Как списать задолженность по ЖКХ в 2022 году через МФЦ и что изменится в списании безнадежной задолженности по НДФЛ с 2020 года

С одной стороны, это спасательный круг для тех, кто погряз в долгах. Практически шанс начать жизнь с чистого листа, по крайней мере в сфере личных финансов. Но есть и обратный эффект: финансовые организации потеряют свои деньги, которые честно дали человеку под проценты.

В итоге депутаты решили, что банкротство физических лиц — полезная возможность. Но просто так объявить себя неплатежеспособным не получится. Нужно пройти процедуру, согласиться на последствия, взвесить все плюсы и минусы этого решения для себя. Мы подготовили инструкцию о банкротстве физических лиц в 2023 году.

Содержание

Что такое банкротство физического лица

Банкротство физических лиц — это признание гражданина в арбитражном суде неспособным исполнять финансовые обязательства перед кредиторами. Существует также упрощенная процедура банкротства во внесудебном порядке. Человеку, которого признали банкротом, списывают долги перед банками, компаниями и физлицами.

Полезная информация о банкротстве физических лиц

В первую очередь, банкротство – это инструмент. Воспользоваться им могут те, кто по каким-то причинам более не может справляться со своими денежными обязательствами.

Выберите, что для вас наиболее актуально:

— Долгое время понятие «банкротство» носило негативный оттенок, однако с каждым годом все больше граждан прибегают к нему. Говоря простым языком, суд оценивает положение должника и выносит решение о его способности или неспособности платить по обязательствам. Именно для этого в процедуре присутствуют не только кредиторы и сам должник, но и финансовый управляющий – фигура, в руках которой оказываются сведения об имущественном и финансовом положении заемщика, при этом его задача – соблюсти интересы всех сторон, — говорит юрист «Единого центра защиты» Самвел Меграбян.

Закон о банкротстве физических лиц в России

В России есть Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»1. Очень большой документ, который раньше касался только юрлиц, а теперь применим и к обычным гражданам. В законе глава десятая посвящена банкротству физических лиц.

Интересными являются разделы, регламентирующие требования к физлицам которые могут стать банкротами, а также сроки и документы, необходимые для банкротства. Стоит обратить внимание и на последствия. Но если не хотите продираться через сложные юридические конструкции, мы объясним все проще.

Кто может объявить себя банкротом

Человек, который понял, что не сможет погасить долг более 500 000 рублей. Причем в законе указано, что человек обязан в этом случае объявлять себя банкротом. Если этого не сделать, то получите штраф от 1000 до 3000 рублей (КоАП РФ ст. 14.13, пункт 5)2. Закон также предписывает, что у человека есть 30 дней с того момента, как он понял, что не может платить по долгам, чтобы начать процедуру банкротства.

— Установлен рекомендованный порог суммы задолженности – от 500 тысяч рублей и выше, но практика показывает, что сумма может быть меньше, главное – обладать признаками неплатежеспособности, — говорит наш эксперт.

Если сумма от 50 000 до 500 000 рублей (без учета штрафов и пеней), тогда вы можете пойти по упрощенной процедуре банкротства. Она бесплатная и укладывается в срок до полугода. Иначе его называют внесудебным банкротством.

Важно, что для упрощенной процедуры с физлица уже должны были пытаться взыскать долги через судебных приставов (ФССП). Но приставы ничего не нашли и прекратили работу — закрыли исполнительное производство.

При этом человек не должен находиться под другими исполнительными производствами. Бывает так, что один банк подал в суд и потребовал взыскать долги. Приставы ничего не нашли. Чуть позже уже другой банк обратился в суд и приставы вынуждены заново открывать исполнительное производство. Пока оно длится, банкротство по упрощенной схеме не оформить.

Внесудебное банкротство проходит через МФЦ. Приходите в офис по месту жительства. Там выдадут заявление. Перечислите в нем все свои долги и кредиторов. Важно ничего не скрывать, иначе процедуру не получится завершить.

Через полгода процедуру завершат. На протяжении этого времени вам могут звонить банки, приставы и МФЦ, чтобы уточнить ряд деталей. Но в целом, делать больше ничего не придется.

О том, как физическому лицу пройти банкротство через МФЦ в 2023 году, мы расскажем далее.

Изменения в законе о банкротстве физических лиц в 2023 году

В 2023 году изменений в закон о банкротстве не вносилось. Однако в Госдуме должны рассмотреть поправки к закону, чтобы упростить процедуру. Она кажется излишне затянутой, а некоторые ее этапы малоэффективными. В таком случае можно ждать некоего упрощения существующего алгоритма.

Крупное изменение в законе было в сентябре 2020 года. Тогда разрешили упрощенную процедуру. О ней мы рассказали выше. Если захотите прочитать самостоятельно, то Глава X ФЗ «О банкротстве», параграф 53 «Внесудебное банкротство гражданина».

Как реструктурировать долг

Как списать задолженность по ЖКХ в 2022 году через МФЦ и что изменится в списании безнадежной задолженности по НДФЛ с 2020 года

Если вы испытываете временные трудности с оплатой текущих платежей по кредитам и ипотеке, но хотите и далее исполнять свои долговые обязательства, то этот вариант самый подходящий.

Но что делать, если вы уже пробовали обратиться в банк за рефинансированием или реструктуризацией кредита, но вам отказали? Не отчаиваться. Существует способ реструктуризации долговых обязательств через арбитражный суд. Чтобы узнать все подробности прохождения данной процедуры, получите бесплатную консультацию у специалистов юридической компании «Современная защита».

Профессиональные юристы проанализируют имущественно-хозяйственное положение, составят реестр обязательств и расскажут обо всех плюсах и минусах данного решения конкретно в вашем случае, а также помогут пройти все этапы и добиться реструктуризации долга.

Процедура банкротства физических лиц

Для подачи в суд или в МФЦ нужно собрать ряд документов, подтверждающих финансовое и имущественное положение должника. Перечень очень большой, приводим актуальный список на текущий год.

  • Документы, которые подтверждают наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме — это справка из банка.
  • Документы, подтверждающие, что вы являетесь или не являетесь индивидуальным предпринимателем — выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП). Выписку брать не ранее чем за пять рабочих дней до подачи заявления в суд. Ее можно запросить в налоговой (ФНС) или заказать на сайте.
  • Списки кредиторов с суммами долга.
  • Опись имущества по форме5.
  • Копии документов, подтверждающих право собственности на имущество, в том числе интеллектуальные права.
  • Сведения о полученных доходах (например, справка 2НДФЛ с работы) и об удержанных суммах налога за трехлетний период.
  • Копия СНИЛС.
  • Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица — дают в пенсионном фонде (ПФР), на его сайте или через Госуслуги.
  • Копии документов о совершавшихся за последние три года сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, машинами, мотоциклами и сделках на сумму свыше 300 000 рублей.
  • Выписка из реестра акционеров юрлица, если вы участник ООО.
  • Справка из банка о наличии счетов, вкладов, выписки по операциям на счетах за трехлетний период.
  • Копия решения о признании гражданина безработным, выданная службой занятости.
  • Копия ИНН.
  • Копия свидетельства о заключении брака.
  • Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано за последние три года.
  • Копия брачного договора.
  • Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов за последние три года.
  • Копия свидетельства о рождении ребенка.

Если в своем заявлении в суд вы ссылаетесь на какие-то обстоятельства, которые привели к банкротству и у вас есть документальные подтверждения этого — тоже прилагайте.

Оплата услуг арбитражного суда и финансового управляющего

Процедура банкротства потребует некоторых затрат. Госпошлина суду, за то, что он займется вашим делом — 300 рублей. И еще 25 000 рублей нужно внести на счет арбитражного суда — эти деньги пойдут финансовому управляющему. Его выберут из числа СРО арбитражных управляющих4 — это такой реестр компаний, которым доверяет государство и суд.

Также нужно будет заплатить по 400 рублей за каждую публикацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Туда надо выкладывать информацию о решениях суда.

Подача заявления в суд

О признании гражданина несостоятельным. Подать заявление может сам человек, конкурсный кредитор или налоговая инспекция.

Рассмотрение заявления

Суд решит, обосновано ли ваше заявление. Если да, то гражданин признается банкротом, однако процедура на этом не завершается.

Реализация имущества или реструктуризация долга

Возможны два варианта развития событий, после того, как гражданин признан банкротом:

1. реализация имущества;2. реструктуризации долга.

Стадия реализации имущества хоть и предполагает продажу личных вещей и всего ценного, что можно продать и раздать долги, но вовсе не означает, что сделано это будет в 100% случаев. Около полугода будут оценивать активы должника. Срок могут и продлить по решению суда.

Найдут ликвидное имущество или «лишний» доход – добавят в конкурсную массу — это сумма, которая потом будет поделена между кредиторами и тем самым целиком или частично покроет долг.

Не подлежат реализации (т.е. это не «отнимут» и не продадут):

  • единственное жилье. Есть исключения в случаях с «роскошным» жильем, но большинства рядовых заемщиков это не касается. Ипотечные квартиры не считаются единственным жильем.
  • Неликвидное имущество. Нередки случаи, когда даже старый автомобиль оценивается так низко, что не попадает в конкурсную массу или не может быть продан.
  • Имущество, которое можно сохранить как необходимое. Например, это автомобиль для инвалида или таксиста – одному он жизненно необходим, для второго – источник заработка.
  • Из конкурсной массы можно исключить и дополнительные денежные средства. Все поступления на счета банкрота сверх размера прожиточного минимума, должны пополнять конкурсную массу. Но если на иждивении заемщика есть несовершеннолетние дети или престарелые родители, или присутствуют траты на лечение и т.д. – пишите ходатайство к суду, чтобы деньги сохранили.
  • Социальные выплаты, пенсии по потере кормильца и т.д. не подлежат взысканию.

Стадия реструктуризации вводится, если финансовое положение должника это позволяет.

— Объясню на примере: у заемщика был стабильный доход и он выплачивал свои кредиты. Затем на время этот доход исчез или снизился. Возникли просрочки, накапали штрафы и пени. Когда ситуация вновь выровнялась, теперь уже должник не может единым махом вернуться в графики – из-за пеней и неустоек. Но доход позволяет расплатиться с долгами.

В таком случае будет согласован и принят план реструктуризации сроком не дольше трех лет и заемщик будет по нему гасить долги, — объясняет эксперт.

Иногда ситуация вновь меняется и план реструктуризации становится невыполнимым. Тогда вводится стадия реализации имущества.

Завершение процедуры банкротства и списание долгов

По итогам реализации имущества добросовестный должник освобождается от исполнения обязательств — его долги списываются. Что значит добросовестный? Если кредиторы докажут, что банкротство умышленное, или должник скрыл имущество, намереваясь банкротиться – долги списаны не будут.

Досрочное прекращение банкротства

Как списать долги

Как списать задолженность по ЖКХ в 2022 году через МФЦ и что изменится в списании безнадежной задолженности по НДФЛ с 2020 года

Если вы понимаете, что не справляетесь с ежемесячными платежами по своим долговым обязательствам, либо после них не остается средств на обеспечение себя и семьи, существует вариант списать с себя все долговые обязательства, предусмотренный Федеральным законом 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Специалисты юридической компании «Современная защита» проведут бесплатную консультацию, проанализируют вашу ситуацию и составят пошаговый план по прохождению процедуры банкротства. Гарантией высокого качества услуг выступает 100%-й возврат оплаты, если вас не признают банкротом.

Этот этап может быть уместен практически в любое время процедуры — пока она не доведена до логичного финала. Можно подписать мировое соглашение с кредиторами и дело о банкротстве прекратят. Так бывает, когда, например, человек потерял работу, отчаялся и думает, что пора объявить себя банкротом, но вдруг возвращается в колею, начинает зарабатывать и понимает, что процедуру он инициировал зря. Тут важно убедить кредиторов, что ныне и впредь вы платежеспособны и все им вернете.

Последствия банкротства физического лица

Закон четко называет три последствия банкротства.

  • На протяжении пяти лет человек не вправе просить кредиты и займы без указания на факт своего банкротства.
  • Пять лет нельзя снова объявить себя банкротом. Это важно в том случае, если вы вдруг упустили из внимания требования каких-то кредиторов и захотите еще раз объявить себя неплатежеспособным.
  • На протяжении трех лет после банкротства человек не вправе руководить компаниями.
  • Пять лет нельзя руководить страховыми компаниями, негосударственными пенсионным фондами, микрофинсовыми организациями и инвестиционными фондами.
  • Десять лет нельзя занимать должности в органах управления кредитной организацией (например, банка), принимать и участвовать в ее управлении.

— Часто задают вопрос относительно выезда за рубеж. Пересекать границу России по окончании процедуры банкротства можно. Банкрот также свободен в выборе места жительства, передвижения и работы, кроме перечисленных выше ограничений, — объясняет юрист «Единого центра защиты» Самвел Меграбян.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

У банкротства физлиц есть положительные и отрицательные стороны.

+ Человек освобождается от долгов.+ Финансовое оздоровление, то есть возможность начать жизнь с чистого листа.+ Никаких репутационных рисков.

— Банкротство не списывает долги по заработной плате, возмещению вреда здоровью, компенсации морального вреда, алиментам, текущим платежам.— Нельзя брать кредиты в банках и работать на руководящих постах в бизнесе.— Пока идет процедура банкроства, нельзя брать новые займы, становиться созаемщиком и поручителем по кредитам. Когда вас признают банкротом, вы обязаны будете сообщать об этом банкам, если захотите взять кредит. Разумеется, такая характеристика негативно скажется на вашем портрете заемщика.— Банкротство не списывает и не избавляет от выплат алиментов, возмещению вреда морального, жизни и здоровью, компенсации ущерба имуществу.

Отзывы специалистов о банкротстве физических лиц

— Банкротство – возможность для многих решить финансовые проблемы. К сожалению, культура пользования кредитными продуктами и заемными деньгами в нашей стране еще на стадии формирования и многие становятся заложниками доступности кредитных продуктов. Поверьте, большинство из тех, кто к нам обращается – до последнего пытаются ситуацию решить и часто отказывают себе в самом необходимом. Но потом наступает момент, когда и этого мало. Если бы не было работающего инструмента вроде банкротства – решения для них не было бы, — говорит юрист Самвел Меграбян.

Как исправить кредитную историю

На основании того, как человек рассчитывается с долгами, банки решают, стоит ему давать взаймы в дальнейшем или нет. И на каких условиях.

Как списать задолженность по ЖКХ в 2022 году через МФЦ и что изменится в списании безнадежной задолженности по НДФЛ с 2020 года

Популярные вопросы и ответы

— Когда ситуация складывается таким образом, что предвидится или уже наступил момент, когда средств не хватает на обязательства и обеспечение хотя бы минимального уровня жизни, — отвечает Самвел Меграбян.

Можно ли избежать банкротства, если погасить задолженность?

Да, можно. Но если процедура уже была запущена, то придется заключить мировое соглашение. При этом вы все равно заплатите финансовому управляющему и госпошлину суду.

Что нельзя делать после банкротства?

— Закон ограничивает право на повторное списание долгов на пять лет, если человек проходил судебную процедуру. И на десять лет после внесудебной процедуры в МФЦ. В остальном перечислено в п.5 – последствия банкротства. Бытует мнение, что нельзя продавать-покупать и регистрировать имущество, но это не так, — отвечает юрист Самвел Меграбян.

  • http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?from=292751-8821&req=doc&rnd=rhg50w&base=LAW&n=405930#uPbL30T06F4Fvwpo2
  • https://legalacts.ru/kodeks/KOAP-RF/razdel-ii/glava-14/statja-14.13/
  • http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/fd08906a9e8e4e86c33328bbfc97f9def3258e60/
  • https://base.garant.ru/71172030/f7ee959fd36b5699076b35abf4f52c5c/

В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. Для физлиц в России такая возможность появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.

Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или ФНС.

Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.

Когда можно объявить себя банкротом?

Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

  • при сумме такого долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом;
  • при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

В 2023 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов:

  • стандартным — через арбитражный суд;
  • упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства

При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается, если:

  • сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей;
  • окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества недостаточно для покрытия долга;
  • нет других действующих исполнительных производств;
  • не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

  • составить перечень кредиторов и долгов;
  • написать заявление о признании себя банкротом;
  • подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке.

Стандартная процедура банкротства

Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам.

Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

Заявление можно отнести в суд лично или направить по почте заказным письмом с описью вложений.

Что происходит дальше?

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Через полгода долги списывают, но, если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд.

При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

  • Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет.Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет. Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать.
  • Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости.Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.
  • Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязано исправно платить, согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.

Последствия банкротства физических лиц

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история. Кроме того:

  • пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
  • доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
  • пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
  • в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
  • три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке;
  • если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП.

Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.

Последствия банкротства для родственников

Процедура банкротства затрагивает не только должников, но их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена.

Сколько стоит банкротство?

В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

  • госпошлина — 300 рублей;
  • депозит в суд — 25 000 рублей;
  • расходы финансового управляющего — от 25 000 рублей;
  • публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — 264,17 рубля за один квадратный сантиметр текста (ориентировочно на публикации может уйти более 7 000 рублей);
  • почтовые издержки;
  • оплата размещения сведений о процессе банкротства на сайте ЕФРСБ — 451,25 рублей за каждую публикацию.

Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.

Зачастую причиной денежных затруднений становится неспособность выполнять обязательства по займам. Чтобы облегчить финансовую нагрузку, кредит можно рефинансировать — привлечь средства в другом банке по более выгодным условиям. Например, это можно сделать в МТС Банке.

Последние годы для россиян были финансово сложными — не всем хватает средств для погашения кредитов. Какие есть возможности по избавлению от задолженностей и какие у них плюсы и минусы — разбираемся с юристами

Как списать задолженность по ЖКХ в 2022 году через МФЦ и что изменится в списании безнадежной задолженности по НДФЛ с 2020 года

Как списать долги

Россияне продолжают наращивать долги. По данным коллекторского агентства «Долговой консультант», на начало сентября 2022 года общий объем просроченных розничных кредитов граждан без учета ипотеки превысил ₽986 млрд. Однако долги перед банками — это не все объемы задолженности. Есть еще алименты, налоги, долги за коммунальные услуги, штрафы.

В период пандемии правительство ввело упрощенную процедуру банкротства для физических лиц — специально для тех, кто оказался в затруднительном положении и не может расплатиться с кредиторами. По данным Федресурса — Единого федерального реестра сведений о банкротстве, с января по сентябрь 2022 года многофункциональные центры (МФЦ) опубликовали более 4,7 тыс. сообщений о начале процедур внесудебного банкротства граждан — на 42,3% больше, чем за тот же период прошлого года. Как отмечал замглавы Минэкономразвития Илья Торосов, всего с запуска процедуры внесудебного банкротства — 1 сентября 2020 года — по начало сентября 2022 года россиянам списали ₽2,4 млрд долгов.

Число судебных банкротств также продолжает увеличиваться, но темпы роста замедлились почти в два раза. За первые девять месяцев текущего года через процедуру судебного банкротства прошли 194,2 тыс. человек, что на 41,2% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Однако за девять месяцев 2021 года прирост составлял 78% к тому же периоду 2020 года, согласно статистике Федресурса. По данным на 1 октября, всего в России около 728,4 тыс. граждан-должников.

Вариантов списать долги два:

  • внесудебное банкротство. Доступно только для физлиц. Это простой и относительно быстрый способ объявить себя банкротом. Но по нему действуют определенные ограничения;
  • судебное банкротство. Это куда более сложная процедура, к которой прибегают в случае, когда долг очень большой, есть много недвижимости и других активов, и в некоторых других ситуациях. Также банкротство через суд — это единственная опция для юридических лиц.

Кроме того, есть еще один способ справиться с долгами:

Вопросы банкротства регулирует Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В разделе 5 отдельно описаны нормы по внесудебному банкротству.

Как списать задолженность по ЖКХ в 2022 году через МФЦ и что изменится в списании безнадежной задолженности по НДФЛ с 2020 года

Какие долги можно списать

Не все долги можно списать. Во-первых, важно выполнение условия — должник не может вносить платежи более трех месяцев. Во-вторых, есть обязательства, которые все равно останутся за должником. По словам партнера юридической компании «Сотби» Антона Красникова, внесудебное и судебное банкротства позволяют списать задолженности, которые образовались из-за того, что должник не исполнил принятые им обязательства.

  • просрочки по кредитам;
  • долги за коммунальные услуги;
  • долги перед юридическими лицами;
  • штрафы за неуплату налогов;
  • любые другие штрафы (например, за неоплаченную парковку).
  • долги по алиментам и обязанность их выплачивать;
  • выплаты по субсидиарной ответственности, когда руководство отвечает по долгам компании своими деньгами или имуществом;
  • требования кредиторов по текущим платежам, которые возникли после начала процедуры банкротства;
  • долги по выплате зарплаты или выходного пособия;
  • любые другие выплаты перед третьими лицами, (например, за нанесенный ущерб или моральный вред).

Как списать задолженность по ЖКХ в 2022 году через МФЦ и что изменится в списании безнадежной задолженности по НДФЛ с 2020 года

«Если кредиторы или финансовый управляющий в ходе процедуры банкротства установят, что должник действует недобросовестно, например скрывает имущество или осуществил отчуждение имущества по недействительным сделкам незадолго до банкротства, то оставшиеся непогашенными долги также могут быть не списаны в связи с недобросовестностью должника», — предупредил юрист фирмы BGP Litigation Евгений Орлов.

Антон Красников добавил, что гражданина не освободят от долгов в случае, если при возникновении или исполнении обязательств он совершил мошенничество, злостно уклонялся от погашения долгов по кредитам, а также предоставил кредитору заведомо ложные сведения.

Для юрлиц банкротство — это тоже способ списать кредиторскую задолженность. «В то же время банкротство содержит в себе риск привлечения контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности, оспаривания сделок должника, включая выплату премий руководству или даже выплату дивидендов, риск возбуждения уголовного дела по составам преднамеренного либо фиктивного банкротства», — отметил юрист АБ «S&K Вертикаль» Даниил Анисимов.

Как списать задолженность по ЖКХ в 2022 году через МФЦ и что изменится в списании безнадежной задолженности по НДФЛ с 2020 года

Списание долгов через банкротство

Объявить себя банкротом может показаться заманчивым выходом, который поможет избавиться от всех долгов. Однако у этой процедуры есть ряд нюансов. Существует две возможности признать себя банкротом.

Упрощенная схема

  • Она подходит физическим лицам с суммой по всем долгам от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. без учета процентов, штрафов и пени.
  • Второе важное условие — у человека не должно быть активов, которыми можно было бы погасить долги, например акций, недвижимости и других.
  • И еще один нюанс — в отношении должника не должно быть открытых дел о взыскании долгов. Исполнительное производство должно быть закончено из-за того, что у должника нет имущества, на которое можно обратить взыскание, а исполнительный документ должны вернуть взыскателю.

Если такой вариант подходит, достаточно обратиться в МФЦ и подать заявление о признании себя банкротом. В этом документе необходимо указать всех кредиторов и объем задолженностей. Поскольку по этому заявлению будет инициирована проверка, то утаивать или преувеличивать сумму долга не стоит — спишется все равно реальная задолженность. Если в заявлении все верно и проверка пройдена успешно, то в течение трех дней информация из МФЦ попадает в Реестр сведений о банкротствах, именно с этого момента перестанут начисляться штрафы и пени. Сама процедура далее займет примерно полгода.

Важно знать, что если в течение этих шести месяцев кредиторы найдут у должника источники дохода или активы, подходящие для погашения задолженности, то процедура будет прекращена.

Также кредиторы могут открыть судебные дела в отношении должника во время внесудебной процедуры банкротства — тогда последняя прекратится. Причин может быть несколько:

  • должник занизил сумму долга;
  • у должника нашли имущество;
  • должник не уведомил МФЦ, что у него улучшились имущественные условия;
  • суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора, например, если она причинила кредитору вред либо была неравноценной — допустим, должник продал автомобиль по сильно заниженной цене;
  • появились кредиторы, которые не фигурировали в заявлении о банкротстве.

Что может считаться активом, подходящим для списания в счет долга:

  • зарплата. С февраля 2022 года вступил в силу закон о защите минимального дохода должников. Часть зарплаты в размере прожиточного минимума не будет списываться по исполнительным документам, если подать заявление в отделение Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Однако остальная часть пойдет на погашение долгов;
  • недвижимость за исключением единственного жилья. Правда, важное уточнение — оно не может быть роскошным и не может быть взято в ипотеку. Ориентироваться нужно на нормы в конкретном регионе;
  • любые другие активы, такие как акции, доли в компаниях, автомобиль.

Вещи, которые останутся неприкосновенными:

  • животные в российском праве — объекты собственности, но при этом не могут быть изъяты в счет долга;
  • предметы и инструменты, необходимые для осуществления профессиональной деятельности;
  • все требуемое для передвижения и жизни инвалидам;

Как списать задолженность по ЖКХ в 2022 году через МФЦ и что изменится в списании безнадежной задолженности по НДФЛ с 2020 года

Банкротство через суд

Необходимая процедура, если долг копится уже более трех месяцев и составляет более ₽500 тыс. для физических лиц и более ₽300 тыс. для юридических лиц. Отличается длительным делопроизводством (от нескольких месяцев до трех лет) и высокой стоимостью, в которую входит оплата пошлины, вознаграждение за процедуру арбитражному управляющему и услуги юриста, если такие потребуются.

Подать в арбитражный суд на процедуру банкротства может как сам должник, так и его кредитор. Достаточно направить заявление и оплатить пошлину. Суд инициирует проверку должника и его возможностей по уплате задолженностей. Здесь может быть применено две опции: та самая реструктуризация долга и реализация имущества.

  • Реструктуризация подразумевает, что у должника есть возможность в перспективе выплатить долг, ему нужен пересмотр условий, объединение кредитов, возможно, рефинансирование. В таком случае статус банкрота присвоен не будет.
  • Реализация имущества же применяется, когда постоянного дохода, способного гасить задолженность, нет. Суд оценивает, какое имущество и какие активы могут быть проданы, и включает их в конкурсную массу — они уходят на аукционы.

Как списать задолженность по ЖКХ в 2022 году через МФЦ и что изменится в списании безнадежной задолженности по НДФЛ с 2020 года

Что ждет должника после признания банкротом

Он попадает в единый реестр банкротов. На определенное время его финансовые возможности будут ограничены.

Во время проведения банкротства

На все время рассмотрения дела, вплоть до признания должника банкротом, ему придется столкнуться с определенными сложностями. Во-первых, нельзя будет распоряжаться имуществом, которое включено в конкурсную массу, в том числе деньгами на счетах.

Партнер юридической компании «Сотби» Антон Красников отметил, что на время судебной процедуры есть вероятность, что на должника наложат судебный запрет на выезд из страны. Кроме того, при такой процедуре нельзя открывать счета и вклады в банках. Заключать любые сделки можно будет только под контролем управляющего.

Сложность в получении кредитов

Считается, что после признания банкротом человек не сможет взять кредит никогда. На самом деле в законе такой нормы нет, но он обязывает банкрота сообщать потенциальному кредитору о своем статусе. Как правило, кредит все равно не дают.

Как списать задолженность по ЖКХ в 2022 году через МФЦ и что изменится в списании безнадежной задолженности по НДФЛ с 2020 года

Определенное время нельзя подавать на банкротство еще раз

Избавиться от долгов, а потом накопить еще и снова их списать не получится. По закону в течение пяти лет после банкротства нельзя подавать заявление на новое.

Ограничения по занимаемым должностям

Как правило, это должности, так или иначе связанные с финансовой, страховой деятельностью или управлением компаниями. Также подобные ограничения накладываются на индивидуальных предпринимателей, включая повторную регистрацию в этом статусе. Сроки здесь варьируются от пяти до десяти лет.

Как списать задолженность по ЖКХ в 2022 году через МФЦ и что изменится в списании безнадежной задолженности по НДФЛ с 2020 года

Можно ли списать долги самостоятельно

Те, у кого большое количество долгов, вряд ли могут себе позволить услуги юристов. И с упрощенной процедурой через МФЦ можно обойтись без дополнительной помощи. На сайтах ФНС и «Госуслуги» есть пошаговые инструкции, как пройти всю процедуру.

Теоретически и судебное банкротство можно пройти самостоятельно. Однако эксперты рекомендуют все же обращаться к профессионалам.

«Если у вас один или несколько кредиторов на небольшую сумму, а список имущества уместится на одной стороне ладони, то, возможно, не стоит пользоваться услугами специалиста — изучив информацию самому, можно подать на внесудебное банкротство. Однако в том случае, если у вас значительный перечень кредиторов, много имущества, а в периоды, предшествующие банкротству, вы подарили одну из ваших квартир любимому родственнику, то без помощи посредников банкротство может обернуться неконтролируемым происшествием. Есть риск не только не списать с себя долги, но и приобрести новые», — считает юрист BGP Litigation Евгений Орлов.

Партнер юридической компании «Сотби» Антон Красников отметил, что, исходя из опыта, можно выделить следующий план действий при накоплении большого количества долгов:

1. Необходимо прекратить создавать новые долги;

2. Определить сумму своего долга;

3. Провести инвентаризацию активов;

4. Оценить возможность погашения имеющейся задолженности;

5. Обратиться за квалифицированной помощью;

6. В случае невозможности погашения накопившихся долгов необходимо в течение 30 рабочих дней обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина несостоятельным (банкротом).

Как списать долги и кому это недоступно

Как списать задолженность по ЖКХ в 2022 году через МФЦ и что изменится в списании безнадежной задолженности по НДФЛ с 2020 года

За год, прошедший с момента вступления в силу закона о внесудебном банкротстве в РФ, жители Петербурга подали в многофункциональные центры госуслуг 732 заявления о списании долгов в упрощённом порядке. Такая информация содержится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) по состоянию на 2 сентября 2021 года. Списать долги удалось далеко не всем: большую часть поданных заявлений (647) вернули гражданам.

В целом по России за год списать долги через МФЦ пытались 12,3 тыс. человек, из них только 2,4 тыс. это удалось.

Только 34 человека

С сентября 2020 года процедура внесудебного банкротства стартовала всего лишь в отношении 85 петербуржцев (это 11,6% от общего количества заявителей). Из них 34 человека избавились от долгов, остальные пока ещё находятся в процедуре, которая идёт полгода, подсчитали в адвокатском бюро «ЭЛКО профи».

«Растёт уровень осведомлённости граждан о новой процедуре. Перспектива списать долги до 500 тыс. рублей без суда и расходов кажется весьма привлекательной, поэтому многие спешат подавать документы, не разобравшись в требованиях законодательства», — комментирует Елена Козина, управляющий партнёр адвокатского бюро «ЭЛКО профи».

Она напоминает, что закон предусматривает несколько условий для реализации внесудебного банкротства. Ключевое из них заключается в том, что все исполнительные производства в отношении должника должны быть завершены. «То есть, нужно подтвердить, что гражданин не имеет имущества или финансовых возможностей для погашения задолженности. Этому критерию (завершенное исполнительное производство) не соответствуют фактические обстоятельства у значительной части заявителей, поэтому им просто возвращают документы», — пояснила Елена Козина.

«Капля в море»

По оценкам генерального директора «Юридического бюро № 1» Юлии Комбаровой, в 2021 году услуга упрощенного банкротства всё-таки заработала: за 9 месяцев в Петербурге возбуждено 65 дел, завершено 34. Заявителям вернули 138 заявлений. За три месяца 2020 года, статистика по возвратам была значительно хуже: 20 дел было возбуждено и 510 вернули обратно. «То, что процент возврата существенно снизился, говорит о повышении финансовой грамотности: люди теперь понимают, что основное условие такого банкротства — завершенное исполнительное производство по факту невозможности списания долга», — отмечает эксперт.

«При этом 85 банкротств за год — это капля в море для Петербурга. Сейчас упрощенное банкротство подходит только для людей без доходов. Хотя большинство людей всё-таки имеют небольшой доход, не позволяющий оплачивать кредит. То есть, малоимущим людям, которые работают и едва сводят концы с концами, такое банкротство оказывается недоступным. Недоступно оно и пенсионерам, ведь они имеют безусловный доход — пенсию», — подчеркивает Юлия Комбарова. По ее мнению, в этом направлении надо реформировать банкротство, чтобы число завершенных процедур перешло от десятков к сотням.

Удвоить сумму долга

Как сообщал РБК Финансы, Минэкономразвития уже рассматривает варианты смягчения требований к «потенциальным банкротам». Например, предлагается разрешить подавать заявление об упрощенном банкротстве дистанционно, через сайт «Госуслуги». В августе 2021 года министерство предложило вдвое увеличить максимальный порог долга, при котором гражданин может инициировать внесудебное банкротство — с 500 тыс. до 1 млн руб. (0,5 млн по кредитам и 0,5 млн перед бюджетом), следует из проекта поправок, опубликованного для общественного обсуждения. Сейчас должники с обязательствами свыше 500 тыс. руб. могут заявить о финансовой несостоятельности только через суд.

Однако идею расширить круг «потенциальных банкротов» за счет увеличения предельной суммы не поддержали банки. Национальный совет финансового рынка (НСФР), в частности, предупреждал, что подъем суммы может открыть опцию упрощенного банкротства для должников по ипотеке. Это, по мнению НСФР, может создать сложности для банков при реализации заложенной по кредитам недвижимости.

Законодательство в сфере ЖКХ не предусматривает “списания долгов” по желанию собственника или квартиросъемщика. Задолженность субъекта всегда находится на балансе какой-нибудь управляющей компании (УК) или ресурсоснабжающей организации (РСО).

В свою очередь их деятельность регулируется многими нормативными актами, в том числе и Налоговым кодексом РФ. А статья 59 НК РФ четко указывает, что задолженность списывается в исключительных случаях. О них “Российской газете” напомнил адвокат в сфере недвижимости Олег Сухов.

Уход от долгов через банкротство

Гражданин (либо его кредитор) может подать заявление о признании себя банкротом в арбитраж, когда его общая задолженность составляет более 500 тысяч рублей, а доходы не позволяют вовремя и полностью оплачивать долги (либо совершать текущие платежи) в течение трех месяцев с момента, когда они должны быть оплачены. Об этом говорится в Ст.213.3 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)” № 127 – ФЗ от 26.10.2002 года.

Понятно, что задолженность по ЖКХ свыше 500 тысяч рублей встречается крайне редко. Поэтому закон под этой суммой понимает самые разные долги. Как правило, это задолженность перед банками и микрофинансовой организацией. Но так как законодатель не делит ее по видам, то в ходе банкротства списываются не только долги перед банками, МФО и другими кредиторами, но также задолженность и за услуги ЖКХ.

И если после реализации имущества собственника и завершения банкротства все-таки останутся какие-то долги перед кредиторами (в том числе и по ЖКХ), то они считаются погашенными и списывается с баланса УК (ТСЖ, РСО).

Но здесь следует уточнить, что само по себе банкротство физлица в результате задолженности по ЖКХ невозможно. Либо оно так редко, что я его никогда не встречал. Задолженность за оплату коммунальных услуг всегда “списывается” в ходе банкротства гражданина “в довесок” к другим долгам. Поэтому нормальный, обычный человек никогда не пойдет “банкротиться” исключительно по коммунальным платежам.

Важно: Если вы решили “банкротиться” либо на вас подал заявление о банкротстве сторонний кредитор, то не забудьте указать в списке ваших кредиторов УК, ТСЖ или РСО. Если, конечно, у вас есть еще и задолженность за коммунальные услуги. И помните, что начало процедуры банкротства не освобождает от текущих платежей по услугам за ЖКХ.

Частично списать долги по ЖКХ благодаря заявлению о пропуске УК (РСО) срока исковой давности. Он составляет три года.

И если субъект не платил, допустим 5 или 6 лет, и управляющая компания пытается взыскать долги за все эти годы, то собственник помещения (квартиросъемщик) вправе заявить в суде о пропуске истцом срока исковой давности.

Это можно сделать в письменном виде или устно в ходе заседания. В итоге суд взыщет долги максимум за последние три года и откажет во взыскании за более поздние периоды. Если, конечно, должник ранее сам не признал эту задолженность.

Кстати, многие УК и РСО в последнее время направляют иски и судебные приказы о взыскании коммунальных долгов только за последние три года. То есть они сами признают более поздние долги нереальными для взыскания и списывают их.

Уйти от долгов, отказавшись от всего

Списание задолженности по ЖКХ возможно, если пристав вынесет постановление об окончании исполнительного производства. Об этом говорится в Ст.46 Федерального закона “Об исполнительном производстве” № 229 – ФЗ от 02.10.2007 года.

Например, суд взыскал долги, пристав возбудил исполнительное производство, но ничего не смог взыскать, так как должник не получает пенсию, нигде не работает, не имеет имущества, доходов и так далее.

Понятно, что этот вариант ухода от долгов актуален в основном для “бомжей”, алкоголиков, наркоманов и других асоциальных элементов.

Смерть списывает все долги по ЖКХ, “висящие” на домовладельце или квартиросъемщике. Родственники умершего должны направить копию свидетельства о смерти должника в УК (или в РСО, если заключен прямой договор).

В случае, если УК, не зная о смерти должника, подаст заявление в суд о взыскании с него денежных средств, то суд, получив соответствующую информацию, вынесет Определение о прекращении производства по делу в связи со смертью ответчика. И управляющая компания спишет долги.

Единственным законным способом списать долги по кредитам, займам является банкротство. С 1 октября 2015 года стало возможно банкротство физических лиц, а с 1 сентября 2020 года некоторые должники могут списать долги через банкротство в упрощенном порядке, просто подав заявление в МФЦ. В настоящей статье мы расскажем о каждом порядке оформления банкротства, плюсах и минусах, возможных рисках списания долга перед банком таким образом.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *