Какие долги нельзя списать при банкротстве физических лиц

Юридическая фирма

Налоговое консультирование и споры

место

место
По количеству юристов

Профайл компании

рассмотрела 101 дело о банкротстве физических лиц с момента принятия соответствующего закона в 2015 году. В своём обзоре компания назвала основные причины, по которым суды отказывали гражданам в освобождении от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами.

Эксперты разделили основания для отказа в применении правила о списании на две условные группы. Первая не применяет правил о списании долгов в силу закона. В них входят требования, связанные с личностью кредитора (вред жизни и здоровью, выплата зарплаты, возмещение морального вреда, взыскание алиментов). Нельзя списать убытки, нанесённые арбитражным управляющим, и убытки за причинение вреда имуществу. Сюда же входят последствия недействительности сделки на основании ст. 61.2 или 61.3 закона о банкротстве, а также требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту завершения реализации имущества гражданина.

В этом сюжетеБанкротства физлиц в российских судах: статистика20 октября, 22:32Граждане «распробовали» банкротство: исследование «Право.ru»12 апреля, 10:11

Вторая группа оснований для отказа в списании долгов предполагает установление обстоятельств недобросовестного и противоправного поведения должника. Она включает в себя возбуждение дела за неправомерные действия при банкротстве, препятствовании деятельности управляющего и непредставление сведений ему или суду, злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, ложные сведение при получении кредита, сокрытие или уничтожение имущества.

Из всех рассмотренных дел в 28 случаях причиной отказа в списании было непредоставление сведений или предоставление ложных сведений при процедуре банкротства. 22 должника брали на себя заведомо невыполнимые обязательства, ещё 18 человек продолжали копить долги и не старались их погасить. 17 должников обманули кредиторов во время получения кредитов, в 14 случаях у должников были средства, чтобы закрыть долг, но они этого не сделали. 14 гражданам отказали в списании долгов в связи с уголовной ответственностью, 10 человек не принимали мер к трудоустройству, ещё столько же скрывали свой доход.

Содержание

Примеры дел

Суд впервые отказался списать долги признанному банкротом заёмщику

Новосибирский грузчик с 2011 по 2014 год взял кредиты в трёх банках на общую сумму 630 000 руб. В 2015 году он подал заявление о признании его банкротом. Имущества, кроме единственной квартиры, у него не было, как и крупных сделок. В связи с этим Арбитражный суд Новосибирской области признал его банкротом (дело № А45-24580/2015). Но при этом долги списывать суд отказался, что стало первым подобным решением. По мнению судьи, должник взял на себя неподъёмные кредиты, заведомо зная, что не сможет их вернуть. В итоге суд признал недобросовестным поведение заёмщика в отношении банков, что является основанием для отказа в списании долгов.

ВС: когда отказ от «мировой» – это не злоупотребление правом

Клиент набрал кредитов и не смог расплатиться после уменьшения его зарплаты. Совокупный ежемесячный платёж по кредитам составлял 120 000 руб., а его ежемесячный доход – 74 417 руб. Сбербанк представил проект мирового соглашения, согласно которому должник платил бы в течение 10 лет по минимальной процентной ставке и ежемесячными аннуитетными платежами в размере почти 45 926 руб. Клиент отказался, назвав такие условия невыгодными. Из-за этого АСГМ отказал ему в списании долга, апелляция и кассация поддержали это постановление (дело № А41-20557/2016). Суды посчитали, что клиент наращивал долги, а потом отказался от мирового соглашения, что говорит о его недобросовестном поведении. Должник обратился в Верховный суд, где заявил, что всегда предоставлял кредиторам достоверные сведения о своём финансовом состоянии, а прекращение расчётов с кредиторами вызвано понижением зарплаты на треть. Свой отказ от мирового соглашения он объяснил тем, что после оплаты предложенных Сбербанком ежемесячных платежей у его семьи осталось бы меньше 30 000 руб., что является минимальным порогом для достойного проживания должника и его семьи.

В результате Верховный суд направил спор на новое рассмотрение. В сентябре 2019 года АСГМ постановил завершить реализацию имущества гражданина и освободить его от исполнения обязательств.

ВС решал, можно ли освободить гражданина-банкрота от оплаты «коммуналки»

Суд признал банкротом женщину, задолжавшую около 1,3 млн руб., но не освободил её от обязанности выплачивать коммунальные платежи, взносы на капремонт и содержание жилья, задолженность по которым составляла уже 45 000 руб. (дело № А19-5204/2016). Суды трёх инстанций сослались на ст. 213.28 закона о банкротстве, в которой указано, что требования, неразрывно связанные с личностью должника, сохраняются и после завершения процедуры.

Должница обратилась с жалобой в Верховный суд, в которой написала, что обязательства по оплате квартиры непосредственно не связаны с её личностью, в связи с чем вывод судов в этой части неправомерный. Экономколлегия вынесла решение в её пользу и «простила» ей долг.

Должник обязан стремиться рассчитаться с кредиторами, насколько это возможно. Поэтому суды учитывают действия должника перед банкротством или уже во время процедуры. И оценивают его «добросовестность», которая может толковаться судами по-разному. При этом нужно ориентироваться на поведение должника в целом. Суду необходимо разбираться в таких моментах самостоятельно, даже если сами стороны не акцентируют на них внимания. На это в апреле обратил внимание Верховный суд.

Самый важный критерий: любые действия должника, которые направлены на то, чтобы не платить кредиторам, даже если такая возможность есть, суды могут истолковать как недобросовестное поведение, объясняет Александра Улезко, руководитель группы по банкротству АБ

Недвижимость, земля, строительство

Профайл компании

. Если должник вел себя недобросовестно, его могут не освободить от долгов по итогам процедуры банкротства.

Анализ судебной практики показал, что под «недобросовестностью» суды могут понимать самое разное поведение должника.

Не помог управляющему

Закон запрещает несостоятельному гражданину избавляться от долгов, если его привлекли к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство. Так произошло в деле № А33-3243/2017. Оксана Бровченко отказалась передать финансовому управляющему свои банковские карты. За это АС Красноярского края привлек ее к «административке» по ч. 7 ст. 14.13 КоАП. Суд решил, что она «воспрепятствовала деятельности управляющего», и вынес ей предупреждение. Из-за этого три инстанции признали, что должница вела себя недобросовестно, и не стали списывать ее долги по итогам банкротных процедур.

Какие долги нельзя списать при банкротстве физических лиц

Чтобы не оказаться недобросовестным, должник обязан всячески сотрудничать с финансовым управляющим, не допуская злоупотреблений.

Павел Герасимов, партнёр, генеральный директор юридического бюро

Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры – mid market)

Банкротство (споры mid market)

место
По выручке на юриста

место
По количеству юристов

место

А в деле № А82-14038/2016 должницу Маргариту Малышеву не освободили от долгов по другой причине. Она не предоставила управляющему никаких документов: ни сведений о кредиторах и должниках, ни информации о банковских счетах, ни данных о своих доходах. Кроме того, Малышева вообще не приходила в суды на заседания по своему делу. При этом она продала квартиру и машиноместо, и денег от их продажи хватило бы на оплату требований кредиторов. Но деньги она не передала. Суды решили, что в таком случае освободить Малышеву от долгов нельзя.

Какие долги нельзя списать при банкротстве физических лиц

Набрал долгов

Распространенная ситуация: чтобы расплатиться с уже существующими долгами, человек набирает новые. Но не всегда такое поведение суды оценят как недобросовестное.

В деле № А40-41410/2016 основными кредиторами Алексея Рябцева оказались другие граждане, его знакомые. Он продолжал брать у них в долг миллионы рублей, хотя знал, что не сможет вернуть деньги. При этом он даже не платил и по старым займам. Кроме того, он также скрыл от управляющего информацию о нескольких своих кредиторах и о том, что у него есть автомобиль. Суды признали такое поведение недобросовестным и не стали списывать долги.

А вот в банкротстве Сергея Киреева ситуация была другой: его основными кредиторами были банки. В 2012 году он взял крупный кредит, в 2015 — еще несколько. Три инстанции признали такое поведение недобросовестным, ведь Киреев наращивал свои долги без возможности их погасить, а также отказался заключать с банками мировое соглашение. Но Верховный суд обратил внимание, что в этом деле не было выявлено признаков преднамеренного банкротства.

Кроме того, при получении кредитов должник предоставлял банкам полные и достоверные сведения о своем финансовом состоянии. А прекращение расчетов с кредиторами произошло по «объективным причинам»: из-за снижения зарплаты на 30%. Судьи экономколлегии признали его поведение неразумным, но не увидели в нем недобросовестности. А неразумное поведение не должно быть поводом для неосвобождения гражданина от долгов (дело № А41-20557/2016).

Какие долги нельзя списать при банкротстве физических лиц

Если кредитором выступает банк, то поведение гражданина по принятию на себя обязательств, превышающих его активы, не может быть истолковано как «недобросовестное». Банк как профессиональный субъект оборота должен сам проводить проверку гражданина.

При этом если гражданин набрал кредитов, предоставив недостоверные сведения о своем положении, его от долгов не освободят, обращает внимание Улезко. В деле № А40-142506/2016 Никита Коршунов брал кредиты, предоставляя банкам «липовую» справку о своих доходах. Арбитражный суд Московского округа признал такое поведение недобросовестным, и в итоге АСГМ не стал освобождать должника от обязательств по итогам процедур.

Спрятал имущество

Часто должники в преддверии банкротства начинают «прятать» свое имущество от кредиторов. Что-то продадут, что-то подарят своим родственникам. Но так делать нельзя, и Верховный суд в апреле это подтвердил.

В 2008 году Александр Михайлов начал работать в «Инвестгазпроме». Почти сразу он договорился с работодателем о покупке авто в долг. Компания купила сотруднику УАЗ Патриот за 700 000 руб., а деньги оформила под 2% годовых. Стороны договорились, что сумму Михайлов должен вернуть до 2014 года. Деньги должны были удерживать из его зарплаты. Но сотрудник предпочел не выплачивать долг, а спустя всего три дня после перевода денег уволился.

Практика Обманул и спрятал: когда с банкрота не спишут долги

Деньги в итоге взыскали через суд, но и после этого Михайлов не стал возвращать их. Он продал автомобиль, а еще подарил свою долю на земельный участок и квартиру своей супруге. В процедуре банкротства управляющий оспорил эти сделки, и имущество вернулось в конкурсную массу. Но денег для оплаты всех долгов не хватило. При этом суды трех инстанций все равно решили освободить Михайлова от долгов (дело № А72-18110/2016).

Экономколлегия рассмотрела спор и решила, что суды не исследовали изначальное поведение Михайлова. Долг у него образовался из-за того, что он взял у работодателя заем, обещал вернуть деньги, но тут же уволился. Только это позволяет усомниться в добросовестности должника и не освобождать его от обязательств, отметил ВС. Но в случае Михайлова нижестоящие инстанции закрыли глаза и на другие злоупотребления с его стороны: после взыскания денег через суд он сразу продал машину и подарил жене земельный участок и долю в квартире.

При новом рассмотрении дела Арбитражный суд Ульяновской области учел эти обстоятельства и решил не списывать с Михайлова долги по завершении банкротства.

Отказался от наследства

Интересное решение по банкротному спору несколько лет назад вынес Арбитражный суд Северо-Кавказского округа. Безработный Иван Неретин, имея долг перед своим знакомым, в 2011 году отказался от наследства, а через год взял несколько кредитов. В 2016 году суд признал Неретина банкротом. Три инстанции, которые поддержал и ВС, расценили его поведение при отказе от наследства как недобросовестное. Таким образом он попытался уклониться от погашения долгов. В итоге долги с него не списали (дело № А53-1344/2016).

По мнению Александры Улезко, это разбирательство — яркая иллюстрация того, что «автономия воли» гражданина в случае возбуждения банкротства ограничена. И любые действия и даже бездействие, которые потенциально повлекут за собой уменьшение конкурсной массы, расценят порой как недобросовестные. Эксперт предполагает, что практика может продолжить развиваться не в пользу должников и суды по такой логике начнут признавать «недобросовестным» неподачу потенциально выигрышного иска в суд или отказ от него. Ведь гражданин мог бы выиграть спор, и за счет полученных денег пополнилась бы конкурсная масса.

Обратите внимание на дату публикации материала: информация могла устареть из-за изменений в законодательстве или правоприменительной практике.

Многие думают, что при банкротстве человеку удастся освободиться от любых долгов. Однако некоторые из них закон списывать запрещает. К тому же человек может своим поведением испортить процесс банкротства, и тогда точно придется отвечать по долгам. Наш чек-лист поможет оценить шансы на списание задолженности

Чтобы избавиться от долгов, гражданин может обратиться в суд с просьбой признать его банкротом. Но нередко суды отказывают в их списании. Разберемся, почему такое случается. В конце статьи чек-лист – проверьте сами свои шансы на освобождение от задолженности.

Как проходит банкротство гражданина?

Для начала вспомним, что при рассмотрении дел о банкротстве граждан применяются следующие процедуры:

  • реструктуризация долгов – платежеспособность гражданина восстанавливается согласно плану реструктуризации, который предусматривает порядок погашения долгов перед кредиторами (это те, кому должен гражданин);
  • реализация имущества гражданина – долги перед кредиторами погашаются из средств, вырученных от продажи имущества должника;
  • заключение мирового соглашения – если должник и кредиторы смогли договориться о том, как быть с долгами.

Большинство дел о банкротстве граждан оканчивается процедурой реализации имущества должника. Завершается эта процедура так: сначала финансовый управляющий – именно он отвечает за процесс банкротства гражданина – представляет в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества. К отчету прикладывается реестр требований кредиторов с указанием размера требований, которые удалось погасить. После этого суд примет решение:

  • спишет оставшиеся долги полностью;
  • спишет долги частично (т.е. суд может принять решение о признании гражданина банкротом и освобождении его лишь от части долгов – тогда другую их часть ему все же придется погасить);
  • откажет в списании долгов.

Почему суд откажется списать долги?

Случаи, когда освобождение гражданина от задолженности невозможно, перечислены в Законе о банкротстве. Их можно разделить на две группы.

1. Несгораемые долги.

Эти долги образуются из требований, которые кредиторы могут предъявить и после банкротства гражданина в силу ч. 5, 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве:

  • текущие требования (те, что возникли после возбуждения дела о банкротстве);
  • требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
  • о выплате заработной платы и выходного пособия;
  • о возмещении морального вреда;
  • о взыскании алиментов;
  • не заявленные на этапе реструктуризации долгов или реализации имущества;
  • о возмещении вреда имуществу, который гражданин причинил умышленно или по грубой неосторожности;
  • иные требования, которые связаны с личностью кредитора;
  • требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту завершения реализации имущества гражданина.

А также требования, которые связаны с деятельностью гражданина как профессионального участника (например, если он директор компании):

  • о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;
  • о возмещении убытков, причиненных гражданином умышленно или по грубой неосторожности юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого он являлся;
  • о возмещении убытков, которые гражданин причинил умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
  • о применении последствий недействительности сделки, которая признана таковой на основании ст. 61.2 или ст. 61.3 Закона о банкротстве.

2. Недобросовестное поведение должника.

Закон о банкротстве дает право на освобождение от задолженности только добросовестным должникам. То есть тем, кто не злоупотребляет правами и стремится исполнить свои обязательства, хотя и испытывает трудности.

А вот недобросовестных должников закон лишает права на списание долгов (ч. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве). Примеры из судебной практики помогут разобраться, какое поведение гражданина суд посчитает недобросовестным.

Случай № 1. Привлечение гражданина к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство.

Суды решили не освобождать гражданина от долгов, поскольку другим решением суда он был привлечен к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве по ч. 7 ст. 14.13 КоАП РФ (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 5 июля 2021 г. по делу № А41-40719/2018).

Случай № 2. Непредоставление необходимых сведений или предоставление заведомо недостоверных сведений финансовому управляющему или арбитражному суду, воспрепятствование деятельности финансового управляющего.

В суде финансовый управляющий рассказал, что четыре года должник не взаимодействовал с ним и уклонялся от предоставления документов и сведений. Суд отказал в списании долгов (Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 28 февраля 2022 г. по делу № А23-7850/2015).

Случай № 3. Предоставление кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита.

Суды установили, что должник при подаче заявления на кредит указал ложные сведения. В анкете он написал, что доход его семьи составляет 127 тыс. руб. А в пояснениях для суда должник отметил, что его отношения с супругой испортились, общее хозяйство они не вели, а затем и вовсе расторгли брак. Суд посчитал, что должник обманул кредитора, и отказался списывать долги (Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 24 января 2022 г. по делу № А33-32614/2019).

Случай № 4. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности или уплаты налогов и сборов.

Должник получил страховое возмещение в размере 2,6 млн руб., но свои обязательства перед кредитором не исполнил, т.е. не отдал долг при наличии средств. Суд учел пояснения должника о том, что он потратил страховое возмещение на личные нужды, но отказал в списании долгов (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 2 сентября 2021 г. по делу № А40-248450/2019).

Случай № 5. Сокрытие или умышленное уничтожение имущества.

Должник долго не передавал документы на автомобиль, из-за чего невозможно было его продать в ходе процедуры реализации имущества. Также должник препятствовал вывозу автомобиля – его пришлось забирать на эвакуаторе. Поэтому в списании долгов суд ему отказал (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 27 сентября 2022 г. по делу № А40-184201/2015).

Случай № 6. Наращивание кредиторской задолженности в преддверии банкротства и непринятие мер для ее погашения, принятие на себя заведомо неисполнимых обязательств.

Должница взяла два кредита за три месяца до обращения в арбитражный суд с заявлением о признании ее банкротом. Суды посчитали такое наращивание долгов недобросовестным поведением и отказались их списывать. Однако Верховный Суд РФ отменил акты нижестоящих судов и освободил должницу от долгов. Он посчитал ее поведение неразумным. Суд указал, что, в отличие от недобросовестности, неразумное поведение гражданина не является основанием для отказа в списании задолженности (Определение Верховного Суда РФ от 31 октября 2022 г. № 307-ЭС22-12512 по делу № А05-11/2021. Подробнее об этом деле читайте в новости «ВС пояснил, когда физлицо-банкрот освобождается от исполнения обязательств перед кредиторами» и в статье «“Непосильные” обязательства?»).

Когда гражданин может рассчитывать на освобождение от долгов

Если по всем пунктам чек-листа ответы будут положительными, то должник вправе рассчитывать на списание долгов.

1. Долги не образованы из требований, по которым должника не освободят от задолженности в силу прямого запрета ст. 213.28 Закона о банкротстве.

2. Должник не совершил правонарушение или преступление, которое оценивается как неправомерные действия при банкротстве.

3. В ходе процедуры банкротства должник представляет финансовому управляющему и суду документы и сведения, в том числе касающиеся имущества, за счет которого будут погашаться долги.

4. Должник не совершает действия, направленные на уменьшение имущества, которое пойдет на погашение долгов (конкурсной массы). В частности, не укрывает и не уничтожает имущество, не расходует денежные средства.

5. До введения процедуры банкротства должник не «выводил» свое имущество, чтобы избежать его продажи для погашения долгов. В частности, не дарил родственникам, не продавал по заниженной стоимости и т.п.

6. Накопление долгов не сопровождалось противоправными действиями должника, т.е. он намеренно не вводил кредиторов в заблуждение.

Риски должника при банкротстве

Какие долги нельзя списать при банкротстве физических лиц

С осени 2015 г. банкротство физических лиц набирает популярность. С каждым годом все больше граждан России прибегают к использованию механизма банкротства для списания долгов. А тем временем на рынке юридических услуг появляются новые виды рекламы заманчивого освобождения от кредитной нагрузки.

Действительно, для гражданина банкротство является законным способом избавления от принятых на себя обязательств перед банками и иными кредиторами. Однако инструменты защиты своих прав в процедуре банкротства есть не только у должника, но и у кредитора. А потому до вхождения в банкротный процесс должнику нужно взвесить все риски.

Поскольку количество банкротств неуклонно увеличивается, а экономическая ситуация в стране не улучшается желаемыми темпами, видимо, в ближайшие годы рост числа банкротов среди граждан продолжится. Львиная доля кредиторов приходится на банки. Они имеют в своем «активе» сотни требований к должникам-физлицам, а значит, вероятность серьезного противодействия со стороны банков в делах о банкротстве невелика. Но небольшая вероятность не означает ее отсутствие. Поэтому прежде всего мы разберемся, в каких случаях от долгов освободят, а в каких – нет, и затем рассмотрим риски должника.

Когда долги будут списаны?

Вопрос о списании долгов решается арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве, в завершающем судебном заседании после рассмотрения отчета финансового управляющего о своей деятельности в ходе процедуры реализации имущества должника (напомню: именно финансовый управляющий ведет реестр кредиторов, управляет имуществом должника, продает его и распределяет деньги).

Списываются долги при соблюдении следующих условий:

  • не установлена недобросовестность должника при принятии на себя обязательств и при расчетах с кредиторами;
  • должник содействовал суду и финансовому управляющему в ходе процедуры банкротства (представлял документы, раскрывал сведения, давал пояснения);
  • не усматривается вина должника в невозможности погашения требований кредиторов.

Приведу примеры ситуаций, в которых долги будут списаны:

  • у финансового управляющего и кредиторов нет возражений;
  • гражданин взял потребительский кредит (ежемесячный платеж – 20 тыс. руб., ежемесячный доход – 100 тыс. руб.), но получил травму, из-за которой не смог больше работать и был сокращен; последовали просрочки платежей, стала увеличиваться задолженность перед кредиторами;
  • гражданин взял кредит на машину для работы (перевозки, такси, сдача в аренду и т.д.), но лишился автомобиля после серьезной аварии, а попытки восстановить доход не привели к нужному результату.

В приведенных примерах очевидны добросовестность должников, отсутствие вины при формировании у них задолженности, а также стечение неблагоприятных обстоятельств, из-за чего граждан трудно обвинить в том, что они стали должниками.

Когда долги не будут списаны?

Не освободят от долга в следующих случаях:

  • наличие «социального» долга (задолженность по возмещению вреда здоровью, долг по алиментам);
  • наличие «банкротного» долга (привлечение к субсидиарной ответственности, обязанность возместить убытки в другом банкротстве);
  • недобросовестность должника при принятии на себя обязательств и при расчетах с кредиторами (принял на себя неисполнимые обязательства, предоставил ложную информацию при получении кредита и т.д.);
  • сокрытие информации или представление ложных сведений суду и финансовому управляющему;
  • вина должника в невозможности погашения требований кредиторов.

Приведу примеры ситуаций, в которых долги списаны не будут:

  • должник не сообщил о месте своего проживания, не представил арбитражному управляющему нужные сведения, не раскрыл источники своего дохода;
  • в ходе процедуры банкротства оспорены сделки по выводу имущества должника;
  • установлено, что должник, не имея дохода, наращивал кредиторскую задолженность (брал новые кредиты); при этом он не обосновал, как планировал ее погасить.

Естественно, перечень подобных примеров не является исчерпывающим.

Чем рискует должник?

  • Основной риск заключается в том, что долги могут не списать. Кредиторы и должник останутся при своем.
  • Возможно раскрытие личной, банковской, коммерческой тайны. Так, кредиторы могут получить информацию о движении средств по счетам должника. Если он является учредителем (или участником) в бизнесе, то его доля (или акции) будет продана в ходе процедуры банкротства. Но прежде, чтобы оценить эту долю, арбитражный управляющий получит доступ к сведениям о бизнесе – счетах, имуществе и имущественных правах компании.
  • Кредиторы, желая найти спрятанные активы должника, могут истребовать через суд сведения о его родственниках (детях, супруге, родителях), получить доступ к информации об их имуществе (счетах, машинах, недвижимости). К чему это приведет? В распоряжении кредиторов может оказаться лишняя информация. Возможно дальнейшее оспаривание сделок – причем не факт, что сделки будут в итоге оспорены, но имущество родственника должника станет предметом судебного спора и окажется под арестом. Все это может ухудшить отношения в семье.
  • Даже законные сделки могут быть предметом спора в суде, так как арбитражный управляющий и кредиторы попытаются вернуть в конкурсную массу все, что из нее выбыло. Кредиторы начнут задавать вопросы о давних сделках, а должнику придется доказывать очевидные для него вещи, из-за чего возможны конфликтные ситуации.

Вот почему до вхождения в банкротство должник должен тщательно проанализировать возможные последствия.

(О том, как избавиться от долгов, читайте в подборке статей «В помощь должнику-физлицу»).

Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц и почему?

Последняя редакция 21 марта 2022

Время на прочтение

Банкротство физических лиц введено, чтобы снизить кредитную нагрузку на население. Суд или МФЦ списывают неподъемные долги и кредиты. Но от некоторых обязательств не спасет даже официальное признание несостоятельности. Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц, и почему суды отказываются входить в положение должников?

От каких долгов физ. лиц не спасет суд?

В статье 213.28 ФЗ №127 перечислено, что нельзя списать в банкротстве. Рассмотрим каждый пункт подробнее.

Алименты

Согласно СК РФ, алименты — это обязательства по содержанию близких родственников, которые накладываются на человека по решению суда или по соглашению. Обычная ситуация — мужчина подает на банкротство, и у него есть долг по алиментам.

В банкротстве получатели алиментов находятся в привилегированных условиях: пока идет процедура, финуправляющий отчисляет им текущие платежи ежемесячно (если у должника есть хоть какой-то доход).

На заметку! Даже если супруги установили соглашением большие алименты, например, на 2 детей бывший муж выплачивает 70% дохода, алименты не снизят. Весь период банкротства с зарплаты будут отчисляться те суммы, которые установлены соглашением или судебным актом о разводе.

В конце процедуры при распределении денег задолженность перед недееспособными родственниками и детьми выплачивается в первую очередь. Если при банкротстве долг по алиментам не погасят, после процедуры супруга получит документы и продолжит взыскивать остаток долга через ФССП в обычном порядке.

Компенсации вреда физ. лицам

При банкротстве суд и МФЦ не освободят гражданина от долга:

  • по причинению вреда здоровью и жизни третьих лиц;
  • по причинению вреда имуществу третьих лиц намеренно, умышленно или по грубой неосторожности.

Объясним на примере из судебной практики. В 2019 году по вине Иванова произошло ДТП, в котором пострадал Петров. Иванов был виноват — за вождение в нетрезвом виде суд лишил Иванова прав на 2 года и обязал выплатить Петрову 450 тысяч рублей — 150 за вред здоровью и 300 — ремонт авто.

Через полгода Иванов подал на банкротство в Арбитражный суд — у него еще кредит на 900 тыс. Разбитую машину Иванова продали с торгов за 400 тысяч. После удержания текущих расходовЭто затраты и платежи во время процедуры осталось 350 тысяч рулей.

Петрову выплатят 150 тыс. — вред здоровью покрывается в первую очередь. 200 тыс. распределят пропорционально: банку 150 тыс. и Петрову — 50 тыс. Остаток долга банку 750 тыс. суд спишет. А вот Петров после процедуры получит исполнительный лист на свой остаток 250 тысяч, и будет взыскивать с Иванова деньги до полного расчета.

Примечательно, что если бы долг Иванова закрыло ОСАГО или КАСКО, то долг перед страховой он бы списал полностью.

Для освобождения от долгов за вред здоровью и особенно имуществу важен вопрос вины: умысла или неосторожности.

Примеру, вождение в алкогольном опьянении — это грубая неосторожность, такой долг не спишут, а если человек проехал на красный цвет, не уступил дорогу на главной и спровоцировал ДТП, то при банкротстве реально списать и такой долг.

Если вы намеренно сожгли гараж соседа и признаны виновным, то при банкротстве от такого долга не освободят. А если это произошло случайно, то есть шанс списать долг по 127-ФЗ.

В банкротстве задолженности за грубую неосторожность и намеренный вред не списывают. Пострадавшие войдут в перечень кредиторов первой очереди. В случае продажи имущества их требования погашаются в первую очередь, наравне с получателями алиментов.

Задолженности перед бывшими работниками

Этот пункт относится к бывшим индивидуальным предпринимателям (статус ИП ликвидируется в процедуре банкротства, если должник не сделал это до суда). Если у человека были наемные сотрудники, он обязан с ними провести расчеты:

  • по заработным платам и отпускным;
  • по больничным листам и другим начислениям.

Работники вправе требовать выплаты после увольнения, прекращения деятельности ИП. В банкротстве они включаются во вторую очередь кредиторов.

Долги работникам не подлежат списанию — если рассчитаться с ними при банкротстве ИП не удастся, они будут взыскивать долг, когда процедура завершится, и их бывший работодатель освободится от кредитов и недоимок перед налоговой и поставщиками.

Субсидиарная ответственность

Это особый вид задолженности. Возникает у людей, которые руководили компаниями или были к этому причастны. Субсидиарная ответственность наступает, если человек действиями и решениями довел организацию до банкротства, и компания не смогла рассчитаться по долговым обязательствам.

Субсидиарка грозит бывшим директорам, собственникам ООО и АО, их родственникам, если они участвовали в выводе активов компании. Арбитражный управляющий, который ведет банкротство юрлица, или кредиторы должны доказать, что конкретные лица причастны к разграблению организации.

Субсидиарная ответственность — это миллионы рублей долга, от которого нельзя избавиться через признание банкротства физического лица. Поэтому люди стараются «отбиться» от обвинений еще на стадии банкротства юридического лица.

Текущие платежи

Это обязательства, которые возникают у человека во время банкротства. В суде процедура длится 7-10 месяцев, в МФЦ — ровно 6, и за это время также могут накопиться долги. Например, арендная плата, коммунальные услуги, интернет, телефон, налоги. Эти платежи остаются актуальными после завершения процедуры.

Часть платежей можно их указать в ходатайстве о выделении ежемесячной денежной суммы на потребности семьи. С помощью юриста из конкурсной массы можно получать не только прожиточный минимум, но и суммы на оплату соц.найма, медицинские расходы.

Относятся ли кредиты к текущим платежам? Нет. Все кредиты, взятые банкротства, подлежат списанию. Начисление процентов, пеней за неустойку, штрафов прекращается с момента ввода процедуры банкротства.

Кредиты, микрозаймы, штрафы, долг по коммуналке согласно очередности удовлетворения требований включаются в реестр третьей очереди и аннулируются после процедуры.

Наши услуги и цены

  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ

25 160 ₽

  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Банкротство физического лица под ключ

от 8 460 ₽/мес.

  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Обман кредиторов — 4 повода для отказа в банкротстве

Мошенничество, подделка документов, заведомо ложные сведения в заявках на кредит и другие неблаговидные поступки должника способны перечеркнуть право на избавление человека от непосильных кредитных задолженностей.

В каких случаях суд не освободит банкрота от финансовых обязательств?

  • Обман при получении кредита. Например, указали в анкете зарплату 150 тысяч рублей, а в реальности получали не больше 60 тыс. Иногда должники скрывают при оформлении кредита другие долговые обязательства. Банки обязаны сами смотреть кредитную историю, другие кредиты они увидят, а вот долг по расписке — нет. При банкротстве банк может использовать эти факты, чтобы обвинить вас в недобросовестности.
  • Сокрытие имущества, обман финуправляющего и суда. Вы утаили сведения об имуществе, либо само имущество: например, вывезли авто из страны или не передали документы фин. управляющему.
  • Преднамеренное банкротство. То есть вы взяли долг, заранее рассчитывая списать его через банкротство. Такие случае редко, но встречаются в судебной практике: человек оформил 5 кредитов в 1 день (кредитная история обновляется не сразу, и банки не видели информацию о других кредитах, полученных полчаса назад). Но заемщик ничего не платил и через месяц подал на банкротство, наивно думая, что ему все спишут. Суд отказал в списании, признав действия недобросовестными.
  • Фиктивное банкротство. За банкротством обращается человек, который способен рассчитаться с кредиторами, но предпочитает списать кредиты через 127-ФЗ. Для этого должник выводит деньги на офшорные счета, подписывает фиктивный договор займа с доверенным лицом, и подает заявление, рассчитывая списать кредиты без затрат.

В перечисленных ситуациях Арбитражный суд признает банкротство, но не освободит от долговых обязательств. После процедуры снова возобновляются исполнительные производства, начинается списание, арест имущества и другие мероприятия по усмотрению ФССП.

Что будет при возврате имущества в конкурсную массу?

Финансовый управляющий оспаривает подозрительные сделки должника, совершенные в течение 3 лет до признания банкротства. В частности:

  • договоры с признаками предпочтения одному кредитору. К примеру, человек выплатил перед банкротством весь долг по ипотеке в Сбербанке, а другим кредиторам не заплатил ничего — обжалований не избежать. Должен был платить всем понемногу. Но здесь деньги в конкурсную массу должен будет вернуть Сбербанк, для должника это не так страшно;
  • продажа по заниженной стоимости. Банально: продаем автомобиль стоимостью в 700 тыс. по цене 150 тыс. рублей соседу. Банки добьются возврата авто в конкурсную массу, а с соседом придется рассчитываться, долг 150 тыс. не спишут.

Если человек продал имущество не родственнику, а просто хотел быстро сбыть имущество, и сделку расторгли, у кредиторов и управляющего не возникнет претензий к добросовестности банкрота. Но у него остается обязанность рассчитаться с второй стороной сделки после завершения процедуры.

Дарение имущества в период, когда уже были долги, всегда оспаривается и отменяется при банкротстве. Финансовый управляющий получает квартиры в собственность должника, потом продает с торгов. Поскольку дарение — это безвозмездная сделка, то вопрос о компенсации одаряемому не встает.

Но если подарок получил родственник, и намерения должника вывести имущество перед банкротством очевидны, то кредиторы будут ссылаться на этот факт, доказывая фиктивность банкротства.

Списываются ли долги?

Отдельный интерес представляет бесплатная внесудебная процедура банкротства через МФЦ.

Порядок банкротства в МФЦ

  • Должник обращается в МФЦ по записи. При себе человек имеет паспорт, ИНН, СНИЛС и перечень кредиторов. В перечне указываются лица, которым вы должны, размеры сумм, начисленные проценты.
  • На приеме составляете заявление — шаблон представит сотрудник центра. Далее документы передаются на проверку.
  • Сотрудник в течение 1 рабочего дня проверяет, соответствуете ли вы основаниям, критериям банкротства: задолженность от 50 000 до 500 000 рублей; исполнительное производство завершено по причине отсутствия имущества.
  • Если вы подходите под критерии, ваше заявление передается в ЕФРСБ, и данные включаются в реестр банкротов. Через полгода задолженности списывают.

Когда не спишут?

Может ли внесудебное банкротство обернуться несписанием задолженностей? Да.

  • Вы внезапно разбогатели, или у вас улучшилось финансовое положение в период процедуры банкротства. Такое случается редко. Если человек нашел работу или получил наследство до списания долгов в МФЦ, он обязан самостоятельно заявить об изменениях.
  • Вы заключали сомнительные сделки, и кредиторы это поняли. Если в судебном банкротстве проверки должника устраиваются финансовым управляющим (это обязательная часть его работы), то во внесудебной процедуре функции перенимают кредиторы. Они шлют запросы в Росреестр, ФНС и ГИБДД. Их задача — вывести должника «на чистую воду», чтобы оспорить сомнительные сделки, вернуть имущество в конкурсную массу. Если это произошло, то внесудебная процедура останавливается. Вводится судебное банкротство.
  • Не списывают долги, которые не указаны в списке кредиторов. Если вы кого-то забыли, не проверили сумму — этот долг останется на вас после внесудебной процедуры.

Практика показывает, что поскольку суммы под списание через МФЦ совсем небольшие, и гражданина уже проверил пристав, банки редко оспаривают внесудебку. Активнее спорят коллекторские компании, которые покупают безнадежные кредиты и готовы за них бороться. Рекомендуем проконсультироваться с юристом, стоит ли подавать в МФЦ, если вы дарили имущество при наличии долгов.

Судебная практика по сделкам и несписанию долгов

Суды негативно относятся к должникам, которые раздаривают имущество накануне банкротства. Мотивы подобного поведения понятны — человек спасает собственность, желая списать кредиты без потерь.

В деле № А53-15496/2017 финансовый управляющий обратился в суд за оспариванием 2 сделок должника-физ.лица. Тот подарил дочке супруги 2 земельных участка и дом на одном из них, а сам остался ни с чем. Банкрот пояснял, что на момент дарения долгов у него еще не было, хотя он и был поручителем по крупным сделкам.

ВС указал, что зная о неплатежеспособности основных заемщиков, должник понимал, что по сделкам придется отвечать ему как поручителю. И целью дарения земель был именно вывод активов, во вред кредиторам. Имущество включили в конкурсную массу. Сейчас Альфа-банк оспаривает уже и сделки супруги банкрота, которая раздарила общее имущество, зная о надвигающихся проблемах.

По делу № А41-20557/2016 юристы добились освобождения гражданина от долгов, несмотря на то, что он набрал кредитов больше, чем мог оплатить. Должник набрал 3,5 млн кредитами, и ежемесячный платеж по всем вместе превысил 120 тыс., при зарплате в 74 тыс. рублей. Банки требовали отказать в списании, ведь уже при получении кредитов человек мог посчитать, что не сможет расплатиться.

Однако Верховный суд напомнил банкам, что это их обязанность — оценивать риски. ВС разграничил недобросовестность и неразумность. В чем разница?

Должник действовал неразумно, но он никого не обманывал, и вины в высокой закредитованности нет. Человека освободили от 3,5 млн кредитов Определением Верховного суда.

В нашей судебной практике юристы добиваются списания долгов, даже если человек преувеличил доход или продал имущество перед банкротством — важно правильно подготовить документы и подать ситуацию как неразумные, ошибочные действия человека, которому было нечем платить.

Вам нужна юридическая поддержка в процедуре банкротства? Вы попали в трудную финансовую ситуацию, и не видите выхода? Мы консультируем по телефону и онлайн!

Какие долги нельзя списать при банкротстве физических лиц

Какие долги нельзя списать при банкротстве физических лиц

Какие долги нельзя списать при банкротстве физических лиц

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Какие долги нельзя списать при банкротстве физических лиц

Юрист по банкротству физических лиц

Какие долги нельзя списать при банкротстве физических лиц

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротства

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Спишут ли то, что просудили кредиторы?

Последняя редакция 01 октября 2022

Процедура списания долгов через банкротство сейчас находится на пике популярности. Это подтверждается и статистикой Федресурса — количество должников, обратившихся в МФЦ и в суды, растет ежегодно. Возможно ли банкротство при судебной задолженности? Какими историями вас пугают в интернете?

В обществе устоялся миф, якобы списать можно только просроченные кредиты. А если банк уже успел обратиться в суд, то все. У судебных приставов списать уже ничего нельзя — из цепких лап ФССП не вырваться. Правда ли все это? Конечно, нет!

Можно ли списать судебную задолженность при банкротстве через арбитражный суд

Долго мучить вас не будем и скажем сразу: можно! В судебном банкротстве списываются долги, которые образовались на дату введения процедуры реализации имущества. Не важно, были ли суды по всем долгам, по одному из кредитов или их не было вообще.

  • В суд подают граждане, когда долг превышает 300 тысяч рублей. Такой минимум в законе не прописан, но учитывая расходы на процедуру, сами банкротные юристы признают, что с этой суммой задолженностей уже есть экономический смысл инициировать процедуру.
  • Второе требование — неплатежеспособность. Должник не может закрыть хотя бы 10% задолженностей в течение месяца. И если продать его имущество (кроме квартиры или дома, где он живет), закрыть все долги полностью тоже не получится.

Если банки, МФО, другие взыскатели обращались в суд, об этом нужно представить копии документов, приложить постановления приставов. Это нужно арбитражному судье для проверки долгов, если кредиторы подадут заявления в реестр.

Но часто бывает, что один банк уже просудил задолженность, другой продал долг коллекторам, а третий все еще заваливает гражданина требованиями и претензиями. В этом случае суд также спишет все кредиты: и те, по которым есть судебные решения или постановления приставов, и те, по которым никаких судов не было. И даже если вы платили вовремя — остаток кредита все равно обнуляется.

Что относится к судебной задолженности и подлежит 100% списанию?

Судебная задолженность — это долг, по которому есть судебный акт: приказ, решение или исполнительный лист. Иными словами, теперь вы не просто должны деньги по кредитному договору — платить вы обязаны по решению суда. Суд подтверждает наличие задолженности. Далее решение рассылается должнику и взыскателю.

Но на этом дело не заканчивается. У взыскателя возникает право на обращение в ФССП — в Федеральную службу судебных приставов. Они занимаются приведением судебных решений в исполнение, но их методы принуждения не должны выходить за рамки № 229-ФЗ.

Как судебные приставы заставляют платить? Стандартные инструменты взыскания:

  • арест банковских счетов и принудительное снятие денег в пользу взыскателя;
  • розыск имущества и его продажа;
  • вызов самого должника для беседы, розыск, сбор за несвоевременное неисполнение требований пристава;
  • ограничение на выезд за границу;
  • временное лишение водительских прав и другие методы.

Любую задолженность можно сделать судебной. В суды имеет право обратиться каждый кредитор: МФО, коллекторское бюро, УК, физлица. Да и просуживанию подлежат все виды долгов, от алиментов до штрафов, от «коммуналки» до морального вреда.

По закону № 127-ФЗ можно списать почти все задолженности. Но есть и исключение. Существуют обязательства, от которых нельзя избавиться в банкротстве:

  • алименты;
  • компенсации за причинение вреда здоровью и жизни третьих лиц;
  • долги по субсидиарной ответственности;
  • невыплаченные компенсации и зарплаты работникам.

Все остальное в виде кредитов, микрозаймов, коммунальных платежей и других обязательств подлежит списанию. Избавиться от таких долгов можно и в судебном, и во внесудебном банкротстве.

Когда должника не освободят от долгов?

В банкротстве тщательно изучается ситуация должника и причины, которые привели к несостоятельности. Во внесудебном банкротстве столь глубокий разбор не проводится, потому что в процедуре отсутствует финансовый управляющий — некому заниматься проверками.

А вот в судебном банкротстве должника проверяют. Финансовый управляющий не только изучит текущее материальное положение банкрота, но и выяснит, почему возникла несостоятельность, какие действия предпринимал должник, как выстраивал отношения с кредиторами.

Если будут обнаружены факты недобросовестности поведения, фиктивности долгов или преднамеренности банкротства, человека не освободят от обязательств. Совсем. Придется и после процедуры банкротства страдать от заново открытых исполнительных производств, подвергаться мерам судебных приставов и мечтать о свободе. А неприятным «бонусом» станут последствия банкротства, которые лягут на плечи независимо от факта списания долгов.

Фиктивное банкротство — это когда у человека есть деньги или имущество для расчета с кредиторами, но он решил все списать, спрятав имеющиеся активы.

Преднамеренность — это когда человек намеренно тратит деньги налево и направо, рассчитывая все списать.

С недобросовестностью выходит немного другая история. Например, к недобросовестному поведению причисляются:

  • Должник оформлял кредиты по подложным документам — к примеру, недостоверные справки о доходах, ложная справка с места работы и так далее. Это обман кредиторов, который раскрывается при банкротстве.
  • Отказ от сотрудничества с финансовым управляющим. У того есть право запрашивать дополнительные документы, справки, свидетельства. Если должник игнорирует эти просьбы или отказывается выполнять их — это повод для привлечения его к ответственности по фактам недобросовестности.
  • Попытки спрятать имущество. Например, за 3 дня до процедуры банкротства должник внезапно переписывает свою дачу и машину на двоюродную сестру. Или устраивает распродажу по привлекательным ценам, деньги получает на руки, банкам ничего не платит и вступает в процедуру банкротства «чистым» — с одним только единственным жильем, которое по закону нельзя отобрать у человека.
  • Ситуации, когда человек старается обойти закон, избавиться от долгов без потери собственности (естественно, если собственность есть). Например, взять в долг 3 млн рублей и купить единственное жилье. В процедуре банкротства начинаются споры: с одной стороны, единственное жилье нельзя изымать, с другой — оно приобретено заведомо нечестным путем. Отметим, что в таких случаях суды в основном принимают сторону кредитора.

В некоторых случаях страдают и другие люди. Например, должник перед банкротством решил продать вторую квартиру. Нашел покупателя, предложив цену ниже рынка. Стороны быстро заключили сделку, должник получил свои деньги и потратил, разумеется, на себя, а не погасил хотя бы часть задолженности.

В банкротстве финансовый управляющий первым делом обращается в суд за оспариванием сделки. Суд удовлетворяет его заявление, сделку признают недействительной. Квартиру добавляют в конкурсную массу и продают, после чего деньги распределяются между кредиторами.

Из всей этой истории пострадавшим выходит покупатель, который остается «при бубновых интересах». У него забрали квартиру, но деньги ему так никто и не вернул. Да, его включают в реестр кредиторов вне очереди. У него остается право требовать деньги с должника после процедуры банкротства.

Но откуда у банкрота деньги? Юристы советуют тщательно проверять продавцов недвижимости и автомобилей до заключения сделки, особенно если цена кажется подозрительной.

Впервые в истории суд отказался избавить от просроченных кредитов на основании недобросовестности новосибирского грузчика по делу № А45-24580/2015.

Мужчина набирал кредиты и в какой-то момент просто отказался их выплачивать, зная, что возвращать деньги ему не придется. Всего он набрал кредитов в 3 банках, сумма задолженности составляла 630 тысяч рублей. Сразу после выхода закона № 127-ФЗ о несостоятельности граждан мужчина обратился в арбитражный суд.

Несмотря на успешное введение процедуры, суд не списал просроченные кредиты. Судья посчитал, что мужчина специально набрал много кредитов и перестал платить, рассчитывая на списание по закону.

Основное требование к гражданам — добросовестность. Будьте честны, и суд избавит вас от долгов. Даже если вы неразумно набрали больше обязательств, чем можете оплачивать. Главное, что вы не подделывали справки и документы и не скрываете собственность во время процедуры. Если банки получали объективную информацию об уровне доходов и собственности, то это их вина, а не ваша, что был одобрен очередной кредит.

Представим еще несколько примеров.

  • Дело № А76-28731/15. Здесь должник, оформляя кредитные ссуды, обманывал своих кредиторов поддельными справками 2-НДФЛ. По ложным документам он якобы получал около 250 тысяч рублей, но на самом деле его доход составлял 3 000 рублей.
  • Дело № А76-24667/15. Та же ситуация: в заявлении на оформление кредита клиент указывал баснословные суммы, хотя получал в разы меньше. При банкротстве такой обман быстро вскрывается.

    Справедливости ради отметим, что сотрудники банков порой сами способствуют этой афере, поскольку нередко «сидят на проценте» (чем больше людей оформит кредиты, тем больше получит сотрудник зарплаты или премии). В результате они часто сами советуют своим клиентам немного завысить свой доход, чтобы заявку наверняка одобрили.При банкротстве такие клиенты сталкиваются с затруднениями. Из справки 2-НДФЛ следует, что человек получал 30 тысяч рублей, а в кредитной анкете стоит аж 60 тысяч. Потом и выясняется, что доход был завышен с целью получения ссудных денег. И должника начинают подозревать в недобросовестном поведении.

  • Дело № А76-32751/2017. Здесь тоже наблюдался обман, но несколько по другой части — оформляя кредит, человек указал в анкете о своем трудоустройстве. Он даже доказал сей факт записями из трудовой книжки и справкой о доходах. Но в процедуре банкротства внезапно оказалось, что мужчина предоставил сведения по своей прошлой работе. На момент оформления ссуды он там уже не работал. Суд счел такое поведение недобросовестностью и обманом.

В целом многие люди прибегают к небольшим хитростям, чтобы получить нужный кредит или ссуду.

Специалисты оценят, есть ли шанс на списание, или стоит подождать, сменить работу, поискать другие варианты.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *