Как спасти имущество при банкротстве физического лица

Содержание

Последствия банкротства для детей должника

Здесь действует общее правило «Сын за отца не отвечает», но как всегда с одним нюансом. Давайте представим себе ситуацию, когда потенциальный банкрот хочет сберечь свои имущество и «кинуть» кредиторов, так сказать, «всем всё простить». И незадолго до процедуры банкротства начинает переписывать имущество на своих детей. Это может быть оформлено как договоры дарения, сделки купли-продажи по заниженной стоимости

Вариантов масса, а итог один. Потенциальный банкрот уменьшает свою конкурсную массу, тем самым ущемляя права кредиторов. Если у должника останется на счетах энная сумма денег, которой с лихвой хватит закрыть все свои долги, никто и слова не скажет. Мало ли по какой причине человек захотел обеспечить «своим кровинушкам» беззаботное будущее.

В противном случае все сомнительные сделки, заключенные в пределах трех лет до момента запуска процедуры банкротства, будут изучены финансовым управляющим и в случае необходимости оспорены. Полученное по сомнительным сделкам придется вернуть по решению суда в конкурсную массу натурой или, если возвращать нечего по любой причине, то — деньгами.

Хочется обратить особое внимание наших читателей, что действия должника, направленные на сокрытие имущества во время и перед процедурой банкротства, являются неправомерными и могут повлечь за собой как административную, так и уголовную ответственность.

Схемы сохранения имущества при банкротстве

В практике дел о финансовой несостоятельности физических лиц существует множество схем сохранения имущества. Условно выделяют:

«белые» (легальные: юридически возможные и разрешенные);
«серые» (юридически возможные, но с некоторыми условиями и оговорками, иными словами «полулегальные»);
«черные» (нелегальные: совершение должником неправомерных действий с целью сохранения имущества).

Наши специалисты советуют должникам прибегать к совершению «белых», т.е. законных схем, сохранения имущества. К ним относятся:

Выкуп имущества в процессе проведения торгов. Как известно, реализация (продажа) имущества должника в счет погашения его долговых обязательств происходит либо на специализированных торгах, либо на бесплатных интернет-порталах (к примеру, всем известное «Авито»). В процессе проведения торгов цена на выставленное на продажу имущество будет постепенно снижаться. Следовательно, ваше доверенное лицо (родственники, друзья), по вашей просьбе смогут выкупить имущество по заниженной стоимости.
Доказательство необходимости владения имуществом. Существует возможность для лица, проходящего процедуру банкротства, исключить из конкурсной массы имущество (например, автомобиль), доказав необходимость его постоянного использования. Так, если вы живете в отдаленной местности, а добираться до места работы или места учебы детей проблематично (при отсутствии регулярного транспортного сообщения), можно ходатайствовать об исключении автомобиля из конкурсной массы. Тем самым имущество останется в вашей собственности.
Этот же принцип применяется и в отношении граждан с инвалидностью. Транспортное средство, предназначенное для передвижения человека с ограниченными физическими возможностями, а также специальное оборудование (инвалидное кресло и т.д.) не подлежат включению в конкурсную массу.
Имущество получено в дар от государства. Примером может послужить предоставленный государственный земельный участок для многодетной семьи. Важным условием оставления земельного участка в собственности семьи становится оформление его в собственности на детей.
Имущество получено в дар или по наследству одним из супругов. Согласно законодательству, имущество, полученное супругом/супругой должника в дар либо по наследству, не является совместно нажитым и в конкурсную массу не включается. Данное имущество не будет подлежать реализации, даже если оно было получено в период брака от родственников или иных лиц.
Приоритетное право выкупа имущества родственниками. Если имущество должника (земельный участок, квартира) находится в долевой собственности, то супруг/супруга имеет приоритетное право выкупа доли мужа/жены. Это происходит также в ходе торгов и только за половину максимальной цены, предложенной другими участниками торгов.

К «серым» схемам сохранения имущества относят:

Не верная оценка имущества. При оценке своего имущества должник может привлекать независимого оценщика (правда, за свой счет). Последний, в свою очередь, может оценить имущество гражданина ниже его рыночной стоимости.
Фиктивная продажа имущества. Имущество должника до прохождения процедуры банкротства по заниженной стоимости продается родственнику или другу. Есть большая вероятность, что в ходе процедуры банкротства эта сделка будет оспорена кредиторами, такие действия отследить достаточно легко.

К «черным» или незаконным схемам можно отнести: подделку документов, предоставление ложной или заведомо ложной информации и прочие заведомо нарушающие УК РФ действия.

Использование нелегальных и полулегальных схем сохранения имущества может иметь для должника плачевные последствия. Гражданин может быть привлечен к административной или уголовной ответственности. Кроме того, при прохождении должником процедуры банкротства его долги списаны не будут. А повторную процедуру банкротства можно будет пройти не ранее, чем через 5 лет. Не тешьте себя иллюзиями, совершение противозаконных действий почти никогда не приводит к нужному результату. Однако, к уголовной статье и несписанным долгам – вполне!

Предложения по микрозаймам

Это последствие вряд ли интересует большинство должников, которые никогда не входили в состав органов управления юридических лиц. Тем не менее, его тоже нужно учитывать при подаче документов в суд или МФЦ. Общий срок запрета на занятие руководящих должностей составляет 3 года.

Для некоторых видов организаций (например, банки, инвестиционные компании, микрофинансовые организации, негосударственные пенсионные фонды) этот срок будет еще больше.

Запрет на регистрацию ИП

Это последствие возникает, если заявление на банкротство было подано от имени индивидуального предпринимателя (ИП). Запрет на повторную регистрацию ИП будет действовать 5 лет. Если банкротство проходило физическое лицо без статуса предпринимателя, никаких ограничений по срокам открытия нового ИП не возникнет.

Запрет на повторное прохождение банкротства

Это последствие сложно назвать однозначно негативным. Гражданин, который успешно прошел банкротство, вряд ли сможет быстро набрать новых долгов, чтобы вновь попытаться их списать. Запрет на повторное обращение в арбитражный суд будет действовать 5 лет.

Для процедуры через МФЦ после завершения производства по делу о банкротстве срок запрета на новую подачу на списание долгов — 10 лет.

Сохранение обязательств после завершения банкротства

Это весьма неприятное последствие банкротства, о котором знают не все должники. Арбитраж или МФЦ могут указать в решении о сохранении обязательств:

по текущим платежам, которые возникли уже после возбуждения банкротного дела. Это могут быть, например, новые просрочки по коммунальным услугам;
по обязательствам, которые изначально нельзя списать через банкротство (алименты, компенсация вреда здоровью и жизни и т.д.);
по долгам, которые не были указаны в заявлении для МФЦ;
по обязательствам, которые перешли в порядке субсидиарной ответственности.

Естественно, если суд полностью отказал в списании задолженностей (например, по причине недобросовестных действий банкрота), их взыскание продолжится по обычным правилам. При этом должнику может грозить дополнительное наказание.

Последствия банкротства для супруга / супруги должника

Итак, с какими же последствиями придется столкнуться вторым половинкам банкрота? Все будет зависеть от размера и характера задолженности, а также добросовестности должника.

Пример первый: человек набрал долгов путем оформления кредитов и займов, а полученные по таким сделкам денежные средства использовал исключительно на личные нужды. Например, прикупил себе кучу новых гаджетов одной американской компании, собрал, разумеется, для работы и учебы, мощный компьютер (большой привет ценам на видео карты), обновил свой «лук» (перевожу с молодежного на русский — прикупил шмотья) и так далее.

За такие долги и траты горе-должник будет отвечать самостоятельно, своими накоплениями, частью дохода, а также всем имеющимся у него имуществом, не обладающим «иммунитетом». О том, какое имущество обладает иммунитетом при взыскании и в процедуре банкротства, нам всем говорит статья 446 ГПК РФ.

Однако есть один нюанс. По общему правилу, все, что приобретается в браке, становиться совместной собственностью супругов. Есть ряд исключений, но этим не стоит забивать голову.

Семья, покупая какую-либо более-менее значимую вещь в браке (машина, квартира, бытовая техника), автоматически получает ее в общую собственность, даже если и была оформлена на кого-то одного из супругов.

Личные вещи (одежда, косметика и т.д. и т.п.) не в счет. Например, тот же компьютер — это совместная собственность супругов. Поэтому должник рискует потерять лишь «свою» половину компьютера. Это не значит, что финансовый управляющий будет его распиливать или вытаскивать из него детали. Нет, компьютер просто будет продан во время процедуры реализации имущества должника на торгах, а 50 процентов от вырученных средств будет возвращено супруге / супругу банкрота.

Можно ли узнать хотя бы приблизительно, висит ли над человеком угроза банкротства Дамокловым мечем? Запросто! Заходите на официальный сайт Службы судебных приставов, вводите в окне для поиска данные нужного вам лица, и если перед вашим взором предстанет гора открытых и неоплаченных исполнительных производств, то есть повод призадуматься.

Второй пример. Во многом повторяет первый, но только в нем должник не эгоист. Все кредитные деньги он пустил на улучшение жилищных условий для своих домочадцев — сделал ремонт скромно, но со вкусом, обновил мебель и технику. Что стоит ждать от банкротства родственникам? Ничего. Ну, если только ухудшения жилищных условий путем продажи бытовой техники и мебели, которые больше для баловства: телевизоры, игровые приставки, компьютеры, микроволновые печи.

Холодильник и стиральную машину, скорее всего, при банкротстве не изымут. Не тронут также спальные места и минимальный набор мебели, необходимый для проживания, но это не точно. В России бывали случаи, когда приставы измымали из жилья человека за долги не только стационарные телефоны, но даже межкомнатные двери и унитаз.

А вот супруге или супругу повезет меньше. Для погашения задолженности по общим обязательствам перед кредиторами в ход пойдет не только часть имущества банкрота, но и его второй половинки. Если после реализации общего имущества и погашения общих обязательств, останутся денежные средства, они будут возвращены супругу / супруге должника-банкрота.

В период брака можно составить брачный договор, или совершить раздел общего имущества, которыми распределяется собственность между супругами. Оба этих документа должны быть нотариально удостоверены. Однако не стоит этого делать непосредственно до или во время процедуры банкротства. Даже если помыслы супругов чисты и невинны, коварный финансовый управляющий или сами кредиторы могут разглядеть неправомерные действия и оспорить данные сделки, несмотря на нотариальное удостоверение.

Законные и безопасные способы спасти имущество

Если вы берете кредиты на крупную сумму, которую не сможете вернуть в случае увольнения, болезни или снижения зарплаты, риск банкротства исключать нельзя. Поэтому имеет смысл подстраховаться и загодя оформить ценную собственность на родственников, которым доверяете. Сделки, совершенные ранее чем за три года до разорения, судом не рассматриваются и отмене не подлежат.

Согласно статье 446 ГПК РФ, в собственности должника остается имущество, используемое для работы, если его стоимость не превышает ста МРОТ. Докажите арбитражному управляющему, что отсутствие автомобиля, дорогого набора фототехники или компьютера лишит вас заработка.

Застрахуйте ценные вещи от потери права собственности. Дополнительные расходы в полной мере окупятся, если вас постигнет разорение.

Владельцам «лишней» жилплощади (единственное жилье должника не подлежит реализации) поможет прописка детей возрастом до 18 лет в одной из квартир с выделением им доли в праве собственности. При возникновении угрозы лишения недвижимости органы опеки и попечительства выступят в суде против ухудшения жилищных условий несовершеннолетних.

Лучший способ сохранить имущество — попытаться мирно договориться о реструктуризации долгов с кредиторами. Убедите их в том, что стоимость проданного в случае банкротства физлица имущества не позволит погасить задолженность, и, вполне возможно, они охотно согласятся на отсрочку платежей или снижение процентной ставки.

Наши дела по теме

Какое имущество подлежит изъятию

Бремя долговых обязательств, а также регулярный «контакт» с коллекторами способны негативно воздействовать на здоровье заемщика. Именно поэтому сегодня физические лица все чаще обращают внимание на возможность признать себя финансово несостоятельными. Списание задолженности через процедуру банкротства крайне привлекательная перспектива.

Иногда обстоятельства складываются таким образом, что должник пытается самостоятельно предпринять меры по сохранению своих имущественных активов. Чтобы имущество «осталось в семье» он старается его подарить, продать или осуществить передачу права собственности до того, как будет инициирована процедура банкротства.

Однако, не владея тонкостями действующего российского законодательства, не знает, что все сделки по имуществу, заключенные в течение последних трех лет, могут признаваться недействительными с точки зрения финансового управляющего.

Дарственная, оформленная на недвижимое имущество, будет аннулирована, а сам актив отчужден с последующим включением в конкурсную массу.

Желание продать свою недвижимость, умышленно занизив ее стоимость, в итоге вызовет подозрение. В результате выявление факта недобросовестных и противоречащих закону действий должника сделку аннулируют.

Также, если заемщик принял решение передать право собственности своей второй половине, управляющим будет высчитана доля, которую отдадут супругу или супруге банкрота. С законом не шутят. Такие действия должников будут иметь неприятные последствия. Подробная информация о последствиях банкротства физического лица доступна на этой странице.

Что может остаться с вами

При формировании конкурсной массы управляющим будут строго соблюдаться требования действующего законодательства. Что не могут изъять для реализации:

единственное жилье;
личные вещи;
предметы мебели;
жизненно необходимые бытовые приборы;
транспорт и технику, используемые для заработка денежных средств;
топливо, используемое при отоплении жилого помещения;
домашних животных и скот;
призы, памятные награды и прочее.

Остановимся на некоторых вышеупомянутых пунктах. Если взаимопонимание с кредиторами будет достигнуто, можно надеяться на сохранность своего имущества. Такая процедура, как реструктуризация задолженности позволит сохранить не только недвижимое имущество, но и все остальное.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Единственное жилье

Если недвижимость находилась в залоге под крупный займ, она будет изыматься в полном объеме и отправляться на реализацию. Когда в собственности у должника находится несколько единиц недвижимого имущества, например, это дом и квартира, несколько квартир и т.д., по совету юристов в них можно прописать несовершеннолетних детей, выделив им долю на право владения имуществом.

Опека не даст наложить арест на это имущество в связи с ухудшением условий, необходимых для нормальной жизни несовершеннолетних. Чтобы квартиру не изъяли также следует обратить внимание на особенности титульного страхования. Благодаря такому страхованию стоимость жилья перед должником будет погашена в полном объеме.

У граждан с единственным жильем ситуация принципиально иная. Отсутствие других объектов недвижимости, которые можно было реализовать для возмещения долгового обязательства, свидетельствует о критичности ситуации. Поэтому в законе говорится, что такое жилье изымать нельзя.

Недвижимость в ипотеку

Квартиры и дома, приобретенные в ипотеку, изымаются и выставляются на торги.

Залоговая квартира

По инициативе банка-залогодержателя в конкурсную массу добавят имущество, которое было оформлено, как залоговое. Именно залоговый кредитор назначит первоначальную стоимость такого актива на аукционе.

Надежда на сохранность ипотечного жилья также присутствует, если банк своевременно не добавится к списку кредиторов. Чтобы такая ситуация не возникла, в интересах должника вносить ежемесячную оплату по ипотеке.

Как быть с имуществом супругов

О том, что произойдет с имуществом супругов во время банкротства одного из них вы можете узнать в нашей статье.

Как проводится оценка

Оценкой имущества при банкротстве занимается финансовый управляющий. Он внимательно изучает обстоятельства дела, рассматривает наличие сделок, совершенных потенциальным банкротом в течение последних трех лет. Изучает все нюансы, касающиеся имущества, приобретенного в браке и до него. Определит долю должника в совместных активах.

В рамках действующего законодательства финуправляющий будет принимать решение о включении оцененных им имущественных активов в конкурсную массу.

Заключение

Теперь Вы знаете как сохранить имущество при банкротстве физических лиц. Мы развенчиваем мифы, которые образовались вокруг процедуры. Например, некоторые граждане считают, что отсутствие движимого и недвижимого имущества – это факт, напрямую влияющий на отказ суда в признании должника финансово несостоятельным. Это не так. Напротив, судебная практика свидетельствует, что банкротство чаще всего инициируется именно гражданами, у которых ничего нет. В таком случае судом будут списаны все долги, и сама процедура пройдет стремительно и без печальных последствий.

Важно, если ваша ситуация критическая и образовалась задолженность по выплате кредита – не стоит затягивать. Обратитесь к нашим специалистам, чтобы получить первую бесплатную онлайн-консультацию от квалифицированных юристов.

Последствия банкротства для иных родственников должника

Что может грозить человеку, если его близкий родственник, скажем, родной брат или сестра, затевают процедуру банкротства? Если они не участвовали в сомнительных сделках должника по сокрытию его имущества от загребущих рук кредиторов и финансового управляющего, то ровным счетом ничего.

Как узнать банкротят ли вашего супруга или близкого родственника? «Элементарно, Ватсон»! Достаточно перейти на сайт арбитражных судов и ввести фамилию, имя, отчество искомого человека в графе «Участник дела».

Однако есть еще один вид собственности, обладание которой может повлечь негативные последствия не только для потенциального банкрота. Это общая долевая собственность. Например, когда квартира была поделена супругами в период брака, и каждый из них оформил на себя ½ часть. То же самое может касаться владения юридическим лицом, где за каждым участником (собственником) закреплены доли.

На практике совладельцами компании могут быть как дети, так и иные родственники банкрота. Так вот, при реализации имущества доля банкрота «уйдет с молотка». И если остальные сособственники такого имущества не смогут выкупить доли должника, им придется мириться с новым совладельцем.

Если в отношении Вас, вашего супруга или близкого родственника нависла угроза процедуры банкротства, и вы не знаете, как она может отразиться на Вас, обращайтесь за профессиональной консультацией к специалистам нашей фирмы.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Чем грозит прохождение банкротства для недобросовестного должника

Банкротство нельзя рассматривать как льготную процедуру, последствием которой будет только списание долгов. О рисках, которые нужно учитывать должнику, читайте ниже.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
коллекторы и банки перестанут названивать вам
все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Отказ в возбуждении банкротства

Чтобы МФЦ или суд приняли решение о возбуждении банкротного дела, нужно выполнить обязательные требования закона. Отказать в открытии банкротства могут по следующим основаниям:

если должник представил неполный комплект документов (это особенно актуально при обращении в суд);
если должник нарушил правила заполнения формы заявления для МФЦ, допустил ошибки в содержании;
если суд признает заявление необоснованным (например, если у должника нет обязательных признаков неплатежеспособности, несостоятельности);
если не оплачена пошлина при обращении в арбитраж;
если документы поданы с нарушением правил подсудности (например, в арбитраж другого региона, а не по месту жительства или хотя бы временной регистрации).

Чтобы избежать таких последствий, рекомендуем обратиться к нашим юристам. Мы поможем соблюсти все требования закона к документам, правилам их подачи в суд или МФЦ.

Отказ в списании долгов

Даже если вы отвечаете всем основаниям для прохождения банкротства, нельзя дать 100% гарантию списания долгов. О том, какие обязательства могут сохранить банкроту после завершения дела, мы рассказали выше.

Помимо долгов, которые изначально нельзя списать, отказ может быть вынесен при выявлении признаков преднамеренности или фиктивности банкротства, при совершении сделок, нарушающих интересы кредиторов, по иным основаниям.

До подачи документов в суд или МФЦ советуем проконсультироваться у наших юристов. Мы проанализируем вашу ситуацию, разъясним все риски отказа в списании долгов. В некоторых случаях можно повременить с похождением банкротства или частично закрыть просрочки, чтобы избежать негативных последствий.

Уголовная или административная ответственность

Эти последствия не только приведут к отказу в списании просрочек, но и к дополнительному наказанию для должника. Основанием для административной или уголовной ответственности может быть:

фиктивность, преднамеренность банкротства;
совершение сделок с имуществом, нарушающих нормы закона и интересы кредиторов;
противоправные действия с имуществом (например, умышленное сокрытие, чтобы избежать реализации);
мошенничество и иные преступные действия при оформлении кредитов (займов);
умышленное уклонение от выплаты долгов, если их сумма превысила 2 млн. 250 тыс. руб.

Ходатайство о привлечении к ответственности могут подать кредиторы. Указанные основания будут подтверждаться приговорами по уголовному делу, административными постановлениями, решениями других судов. Если предварительная проверка покажет, что есть риск привлечения к ответственности, лучше воздержаться от подачи заявления.

В противном случае последствия банкротства только ухудшат ваше положение.

Какие последствия наступят после прохождения банкротства физических лиц

Сам слово «банкротство» звучит достаточно непривычно для обывателя. Однако все действия, решения и последствия при прохождении этой процедуры детально описаны в законе. Должник, принявший решение пройти банкротство, может рассчитывать на освобождение от обязательств.

Такое решение может принять арбитражный суд или МФЦ. По долгам, которые будут списаны с банкрота, кредиторы, приставы и коллекторы будут обязаны прекратить взыскание.

Самым важным последствием банкротства физических лиц является списание большинства видов долгов, если процедура прошла успешно

Из положительных последствий банкротства можно выделить прекращение взыскания, приостановка его на период процедуры. Из минусов отметим большие расходы при судебном банкротстве, ряд запретов и ограничений, которые возникнут у банкрота.

Что происходит во время прохождения процедуры и после банкротства физического лица? Последствия банкротства для физических лиц могут быть положительными, отрицательными и нейтральными.

Негативные последствия банкротства для должника по кредитам и займам могут перевесить все плюсы от прохождения банкротства.

Но их можно предусмотреть и оценить заранее, т.е. еще до подачи заявления в суд или МФЦ.

Риски будут минимальны, если действовать при поддержке опытных юристов в сфере банкротства.

Специалисты помогут проанализировать подводные камни и последствия банкротства, оформить документы в арбитраж и МФЦ, представят интересы в судебных заседаниях.

Подробнее о вариантах юридической защиты физ. лиц при прохождении банкротных процедур можно узнать у наших юристов.

Процедура банкротства не отражается на родственниках должника. Без сомнения, это большой плюс: если банкротится один член семьи, процедура признания несостоятельности должника не влияет на его близких людей, а долговые обязательства не перекладываются на детей и родителей.

Хотя, конечно, процедура банкротства супругов имеет свои особенности и некоторые имущественные потери придется нести и супругу банкрота, так как все имущество, нажитое в браке, считается совместным.

Списание долгов после банкротства

Это самое важное последствие банкротства, на которое рассчитывает должник. Если процедура идет через арбитраж, долги списываются следующим образом:

под списание попадают долговые обязательства, заявленные в реестре кредиторов, в том числе перед банками и МФО;
решение об освобождении от долгов принимается на основании отчета управляющего, т.е. после реализации активов, расчета с кредиторами;
не спишут с банкрота текущие платежи (они возникают уже после возбуждения дела), а также отдельные виды обязательств (алименты, компенсация вреда здоровью и жизни, и т.д.);
недобросовестному должнику могут отказать в списании просрочек по основаниям, указанным в законе № 127-ФЗ (например, при умышленном уклонении от погашения долгов).

Суд объявляет о списании долгов на последнем заседании, после проверки отчета управляющего. Если финансовый управляющий распродал имущество на торгах и погасил часть задолженности, либо все проверил и сделал вывод об отсутствии активов и доходов, обязательства будут списаны по решению о признании гражданина банкротом.

Если банкротство проходит через МФЦ, то решение о списании будет принято на основании заявления должника. Там указывается перечень текущих и просроченных обязательств, список кредиторов.

Виды просрочек, которые МФЦ вправе списать с должника, такой же, что и для судебного банкротства (кредиты, займы, налоги и т.д.). Но если заявитель забыл указать какое-либо обязательство в перечне, МФЦ не будет принимать по нему решение о списании.

Прекращение взыскания через приставов и коллекторов

Это тоже важное последствие банкротства физических лиц. По долгам, которые списаны решением суда или МФЦ, прекращается:

взыскание кредиторами (они не смогут направлять претензии, звонить и требовать погашения долга, совершать иные действия);
исполнительное производство ФССП (при окончании дела пристав будет обязан отменить все ранее введенные ограничения и запреты);
взыскание коллекторами (они будут обязаны прекратить все попытки взаимодействия с должником, в том числе звонки, визиты домой и т.д.).

Списание задолженности — это самое неприятное последствие для кредитора, так как он утратит право требования. Однако по текущим платежам, а также по долгам, которые не списываются при завершении дела, взыскание продолжится в обычном порядке. Должник не может повлиять на это последствие банкротства, так как оно предусмотрено законом.

Новый порядок погашения долгов при реструктуризации

Рассчитайте полную стоимость кредита

Судебное банкротство может завершиться не списанием долгов, а их реструктуризацией. Такое решение арбитраж примет, если у должника есть (или появится в ближайшем будущем) возможность платить кредиторам.

Процедура реструктуризации при банкротстве гарантирует остановку начисления процентов и штрафных санкций. Но за 3 года (это максимальный срок реструктуризации) должник будет обязан вернуть 80% суммы от общего долга.

Точные условия расчета с кредиторами будут указаны в плане реструктуризации.

Обязанность уведомления о пройденном банкротстве при получении займов и кредитов

Это не самое приятное последствие банкротства физ. лиц, которое грозит в будущем. Банкрот обязан уведомлять о пройденной процедуре при обращении за новыми кредитами и займами. Эта обязанность будет действовать в течение 5 лет.

Отметим, что даже если не указать в заявке факт о прохождении банкротства, банки и МФО смогут сами установить этот факт из содержания кредитной истории. Естественно, шансов на получение займа или кредита в такой ситуации будет очень мало.

Какие последствия наступают при прохождении банкротства

Что будет если объявить себя банкротом? Начнется судебная или внесудебная процедура, которая сразу повлечет ряд последствий для должника. Например, пока дело идет в суде, на гражданина возлагаются дополнительные обязанности.

Также нельзя будет распоряжаться своими доходами и активами, поскольку эти полномочия передаются управляющему. Подробнее об этих нюансах читайте ниже.

Приостановка взыскания

Одним из последствий возбуждения банкротства является приостановка взысканий кредиторами, приставами, коллекторами. Например, ФССП будет обязана приостановить все производства на период рассмотрения банкротного дела.

Но по некоторым видам обязательств действуют исключения. Например, после завершения процедуры банкротства физического лица продолжится взыскание алиментов.

Приостановление начислений процентов и штрафных санкций

На время банкротства должнику не будут начислять проценты и штрафные санкции по обязательствам. Но это последствие не распространяется на текущие платежи (обязательства), возникшие уже после открытия дела. Мораторий на начисление процентов применяется с момента начала первого заседания суда по банкротству.

Обязательные расходы должника

Это не самое приятное последствие, которое возникает при обращении на банкротство. Судебная процедура предусматривает следующие расходы:

пошлина за подачу заявления (300 руб.);
вознаграждение управляющему (25 тыс. руб. за процедуру, а также 7% от вырученных средств при продаже имущества);
оплата дополнительных расходов по делу (например, публикация извещений, почтовые отправления и т.д.).

Если процедура проходит через МФЦ, то платить пошлину и вознаграждение управляющему не нужно.

Реализация имущества

Одним из самых неприятных последствий является реализация имущества в счет уплаты долгов. Несмотря на то, что законом предусмотрен запрет на продажу единственного жилья, квартира в ипотеке будет продана даже в том случае, если там прописаны дети. Для решения вопроса о месте проживания несовершеннолетних будут привлечены органы опеки.

Также сейчас судебная практик допускает продажу единственного жилья, не обремененного ипотекой, если кредиторы предоставят взамен другую квартиру.

Кроме реализации активов, управляющий и кредиторы могут оспаривать сделки должника за предыдущие периоды. Например, таким основанием может быть продажа имущества непосредственного перед банкротством, чтобы избежать выплат кредиторам.

Указанные вопросы рассматриваются в судебном порядке. Должник не имеет права распоряжаться имуществом до завершения судебного дела, если на это не дал согласие управляющий.

Полный список имущества, защищенного от реализации, указан в ст. 446 ГПК РФ. Оценкой и продажей будет заниматься управляющий, назначенный судом.

Отметим, что если у должника нет имущества, его банкротство будет признано даже в том случае, если не удастся оплатить хотя бы часть долгов. Еще одним неприятным последствием процедуры банкротства физических лиц является изъятие денежных средств заемщика (на счетах в банках). Они пойдут на погашение требований кредиторов, если должник признан банкротом.

Ограничения и запреты на период ведения дела

Пока идет банкротство, должнику придется выполнять требования закона. Помимо прочего, это могут быть следующие ограничения и запреты:

ограничение на самостоятельное отчуждение имущества;
запрет на распоряжение доходами в судебном банкротстве (но управляющий откроет должнику специальный счет, определит часть доходов на текущие нужды);
запрет на выезд за границу, который может ввести суд;
запрет на пользование банковскими картами (они все передаются управляющему).

Запреты и ограничения после признания гражданина банкротом будут сняты на основании судебного определения о завершении дела.

Хотите избежать негативных последствий при прохождении банкротства? В этом помогут наши юристы! Мы поможем выбрать оптимальный вариант действий, чтобы минимизировать риски банкротства и добиться списания долгов.

Залоговое имущество при банкротстве

Если имущество должника (квартира, земельный участок, автомобиль) находится в залоге у банка, то при прохождении процедуры банкротства, это имущество впоследствии будет подлежать реализации. Это касается и единственного жилья, находящегося в ипотеке. Юридически такое жилье остается в залоге у банка до полной выплаты долга.

Продажа залогового имущества гражданина-должника осуществляется в рамках процедуры реализации имущества. Залоговое имущество продается с торгов. Вырученные деньги поступят кредиторам.

Чуть ли не единственным вариантом сохранения залогового имущества при банкротстве является вступление в процедуру реструктуризации долгов. К сожалению, этот вариант не всем должникам подходит, т.к. для этого необходим стабильный и достаточно высокий доход. (подробнее о банкротстве с ипотекой)

Банкротство и родственники должника

Некоторые наивно полагают, что последствия процедуры банкротства скажутся лишь на одном должнике, и оно никоим образом не затронет его родных и близких. При определенных обстоятельствах эти люди будут правы. Например, когда у должника, его супруги / супруга «ничего нет за душой», то есть у них и вовсе нет никакого имущества.

Самое главное, чтобы эта ситуация «сложилась» законным путем. А не вследствие того, что щедрый перспективный банкрот, решил одарить всех своих любимых родственничков дорогостоящим имуществом. А то, что это произошло незадолго до запуска процедуры банкротства, так это чистой воды совпадение и не более того.

Но если все-таки в браке было нажито непосильным трудом хотя бы одного из супругов какое-никакое имущество (машины, квартиры, дачи и т.д. и т.п.), а также туева хуча долгов, по которым плачет процедура банкротства, незаметно она не пройдет ни для кого.

Банкротство физических лиц отражается на родственниках

Больше всех от банкротства «страдает» супруг / супруга должника, и происходит это из-за статуса совместной собственности супругов. Остальные родственники потенциального банкрота столкнуться с негативными последствиями в случае участия в незаконных сделках по сокрытию имущества, либо при наличии совместной долевой собственности с должником.

Можно ли сохранить имущество при банкротстве физ. лиц?

Последняя редакция 10 ноября 2022

Время на прочтение

Признание банкротства физлица — это законный способ избавиться от долгов по кредитам и займам. Граждане волнуются, что будет с имуществом при банкротстве физических лиц. Что продадут, как спасти квартиру, можно ли выкупить ценные объекты с торгов через родственников, и какие сделки не стоит совершать перед банкротством.

Мы собрали экспертные мнения, судебную практику и Закон «О банкротстве физических лиц» о том, как сохранить имущество при банкротстве. Что говорят банкротные юристы?

Действия, обреченные на провал

Пытаясь любыми средствами уберечь «все, что нажито непосильным трудом» от зоркого ока арбитражного управляющего, многие должники предпринимают рискованные и крайне неосмотрительные шаги:

продают имущество по очевидно заниженной цене;
находят покупателей из близкого окружения — родственников и друзей;
организуют распродажу собственности накануне признания банкротства;
передают ценности в дар детям или родителям.

Делать этого не следует, и вот почему. На такого рода сделки у арбитражных управляющих выработано профессиональное чутье — подобный факт от их внимания не ускользнет. Стоит им заподозрить банкрота в жульничестве, об этом будет поставлен в известность суд, который с высокой вероятностью признает заключенные соглашения недействительными. В этом случае переданное имущество вернется законному собственнику и будет включено в конкурсную массу, подлежащую реализации через торги.

Скрыть факт продажи или дарения собственности не получится. К иску о банкротстве должник обязан приложить не только опись имущества, но и список всех совершенных за 3-летний период сделок, сопровожденный соответствующими документами: договорами, дарственными, актами приема-передачи.

Имущество при банкротстве, что реализуют в процедуре?

Для начала давайте рассмотрим процедуру банкротства поподробнее. Процедуру банкротства можно пройти в судебном (т.е. через арбитражный суд), либо во внесудебном порядке (через МФЦ).

Для процедуры банкротства через суд необходимо:

иметь подтвержденную задолженность;
иметь доход, которого не хватает для погашения долгов и содержания семьи (либо не иметь официального дохода вовсе)

Варианты процедуры банкротства

Ваша «судебная» процедура банкротства может пойти одним из двух путей:

Реструктуризация долгов – процедура банкротства, суть которой состоит в предоставлении должнику возможности самому рассчитаться со своими финансовыми обязательствами. В ходе процедуры реструктуризации долга гражданин должен будет в срок до 3-х лет погасить свои долги на более выгодных для него условиях (под минимальный процент) согласно составленному для него графику реструктуризации. В соответствии с законом о несостоятельности, в результате прохождения реструктуризации должны быть погашено не менее 70% от общей долговой массы.
Реструктуризация долгов процедура назначается нечасто. Согласно судебной практике, лишь десятая часть от общего количества заявлений о признании гражданина финансово несостоятельным заканчивается именно реструктуризацией долгов. Чаше сами должники ходатайствует о введении следующей процедуры банкротства – реализации имущества.
Реализация имущества – процедура банкротства, заключающаяся в реализации (продаже) имущества должника в счет погашения долгов перед кредиторами. Все имущество должника (подлежащее реализации в соответствии с законом) будет составлять конкурсную массу, деньги от реализации которой будут распределены перед кредиторами. Долги, оставшиеся после реализации имущества должника, по решению арбитражного суда будут списаны.

Внесудебная (упрощенная) процедура банкротства появилась в России с сентября 2020 года (подробнее про упрощенную процедуру банкротства). Заявление о признании должника банкротом подается через МФЦ. Особенность ее заключается в следующем:

сумма долгов гражданина должна быть от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. При превышении максимального порога банкротом себя можно будет признать только в судебном порядке через арбитражный суд;
процедура является бесплатной;
срок прохождения 6 месяцев;
исполнительные производства по долговым обязательствам гражданина должны быть окончены. Иными словами, у должника нет денег и имущества для погашения своих долгов перед кредиторами, что подтверждается соответствующим решением судебных приставов.

По закону, в ходе реализации имущества продаже подлежит все имущество должника, не включенное в ст. 446ГПК РФ.

В конкурсную массу включаются: денежные средства, активы, транспортное средство, недвижимое имущество (квартира, за исключением единственной; земельный участок; дача; гараж и т.д.), предметы роскоши (драгоценности, ювелирные изделия, антиквариат).

Какое же имущество не имеют права забирать у гражданина, который проходит процедуру банкротства? В эту категорию включают:

единственное жилье (за исключением жилья, пусть и единственного, но находящегося в ипотеке);
предметы обихода должника: бытовая техника в единственном экземпляре, мебель, личные вещи, одежда и т.д.;
предметы и вещи для осуществления гражданином его профессиональной деятельности (техника, оборудование и т.д.);
личные награды, ордена и т.д.
оборудование и вещи, необходимые для гражданина с инвалидностью (к примеру, автомобиль, инвалидное кресло и т.д.).

Рассмотрим еще один важный вопрос: что происходит с имуществом супругов, а также детей при прохождении процедуры банкротства. Как правило, имущественные вопросы решаются следующим образом:

Имущество детей (к примеру, оставленная в наследство квартира) при банкротстве не включается в конкурсную массу и не подлежит реализации;
При реализации совместного имущества супругов половина денежных средств поступает в счет оплаты долгов кредиторам, а вторая половина будет отдана мужу/жене должника;
Имущество, находящееся в ипотеке, тоже подлежит реализации. При этом не важно, кто из супругов является заемщиком, а кто созаемщиком. Оставшиеся денежные средства будут переданы супругу/супруге должника. Ипотечная квартира подлежит реализации, даже если она является единственным жильем и если в ней прописаны несовершеннолетние дети.

Единственное жилье супругов.
Имущество, переданное супругу/супруге должника по наследству или в дар.
Имущество и другие материальные блага, приобретенные до заключения брака.
Имущество и другие материальные блага, закрепленные за супругом/супругой банкрота брачным договором и договором о разделе совместного имущества (если они заключены заранее и не нарушают законодательство).

Сохранить имущество и избавиться от долгов

Банкротство — единственный законный способ избавиться от долгов, если нечем платить банкам и МФО. Признание несостоятельности должника подразумевает продажу имущества, чтобы погасить долги хотя бы частично. Граждане спрашивают, как сберечь имущество, и нужно ли что-нибудь предпринять перед тем как обращаться в суд?

Если у человека есть только единственная квартира, то ничего с ней делать не нужно. По общему правилу, жилье не продают. Только если у вас элитная жилплощадь в дорогом районе, в 2023 кредиторы могут пытаться признать жилье роскошным и требовать замены на более дешевое, ссылаясь на разъяснения КС РФ.
Но для этого им придется доказать, что должник купил квартиру, чтобы спасти деньги от взыскания. Более того, взамен элитной кредиторы должны купить квартиру попроще в том же районе. То есть потратить свои деньги. На практике продажа единственного жилья происходит в редких случаях, когда человек смошенничал и купил огромную квартиру или дом на заемные средства.
Если есть другие объекты недвижимости: вторая квартира, дом, гараж, машиноместо, земельный участок, объекты незавершенного строительства, либо автомобили, мотоциклы и любая техника, которая поставлена на учет в госорганах, то будьте готовы, что объекты продадут.

Позвоните юристу, чтобы подготовиться к процедуре, собрать документы, решить, как продавать имущество — до подачи заявления или через торги. Не совершайте операции с имуществом без консультации банкротного юриста. Именно чрезмерная активность должников создает проблемы и споры в процедуре.

Что нельзя делать перед банкротством

Финуправляющий перечислил ошибки, которые затягивают дело и усложняют позицию банкрота.

Здравствуй, банкротство – прощай, имущество?

Имущество гражданина, признанного банкротом, распродается с молотка. Эта законодательная мера направлена на то, чтобы вырученными средствами можно было хотя бы частично компенсировать потери кредиторам. У редкого должника не возникнет желания защитить свою собственность. И закон такую возможность предоставляет. Банкрот может ходатайствовать об исключении из подлежащего распродаже имущества дорогие ему вещи, но их суммарная стоимость не должна превышать 10 000 рублей. Спасти комплект серебряных ложечек — память о любимой бабушке — удастся, а как быть с недвижимостью, автомобилем, земельным участком?