимум имущества

Рекомендуем не предпринимать самостоятельных действий для «сохранения» жилья. В панике должники переписывают имущество на родственников, распродают, пытаясь спрятать от кредиторов. Не совершайте таких ошибок. Конкурсную массу нужно уменьшать только законными способами:

  • правильно определить перечень имущества, который не попадает под изъятие;
  • разделить имущество с членами семьи: например, нажитое в браке разделить со вторым супругом;
  • попробовать договориться о реструктуризации задолженности, что позволит не прибегать к реализации имущества;
  • подать на банкротство раньше кредиторов и обратиться к лояльно настроенному АУ. Он не пойдет против закона, но будет стремиться сохранить максимум имущества за банкротом;
  • заранее подготовить чеки и иные доказательства, что некоторые вещи принадлежат не должнику, а его родственникам.

Чтобы пройти через банкротство с минимальными последствиями, важно доверить ведение процедуры профильным юристам и лояльному арбитражному управляющему.

Ограничения после процедуры банкротства

Формальных ограничений всего 3 и все они закреплены законодательно.

Это значит, что в течение указанного срока вы не имеете права становиться учредителем и руководителем организаций (в том числе и некоммерческих) или занимать должности, связанные с управлением финансами.

Однако, если на момент прохождения процедуры у вас не было статуса индивидуального предпринимателя или если на момент вступления в процедуру банкротства ИП было ликвидировано, то в этом случае вы сможете осуществлять предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя без каких-либо ограничений.

Данное ограничение напрямую прописано в законе и накладывается на должника вне зависимости от результатов процедуры банкротства.

Некоторые наши клиенты думают, что эта формулировка однозначно соответствует фразе «вы не сможете брать кредиты», однако с точки зрения Закона это не так. Закон в явном виде не запрещает вам снова пользоваться кредитными продуктами, однако имейте в виду, что утаить факт прохождения вами процедуры банкротства не удастся, поскольку она имеет открытый характер. Это, опять же, не значит, что банки откажут вам еще на моменте подачи заявления. Скорее всего вы сможете воспользоваться заемными средствами только при условии предоставления залога или на не самых выгодных условиях. С аналогичной ситуацией вы столкнётесь и в случае если вы не решитесь пройти через процедуру банкротства, поскольку у вас будут иметься неисполненные финансовые обязательства, о чем банк узнает, запросив информацию в бюро кредитных историй.

Также по окончанию процедуры мы рекомендуем нашим клиентам:

В течение года не дарить имущество, подлежащее обязательной регистрации.

Например, дом, дачу или земельный участок. Принимать в дар – можно. При этом вы абсолютно без проблем можете реализовать единственное жильё. Подробнее читайте в нашей статье «Можно ли продать квартиру после процедуры банкротства»

Есть мнение, что долги не списываются и счета вновь будут арестованы.

Такое действительно случается, однако происходит это, как правило, по ошибке. Поэтому мы рекомендуем нашим клиентам оптимизировать свои счета: оставить по одному счету для получения заработной платы и для накоплений. Эти счета желательно открыть в том банке, в котором у вас не было кредитов и кредитных продуктов.

Также мы рекомендуем не осуществлять формальное оформление движимого и недвижимого имущества на свое имя в течение года, поскольку если об этом станет известно кредиторам, то в этом случае у них будут основания для оспаривания результатов процедуры. Даже несмотря на то, что оформляемое вами имущество не используется вами по прямому назначению. Таким образом, как вы сами можете убедиться, изучив текст ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» последствий всего 3 и они не оказывают никакого влияния на 90% должников. О предубеждениях относительно процедуры банкротства вы можете почитать в нашей статье «7 мифов о процедуре банкротства».

За какие сделки не нужно переживать

В соответствии со статьей 61.2 ФЗ «О банкротстве», срок, за который арбитражный управляющий (АУ) анализирует законность сделок должника, составляет 3 года. Для оценки истории заявителя не нужны особые основания, цель АУ — понять, насколько обоснованы банкротство и списание долгов, добросовестно ли действовал должник или намеренно занял большую сумму, а теперь пытается избавиться от обязательств.

Рекомендуем ознакомитьсяКто такой арбитражный управляющий, и сколько ему нужно заплатить

Не стоит полагать, что абсолютно все сделки физлица за последние 3 года перед банкротством считаются подозрительными и оспариваются без разбора. Даже год назад добросовестный должник не мог знать, что его финансовое положение ухудшится настолько, что он станет неплатежеспособным. Увольнение или проблемы со здоровьем, потеря кормильца и прочие трудности происходят неожиданно, и сделка купли-продажи автомобиля за 1-2 года до банкротства по адекватной рыночной цене не станет объектом обжалования.

Должнику не придется беспокоиться об оспаривании сделок, которые:

  • заключены до того, как он оформил кредит, занял деньги у физлица, подписал договор с поставщиком — то есть взял на себя финансовые обязательства. Если должник переписал на родственника автомобиль, а через полгода получил кредит, который не выплачивает и теперь хочет списать задолженность через банкротство, такая сделка не подлежит оспариванию;
  • касаются единственного жилья должника. По ст. 446 ГПК РФ его не включают в конкурсную массу. Если гражданин продает или дарит единственную квартиру, где проживает семья, а другой недвижимости у него нет, то не имеет значения, когда и на какую сумму заключена сделка. АУ не берет ее в расчет, поскольку она не ухудшает положение кредиторов. Об оспаривании можно не беспокоиться.

ГПК РФ Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

Возможно, вы слышали, что сделки на сумму до 300 тысяч рублей не подлежат оспариванию. Это ошибочная позиция. Предполагаем, что некоторые юристы руководствуются положениями ст. 213.4 127-ФЗ, где говорится о необходимости предоставить суду документы о сделках за последние 3 года, которые касаются недвижимости, авто, ценных бумаг и т.д. на сумму от 300 000 рублей. Но давайте представим ситуацию, которая произошла с должником. К примеру, за 2 года до процедуры банкротства он продал машину за 100 000 рублей и антикварную вазу за 250 000 рублей.

О каждой ли из сделок должен сообщить должник в момент заявления о неплатежеспособности? Ответ однозначный — да. Невзирая на сумму до 300 000 рублей, АУ, который ведет дело о банкротстве, однозначно узнает о продаже и в случае недобросовестности сможет оспорить сделку.

Рекомендуем ознакомитьсяПримеры того, как не надо вести дела о банкротстве

Что оставят банкроту

Ст. 446 ГПК РФ регламентирует перечень имущества, которое не могут забрать у должника ни при каких обстоятельствах:

  • единственное жилье: дом, квартира, их части, земля. Единственное, что имеет значение — это факт отсутствия другого жилья и проживание должника на данной жилплощади;
  • топливо, которое используется для отопления и приготовления пищи: дрова, уголь, газ;
  • продукты питания, предметы домашнего обихода и личные вещи. Правило не распространяется на предметы роскоши: драгоценности, изделия из драгметаллов, антиквариат;
  • оборудование для профессиональной деятельности стоимостью до 10 000 рублей. То, что дороже — войдет в конкурсную массу. Ручные инструменты останутся у банкрота, а электроника обычно стоит дорого и подлежит изъятию;
  • домашние животные, скот, птица, пастбища и пасеки, семена, не предназначенные для предпринимательской деятельности;
  • оборудование и транспорт, предназначенные для нужд члена семьи с ограниченными возможностями;
  • ордена, награды, призы, почетные знаки;
  • деньги в размере прожиточного минимума.

Отметим, что после объявления банкротом гражданин обязан передать банковские карты и доступы к счетам АУ, который и распоряжается средствами на депозитах и доходом должника во время судебного процесса. Ежемесячно он выдает прожиточный минимум на банкрота и иждивенцев, а оставшийся доход направляет на погашение долгов.

Тут самый интересный момент: имущество супругов реализуется одновременно полностью, и в то же время наполовину. Как это работает?

Давайте рассмотрим на примере. Допустим, у нас есть супружеская пара, прожившая в браке 12 лет. За эти годы супруги нажили бытовую технику, мебель, купили квартиру, дачу и автомобиль. Мужчина взял 2 крупных кредита, но в результате потери работы не смог с ними рассчитаться, было принято решение банкротиться.

Поскольку кредиты оформлены на мужа, то он и обратился в суд. Банкротство признали, назначена реализация. В конкурсную массу вошло все перечисленное имущество, кроме квартиры, бытовой техники и мебели.

Фактически имущество жены — половина машины и дачи — при банкротстве мужа тоже вошло в конкурсную массу и было реализовано, но! После продажи супруге вернули половину вырученных средств.

При этом при банкротстве родителей имущество детей не может быть распродано — если ребенок получил в наследство или или в дар собственность, то эти ценности не принадлежат должнику и не фигурируют в описи. Если ребенок или другой родственник владеет имуществом на праве долевой собственности с банкротом — продается только доля банкрота.

Правда, есть оговорка — имущество потенциального банкрота не может быть передано (подарено) ребенку в течение последних трех лет перед подачей заявления в суд.

Теперь — имущественные вопросы, касающиеся родственников банкрота.

Согласно нормам ФЗ о банкротстве в реализации участвует имущество, принадлежащее должнику. Но как можно выделить имущество, которым должник владеет совместно с родственниками?

Рассмотрим на примере. Есть участок и дом, которым владеют должник и его два брата. Имущество досталось братьям по наследству от родителей. В процессе судебных процедур будет продаваться именно доля банкрота, то есть 1/3 всего имущества.

Однако практика показывает, что в таких случаях имущество реализовать сложно, и очень часто оно остается за должником после окончания банкротства физлица!

Суд не может забрать и продать имущество, принадлежащее третьим лицам на правах долевой собственности. Единственный вариант возможной реализации в таких случаях — если уйдет с торгов доля должника. Отметим, что родственникам и супруге разрешено участвовать в торгах, поэтому они вполне могут выкупить имущество в свою единоличную собственность. Более того — у них есть преимущественное право на торгах при выкупе доли.

Продажа имущества перед банкротством законом не запрещена. Но суд ее признает обоснованной только в том случае, если часть вырученных от продажи денег должник направит на погашение долгов перед всеми своими кредиторами.

Перечень имущества, которое остается при банкротстве

Законом установлена собственность, которая не может быть изъята и распродана:

  • Единственное жилье. Сюда относят квартиру, дом с участком, на котором он стоит. Если у должника одна квартира, в которой он прописан и проживает один или с семьей, то изымать запрещено.
  • Автомобиль или другой транспорт, если он является источником основного заработка. Например, если должник работает в такси или курьером, то машина не будет включена в конкурсную массу. Важное примечание, должник должен быть официально устроен на работу в такси, либо курьерской службе. Также авто не могут забрать, если оно необходимо для передвижения инвалида. Если таких обстоятельств нет, либо машина находится в залоге, машину заберут при банкротстве.
  • Бытовая техника, необходимая для обеспечения нормальной жизни: холодильник, плита, стиральная машина. телевизор, компьютер.
  • Деньги в размере прожиточного минимума в расчете на должника и его иждивенцев.

Наших клиентов часто интересует вопрос: заберут ли квартиру при банкротстве, если она оформлена на супругов? Если это не единственное жилье, то будет выделена часть каждого супруга. Квартиру реализуют и второму из супругов выплатят стоимость его части в общем имуществе. Также в конкурсную массу не включают имущество, оформленное на детей.

Что делать, чтобы сохранить имущество по максимуму

Будьте уверены, что при банкротстве вы не останетесь «ни с чем»: вас и часть вашего имущества защищает ст. 446 ГПК РФ. При планировании банкротства обращайтесь за квалифицированной помощью: опытные юристы нашей компании знают, как можно законно сохранить большую часть имущества, принадлежащего банкроту.

Записывайтесь на консультацию и узнайте еще больше о том, какое имущество останется у вас при банкротстве физического лица. Наши специалисты ответят на все вопросы и предложат оптимальный вариант действий для успешного списания долгов и максимального сохранения имущества.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *