Как подать в суд на МФО и выиграть

Содержание

Причины для жалобы на микрофинансовую организацию

Выделим следующие популярные причины для жалоб:

  • грубое нарушение условий договора (например, установление в реальности большего процента, чем написано в соглашении);
  • незаконные комиссии;
  • запрет на досрочное погашение;
  • включение в договор иных положений, противоречащих закону;
  • разглашение конфиденциальных данных третьим лицам;
  • постоянные звонки с угрозами заёмщику;
  • появление долга после полной оплаты ссуды;
  • навязывание дополнительных услуг;
  • отказ официально оформлять обязательства;
  • включение в договор дополнительных условий после того, как заёмщик его подписал, и т.д.

По статистике ЦБ, в 2018 году на МФО поступило больше 10 тыс. жалоб.

Это чуть больше 5% от общего числа (среди жалоб на банки, страховые компании и МФО). На каждую 1 000 заключённых договоров приходилось около 0,5 жалобы. Основные темы обращений заёмщиков:

  • совершение незаконных действий для возврата задолженности – 71% от общего числа обращений;
  • незаконно заключённый договор (мошенничество со стороны МФО) – 12% жалоб;
  • несоблюдение договора микрозайма (10% жалоб).

Регулятор предупреждает граждан, что из-за повышения контроля на рынке МФО может возникнуть множество организаций, работающих незаконно. Их деятельность никто не контролирует, поэтому связываться с ними опасно.

Куда обратиться с жалобой на микрофинансовую организацию

Для начала разберёмся, куда можно жаловаться на микрофинансовую организацию. Регулированием рынка микрозаймов занимается ЦБ. Правда, есть одна оговорка, жаловаться туда можно на МФО, которая есть в официальном реестре. Если да, подавать обращение лучше всего в Центробанк.

Также стоит помнить, что выдача займов – это услуга. Её исполнитель должен соблюдать права потребителей. Если они нарушаются, можно подать жалобу в Роспотребнадзор. Ещё один способ, правда, менее популярный и малоизвестный, – жалоба в саморегулируемую организацию. Также обращения принимают в прокуратуре и службе финансового омбудсмена. Обо всех вариантах расскажем далее.

Жалоба на действия сотрудников МФО в Центробанк

Рассмотрим, как написать жалобу на МФО в Центробанк. Её можно подать на сайте ЦБ. Сначала выбираем тему жалобы. Есть несколько разделов, микрофинансовые организации располагаются в разделе «Другое». Далее выбираем продукт, с которым возникли проблемы. Например, заём. Система предложит назвать тип проблемы. Выбираем из выпадающего списка:

  • высокий процент или неподъёмная неустойка;
  • разногласия по поводу возврата долга;
  • прочее.

Далее нужно ввести название микрофинансовой организации, указать суть жалобы, выбрать регион. Отдельно рекомендуем ввести дату нарушения, номер договора займа, а также загрузить документы.

Другие способы обращения в Банк России:

  • по почте – 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России;
  • по факсу – +7 (495) 621-64-65, +7 (495) 621-62-88;
  • по «телефону доверия» Банка России – 8 (800) 250-48-83.

Также можно написать жалобу на МФО в Управление ЦБ в своем городе и принести документ лично. Образец жалобы на МФО в Центробанк выдадут прямо там.

Жалоба на МФО в Роспотребнадзор

Роспотребнадзор рассматривает обращения в соответствии с Федеральным законом от 02.05.2006 № 59-ФЗ. Есть основные правила направления жалоб в эту инстанцию. Анонимные обращения ведомство не принимает. Поэтому куда бы заёмщик ни писал, он должен назвать свои ФИО и организацию, на которую жалуется.

Если вы хотите подать жалобу на МФО в Роспотребнадзор, проверьте, связана ли она с компетенцией ведомства.

К примеру, не стоит жаловаться туда на слишком высокие ставки – такую претензию попросту не будут рассматривать. Нарушение условий договора – веская причина для обращения в это ведомство.

Первый способ – направить письменную жалобу в Роспотребнадзор. Её можно:

  • принести лично в Управление;
  • передать с курьером;
  • переслать почтовым отправлением (заказным письмом с уведомлением о вручении).

В первом случае попросите поставить на вашем экземпляре отметку о получении документа. К жалобе приложите подтверждающие бумаги.

Также можно обратиться в Роспотребнадзор через интернет. Претензия онлайн подается через сайт Роспотребнадзора. Если заёмщик нацелен на то, чтобы по его жалобе провели проверку, нужно подавать её после авторизации на портале госуслуг. Заявитель обязан сообщить о себе всю необходимую информацию. Это ФИО и адрес, по которому нужно направить ответ. Обращения рассматривают в течение 30 дней с момента регистрации. Если потребуется дополнительная проверка, срок могут продлить ещё на месяц.

Жалоба в СРО

Разберём ещё один вариант, куда писать жалобы на МФО. Некоторые МФО входят в саморегулируемую организацию МиР. Если ваша – одна из них, можно пожаловаться на неё в эту СРО. Есть два способа:

Порядок обращений в иные СРО в целом аналогичен.

Жалоба в прокуратуру на микрофинансовую организацию

Прокуратура в ходе проверки устанавливает наличие нарушений законодательства. Она вправе возбуждать уголовные дела, если выявлены признаки преступления. Обращение можно подать через интернет-приёмную, направить письмом или принести лично. Образец жалобы в прокуратуру на МФО выглядит так:

  • наименование прокуратуры вашего региона;
  • ФИО руководителя ведомства;
  • ФИО автора жалобы на МФО;
  • сведения о микрофинансовой организации;
  • суть нарушения прав заёмщика;
  • перечень подтверждающих бумаг.

Жалоба финансовому омбудсмену

В сентябре 2018 года в России вступил в силу закон о финансовом омбудсмене. Этот инструмент призван урегулировать конфликты граждан с кредитными организациями, в том числе МФО. Подробно о функциях финансового омбудсмена мы рассказывали здесь.

Когда жаловаться на микрофинансовую организацию бесполезно

Бесполезно жаловаться на МФО, если её сотрудники звонят по просроченному долгу. Они имеют на это право, но в разумных пределах. Если звонки слишком частые, ночные, на работу и родственникам, рекомендуем обратиться в профильное ведомство. Также нет смысла жаловаться на то, что долг передан коллекторам, если это было прописано в договоре. Также нецелесообразно обращаться в разные инстанции из-за условий договора, которые не устраивают заёмщика. Если он подписал документ, то автоматически согласился со всеми его пунктами.

Заключение

Существует 5 способов пожаловаться на МФО. Если нарушены права заёмщика как потребителя, есть смысл обращаться в Роспотребнадзор. Если МФО нарушает закон о своей деятельности, подавайте жалобу в Центробанк или саморегулируемую организацию. Прокуратура контролирует соблюдение законов, прав и свобод человека. Сюда стоит жаловаться, если сотрудники МФО угрожают или другим способом нарушают ваши конституционные права. Финансовый омбудсмен занимается урегулированием споров в досудебном порядке.

Чтобы не пришлось жаловаться на МФО, рекомендуем тщательно выбирать кредитора. Во-первых, найдите его в официальном реестре ЦБ. Во-вторых, посмотрите отзывы реальных заёмщиков. Также рекомендуем заглянуть в рейтинг МФО. Также внимательно читайте условия договора.

Жалоба на МФО – первый шаг в урегулировании конфликта. Рассчитывать на добровольное урегулирование заимодавцем требований претензии не приходится. Часто это удается сделать с помощью контролирующих организаций. Узнайте подробнее из нашей инструкции заемщикам Екатеринбурга и Свердловской области.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по защите прав заемщиков в микрофинансовых организациях защитит Вас в споре с МФО, составит жалобу за 24 часа: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Как написать жалобу на МФО?

Чтобы написать жалобу по Вашим займам необходимо точно сформулировать суть нарушения. Как правило, все претензии к организация быстрозаймов состоят в следующем:

  • Нарушение условий договора микрозайма
  • Комиссии, запрещенные законом о потребительском кредитовании
  • Незаконные условия договора
  • Условия договора указывают на отсутствие возможности досрочного погашения
  • Разглашение личных данных заемщика микрофинансовой компании
  • Угрозы заемщику
  • Появление долга после погашения займа
  • Навязываются услуги, которые не требуются заемщику: страховки, пакеты абонентского обслуживания, подписки на журналы
  • Иные нарушения требующие проверки со стороны контролирующих органов

Порядок составления жалобы: основная инструкция заемщика

В жалобе необходимо без эмоций описать факт нарушения, в чем они состоят, когда были замечены заемщиком, когда фактически произошли, как нарушаются права заемщика в связи с нарушением.

  • Стоит указать, что заемщик просит сделать, каким итогом должно закончиться рассмотрение жалобы. Составляя данную часть жалобы необходимо отталкиваться от компетенции органа, куда подается жалоба. Чаще всего достаточно ограничиться просьбой провести проверку по изложенным фактам. Орган, контролирующий деятельность микрофинансовой деятельности, проведет проверку в установленные законодательством сроки. При этом, у заявителя может быть запрошена дополнительная информация. Итог жалобы зависит от компетенции органа – штраф, предоставление об устранении нарушения и т. д.
  • Жалоба должна содержать Ф.И.О. заявителя, название фирмы. Лучше приложить копию договора, иных документов.
  • В ряде случаев, при подаче жалобы через сайт, необходимо быть зарегистрированным в ЕСИА Госуслуги.

Куда подать жалобу на МФО?

Жалобу на МФО можно отправить:

  • В центральный Банк Российской Федерации. ЦБ РФ является регулятором рынка потребительского кредитования, ведет надзор за субъектами микрофинансирования. Для целей надзора ведется реестр данного бизнеса. Обратиться в ЦБ РФ можно по почте, на сайте, при личном обращении в управление ЦБ РФ в городе. Жалоба в ЦБ на МФО должна быть выходов в случае: высокого процента по займу или завышенной неустойки по договору займа, разногласия по поводу условий возвращения, иное
  • В Роспотребнадзор. Данный контролирующий орган имеет компетенции в отношении заимодавцев быстроденег при нарушении условий потребительского кредитования. В Роспоребнадзор жалуемся, если нарушены потребительские права: условия договора не соответствуют закону,навязаны дополнительные услуги, высокий процент и незаконные комиссии
  • С 2018 года существует возможность жаловаться на МФО финансовому омбудсмену. Финансовые омбудсмен призван урегулировать конфликты граждан и кредитных организаций.
  • В ФССП РФ жалоба на сторону договора направляется, если применяются незаконные средства урегулирования задолженности.
  • В ФАС жалуются при выявлении несоблюдения законодательства о рекламе или иных злоупотреблений.

Чего боятся МФО?

Являясь организацией, деятельность которой призвана приносить прибыль, боятся основных санкций, предусмотренных законодательством за нарушения:

  • К примеру, непредоставление сведений о кредитной истории чревато штрафом до 50 000 рублей.
  • Если предпринимает незаконные действия, направленные на возврат денег заемщиком, то может быть оштрафована на сумму до 100 000 рублей.
  • Нераскрытие публично информации об условиях получения займа (договора займа) в сети Интернет и иными способами до 100 000 рублей.
  • В конце 2018 года Банк России определил размеры штрафов за нарушения законодательства — 0,05% от суммы задолженности граждан и юрлиц перед МФО (по основному долгу) на последнее число квартала, предшествующему наступлению ответственности.

ВНИМАНИЕ: повторное нарушение, совершенное в течение года, если оно привело к нарушению прав потребителей приведет к назначению штрафа в 0,1% основного долга.

Самые страшные санкции  – закрытие организации – применяет ЦБ РФ на основании нарушений закона такими организациями, непредставление необходимых сведений Центробанку, непредставление отчетов надзорному органу.

ЦБ РФ исключает МФО и реестра за неоднократное нарушение требований ФЗ «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ.

Срок рассмотрения жалобы на МФО

Как подать в суд на МФО и выиграть

Срок рассмотрения жалобы — необходимая часть порядка рассмотрения обращений граждан по ФЗ №59.

Жалоба рассматривается в течение 30 дней с момента ее регистрации. Таким образом, сократить срок рассмотрения возможно путем личного обращения в орган власти.

В исключительных случаях, срок рассмотрения жалобы может увеличиться на 30 дней, о чем уведомляется заявитель.

Вышеуказанные сроки должны соблюдать только органы власти. Рассмотрение жалобы организацией зависят от ФЗ «О защите прав потребителей». Срок рассмотрения некоторых требований потребителя составляет 10 дней.

Что делать, если жалобу на микрофинансовую организацию не удовлетворили?

Если жалобу на МФО не удовлетворили, то необходимо разобраться в причинах.

Если жалобу нашли не обоснованной, а изложенные в ней обстоятельства не подтвердились, можно попробовать подать жалобу в иную контролирующую организацию. Такие случаи довольно редки и, скорее всего, связаны с неясным изложением сути жалобы.

Если жалобу не удовлетворили по причине нарушения порядка обращений в государственные и муниципальные органы власти, стоит соблюсти такой порядок для рассмотрения жалобы.

Если жалобу не удовлетворили по причине наличия оскорблений, нецензурной брани в ее содержании, стоит составить лаконичный документ, в котором будут кратко изложены обстоятельства

Кроме того, итог рассмотрения жалобы является результатом работы по ней должностного лица государственного органа. Таким образом, выводы данного должностного лица могут быть обжалованы по подчинению – вышестоящим должностным лицам данного органа. Кроме того, решение по жалобе может быть обжаловано в прокуратуру или суд.

ВАЖНО: необходимо так же учитывать, что жалобу могли не удовлетворить совершенно обоснованно, проконсультируйтесь с нашим адвокатом до начала действий, чтобы не потерять время в пустую

Образец жалобы на МФО в ФССП России

В УФССП по Свердловской области

От ФИО, адрес места нахождения

г. Екатеринбург, ул.

Жалоба в службу судебных приставов

на действия сотрудников микрофинансовой организации

23 марта в 19-00 мне поступил звонок от специалиста МФО «НАЗВАНИЕ», с которым у меня заключен договор займа, Петрова Петра Петровича. Петр Петрович сообщил об образовавшейся у меня задолженности по договору займа и сообщил, что сотрудники МФО имеют право прибыть в место моего проживания и самостоятельно забрать в счет долга мое имущество, автомобиль и иные ценные вещи.

24 марта Петров прибыл в мой адрес с двумя людьми, которые отказались представиться. В мой адрес звучали оскорбления и угрозы, целью которых было покашение мной задолженности.

Считаю, что сотрудниками фирмы быстроденьги приняты незаконные действия, направленные на урегулирование задолженности.

  • Провести проверку законности действий по урегулированию задолженности
  • Сообщить о результатах проведения проверки.

Образец жалобы в Центробанк РФ на действия МФО

Директору департамента банковского регулирования и надзора

Жалоба в ЦБ РФ

23.09 между мной и МФО «Название» был заключен договор № 1 на сумму 10 000 рублей с датой погашения 24.09 и процентами за пользование займом 10% от суммы займа в день.

Сумма займа была погашена, одна МФО предъявляют требования о погашении суммы долга.

Наличие долга ничем не подтверждают. Кроме того, цена договора на первой странице договора, в содержании договора не указана.

  • Провести проверку на предмет соблюдения виновной фирмой профильного законодательства
  • Привлечь организацию заимодавца к ответственности.

Приложения: копии договора и платежных документов.

Образец жалобы на микрофинансовую организацию в Роспотребнадзор

В управление федеральной службы

по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Свердловской области

от ФИО, место нахождения

23.09 я воспользовался услугами по получению быстрозайма.

Мной был оформлен договор на сумму 50 000 рублей, после чего ООО «БыстроДеньги» _________.

С учетом изложенного и на основании Постановления Правительства Российской Федерации от 30.06.2004 № 322

  • Провести проверку по изложенным в жалобе фактам
  • Принять меры в МФО

Помощь адвоката по спорам защите заемщика

Жалоба на микрофинансовую компанию – хороший инструмент для урегулирования конфликта по договору займа.

Не доводите ситуацию до критического состояния, записывайтесь на консультацию к адвокату.

Наш квалифицированный адвокат с опытом в сфере микрокредитования поможет урегулировать ситуацию и прекратить нарушение прав заемщика.

Как подать в суд на МФО и выиграть

Дополнительная информация по теме

Узнайте как составить ответ на жалобу по ссылке, а также звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте Ваш вопрос нашему юристу по составлению жалоб прямо сейчас

Наш уголовный адвокат поможет Вам определиться нужна ли жалоба по 125 УПК РФ в Вашей ситуации, составит жалобу на следователя (дознавателя): профессионально и в срок. Звоните!!!

Наш адвокат по антимонопольным делам составит жалобу на оператора площадки: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните!

Читайте подробнее про составление и подачу жалобы на МЧС на сайте, а также звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте Ваш вопрос нашему адвокату прямо сейчас

Наш адвокат поможет составить и подать жалобу в Роскомнадзор: профессионально, на выгодных условиях и в срок установленный соглашением.

Как подать в суд на МФО и выиграть

Отзывы о нас

Отзыв по уголовным делам

Отзыв по гражданским делам

Отзыв по банкротству физических лиц

Отзыв по сопровождению бизнеса

Как до нас добраться?

остановка транспорта Гагарина

Трамвай: А, 8, 13, 15, 23

Автобус: 61, 25, 18, 14, 15

Троллейбус: 20, 6, 7, 19

Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

Образец заявления в микрофинансовую организацию

Обществу с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания скорость финанс»

Обществу с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания новое финансирование»

в МФО по вопросу отсутствия задолженности по договору займа

Я оформил микрозайм в ДЕНЬГИ СРАЗУ в размере 7 000 рублей. Мне начали звонить Ваши сотрудники с целью узнать, когда будет погашен долг. Сообщили, что предоставили мне скидку и необходимо оплатить всего 3-4 тысячи рублей и долг будет погашен.

Через Евросеть я произвел перевод денежных средств по реквизитам, которые пришли по Почте России. В письме был указан номер менеджера.

После мне позвонили и сказали, что в настоящее время у меня долг 495 000 рублей. Когда я звонил по горячей линии, мне сначала называли долг в размере 7 000 р. После же назвали сумму долга в 495 000 рублей.

Мне звонили с неизвестных номеров и угрожали, если я не оплачу долг.

Согласно ст. 420 ГК РФ, Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ, Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Ст. 422 ГК РФ гласит, что Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как подать в суд на МФО и выиграть

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В Информационном Письме от 13.09.2011г. № 147 было разъяснено, что ст. 30 Закона не определяет существенные условия кредитного договора, а устанавливает правовые принципы взаимоотношений Банка России, бюро кредитных историй, коммерческих банков и их клиентов.

Ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из содержания приведенной нормы права следует, что для признания состоявшегося исполнения надлежащим необходимо установить его соответствие одновременно двум основным перечням критериев — условиям обязательства и императивным предписаниям, а когда такие условия и предписания отсутствуют — обычаям или обычно предъявляемым требованиям.

В настоящее время кредит с вашей организацией отсутствует. Мной был погашен долг еще 5 лет назад и сейчас взыскивать с меня денежные средства могут в дальнейшем считаться, как неосновательным обогащением.

В случае, если вы в дальнейшем продолжите требовать от меня денежные средства, я буду вынужден обратиться в полицию с заявлением о вымогательстве.

Ст. 163 УК РФ, Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких, наказывается ограничением свободы на срок до четырех лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

На основании изложенного, руководствуясь действующим законодательством,

Изучите образец претензии по некачественному ремонту автомобиля на сайте АБ “Кацайлиди и партнеры” г. Екатеринбург и задайте свой вопрос юристу уже сегодня

Изучите образец претензии о выплате заработной платы на нашем сайте, а также звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте свой вопрос нашему юристу по трудовым делам прямо сейчас

Читайте образец претензии по договору технического обслуживания и звоните в Адвокатское бюро “Кацайлиди и партнеры” г. Екатеринбург прямо сейчас

Читайте образец ответа на претензию покупателя на сайте. При обращении в наше АБ “Кацайлиди и партнеры” г. Екатеринбург, Вы получите квалифицированную помощь в вопросе составления ответа: профессионально и в срок.

Наш адвокат по защите прав потребителя поможет составить и подать претензию автосалону по любому вопросу: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

На сайте АБ “Кацайлиди и партнеры” г. Екатеринбург Вы сможете изучить образец претензии по договору уступки права требования. При обращении к нам Вы получите квалифицированную помощь в вопросе прямо сейчас

На нашем сайте АБ “Кацайлиди и партнеры” г. Екатеринбург вы сможете изучить образец претензии на возврат телефона ненадлежащего качества. При обращении Вы получите квалифицированную помощь в вопросе уже сегодня

Наш адвокат по мирному урегулированию спора даст советы по составлению досудебной претензии, а также возьмет на себя написание в случае обращения вас за помощью. Читайте подробнее инструкцию по обращению с претензией на сайте АБ “Кацайлиди и партнеры” прямо сейчас

На нашем сайте вы сможете изучить образец претензии на некачественный маникюр. При обращении в наше АБ “Кацайлиди и партнеры” г. Екатеринбург Вы получите квалифицированную помощь в вопросе уже сегодня

На нашем сайте Вы сможете изучить образец претензии о выселении, а также произвести заказ на ее составление. При обращении в наше АБ “Кацайлиди и партнеры” г. Екатеринбург, вы получите квалифицированную помощь по вопросу

Чтобы направить заявление с жалобой на микрофинансовую организацию (МФО), нужно иметь веские на то основания. Такими могут являться:

  • Изменение договора займа в одностороннем порядке, в том числе увеличение процентной ставки.
  • Отказ в выдаче справки о погашении долга.
  • Передача данных третьим лицам, в том числе коллекторским агентствам без указания разрешения такого действия в договоре.
  • Отказ в досрочном погашении займа при наличии такого пункта в договоре.
  • Навязывание дополнительных платных услуг или их подключение без ведома заемщика.
  • Образование несуществующей задолженности, которая перерастает в огромный долг.
  • Отсутствие выполнения микрофинансовой организацией обязательств по отношению к заемщику.
  • Некомпетентное отношение сотрудников микрофинансовой организации по отношению к клиенту.
  • Постоянные звонки с угрозами на телефон заемщика, его родственников и коллег.
  • Обращение в инстанции
  • Алгоритм подачи жалобы
  • Варианты подачи заявления

Однако стоит помнить, что составлять жалобу нужно только тогда, когда заемщик уверен в своей правоте и с его стороны нет нарушений договора или закона. Так, например, если клиент невнимательно ознакомился с договором, в котором была указана возможность передачи долга коллекторским агентствам, то жаловаться на передачу займа третьим лицам будет бесполезно.

Обращение в инстанции

Если клиент уверен в своей правоте и в том, что были нарушены его права, то нельзя оставлять ситуацию нерешенной. Для защиты своих прав заемщик может обратиться в одну из вышестоящих инстанции, в чью компетенцию входит решение данного нарушения.

Жалоба в Роспотребнадзор

Обратиться с жалобой на микрофинансовую организацию в Роспотребнадзор можно, если были нарушены потребительские права, а именно:

  • Нарушение условий договора со стороны МФО или их невыполнение.
  • Отказ МФО в выдаче справок клиенту об отсутствии задолженности или остатке долга или других документов по требованию заемщика без законных на то причин.
  • Непрофессиональное отношение сотрудников организации по отношению к клиенту.

Обращение в прокуратуру

При нарушении законодательства гражданин также вправе обратиться в прокуратуру.

Данная инстанция является очень действенным рычагом при поступлении угроз заемщику или применении насильственных действий в его адрес.

При наличии этих противоправных действий прокуратура может возбудить уголовное дело на МФО.

Подача жалобы в ЦБ РФ

Центральный банк РФ является регулирующей организацией всех кредитных учреждений на территории страны.

Соответственно, при возникновении спорных и конфликтных ситуаций с микрофинансовой организацией клиент может обратиться в эту инстанцию.

Как правило, обращение в Центробанк является эффективной мерой решения проблемы и даже может привести к отзыву лицензии у кредитной организации.

Другие способы подачи жалобы

Помимо вышеуказанных инстанции, клиент может подать претензию к работе МФО в следующие организации:

  • В главный офис микрофинансовой организации. Если возникла конфликтная ситуация, для начала можно обратиться к руководителю компании. В некоторых случаях для удержания клиента руководители идут на контакт и решают сложившуюся ситуацию. В противном случае заемщику нужно обращаться в вышестоящие инстанции.
  • Претензия в саморегулируемую организацию НП «МиР». Однако обратиться в нее можно лишь при условии наличия договора между ней и микрофинансовой организацией. Но, как показывает практика, если есть возможность подать претензию в эту компанию, то на 80% спор будет улажен в досудебном порядке.

Алгоритм подачи жалобы

Для того чтобы подать претензию в одну из инстанций, заемщику необходимо грамотно её составить и направить одним из способов в выбранную организацию.

В зависимости от того, какая организация будет выбрана для подачи заявления, есть различия в оформлении написания претензии. Однако в любом случае в ней должна содержаться обязательная информация:

Как подать в суд на МФО и выиграть

  • В «шапке» претензии нужно указать данные организации, куда направляется претензия, данные заявителя и контактный телефон.
  • Основная часть содержит: дату взятия займа, сумму долга, название МФО и её адрес, номер договора, описание ситуации, законное подкрепление обращения, доказательства случившегося.
  • В пункте «Требования» заемщик должен указать предполагаемый вариант решения проблемы, например, проверить данный офис МФО, выписать штраф. Но стоит помнить, что требования должны соизмеряться со случившейся ситуацией.
  • В списке прилагаемых документов нужно указать те копии, которые подкрепляют слова заемщика, например, договор займа или обращение в главный офис МФО.
  • В конце жалобы нужно поставить дату ее составления и подпись заявителя.

Образец заявления на микрофинансовую организацию можно посмотреть по ссылке.

Варианты подачи заявления

После того как заявление будет составлено и собраны все доказательства, нужно направить претензию в организацию. При этом заявителю необходимо иметь при себе паспорт, документы, подтверждающие нарушение прав (например, договор займа), ранее направленные заявления и саму жалобу.

В зависимости от выбранной инстанции подать заявление можно одним из следующих способов:

Как подать в суд на МФО и выиграть

  • В головной офис микрофинансовой организации подать жалобу можно при личном обращении, через электронную почту или на официальном сайте компании.
  • В прокуратуру подать заявление можно при личном обращении в территориальное отделение, заказным письмом на адрес ГСП-3, 125993, г. Москва, ул. Большая Дмитровка, 15а или на официальном сайте через раздел «Интернет-приемная». При подаче жалобы через «Интернет-приемную» прокуратуры следует знать, что она должна быть с квалифицированной электронной подписью; при её отсутствии заявителю нужно лично явиться в инстанцию.
  • Центральный банк принимает жалобы при личном обращении в территориальное отделение, заказным письмом на почтовый адрес 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12 или на официальном сайте ЦБ РФ.
  • В саморегулируемую организацию НП «МиР» подать заявление-жалобу можно только на официальном сайте компании.

Сроки рассмотрения претензии и принятия решения, как правило, не превышают 30 дней. В случае необходимости дополнительных проверок срок может увеличиться до 60 дней.

Исключение составляет работа прокуратуры: стандартный срок рассмотрения жалобы составляет 15 дней, при необходимости дополнительного рассмотрения – 30 дней.

  • Как написать жалобу на МФО
  • Образцы заявлений жалоб на МФО
  • Куда жаловаться на МФО
  • Какие законы регулируют деятельность МФО
  • Как писать жалобу в Центробанк на МФО: инструкция

Финансовая деятельность и работа МФО с физическими лицами строго регулируются законами. Граждане защищены от произвола, и в случае нарушений можно обжаловать действия МФО. Но куда подать жалобу на МФО, когда это стоит делать, и на какой закон ссылаться? В статье ответим на эти вопросы.

Строгих бланков для жалобы нет, она пишется в свободной форме.

На сайтах госорганов есть готовые бланки для жалобы на МФО, а в разделе Образцы жалоб мы представили примеры для самых популярных проблем с МФО.

Что обязательно указывать, чтобы жалобу рассмотрели без задержек:

  • Обращение — к кому конкретно мы обращаемся. Например, Старшему судебному приставу Ивановского отдела УФССП по Московской области Петрову П.А.
  • Сведения о себе: ФИО, дату рождения, паспорт, контактные данные.
  • Опишите проблему с указанием реквизитов договора займа, даты получения денег, дат звонков, претензий, иных подробностей.Сошлитесь на законодательство в обоснование своей позиции. Варианты есть в наших образцах жалоб, вы также можете бесплатно спросить у юриста
    , какой закон указать по вашей проблеме.
  • После слов ПРОШУ укажите, что требуется от ведомства для решения конфликта. Например, назначить штраф для МФО, обязать устранить нарушения и вернуть незаконно удержанные деньги, провести проверку, и так далее.

Заявление в правоохранительные органы — в полицию, в ОБЭП составляется с ваших слов и вами заверяется. Не нужно заранее писать обращение, участковый заполнит его при вас. Возьмите с собой документы, если вам угрожали — заручитесь телефонами свидетелей. Чем больше будет доказательств, тем быстрее оперативники проверят и возбудят дело.

Подаете ли вы документы онлайн или через канцелярию, к жалобе на МФО нужно приложить документы, которые подтверждают изложенные сведения. Например, стоит приложить:

  • копию договора с МФО;
  • выписку со счета о получении денег или о том, что средства от данной микрофинансовой организации не поступали;
  • претензии, требования, смс, иные уведомления о долге;
  • доказательства оплаты, попыток внесения денег;
  • скриншоты страниц сайта, копии переписки;
  • ваши претензии, сообщения, распечатку звонков.

Если документов нет, напишите об этом и попросите их запросить. Гос. орган откажет в рассмотрении или просто будет менее внимателен, если заявление ничем не подтверждается.

Куда жаловаться на МФО?

Деятельность микрофинансовых организаций контролируют государственные органы, основной надзор осуществляет Центробанк.

ЦБ контролирует деятельность банков, МФО, ломбардов в части оказания финансовых услуг. Другие ведомства отвечают за свои узкие сферы. Писать жалобу на МФО можно в следующие инстанции.

В Центральный банк удобно пожаловаться через онлайн приемную. Сайт ЦБ позволяет получить консультацию, проверить лицензию микрофинансовой организации и отправить жалобу.

Жалоба в ЦБ РФ направляется, если:

  • МФО завысила процентную ставку — в 2021 году ставка составляет не больше 1% в сутки;
  • компания разглашает ваши личные данные;
  • договор менялся в одностороннем порядке;
  • испортили кредитный рейтинг необоснованно — сотрудники МФО отправили неверные сведения о просрочках в БКИ;
  • начисляют повышенные штрафы и пени;
  • договор содержит сомнительные и неоднозначные условия, которые трактуются не в вашу пользу.

Поверить, состоит ли МФО в реестре, можно на сайте ЦБ по ссылке.

Центробанк является основным регулятором для микрофинансовых организаций, поэтому жаловаться можно на любые действия МФО, кроме откровенно криминальных. Черные кредиторы, которые называют себя микрокредитными организациями, на самом деле обычные мошенники, и с ними должна разбираться полиция.

В службу приставов

В ФССП: сервис приема обращений и жалоб. Также можно подать документы лично в ближайший к вам отдел судебных приставов или отправить почтой.

В ФССП жалобу направляют, если:

  • МФО привлекла коллекторов, которые нарушают ваши права, не соблюдают нормы № 230-ФЗ;
  • коллекторы МФО не числятся в реестре ФССП.

Жаловаться на МФО приставам имеет смысл, когда нарушаются правила взыскания долга — кредитор звонит вам чаще 1 раза в день, достает сообщениями в мессенджерах и соцсетях, служба взыскания угрожает, грубо и агрессивно общается.

В СРО, в котором состоит микрофинансовая организация

В России функционирует 3 саморегулируемых организации, в которых должны состоять микрофинансовые и микрокредитные компании:

С 2015 года членство в некоммерческих партнерствах обязательно для МФО. СРО — это профессиональные объединения, которые уполномочены контролировать работу своих членов. Микрофинансовые организации разделены на МФК и МКК: и те, и другие состоят в саморегулируемых организациях. СРО МФО принимают жалобы и участвуют в досудебных спорах, помогают решить проблемы в досудебном порядке.

В СРО пишут жалобу, если:

  • организация разглашает личные данные заемщика;
  • МФО не принимает платежи, чтобы накрутить пени за просрочку;
  • организация обманывает клиентов, ее договоры не соответствуют устным обещаниям или информации на сайте;
  • вы столкнулись с завышенными комиссиями;
  • МФО пытается изменить договор в одностороннем порядке.

При возникновении разногласий или претензий можно писать жалобу в некоммерческое партнерство. Узнать, где состоит ваша МФО, можно на ее сайте или в реестре членов на сайте СРО. Можно позвонить в СРО и уточнить, состоит ли у них такая микрокредитная компания.

Если кредитор не состоит ни в одном из 3 СРО, обращайтесь в Прокуратуру. Если вы взяли заем у организации, которой нет в реестре ЦБ РФ или в реестрах СРО, если после отправки документов деньги вам не поступили, рекомендуем запросить кредитную историю и сообщить о нелегалах в правоохранительные органы.

Ваши персональные данные, банковские реквизиты могут быть использованы мошенниками, поэтому будьте бдительны!

Омбудсмен — это уполномоченный по правам человека в сфере финансовых услуг. Жалобу на МФО омбудсмену можно подать онлайн: https://finombudsman.ru/ либо почтой по адресу 119017, Москва, Старомонетный переулок, дом 3, получатель — АНО «СОДФУ».

Финансовому уполномоченному жалуются, когда претензия была направлена в компанию, но договориться не получилось. Или МФО проигнорировала ваше обращение. Омбудсмену стоит жаловаться по материальным претензиям: с вас пытаются взыскать завышенные суммы, вы хотите признать договор недействительным и так далее.

У такой жалобы два плюса:

  • Быстрее, чем ЦБ — омбудсмен рассматривает обращения граждан в течение 15 суток.
  • Обязательно, как в суде — решение финансового уполномоченного имеет для МФО силу судебного решения, то есть организация будет обязана его исполнить: пересчитать долг, вернуть незаконно взысканные деньги, внести изменения в договор.

В целом, это довольно эффективный, а главное — бесплатный способ поставить МФО на место.

Можно отправить жалобу почтой либо выслать онлайн.

В Роспотребнадзор жалоба на МФО направляется, если нарушены ваши права как потребителя:

  • при заключении договора займа вас не проинформировали и ввели в заблуждение;
  • МФО скрывает способы оплаты, чтобы накрутить пени за просрочку;
  • вам перевели на карту недостаточную сумму;
  • начисляют незаконные комиссии, даже если прописали их в договоре — например, за перевод денег, за онлайн-регистрацию;
  • вам пытаются навязать страховку.

Также любые отказы в предоставлении информации о долге, об остатке, подробно расчета, справки об отсутствии задолженности или просто банальная грубость в отделении, отсутствие жалобной книги, невыдача квитанции могут стать поводом для жалобы в Роспотребнадзор.

В Федеральную антимонопольную службу

В ФАС есть страница для обращений. Антимонопольная служба регулирует рекламную деятельность, поэтому на МФО можно жаловаться на недостоверную или непонятную, а также на оскорбительную рекламу.

На что обычно жалуются в ФАС заемщики по микрозаймам?

  • рекламное предложение не соответствует условиям договора;
  • неполное указание реквизитов МФО;
  • отсутствие лицензии на данный вид финансовой деятельности, или МФО вообще нет в Реестре ЦБ РФ.

Список не является исчерпывающим. УФАС может привлечь микрофинансовую организацию к административной ответственности за любое нарушение ФЗ «О рекламе».

Пример. Антимонопольной службой был вынесен штраф в отношении ООО МФО «Народная Казна», поскольку в их рекламе на билборде условие о процентной ставке было написано внизу мелким шрифтом и для проезжающих водителей было не читаемо.

В правоохранительные органы

Быстро обратиться с онлайн-жалобой можно:

Также можно обратиться в полицию лично в участковое отделение или даже звонить 112 в случае угрозы жизни, здоровье или имуществу.

Жалобы на МФО в прокуратуру и в правоохранительные органы стоит писать, если:

  • вам угрожают;
  • вас шантажируют, запугивают;
  • коллекторы или МФО портят ваше имущество, вашу репутацию и разглашают ваши сведения о просроченном займе третьим лицам.

В правоохранительные органы обращаются люди с жалобами на коллекторов МФО, работающих без лицензии и разрешения — так называемых черных коллекторов.

МФО вправе привлекать коллекторские агентства на основании агентского договора либо договора цессии.

По цессии МФО продает коллекторам просроченный микрозайм по договору цессии, тогда микрозайм и все проценты по нему человек должен уже не микрофинансовой компании, а коллекторам, которые выкупили права на долг.

Конфликты с коллекторами МФО возникают, когда они нарушают закон: открыто угрожают, запугивают должника, шантажируют, обманывают или наносят вред его имуществу. В таком случае нужно обращаться в полицию — наличие долга не лишает гражданина права на безопасность и уважение.

Когда жаловаться на МФО?

Составление жалобы потребуется, если микрофинансовая организация нарушает законодательство, ущемляет ваши права, по своему усмотрению меняет условия договора. Если взыскивают законные проценты — 1% в день, как это предусмотрено договором, жаловаться бессмысленно, платить придется.

В 2021 общая сумма переплаты по микрозайму не должна превышать 150% к сумме полученных денег.

Желательно перед подачей жалобы направить письменную претензию в саму МФО, чтобы решить вопрос напрямую. Если вы, к примеру, писали на электронную почту, то представьте скан переписки, если вы звонили — распечатку звонков, а также копии претензий и сообщений от сотрудников МФО.

Простой способ отправить документы — воспользоваться интернет-приемной для направления жалобы.

На сайтах госведомств представлены подробные инструкции по подаче апелляционных жалоб на МФО. Вам остается только им следовать.

Поскольку каждое ведомство занято своей юрисдикцией, то необходимо понять, кому жаловаться. Нет смысла, к примеру, отправлять жалобу об угрозах из МФО финансовому омбудсмену. Силовые и криминальные действия относятся к компетенции правоохранительных органов. Суть в том, что полиция среагирует быстро, и вас защитят, а омбудсмен просто перешлет такую жалобу в ФССП и прокуратуру.

В целом, можно подать заявление на незаконные комиссии в Прокуратуру, которая передаст дело в надлежащее ведомство — ЦБ. Но так вы потеряете время, пока документы будут рассматриваться и пересылаться по ведомствам.

Какие нормативные акты регулируют деятельность МФО?

В 2021 деятельность микрофинансовых организаций регламентируется правовыми актами:

  • Федеральный закон № 59-ФЗ О порядке рассмотрения обращений граждан РФ.
  • Базовым стандартом ЦБ РФ от 22 июня 2017 года о защите прав физических и юридических лиц при оказании финансовых услуг.
  • № 353-ФЗ, о потребительских кредитах.
  • № 230-ФЗ, который устанавливает ограничения для коллекторских агентств. Он также регламентирует поведение финансовых организаций в случае просрочек.
  • № 152-ФЗ, который защищает персональные данные заемщиков.
  • № 151-ФЗ, который устанавливает стандарты и правила для МФО.
  • № 123-ФЗ, который устанавливает правила и регламент для финансового омбудсмена.
  • № 229-ФЗ, который устанавливает регламент для деятельности судебных приставов.
  • Определения Верховного Суда РФ от 21.06.2019 № 20-ААД19-2, от 13.06.2019 № 11-ААД19-4, от 27.09.2018 № 53-ААД18-10. Ими устанавливаются случаи, в которых ЦБ не рассматривает жалобы от населения.

Как правильно отправить претензию в МФО

Как подать в суд на МФО и выиграть

Образец претензии в МФО

Официальная претензия составляется в письменной форме, ее нужно подписать, приложить документы, которые подтверждают изложенные сведения.

Отправлять документы следует заказным письмом с уведомлением и описью вложения на юридический адрес МФО.

Обязательно сохраните квитанцию и опись — эти документы подтвердят, что вы пытались урегулировать спор в досудебном порядке.

Как писать жалобу в Центробанк на МФО?

Рассмотрим порядок отправки жалобы на примере Центробанка.

Вам нужна консультация опытных юристов? Напишите нам или закажите обратный звонок. Мы поможем разобраться с подведомственностью спора и определим, куда и как нужно жаловаться. Если вам нужна поддержка и сопровождение, вы попали по адресу!

Команда

Руководитель судебного отдела

Заместитель руководителя отдела информационного сопровождения

Pуководитель досудебного отдела

Старший юрист по банкротству физических лиц

арбитражный управляющий компании «2Лекс»

Наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российских и зарубежных банках, а также в Агентстве по страхованию вкладов.

Микрофинансовые организации занимаются выдачей микрозаймов физическим лицам и ИП. В случае неуплаты МФО может взыскивать задолженность через суд и приставов либо продать просрочку коллекторским фирмам, если такое право предусмотрено договором.

Заемщик тоже может подать в суд на МФО. Предметом иска может быть мошенничество и оформление займа по поддельным документам, завышение ставки или взимание незаконных комиссий, нарушения при судебном и внесудебном взыскании. Выиграть суд у МФО вполне реально: о том, как снизить проценты по микрозайму в суде или добиться победы в других спорах, читайте в нашем материале.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *