Как сохранить квартиру при банкротстве физических лиц

Должники боятся начинать процедуру банкротства, т. к. опасаются последствий. Например, будущие банкроты не хотят терять все имущество или думают, что у них заберут последнюю квартиру. У процедуры банкротства есть минусы, но часто плюсы их перекрывают. Все зависит от конкретной ситуации. Главное преимущество процедуры — списание почти всех долгов.

Узнайте о преимуществах и недостатках процедуры банкротства. Рассказал, какие долги не списываются, и какие риски встречаются при обращении в юридические компании.

Содержание

Когда проводят процедуру банкротства?

Когда накопились долги, а финансы и доходы не покрывают задолженность по займам, рекомендуется начать процедуру банкротства. Основательно подходите к вопросу процедуры банкротства. Если у вас нет денег на выполнение кредитных обязательств, отсутствуют ценные бумаги и имущество, смело подавайте заявление на банкротство. Для предпринимателей, которые понимают, что бизнес уже не спасти, также нет никаких рисков.

Для подачи заявления по стандартной процедуре банкротства потребуется паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке и рождении детей, выписка 2-НДФЛ с работы и других источниках доходов, информация о банковских счетах. Помимо этого, придется предъявить все сделки с имуществом за последние три года. Если у должника нет оформленного ИП, придется предъявить справку о его отсутствии.  После сбора документов пишут заявление и ждут судебного заседания.

Планируете взять кредит в ближайшее время? Забудьте об этом, т. к. после признания банкротства, будет запрещено оформлять займы в течение пяти лет. Поэтому еще раз все взвесьте и примите окончательное решение.

Если у должника есть несколько квартир или домов, один из объектов недвижимости продадут с торгов в счет погашения долга. Но когда у должника только один объект недвижимости, в котором он живет один или с семьей, кредиторы не вправе распоряжаться этим жильем.

Как сохранить квартиру при банкротстве физических лиц

Упрощенная процедура

Упрощенная процедура банкротства бесплатна. Чтобы ее начать, потребуется обратиться в МФЦ, написать заявление и собрать документы. На этапе сбора документов многие должники допускают ошибки, в итоге менеджеры МФЦ возвращают документы и приходится заново все готовить. Специалисты компании МБК помогут собрать и подготовить документы для подачи заявления на банкротство. В итоге останется только ждать, пока МФЦ удовлетворит ваше требование о признании банкротства.

Сумма займа при упрощенной процедуре банкротства не превышает 500 тыс. руб. Заявка рассматривается в течение суток. Если выявлены ошибки, заявка возвращается отправителю. Максимальный срок присвоения статуса банкрота по упрощенной системе не превышает шести месяцев.

Последствия для банкротов с имуществом

Когда гражданин подал заявление о признании банкротства, а суд рассмотрел и вынес решение, должнику грозят ограничения на: личные права, долги и имущество. Должнику запрещены сделки с недвижимостью, которая находится у него в собственности. Суд запрещает передавать и оформлять дарственные на дом или квартиру, а также заниматься бизнесом.

Все имущество, за исключением единственной квартиры, будет продано на торгах, чтобы выплатить долги. Именно поэтому писать заявление на банкротство стоит в том случае, когда реально нет денег и активов для выполнения кредитных обязательств.

Последствия для родственников банкрота

Когда должник не владеет предприятием, активами, нет дополнительного дохода, бояться нечего. Для родственников банкрота в любом случае не будет никаких ограничений и последствий. Но если у должника есть две квартиры и он состоит в браке, одну недвижимость заберут кредиторы для продажи на торгах. Деньги пойдут в счет погашения задолженности. Суд назначит проведение экспертной оценки, чтобы установить точную стоимость имущества и после реализации деньги пойдут на погашение долгов.

Если должник за последние три года оформлял дарственную на квартиру, ценные вещи, транспортные средства родственникам и близким, сделки будут оспаривать в суде. Если кредиторы докажут, что заемщик сделал это намеренно, чтобы не платить долги, сделку аннулируют, а имущество продадут на торгах для погашения долгов по займам.

Ограничения во время процедуры банкротства

При прохождении процедуры банкротства на должника накладываются следующие запреты:

  • Замораживаются банковские счета. Запрещается переводить деньги третьим лицам.
  • Пени, проценты и штрафы по кредитам больше не начисляются.
  • Должник не имеет права выступать поручителем при оформлении кредитов для друзей и родственников.
  • Нельзя продавать и покупать ценные бумаги, акции, активы, открывать бизнес.
  • Все доходы должника замораживаются на счете арбитражным управляющим, а должнику ежемесячно выдается только минимальная сумма, которая соответствует прожиточному минимуму в регионе.
  • В суде вправе ограничить передвижение должника, а также запретить выезд за границу. Но это ограничение применяется крайне редко, когда сумма долга превышает 600−700 тыс. руб.

Ограничения после процедуры банкротства

Когда судебное заседание вынесло решение и признало гражданина банкротом, для бывшего должника наступают следующие ограничения.

  • После получения статуса банкрота через суд запрещается повторно подавать на банкротство в течение пяти лет. Если проводили процедуру банкроства через МФЦ — в течение десяти лет.
  • Если в суде была назначена реструктуризация долга, повторную процедуру разрешается начать не ранее, чем через восемь лет.
  • Банкрот в течение пяти лет обязан информировать о покупке недвижимости в ипотеку и оформлении микрозаймов или кредитов.
  • Зарегистрировать ИП разрешается через пять лет после завершения процедуры банкротства.
  • В течение трех лет нельзя занимать руководящие посты и входить в список учредителей компании.

Какие долги не списываются?

Признание банкротства не означает, что полностью спишутся долги. Например, услуги ЖКХ. Допустим, вы начали оформлять банкротство в мае, значит, с июня этого года все обязательства по оплате коммунальных услуг ложатся на ваши плечи.

Как сохранить квартиру при банкротстве физических лиц

Риски при обращении в юридические компании

Чтобы оформить банкротство, должники обращаются в юридические компании. Они помогают собрать документы и гарантируют полное сопровождение. Но встречаются компании, которые запрашивают слишком низкую цену за свои услуги. Это говорит о некачественной работе, когда должнику придется делать все самому.

Некоторые юрфирмы берут предоплату, а при оформлении процедуры банкротства снимают с себя обязательства и закрываются. Предоплата — это не критерий честной работы, но если юристы ее предлагают, потратьте дополнительное время на изучение информации и отзывов о компании.

Отдельные мошенники под видом юридической компании, при стандартной форме оформления банкротства, размещают объявления с текстом «банкротство через управляющего». Управляющий — независимый человек, и он не может косвенно или напрямую получать деньги. Если кредиторы выявят этот факт и докажут связь управляющего с будущим банкротом, результаты процедуры пересмотрят. В итоге должник потратит деньги и не сумеет получить статус банкрота.

Стоит ли идти на банкротство физическому лицу?

Процедуру упрощенного банкротства сейчас разрешается начать, если сумма долга превышает 50 тыс. руб. В этом случае дело рассмотрят в МФЦ и удастся обойтись без оплаты услуг арбитражного управляющего. При этом действует ограничение максимальной суммы — 500 тыс. руб. Срок признания гражданина банкротом по упрощенной процедуре не будет превышать шести месяцев. Тогда как стандартная процедура банкротства растянется до года.

Становиться банкротом выгодно в тех случаях, когда нет другого выхода, чтобы списать долги. Если вы потеряли работу, испытываете финансовые трудности, банк предложит оформить реструктуризацию. Лишь в случае безвыходной ситуации суд признает должника банкротом и спишет долги по займам.

Взвесьте преимущества и недостатки, а лучше обратитесь в МБК. Занимаемся банкротством физических лиц, поможем собрать документы, чтобы минимизировать ограничения от последствий признания банкротства! Оформите заявку онлайн, чтобы получить бесплатную консультацию.

Многие ошибочно полагают, что если физлицу подать заявление о признании себя банкротом, то это означает остаться «ни с чем». Мол, суд вместе с кредиторами отнимут всё ценное имущество: автомобиль, квартиру, иную недвижимость и оставят только вещи первой необходимости. Но для граждан, оказавшихся в тяжелых финансовых условиях, предусмотрена законодательная защита. Далеко не все имущество при банкротстве физических лиц могут забрать для покрытия долговых обязательств. И должнику нужно знать об этом, чтобы защищать свои интересы в суде.

Как списать долги?

У процедуры банкротства физического лица есть два основных направления:

  • Реструктуризация задолженности. Применяется, если у должника имеется постоянный источник дохода, какие-либо накопления. Главное условие: ему нужно в течение следующих 3-х лет закрыть не менее 80% от имеющихся финансовых обязательств. Если это возможно, то финансовый управляющий по согласованию с кредиторами составят график, по которому и будут осуществляться выплаты.
  • Реализация имущества. То есть его продажа. Вырученные деньги при этом используются для оплаты долга. Остаток — возвращается должнику. А вот какое имущество при банкротстве физических лиц будет реализовано через аукцион решает финансовый управляющий на основе действующего законодательства.

Именно реализация имущества большинство граждан и беспокоит. И кредиторы нередко настаивают на назначении их финансового управляющего. Можно догадаться, что он будет всячески защищать интересы банков, МФО. Поэтому иногда это заканчивается даже продажей единственной квартиры должника, если будет установлено, что ее площадь является излишней (то есть более установленных законом норм площади квартиры, пригодной для проживания). Хотя законодательно запрещено изымать и реализовывать на торгах единственную жилую недвижимость, даже при инициировании процедуры банкротства — об этом нам говорит ст.446 ГПК РФ. Подобных «ловушек» может быть множество, поэтому рекомендуется обращаться за помощью к юристам, консультироваться перед проведением судебного процесса или внесудебным банкротством.

Какое имущество могут забрать?

Для покрытия финансовых обязательств могут использовать любое ценное имущество. В первую очередь используются ценные активы, недвижимость, транспортные средства, ювелирные изделия, предметы роскоши, оружие. То есть те вещи, которые стоят дорого и их легко продать из-за высокой заинтересованности среди участников аукциона.

Что забрать не могут?

По действующим законодательным нормативам нельзя распродавать следующее имущество:

  • жилую недвижимость, если она является единственным жильем (не относится к залоговому или ипотечному имуществу), а также участок земли, на котором находится подобный объект;
  • предметы личного пользования (например, элементы одежды, посуда, столы, стулья и так далее);
  • оборудование и транспортные средства, необходимые должнику из-за инвалидности;
  • технику и инструменты, которые должник использует для работы общей стоимостью не более 10 тыс. руб. (является его единственным источником дохода);
  • прожиточный минимум на должника и на его иждивенцев, продукты питания;
  • награды, почетные знаки, памятные вещи, которыми награжден должник;
  • домашний скот, птицы, корм и строения для их содержания, домашние животные, (за исключением случаев использования их для предпринимательской деятельности);
  • семена, которые предполагается использовать для предстоящего посева;
  • топливо, предназначенное для отопления в соответствующий сезон и приготовления еды семье должника.

Наши кейсы

Есть нюанс: единственное жильё могут отнять, если оно признано слишком большим по площади (например, 110 кв.м. для проживания одного человека). По требованию финансового управляющего недвижимость в этом случае могут продать, предложив взамен должнику более скромную квартиру или дом. А извлеченная прибыль в виде разницы цен как раз и будет использована на исполнение финансовых обязательств.

Пытаться скрывать свои доходы и активы — не лучший вариант, так как за это предусмотрена административная и уголовная ответственность. И на реализацию имущества суд выделяет, в среднем, от 6 до 10 месяцев. Дополнительно на подготовку к самой процедуре может уйти от 1 до 6 месяцев. Поэтому вся процедура банкротства может занять и более года. Следует помнить, что в периоде от первого судебного заседания до завершения процедуры финансами должника распоряжается управляющий.

Должник не сможет оформлять новые кредиты, регистрировать или прекращать регистрацию имущества, доход будет выдаваться в установленном финансовым управляющим размере.

Но на любом из этапов должник имеет право подать ходатайство с просьбой об исключении из конкурсной массы определенного перечня имущества. В ходатайстве необходимо указать следующие данные:

  • ФИО заявителя;
  • адрес суда;
  • номер рассматриваемого дела;
  • перечень имущества;
  • основания для исключения вещей из конкурсной массы.

Обязательно к ходатайству требуется приложить документы, подтверждающие право собственности на указанное имущество.

Продажа залогового имущества

Как сохранить имущество при банкротстве, если на него наложено обременение? К сожалению, в 100% случаев его просто продадут с торгов для уплаты задолженности. Причем кредитор имеет право это сделать ещё до начала судебного разбирательства. Если же должник уже признан банкротом, то разрешать вопрос о судьбе залогового имущества будет суд и назначенный им финансовый управляющий, залоговый кредитор при этом вправе истребовать предмет залога путем подачи соответствующего заявления в арбитражный суд.

Однако, в практике имеются прецеденты, когда залоговый кредитор не заявляет свои требования и права на предмет залога. В этом случае имущество в любом случае может быть продано на торгах для погашения задолженности должника перед кредиторами, требования которых включены в соответствующий реестр.

Реализация совместно нажитого имущества супругов

Любое имущество, приобретенное в браке, является совместно нажитым, даже если владеет им только один из супругов. И оно тоже попадает в конкурсную массу, его могут реализовать для исполнения финансовых обязательств должника.

Например, в собственности семьи есть автомобиль, который оценен в 500 тысяч рублей. Муж подал заявление о признании его банкротом. Такой автомобиль подлежит включению в конкурсную массу и в ходе процедуры реализации имущества должника может быть продан на аукционе. Сумма, вырученная в результате продажи имущества подлежит разделу: 250 тысяч будут возвращены супруге без каких-либо последующих обязательств. Оставшиеся 250 тысяч используются для исполнения финансовых обязательств должника.

Такая схема будет применяться и для недвижимости, и для прочего совместно нажитого имущества. Но если речь идёт о недвижимости, которая находится в общей долевой собственности, то супругу (второму собственнику) предоставляется право первоочередного выкупа реализуемой доли. Это регламентируется Гражданским Кодексом РФ.

Можно ли продавать совместное имущество непосредственно перед подачей заявления на банкротство? Да, это не запрещается. Но помните о последствиях: суд может расценить такие сделки как фиктивные, то есть, совершенные для сокрытия имеющихся активов, доходов.

Как выполняется оценка имущества должника?

За это отвечают финансовые управляющие. Опись и оценка имущества должника осуществляется либо финансовым управляющим, либо им для этого привлекаются сторонние специалисты (независимые оценщики).

И сам должник, и кредиторы имеют право оспорить проведенную оценку. Этой возможностью следует пользоваться, чтобы избежать слишком низкой оценки стоимости имущества, которое планируется продать с торгов. Но также стоит помнить, что лицензированные оценщики несут ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств.

Когда проводится оценка? Дату определяет финансовый управляющий, предварительно согласовывая с владельцем имущества. При этом оценка осуществляется только в присутствии собственника.

Как защитить своё имущество?

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц? Эффективнее всего — воспользоваться помощью юридической компании, которая окажет всестороннюю помощь в защите интересов своего клиента и применит наработанную годами практику и опыт в вашем деле. Чего стоит опасаться? Лоббирования интересов кредиторов, перед которыми у гражданина имеются финансовые обязательства. Суд при этом занимает нейтральную позицию. И если должник не обладает юридическими знаниями в решении подобных споров, то с большой долей вероятности будет реализовано почти всё его имущество. Какой вариант более предпочтителен? Решать должен сам должник, разумно оценивая имеющиеся у него активы и заработок.

Мы не первый год занимаемся защитой интересов должников в процедуре банкротства. Оказываем правовую помощь, начиная от составления заявления для подачи в суд и заканчивая получением определения арбитражного суда, освобождающим от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами. Каждое дело рассматриваем индивидуально, предлагаем несколько вариантов решения вашего вопроса, в том числе выстраиваем стратегию по спасению имущества клиента.

Часто задаваемые вопросы

Проводится ли продажа имущества через аукцион, если подавать на банкротство через МФЦ?

Нет, в этом случае финансовый управляющий не привлекается для решения спора. Но если кредиторы предъявят дополнительные претензии, то дело направят в суд. И уже там могут назначить и реструктуризацию задолженности, и реализацию недвижимости, транспортных средств, драгоценностей, которыми владеет должник.

Что делать, если после завершения процедуры банкротства кредитор выставил дополнительные требования для закрытия кредита?

По ФЗ №127 — такие действия со стороны кредиторов не допускаются. Так как после завершения процедуры банкротства гражданина он освобождается от каких-либо финансовых обязательств и дополнительных требований. Соответственно, рекомендуется обращаться в суд, ссылаясь на нарушение прав. Нередко это заканчивается штрафами для банка и даже аннулированием выданной лицензии.

Если должник является совладельцем ООО, то как банкротство может повлиять на других совладельцев?

Уставной капитал ООО приравнивается к таким же ценным активам, как и недвижимость, транспортные средства, которые находятся в распоряжении должника. Соответственно, они тоже попадают в конкурсную массу. Но речь идёт только о доле банкрота!

Когда вместо реализации имущества назначат реструктуризацию?

В соответствии с Законом № 127-ФЗ суд сначала рассматривает возможность реструктуризации долга. Если по мнению суда финансовое состояние должника позволяет выплатить минимум 80% совокупного долга за 36 месяцев, то будет введена процедура реструктуризации. Важно максимально полно и подробно обосновать свою финансовую несостоятельность.

Как сохранить квартиру при банкротстве физических лиц

Как сохранить имущество при банкротстве?

Как сохранить квартиру при банкротстве физических лиц

Страх потерять свое имущество, вплоть до единственного жилья, является одним из самых распространенных для граждан, у которых долги в сотни тысяч, а то и миллионы рублей. Действительно ли у должника забирают все имущество в счет погашения его долгов? Что будет с его единственным жильем? Давайте искать ответы на интересующие вопросы.

Имущество при банкротстве, что реализуют в процедуре?

Для начала давайте рассмотрим процедуру банкротства поподробнее. Процедуру банкротства можно пройти в судебном (т.е. через арбитражный суд), либо во внесудебном порядке (через МФЦ).

Для процедуры банкротства через суд необходимо:

  • иметь подтвержденную задолженность;
  • иметь доход, которого не хватает для погашения долгов и содержания семьи (либо не иметь официального дохода вовсе)

Варианты процедуры банкротства

Ваша «судебная» процедура банкротства может пойти одним из двух путей:

  • Реструктуризация долгов – процедура банкротства, суть которой состоит в предоставлении должнику возможности самому рассчитаться со своими финансовыми обязательствами. В ходе процедуры реструктуризации долга гражданин должен будет в срок до 3-х лет погасить свои долги на более выгодных для него условиях (под минимальный процент) согласно составленному для него графику реструктуризации. В соответствии с законом о несостоятельности, в результате прохождения реструктуризации должны быть погашено не менее 70% от общей долговой массы. 

    Реструктуризация долгов процедура назначается нечасто. Согласно судебной практике, лишь десятая часть от общего количества заявлений о признании гражданина финансово несостоятельным заканчивается именно реструктуризацией долгов. Чаше сами должники ходатайствует о введении следующей процедуры банкротства – реализации имущества.

  • Реализация имущества – процедура банкротства, заключающаяся в реализации (продаже) имущества должника в счет погашения долгов перед кредиторами. Все имущество должника (подлежащее реализации в соответствии с законом) будет составлять конкурсную массу, деньги от реализации которой будут распределены перед кредиторами. Долги, оставшиеся после реализации имущества должника, по решению арбитражного суда будут списаны.

Внесудебная (упрощенная) процедура банкротства появилась в России с сентября 2020 года (подробнее про упрощенную процедуру банкротства). Заявление о признании должника банкротом подается через МФЦ. Особенность ее заключается в следующем:

  • сумма долгов гражданина должна быть от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. При превышении максимального порога банкротом себя можно будет признать только в судебном порядке через арбитражный суд;
  • процедура является бесплатной;
  • срок прохождения 6 месяцев;
  • исполнительные производства по долговым обязательствам гражданина должны быть окончены. Иными словами, у должника нет денег и имущества для погашения своих долгов перед кредиторами, что подтверждается соответствующим решением судебных приставов.

По закону, в ходе реализации имущества продаже подлежит все имущество должника, не включенное в ст. 446ГПК РФ.

В конкурсную массу включаются: денежные средства, активы, транспортное средство, недвижимое имущество (квартира, за исключением единственной; земельный участок; дача; гараж и т.д.), предметы роскоши (драгоценности, ювелирные изделия, антиквариат).

Какое же имущество не имеют права забирать у гражданина, который проходит процедуру банкротства? В эту категорию включают:

  • единственное жилье (за исключением жилья, пусть и единственного, но находящегося в ипотеке);
  • предметы обихода должника: бытовая техника в единственном экземпляре, мебель, личные вещи, одежда и т.д.;
  • предметы и вещи для осуществления гражданином его профессиональной деятельности (техника, оборудование и т.д.);
  • личные награды, ордена и т.д.
  • оборудование и вещи, необходимые для гражданина с инвалидностью (к примеру, автомобиль, инвалидное кресло и т.д.).

Рассмотрим еще один важный вопрос: что происходит с имуществом супругов, а также детей при прохождении процедуры банкротства. Как правило, имущественные вопросы решаются следующим образом:

  • Имущество детей (к примеру, оставленная в наследство квартира) при банкротстве не включается в конкурсную массу и не подлежит реализации;
  • При реализации совместного имущества супругов половина денежных средств поступает в счет оплаты долгов кредиторам, а вторая половина будет отдана мужу/жене должника;
  • Имущество, находящееся в ипотеке, тоже подлежит реализации. При этом не важно, кто из супругов является заемщиком, а кто созаемщиком. Оставшиеся денежные средства будут переданы супругу/супруге должника. Ипотечная квартира подлежит реализации, даже если она является единственным жильем и если в ней прописаны несовершеннолетние дети.
  • Единственное жилье супругов.
  • Имущество, переданное супругу/супруге должника по наследству или в дар.
  • Имущество и другие материальные блага, приобретенные до заключения брака.
  • Имущество и другие материальные блага, закрепленные за супругом/супругой банкрота брачным договором и договором о разделе совместного имущества (если они заключены заранее и не нарушают законодательство).

Единственное жилье в процедуре

Давайте перейдем к рассмотрению вопроса, который является одним из самых важных и интересующих граждан, желающих пройти процедуру банкротства: отберут ли единственное жилье?

Прежде всего выясним, что же юридически признается единственным жильем гражданина? Чтобы жилье имело статус единственного, оно должно соответствовать следующим признакам:

  • является квартирой или домом с земельным участком;
  • оно должно находиться в полной или долевой собственности (например, совместно с супругом/супругой, детьми и т.д.);
  • является единственным пригодным для проживания. Признак пригодности, в данном случае, отражается в официально зарегистрированном статусе «жилое». Так, дача или иное помещение не будет признано единственным жильем.

Факт проживания должника в другом месте (например, у родственников, друзей, на съемной квартире) не будет являться поводом для исключения его жилья из статуса единственного.

Согласно действующему законодательству в процессе процедуры банкротства единственное жилье не включается в конкурсную массу и не подлежит реализации (продаже с торгов).

Важный момент: не совершайте никаких сделок со своей недвижимостью, если собираетесь вступить в процедуру банкротства. Все сделки с недвижимостью за последние 3 года (предшествующие подаче заявления в арбитражный суд о признании гражданина банкротом) проверяются. В дальнейшем, если будут выявлены неправомерные действия должника, сделки могут быть оспорены, а ваши долги не спишут. А своими неправильными действиями вы можете создать себе еще больше проблем.

Залоговое имущество при банкротстве

Если имущество должника (квартира, земельный участок, автомобиль) находится в залоге у банка, то при прохождении процедуры банкротства, это имущество впоследствии будет подлежать реализации. Это касается и единственного жилья, находящегося в ипотеке. Юридически такое жилье остается в залоге у банка до полной выплаты долга.

Продажа залогового имущества гражданина-должника осуществляется в рамках процедуры реализации имущества. Залоговое имущество продается с торгов. Вырученные деньги поступят кредиторам.

Чуть ли не единственным вариантом сохранения залогового имущества при банкротстве является вступление в процедуру реструктуризации долгов. К сожалению, этот вариант не всем должникам подходит, т.к. для этого необходим стабильный и достаточно высокий доход. (подробнее о банкротстве с ипотекой)

Схемы сохранения имущества при банкротстве

В практике дел о финансовой несостоятельности физических лиц существует множество схем сохранения имущества. Условно выделяют:

  • «белые» (легальные: юридически возможные и разрешенные);
  • «серые» (юридически возможные, но с некоторыми условиями и оговорками, иными словами «полулегальные»);
  • «черные» (нелегальные: совершение должником неправомерных действий с целью сохранения имущества).

Наши специалисты советуют должникам прибегать к совершению «белых», т.е. законных схем, сохранения имущества. К ним относятся:

  • Выкуп имущества в процессе проведения торгов. Как известно, реализация (продажа) имущества должника в счет погашения его долговых обязательств происходит либо на специализированных торгах, либо на бесплатных интернет-порталах (к примеру, всем известное «Авито»). В процессе проведения торгов цена на выставленное на продажу имущество будет постепенно снижаться. Следовательно, ваше доверенное лицо (родственники, друзья), по вашей просьбе смогут выкупить имущество по заниженной стоимости.
  • Доказательство необходимости владения имуществом. Существует возможность для лица, проходящего процедуру банкротства, исключить из конкурсной массы имущество (например, автомобиль), доказав необходимость его постоянного использования. Так, если вы живете в отдаленной местности, а добираться до места работы или места учебы детей проблематично (при отсутствии регулярного транспортного сообщения), можно ходатайствовать об исключении автомобиля из конкурсной массы. Тем самым имущество останется в вашей собственности.

    Этот же принцип применяется и в отношении граждан с инвалидностью. Транспортное средство, предназначенное для передвижения человека с ограниченными физическими возможностями, а также специальное оборудование (инвалидное кресло и т.д.) не подлежат включению в конкурсную массу.

  • Имущество получено в дар от государства. Примером может послужить предоставленный государственный земельный участок для многодетной семьи. Важным условием оставления земельного участка в собственности семьи становится оформление его в собственности на детей.
  • Имущество получено в дар или по наследству одним из супругов. Согласно законодательству, имущество, полученное супругом/супругой должника в дар либо по наследству, не является совместно нажитым и в конкурсную массу не включается. Данное имущество не будет подлежать реализации, даже если оно было получено в период брака от родственников или иных лиц.
  • Приоритетное право выкупа имущества родственниками. Если имущество должника (земельный участок, квартира) находится в долевой собственности, то супруг/супруга имеет приоритетное право выкупа доли мужа/жены. Это происходит также в ходе торгов и только за половину максимальной цены, предложенной другими участниками торгов.

К «серым» схемам сохранения имущества относят:

  • Не верная оценка имущества. При оценке своего имущества должник может привлекать независимого оценщика (правда, за свой счет). Последний, в свою очередь, может оценить имущество гражданина ниже его рыночной стоимости.
  • Фиктивная продажа имущества. Имущество должника до прохождения процедуры банкротства по заниженной стоимости продается родственнику или другу. Есть большая вероятность, что в ходе процедуры банкротства эта сделка будет оспорена кредиторами, такие действия отследить достаточно легко.

К «черным» или незаконным схемам можно отнести: подделку документов, предоставление ложной или заведомо ложной информации и прочие заведомо нарушающие УК РФ действия.

Использование нелегальных и полулегальных схем сохранения имущества может иметь для должника плачевные последствия. Гражданин может быть привлечен к административной или уголовной ответственности. Кроме того, при прохождении должником процедуры банкротства его долги списаны не будут. А повторную процедуру банкротства можно будет пройти не ранее, чем через 5 лет. Не тешьте себя иллюзиями, совершение противозаконных действий почти никогда не приводит к нужному результату. Однако, к уголовной статье и несписанным долгам – вполне!

Выгода банкротства

В заключении хочется сказать следующее: банкротство – не приговор. Получение этого статуса не ставит крест на вашей дальнейшей жизни. Банкротство физического лица является единственным законным способом избавления от долгов.

Если вы решились пройти процедуру финансовой несостоятельности, то советуем обратиться к специалистам. Проанализировав ваше финансовое положение и возможности, юристы сделают вывод – подходит ли вам процедура банкротства или предложат другие пути решения проблемы.

Банкротство – процедура юридически непростая и довольно продолжительная (в среднем – это 6 месяцев). К тому же, человеку без юридического образования и соответствующей практики разобраться в ней самостоятельно будет сложно. В подобной ситуации лучше обратиться к профессионалам.

Каждая история финансовых проблем и долгов гражданина – индивидуальна! Не бывает тупиковых ситуаций. Если долговые обязательства душат и не дают спокойно жить – решайтесь. Об этом вам точно скажут наши клиенты, ведь силами нашей компании были списаны долги (на момент написания статьи) общей суммой более 400 млн. руб. Запишитесь на бесплатную консультацию в нашу компанию «Банкрот Сервис». Вы ничего не потеряете, однако, это может стать первым шагом в новую жизнь без долгов.

Как сохранить квартиру при банкротстве физических лиц

Руководитель юридического отдела компании “Банкрот-Сервис”. Опыт работы в сфере банкротства физических и юридических лиц – более 10 лет.

Не отдам! Как должнику сохранить единственное жилье по новым правилам

практические советы – риа недвижимость

Самые будоражащие новости в этом году сообщали, что единственное жилье больше не является табу для взыскания: высшие суды – Верховный и Конституционный – разрешили это делать при определенных условиях, а остальные подхватили, есть уже первые примеры. Означает ли это, что теперь должник рискует в прямом смысле оказаться на улице? Юристы, опрошенные сайтом “РИА Недвижимость” объяснили, как сохранить единственное жилье от взыскания и почему суд может заподозрить банкрота в недобросовестности.Роскошно же!В разрешении изымать единственное жилье у должника нет ничего нового, Конституционный суд уже принимал аналогичное решение еще в 2012 году, напоминает управляющий партнер юридического бюро “Пропозитум” Дмитрий Галанцев.”На единственное жилье может быть обращено взыскание в случаях, когда количественные и качественные характеристики помещения позволяют осуществить такое взыскание при сохранении нормального минимально необходимого уровня жилищных условий для указанных лиц. Мнение КС РФ осталось прежним, однако новое постановление дает механизм реализации обращения взыскания”, – поясняет он.Согласно последнему решению КС, при оценке возможности взыскания единственно жилья суды должны учитывать возможность предоставления должнику и членам его семьи пригодного для проживания жилья после обращения взыскания, оценку рыночной стоимости и ее соотношение с суммой долга, а также возможность злоупотреблений со стороны должника, отмечает Галанцев.Эту позицию довольно быстро в СМИ стали трактовать так: если единственное жилье можно назвать роскошным, то его изымут, а любое другое – нет. Однако это не вполне верно, отмечают все опрошенные юристы, поскольку суды будут учитывать массу нюансов.В настоящее время суды отошли от понятия “роскошное” жилье. Речь идет все же о единственном жилье должника, которое при реализации может удовлетворить требования кредиторов (погасить задолженность). А вот понятие “роскошное” жилье нигде не закреплено и не существует критериев, которые позволяли бы относить то или иное жилье к этой категории, объясняет юрист правового бюро “Олевинский, Буюкян и партнеры” Исмаил Джафаров.Есть и еще условия, при которых единственное жилье может потерять “иммунитет”, продолжает он:Соответственно, чтобы защитить единственное жилье от взыскания, должник должен иметь доказательства следующих условий, советует Джафаров:В свою очередь кредиторы, желающие доказать возможность продажи единственного жилья для возмещения долга, должны постараться доказать следующие факты, советует юрист адвокатского бюро Asterisk Степан Хантимиров:Кредиторам желательно провести судебную экспертизу, предметом оценки которой будет единственное жилье должника.Не прячьте ваши денежкиРешение КС важно для кредиторов еще и потому, что до сих “упаковка” активов в единственное жилье была очень распространенной тактикой защиты должников, поэтому суды и участники процессов искали способы преодолеть этот пробел, отметили все опрошенные эксперты.Суд может отказать должнику в защите права по статье 10 ГК РФ и обратить взыскание на единственное жилье, объясняет Хантимиров.”Такое произойдет если суд установит, что должник специально в преддверии банкротства создал ситуация, при которой все свое имущество экономически превратил в единственно жилье. Например, должник может в преддверии банкротства обменять со своим родственником все свое имущество, включая несколько квартир, на одну другую квартиру. В таком случае он злоупотребляет правом и пытается спрятаться свое имущество за исполнительским иммунитет на взыскание единственного жилья. Если должник искусственно создает ситуацию, при которой его единственным жильем становится дорогостоящая недвижимость, исполнительский иммунитет не подлежит применению”, – подчеркивает он.Таким образом должникам следует избегать ситуаций, которые суд может расценить как недобросовестное поведение, и опрошенные юристы перечислили несколько таких приемов.В первую очередь Галанцев советует должнику не дарить единственное жилье, даже если оно не отвечает критериям роскошного, родственникам, чтобы стремясь избежать обращения взыскания. Это не спасет, а только усугубит ситуацию. Судебная практика исходит из того, что если должник совершил отчуждение единственного жилья, то он фактически показывает, что он в нем не нуждается.Вот самые веские и работающие на практике аргументы кредиторов в пользу реализации единственного жилья должника, перечисляет Джафаров:Если кредиторы считают, что должник вел себя недобросовестно, то на это следует обратить внимание суда. Например, у должника уже были финансовые проблемы, и он мог купить себе жилье попроще, но не сделал этого и этим нанес вред кредиторам, добавляет Джафаров.Поэтому в случае, когда должник настроен сохранить за собой имеющееся жилье и избежать переселения, ему нужно вести себя так, чтобы у кредитора не возникло возможности доказать описанные выше обстоятельства. Кредиторам же, наоборот, есть смысл искать в действиях должника признаки недобросовестности.Дополнительная защитаСуществует ряд обстоятельств, которые могут сыграть если не решающее значение в попытках должника сохранить имеющееся у него жилье, то в совокупности склонить чашу весов в его пользу. Опрошенные юристы рекомендуют обращать внимание суда на них.Жилье давно в собственности. При прочих равных обстоятельствах данный факт, конечно, будет учитываться в пользу должника, объясняет Джафаров. Но все же основное значение для изъятия имеет не то, что должник владеет собственностью давно, а то, что данное жилье было приобретено за чужие активы, а обязательства погашены не были (при этом были сохранены накопления, на которые и куплено жилье). Как раз такие обстоятельства и легли в основу дела, по которому была подана жалоба в Конституционный суд РФ и в 2021 году вынесен обсуждаемый всеми судебный акт, разрешающий продажу жилья.Количество проживающих. Количество людей, проживающих совместно с должником в единственном жилье, имеет существенное значение для суда, подчеркивает Галанцев. Показатель влияет на оценку единственного жилья должника с позиции его чрезмерности, а также на возможность предоставления должнику и членам его семьи пригодного для проживания жилья после обращения взыскания.Какое жилье кредитор предлагает взамен. Важно помнить, что кредиторы не могут просто выгнать должника из дома. Если они намерены обратить взыскание на единственное жилье, то у них есть обязанность приобрести ему другое взамен на средства от продажи, и качество этого жилья имеет значение для суда. Так, если жилье, предлагаемое кредитором взамен существующему, находится в той же местности, однако вокруг существенно менее развита инфраструктура, это может быть признаком ухудшения условий жизнь должника, отмечает Галанцев. Помимо перечисленных обстоятельств (место регистрации, обучение детей, количество человек в семье, стоимость жилья в аналогичных объектах), в суде должнику необходимо доказать, что это жилье обеспечивает ему право на достойную жизнь, добавляет Джафаров. Сюда могут подойти любые разумные аргументы: удаленность жилья от места работы должника, от места отдыха, лечебных учреждений, других мест, в которых должник и его семья проводят время. Следует понимать, что удовлетворение требований кредиторов – это правильно, но это не должно повлечь кардинальное изменение уклада жизни должника и тем более членов его семьи.Проживает ли там сам должник. Данное обстоятельство очень существенно, так как речь идет о единственном жилье должника, подчеркивает Джафаров. Даже статья 446 ГПК РФ, которая является как раз гарантом “защиты единственного жилья гражданина”, указывает, что такое жилье должно быть единственным пригодным для постоянного проживания помещением. Следовательно, если должник уже проживает у родителей, то у него есть альтернативное место проживания и на его единственное жилье может быть обращено взыскание.Сумев доказать все эти обстоятельства, должник существенно повышает свои шансы сохранить единственное жилье, так что опасения, что после резонансного решения КС должники обречены на бездомное существование, не соответствует действительности.

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

практические советы – риа недвижимость, жилье, суды, россия

Роскошно же!

  • кредитор должен предоставить иное жилье должнику взамен (в том же населенном пункте), которое соответствует нормативам социального найма (статья 50 Жилищного Кодекса РФ);
  • суммарный размер задолженности должен превышать стоимость объекта недвижимости – единственного жилья.
  • жилье действительно единственное. Для этого можно приложить выписку из ЕГРН за несколько лет, в которой указано, что у должника не было никаких иных жилых помещений;
  • должник проживает в данном жилом помещении (желательно, чтобы место регистрации совпадало с адресом жилья);
  • стоимость жилья ненамного выше аналогичных объектов недвижимости в той же части населенного пункта. Подкрепить это можно оценкой или заключением экспертной организации;
  • в случае, если жилье по размеру превышает стандарты квартиры для социального найма на одного человека, следует доказать, что в квартире проживают иные члены семьи. Также можно указать, что данная квартира подбиралась исходя из инфраструктуры района, в котором она находится (школы, детские сады, в которых обучаются дети должника и тому подобное).
  • рыночная стоимость одного квадратного метра жилья должника превышает в кратное количество раз среднюю рыночную стоимость одного квадратного метра такового жилья;
  • рыночная стоимость жилья должника превышает в кратное количество раз среднюю рыночную стоимость жилья, в котором должник и члены его семьи могут жить;
  • стоимость жилья может позволить удовлетворить имущественные требования или значительную часть имущественных требований кредиторов.

Не прячьте ваши денежки

  • Должник распродал иное имущество (как недвижимость, так и движимое имущество) и вложил все в “единственное жилье должника”. Сегодня для борьбы с этим есть действенный способ – оспаривание сделок должника. Как следствие, практика пошла в сторону оценки добросовестности должника при покупке имущества, и подобные аргументы могут сыграть свою роль в споре по включению единственного жилья должника в конкурсную массу.
  • Должник не проживает в данном жилье, или оно не пригодно для проживания. Также играет роль – сдает ли жилье (часть жилья) должник в аренду. Если хотя бы один из этих факторов присутствует и получается это доказать, то вполне вероятно, что квартира уйдет с торгов.
  • Размер жилья превышает нормативы для жилья, сдаваемого в социальный найм. Важно – велико ли это превышение и сколько человек проживает с должником фактически (число зарегистрированных в квартире не существенно).
  • Стоимость квартиры по отношению к аналогичным объектам недвижимости в том же доме, районе, городе. Если замена жилья покроет накладные расходы и пополнит конкурсную массу, то этот критерий может также сработать.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *