Как объявить себя банкротом и списать долги, если вы физическое лицо

Содержание

Сколько может длиться процедура

Закон о банкротстве не устанавливает максимальный срок банкротства физического лица — в зависимости от конкретной ситуации, он может составлять 1–3 года. При этом на сроки процедуры влияют следующие факторы:

количество кредиторов;
наличие у должника стабильного дохода;
состав имущества;
наличие сделок с имуществом. Напомним, что срок давности операций отчуждения имущества составляет 3 года — все заключенные в этот период сделки финансовый управляющий вправе оспорить.

Сколько будет длиться банкротство физического лица во многом зависит и от того, кто входит в реестр кредиторов. Если среди тех, кому задолжало физ. лицо, есть не только банки и МФО, но и другие граждане, то срок рассмотрения дела затягивается. Потому что именно физики стараются как можно больнее наказать неплательщика, требуют продления сроков реализации имущества по более подходящей, с их точки зрения, цене.

Особую позицию в деле о банкротстве всегда занимают и представители Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Оно выступает в роли кредитора тогда, когда должник брал кредиты в банках с отозванной на этапе судов лицензией. Наличие в деле этих двух категорий кредиторов означают, что сроки процедуры будут максимально затянуты, и арбитражным судом будет проведено максимальное из возможных заседаний суда.

На практике минимальный срок банкротства физического лица составляет 5 месяцев. Быстрая и четко отработанная процедура проводится при профессиональном сопровождении банкротства под ключ. Когда человек банкротится самостоятельно — банкротство длится не меньше года и не всегда заканчивается успешно.

После признания должника банкротом те долги, на которые не хватило средств, полученных при реализации имущества, списываются.

Как может проходить банкротство

Процедура судебного банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Если суд принял ваше заявление и вы доказали, что вы добросовестный гражданин, который оказался в трудной ситуации, то суд может утвердить несколько процедур.

Реструктуризация долгов

Ее применяют, чтобы восстановить платежеспособность должника и тот расплатился с долгами. Она позволяет человеку решить проблему без объявления себя банкротом. Однако для этого нужно иметь стабильный доход, за счет которого можно не только гасить задолженность, но и жить. Кроме того, нужно не быть судимым за экономические преступления, не иметь решения о признании банкротом в течение пяти лет и соответствовать некоторым другим условиям. Если с этим все хорошо, то составляется план реструктуризации долгов — их погашения по графику.

Реализация имущества

В этом случае должника признают банкротом. Такая процедура запускается, если никто не представил план реструктуризации долгов или его не одобрили, у должника недостаточно средств, чтобы платить по графику. Имущество банкрота распродают, а полученные деньги распределяют между кредиторами. Сюда входят не только недвижимость, но и драгоценности, и другие предметы роскоши, которые стоят более ₽100 тыс. Однако нельзя продавать единственное жилье должника. Если имущества банкрота не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной.

Мировое соглашение между должником и кредиторами

Его можно применить в любой момент рассмотрения дела о банкротстве. Однако для этого банкрот должен погасить задолженность перед кредиторами первой и второй очереди. После заключения соглашения полномочия финансового управляющего и производство по делу прекращаются, а должник приступает к погашению задолженности.

Сколько длится процедура банкротства физлиц

Если говорить о банкротстве с помощью специализированной компании, то процедура займет 7-8 месяцев, если человек не имеет никакого имущества. Если имущество есть, срок процедуры займет около года. Самостоятельное банкротство может растянуться на несколько лет. Профессиональные юристы обычно озвучивают такие сроки:

сбор нужных документов — 1-2 недели,
анализ документов и составление заявления — не более одной недели,
первое судебное заседание — через полтора-два месяца,
процедура реализации имущества гражданина — не более шести месяцев,
публикация в ЕФРСБ и журнале «Коммерсант» — не более трех дней.

Чем больше имущества, тем дольше может длиться процедура

Если уже к первому заседанию готовы документы о том, что у потенциального банкрота нечего взять, процедура не затягивается надолго. Если же потенциальный банкрот оказывается владельцем домов и пароходов, каждые полгода срок реализации может продлеваться.

Процедура упрощенного банкротства подходит далеко не всем. На сегодняшний день порядка 85 % потенциальных банкротов могут «похвастаться» задолженностью в размере, превышающем 500 тысяч рублей. К тому же упрощенная процедура длится дольше, чем классическое банкротство. А, значит, мечтать о дешевом банкротстве можно также, как о «журавле в небе» – привлекательной и выгодной перспективе, преимущественно недостижимой.

Говоря о затратах на классическое банкротство, а оно может обойтись в сумму более 100 тысяч рублей, вырисовывается следующая картина:

25 тыс. депозит суда;
15-20 тыс. публикация в СМИ;
3-5 тыс. почтовые расходы;
от 30 до 45 тыс. оплата юристам.

Необходимо понимать, что без привлечения квалифицированных юристов все вокруг «запахнет керосином». Отсутствие знаний о законодательной базе приведет к тому, что желающие «сэкономить», напротив, усугубят свое и без того плачевное положение, существенно увеличивая сумму долга собственными безграмотными действиями. При таких обстоятельствах основная цель банкротства – списать долги может быть не достигнута, не смотря на присвоение статуса банкрота.

Чтобы экономия не обернулась катастрофой – об этом нужно побеспокоиться заблаговременно. Правильно подобранная юридическая компания – это и штат опытных юристов, которые будут действовать исключительно в интересах клиента, и залог того, что банкротство пройдет тихо – без «шума и пыли». Поэтому лучше заплатить профессионалу, чем потом искать средства на погашение выросших долгов.

Как объявить себя банкротом

Для граждан и индивидуальных предпринимателей, в отличие от юридических лиц, процедура банкротства доступна двумя способами — во внесудебном порядке и через суд. В обоих случаях размер долга определяется на дату подачи заявления.

Без суда, через МФЦ

Сумма долга: от ₽50 тыс. до ₽500 тыс.
Основное требование: подтвержденное отсутствие имущества или других средств, за счет которых можно оплатить долги.
Длительность процедуры: шесть месяцев.
Сколько стоит процедура: бесплатно.

Для того чтобы обратиться в МФЦ с заявлением о внесудебном банкротстве, необходимо наличие двух условий: сумма всех долгов не должна превышать ₽500 тыс. и с должника должно быть нечего взыскать, рассказал «РБК Инвестициям» адвокат, партнер ООО «Правовая группа» Владимир Шалаев.

По его словам, если с суммой задолженности еще можно разобраться, то со вторым условием сложнее. Отсутствие имущества и дохода, на которые может быть обращено взыскание, должно быть подтверждено постановлением судебного пристава об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания, сообщил Шалаев. «Это значит, что подаче заявления о банкротстве должно предшествовать получение кредитором исполнительного документа, например решения суда или судебного приказа, предъявление его судебным приставам и совершения последними предусмотренных законом исполнительных действий, которые не увенчались успехом. Процедура внесудебного банкротства не облагается какими-либо пошлинами и по сути не несет для должника дополнительных рисков и ограничений», — уточнил адвокат.

Через суд

Сумма долга: от ₽500 тыс., тогда у должника возникает обязанность подать на банкротство. Но если сумма меньше, у него все равно есть право подать на банкротство. Кредитор также может подать заявление об объявлении должника банкротом при сумме долга от ₽500 тыс.
Основное требование: невозможность оплачивать долги (задолженность от трех месяцев).
Длительность процедуры: от нескольких месяцев до трех лет.
Сколько стоит процедура: ₽25 тыс. (вознаграждение арбитражного управляющего) + ₽300 (госпошлина) + дополнительные расходы. Банкротство «под ключ» — ₽120–150 тыс. в среднем.

Должник может обратиться в арбитражный суд с заявлением о собственном банкротстве, если он предвидит невозможность удовлетворения требований кредиторов. При подаче заявления должником отсутствует ограничение по минимальному размеру задолженности перед кредиторами, объясняет Владимир Шалаев. «Если с заявлением о банкротстве решит обратиться кредитор, то задолженность должна превышать ₽500 тыс. Иначе суд откажет кредитору в признании должника банкротом», — говорит адвокат.

В банкротстве физических лиц имеется две процедуры:

реструктуризация задолженности. Эту процедуру можно пропустить по заявлению должника. Она является реабилитационной. То есть если финансовый управляющий, назначаемый судом для оценки состояния и дел банкрота, придет к выводу о возможности восстановления платежеспособности, а должник приложит соответствующие усилия для реализации такого плана, то по окончании процедуры суд может утвердить план реструктуризации задолженности, по которому должник удовлетворит требования кредиторов, а процедура банкротства будет фактически прекращена;
реализация имущества. Если утверждение плана реструктуризации невозможно, а должник отказывается от выплат, то суд вводит процедуру реализации имущества. В этом случае все имущество, на которое может быть обращено взыскание, включается в конкурсную массу, продается, а денежные средства направляются на расчеты с кредиторами.

«Стоимость каждой из процедур фиксированная и составляет ₽25 тыс., денежные средства вносятся в депозит суда лицом, обращающимся в суд с заявлением о банкротстве», — заключает Владимир Шалаев.

О моратории на возбуждение дел о банкротстве

В России с 1 апреля до 1 ноября 2022 года действует мораторий на возбуждение дел о банкротстве физических и юридических лиц по заявлениям от кредиторов.

«Когда речь идет о возбуждении дела о банкротстве по собственному заявлению должника, подавать предварительный отказ от моратория не требуется. Подача должником заявления о собственном банкротстве автоматически означает отказ от применения в отношении него моратория», — пояснил член комиссии Ассоциации юристов России по правовым проблемам несостоятельности (банкротства) Илья Софонов.

Формальные условия признания банкротства

сумма долга превышает 500 тысяч рублей;
финансовые обязательства перед кредиторами не выплачиваются свыше трех месяцев;
подтверждена финансовая несостоятельность физического лица исполнять свои кредитные обязательства.

Эти условия формальны и на практике можно начать процедуру с суммой долга и менее 500 тыс. руб. и с просрочками менее трех месяцев. Подробнее об условиях банкротства физического лица можно прочесть здесь.

Секреты банкротства физлица

По словам граждан, которые уже успели освободиться от долгов, главной ошибкой, которую они совершили в жизни, является слишком позднее обращение за помощью к профессионалам. Если верить судебной практике, даже попадая формально под все условия банкротства, получить этот статус самостоятельно смогли не более 10% людей, подавших заявление самостоятельно. В процессе им пришлось не раз встретиться с коллекторами, судебными приставами и другими органами, жаждущими в качестве долга вынести из единственного жилья последнее. Помощь юристов в этом плане намного облегчает задачу: заранее собранные документы об отсутствии ценного имущества избавляют от нежелательных визитов и экономят и силы, и время.

Подробнее об авторе

Ориентировочные сроки реализации имущества при банкротстве составляют 6 месяцев. Но по ходатайству сторон суд может их увеличить, к тому же не следует забывать и о ряде факторов:

формирование реестра требований кредиторов в деле о банкротстве. В среднем на это уходит 2,5 месяца;
возможность оспаривания сделок. Если финансовый управляющий обнаружит фиктивные договоры или ущемляющие права кредиторов сделки, он может их опротестовать. Срок оспаривания сделок может достигать 1–2 года.
Финуправляющий и кредиторы могут оспорить только те сделки, которые были заключены в течение трех лет до подачи должником документов на банкротство. Поэтому если вы подарили свой вторую квартиру детям 2 года и 7 месяцев назад, то потерпите с подачей документов на банкротство еще месяцев 5. Сэкономите много собственных нервов;
работа финансового управляющего: выявление имущества и счетов банкрота, оценка собственности, которая подлежит продаже, организация торгов имуществом должника и многое другое.

На практике срок реализации имущества при банкротстве физических лиц не превышает 8–9 месяцев. Дополнительное время требуется, если у банкрота много ценной недвижимости для продажи, либо собственность в залоге. Также увеличит срок банкротства раздел имущества супругов.

Если супруги при наличии долгов заключили соглашение о разделе имущества, которое не устраивает кредиторов, такой раздел можно оспорить. Оспаривание брачных договоров и судебных актов о разделе совместно нажитого затянет процедуру банкротства минимум на полгода.

Если долги есть у обоих супругов, либо они выступали созаемщиками, поручителями друг у друга, можно рассмотреть вариант совместного банкротства.

Такая практика уже наработана к 2023 году: суд объединяет дела о банкротстве мужа и жены, либо сразу вводит общую процедуру. В результате кредиты и займы списывают обоим в одном деле. Это выгодно, поскольку расходы сокращаются вдвое, и длится семейное банкротство 8-10 месяцев.

Когда проводится процедура банкротства гражданина без имущества, вполне реально уложиться в 6 месяцев.

Решившись на банкротство, запаситесь терпением

Очень редко можно провести банкротную процедуру за пол года. Чаще банкротство длится 8-12 месяцев. Чем больше кредиторов, имущества или странных сделок, которые можно опротестовать, тем больше потребуется времени.

Судебное банкротство

Заявление в арбитражный суд подают те, кто по закону обязан пройти процедуру банкротства, то есть сумма их долгов — более ₽500 тыс., а просрочка — три месяца. На время такой процедуры должник не может распоряжаться своим имуществом, счетами и картами — они передаются финансовому управляющему, назначенному судом. Должнику оставляют лишь сумму прожиточного минимума.

Право и обязанность объявить себя банкротом

По закону, если у гражданина все обязательства на сумму свыше ₽500 тыс. и он не может исполнить текущий платеж, то не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом, у него возникает обязанность подать заявление о собственном банкротстве. О данной обязанности многие не знают, но и санкции за ее несоблюдение пока не применяются, поэтому нарушение ничем не грозит, говорит арбитражный управляющий Денис Незов.

Реклама услуг по банкротству может быть недостоверной

В случае если данные условия еще не наступили и, как следствие, обязанности еще нет, но должник уже предвидит, что в ближайшее время оплачивать долги будет нечем, то у него возникает право на подачу заявления. При этом ограничений на размер долга нет. «Многие объявления пестрят информацией, что банкротиться через суд можно только с долгами от ₽300 тыс., но это не так. Просто стоимость услуг рекламодателей начинается от ₽120 тыс., поэтому клиенты с небольшими долгами их не интересуют. Вот и вводят рекламой в заблуждение», — предостерегает от неправдивой рекламы арбитражный управляющий.

Признание банкротом и освобождение от долгов — это разные события

Следует помнить, что признание банкротом чаще всего происходит на первом судебном заседании, по результатам которого суд вводит соответствующую процедуру. А вопрос об освобождении от долгов решается при ее завершении, то есть через несколько месяцев.

«Часто люди задают вопрос: «Меня точно признают банкротом?» Они ставят знак равенства между событиями «признание банкротом» и «освобождение от долгов». Юристы заверяют, что признают точно. Более того, данные гарантии включают в договор либо вообще прописывают, что с момента признания гражданина банкротом обязанности по договору считаются выполненными. Но гражданина, как правило, интересует не признание его банкротом, а освобождение от долгов. При этом безопасное освобождение. Никого не обрадует перспектива привлечения к уголовной ответственности. А такая перспектива может возникнуть, если следовать советам недобросовестных специалистов, которые предлагают предварительно избавиться от имущества либо составить фиктивную расписку, чтобы часть денег, причитающихся кредиторам, возвращать себе. Даже если дело вести будет «свой арбитражный управляющий», как многие любят указывать в рекламных объявлениях, это не поможет. Дело в том, что права и обязанности арбитражного управляющего ограничены законом, а о своих действиях он отчитывается перед кредиторами и судом. За нарушение он сам может быть привлечен к ответственности. Поэтому, даже если арбитражный управляющий не станет оспаривать сделку либо возражать против включения в реестр фиктивного кредитора, это могут сделать реальные кредиторы. Негативные последствия же настанут именно для банкрота», — подробно объяснил Денис Незов.

Пошаговая инструкция оформления банкротства через суд

Начинайте откладывать деньги на расходы по процедуре банкротства. Первое, что вам может понадобиться, — ₽300 на госпошлину и ₽25 тыс. для депозита суда.
Найдите и договоритесь с арбитражным управляющим на ведение дела о банкротстве. «Бывают ситуации, когда вы заключаете договор с юристом, оплачиваете подачу заявления, а арбитражные управляющие не дают свое согласие на ведение дела. В связи с чем суд не рассматривает заявление. Поэтому важно заранее определиться с арбитражным управляющим, проверить его статус на сайте ЕФРСБ, а только потом готовить заявление», — объяснил арбитражный управляющий Денис Незов.
Соберите документы.
Составьте заявление.
Оплатите госпошлину.
Направьте копию заявления кредиторам, в налоговую и орган опеки (если имеются лица на иждивении).
Переведите ₽25 тыс. на депозитный счет арбитражного суда, в который будете подавать заявление.
Отложите ₽15–20 тыс. на расходы по процедуре.
Подайте заявление в арбитражный суд по месту жительства.
Дождитесь судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления, введения процедуры и утверждения финансового управляющего. «С этого момента основные шаги процедуры будет выполнять он: делать запросы в различные органы и организации, готовить финансовый анализ, различные заключения и прочее», — говорит Денис Незов.
Передайте финансовому управляющему банковские карты, документы и сведения, которые он запросит. Следуйте его рекомендациям и исполняйте его требования.
Дождитесь судебного заседания по завершении процедуры.

Как подать заявление о банкротстве в суд

Когда у вас уже готово заявление, собраны документы–приложения к нему, в том числе квитанция уплаты госпошлины, квитанция перевода денег на депозитный счет, почтовые квитанции направления копии заявления кредитора в налоговую и орган опеки, то можно подавать заявление в суд, отметил арбитражный управляющий Денис Незов.

Существует три способа подачи заявления о банкротстве в суд:

подача непосредственно в арбитражный суд. «Сделайте дополнительную копию заявления, чтобы на ней работник суда поставил отметку о принятии с указанием даты. Она останется у вас. Если подавать будет представитель, то необходимо оформить доверенность», — подсказал Незов;
направление заявления в арбитражный суд посредством почтового отправления. Лучше это делать заказным письмом с описью вложений, чтобы в дальнейшем у вас были доказательства как самой отправки, так и наличия документов;
В разделе «Банкротство» выбрать пункт «Заявление физического лица о его банкротстве»;
Последовательно заполнить формы подачи;
На последней форме сделать вложения, загрузив подписанное заявление с приложениями;
Проверить данные и прикрепленные файлы;
Нажать кнопку «подтвердить отправку».

Перед тем как подавать заявление на банкротство, нужно не только собрать все документы, но и составить список кредиторов с информацией о них, посчитать задолженность каждому кредитору и общую сумму долгов, составить опись имущества и выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.

Если вы индивидуальный предприниматель, то перед этим нужно еще опубликовать уведомление о своем намерении подать заявление на банкротство в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Сделать это необходимо не менее чем за 15 дней до обращения в суд.

Список документов

Чтобы подать на банкротство, нужно собрать документы (п. 3 ст. 213.4 127-ФЗ «О несостоятельности «банкротстве»). Их список может различаться в зависимости от ваших жизненных обстоятельств — наличия семьи, детей, от вида задолженности и так далее.

«В официальных списках нигде не указано, но суды часто требуют дополнительно справку об отсутствии судимости и справку о наличии банковских счетов из ФНС», — подсказывает Денис Незов.

Арбитражный управляющий уточняет, что если каких-либо документов будет не хватать, то суд в таком случае оставит заявление без движения и предложит заявителю устранить нарушения. Если заявитель это сделает в срок, то заявление будет принято к рассмотрению.

«Есть один нюанс, который многие судьи упускают и на который обращал внимание Верховный суд: если у должника уже возникла обязанность по подаче заявления и суд выявит отсутствие каких-либо документов в приложении к заявлению, то он все равно обязан принять заявление к производству, а недостающие документы истребует при подготовке дела к судебному разбирательству (абз. 2 п. 1 ст. 42 закона «О банкротстве»). Суды же часто и в таких случаях оставляют заявления без движения», — обращает внимание Денис Незов.

Стоимость банкротства физических лиц

Госпошлина — ₽300. Размер госпошлины для физлиц при подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) определен Налоговым кодексом.
Вознаграждение финансовому управляющему — ₽25 тыс. Размер фиксированной суммы и суммы процентов установлен ст. 20.6 127-ФЗ. Если вы не можете сразу перечислить деньги на депозит суда для управляющего, то можно попросить отсрочку, но для этого нужно подать ходатайство.
Публикация в газете «Коммерсантъ» — в зависимости от количества символов. Согласно данным газеты, 12 мая был утвержден тариф, применяемый к объявлениям о банкротстве, — ₽264,17 (вкл. НДС 20%) за кв. см. Газета «Коммерсантъ» имеет статус официального издания для публикации сведений, предусмотренных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» в соответствии с распоряжением правительства РФ от 21 июля 2008 года № 1049-р и заключенным с ФРС РФ договором № 25 от 1 августа 2008 года. «Ориентировочно на публикации в «Коммерсанте» тратится ₽10–12 тыс.», — рассказал Денис Незов.
Публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — ₽451,25 за объявление. Количество публикаций определяется количеством сведений, подлежащих опубликованию: о введении процедуры, о собраниях кредиторов, о продаже имущества, о получении требований кредиторов и прочее.
Почтовые расходы — примерно ₽100 за одно отправление в зависимости от региона и отделения почты. Арбитражный управляющий должен делать запросы, уведомлять кредиторов, отправлять им отчеты, поэтому совокупно данные расходы являются значительной частью общих расходов, уточняет Незов.
Иные расходы: организация торгов, оценка, охрана имущества и прочее, но только в случае, если они являются обоснованными.
Оплата услуг юридических компаний — расходы зависят от тарифов таких компаний. «Одна и та же работа у одних может стоить ₽50 тыс., а у других — ₽200 тыс. При этом есть юридические компании, которые называют цену в зависимости от размера долга. Они же обещают освободить от долгов, поэтому считают логичным просить процент», — говорит арбитражный управляющий.

«В среднем «банкротство под ключ» обходится в ₽120–150 тыс.», — сообщил Денис Незов.

В Госдуме в июле 2020 года отмечали, что общие затраты на судебную процедуру банкротства составляют примерно ₽100 тыс.

Почему суд может отказать

Основания для отказа в освобождении гражданина от долговых обязательств указаны в ст. 213.28 закона «О несостоятельности (банкротстве)». В частности, долги придется выплачивать, если:

в отношении должника вступил в законную силу судебный акт, которым гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, должник действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В указанных случаях арбитражный суд в определении о завершении продажи имущества гражданина указывает на неприменение в отношении должника правила об освобождении от исполнения обязательств. Суд может сделать это и тогда, когда такие случаи выявили после завершения реализации имущества.

«При этом, как разъяснил Верховный суд, неразумное поведение должника не является основанием для отказа в освобождении от долгов. Если должник наращивал задолженность, не оценив свои возможности, или неразумно тратил деньги, то сами по себе данные обстоятельства не являются причиной отказа в освобождении от долгов», — поясняет Денис Незов.

Также в законе перечислены виды требований, от которых должник не освобождается, независимо от наличия иных обстоятельств (п. 5 ст. 213.28 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»):

требования кредиторов по текущим платежам;
о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
о выплате заработной платы и выходного пособия;
о возмещении морального вреда;
о взыскании алиментов;
иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;
о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;
о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (ст. 53 и 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), умышленно или по грубой неосторожности;
о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;
о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании ст. 61.2 или 61.3 закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Внесудебное банкротство

Процедуру внесудебного банкротства ввели в сентябре 2020 года. В отличие от судебного она бесплатна, так как нет финансового управляющего, а также не нужно платить госпошлину. Кроме того, не нужно отдавать деньги за рассмотрение заявления и включение данных в реестр.

Сумма долга, которая служит основанием для банкротства, тоже отличается. Процедуру можно пройти, если она составляет не менее ₽50 тыс., но не более ₽500 тыс. Она учитывается независимо от наступления даты платежа, просрочек и обращения кредитора в суд для взыскания задолженности. В нее входят несколько видов долгов:

по займам и кредитам, включая проценты;
по налогам и сборам;
по алиментам;
по договорам поручительства, в том числе суммы, по которым основной должник платит вовремя.

Процедуру внесудебного банкротства можно пройти, если:

в отношении должника закончили исполнительное производство, так как у него нет имущества, которое можно взыскать;
исполнительный документ вернули взыскателю;
после этого не возбуждались другие исполнительные производства, которые еще не закончились.

Должник оформляет заявление через МФЦ. К нему нужно приложить список всех известных кредиторов. Если какого-то кредитора или обязательства в перечне не будет, то по этим долгам придется платить. Внимательно и правильно записывайте все данные.

Процедура внесудебного банкротства длится полгода. В это время приставы не могут продать имущество в счет погашения долгов, не будут начисляться проценты и штрафы, а банк не спишет деньги со счетов. Тем не менее везде есть свои исключения. Если ведется исполнительное производство по этим пунктам, то должник обязан по ним платить:

кредиты и займы, которые не указывались в приложении к заявлению о банкротстве;
о возмещении вреда жизни и здоровью, морального вреда;
о взыскании алиментов;
о выплате зарплаты и выходного пособия.

Если финансовое положение должника улучшится, то он должен в течение пяти дней сообщить об этом в МФЦ. Например, если у него появилось имущество или доход, с помощью которых можно полностью погасить долги или их значительную часть. Тогда процедура внесудебного банкротства прекратится. Повторно подать заявление в МФЦ можно будет только через десять лет.

Пошаговая инструкция оформления банкротства через МФЦ

Проверить информацию о наличии исполнительных производств и основании их окончания на сайте Федеральной службы судебных приставов.
Подать документы о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в МФЦ по месту жительства или месту пребывания — в письменном виде лично. Записаться в МФЦ можно через портал «Госуслуги».
В течение шести месяцев не брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и т. п.
Уведомить в течение пяти рабочих дней МФЦ, если в течение шести месяцев в собственность гражданина поступило имущество или улучшилось его имущественное положение, позволяющее расплатиться с долгами.
Проверить сведения о возбуждении, прекращении или о завершении процедуры внесудебного банкротства в ЕФРСБ.

Список документов для банкротства через МФЦ

Список всех известных кредиторов по установленной форме. Сумма общего долга по списку кредиторов должна составлять от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. В нее включается общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного должника.
Паспорт гражданина Российской Федерации.
Документ, подтверждающий место жительства или место пребывания заявителя, — штамп о регистрации по месту жительства в паспорте или свидетельство о регистрации по месту пребывания (форма № 3).
Доверенность на представителя заявителя, если он не сам подает документы.
Документ, удостоверяющий личность представителя заявителя.

«После подачи пакета документов в течение одного рабочего дня МФЦ осуществляет проверку базы данных ФССП на предмет наличия возбужденных в отношении гражданина исполнительных производств. Если исполнительные производства в отношении гражданина отсутствуют, МФЦ в течение трех рабочих дней публикует сообщение о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в специальном ресурсе — Едином федеральном реестре сведений о банкротстве», — рассказал член комиссии Ассоциации юристов России по правовым проблемам несостоятельности (банкротства) Илья Софонов.

Он добавил, что при внесудебной процедуре нет необходимости уведомлять всех известных кредиторов о намерении подать заявление о банкротстве. По его словам, от должника требуется лишь подать соответствующее заявление в МФЦ, а последний возьмет все процедурные вопросы на себя.

Принятие судом заявления и назначение первого заседания

По закону, срок рассмотрения заявления судом составляет не более 5 рабочих дней. Но, в зависимости от загруженности судей и полноты собранного пакета документов, дело может оставаться без движения до 1 месяца.

Непосредственно судебное заседание о признании физического лица несостоятельным — банкротом назначается через 1,5-2 месяца после принятия заявления.

Срок рассмотрения дела зависит от степени загруженности суда и полноты представленных документов. В ходе первого заседания назначается арбитражный управляющий и выбирается процедура банкротства физического лица.

Сколько судов понадобится до того, как физ. лицу дадут статус банкрота, заранее сказать невозможно. Но с момента подачи заявления в суд должник не отвечает за свои долги сам, по закону его финансовые дела ведет финансовый управляющий. Это временное ограничение, но пока идет процедура, для должника действует запрет на траты в сумме больше 1 прожиточного минимума на каждого из членов семьи.

Напомним, что предусматривается две процедуры:

Последствия банкротства для физических лиц

Чем чревато банкротство физических лиц? Статьи в интернете пугают потенциальных банкротов мораторием на обращение в банки за заемными средствами. На форумах люди рассказывают, что банки, услышав, что вы банкрот, просто кладут трубку. Специалисты утверждают, что это не так. Банкротство физлиц полностью «обнуляет» кредитную историю, а запрет на банкротство в следующие пять лет даже снижает риск отказа в новом кредите. Кредитор понимает, что в ближайшее время от этого долга вы освободиться не сможете, а значит, вероятность невозврата средств снижается. Но есть ряд других реальных последствий, которые заставят отдельных граждан задуматься о том, нужна ли им эта процедура.

Все последствия банкротства физлица описаны в ФЗ-127

Банкрот не сможет повторить процедуру в течение пяти лет, после получения этого статуса;
В течение процедуры потенциальный банкрот не может рассчитывать на кредиты и займы. А после в заявках всегда должен указывать свой статус банкрота;
В течение трех лет после процедуры не может занимать должности в органах управления юридического лица;
В течение 10 лет не может претендовать на должность в кредитной организации;
В течение 5 лет не может устроиться на работу в страховую организацию.

Последствия банкротства физического лица для ИП

Очень часто банкротами становятся индивидуальные предприниматели. Статистика показывает, что два из трех микробизнесов оказываются неудачными, а средний срок жизни ИП в России около восьми лет. Обстоятельства меняются, не все успевают за прогрессом, трендами и рынками, и вот уже вроде бы успешный предприниматель остается один на один с долгами, которые брал на развитие бизнеса. Так как ИП отвечает перед кредиторами своим имуществом, банкротиться он должен как физическое лицо. Отсюда, помимо всех вышеперечисленных, исходят вот такие последствия:

ИП теряет статус индивидуального предпринимателя.
Все лицензии, полученные ИП на ведение всех видов деятельности, аннулируются.
Человеку запрещается занимать должность директора компании или управленца в любых организациях.
Экс-ИП запрещено занимать должность в страховых и кредитных организациях.

Профессионалы советуют закрыть ИП до начала процедуры. В этом случае после получения статуса банкрота человек снова сможет открыть свое дело и заниматься бизнесом, как и раньше

Условия бесплатного банкротства физического лица предполагаются следующие:

Иметь долг от 50 до 500 тысяч рублей.
Иметь закрытое исполнительное производство из-за отсутствия имущества и ценных вещей.
Не иметь других исполнительных производств после возвращения исполнительного листа взыскателю.

Однако подводных камней у этого законопроекта намного больше. В частности:

процедура длится год, и если за это время потенциальный банкрот найдет дополнительный заработок, о списании долгов можно забыть.
пусть немного, но финансовым управляющим заплатить все равно придется. Бесплатно работать никто не согласится.
целый год кредиторы будут искать имущество, дополнительный доход и другие ценности, которые можно забрать в уплату долга.
если в это время человек получит наследство, он его лишится в счет долга.
списаны будут только те долги, которые должник указал в заявлении. При судебном банкротстве списываются все долги.
во время процедуры не удастся продать свое имущество: будет наложен запрет на целый год.

Как видите, минусов у «бесплатного» банкротства намного больше, чем плюсов. Поэтому легче заплатить профессионалам, но завершить процедуру через несколько месяцев и полностью освободиться от долгов.

В чем заключается процедура? Банкротство физического лица — это рука помощи тем, кто погряз в долгах. Человек, не имеющий возможности выполнять взятые на себя обязательства, обращается в специальную компанию, где за несколько месяцев профессиональные юристы помогают ему освободиться от претензий банков и коллекторов. И первый шаг к банкротству — подсчитать все «за» и «против», взвесить риски и решить, точно ли вы хотите этого.

Рекомендуем ознакомитьсяПлюсы и минусы банкротства физических лиц

Многие граждане опасаются, что после процедуры банкротства они не смогут больше обратиться в банк для оформления автокредита, ипотеки или другой ссуды. Но это не так. В теории кредитные организации должны отвернуться от банкрота, однако практика говорит сама за себя. Уже через пару лет после завершения процедуры, банки охотно идут на сотрудничество и выдают бывшим банкротам автокредиты, ипотеки и другие ссуды.

Если долги душат, и вы не видите выхода из ситуации, банкротство физических лиц — единственное, что вам осталось. Нюанс процедуры состоит в том, что любому потенциальному банкроту нужна помощь. И если вы твердо решили списать все долги, придется идти к профессионалам. Они объяснят, как проходит процедура:

Важно отметить, что во время процедуры банкротства, на человека накладывают ряд ограничений.

Рекомендуем ознакомиться Легенды и мифы банкротства физлиц

Попытка сохранить хорошую кредитную историю может стать достижимой, если у физического лица имеются все предпосылки для прохождения упрощенной процедуры банкротства. Она станет доступной в 2021 году. В таком случае несостоятельность гражданина может быть признана во внесудебном порядке, а сама процедура банкротства пройдет только под контролем СРО и при участии арбитражного управляющего. В случаях улучшения своего материального состояния должник может отказаться от признания своего банкротства.

При банкротстве на «упрощенке» не предусмотрена реструктуризация долга, но применима реализация имущества. При этом для покрытия кредитной задолженности (она может начинаться от 50 тысяч рублей) реализовать свое имущество должник может самостоятельно. Также условием для прохождения упрощенного банкротства должно выступать:

отсутствие постоянной работы;
отсутствие судимости за экономические преступления;
не более 50 тысяч рублей на всех имеющихся счетах в течение последних трех месяцев;
отсутствие свободного имущества, которое можно оценить в сумму свыше 200 тысяч рублей.
отсутствие сделок купли-продажи, дарения и прочих видов сделок в течение последних 12 месяцев.

Пользоваться упрощенкой можно не чаще одного раза за 10 лет, чтобы исключить риск признания банкротства фиктивным. Данная схема не доступна для ИП или учредителей коммерческих организаций, подробнее об этом можно прочесть в данной статье.

Основной минус применения схемы упрощенного банкротства – это его срок. Такая процедура может слишком затянуться, в то время, как стандартная схема длится всего 4-6 месяцев, упрощенка “порадует” сроком не менее одного года.

Сколько стоит банкротство физического лица

Итак, как мы уже отметили выше, у потенциального банкрота два выхода: подождать, пока все кредиторы подадут на него в суд, отнимут последнее и заставят платить до окончания жизни, а потом и вовсе возьмутся за наследников. Либо не ждать, пока в двери постучат коллекторы и начать действовать самостоятельно. Наилучший выход — обратиться в банкротную компанию. Безусловно, услуги финансового управляющего, юристов и других людей, помогающих в банкротстве, придется оплатить. Так сколько же стоит банкротство физлица? Как правило, стоимость банкротства зависит от сложности процедуры. Чем больше кредиторов и долгов, тем больше придется заплатить. Ценник может отпугнуть неподготовленного человека, потому что средний чек на банкротство составляет 150-200 тысяч рублей. Но пугаться не стоит. Большинство юридических компаний работают в рассрочку, разрешают оплатить основную часть долга уже после завершения процедуры.

За что придется заплатить во время банкротства

За услуги по оценке и анализу имущества.
За юридическое сопровождение (цена может быть разной, в зависимости от выбранной компании).
Государственную пошлину за подачу искового заявления в суд (300 рублей).
Депозит за услуги финансового управляющего (25 тысяч рублей).
Почтовая корреспонденция (около 12 тысяч рублей за время всей процедуры).
Публикации на ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ» (около 15 тысяч рублей).

Сейчас законодатели обсуждают, как дать возможность россиянам бесплатно обанкротиться. Есть законопроект, который рассчитан на граждан с доходом менее прожиточного минимума на члена семьи и суммой долга, не превышающей 500 тысяч рублей. И этот документ отвечает на следующий вопрос.

В отличие от судебной процедуры, срок банкротства через МФЦ не может превышать 6 месяцев. За точку отсчета периода принимается дата внесения сведений в Единый федеральный реестр, поэтому к полугодичному интервалу времени следует добавить:

10-14 дней – на оформление документов гражданину, включая сбор сведений о задолженности перед каждым кредитором и сведения о них;
3 дня – на проверку специалистами МФЦ полноты представленных документов.

По истечении отведенных шести месяцев, должнику присваивается статус банкрота автоматически, если материальное положение не улучшилось и не установлены обстоятельства, препятствующие внесудебному банкротству.

Должник обязан сообщить:

О появлении имущества (подаренное, унаследованное, приобретенное иным способом).
О доходах, которыми могут быть оплачены долги.
Об открытии судебных или исполнительных производств.

МФЦ в течение трех дней примет решение о прекращении процедуры (ст.223.5 закона № 127-ФЗ).

Документы для упрощенного банкротства

Список документов, используемых при упрощенном и стандартном банкротстве одинаков. Чем больше документов, подтверждающих финансовую несостоятельность физического лица, тем лучше. Ознакомиться с полным перечнем необходимых документов можно в законе о банкротстве и в этой статье.

Этап IV. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве

На практике вопрос о том, какую процедур ввести: сначала реструктцризацию или сразу реализацию имущества судьи решают исходя и сложившейся в регионе практики. Например в Москве и Московской области почти всегда сразу вводят реализацию, что ускоряет списание дола на полгода и уменьтшает расходы должника.

(1) Реструктуризация долгов гражданина

Реструктуризация предусматривает восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам.

Для того чтобы в отношении физического лица стало возможным применить процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать следующим требованиям:

получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности,
не быть судимым за экономические преступления,
не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством,
не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет,
не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.

План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

План, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению судом. После чего он должен быть исполнен в течение 3 лет.

Утверждение плана реструктуризации долгов приводит к тому, что:

кредиторы не могут предъявлять требования вне условий плана и требовать возмещения убытков, связанных с его утверждением,
задолженность нельзя погашать путем зачета встречного требования,
проценты, неустойки и штрафы по заявленным в плане требованиям начисляться не будут,
должник обязан уведомить кредиторов в случае, если его имущественное положение существенно изменится,
во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать факт применения к нему процедуры реструктуризации.

Когда план реструктуризации долгов не был представлен, не одобрен собранием кредиторов или отменен судом, тогда в отношении должника принимается решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Если реструктуризация не возможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его банкротом и введении другой процедуры – реализации имущества.

(2) Реализация имущества гражданина (конкурсной массы)

Если реструктуризация невозможна, результатом банкротства становится распродажа с торгов имущества гражданина и выплата всем кредиторам пропорционально долгу (с учётом очерёдности).

После вынесения судом решения о применении к должнику указанной процедуры финансовый управляющий в течение 15 дней уведомляет об этом кредиторов и предлагает заявить свои требования.

В конкурсную массу включается все имущество, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и другие источники дохода. Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругом), изъятию подлежит только его доля.

Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, который потом предоставляет положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд. В нем также отражается начальная цена продажи имущества.

От взыскания освобождаются:

жилое помещение, если оно является единственным жильем,
земельный участок, где расположено единственное жилье,
предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши,
алименты на несовершеннолетних детей,
пенсия и пособия,
деньги в размере прожиточного минимума и др.

Реализация конкурсной массы осуществляется посредством торгов. На их проведение отводится 2 месяца. После чего происходит погашение задолженности.

Очередность удовлетворения требований кредиторов установлена статьей 213.27 Федерального закона № 127-ФЗ.

К первой очереди относятся текущие платежи, в том числе связанные с ведением дела о банкротстве. Сюда входят 7 процентов, которые получает финансовый управляющий в качестве вознаграждения помимо фиксированного платежа в 25 тысяч рублей (цена банкротства физического лица зависит от размера удовлетворенных требований кредиторов.

Если вырученных денег не хватает, банкрот освобождается от своих обязательств по покрытию долгов перед кредиторами. Но в законе также указаны случаи, когда списание долгов физических лиц (по кредитам, займам, налогам и т.д.) недопустимо:

Гражданин привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, в том числе фиктивное банкротство.
Уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные сведения.
При исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например, мошенничество или умышленное уничтожение имущества.

Реализация имущества гражданина осуществляется не более, чем за 6 месяцев.

(3) Заключение мирового соглашения

Мировое соглашение останавливает действия конкурсного управляющего, гражданин приступает к погашению задолженности, и производство по делу прекращается.

Мировое соглашение распространяется на требования кредиторов, включенные в реестр. При возникновении разногласий между участниками процесса условия исполнения соглашения рассматриваются судом.

Если условия мирового соглашения нарушаются, то производство по делу о банкротстве возобновляется, и в отношении должника вводится процедура реализации имущества.

Сколько времени длится процедура банкротства физического лица?

Сроки процедуры банкротства физических лиц устанавливаются законодательством, но не все они имеют четкие рамки. Обращение к юристу сокращает длительность процесса.

Какой срок банкротства физических лиц

Порядок процедуры для граждан устанавливается гл. 10 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. Ст. 51 оговаривается, сколько длится банкротство физического лица по закону.

Несостоятельность устанавливается в течение семи месяцев с момента поступления заявления в суд. Срок может продлеваться до десяти месяцев (постановление Пленума ВАС РФ № 99 от 25.12.2013 г.).

Рассчитывая среднее время банкротства, следует исходить из того, что:

на сбор документов обычно уходит от одного до трех месяцев;
на регистрацию заявления отводится 1-3 дня;
в течение пяти дней после подачи заявления, суд должен принять его к рассмотрению или оставить без движения (например, если недостаточно документов) или вернуть заявителю;
первое судебное заседание, как правило, проводится через 1,5-2 месяца после принятия заявления;
срок реализации имущества составляет не более шести месяцев, однако он может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в банкротном деле (ч. 2 ст. 213.24 ФЗ № 127 от 26.10.2002 г.).

Хотя законом устанавливается максимальный срок банкротства физического лица, он может быть продлен. Некоторые дела рассматриваются от года до трех лет.

Что влияет на сроки рассмотрения банкротного дела

Согласно ч. 1 ст. 6.1 АПК РФ, судопроизводство в арбитражном суде осуществляется в разумные сроки.

То, сколько рассматривается дело, может зависеть от:

состава имущества должника;
сделок с активами за последние три года;
наличия у гражданина стабильного дохода.

Увеличение длительности процедуры несостоятельности, может быть обусловлено реализацией имущества должника.

Продолжительность торгов определяется:

ликвидностью движимого и недвижимого имущества;
общей стоимостью активов;
текущим положением собственности на рынке.

Если имущество не реализуется с первого раза, то торги проводятся повторно. Правда, не всегда активы должника удается реализовать.

Причины увеличения срока процедуры банкротства

Срок признания гражданина банкротом может увеличиться, если:

между кредиторами возникли разногласия по реструктуризации долгов;
пришлось отложить судебное разбирательство по основаниям, установленным ст. 158 АПК РФ;
нужно привлечь профессионального оценщика для определения стоимости имущества должника (ст. 130 ФЗ № 127 от 26.10.2002 г.);
финансовый управляющий своевременно не предоставил отчет о своей работе;
оспариваются сделки должника за последние три года.

Даже небольшая ошибка гражданина при банкротстве может стоить ему потерянного времени и усложнения процедуры. Это нужно понимать человеку, рассчитывающему сколько по времени длится банкротстве физических лиц. От правильности действий физлица в деле о несостоятельности зависит, в том числе, последствия и срок рассмотрения дела судом.

Хотите
процедуры банкротства?

Запишитесь или позвоните по телефону горячей линии

Я принимаю условия соглашения об обработке персональных данных