Как получить деньги от финансового директора?

Банкротство — процедура, которая позволяет физическому лицу (гражданину или индивидуальному предпринимателю) законно списать имеющиеся долги перед кредиторами. В зависимости от суммы долга, наличия или отсутствия имущества у должника, в отношении его может проводиться судебная или внесудебная процедура признания неплатежеспособности.

Далее расскажем про условия для признания банкротства физических лиц по каждой из процедур.

Только за первое полугодие 2020 года были признаны банкротами и полностью освобождены от долгов 42,7 тысячи россиян. Это почти в два раза больше, чем за аналогичный период 2019. Все это указывает на то, что люди наконец-то поняли, что  банкротство — это благо, шанс начать новую жизнь и не думать о будущем своих детей со страхом, понимая, что все долги достанутся им в наследство.

Тем не менее, остается множество вопросов, из-за которых граждане, имеющие все шансы на полное списание долгов, так и не решаются на процедуру. И один из них звучит так:

«На что я буду жить все эти месяцы, пока меня будут банкротить? Я ведь останусь без единой копейки в кармане». Это одно из главных заблуждений потенциальных банкротов. И в этой статье мы докажем, что не все так уж и страшно.

Сохранение имущества и доходов при обращении в суд за списанием долгов – больная тема для должников. ГПК содержит перечень имущества, которое не изымается у 1 и не подлежит реализации.

Туда включен и прожиточный минимум. Это стоимость условной потребительской корзины – ключевых продовольственных продуктов (хлеб, овощи и фрукты, сахар, соль, чай, мясо, рыба, молоко, масло), непродовольственных товаров, а также услуг, в том числе платежей за ЖКХ. В период судебных процедур банкрот вправе получать деньги на свое содержание в размере прожиточный минимум, а также выплаты на иждивенцев. Ими чаще всего являются несовершеннолетние дети.

Согласно Постановлению правительства Москвы от 12 октября 2021 года № 1597-ПП, прожиточный минимум по г. Москве на 2022 год будет составлять:

• 21 371 рублей для трудоспособных граждан РФ;
• 16 174 рублей для лиц, не достигших совершеннолетия;
• 14 009 рублей для пенсионеров.

Федеральный уровень прожиточного минимума отличается от региональных. Например, прожиточный минимум на 2022 год, утвержденный Правительством РФ составляет:

• 13 026 рублей для трудоспособных граждан РФ;
• 11 592 рублей для лиц, не достигших совершеннолетия;
• 10 277 рублей для пенсионеров.

Для целей банкротства применяются именно региональные ставки, поэтому итоговая сумма, на которую может рассчитывать гражданин, проходящий банкротство, будет зависеть от места регистрации гражданина по месту жительства (постоянная прописка).

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим в соответствии с Федеральным законом №152‑ФЗ
«О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своём
интересе выражаю своё безусловное согласие на обработку моих персональных данных
НАЗВАНИЕ КОМПАНИИ,
зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу:
АДРЕС КОМПАНИИ
(далее по тексту – Оператор).

Персональные данные – любая информация, относящаяся к определённому
или определяемому на основании такой информации физическому лицу.

Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:

• Имя;
• Телефон;
• E-mail;

Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными
данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких
средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение),
использование, обезличивание, передача третьим лицам для указанных ниже целей,
а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим
законодательством РФ, как неавтоматизированными, так и автоматизированными
способами.

Данное согласие даётся Оператору и третьему лицу(‑ам)
ТРЕТЬИ ЛИЦА
для обработки моих персональных данных в следующих целях:

• предоставление мне услуг/работ;
• направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг/работ;
• подготовка и направление ответов/коммерческих предложений на мои запросы;
• направление в мой адрес информации, в том числе рекламной,
  о мероприятиях/товарах/услугах/работах Оператора.

Настоящее согласие действует до момента его отзыва путём направления соответствующего
уведомления на электронный адрес
ЕМЕЙЛ.
В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе
продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований,
указанных в пунктах 2‑11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10
и части 2 статьи 11 Федерального закона №152‑ФЗ
«О персональных данных» от 26.06.2006 г.

(в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 186-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1. Состав и размер денежных обязательств, требований о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательных платежей определяются на дату подачи в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Состав и размер денежных обязательств, требований о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательных платежей, возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и заявленных после принятия арбитражным судом такого заявления, определяются на дату введения первой процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

(в ред. Федеральных законов от 29.12.2014 N 482-ФЗ, от 29.06.2015 N 186-ФЗ)

Абзац утратил силу. – Федеральный закон от 29.12.2014 N 482-ФЗ.

Состав и размер денежных обязательств, требований о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательных платежей, выраженных в иностранной валюте, определяются в рублях по курсу, установленному Центральным банком Российской Федерации, на дату введения каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве и следующей после наступления срока исполнения соответствующего обязательства.

(в ред. Федеральных законов от 30.12.2008 N 296-ФЗ, от 29.06.2015 N 186-ФЗ)

В целях участия в деле о банкротстве учитываются требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и об уплате обязательных платежей, срок исполнения которых не наступил на дату введения наблюдения.

