Как принять наследство после окончания процедуры банкротства физ. лица., Санкт-Петербург

Содержание

Можно ли получить кредит после банкротства?Важно знать!

Получить кредит после банкротства – реально?

Нет никаких законов из-за банкротства отказать в кредите. Но почему же после банкротства сложно получить кредит?Из этой статьи Вы узнаете, как влияет банкротство на кредитную историю и дают ли новые кредиты после данной процедуры.

Как принять наследство после окончания процедуры банкротства физ. лица., Санкт-Петербург

Кредитная история – это архив сделок. Является главным показателем надежности человека. В К. заносится информация о взятых займах, сроках погашения, просрочках, санкциях и пенни. Такие сведения не подлежат никаким правкам и изменениям. И кстати, информация о статусе банкрот, в архиве не содержится.

Прежде чем стать банкротом, должен быть долг не менее 200 тысяч рублей + просрочки + возможные пени и штрафы. Банковская проверка увидит все показатели, которые привели к банкротству.

Даже если банкрот не скажет банку, что он банкрот. То его кредитная история покажет всё, что было у него до списания долгов. И эти записи будут как раз-таки последними в списке, а туда-то кредиторы и смотрят. Так что если вам откажут в кредите, то это далеко не из-за банкротства, а из-за, когда-то испорченной кредитной истории.

Кредитная история – повод отказать

Нужно затмить положительными отметками свою кредитную историю. То есть если сейчас в конце списка отрицательные отметки, то нужно повысить их на верх, чтобы банки видели, только положительную кредитную историю.

Что нужно? Нужно приобрести новый займ. Но кто его даст после такой К. ? Всё верно – микрофинансовые организации. У МФО не самые приятные условия, но зато это эффективная возможность затмить отрицательные отметки. Главное закрыть его вовремя, что бы была положительная К. Естественно, нужно взять хотя бы 3-5 займов на протяжении 6 месяцев, что бы было больше позитивных записей в архиве.

Многие МФО используют акцию первого беспроцентного займа. Если клиент обращается в компанию первый раз, он может взять небольшую сумму на месяц без процентов.

Когда лучше брать кредит банкроту

С МФО, всё понятно – сегодня я банкрот, а завтра иду в МФО. А вот за реальным кредитом лучше обращаться минимум спустя 6 месяцев, а лучше все 12. После банкротства на протяжении года, кредит на свыше 100 тысяч рублей рассчитывать не стоит. Через пять лет – практически любая кредитная структура будет готова к сотрудничеству.

Не стоит забывать, что банкротство физических лиц – это законная возможность начать всё с чистого листа. И кредитную историю нужно так же начинать с ноля. Если человек ни разу не брал кредит, ему не одобрят сразу 500 тысяч. Ему нужно брать потихоньку по чуть-чуть, с каждым разом увеличивая сумму. Входит в доверие к кредиторам, с помощью кредитной истории, и только потом ему одобрят большую сумму. Со статусом банкрот, всё тоже самое.

Какие банки дают кредит?

Абсолют банк2. Альфа Банк3. Ак Барс/Банк Восточный4. ВТБ5. Почта Банк

Если банкрот подтверждает высокий доход, имеет поручителя и может предоставить залог. То у этих банков есть индивидуальное рассмотрение заявки на выдачу кредита даже в первый год, после банкротства.

Так что ответ на вопрос «Можно ли получить кредит после банкротства?» – Да, можно.

Сделайте репост этой статьи в социальных сетях, что бы не потерять:

Ответы на часто задаваемые вопросы

Нажимая на кнопку «Получить консультацию» и «Рассчитать стоимость» вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности

Бесплатная консультация

ООО «ЮРИСТ ДЛЯ ЛЮДЕЙ» ИНН 6623131933ОГРН 1196658058717

ПН – ПТ с 09:00 до 19:00 в СБ с 09:00 до 15:00 в ВС выходной

Как принять наследство после окончания процедуры банкротства физ. лица., Санкт-Петербург

Когда можно открыть ИП после банкротства

Последняя редакция 07 января 2022

Время на прочтение 7 минут

  • Можно ли открыть ИП после банкротства по предпринимательским долгам
  • Можно ли открыть ИП после признания банкротом физлица
  • ИП после внесудебного банкротства в МФЦ
  • Ответственность за открытие ИП после банкротства
  • Когда можно открыть ИП
  • Порядок открытия ИП после признания банкротом физ.лица
  • Как вести бизнес после банкротства ИП?

Можно ли открыть ИП после банкротства по предпринимательским долгам

Банкрот может открыть ИП через 5 лет после завершения процедуры и списания долгов. В статье 216 закона № 127-ФЗ перечислены последствия банкротства предпринимателей. В их число входит:

  • прекращение государственной регистрации физического лица в качестве ИП;
  • аннулирования лицензий, патентов и разрешений этого ИП;
  • запрет на предпринимательскую деятельность 5 лет и руководство коммерческими компаниями 3 года.

При банкротстве предпринимателя суд отправляет копию решения в ФНС, налоговая вносит в ЕГРИП запись о прекращении деятельности предпринимателя в связи с признанием банкротства. Для бывшего бизнесмена действует 5-летний запрет на новую регистрацию предпринимательства.

По закону если коммерческая деятельность — это единственный источник дохода банкрота, то аннулирование государственной регистрации ИП не происходит. Но на практике это редкий случай, и невозможность работать по найму придется доказывать.

Как избежать моратория на регистрацию ИП?

Нужно заранее подать в ФНС заявление о прекращении деятельности по собственной инициативе. Налоговая обязана снять ИП с учета, даже если у него долги по налогам, взносам в ПФР, или требования предъявили кредиторы по личным обязательствам. Прекращение статуса ИП не избавляет человека от обязанности платить, поэтому лист записи выдадут через 5 дней, и в ЕГРИП будет запись о снятии с учета по собственной инициативе, а не по банкротству.

В дальнейшем это облегчит процедуру списания задолженностей:

  • проверки и контроль в ходе банкротства в отношении физ лица менее жесткие, чем в отношении ИП;
  • при банкротстве предпринимателя суд отправляет в ФНС решение о прекращении деятельности, и вводится пятилетний запрет на повторную регистрацию. А если банкротится физ.лицо, суд может этого не делать, и тогда можно сразу ставить на учет новое ИП.

В целом, коммерсантов чаще привлекают к ответственности за несвоевременное банкротство, особенно если имеет место неуплата налогов. Если в процедуре рассматривается списание недоимок в бюджет в крупном размере, то открыть открыть ИП после банкротства можно только через 5 лет.

Суд всегда оценивает, были ли нарушения в ходе коммерческой деятельности, каковы причины финансовой несостоятельности, и как много человек задолжал по налогам.

Можно ли открыть ИП после признания банкротом физлица

Гражданин может открыть ИП после банкротства физического лица, если он обанкротился именно как физлицо. То есть на момент признания финансово несостоятельным он не был зарегистрирован качестве индивидуального предпринимателя.

Согласно ст. 213. 30 закона ФЗ №127 последствиями банкротства для гражданина являются:

  • 10 лет ему запрещается занимать руководящие посты и осуществлять управление банками и финансовыми компаниями;
  • на протяжении 5 лет с момента банкротства гражданину запрещено руководить страховыми компаниями, НПФ, ПИФ, МФО;
  • на протяжении 3 лет банкроту запрещается быть директором или учредителем, мажоритарным акционером в коммерческих юридических лицах.
  • В законе не прописан запрет на руководство унитарными юридическими лицами — фондами, автономными некоммерческими, религиозными организациями, публично-правовыми компаниями.
  • Нет запрета на самозанятость, а также на работу по трудовому договору.

Закон №127-ФЗ не запрещает гражданам регистрацию ИП после списания долгов. Это ограничение только для бывших предпринимателей.

Если человек списывает крупные долги, которые образовались от ведения бизнеса, то сняться с учета стоит, чтобы уменьшить бумажную волокиту. Но от запрета на перерегистрацию это не спасет. Другими словами, если вы закрыли ИП с долгами поставщикам, работникам, бюджету и внебюджетным фондам, а потом обанкротились как физ. лицо, то для вас последствия будут как для предпринимателя. ФНС откажет в повторной регистрации ИП в течение 5 лет.

ИП после внесудебного банкротства в МФЦ

Здесь ситуация более четкая. Параграф о бесплатном банкротстве отсылает к положениям ст. 213. 30 127-ФЗ.

Через МФЦ можно списать долги, сумма которых не превышает 500 тысяч рублей, если пристав закрыл дело по п. 1 ст. 46 ФЗ№229 (за отсутствием имущества). Кроме кредитов и микрозаймов, в перечень долгов можно включить недоимки перед бюджетом, штрафы и пени. Процедура достаточно простая, здесь главное — верно заполнить заявление и список кредиторов. Как это сделать, мы рассказали здесь.

Наши услуги и цены

  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ

25 160 ₽

  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Банкротство физического лица под ключ

от 8 460 ₽/мес.

  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Ответственность за открытие ИП после банкротства

Если гражданин официально откроет ИП после банкротства, встав на учет в налоговом органе, то никаких правовых последствий для него возникнет. За исключением случаев, когда его деятельность подлежит обязательному лицензированию — поскольку лицензия при банкротстве аннулируется, придется получать повторно все разрешения после госрегистрации нового ИП.

Относительно незаконного предпринимательства (коммерческой деятельности без образования ИП) законодательными нормами предусмотрена правовая ответственность:

  • Ведение бизнеса без образования ИП чревато штрафом суммой от 500 до 2000 рублей.
  • Предпринимательство без действующего разрешения или лицензии грозит штрафом в размере 2-2,5 тысяч рублей с конфискацией реализуемого товара, производимой продукции или используемого в производстве сырья.
  • Если незаконная коммерческая деятельность нанесла крупный ущерб (величиной 2,25 млн. рублей и более) гражданам, государству или другим компаниям, либо стала причиной получения коммерсантом доходов в крупных размерах, то в отношении предпринимателя будет применена уголовная ответственность. Она предусматривает наложение штрафа величиной до 300000 рублей, либо зарплаты или иного дохода за последние 2 года.
  • В качестве альтернативы коммерсанта могут привлечь к обязательным работам на срок до 480 часов или арестовать его сроком до 6 месяцев.

Определение степени нарушений и наказания за них осуществляется на основе следующих нормативно-правовых актов:

  • ст. 171 УК РФ о незаконном предпринимательстве;
  • ст. 14 КоАП РФ, в частности: статей 14.1, 14.4, 14.5 и других;
  • закона о банкротстве № 127-ФЗ — в частности, ст. 216, запрещающей предпринимательство в течение 5 лет после банкротства ИП.

Здесь стоит отметить, что если госрегистрации ИП после банкротства прошла в соответствии с нормами законодательства, а также предпринимателем были оформлены все обязательные для ведения законной деятельности лицензии разрешения, то он может работать на вполне законных основаниях. Не опасаясь штрафов и привлечения к ответственности.

На возможность госрегистрации физического лица в качестве субъекта предпринимательства напрямую влияет тот факт, как именно проводилось банкротство, был ли у банкрота статус ИП. Вот самые распространенные случаи:

Порядок открытия ИП после признания банкротом физ. лица

  • Составить заявление о регистрации по форме Р21001.
  • Оплатить госпошлину и приложить квитанции к пакету документов.
  • Подать документы в налоговую службу.
  • Ожидание решения — срок рассмотрения заявления ФНС составляет 5 рабочих дней.

Гражданин может зарегистрировать ИП при посещении налоговой службы или же онлайн: через сайт ФНС или Госуслуги. При онлайн-регистрации уплата госпошлины не требуется.

Как вести бизнес после банкротства ИП?

Итак, после списания долгов по бизнесу нельзя заново регистрировать ИП 5 лет. Как зарабатывать легально и официально?

  • Можно зарегистрировать ИП или ООО на мужа/жену. На супругов последствия банкротства не распространяются, поэтому никаких препятствий нет. Если супруги не заключали брачный договор, то собственность и доходы делятся пополам, и не важно, кто является титульным собственником — права на имущество и выручку есть у обоих.Теоретически, записать бизнес можно на родителей, детей или братьев-сестер, но тут вопрос доверия встает более остро, ведь, к примеру в случае их банкротства или просрочки по кредитам фирма уйдет с молотка как принадлежащая должнику.
  • Закон №127-ФЗ не запрещает гражданам РФ после признания несостоятельности в регистрировать бизнес в других странах. А иностранные юрисдикции не подчиняются российскому закону, поэтому отказ маловероятен. Если вы занимались международными поставками, оказанием услуг не только в России, то ничто не мешает после процедуры открыть дело за границей — например Беларуси, Казахстане, чтобы быть в содружестве с РФ. Также Грузия, Эстония, предоставляют недорогое бизнес-резидентство.
  • После банкротства можно работать по найму на любых должностях, кроме директора и генерального директора. Если бизнес не удался, то совершенно нормально списать долги по 127-ФЗ и устроиться на работу. Сколько бы вы потом ни зарабатывали — хоть миллион в месяц, дело не возобновят, и результаты не пересмотрят.

Не знаете, как открыть ИП после банкротства физического лица или предпринимателя? Наши юристы расскажут вам о процедуре признания несостоятельности граждан и ИП, окажут комплексную поддержку по вопросам банкротства.

Для консультации с юристом и получении помощи в банкротстве граждан «под ключ», позвоните юристам компании по телефону или оставьте заявку онлайн.

Как принять наследство после окончания процедуры банкротства физ. лица., Санкт-Петербург

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Ограничения во время процедуры.

Если в отношении должника Судом была введена процедура реализации имущества, то в этом случае на протяжении всей процедуры должник не имеет права распоряжаться своими финансовыми средствами и имуществом. Должник не имеет права:

  • Самостоятельно открывать новые банковские счета и банковские карты;
  • Распоряжаться собственными денежными средствами. За него это делает финансовый управляющий. Весь объём средств, превышающий минимальный размер оплаты труда (МРОТ) уходит на пополнение конкурсной массы. Однако, если вам необходимы лекарства, средства на содержание детей и иных иждивенцев, то в этом случае Суд примет данные расходы во внимание.
  • Отказаться от наследства, если в ходе процедуры у должника возникло такое право. Подробнее – в нашей статье «Можно ли вступать в наследство во время банкротства»

Как только процедура банкротства завершена, то эти ограничения снимаются и ваше право распоряжаться собственными средствами и имуществом возвращается. Вы можете вступать в наследство, реализовывать имущество, пользоваться счетами и банковскими услугами в полном объёме.

Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram

Интересуетесь арбитражными управляющими. Напишите нам и мы проверим их членство в
саморегулируемых организациях

Ограничения после процедуры банкротства

Формальных ограничений всего 3 и все они закреплены законодательно.

Это значит, что в течение указанного срока вы не имеете права становиться учредителем и руководителем организаций (в том числе и некоммерческих) или занимать должности, связанные с управлением финансами.

Однако, если на момент прохождения процедуры у вас не было статуса индивидуального предпринимателя или если на момент вступления в процедуру банкротства ИП было ликвидировано, то в этом случае вы сможете осуществлять предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя без каких-либо ограничений.

Данное ограничение напрямую прописано в законе и накладывается на должника вне зависимости от результатов процедуры банкротства.

Некоторые наши клиенты думают, что эта формулировка однозначно соответствует фразе «вы не сможете брать кредиты», однако с точки зрения Закона это не так. Закон в явном виде не запрещает вам снова пользоваться кредитными продуктами, однако имейте в виду, что утаить факт прохождения вами процедуры банкротства не удастся, поскольку она имеет открытый характер. Это, опять же, не значит, что банки откажут вам еще на моменте подачи заявления. Скорее всего вы сможете воспользоваться заемными средствами только при условии предоставления залога или на не самых выгодных условиях. С аналогичной ситуацией вы столкнётесь и в случае если вы не решитесь пройти через процедуру банкротства, поскольку у вас будут иметься неисполненные финансовые обязательства, о чем банк узнает, запросив информацию в бюро кредитных историй.

Также по окончанию процедуры мы рекомендуем нашим клиентам:

В течение года не дарить имущество, подлежащее обязательной регистрации.

Например, дом, дачу или земельный участок. Принимать в дар – можно. При этом вы абсолютно без проблем можете реализовать единственное жильё. Подробнее читайте в нашей статье «Можно ли продать квартиру после процедуры банкротства»

Есть мнение, что долги не списываются и счета вновь будут арестованы.

Такое действительно случается, однако происходит это, как правило, по ошибке. Поэтому мы рекомендуем нашим клиентам оптимизировать свои счета: оставить по одному счету для получения заработной платы и для накоплений. Эти счета желательно открыть в том банке, в котором у вас не было кредитов и кредитных продуктов.

Также мы рекомендуем не осуществлять формальное оформление движимого и недвижимого имущества на свое имя в течение года, поскольку если об этом станет известно кредиторам, то в этом случае у них будут основания для оспаривания результатов процедуры. Даже несмотря на то, что оформляемое вами имущество не используется вами по прямому назначению. Таким образом, как вы сами можете убедиться, изучив текст ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» последствий всего 3 и они не оказывают никакого влияния на 90% должников. О предубеждениях относительно процедуры банкротства вы можете почитать в нашей статье «7 мифов о процедуре банкротства».

Последняя редакция 04 февраля 2022

Время на прочтение 5 минуты

Часто основным стоп-фактором при принятии решения о личном банкротстве для гражданина становится страх, сможет ли он в дальнейшем получить финансовую поддержку от банков, например, получить кредит после банкротства или оформить ипотеку.

Предлагаем разобраться и выяснить, имеется ли реальный повод для таких страхов.

Что говорит закон

Обратимся к действующему законодательству.

Закон о банкротстве не предусматривает такого последствия, как запрет на получение кредитных денежных средств после процедуры банкротства. В обязанность гражданина входит только обязательное указание на факт банкротства при оформлении кредита в течение 5 лет с момента его завершения.

Банковское законодательство, например, ФЗ №353 О потребительском кредите, ФЗ№102 Об ипотеке, 151-ФЗ об МФО, а также распоряжения и указания ЦБ не содержат статей, ограничивающих право банков или МФО на выдачу займов физ. лица после списания долгов.

ЦБ подчеркнул, что банкроты имеют право на обслуживание также, как и другие потребители. В рекомендациях Центробанка подчеркивается, что кредитные организации обязаны восстановить банкроту доступ к дебетовым счетам и картам в течение 5 рабочих дней после завершения дела.

Дадут ли кредит после банкротства

Практика показывает, что в настоящий момент ответ положительный. Дадут.

Подчеркнем еще раз, в настоящий момент. Когда закон о банкротстве физических лиц только появился, практика его применения была не такой широкой, как сейчас. Тогда последствия списания кредитов были более ощутимыми.

Но количество заявлений о личном банкротстве в последние 4 года неизменно растет. С 2021 года возбуждено 88 тыс. дел о банкротстве гражданина в судах и более 2 тысяч дел в МФЦ — данные Федресурса.

Процедура стала массовой, на банкротство подают не олигархи, а простые люди с кредитами и микрозаймами. В такой ситуации банки уже не могут себе позволить терять потенциальных потребителей. Количество тех, кто успешно взял кредит после прохождения процедуры банкротства, из года в год неуклонно растет.

И хотя нет однозначно рецепта как получить кредит после банкротства, следуя рекомендациям ниже, гражданин увеличит шансы на одобрение заявки.

Что для этого нужно сделать

Для начала определить, какие банки дают кредиты банкротам. По опыту наших клиентов, это крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк.

Следующий шаг — продемонстрировать банку, что по завершении процедуры гражданин полностью восстановил свою платежеспособность. Завести дебетовую карту банка, в котором планируется взять кредит, и регулярно ею пользоваться.

Нет смысла обращаться в учреждения, с которыми вы не расплатились и списали долг. Если при банкротстве вашим кредитором был Сбер — не подавайте туда заявку. Вам откажут, это отразится в кредитной истории и усложнит одобрение. Подумайте, с каким банком отношения не испорчены, и заведите там карту, лучше всего — зарплатную.

Лайфхак от сотрудников банка. Кредитную карту с маленьким лимитом после банкротства одобрят с большей долей вероятности, чем кредит на крупную сумму. Оформление кредитки и своевременное погашение позволит быстро восстановить кредитную историю после банкротства.

Поэтому если через год-полтора после банкротства ваш зарплатный банк одобрит кредитку — оформите ее, попользуйтесь и своевременно закройте долг. Будут внесены положительные записи в БКИ, что укрепит ваш рейтинг.

Банки намного охотнее идут на заключение кредитных договоров с залогом. Так что, если в планы гражданина входит приобретение автотранспортного средства, то автокредит — это идеальный вариант для него.

Поскольку Закон о банкротстве не содержит указания, когда после банкротства можно брать кредит, то потенциально обратиться за ним можно хоть на следующий день после завершения процедуры. Однако, вряд ли такая заявка будет одобрена. На практике бывшим банкротам предлагают займы не ранее, чем через год после завершения процедуры. Если речь идет о крупной сумме или ипотеке, придется подождать 2-3 года.

Ипотека после банкротства — сложный вопрос, однако и он имеет решение. Например, гражданин может оформить ипотеку на супруга (супругу) или родителей, сам выступив лишь одним из созаемщиков, что существенно упростит получение кредита. Созаемщик имеет те же права на недвижимость, что и основной заемщик, но проверяют его менее тщательно.

Вывод. Прохождение через процедуру банкротства имеет минимальные негативные последствиями для гражданина, и даже эти негативные последствия можно свести к нулю.

Банкротство в современном мире — это не клеймо, это инструмент своевременного решения проблем. Если нечем платить, кризис и пандемия подкосили доходы, а долги обрастают процентами, разумно и правильно разбираться кредитами на основании закона. Наши юристы помогут вам списать займы и начать жизнь без долгов, приставов и коллекторов.

Зарплата и банкротство

Подавая на банкротство, физическое лицо не лишается заработной платы: это самое главное. Вам сказали, что весь доход и даже имущество заберут в счет уплаты долга? Скорее всего, вам сообщили это кредиторы или коллекторы, которым просто невыгодно признание вашей финансовой несостоятельности.

То, как вы будете получать заработную плату во время банкротства, зависит от введенной судом процедуры:

На следующий день после того, как суд ввел процедуру реализации имущества, физическое лицо должно передать финансовому управляющему все свои карты, в том числе зарплатную (ст. 213. 25 ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)»).

Затем финансовый управляющий направляет уведомление работодателю о том, что он обязан переводить заработную плату банкрота на специально открытый им расчетный счет в банке. Контролировать все поступления и расходы с нового счета также будет управляющий.

Каждый месяц должник будет получать часть суммы из официального дохода в размере прожиточного минимума (далее — ПМ). Обратите внимание, что размер ПМ установлен отдельно для каждого региона страны. Дополнительно ПМ выдается на каждого иждивенца, которыми как правило, являются члены семьи (например, дети или нетрудоспособные родственники).

Суд может увеличить размер выплаты, которую заемщик получает из своего дохода. Наши юристы успешно ходатайствуют об исключении денег из конкурсной массы, особенно, в связи с необходимостью расходов на аренду жилья, покупку лекарств и так далее. Результат — многие должники получают свой доход полностью без удержаний в пользу кредиторов.

Если суд вводит процедуру реструктуризации долга, то у заемщика остается право самостоятельно распоряжаться средствами на счете в размере до 50 000 рублей. Однако управляющий будет контролировать расходы, превышающие эту сумму и без его согласия совершать крупные сделки не получится.

При реструктуризации долга у физического лица, проходящего банкротство, есть несколько вариантов получать зарплату:

  • использовать прежний счет, но в этом случае придется получать согласие от управляющего на расходные операции;
  • открыть новый счет и каждый месяц снимать с него часть заработной платы, но только до 50 000 рублей;
  • получать средства наличными в кассе предприятия и передавать остаток управляющему.

В случае если реструктуризация долга пройдет успешно, то оставшиеся резервные средства физическое лицо получит обратно — в полном объеме за исключением текущих расходов на процедуру.

Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить, не только сам кредит, но и пени, проценты, а так же задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.

1 из 9

Прожиточный минимум при банкротстве

Напоминаем: при реализации имущества должник ежемесячно получает сумму в размере прожиточного минимума. Разберем самые частые ситуации и расскажем о полезных рекомендациях от юристов нашей компании.

Прожиточный минимум — это условная величина продовольственных и непродовольственных товаров, необходимых для адекватного поддержания жизни и здоровья человека. Важно помнить, что прожиточный минимум различается в зависимости от региона. Более того, он ежегодно индексируется, поэтому проверяйте, какой ПМ действует на данный момент в вашем регионе.

Сколько составляет ПМ

С 1 января 2022 года в каждом регионе действует свой прожиточный минимум, установленный на год. Размер рассчитан с учетом медианного дохода граждан за прошлый год. Суммы выплат по некоторым регионам можно увидеть в таблице:

Прожиточный минимум, установленный для трудоспособного населения

14 344,6 рубля

12 690 рублей

15 394 рубля

12 966 рублей

На кого выдается ПМ

Прожиточный минимум выдается на физическое лицо, которое проходит процедуру банкротства, а также на детей, не достигших совершеннолетнего возраста, и на нетрудоспособных иждивенцев. Размер прожиточного минимума при этом также отличается. Например, в Москве он составляет 16 174 рубля для детей, в Санкт-Петербурге — 12 756,4 руб.

Как получать прожиточный минимум при банкротстве

Ситуация 1. Должник работает, каждый месяц получает заработную плату

Если размер зарплаты больше прожиточного минимума, установленного в регионе, то финансовый управляющий каждый месяц будет самостоятельно выдавать ПМ должнику. Остаток (часть зарплаты, которая превышает прожиточный минимум) включается в конкурсную массу.

Заемщик живет в Санкт-Петербурге, зарабатывает 25 000 рублей и принял решение обанкротиться. Прожиточный минимум для трудоспособного населения в С-Пб составляет 14 344,6 рубля. Получается, что должник будет получать 14 344,6 рубля на проживание, а 10 655,4 рублей будут ежемесячно включаться в конкурсную массу.

Ситуация 2. Должник работает, но заработная плата меньше прожиточного минимума

Доход у всех разный. Если заемщик получает меньше прожиточного минимума, установленного в регионе, то при банкротстве он будет каждый месяц так же получать эту сумму в размере своей заработной платы.

Ситуация 3. У должника на счете в банке были деньги (источник не имеет значения), но после введения банкротства он перестал работать и получать доход

В такой ситуации физическое лицо имеет право получать прожиточный минимум из тех средств, что находились на его счете ранее — они исключаются из конкурсной массы в размере прожиточного минимума. Это подтверждается постановлением Арбитражного суда от 04. 2019 N Ф09-4731/19 по делу N А60-56901/2016.

«Денежные средства, включенные в конкурсную массу (не от реализации имущества), могут передаваться должнику в размере прожиточного минимума. Основное условие — отсутствие дохода у физического лица на текущий момент. Если денег на счетах у заемщика не было и работы на момент процедуры нет, то получать прожиточный минимум из них он не сможет. В банкротстве все индивидуально. В одном случае должник будет получать только ПМ, в другом — можно добиться увеличения этой суммы. Обращайтесь за консультацией к юристам — мы рассмотрим вашу ситуацию и расскажем, сколько вы будете получать во время процедуры».

Сколько будет получать должник при банкротстве

Чтобы было понятнее, в каком размере и как выплачивается зарплата при банкротстве, мы подготовили для вас полезную памятку:

Процедура банкротства, введенная судом

Размер дохода, выделяемого КАЖДЫЙ МЕСЯЦ

не более 50 000 рублей

*Если заработная плата меньше этой суммы, то вы, как и прежде, будете полностью ею распоряжаться

Необходимо разрешение финансового управляющего на получение денег

Сумма в размере прожиточного минимума, установленная для конкретного региона

Размер выделяемых средств можно увеличить по мотивированному ходатайству

Наши юристы знают, как добиться практически полного возмещения заработной платы

Завершение процедуры банкротства

Вы будете получать заработную плату, как и прежде, в полном объеме и любым удобным способом

Никаких ограничений нет. Завершив банкротство, вы сами решаете, как получать зарплату и на что её тратить

Если размер дохода заемщика ниже ПМ, при реализации имущества вся сумма остается должнику, а прожиточный минимум не выплачивается.

О расходах на детей

Если у гражданина, проходящего судебное банкротство, есть несовершеннолетние дети, то на каждого из них он будет также получать часть из заработной платы в размере ПМ, установленного на ребенка: например, в Санкт-Петербурге в 2022 году он составляет 12 756,4 руб.

Если должник трудоустроен, проживает в Санкт-Петербурге и у него два ребенка, то сумма рассчитывается следующим образом:

14 344,6 рублей (на себя) + 12 756,4 рублей (на первого ребенка) + 12 756,4 рублей (на второго ребенка). В результате каждый месяц он будет получать выплату из зарплаты в размере 39 857,4 рублей.

Как обстоят дела с другими иждивенцами

Если на иждивении (материальном попечении) должника находятся не только несовершеннолетние дети, но и другие лица, на них также выделяется сумма, равная прожиточному минимуму. Чаще всего в качестве таких иждивенцев выступают нетрудоспособные родственники банкрота, которые финансово от него зависят.

Мы напоминаем, что каждый случай банкротства физического лица индивидуален. В деле любого должника есть особенности. Юристы нашей компании знают, как их правильно использовать, чтобы обеспечить стабильный ежемесячный доход для банкрота и его семьи.

Увеличиваем сумму выплат при банкротстве

Для этого нужны аргументы. Чтобы увеличить выплаты при банкротстве, нужно направить мотивированное ходатайство. В нем обязательно указываются основания, по которым банкрот должен получать больше средств, чем прожиточный минимум. Требования об увеличении дохода нужно грамотно обосновать, ссылаясь на потребности семьи и нормы законодательства.

Например, по ходатайству наших юристов суд увеличивает сумму средств, выделяемых должнику. В качестве основания могут быть следующие причины:

  • для оплаты коммунальных услуг (горячее и холодное водоснабжение, взносы на капитальный ремонт, отопление и прочие),
  • для оплаты дорогостоящих лекарственных препаратов или лечения (самого банкрота, его несовершеннолетних детей или иждивенцев),
  • на другие расходы, которые необходимы семье (на аренду съемного жилья, на оплату обучения и так далее).

Заработная плата должника составляет 70 000 руб. Каждый месяц ему требуется сумма на следующие расходы: аренда жилья, лечение, оплата коммунальных услуг, содержание детей и другие. Специалисты нашей компании составили ходатайство, обосновали потребность в увеличении суммы, приложили доказательства и подали документ на рассмотрение суду. Результат: банкроту назначили ПМ в размере 50 000 рублей.

Будьте уверены, зарплата при банкротстве не будет уходить судебным приставам или кредиторам (например, банку) в полном объеме. Да, она включается в конкурсную массу, но без денег к существованию ни банкрот, ни его семья точно не останутся.

Доверьте эту задачу профессионалам. Юристы нашей компании знают, как своевременно получать прожиточный минимум от управляющего при банкротстве физических лиц и как увеличить выплату при наличии оснований. На консультации вы сможете задать все вопросы и сразу узнаете, можно ли в вашем случае списать долги по закону и какую сумму вы будете получать при этом. Мы сделаем все необходимое, чтобы увеличить выделяемую вам каждый месяц сумму.

Выигранные дела

Списан долг 840 118 ₽

Начало работы 12. 2021

Дата завершения 19. 2022

Ситуация У клиента начались просрочки за 3 месяца до начала процедуры. Клиент решил не затягивать и вовремя обратился к юристам.

Результат Все долги были списаны решением Арбитражного суда Ханты-Мансийского автономного округа.

Списан долг 1 729 542 ₽

Начало работы 09. 2021

Дата завершения 18. 2022

Ситуация Кредиты были взяты на ремонт квартиры. Из-за потери работы клиент не смог их выплачивать вовремя.

Результат Все долги были списаны решением Арбитражного суда Ростовской области.

Списан долг 505 335 ₽

Начало работы 30. 2021

Дата завершения 26. 2022

Ситуация Клиент не смогла платить по кредитам из-за потери работы и тяжелого заболевания.

Результат Все долги были списаны решением Арбитражного суда республики Адыгея.

Списан долг 580 331 ₽

Начало работы 28. 2021

Дата завершения 22. 2022

Ситуация Получая небольшую пенсию, клиент не смогла погашать задолженность, вследствие чего начались просрочки. Приставы стали списывать деньги с карты, а звонки коллекторов не прекращались.

Результат Все долги были списаны решением Арбитражного суда Московской области.

Списан долг 1 203 776 ₽

Начало работы 06. 2021

Ситуация С января 2021 у клиента начались просрочки из-за того, что заработной платы не хватало не только на погашения кредита, но и на жизнь.

Результат Все долги были списаны решением Арбитражного суда Тверской области.

Списан долг 620 773 ₽

Ситуация Клиент долго не решалась вступить в процедуру банкротства из-за сделок, которые совершались за последние несколько лет.

Результат Все долги были списаны решением Арбитражного суда Московской области. Сделки не были оспорены.

Списан долг 11 901 865 ₽

Начало работы 13. 2020

Ситуация Клиент не смог погашать задолженности из-за сокращения на работе.

Результат Все долги были списаны решением Арбитражного суда города Москвы.

Списан долг 563 411 ₽

Начало работы 18. 2021

Дата завершения 14. 2022

Ситуация Клиент не смогла выплачивать задолженности из-за небольшой зарплаты и заботе о двух несовершеннолетних детях.

Списан долг 784 443 ₽

Начало работы 31. 2021

Ситуация Из имущества у клиента только единственное жилье. Ранее была продажа недвижимости ради погашения кредита.

Списан долг 566 711 ₽

Начало работы 21. 2021

Дата завершения 10. 2022

Ситуация Клиент обратилась с просьбой списать все задолженности перед банками и сохранить автомобиль.

Результат Все долги были списаны решением Арбитражного суда Красноярского Края. Автомобиль был сохранен.

Как мы работаем

3 дн.

На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

14 дн.

Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

30-45 дн.

Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

6-12 мес.

Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Мы гарантируем списание ваших долгов в суде или вернем деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться. Это бесплатно.

Можно ли материнским капиталом закрыть кредиты?

Последняя редакция 18 июля 2022

Время на прочтение 10 минут

  • Можно ли материнским капиталом закрыть кредит?
  • Банк и ипотека за счет материнского капитала
  • Как получить маткапитал для погашения кредита?Ежемесячная выплата из средств маткапиталаОтказ в предоставлении маткапитала для погашения ипотеки
  • Ежемесячная выплата из средств маткапитала
  • Отказ в предоставлении маткапитала для погашения ипотеки
  • Можно ли уменьшить срок ипотеки после перечисления маткапитала?Можно ли закрыть автокредит за счет маткапитала?
  • Можно ли закрыть автокредит за счет маткапитала?

Понятие материнского капитала знакомо всем молодым родителям в России и тем, кто планирует беременность в ближайшее время. Наше государство в качестве безвозвратной помощи платит деньги при рождении детей. На первого ребенка в 2022 году родители получают 524 500 рублей, на второго — 693 100 (при отсутствии материальной поддержки на первенца).

Если же родители уже получали средства на первого, то на второго ребенка будет доплата в размере 168 600 рублей. Но куда потратить эти деньги и реально ли с их помощью поправить материальное положение семьи? Как закрыть ипотеку материнским капиталом и можно ли в целом рассчитаться по кредитам?

Тем, кто спешит, ответим сразу: закрыть ипотеку досрочно или погасить часть долга за счет материнского капитала при определенных обстоятельствах не составит труда. А вот с другими кредитами рассчитаться за счет этих денег, скорее всего, не получится. Разве только — нелегальным способом. Но от таковых мы всячески вас предостерегаем. Впрочем, совсем без вариантов мы вас не оставим. Подробности — в этом материале.

Можно ли материнским капиталом закрыть кредит?

Законодатели не просто так дают молодым родителям крупную сумму денег, но и контролируют, куда она будет потрачена. И в целом это правильно — в приоритете стоят интересы детей. Исчерпывающую информацию можно поискать на сайте Госуслуг, но мы кратко изложим ее здесь.

Итак, на что можно потратить средства государственной материальной поддержки:

  • Образование ребенка.
  • Создание накопительной пенсии для матери.
  • Улучшение жилищных условий.
  • Оплата специальных товаров или услуг для детей с инвалидностью.

При этом законодатель четко уточняет каждый пункт. То есть, например, нельзя прийти в пенсионный фонд и заявить, мол, мне нужно улучшить жилье, купить новые 4 стены, дайте мне деньги. Схема работает по-другому.

Понадобятся конкретные документы — например, подтверждающие ипотечный долг. Также необходимо придерживаться иных требований. В частности, изменение условий проживания предполагает в основном покупку недвижимости или ипотеку. Причем в последнем случае:

  • допускается трата средств из матпомощи на первоначальный взнос, если ребенок только родился или был усыновлен;
  • если пара покупает квартиру без ипотечного кредита, нужно подождать, пока ребенку не исполнится 3 года.

Такие условия предъявляются по каждому пункту. Например, если мать решила потратить деньги маткапитала на образование детей, то:

  • на дошкольное образование можно тратить сразу;
  • на высшее образование не сразу, нужно подождать хотя бы 3 года после рождения ребенка (понятно, что через 3 года
    получать «вышку» только что рожденный ребенок не будет, а вот его старший брат или сестра — запросто).

В целом улучшение условий проживания семьи допускает использование маткапитала на:

  • покупку недвижимости;
  • строительные работы или восстановление жилья, или же погашение целевого потребительского кредита, взятого для реконструкции или постройки дома;
  • ипотеку, в том числе — на строительство дома;
  • взнос по ДДУ (договору долевого участия в строящемся доме);
  • взнос в жилищный кооператив, если родители хотят стать его участниками.

Воспользоваться средствами материнского капитала можно и с целью внести первоначальный платеж за ипотеку, и с целью погасить остаток по ипотеке. Жилье обязательно должно быть расположено на территории РФ. Улучшение жилищных условий не включает ремонтные работы (не путать со строительными!).

Что касается потребительских кредитов, то тут, увы, не судьба. Кредиты не относятся к целям, одобряемым под расходование материнского капитала. Конечно, особо одаренными практикуются «черные» схемы — так называемое в народе «обналичивание» материнского капитала.

Как выглядит сертификат на получение материнского капитала

Современные родители научились обналичивать капитал самыми различными способами — спасибо интернету и подсказкам сердобольных соседей, не подозревающих, что оказывают другим медвежью услугу. Самая ходовая схема: это якобы улучшение жилищных условий, когда сделка купли-продажи будет фиктивной. Или же подделка документов об образовании, но это уже совсем из области криминала.

Цель у таких схем одна — вывести деньги из сертификата. Далее родители получают наличные и тратят их на свои цели. Кстати, таким образом и закрываются текущие кредиты, которые не имеют отношения к ипотечному кредитованию, но облегчают положение семьи с детьми.

Конечно, подобные схемы при проверке быстро вскрываются. Родители рискуют получить штраф и даже подпасть под уголовное преследование за мошенничество. А нарушение закона сулит серьезные неприятности всей семье — и детям в том числе.

Банк и ипотека за счет материнского капитала

Итак, допустим, вы приняли решение взять ипотеку. У вас родился второй ребенок, и вы получили право на свои законные почти 700 тысяч рублей. Вернее, в руки вам их никто не передавал, но вы имеете сертификат о материнском капитале.

Что ж, вы ищете квартиры и из нескольких интересных вариантов находите «ту самую». Вам остается только договориться с банком и вперед! Но тут начинаются первые подводные камни: оказывается, банки не особо спешат выдавать ипотечный кредит, если в качестве первого взноса будет выступать маткапитал! Почему же?

Некоторые кредитные организации предъявляют такие требования:

  • Банк требует подтвердить платежеспособность: первоначальный взнос должен включать и личные средства родителей. То есть часть взноса за счет маткапитала, часть — за счет личных средств родителей. Для финансовой организации это послужит гарантией платежеспособности — давать кредит семье, которая рискует попасть на просрочки, не станет ни одна банковская организация.
  • Банк и вовсе отказывается принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке. Увы, такое тоже часто встречается.

Если же вы нашли банк, который без вопросов готов предоставить ипотеку с материнским капиталом, вам необходимо следовать некоторым правилам:

  • Кредитный договор должен предусматривать конкретную цель — приобретение жилья. Эта формулировка обязательна.
  • Нельзя рассчитаться сертификатом по ипотеке, если она была оформлена под залог уже имеющейся недвижимости.
  • В качестве заемщика по ипотеке выступает кто-то из родителей. Не тетя, не дедушка.
  • У детей в будущей квартире должны быть выделены их персональные доли. Вы обязаны предоставить Пенсионному фонду письменную гарантию того, что дети будут беспрепятственно пользоваться недвижимым имуществом, независимо от ситуации в семье, в том числе, и развода. Для этого и выделяются доли.

Доли распределяются только после успешного закрытия ипотечного кредита. Но Пенсионному фонду нужны гарантии заранее. Поэтому родителям придется написать гарантийное обязательство о последующем выделении долей и заверить его нотариально.

Документы понадобятся следующие:

  • ипотечный договор;
  • сертификат о материнском капитале;
  • выписка из ЕГРН;
  • паспорта каждого члена семьи и свидетельства о рождении детей;
  • договор ДДУ или купли-продажи.

Важно подготовить несколько экземпляров гарантийного обязательства. Оригинал вы будете обязаны передать Пенсионному фонду. Копии вам пригодятся, если встанет вопрос о разделе имущества, или вы будете продавать квартиру.

Также вам потребуется банковская справка для ПФР. В ней перечисляются:

  • сведения о заемщике;
  • номер договора;
  • данные о созаемщике;
  • банковские реквизиты для перечисления денег маткапитала.

Как получить маткапитал для погашения кредита?

Погасить ипотеку капиталом можно и в случае, если она уже оформлена, а первоначальный взнос выплачивался за свои деньги. В первую очередь вам придется подать заявление на то, чтобы погасить ипотеку материальной помощью.

Для этого обратитесь к менеджеру ресурса «Домклик» за справкой об остатке долга для ПФР. Пенсионный фонд будет рассматривать заявление на протяжении месяца. Если все в порядке, то нужная сумма будет переведена на банковский счет.

Альтернативный способ — обратиться непосредственно на площадку «Домклик». Вам потребуется следующее:

  • Посетить портал «Домклик».
  • Обратиться через чат к менеджеру или заказать обратный звонок. Вам нужно будет сообщить менеджеру о том, что вы собираетесь подать заявление на распоряжение деньгами.
  • Далее вы получите четкие инструкции по поводу документов и загрузите сканы нужных справок.
  • Затем необходимые документы будут переданы банком в ПФР.
  • В течение последующих 30 дней ПФР рассмотрит заявление и направит средства на нужный счет в банке.

Онлайн получить услугу для погашения основного долга можно только при соблюдении некоторых условий:

  • Вы оформляли ипотечный кредит конкретно на квартиру, пусть даже в новостройке. Если же услуга была оформлена на строительство или приобретение жилого дома, то увы. Вам придется подавать документы только через ПФР лично или же обращаться в МФЦ.
  • Собственник сертификата — заемщик или созаемщик по ипотечному кредиту. Если он не является де-факто одной из этих сторон, то придется обращаться в МФЦ или в ПФР опять-таки лично.

Подавать документы таким образом можно по всей России с 15 апреля 2020 года заемщикам, которые взяли ипотеку. В семьях, где ребенок родился после этой даты, сертификат появляется в личном кабинете мамы на Госуслугах. Никаких специальных заявлений для этого подавать не нужно.

Далее, когда средства будут перечислены, вам нужно будет получить новый график по платежам. Маткапитал обычно сначала направляется на уплату процентов, которые были начислены с момента последнего взноса. Остальное — на основную сумму задолженности.

Еще один нюанс, о котором переживают многие ипотечные заемщики: платеж из ПФР уменьшает платеж или срок? Если принято решение погасить часть стоимости ипотеки средствами господдержки в виде маткапитала, отцу и матери предстоит решить этот вопрос с банком — что именно будет уменьшено: срок выплат или же ежемесячный платеж. После переоформления бумаг и перечисления денег можно будет обратиться к кредитору и получить новый график платежей.

Ежемесячная выплата из средств маткапитала

В 2022 году родители, имеющие право на помощь от государства в виде материнского капитала, имеют право использовать небольшую часть этих средств для оформления специальной выплаты в размере прожиточного минимума. Да-да, часть денег и вправду можно получить на руки, но для этого нужно не просто быть счастливым обладателем сертификата. Дополнительные условия:

  • подушевой доход на члена семьи — меньше двух прожиточных минимумов;
  • второму ребенку в семье еще не исполнилось трех лет;
  • максимальный период начисления выплаты — 1 год, после чего нужно оформить пособие за счет материнского капитала еще раз.

Заявление на выплату на второго ребенка подается через Госуслуги или в ПФР.

Аналогичное заявление (на путинские выплаты) можно подать и при рождении первого ребенка. В этом случае они финансируются из бюджета и не имеют никакого отношения к материнскому капиталу.

За счет выплат из средств маткапитала родители вполне могут закрывать кредиты, а значит, постепенно улучшать финансовое положение семьи.

Отказ в предоставлении маткапитала для погашения ипотеки

Отказы случаются редко, но все же они бывают. Пенсионный фонд не даст вам добро в следующих ситуациях:

  • пакет документов был предъявлен в неполном размере;
  • собственник сертификата потерял право им распоряжаться (например, если родителя лишили родительских прав, или он отказался усыновлять ребенка);
  • документы содержат ошибки или дезинформацию;
  • были предоставлены поддельные документы;
  • ипотечное жилье не соответствует требованиям банковской организации — например, квартира находится в аварийном состоянии, или дом признан ветхим.

Можно ли уменьшить срок ипотеки после перечисления маткапитала?

Допустим, у вас после перечисления маткапитала на погашение ипотечного кредита осталась задолженность в 200 тысяч рублей, а платить по условиям договора еще целых 5 лет. Но вы понимаете, что проще уменьшить сроки и тем самым снизить переплату, если ваш доход это позволяет.

Что делать в такой ситуации? Вывод напрашивается сам собой — запросить у банка реструктуризацию с целью уменьшения срока выплаты ипотеки. Отметим, что это не является сложностью для банка, ведь вы уменьшаете, а не увеличиваете сроки выплаты.

Вам потребуется сделать следующее:

  • Обращаемся в свой банк — можно по телефону, можно в электронном виде, можно через чат, можно лично.
  • Описываем ситуацию и уточняем, по какой процедуре вам можно уменьшить сроки ипотечного кредита.
  • Ждем ответа и начинаем собирать нужные документы.

Как правило, пакет стандартный: это кредитный договор, справка о доходах, свидетельства о рождении детей и личные документы. Ожидание ответа занимает 1-2 недели.

Если банк одобряет такую реструктуризацию, ждем приглашения для подписания дополнительного соглашения. Оно также пересылается по почте для ознакомления. Посещаем банк и подписываем документы. Далее вы будете платить по новому графику.

Можно ли закрыть автокредит за счет маткапитала?

Одно время шли разговоры включить в программу материнского капитала приобретение семьей автомобиля для семьи, вышедшего с конвейеров отечественного автопрома. Но как видим, в списке целевого расходования социальных средств машины не значатся.

Увы, но кредиты не погашаются за счет маткапитала. Правда с одной оговоркой — если они не оформляются в интересах детей. Не забываем, что материнский капитал можно потратить на оплату товаров и услуг для детей-инвалидов.

Можно ли под эту категорию подвести кредит на машину? И снова увы. В принципе, попытаться можно, но сделать это практически нереально. Вы ведь не оформите на ребенка-инвалида автомобиль? Да, купить электроколяску для передвижения — не вопрос. Но вот целый семейный автомобиль — нет.

Однако в России существует также региональный материнский капитал, который является дополнительной соцпомощью для малоимущих семей и был введен еще в 2011 году. Изначально такая помощь практиковалась только в Ростовской области, но позже распространилась на некоторые другие регионы страны.

В среднем размер региональной помощи составляет 25-300 тысяч рублей, и покупка автомобилей за счет этой помощи допускается в ряде регионов:

  • Бурятия;
  • Якутия;
  • Калининградская область;
  • Ростовская область;
  • Ненецкий автономный округ и т.д.

Список не является исчерпывающим — региональный капитал доступен семьям и других регионов, но условия по нему разнятся. Например, в одних областях он начисляется на первого-третьего ребенка, а в некоторых других для стимуляции рождаемости маткапитал оформляется на родителей, у которых родился пятый и даже восьмой ребенок.

Каждый регион ставит свои собственные условия на приобретение железного коня: в Ненецком округе допускается покупка подержанных автомобилей; в Ростовской области — только новые, которые имеют мощность двигателя до 200 л. Деньги будут переведены только на целевое расходование.

Да, сейчас маткапитал нельзя потратить даже на частичное погашение автокредита. Но не теряем надежду — условия программы изменчивы, и вполне возможно, власти примут закон, который позволит рассчитываться за автомобили маткапиталом.

Так, еще весной 2020 года Минпромторг предлагал поддержать автопром — повысить максимальную цену машины до 1,5 млн рублей по льготным кредитам и при этом дать возможность семьям тратить маткапитал на приобретение транспортных средств.

Депутаты поддержали поднятие верхней планки по льготным автокредитам, и эти поправки уже вступили в силу. Но вот по материнскому капиталу консенсуса не достигли, вопрос пока остается открытым.

За счет маткапитала все еще нельзя закрыть займы в МФО, оплатить ЖКХ или вернуть долг соседям. При нелегальном обналичивании люди обычно теряют существенную часть государственной помощи — по 25-40%, которые идут «помогайкам» в карман. Поэтому советуем следовать правилам и не рисковать своим добрым именем.

Если вам нужна помощь юристов по поводу расходования средств маткапитала, обращайтесь. Мы всегда готовы проконсультировать и предоставить поддержку. Тем, у кого остро стоит вопрос закрытия долгов, мы поможем их списать через банкротство. Позвоните или закажите обратный звонок!

Частые вопросы

Может ли банк отказать в ипотеке молодой матери, находящейся в декретном отпуске, если есть материнский капитал?

Да, банк имеет такое право. Даже если у матери есть средства госпомощи на первый взнос, все равно ей придется доказать свою платежеспособность. Например, при помощи справки о доходах, выписок по счетам и так далее.

По ипотеке осталось платить 100 тысяч рублей. Если погасить ипотечный долг капиталом, можно ли будет снять остальные деньги?

Нет, нельзя. Маткапитал предусматривает только целевое расходование. Например, на образование детям — кружки, курсы и так далее. Исключение: если в семье воспитывается второй ребенок в возрасте до трех лет, можно оформить выплату из средств материнского капитала.

Может ли мать-одиночка рассчитаться по долгам перед банками и МФО с помощью маткапитала?

Нет, это исключено. В такой ситуации лучше попробовать пройти процедуру банкротства и списать все микрозаймы с кредитами под ноль. В зависимости от обстоятельств, банкротиться можно в арбитражном суде и через МФЦ.

Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам : Ренессанс Кредит : отличается лояльностью ко всем клиентам. Совкомбанк: предоставляет специальные программы улучшения кредитной истории. Альфа- Банк : известен как банк с лучшими условиями рефинансирования, но в ряде случаев может выдать и кредит банкроту

Ответ – НЕТ! По окончании процедуры банкротства полномочия финансового управляющего прекращаются. Гражданин вновь становится финансово самостоятельным, может открывать счета в банках, пользоваться банковскими картами, вкладывать, инвестировать денежные средства, а также выступать поручителем и брать кредиты

Возмещать средства кредиторам за лиц, которые объявили себя банкротами, не будет никто. А потому кредитование спустя 1-2 года после окончания процедуры банкротства для большинства будет недоступной услугой

Кредит после банкротства : отзывы После банкротства можно брать кредит на любые нужды. Никаких ограничений со стороны законодательства по этому вопросу не установлено. Бывший должник может обратиться в банк в любое время с момента завершения процесса. Размер запрашиваемой суммы также не ограничивается. 11 мая 2022 г

Чаще всего займы выдаются на общих условиях, по действующим в банке процентным ставкам. Кредит после банкротства действительно могут выдать, однако гражданин обязан уведомить банк о факте признания своей финансовой несостоятельности. Это правило действует в течение 5 лет с момента завершения процесса. 11 мая 2022 г

Когда обновляется кредитная история ? После внесения изменений кредитная история обновляется в течение 3-5 дней

Следует обратиться в банк или БКИ и подать заявление на оспаривание кредитной истории : организации проведут проверку и удалят ошибочные данные, что автоматически улучшит вашу КИ

Заберут ли материнский капитал при банкротстве Согласно ст. 101 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве» средства материнского (семейного) капитала взысканию не подлежат. Это означает, что никто не сможет забрать средства, выделенные в качестве формы государственной поддержки семьям с детьми

Запланировав банкротство , необходимо помнить, что купленная в ипотеку квартиру не принадлежит вам. До полного погашения кредита она находится в залоге у банка, а ваше право собственности ограничено. Это автоматически исключает при банкротстве норму закона, защищающую единственное жилище должника

Заемщик может решить списать все долги при помощи процедуры банкротства и оставить только ипотеку Как де-юре, так и на практике, такой вариант невозможен. По закону нельзя списать долги перед определёнными кредиторами, при банкротстве рассматривается и списывается вся совокупность долгов заёмщика

Продажа ипотечного жилья перед банкротством В этой ситуации гражданин сможет вернуть долг банку и возместить себе часть средств, потраченных на погашение кредита. В случае признания физлица банкротом квартира будет продана на торгах, а все вырученные деньги уйдут на погашение задолженности

Российское законодательство не препятствует гражданину, имеющему статус банкрота, брать займы и оформлять кредитные карты. При этом существует обязательное условие — при подаче заявки на получение заемных средств он обязан сообщить банку о своем банкротстве (п

Как взять кредит после состоявшегося банкротства ? Ответ — в ограничениях. Последствия признания гражданина финансово несостоятельным имеют сроки: Информировать банк о банкротстве нужно в течение 5 лет

Ответ – НЕТ ! По окончании процедуры банкротства полномочия финансового управляющего прекращаются. Гражданин вновь становится финансово самостоятельным, может открывать счета в банках, пользоваться банковскими картами, вкладывать, инвестировать денежные средства, а также выступать поручителем и брать кредиты

В соответствии со статьей 213. 30 ФЗ «О банкротстве», официально признанному банкроту запретят: принимать участие в управлении юрлицом, занимать должности в органах управления юрлица – гражданину нельзя становиться учредителем, генеральным директором, членом совета директоров, а также участником юридического лица

3 ответа Находясь в процедуре банкротства (до её завершения), гражданин может продолжать работать на предыдущем месте или устроиться на новое. Закон не вносит никаких запретов. Однако о трудоустройстве необходимо уведомить финансового управляющего, направив копии трудового договора

Право на труд не ограничено — человек может работать как во время, так и после банкротства , в том числе в бюджетных организациях, вооруженных силах, полиции и в любых государственных ведомствах

Пункт 2 статьи 99 закона “Об исполнительном производстве” № 229-ФЗ от 02. : ” При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов

Пункт 1 статьи 213. 30 закона о банкротстве указывает на то, что в течение 5 лет после признания несостоятельности, вы обязаны самостоятельно сообщать об этом кредитору при заключении договоров займа или кредитовании. То есть закон не запрещает пользоваться кредитами, даже если суд объявил вас банкротом

Открытое наследство в ходе процедуры банкротства После смерти наследодателя нотариус открывает наследственное дело. На протяжении шести месяцев наследник может заявить о своих правах и принять наследство. Дело о банкротстве никак не повлияет на наследственное дело, и они могут идти параллельно

1153 ГК РФ). Фактическое принятие наследства означает, что пока не доказано иное, наследник считается принявшим наследство , если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства

Заявление о посмертном признании банкротом Для того, чтобы суд принял заявление о банкротстве умершего от наследников, нотариус, по запросу суда, должен предоставить заверенную копию наследственного дела. Наследники также обязаны указать в заявлении сведения о том, что гражданин умер или объявлен умершим

В случае, если наследник принял наследство , но не зарегистрировал его в Росреестре, для дальнейшего оформления права собственности требуется обратиться в суд с исковым заявлением. Наследственные дела рассматриваются в судебной палате по месту жительства ответчика в течение 5 дней после подачи иска

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.