(абзац введен Федеральным законом от 30.12.2008 N 296-ФЗ; в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 186-ФЗ)

2. Для определения наличия признаков банкротства должника учитываются:

размер денежных обязательств, в том числе размер задолженности за переданные товары, выполненные работы и оказанные услуги, суммы займа с учетом процентов, подлежащих уплате должником, размер задолженности, возникшей вследствие неосновательного обогащения, и размер задолженности, возникшей вследствие причинения вреда имуществу кредиторов, за исключением обязательств перед гражданами, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, обязательств по выплате компенсации сверх возмещения вреда, обязательств по выплате вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, а также обязательств перед учредителями (участниками) должника, вытекающих из такого участия;

(в ред. Федеральных законов от 18.12.2006 N 231-ФЗ, от 28.11.2011 N 337-ФЗ, от 29.06.2015 N 186-ФЗ)

размер обязательных платежей без учета установленных законодательством Российской Федерации штрафов (пеней) и иных финансовых санкций.

Подлежащие применению за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды, подлежащие возмещению за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, а также иные имущественные и (или) финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей, не учитываются при определении наличия признаков банкротства должника.

(в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 296-ФЗ)

3. Размер денежных обязательств или обязательных платежей считается установленным, если он определен судом в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

4. В случаях, если должник оспаривает требования кредиторов, размер денежных обязательств, требований о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, или обязательных платежей определяется арбитражным судом в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

5. Требования кредиторов по обязательствам, не являющимся денежными, могут быть предъявлены в суд и рассматриваются судом, арбитражным судом в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством.

(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)

1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

2.1. Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, банкротом возникает у такого гражданина при условии предварительного (не менее чем за пятнадцать календарных дней до дня обращения в арбитражный суд) опубликования им уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании его банкротом путем включения этого уведомления в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.

Копии заявления гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, о признании его банкротом не подлежат направлению конкурсным кредиторам, в уполномоченные органы, а также в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, иным лицам.

(п. 2.1 введен Федеральным законом от 29.12.2015 N 391-ФЗ)

3. Наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:

документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;

документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;

списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;

опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;

копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);

копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);

выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);

сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;

выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);

копия документа, подтверждающего регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета;

(в ред. Федерального закона от 08.06.2020 N 181-ФЗ)

сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;

копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;

копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);

копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);

копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

копия брачного договора (при наличии);

копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;

документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

4. В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда.

По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

5. Гражданин вправе дать согласие на привлечение лиц, обеспечивающих исполнение возложенных на финансового управляющего обязанностей. В этом случае в заявлении о признании гражданина банкротом должен быть указан максимальный размер осуществляемых за счет гражданина расходов финансового управляющего на оплату услуг привлекаемых лиц. Сумма указанных расходов вносится гражданином в депозит арбитражного суда. По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения этой суммы.

С какими подводными камнями столкнется банкрот?

В банкротстве при выделении денег из конкурсной массы возникают споры, которые могут затянут дело. Эти моменты стоит обсудить с юристами до того, как начать судебный процесс.

• Алименты исключают из конкурсной массы, поэтому кредиторы вправе оспаривать сумму.

  Представим ситуацию: банкрот развелся, платит алименты на сына. Есть нотариальное соглашение на ежемесячные 80 000 рублей а зарплата — всего 100 тысяч рублей. Кредиторы не согласятся терять деньги, подадут на оспаривание. По закону 1 ребенку полагается 25% зарплаты. Суды на время банкротства действительно ограничивают размеры алиментов по ст. 81 СК, чтобы избежать злоупотреблений. В практике были абсурдные ситуации, когда банкрот платил детям по 1 млн. рублей ежемесячно. Кредиторы оспаривали подобные соглашения — это слишком большая сумма даже для нескольких детей. То есть через алименты вывести деньги из конкурсной массы не получится.

• Финансовый управляющий обязан ежемесячно выделять должнику деньги на его проживание. Но в реальности не всегда удается соблюдать сроки. Это не связано с бездействием управляющего — палки в колеса ставят сами банки.Деньги от финуправляющего могут поступить позже, что связано с бюрократическими сложностями со стороны банков. Порой приходится тратить 1-2 рабочих дня, чтобы добиться выплат. Средства он будет перечислять человеку на карточку родственника, отправлять по почте, банковским переводом или выдавать наличные под роспись — как удобнее.

Вам нужна консультация по поводу распределения зарплаты банкрота? Позвоните нам. Мы подробно проинформируем о тонкостях процедуры и окажем правовую поддержку в деле.

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Юрист по банкротству физических лиц

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Как должник работает с финансовым управляющим?

После вступления в банкротство вы теряете право самостоятельно получать зарплату и распоряжаться ею. Учитывая сроки стандартной процедуры, эти ограничения занимают 6-9 месяцев. Собственно, передача полномочий финансовому управляющему выглядит так.

Блокировка счетов сразу после ввода реализации имущества

К списанию кредитов можно прийти только через процедуру реализации имущества. А с момента ввода этой процедуры денежными средствами начинает распоряжаться управляющий.

Управляющий контролирует все доходы гражданина и все его имущество: это зарплата, пенсия, вклады и депозиты, доли в компаниях, недвижимость и так далее.

Человек обязан в течение суток после ввода процедуры связаться с финансовым управляющим и передать ему все банковские карты и доступ к счетам. Составляется акт передачи.

Финансовый управляющий связывается с банками должника, уведомляет о банкротстве физ.лица, и счета временно блокируют. Деньги с карт переводятся на специальный счет, туда же будет поступать зарплата и иной доход должника в период процедуры, а также туда перечисляют оплата победители торгов.

Каким образом финансовый управляющий узнает о вкладах, депозитах и счетах должника?

Этот вопрос задают должники, которые планируют «недоговорить» о своих активах. Например, передать управляющему карты с кредитным лимитом, но оставить в секрете карточку с зарплатой. Это плохая идея. По закону обо всех картах и счетах должник обязан сообщить письменно.

Но потом проводится проверка. Финансовый управляющий направляет запросы в ФНС, которая предоставляет список банковских счетов физ.лица.

Все российские банки и иностранные, имеющие здесь представительства, обязаны отчитываться в ФНС об открытии гражданами счетов, поэтому в течение 7 дней у управляющего будет актуальный список.

Открытие специального счета

По ст. 138 № 127-ФЗ, финансовый управляющий обязан открыть специальный счет, куда поступает конкурсная масса. Тут нюанс: часто финансовые управляющие не открывают отдельный счет. Они используют уже открытый счет, блокируя остальные карты.

Такой ход используется в целях экономии: открытие счета банкроту на имя финансового управляющего повлечет дополнительные расходы. Снятие, переводы средств и другие операции предполагают повышенную комиссию банку — только за открытие счета нужно заплатить 3-4 тыс. рублей. Опять же, обслуживание такого счета тоже стоит денег.

К счастью, законодатель не предъявляет требований по остальным условиям. В частности, финуправляющий волен выбирать любой банк. На спецсчет попадают все доходы в период банкротства:

• зарплата и другие доходы должника — от самозанятости, от выполнения разовых услуг, возврат долга, получение вычета;
• выручка от продажи имущества в торгах;
• доход от по взыскания долгов, оспаривания сделок банкрота;
• другие виды доходов.

Пенсию и другие социальные выплаты ПФР не переводит на спецсчет, но должник обязан это сделать. На практике, пенсию в полном объеме суд оставляет банкроту на время процедуры, и переводить управляющему ничего не нужно.

Эти деньги используются в следующих целях:

• Судебные затраты.
• Расходы на проведение оценки, организацию торгов.
• Выплата гонорара финансовому управляющему — 7% с выручки.
• Текущие платежи — например, алименты, выплата МРОТа на жизнь банкроту и его иждивенцам.
• Удовлетворение требований кредиторов.

Не допускается использование средств на специальном счету в личных целях. Тут установлен двойной контроль: ответственность понесет и сам финансовый управляющий, и банк, в котором размещены средства. Даже если банк выступает кредитором должника, у него нет права снимать деньги, чтобы погасить свой кредит. За подобные действия предусмотрены штрафы.

Уведомление работодателя

Также финансовый управляющий связывается с работодателем должника и письменно уведомляет, что тот обязан перечислять зарплату на другие реквизиты.

Это уведомление передается под роспись, чаще отправляется заказным письмом. После получения такого письма работодатель должника обязан перечислять его зарплату на спецсчет финуправляющего.

Обойти это правило не получится. Если должник обратится в сторонний банк, ему откажут. В течение всей процедуры банкротства у должника отсутствует право открывать счета и брать кредиты в финансовых организациях.

Бывает, что человек получает зарплату наличными через кассу предприятия. Это ничего не меняет. Банкрот обязан сообщить о зарплате финансовому управляющему и передать свой доход.

Если часть денег гражданин получает в конверте, то стоит до банкротства рассказать об этом юристу, чтобы не нарушить закон и избежать рисков. В целом, финуправляющий ориентируется только на официальные доходы, и проверок на предприятии устраивать не будет.

После банкротства все аресты со счетов снимаются, и банки восстанавливают доступ к дебетовым картам. Долги списаны, поэтому человек свободно распоряжается своими доходами, с его зарплаты не могут взыскать старый кредит или недоимку по налогам.

У меня по документам слишком «большая» зарплата

Если у должника слишком большая зарплата, и он не хочет отдавать кредиторам больше ни рубля (вдруг, это дело принципа), у потенциального банкрота есть сразу два пути решения этой проблемы:

• Поговорить с работодателем и составить соглашение, по которому на время процедуры банкротства зарплата будет снижена.
• Работать не «по трудовой книжке», а по гражданско-правовому договору. В нем не прописываются отчисления в пенсионный фонд и налоговый орган. А значит, есть шанс сохранить при себе большую сумму выплат.

Подробности вы всегда сможете узнать на бесплатной консультации со специалистами Национального центра банкротств.

Рекомендуем ознакомитьсяМассовые банкротства или всеобщее процветание: что готовит 2022 год

руководитель отдела дистанционной работы с клиентами

Курирует дистанционные дела, следит за судебными заседаниями по 2116 текущих дел НЦБ, консультирует в офисе и по телефону.

Подробнее об авторе

Как получить деньги у финансового управляющего?

Последняя редакция 14 февраля 2023

Время на прочтение

Когда человек вступает в процедуру банкротства, он временно не распоряжается деньгами и имуществом. Эта почетная обязанность переходит финансовому управляющему. Он формирует конкурсную массу за счет доходов должника и продажи его имущества. Потом деньги выплачивают кредиторам и долги списывают. Возможно ли, и как проходит банкротство, если есть зарплата?

Да, наличие официального дохода не препятствует списанию долгов через суд. При банкротстве вас не оставят без денег. Если вы получаете зарплату, она передается финансовому управляющему. Но вам тоже выделяются деньги на жизнь и содержание детей.

Должник вправе исключить из конкурсной массы средства на свое содержание в размере прожиточного минимума, установленного в его регионе. Региональный прожиточный минимум не может быть меньше размера прожиточного минимума, установленного Федеральным 2. Соответственно, если сейчас минимум – на уровне 12 130 рублей, то прожиточный минимум в регионе может быть только выше этой суммы.

Например, в Московской области прожиточный минимум (ПМ) при банкротстве такой:

• ПМ на душу: 14 123 рублей.
• ПМ на работающих лиц: 15 394 рублей.
• ПМ на детей: 13 869 рублей.
• ПМ на пенсионеров: 12 146 рублей.

Что это значит? При обращении работающего должника в Арбитражный суд за признанием несостоятельности его доходы включат в конкурсную массу. Но денежные средства в размере прожиточного минимума на самого должника и его несовершеннолетних детей исключаются из конкурсной массы самим финансовым управляющим и выплачиваются гражданину.
Расчет для работающего человека при наличии одного несовершеннолетнего ребенка.

• для должника – 21 371 руб.;
• для ребенка – 16 174 руб.

Всего ежемесячно – 37 545 руб.

• для должника – 15 394 руб.;
• для ребенка – 13 869 руб.

Всего ежемесячно – 29 263 руб.

Если у человека зарплата выше полагающегося прожиточного минимума, то гражданин получает сумму из вышеописанного расчета, если ниже – полностью всю сумму. То есть рассчитывать на то, что гражданин в банкротстве получит доплату до прожиточного минимума, не стоит.

Доходы гражданина свыше полагающегося прожиточного минимума включаются в конкурсную массу и будут направлены на:

• погашение судебных расходов;
• удовлетворение требований кредиторов.

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротства

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Наша команда

Анализирует крупные сделки должников перед банкротством

Консультант по банкротству физ. лиц

Отвечает на вопросы граждан по процедуре банкротства

Юрист департамента финансового анализа

Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства

Ведет документооборот дел по банкротству

Специалист по списанию долгов

Подбирает адекватные форматы урегулирования имущественных споров

Руководитель отдела по работе с клиентами

Защищает должников от претензий коллекторов и банков

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Помогает пройти внесудебное банкротство

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении.
Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права.
Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

Если я получаю зарплату наличными, значит банкротство мне не подходит?

Также в законе описан способ получения зарплаты потенциальным банкротом, если он получает выплаты наличными. Человек продолжит ходить в кассу и ежемесячно получать свои деньги. Однако при этом также придется передавать арбитражному управляющему все выписки о полученных средствах. Если сумма окажется больше позволенной законом, разницу придется отдавать арбитражному управляющему. А тот будет откладывать эти деньги в конкурсную массу.

Не стоит бояться, что деньги куда-то исчезнут. Все действия строго регламентированы законом

Даже при большом желании забрать себе эти 3-5 или даже 10 тысяч рублей, арбитражный управляющий не сможет это сделать: у него просто не сойдется отчет о проделанной работе, где отражаются все движения средств по счетам должника.

Рекомендуем ознакомитьсяКак самозанятому списать долги через банкротство

Теоретически можно. Но вопрос в последствиях: готовы ли вы их нести, готовы ли вы на этот риск?

К примеру, банкрот работает официально, получает 87 тысяч рублей в месяц, но чтобы утаить деньги от финуправляющего, резко переходит на ЗП в размере МРОТ.

События будут развиваться так:

• Финансовый управляющий обязан проверить, работаете ли вы, и сколько в месяц денег вы получаете. Соответственно, если вы решили утаить факт занятости, он быстро раскроется.
• Финансовый управляющий выяснит, сколько гражданин получал до банкротства, и резкое снижение дохода вызовет вопросы. Кредиторы тоже вправе подключиться, потребовать объяснений, указать, что в заявках на кредиты были другие сумм дохода.
• Эти факты подаются на рассмотрение суда. Они свидетельствуют о недобросовестности физ. лица.

Недобросовестное поведение плохо заканчивается для должника. Банкротство признают, но долги списаны не будут. В результате вы потратите деньги на процедуру, будете вынуждены терпеть ограничения, но останетесь должником.

На что можно получать деньги из зарплаты банкроту?

Если вы желаете успешно избавиться от долгов, играйте по правилам! Вас не оставят без денег и крыши над головой. При банкротстве не продают единственное жилье. Вы вправе рассчитывать на квартиру, в которой вы прописаны и которой владеете. Ее не отберут ни за какие долги.

Что касается зарплаты, тут немного сложнее. Если у должника есть доход, ему выделяют прожиточный минимум ежемесячно: на него и на каждого его иждивенца (дети, супруг в отпуске по уходу до 3 лет, нетрудоспособные родители).

Например, банкротится одинокая мать. Ей буду оставлять 2 МРОТ — на нее и ребенка в месяц. Это 22 тысячи рублей, в зависимости от МРОт в регионе.

Если же у ребенка есть второй родитель, то на детей будут выделять половину МРОТ. Либо четкую сумму алиментов, если есть судебный акт. Когда зарплата большая, выгоднее установить алименты — 25% на одного ребенка, 33% на двух и 50% на трех и более.

Алименты финуправляющий удерживает и направляет получателю (для этого матери или отцу нужно подать письменное ходатайство).

Размеры МРОТ берут из тех, которые введены в регионе.

Базовый МРОТ сейчас составляет 16 242 рублей, актуальные минимумы по субъектам РФ можно посмотреть здесь.

Но в некоторых регионах выплаты будут больше. Например, в Москве в 2023 МРОТ составляет 24 801 рубль.

А также на севере и Дальнем востоке. В Хабаровском крае к МРОТ положены:

• процентные надбавки за стаж работы в особых условиях климата;
• районный коэффициент.

Кстати, компенсации проезда к месту отдыха и лечения у работника, командировочные и различные доплаты за вредность не забирают за долги ни приставы, ни финуправляющий.

Но это еще не все. При банкротстве юристы добиваются выделения дополнительных средств:

• на оплату коммунальных услуг, соц.найма или даже аренды жилья, если нет недвижимости в собственности;
• на компенсацию затрат на лечение, реабилитацию — свои и иждивенцев.

Есть категория доходов, которыми финансовый управляющий не вправе распоряжаться. К ним относятся все доходы, которые перечислены в ст. 101 № 229-ФЗ. В частности:

• алименты и любые детские пособия;
• компенсации вреда здоровью, получаемые должником как пострадавшим лицом;
• выплаты по потере кормильца;
• материальная помощь;
• материнский капитал;
• компенсации лицам, пострадавших от стихийных бедствий, катастроф, эпидемий и так далее.

Должник договаривается с финансовым управляющим о порядке и способе получения этих денег.

Отдельно поясним, что зарплата или иные доходы супруга должника, его детей и родителей вообще никак не фигурирует в банкротстве физ.лица. Даже если кредит взят в браке — кто подписал договор, тот и заемщик. С того и спрашивают.

У меня отберут зарплатную карту и вынесут любимый телевизор?

Действительно, при исполнительном производстве судебные приставы взыскивают до 50% заработной платы с должника, приходят по его месту жительства. Накладывают арест на бытовую технику и даже породистых животных. А теперь главный момент: эта процедура не работает при банкротстве!

Все исполнительные листы «замораживаются» сразу после признания гражданина банкротом

В ходе процедуры банкротства должник, если он имеет официальный гарантированный доход, он продолжит его получать. Правда, порядок получения изменится.

С осени 2020 года россияне, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут пройти упрощенную внесудебную процедуру банкротства. Для списания долгов достаточно обратиться в МФЦ по месту жительства или месту регистрации.

Главным условием списания долгов физического лица является их правильное указание в заявлении. Должнику необходимо самостоятельно составить перечень кредиторов, указав по ним сумму долга на дату объявления несостоятельности. Для этого достаточно сделать запрос в банках.

Уточнить общий размер неуплаченных налогов и пеней, штрафов ГИБДД можно на портале Госуслуг.

Поправки в закон о банкротстве, вступившие в силу 1 сентября 2020 года, устанавливают всего два условия, соблюдение которых позволяет гражданину рассчитывать на списание долгов в рамках внесудебного банкротства:

• Долги в пределах 50 – 500 тысяч рублей.
• Нет имущества для взыскания.

Общая сумма финансовых обязательств гражданина, в том числе, действующих долгов, срок исполнения которых еще не наступил, должна быть в пределах от 50 до 500 тысяч рублей. Учитываются все долги, даже не списываемые при банкротстве.

В расчет принимаются неустойки, штрафы и пени, начисленные за просроченные платежи по банковским кредитам и займам, требования по поручительству, штрафы ГИБДД, долги по договорам рассрочки и распискам, налоговые и коммунальные задолженности.

На момент подачи заявления о несостоятельности в МФЦ в отношении человека должны быть окончены все исполнительные производства, возбужденные службой судебных приставов. Обязательное условие — закрытие производства по причине отсутствия у гражданина постоянного дохода по месту работы и имущества, на которое могло бы быть обращено взыскание.

Финансовые обязательства по кредитам, налогам и сборам, штрафам ГИБДД списываются в рамках внесудебной процедуры банкротства только при условии, что у гражданина отсутствует имущество: автомобиль, вторая квартира/дом.

Проверить исполнительные производства можно на сайте ФССП или на специальном сервисе.

Производства закрыты по п.4 ч.1 ст. 46 Закона об исполнительном производстве — должник подходит для внесудебного банкротства

Вся информация, указанная гражданином в заявлении, проверяется сотрудниками МФЦ, которые делают запросы в соответствующие органы.

Какие долги не спишут при внесудебном банкротстве

Упрощенная процедура внесудебного банкротства не предусматривает списание:

• Алиментов, компенсационных выплат, назначенных судом для возмещения возможного морального или материального вреда третьим лицам, причиненного вследствие умышленных или непредумышленных действий должника.
• Долгов, которые не указаны гражданином в заявлении на внесудебное банкротство.
• Кроме того, если гражданин указал кредит, но неправильно подсчитал сумму задолженности, долг по нему будет списан только в пределах суммы, отраженной в заявлении.

Процедура внесудебного банкротства может быть приостановлена, если у должника появились деньги или имущество. Например, должник получил наследство.

В этом случае кредиторы вправе обратиться в арбитражный суд для признания задолжавшего им лица банкротом в судебном порядке и реализации его имущества на торгах.

Чтобы списать долги быстро и с минимальными затратами, важно правильно выбрать процедуру банкротства. Для консультации по банкротству и выбора схемы списания долгов обратитесь к нашим юристам по телефону или напишите нам онлайн.

Как выделить деньги из конкурсной массы или сохранить зарплату

Финансовый управляющий не будет делать выплаты при банкротстве по личной инициативе. Необходимы документальные основания. Должнику следует обратиться в арбитражный суд с ходатайством о выделении денег на проживание в период процедуры.

В первую очередь, необходимо составить ходатайство

Это ходатайство направляется в Арбитражный суд в дело о банкротстве. В некоторых случаях к ходатайству могут подключиться члены семьи банкрота — они выступают заинтересованными лицами.

Окончательное решение будет за судом. Если он позволяет выделить средства, дальнейшее уже будет делом техники. Решение передается финансовому управляющему, который и выделяет деньги в нужном размере на потребности должника.

Урежут или не урежут? Как понять, на какую сумму можно будет рассчитывать?

Как мы уже отметили выше, потенциальный банкрот будет получать свою зарплату не на карту, не через кассу предприятия, а из рук арбитражного управляющего. При этом на время процедуры сумма может измениться в меньшую сторону. Это положение четко оговорено законом.

Арбитражный управляющий может снять со счета и выдать должнику под расписку прожиточный минимум на него и его иждивенцев, например, несовершеннолетних детей

Пример

Николай задолжал два миллиона рублей трем банкам и сейчас проходит процедуру банкротства. Он работает на заводе и получает 30 тысяч рублей на руки. При этом у него есть двое прекрасных детей: пятилетняя Катюша и семилетний Иван. Николай отдал свою зарплатную карту арбитражному управляющему. Тот, в свою очередь, подсчитав, что региональный прожиточный минимум и на взрослого, и на ребенка, составляет 10 тысяч рублей, выдал Николаю зарплату в полном размере — 30 тысяч рублей. Если прожиточный минимум составил бы 8 тысяч рублей, Николай смог бы получить только 24 тысячи рублей. Остальные деньги ушли бы в счет погашения долга.

В 2020 году среднероссийский прожиточный минимум на взрослого трудоспособного гражданина составляет 12 тысяч 130 рублей. На ребенка — 11 тысяч 4 рубля. На пенсионера — 9 тысяч 236 рублей. Однако важно помнить: сумма прожиточного минимума может отличаться в зависимости от региона. Узнать, какая сумма актуальна для вашего города, можно на сайте регионального министерства социальной политики.

Рекомендуем ознакомитьсяЗарплата во время банкротства: карты, деньги, две сберкнижки

На время банкротства у меня отберут зарплату?

А еще придут приставы и заберут вашу собаку. Не стоит верить страшилкам из интернета. Почитайте, как дела обстоят на самом деле. Все далеко не так плохо.

Можно ли сохранить зарплату на время банкротства?

Есть сразу несколько способов сохранить максимальную сумму зарплаты при банкротстве. Как это сделать рассказываем на бесплатной консультации. Записывайтесь по номеру 8 (495) 120-43-55.

Что будет делать арбитражный управляющий с моей зарплатной картой?

Снимет все и отправиться отдыхать на юг! Шутка. Действия арбитражного управляющего четко прописаны в законе. Он будет ежемесячно снимать вашу зарплату и отдавать ее вам под расписку. Подробнее с обязанностями АУ можно ознакомиться здесь.

Нужно ли общаться с приставами при банкротстве?

Если найти хорошую банкротную компанию, ее юристы смогут защитить вас от приставов.

Хочу обанкротиться, но боюсь приставов. Что делать?

Как только вас признают банкротом, приставы не смогут больше взыскивать ваши доходы или изъять имущество. О других преимуществах банкротства перед исполнительным производством рассказываем тут.

Как получать зарплату в полном объеме даже в процессе банкротства?

И этот самый главный вопрос возвращает нас к истокам самой процедуры. Чтобы получать свою зарплату целиком, нужно добиться того, чтобы арбитражный управляющий работал в интересах потенциального банкрота, а не кредитора. И сделать это можно только одним способом — обратиться в добросовестную банкротную компанию. Такую, как Национальный центр банкротств.

Юристы НЦБ помогут собрать и составить документы, а также предоставят арбитражного управляющего, который не будет игнорировать нужды должника, и сможет выделить средства из зарплаты свыше прожиточного минимума. Например, на аренду квартиры, уплату коммуналки, покупку лекарств, обучение детей или медицинское обслуживание.

Рекомендуем ознакомитьсяСберБанк блокирует счета банкротов: как вернуть свои деньги?

После того, как суд признает в человеке потенциального банкрота, вести все финансовые дела гражданина начинает специально назначенный арбитражный управляющий. С этого момента пользоваться счетами и картами, даже оплачивать товары и услуги бесконтактным способом запрещается.

Рекомендуем ознакомитьсяКто такой арбитражный управляющий, и сколько ему нужно заплатить

Если нарушить это положение, должника могут заподозрить в недобросовестности, а значит, отказать в процедуре банкротства и вернуть в долговую яму. С другой стороны, что такое — отказ на восемь месяцев от банковских карт, — если впереди полное списание долгов и освобождение от всех обязательств

• Подать ходатайство можно только в тот Арбитражный суд, в котором рассматривается дело о признании банкротства.
• Ходатайствовать можно только в письменном виде, соблюдая порядок судебных формальностей.
• В ходатайстве обязательно указываются правовые основания: ссылки на Федеральные законы, локальные акты субъектов РФ и другую нормативную базу правительства РФ.
• Прежде чем отправлять документ в суд, нужно ознакомить с ним финансового управляющего. Для этого направляем одну копию ему лично.
• Госпошлины за ходатайство нет.
• В случае отказа у должника есть право обратиться в вышестоящую инстанцию за обжалованием. Это Апелляция, далее – Кассация и Верховный суд РФ. Но при этом риски затягивания процесса повышаются. Дело о банкротстве могут рассматривать годами – с учетом всех пересмотров и дополнений.

На практике выделение прожиточного минимума из конкурсной массы – простая процедура. Но должники часто получают отказы из-за отсутствия опыта в составлении процессуальных документов. Если нужно отстоять законные интересы в банкротстве – лучше обратиться к опытным юристам, которые будут сопровождать вас и не допустят нарушения ваших прав.

Частые вопросы

Подхожу ли я под условия банкротства, если у меня долг 3,5 млн. рублей?

Да, конечно. Через МФЦ обанкротиться не получится, а вот в судебном порядке — без проблем. Верхнего лимита в банкротстве нет, есть только негласный нижний порог на уровне 300 тысяч рублей, если удастся доказать суду свою полную неплатежеспособность. Если нет — суд примет заявление при достижении размера задолженностей в полмиллиона рублей.

Если открыто исполнительное производство, можно ли заставить пристава закрыть дело правильно, чтобы банкротиться бесплатно?

Нет, заставить точно нельзя. В вашем случае можно прийти на прием к приставу-исполнителю и поговорить с ним о своих планах на банкротство. Если у вас действительно нет имущества и доходов, возможно, вам удастся убедить пристава, чтобы тот закрыл дело по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ.

Можно ли в процедуре банкротства расплачиваться постепенно?

На старте вам нужно иметь не меньше 25 300 рублей — это вознаграждение финансовому управляющему и госпошлина. В дальнейшем периодически придется оплачивать публикации и судебные расходы. В целом — да. Вы платите деньги не сразу, а постепенно. Если вы решили еще воспользоваться юридическим сопровождением, с юристами тоже можно договориться о постепенной выплате. Например, по 10 тыс. рублей ежемесячно, пока будет идти процедура.

Если я не смогу выплатить долги по реструктуризации, то меня ждет банкротство с продажей имущества?

Да. Судебная реструктуризация задолженностей считается действительной, пока должник платит по составленному плану-графику. Если начинаются длительные просрочки и задержки, то суд отменит реструктуризацию и введет реализацию имущества, которая «освободит» вас от «лишнего» имущества и, собственно, от долгов.

Спишем долги с гарантией

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Условия судебного банкротства

В большинстве случаев физические лица, признанные финансово несостоятельными, являются добросовестными плательщиками, которые до определенного момента исполняли взятые на себя обязательства. Но оказавшись в сложной жизненной ситуации, были вынуждены пойти в суд за списанием долгов.

Типичные условия наступления банкротства граждан: крах бизнеса, тяжелая болезнь и инвалидность, увольнение с высокооплачиваемой работы. Если же человек имеет официальный доход, у него в собственности имеется квартира и машина, и он осознанно не погашает кредиты — процедура банкротства может иметь для него массу последствий, вплоть до уголовного преследования, если подтвердится недобросовестность или преднамеренные действия неплательщика.

С заявлениями о признании финансовой несостоятельности в арбитражные суды обращаются граждане, которые в силу объективных причин больше не могут гасить долги по потребительскому, ипотечному и автокредитованию. По замыслу законодателя, введение данной правовой нормы должно защитить россиян от неправомерных действий коллекторских агентств, занимающихся взысканием просроченных кредитов.

В соответствии с Федеральным законом о банкротстве, физические лица, чей суммарный размер задолженности по кредитам и займам превысил 500 тысяч рублей, и с просрочкой по платежам более чем в 3 месяца, обязаны обратиться с заявлением о банкротстве в арбитражный суд по месту жительства.

Если гражданин не исполняет обязанность и не спешит банкротиться, вместо него подать заявление о признании физлица или индивидуального предпринимателя финансово несостоятельным могут кредиторы или уполномоченные на это государственные органы.

Требования к должникам для списания долгов через судебное банкротство

Рассмотрим, какие условия должны соблюдаться для открытия судебного дела о банкротстве физического лица:

• Должник не может выполнять свои обязательства по кредитам и платежам.Судебная и адвокатская практика за 2023 и предыдущие года показывает, что общая сумма финансовых обязательств гражданина (кредиты, штрафы, налоги, задолженности по распискам и прочие обязательства) может быть от 300 тыс. до нескольких миллиардов рублей.Еще раз: если общий объем задолженности превышает полмиллиона рублей, должник обязан подать на банкротство — это требование закона.
• Доход физического лица по официальному месту работы не позволяет вносить даже часть от обязательных ежемесячных платежей по банковским займам и кредитам.
• Банкротство недоступно при наличии у гражданина непогашенной судимости. Для установления факта привлечения физического лица к уголовной ответственности достаточно сделать всего один запрос в полицию, поэтому скрывать подобную информацию от суда и финансового управляющего бессмысленно. При наличии неснятой судимости долги за правонарушения с гражданина точно не спишут, не стоит даже тратить время на подготовку и подачу заявления.Если судимость погашена, то решение об открытии процедуры банкротства принимается арбитражным судьей в индивидуальном порядке — но обычно оно положительное.

Какие долги не спишут при судебном банкротстве

Закон о банкротстве устанавливает сразу несколько случаев, когда долги гражданина не могут быть списаны в процессе банкротства:

• Алименты и компенсационные выплаты третьим лицам, назначенные по решению суда. Речь может идти о моральном и физическом ущербе, причиненном жизни и здоровью третьих лиц вследствие умышленных или непредумышленных действий должника.
• Долги, сформированные двумя уголовными статьями — ст.159 и ст.198. Эти обязательства не могут быть списаны с должника ни при каких условиях.

Если эти виды долговых обязательств отражены в заявлении о банкротстве, то судом будет вынесено решение об отказе в его рассмотрении и открытии дела о финансовой несостоятельности.

Какие средства можно исключить помимо прожиточного минимума при банкротстве?

Часто прожиточного минимума не хватает для покрытия текущих неотложных расходов. К таковым относятся, например, дорогие лекарства, длительное лечение и др.. В таких случаях можно ходатайствовать о дополнительном выделении средств. Частым вопросом является: исключат ли деньги на аренду съемного жилья? К сожалению, практика Москвы и Московской области идет по пути поголовных отказов по таким заявлениям. Суд исходит из позиции того, что раз гражданин где-то прописан, он имеет право пользования этим помещением, а следовательно, может проживать в нем, не прибегая к дополнительным расходам по аренде жилья.

Лучше воспользоваться юридическим сопровождением для подачи таких ходатайств. Потому что правильно составить процессуальные документы, приложить квитанции и выписки, привести правовые основания, которые убедят суд в том, что вам требуется больше денег – поверьте, это сложно.

Самыми убедительными для суда являются такие аргументы:

• Нужно покрыть расходы на лечение. Например, должник страдает хроническим заболеванием и вынужден постоянно покупать медикаменты для поддержания нормального самочувствия. Суд попросит медицинские документы, заключение лечащего врача, квитанции и другие подтверждения стоимости лекарственных средств.
• Есть дополнительные расходы на содержание детей. Выше мы писали, что граждане вправе рассчитывать на выплату прожиточного минимума при банкротстве не только на себя, но и на своих детей отдельно. Но в некоторых случаях можно добиться дополнительных средств – например, если в результате заболевания ребенку требуются реабилитационные услуги, дорогое лечение. Но здесь тоже нужны документы.

Чем отличается судебное банкротство от внесудебного

Основные особенности банкротства по судебной и внесудебной схеме:

Какие долги спишут:

• по банковским займам и кредитам;
• по налогам и сборам;
• по штрафам ГИБДД;
• задолженности по ИП.

Куда деваются деньги?

С зарплатной карты арбитражный управляющий снимает только сумму в рамках прожиточного минимума. Остальное остается на счету потенциального банкрота. Позже, после завершения процедуры банкротства, эти средства отправятся в конкурсную массу и будут поделены между кредиторами, если те заходят поделить имущество должника и встанут в реестр. Если же желающих не найдется (что происходит нередко), вся сумма вернется потенциальному банкроту.

Рекомендуем ознакомитьсяЧто такое конкурсная масса?

• Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
• Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
• Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
• Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ

25 160 ₽

• Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
• Составление заявления и списка кредиторов
• Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
• Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
• Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
• Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Банкротство физического лица под ключ

от 8 460 ₽/мес.

• Составление заявления о банкротстве
• Сбор необходимых документов
• Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
• Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим