Как называются люди которые выбивают долги по кредитам

Содержание

Как общаться с коллекторами, тактика поведения

Когда коллектор понимает, что добился желаемого эффекта, он предлагает мнимый компромисс – оплату хотя бы половины суммы, или он приедет к должнику домой. Вопрос напрашивается сам собой – «А дальше-то что?». Денег у должника как не было, так и не будет, и приезд коллектора этого не изменит. Но человек с ужасом ждет обещанного звонка в дверь.

Во-первых, в такой ситуации нужно успокоиться и рационально взглянуть на ситуацию. Квартира – это частная собственность, и только хозяин вправе решать – кого пускать, а кого нет.

Во-вторых, опись имущества и изъятие его в счет погашения долга может происходить только по приговору суда и проводиться только судебными приставами. Так что, угроза «мы сейчас придем и сами все заберем» явная «утка».

Основная цель визита коллектора – это оценка платежеспособности должника. Одно дело если он придет и увидит в квартире ремонт восьмидесятых годов и ламповый телевизор, и совсем другое, если там будет мебель из красного дерева и плазма во всю стену. В первом случае прессинг, скорее всего, прекратится. А вот второй исключает такую возможность.

Даже не попав в квартиру, коллектор может сделать определенные выводы по состоянию фасадного облика квартиры должника. Состояние окон, дверей, даже почтового ящика, все учитывается.

В любом случае, главное при встрече с коллектором – сохранять спокойствие и попытаться максимально открыто провести беседу по поводу сложившей финансовой ситуации. Но НИ В КОЕМ СЛУЧАЕ не сообщайте и не показывайте коллекторам свои слабые места, говорите только по делу и ничего лишнего!

А лучше, если вы понимаете, что встреча с коллектором в скором времени неизбежна, проанализировать заранее свои «болевые точки», устранить или замаскировать их. Иначе они могут обернуться против вас. К примеру, если вы испуганно попросите коллектора не сообщать о ваших кредитных проблемах на работу, ничего хорошего не ждите. Некоторые коллекторы не упустят возможности надавить на ваше слабое место и сделать все с точностью до наоборот.

Если коллекторы видят, что вы медлите возвращать долг, они могут попытаться вам угрожать. Однако эти угрозы, чаще всего, не несут за собой реальных действий. Очень часто коллекторы пугают должника привлечением к уголовной ответственности на основании статьи 177 УК РФ «Злостное уклонение от кредиторской задолженности». Однако в действительности почти нереально доказать, что должник умышленно не возвращал долг.

Кроме того, коллекторы активно пользуются угрозами статьей 159 «Мошенничество», которую также они вряд ли смогут применить к горе-заемщику, если тот хоть один раз внес платеж по кредиту, а значит, не замышлял мошенничество. Поэтому не обращайте внимания на угрозы, отстаивайте свои права и давайте взыскателям понять, что вы не собираетесь обманывать их и оплатите долги, как только получите зарплату (только не на зарплатную карту!). Помните: коллекторы боятся юридически подкованных и уверенных в себе людей!

https://youtube.com/watch?v=%3Fenablejsapi%3D1%26origin%3Dhttps%3A

Иногда для достижения скорейшего нужного эффекта коллекторы в своей работе прибегают к помощи знакомых из правоохранительных органов или службы судебных приставов. И если к вам вместе с профессиональными взыскателями придут данные лица, которые начнут пугать вас статьями из Уголовного кодекса РФ, арестом имущества (ознакомьтесь с советами), насторожитесь: скорее всего, вас разводят! Попросите документы этих сотрудников и перепишите себе их данные. Затем поинтересуйтесь у человека в форме судебного пристава, каков номер возбужденного исполнительного производства и адрес его рабочего подразделения.

Коллекторы и уголовная ответственность

Отметим, что в основном коллекторов привлекают к административной ответственности, и щедро награждают незначительными для них штрафами. Если говорить об уголовной ответственности, то она применяется достаточно редко. Если кто-то и привлекается к таковой ответственности, то это отдельные физические лица, которые работали в агентствах. Юридическое лицо привлечь к уголовной ответственности невозможно.

Законны ли действия коллекторов, например, когда они вымогают деньги, шантажируют должника, угрожают его жизни или вообще причиняют вред его имуществу? Конечно, нет. Если человек обращается в правоохранительные органы и фиксирует факты нарушений, разумеется, полиция займется коллекторами. Но привлекать будут как раз отдельных сотрудников.

Ниже мы представим несколько примеров уголовных дел, связанных с банковско-коллекторской сферой.

Дело № 2-0002/2016, которое рассматривалось в Московском городском суде еще в 2016 году. Подсудимыми выступили некто Воробьев, Владимиров и Бортников. Как оказалось, один из мужчин в 2013 году создал группу, чтобы незаконно вести коллекторскую деятельность и выбивать эти деньги посредством угроз, запугиваний и силы. По одному из дел они требовали у человека 220 тыс. рублей задолженности.Бандиты не остановились на простом предъявлении требований — один из членов группы напал на мужчину, начал бить его, нанес существенные побои. На второй день горе-коллекторы снова принялись звонить семье — должнику и его жене, требуя деньги. По материалам дела, предъявление требований с избиениями было не единичным случаем.Также мужчины имели оружие, которым при задержании ранили сотрудников правоохранительных органов. Разумеется, все трое мужчин были привлечены к уголовной ответственности и понесли наказание.Но эта история все же не о законной работе коллекторов, а о разбое и бандитизме. Так как группа лиц не оформила себя как юр лицо и не вошла с этим юр лицом в реестр ФССП, поэтому таких людей и принято называть «черными коллекторами». Тем более, что и работали-то они до принятия закона о защите законных прав должников при взыскании.
Дело № 01-0013/2016, которое тоже рассматривалось в Московском городском суде. Оно не относится непосредственным коллекторским грехам, скорее, к банковским. Но все же, оно достаточно интересное и частично объясняет, почему коллекторы потом требуют долги с людей, которые не оформляли кредиты или микрозаймы.Под обвинение по статье за мошенничество попала некая Гасымова, которая работала в банке «Ренессанс Кредит». Как оказалось, женщина, работая на должности менеджера, оформляла кредитные анкеты от имени людей, которые на самом деле не брали кредиты.Деньги похищались и тратились в преступных целях. В итоге через некоторое время людям начинали звонить из банка, потом кредитор пытался взыскать деньги через коллекторов.В итоге Гасымову приговорили на три с половиной года лишения свободы и обязали выплатить компенсацию пострадавшим.

Коллекторы в 2022 году выбивают долги в основном через разговоры и СМС-сообщения

Конечно, коллекторы стараются придерживаться в своей деятельности норм закона — № 230-ФЗ, но все же иногда случаются нарушения. К счастью, они не критичны: это угрозы, хамские разговоры, отказы в реструктуризации, звонки родственникам. Откровенный криминал и нападения сейчас практически не встречаются. Каждое агентство знает, что последует при пресечении черты: это проверки, штрафы, привлечение к уголовной ответственности сотрудников и исключение из реестра ФССП. В таком исходе событий никто не заинтересован.

Сколько коллекторы могут требовать долг по времени?

Люди почему-то думают, что у коллекторских требований есть какой-то срок годности, после прохождения которого «долги сгорают». И ссылаются даже на ст. 196 ГК РФ, которая устанавливает срок исковой давности 3 года. Но мы расскажем, как это работает:

Срок исковой давности означает период, в течение которого требования кредитора будут актуальными. Это тот период, когда банк или коллекторское агентство вправе обратиться в суд и просудить свои требования.
Коллекторы или банк вправе обратиться в суд и по истечении 3 лет. Если должник не отреагирует на исковое заявление, и не выдвинет возражения о том, что пропущен срок давности, то суд примет решение в пользу кредитора.

Факт пропуска срока исковой давности срабатывает только в том случае, если должник при обращении банка в суд тоже пишет встречное заявление об истечении срока давности. Без этого заявления суд не станет отказывать кредитору. То есть необходимо личное участие должника в деле о взыскании.

Соответственно, коллекторы вправе требовать возврата долга сколько угодно времени. Даже если давно прошло три года и закончился срок исковой давности. Просто если срок исковой давности истек, а коллектор обратился в суд, и суд ему отказал в иске, у коллектора (также как и у банка, и у МФО) больше нет права на судебную защиту. Такой долг по суду не признают, и не передадут взыскание в работу приставам. Но это не значит, что долг «пропал», «сгорел» или списан.

Если срок давности истек, коллекторы и кредиторы имеют право требовать возврата долга несудебными методами. То есть мотать вам нервы сколь угодно долго.

Помните, от долгов спасает только одна процедура — банкротство в судебном порядке через арбитраж, или — если вы соответствуете требованиям к внесудебному банкротству — то обращение в МФЦ.

Когда взыскателей из МФО путают с коллекторами

В практике взыскания часты случаи, когда люди не стремятся разобраться, кто им звонит — сотрудники коллекторской компании или самого кредитора. Зачастую хамским отношением к заемщикам грешат сотрудники микрофинансовых компаний. Поэтому, если у вас есть долг перед МФО, не спешите делать вывод о том, что вам звонят представители коллектора, даже если звонящие ими и представились.

Кредиторы — банки и МФО — не обязаны соблюдать требования закона о взыскании просроченной задолженности — ни по числу звонков, ни по времени обращения, ни по нормативам лексики. Они даже и записывать переговоры с должниками не обязаны.

Да, это не дает права им угрожать клиентам, но и к ответственности их за угрозы привлечь сложно — ведь банки и МФО подчиняются не ФСПП, а Банку России.

Приведем пример. МКК «ГоСотделение» была привлечена к административной ответственности за нарушения и ей выписали штраф в размере 20 тыс. рублей по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. Организация понесла наказание за использование незарегистрированного на компанию номера в рамках взыскания долгов и за оказание психологического давления на беременную женщину.

Как оказалось, еще в 2018 году женщина оформила ссуду на 20 тыс. рублей в МФО. Но по различным причинам вовремя отдать деньги ей не удалось. У нее начал болеть ребенок, приходилось находиться с ним в стационаре, нужны были деньги. И все же, женщина попыталась самостоятельно договориться с микрофинансовой организацией об отсрочке. Она предложила отсрочить заем, но столкнулась с отказом.

Далее начались последствия. Однажды к ней почти ночью заявился один из сотрудников МФО. Но женщина так и не открыла ему дверь. Далее она начала получать СМС сообщения с оскорблениями, требованием отдать деньги в самой грубой форме. Затем ей начали звонить с различных номеров и угрожать. Женщина все же иногда вносила по 1-2 тыс. рублей, сколько там у нее было. Но взыскателей из МФО это не останавливало.

Далее женщина забеременела и даже попала в больницу. Долг она так и не закрыла. Когда угрозы и хамство окончательно ее достали, женщина обратилась в правоохранительные органы.

Подобное поведение ярко характеризует коллекторов «от микрофинансистов». Это значит, что МФО либо не осознает, либо не боится ответственности. Но все же она наступает. Если должник не боится защищать свои права и начинает обращаться в различные инстанции, через некоторое время взыскатели обязательно начнут соблюдать требования закона. Но, увы, прекращение звонков чаще всего означает одно — кредитор или коллектор обратились в суд за возвратом долга.

Несут ли они ответственность за свои действия?

Теперь немного поговорим о законодательстве. До 2016 года в сфере сбора просроченной задолженности творилась полная анархия и беспредел. Коллекторскую деятельность никто не контролировал. Такие конторы просто открывали на скорую руку юридические лица, благо, лицензии на сбор долгов были не нужны, и начинали выкупать долги за копейки.

Далее — вымогательство, шантаж, угрозы, порча имущества и даже физические избиения. Не будем врать — такие факты действительно были, люди снимали побои, и полиция потом искала виновников. Были и «коктейли Молотова», брошенные в окна должников. Ответственности за это никто не нес.

Но потом у властей лопнуло терпение — в 2016 году в силу вступил № 230-ФЗ. Он получил еще народное название — «Закон о коллекторах». По сути, он установил жесткие рамки для коллекторской деятельности. Вот эти ограничения:

коллекторов внесли в реестр ФССП — судебные приставы теперь контролируют работу коллекторских агентств;
им запретили бесконтрольно звонить должникам — только в дневное время и в строго ограничили количество звонков. Такие же ограничения коснулись личных встреч и СМС;
им запретили угрожать должникам, вымогать с них деньги и уж тем более — портить их имущество;
под запретом стали и ночные посещения должников по месту прописки;
запретили звонить третьим лицам с целью разглашения сведений о задолженности.

За нарушения законодатели предусмотрели проверки, штрафы, административную и даже уголовную ответственность, которую применяют к конкретным работникам КА в отдельных случаях.

Преимущественно за неправильное взыскание задолженности коллекторы попадают на проверки, штрафы и административную ответственность.

Кто какие коллекторы, законны ли они?

В прошлой статье мы говорили о том, как быстро погасить кредиты и не попасть в долговую яму. Но если вы все же оказались в долговой пучине, то встреча с коллекторами неминуема. Итак, чтобы понапрасну себя не пугать, давайте для начала разберемся, что же такое коллекторские агентства и какими функциями они наделены на самом деле.

Коллектор – страшное слово для всех банковских должников. Есть у банков такая старая традиция – если заемщик не выплачивает долг, его начинают пугать этими «страшными» людьми. Причем, угроза строится на доводе о том, что лучше заплатить банку, а то он продаст долг коллекторам, а они пользуются своими методами и банк не несет за них никакой ответственности. Все это происходит ненавязчиво и доверительно. Но преследует одну конкретную цель – заставить воображение должника разыграться и нарисовать всякие страшные картины а-ля лихие девяностые, чтобы человек окончательно испугался.

Коллекторские агентства (от англ. collect – взимать) – организации, занимающиеся сбором долгов с заемщиков того или иного банка. Как правило, кредиторы продают коллекторам долги недобросовестных заемщиков, превышающие 90-дневный срок. Чаще всего коллекторские агентства работают с теми, кто должен банку от 25 000 до 200 000 рублей (долги свыше этой суммы кредиторы, как правило, не продают, самостоятельно обращаясь в суд!).

Работа коллекторов регулируется законом

Попытка установить правовые границы в этой сфере финансовой деятельности была предпринята в 2014-2015 годах и увенчалась принятием 230 Федерального закона в 2016 году. Возможное взаимодействие коллекторов с неплательщиками ограничили звонками в строго установленное время, ведением переписки и .

Никаких мер воздействия в виде порчи имущества, например, разрисованных стен в подъезде и изрезанной ножом входной двери в квартиру должника, никаких угроз в адрес его родственников, никаких трупиков домашних животных у входа в дом, конечно же, в законе не предусмотрено.

Это и раньше не допускалось, но ни в одном законе РФ прямо не указывалось, что хулиганские выходки или доведение до стресса в отношении должников запрещены. Просто плохие привычки живучи, поэтому выравнивать ситуацию зачастую приходилось где-то посредством применения норм Уголовного кодекса, а где-то и бегством должника и последующими долгими поисками.

В этом случае кредитору предстояло посчитать, что выйдет дешевле: списать долг, простить и забыть, или все-таки потратить круглую сумму на поиски и поимку человека, не желающего платить по счетам.

Должнику все-таки следует помнить, что за неуплату долга предусмотрена уголовная ответственность. Конечно, возбудить дело реально не по каждому неоплаченному кредиту. Статья 177 Уголовного Кодекса предусматривает следующие условия:

сумма задолженности должна превышать 2 млн. 250 тыс. рублей;
дело уже рассматривалось в суде и по нему есть исполнительное решение;
должник злостно уклоняется от выплат.

Помните, что если долг по алиментам, то уголовная ответственность может наступить уже за минимальные невыплаченные суммы. Но коллекторы, как правило, не работают с долгами по алиментам. Но, собирая информацию о должнике, который имеет долг по алиментам. они могут сильно осложнить последнему жизнь.

Если должник идет на контакт и со своей стороны предпринимает все необходимые в рамках закона действия, чтобы выплатить долг, скорее всего, кредитор не будет обращаться в суд. Однако его законное право — привлечь для сбора невыплаченных денег .

Нужно отметить, «воспитать» коллекторов и заставить работать их в рамках закона за последние годы удалось.

Коллектор может быть привлечен к сбору долга как по кредиту или займу, так и для сбора просроченных к оплате штрафов, например, за нарушение правил дорожного движения. Просто чаще всего коллекторы работают с долгами физических лиц перед финансовыми организациями.

В 2023 году коллекторы не имеют права:

применять к должникам физическую силу, а также угрожать ее применением;
уничтожать, либо причинять вред имуществу;
оказывать психологическое давление на должника, связанное с унижением его чести и достоинства, в том числе путем оскорблений.
вводить должника в заблуждение недостоверной информацией о долговом обязательстве, последствиях неисполнения данного обязательства, а также об организации, представителем которой является коллектор;
отказаться представиться перед началом беседы, назвав свои фамилию, имя, отчество, занимаемую должность и название компании-работодателя. При личной встрече — отказаться предъявить документы (в том числе и те, на основании которых коллектор приступает к работе с вами — договор с банком и т.д.).
Разглашать информацию, являющуюся банковской тайной (в том числе информацию о наличии просрочки, сумме долга и т.п.) третьим лицам и в публичном пространстве, в том числе путем размещения в сети интернет;
звонить и отправлять sms-сообщений в период с 22:00 до 06:00;
принимать наличные деньги у должника. Отдавать средства в руки коллекторам запрещается: просрочка погашается либо на счета банка, либо на счета коллекторской фирмы в случае выкупа долга;
Платить наличными можно через кассу банка на счет и по реквизитам коллекторской компании или непосредственно в кассе КА. Вам должны выдать счет и приходный ордер. И документы о закрытии долга — частичном или полном.

Если коллекторы озвучивают сумму, в несколько раз превышающую задолженность перед банком, стоит обратиться с иском в суд. Ответчиком может выступать как сам кредитор, так и коллекторское агентство. Основание для иска: нарушение процессуального порядка, и норм закона «О потребительском кредите».

В то же время коллекторам закон позволяет:

ранний сбор (Early Collection) — взыскатели могут звонить заемщику в дневное время суток, отправлять sms-сообщения и письма. Длится этот период не более 60 дней и может быть инициирован как финансовой организацией (банком или МФО), так и коллекторским агентством;
поздний сбор (Late Collection) — спустя 60 дней письма, смс-сообщения и звонки учащаются, становятся более назойливыми, взыскатели уже не просят, а требуют погасить долг, чем создают некомфортные условия для должника;
жесткий сбор (Hard Collection) — после 60-90 дней просрочки коллекторы пытаются встретиться с заемщиком;
законный сбор (Legal Collection) — после 90-120 дней просрочки дело должника готовится к передаче в суд.

ВАЖНО. Закон № 230-ФЗ является не единственным нормативным актом, по которому можно осуществить возврат просроченной задолженности. Для исполнения своих служебных обязанностей в рамках закона коллекторы обязаны соблюдать нормы других законов — ГК РФ, ГПК РФ, закона № 229-ФЗ. Для должника, подавшего заявление на банкротство действуют нормы закона № 127-ФЗ.

Нормы закона «О банкротстве» говорят, что в день, когда Арбитражный суд признает заявление должника о своем банкротстве обоснованным и назначит день первого судебного заседания, все взыскатели — банки, МФО, коллекторы, судебные приставы, а также частные кредиторы — теряют право требовать возврат долга — до вынесения окончательного решения суда.

Если долги в ходе процедуры будут списаны, то это право кредиторы утрачивают навсегда.

К сожалению, это требование закона часто нарушается и коллекторами, и даже судебными приставами. Но в этом случае должник вправе отсылать настойчивых кредиторов в суд – они должны включить свои требования в реестр.

Во все юридические тонкости должнику, конечно, вникать сложно, да и не нужно. Чтобы защитить свои интересы, важно знать основные положения 230-ФЗ и оценить противоправность действий коллекторов.

Если долг продан банком или МФО, то лучше обратиться к профессиональному , который поможет подготовить необходимые документы, написать жалобу или подать иск в суд, помочь выбрать оптимальный вариант защиты.

Коллекторы нужны банкам и МФО

Без работы коллекторов вернуть ранее выданные средства в банки было бы трудно. Если деньги не возвращаются в банки — то скоро и выдавать новые кредиты будет нечем. Придется, как и во времена СССР, стрелять деньги до зарплаты у коллег и соседей.

Подают ли коллекторы в суд?

У кредиторов есть 3 года, чтобы возбудить производство по принудительному взысканию задолженности. Это касается:

банков;
микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов;
коллекторских агентств;

Почему именно 3 года? Такой срок установлен по нормам ст. 196 ГК РФ — это срок исковой давности по долгам. Если кредитор не успеет заявить о просроченном кредите, и сделает это позже установленного срока, у должника есть право подать возражение, ссылаясь на истекшие сроки. Суд обязан вернуть кредитору заявление и закрыть дело.

Но автоматически дело о долге не закроют. Заемщик должен сам заявить про истечение срока давности по делу.

Получив долг по переуступке права требования, коллекторы пытаются выжать из человека все возможное. В суд взыскатели спешат лишь после того, как получат судебный приказ, который должник может опротестовать.

Как работает судебный приказ:

через 10 дней приказ переходит из суда в ФССП;
открывается исполнительное производство, которое ведется определенным приставом;
судебный пристав имеет достаточно высокую нагрузку, и зачастую не спешит проводить взыскание.

Но даже если пристав серьезно возьмется за должника, все равно он обязан действовать строго в рамках № 229-ФЗ. Его полномочия включают:

Запрет на выезд за границу. У людей, которые не могут оплатить кредит, обычно нет денег на зарубежные путешествия, поэтому для многих это ограничение является чисто формальным. Но если появляется сильное желание посетить турецкие курорты — должники едут в Беларусь, и уже из Минска спокойно выезжают на свидание к морю.
Взыскание с дохода — снятие 50% заработной платы. Способ не сработает, если должник не трудоустроен или работает неофициально. Поэтому многие должники стараются трудиться по серым схемам — получать по 2-НДФЛ минимальную сумму дохода, а остальное — в конверте, до которого пристав добраться не может.
Арест, опись и изъятие имущества. Применяется как крайняя мера. Но у большинства должников ничего нет. А то, что есть, нельзя забрать по нормам ст. 446 ГПК РФ: единственную квартиру, мебель, технику, продукты.

Учитывая вышеизложенные реалии, коллекторы в суд идут, когда исчерпаны другие методы воздействия на должника. До этого взыскатели пытаются своими силами вернуть просроченный кредит.

Но если с должника нечего взять, коллектор (как и любой другой кредитор) может много раз возвращать приставу исполнительный лист — например, если должник получит наследство или устроится на официальную работу. То есть нервы трепать чисто юридическими методами коллектор может должнику очень долго.

Как долги превращают жизнь в ад

Что бывает, если не выплачивать кредиты и игнорировать счета за ЖКХ.

Оказаться в долгах проще простого: достаточно один раз пропустить платёж по кредиту или не погасить счета за услуги ЖКХ. Лайфхакер поговорил с людьми, которые оказались в такой ситуации. Герои честно рассказали, каково это — жить с долгами, общаться с коллекторами и скрывать доходы от государства.

По просьбе героев фамилии и имена в статье изменены.

Я живу и тружусь в Самаре. У меня хорошая работа в сфере маркетинга и своя однокомнатная квартира. Есть дочка, ей семь лет, но я вижу её только по выходным, потому что мы с женой живём раздельно.

Пока были вместе, долгов не возникало. Семейный бюджет вела жена: планировала расходы, покупала продукты и платила за ЖКХ. Четыре года назад мы разъехались, и бюджет я стал вести сам.

По самарским меркам я зарабатываю неплохо — 35 тысяч рублей, но от этих денег ничего не остаётся в конце месяца: у меня нет накоплений и есть долги по двум кредиткам и ЖКХ. Думаю, так получилось, потому что я гуманитарий — мне сложно считать расходы и доходы, а тем более делать это постоянно. Я просто иду в магазин и транжирю деньги.

Как появилась первая кредитка

Первую кредитку я оформил в 2015 году, когда начал жить один, без жены. На тот момент у меня не было потребности в деньгах, но я хотел подстраховаться и иметь возможность заплатить за что-то непредусмотренное: непредвиденные расходы могут появиться в любой момент.

Так и произошло: вскоре у меня сломался телефон, поэтому нужен был новый. Не особо навороченный смартфон стоил 8 тысяч рублей, но всей суммы у меня не набиралось: свободных денег было 4 тысячи, поэтому половину стоимости я заплатил с кредитки.

Брать в долг у друзей в мыслях не было. Не люблю быть обязанным близким людям, уж лучше платить бездушный кредит.

Условия по карте были как по потребительскому кредиту: лимит — 15 тысяч рублей, ставка — 14% годовых. Если гасишь долг сразу, проценты не капают, но у меня так не получалось. Я закидывал на карту пару тысяч рублей в месяц. Часть шла на погашение долга, часть — на проценты.

На что уходили деньги

Покупка смартфона была первой тратой по карте. Потом я начал оплачивать ей мелкие повседневные расходы: закупиться в супермаркете, заплатить за проезд. Я занимаюсь спортом, поэтому часть денег уходит на оплату тренажёрного зала, спортпит, экипировку. Каждый месяц я отсылал 5 тысяч рублей дочке, а на выходных ездил к ней в другой город — на это тоже уходили деньги.

Для меня нормально везде расплачиваться кредиткой. Так живёт весь современный мир, поэтому не вижу в этом ничего трагичного.

В какой-то момент я потратил весь лимит — денег на карте не было, но переживать из-за этого я не стал. Считаю, что к деньгам нужно относиться философски: как уйдут, так и придут.

Каждый месяц я закидываю на карту 2,5 тысячи рублей, банк снимает 900 рублей процентов, а оставшиеся деньги я могу потратить в следующем месяце. Иногда мне задерживают зарплату, поэтому я опаздываю с платежами.

В таких случаях звонит банк: робот металлическим голосом сообщает, что нужно погасить долг. Звонок обычно поступает по утрам вместо будильника — не самое приятное начало дня. Радует, что такие звонки бывают, только когда я задерживаю платёж, да и звонят только один раз. Банк не действует на нервы, а просто сообщает о задолженности.

Откуда взялась вторая кредитка

Вторую кредитку мне предложили, когда открывали зарплатную карту. Я согласился, решил, что она будет как резерв на случай форс-мажоров. Но они случаются по расписанию: то зарплату задержат, то купить что-то надо.

Например, увидел я кроссовки Nike на распродаже или захотел копчёную горбушу в магазине. В таких ситуациях кредитка и выручает: достал в любой момент и заплатил. С деньгами потом разберёмся. Страха, что я не смогу заплатить долг, у меня никогда не было. Наоборот, я всегда надеюсь на дополнительный заработок и премии: я хороший специалист, поэтому могу на такое рассчитывать.

По второй кредитке банк автоматом снимает деньги с зарплатной карты. В месяц около 900 рублей: 500 идёт в счёт долга, 400 — проценты.

Как появился долг за ЖКХ

Когда я стал жить один, то не обращал внимания на квитанции об оплате — этим обычно занималась жена. Я доставал их из почтового ящика и складывал в стопку, даже не читая. Думал, что заплачу потом, а пока лучше куплю что-нибудь на эти деньги. Так продолжалось почти два года — за это время накопился долг 60 тысяч рублей. Мне повезло: управляющая компания почему-то не начисляла пени, а я как раз получил премию и погасил всю сумму.

Потом задолженность начала копиться снова — и снова около 60 тысяч рублей за два года. Я надеялся получить премию и отдать всё, но на этот раз так не вышло. В какой-то момент управляющая компания вывесила списки должников у подъезда, а потом мне начали звонить с требованием заплатить — в противном случае грозились отключить электричество.

Как велись переговоры с управляющей компанией

Разговор с управляющей компанией был жёстким: она настаивала, чтобы я гасил долг по 10 тысяч в месяц, а для меня это была непосильная сумма. Работников УК это не волновало, им нужно выбить деньги. Но я решил стоять на своём: по роду профессии я могу вести разговор жёстко, а моя комплекция и голос оказывают нужный эффект.

В итоге я добился встречи с юристом управляющей компании и объяснил ему свою позицию: долг выплачивать готов, но 10 тысяч в месяц не найду. Мы составили новый договор, по которому я отдаю долг два года: по 2,5 тысячи рублей в месяц. С августа 2018-го я не пропускаю платежи за квартиру и плачу в общей сложности 6–7 тысяч в месяц.

Поначалу было неприятно отдавать с каждой зарплаты на 2,5 тысячи больше, но постепенно я привык. Естественно, каждый раз смотришь на эти деньги и думаешь, что можно было бы на них купить кеды, книжки дочке или принести на работу торт и попить чай с коллегами.

Что в итоге

Сейчас мой суммарный долг по двум кредиткам составляет около 30 тысяч рублей, долг за ЖКХ — 35 тысяч. Мне закрыли выезд за границу, но для меня это не трагедия: я пока туда не собираюсь. Не хочу менять работу, чтобы получать больше, а на нынешней я и так тружусь очень интенсивно. В нашей сфере оплата такая, какая есть. Даже если хочешь, зарабатывать больше просто не получится.

Сколько я переплачиваю в год, я не знаю и знать не хочу.

На качестве жизни это не сказывается, а остальное не важно. Мне никогда не было неловко за свои долги — это нормально, так живут многие люди, в том числе мои знакомые, друзья и коллеги.

Я категорически не хочу копить деньги и не умею этого делать. Накопить нужную сумму и закрыть долги по кредиткам я не могу. Нужно соблюдать платёжную дисциплину: вести тетрадочку или приложение в смартфоне, но мне это не по душе.

Считаю, что нужно жить сегодняшним днём. Завтра кирпич на голову упадёт, и ты не успеешь потратить накопленные деньги. Сколько раз было: люди копили, а потом все их накопления обесценивались. А если держишь средства в банке, банк может закрыться — тогда свои кровные ты тоже не получишь.

История 2. Не платить за ЖКХ, надеясь на списание долга

Взяла в долг 100 тысяч рублей, чтобы расплатиться с судебными приставами.

Семь лет назад в моей семье возникла тяжёлая ситуация: папа получил инвалидность и потерял работу, а мама была домохозяйкой и никогда до этого не работала. В семье двое детей: я и сестра. Мы учились в школе и работать пока не могли.

Денег почти не было: мама устроилась на работу, но её зарплаты хватало только на продукты и ежедневные расходы. У папы была пенсия по инвалидности, но она полностью уходила на ежемесячный платёж по ипотеке. На оплату коммуналки денег не оставалось. Так продолжалось около года.

Потом управляющая компания сменилась — наш долг просто списали. Задолженность около 100 тысяч рублей исчезла сама собой.

К тому моменту с деньгами в семье стало лучше. Мама работала, у папы была пенсия, а я поступила в университет и начала работать в продажах. Поэтому, когда у нас сменилась управляющая компания, мы стали платить за ЖКХ без просрочек. Об истории чудесного списания долга не знали ни я, ни сестра. Мы бы так ничего и не узнали, если бы это не случилось снова, только с последствиями.

В 2017 году с деньгами стало тяжело. Маме на работе сильно урезали зарплату, и за коммуналку стало нечем платить: ежемесячно надо было отдавать больше 7 тысяч рублей. Тогда родители подумали: «Если получилось не платить один раз, может, попробовать и во второй — вдруг долг опять спишут?» Но этого не произошло.

Родители не платили за ЖКХ больше года, и за это время у нас накопилась задолженность 130 тысяч рублей — это долги за коммунальные услуги и капремонт.

Что случится, если не платить за ЖКХ

В течение всего срока, пока родители игнорировали платежи, нас не трогали: от новой управляющей компании не было ни писем, ни звонков, ни угроз отключить горячую воду или подать в суд.

Долг бы так и копился, если бы в определённый момент у меня не заблокировали банковскую карту, на которой лежали все деньги — порядка 15 тысяч рублей.

Первое, что я тогда подумала: «Меня что, ограбили?»

Но то же произошло с картами мамы и сестры. Карту отца не заблокировали, потому что на неё приходит пенсия по инвалидности — её не могут блокировать по закону. В тот момент родители и рассказали нам историю с первым долгом и почему решили не платить второй.

Мы были шокированы: нас охватила смесь паники, страха и непонимания, что происходит. Никто не объяснял, что случилось и за что заблокировали карты. Я додумалась зайти на сайт судебных приставов: там можно по ФИО и дате рождения проверить долги.

Вбив наши данные, мы обнаружили, что дело отдано судебным приставам. Его без нас рассмотрели в суде, и мы на него даже не получили повестку.

После я узнала, что всё так и происходит: людей никуда не вызывают, суд пачками одобряет иски коммунальных систем и отдаёт дела судебным приставам.

Как отдавали долг

Нам повезло: у папы были знакомые приставы в районном отделении, поэтому наши карты разблокировали, хотя деньги с них, конечно же, не вернули. Их списали в счёт долга. Выхода не было.

На тот момент нам нужно было как можно быстрее расплатиться: на сумму задолженности каждый день начислялись пени. Когда объём долга маленький, подобные штрафы погоды не делают.

Но мы должны были 130 тысяч рублей, поэтому пени росли как снежный ком: за год их накопилось больше 25 тысяч.

Кроме долга нужно было платить коммуналку за текущий месяц — около 7 тысяч.

Отдавали долг всей семьёй три месяца: мы с сестрой учились на свободном посещении и работали полный день. Я в продажах, сестра дизайнером. Дополнительно я взяла в долг у друга 100 тысяч рублей. Благодаря этим деньгам мы так быстро рассчитались с приставами и закрыли историю.

Долг другу я отдавала вместе с сестрой: она по 10 тысяч, я по 23. Управились за три месяца. Пришлось экономить, но я не отказывала себе во всём. Меньше ходила гулять, не покупала новую одежду, косметику и перестала откладывать деньги, что я делаю всегда.

Самое интересное, что, как только мы начали возвращать долг, началась нервотрёпка: нам стали приходить письма с угрозой отключить водоотвод и горячую воду, заблокировать счета. Нам приходилось несколько раз ездить к судебным приставам, чтобы показать чеки оплаты — ни по телефону, ни по электронной почте ничего решить нельзя. Даже через три месяца, когда мы уже закрыли долг, нам снова пришлось туда ехать со всеми документами и доказывать, что мы ничего не должны.

Это была максимально неприятная ситуация, такие вещи надо контролировать. Если в определённый момент ты думаешь, что перестанешь платить и всем будет без разницы — да, на какое-то время так и окажется. Но потом тебе придётся быстро расхлёбывать ситуацию, а если не получится — выносить себе мозги и тратить нервы общением с приставами. Не вижу в этом смысла. На себе почувствовала, что лучше платить ежемесячно.

История 3. Взять кредит на свадьбу и не платить, обидевшись на банк

Взяла кредит на свадьбу, которая не состоялась.

Осенью 2012 года парень сделал мне предложение: пригласил на девять месяцев наших отношений в ресторан и сказал, что хочет быть вместе всегда. Решили, что поженимся через год, и стали планировать свадьбу: подали заявление в ЗАГС, забронировали ресторан. Расходы брал на себя парень, но моя бабушка считала, что платье и причёску мы должны оплатить сами.

Я начала присматривать свадебное платье — ориентировалась на 30–40 тысяч рублей. Никаких накоплений у нас не было, поэтому бабушка настаивала на кредите. Её мнение было важным для меня, потому что я с ней выросла: мама отдала меня и сестру ей на воспитание, пока сама зарабатывала нам на жизнь.

Бабушке кредит в банке не одобрили, поэтому она попросила меня. Я пыталась спорить: до свадьбы ещё есть время, зачем торопиться? Но она настаивала. В итоге я взяла 90 тысяч рублей наличными на пять лет (такую сумму мне одобрил банк) и все деньги отдала бабушке до свадьбы — на хранение.

Ежемесячный платёж был небольшим: 2 200 рублей. Первые платежи по кредиту погасила бабушка, а потом платить стала я. Иногда с деньгами помогала мама. Я тогда училась на четвёртом курсе и работала по специальности (по просьбе героини Лайфхакер не раскрывает сферу деятельности. — Прим. ред.). Зарплата была 4 700 рублей, но со всеми подработками выходило 8–10 тысяч в месяц.

В начале лета бабушке резко стало плохо. Её отвезли в больницу, сделали срочную операцию, но это не помогло: она умерла, не выходя из комы. В доме был траур, и мы отложили свадьбу на год. Когда немного отошли, мама предложила искать деньги.

Бабушка жила в своём доме, поэтому мест, где можно спрятать деньги, было много. Мы перевернули весь дом и ничего не нашли.

Отчаяния не было. Мы с мамой до последнего думали, что найдём деньги: мало ли куда их положил пожилой человек. Поиски продолжались около полугода, но денег мы нигде не обнаружили и просто смирились, что их нет. После смерти бабушки мы узнали, что у неё было очень много долгов и свой незакрытый кредит.

На пятом курсе у меня начались проблемы с учёбой: я работала и не могла ходить на пары, поэтому мне стали грозить отчислением. Пришлось на время уволиться, чтобы окончить университет. Кредит отдавать стало нечем. У мамы лишних денег не было, а парень помогать отказался со словами, что кредит брал не он — не ему и расхлёбывать.

Что происходит, если не платишь кредит

Я решила объяснить ситуацию банку: позвонила и рассказала свою историю. Что у меня умерла бабушка, а 90 тысяч, которые я брала в кредит, неизвестно где. Что у меня временно нет работы и несколько месяцев мне нечем платить кредит. Я попросила отсрочку платежей, на что мне сказали, что нужно было думать, когда брала кредит.

Я обиделась на весь мир и просто перестала платить. Спустя пять лет могу сказать, что это была большая глупость.

Сейчас бы я сделала всё, чтобы найти деньги, но тогда платить было нечем, я сама находилась на иждивении у парня. Думала только о настоящем: мне надо учиться, а долги подождут. Страха, что это обернётся гораздо большими проблемами, не было. Я относилась к этому слишком безответственно.

Через месяц пошли звонки от банка: сотрудники пугали пенями и штрафами. Ещё через полгода начали звонить коллекторы. Пугали реальными вещами: объясняли, что идут пени, что на меня подадут в суд и опишут имущество, что будут отбирать половину зарплаты и закроют выезд из страны. Звонили часто: каждый день по несколько раз, начиная с раннего утра. Коллекторам как-то удалось найти телефон моей бывшей работы — в течение полугода они звонили и туда.

В какой-то момент звонки прекратились, и мне пришла повестка в суд. Ничего интересного на суде не было: я признала свою вину, меня обязали выплатить 122 тысячи рублей и направили к судебным приставам, чтобы получить реквизиты для оплаты.

Как протекало общение с судебными приставами

Началась нервотрёпка с приставами. До них оказалось сложно доехать: я была прописана у бабушки в доме, поэтому относилась к отделению приставов в 40 км от города. Вторая проблема — неудобные приёмные часы два раза в неделю. Третья — огромные очереди.

Разговаривать с судебными приставами оказалось куда сложнее, чем с коллекторами.

Общаться мне пришлось с грозной тучной женщиной в форме. Она потребовала заплатить сразу половину долга, иначе у меня заберут имущество или будут удерживать 50% от зарплаты. Как мне потом рассказали, у приставов есть свои KPI: если человек к ним пришёл впервые, надо на него надавить, чтобы он заплатил как можно больше.

При этом сотрудница не дала мне актуальные реквизиты — куда именно переводить деньги. По её словам, суд ещё не передал дело в их ведение, поэтому реквизитов нет. Я написала какую-то записку со своими данными и данными близких, попросила прислать реквизиты для оплаты на почту — на этом всё.

Как угрожали коллекторы

У меня не было никакого имущества и официального дохода, поэтому приставам нечего было описывать. Единственное, что они сделали, — заблокировали банковскую карту с двумя тысячами на счету. В течение трёх лет после суда я старалась работать неофициально и скрывать доходы, чтобы приставы не могли списать половину зарплаты в счёт долга.

В какой-то момент мне снова начали звонить коллекторы: им удалось найти мой новый номер телефона. Разговор был очень жёстким, но юридически грамотным. У девушки оказался хорошо поставленный грубый голос. Я пыталась ей объяснить свою ситуацию: у меня нет реквизитов, я коплю долг, нечего мне звонить. Она объясняла, что у меня могут отобрать имущество, зарплату.

Она не угрожала напрямую, но намекала, чтобы я боялась физической расправы. Смысл слов был такой: «Ходи по улицам и оглядывайся».

Говорила, что моё дело передадут другому коллекторскому агентству — и тогда мне точно не поздоровится. Трубку я взяла только один раз, а потом просто блокировала все звонки — в чёрном списке оказалось 150 номеров.

После суда прошло четыре года, а с момента, как я взяла кредит, шесть. Свадьба не состоялась, с парнем мы расстались и больше не общаемся. Кредит здесь ни при чём: поняли, что мы разные люди и в конечном итоге всё равно бы развелись. Точкой в отношениях стала моя собака: когда он избил её, я собрала вещи и уехала к маме. Потом ему всё вернулось: он влез в какую-то пирамиду и прогорел. Сейчас у него списывают ползарплаты в счёт долга.

Свой долг я так и не отдала. Пыталась копить, чтобы отнести приставам сразу всю сумму, но находила более полезное применение деньгам: сменила четыре смартфона, сделала ремонт, купила шубу, бытовую технику, съездила в отпуск.

Не жалею, что потратила накопленные деньги, но жалко нервы и то, что меня так подставили по молодости. Виновата во всём я сама: была безответственной и финансово неграмотной. Сейчас я никому не советую брать кредиты для себя или близких — лучше копить.

Я хочу вернуть долг и могу отдавать по 3–4 тысячи в месяц, но у меня до сих пор нет реквизитов для оплаты. Я пока не могу выехать за границу и брать кредиты в банке, но это к лучшему: я научилась копить на вещи.

Что делать, если вы оказались один на один с долгами

В жизни бывают разные ситуации: вы уволились, заболели, сломали ногу. У вас временно нет денег, но это не конец света. Не меняйте номер телефона и отвечайте на звонки банка. Если скрываться, кредитная история будет становиться хуже, а банк передаст ваше дело коллекторам. Следующий этап — суд и приставы.

Не берите новый кредит на погашение старого

Это серьёзная ошибка — влезть в новые долги, чтобы отдать старые. Как правило, люди берут новый кредит в спешке, поэтому условия по нему невыгодные: высокий процент и большая переплата. Когда опомнитесь, поймёте, что сделали ещё хуже.

Попробуйте договориться с банком

Позвоните в банк и объясните ситуацию:

Если в ближайшее время деньги появятся, попросите составить новый график выплат.
Если денег не будет несколько месяцев, попросите об отсрочке.
В крайнем случае договоритесь о реструктуризации долга — тогда банк пересмотрит условия по кредиту и составит новый договор. Ежемесячный платёж будет меньше, но срок выплаты больше.

Говорите правду

Не обещайте банку заплатить завтра, если на самом деле не сможете сделать этого. Таким образом вы снижаете к себе доверие. Лучше честно скажите, что не в состоянии платить несколько месяцев, и отсканируйте документы, доказывающие ваше положение: больничный, заключение врача, приказ о сокращении, свидетельство о смерти близких родственников.

Платите столько, сколько можете

Не запускайте долг и платите хотя бы посильную сумму. Если у вас несколько долгов, попросите их консолидировать — собрать в один. Тогда вместо нескольких платежей будет один общий. В крайнем случае продайте часть имущества: автомобиль, крупную бытовую технику, драгоценности. Сообщите банку о том, что собираетесь продать залоговое имущество — это остановит их от передачи дела коллекторам или в суд.

Делитесь этой статьёй в соцсетях и скидывайте друзьям каждый раз, когда они хотят взять кредит на новый iPhone или думают, что можно безнаказанно не платить за ЖКХ. Жизнь любого из них может превратиться в кошмар.

Все ли коллекторы легальны?

Коллекторские агентства можно условно разделить еще на три типа.

Первые работают с банками и МФО на основании договора или выкупа долгов, их доходы зависят от взысканных сумм. Это отдельные от кредиторов юридические лица. Они выкупают у банков пакеты долгов по более низкой стоимости, чем сумма первоначального кредита. Агентство заключает с ними договор цессии, после чего все долги переходят к ним. Другие работают на основании агентского договора, когда долги остаются на балансе кредитора.

Вторые созданы при штате непосредственно кредитной компании, являясь ее структурным подразделением. Это так называемые департаменты взыскания. Они есть в банках и крупных МФО. Как правило, такие отделы занимаются не только сбором долгов, но и анализируют клиентскую базу, обрабатывая персональную информацию, а также занимаются логистикой и проводят собственные расследования.

Третьи часто работают под «крышей» коллекторских организаций первого типа, имеющих лицензию, но «отстраняясь от них». Или — что встречается тоже довольно часто — являются скрытым подразделением микрофинансовых компаний. Такие коллекторы — это как раз те, кого называют «чёрными коллекторами». Их работа незаконна, они вообще не имеют права именоваться коллекторами. Поэтому столкнувшись с ними, можно смело обращаться в правоохранительные органы.

Что говорится в проекте приказа Минюста о работе приставов с коллекторами

В сентябре Минюст опубликовал проект приказа, в котором содержатся критерии эффективности работы сотрудников ФССП. Как следует из документа, индикативные показатели результативности ФССП во многом будут зависеть от итогов проводимых ими проверок. Например, не менее 60% проверок коллекторов (50% плановых и 70% внеплановых) должны завершаться выявлением каких-либо нарушений в работе коллекторов.

Дальше — больше: не менее 95% надзорных мероприятий, в ходе которых ФССП нашла нарушения, должны завершаться составлением административных протоколов. Доля взысканных и уплаченных штрафов должна составлять не менее 70% от всей суммы штрафов.

Возможности ФССП находить нарушения там, где их нет, предлагается ограничить следующим образом: доля проверок, результаты которых будут признаны недействительными, не должна превышать 5%, а доля прекращенных судами дел должна составлять не более 10% от рассмотренных. Понятно, чего опасается члены НАПКА.

В погоне за KPI приставы будут придумывать и приписывать коллекторам нарушения, а если агентства начнут массово опротестовывать результаты проверок (и выписываемые штрафы!) через суды, то судьи будут «покрывать грешки» коллег по исполнительному цеху.

Запланированный срок вступления приказа в силу — с 1 марта 2022 года.

Как следует из письма НАПКА, проект Минюста о KPI для приставов противоречит нормам закона о риск-ориентированном надзоре. Данный закон говорит о том, что результат работы проверяющих органов должен оцениваться не по количественным показателям, а по тому, насколько эффективно приставы минимизировали ущерб для граждан при взыскании долгов.

«Такой подход содержит существенные риски злоупотреблений, в том числе коррупционных, со стороны должностных лиц, осуществляющих контрольные мероприятия. Для достижения предлагаемых показателей должностные лица будут ориентироваться на максимальное выявление любых нарушений», — говорится в письме НАПКА в Минюст.

Президент НАПКА Эльман Мехтиев напомнил, что в прошлом году только 9% жалоб, поступивших в адрес коллекторов, оказались подтвержденными практикой в ходе их расследования. В письме НАПКА перечислены предложения, какие критерии эффективности можно было бы применять к судебным приставам. Среди них:

количество повторных жалоб граждан на взыскателей после проведения проверок;
число профилактических мероприятий ФССП, направленных на снижение количества негативных практик;
доля выявленных и пресеченных случаев незаконного взыскания долгов так называемыми серыми и черными коллекторами — лицами и организациями, которые не состоят в реестре ФССП.

От работы по пресечению работы коллекторов, не состоящих в реестре ФССП, служба приставов всю историю своего «слежения за рынком» отбивается «руками и ногами». «Если орган власти не имеет полномочий надзирать за неподнадзорными организациями, то орган власти может, во-первых, работать с теми органами, которым эти организации поднадзорны, или же с органами правопорядка.

Во-вторых — использовать методы репутационного давления, публикуя данные о том, по кредитам и займам каких организаций сколько пришло обращений», — приводит цитату Мехтиева РБК.

Напомним, что если банк или МФО отдали в работу долг (или продали его) коллекторам, которые не состоят в реестре ФССП, то должнику стоит, кроме прочего, жаловаться на работу кредитора в Банк России, так как переуступка долга коллектору, не имеющего свидетельства ФССП, строжайше запрещена.

«В настоящее время показатели, предусмотренные проектом приказа, при оценке деятельности территориальных органов ФССП России не используются», — сообщает РБК со ссылкой на представителя службы. Предложения участников рынка будут рассмотрены при доработке приказа, сообщил представитель Минюста. Он уточнил, что министерство продолжает работу над документом совместно с ФССП и Минэкономразвития.

Запреты и ограничения, которые наложил на коллекторов закон

Законодательством в равной степени регулируются и полномочия, и ограничения в коллекторской деятельности. Запретов достаточно, и они вполне конкретные. С 1 января 2019 года взыскателям грозит уголовная ответственность, если не будут соблюдаться следующие требования:

Звонки. Коллекторы могут звонить в день не больше 1 раза. В неделю таких звонков должно быть 2, в месяц — 8.
Визиты. Строго 1 раз в неделю.
Сообщения. Исключительно по 2 раза в день и 4 раза в неделю.
Время взыскания. Коллекторы не могут беспокоить человека по будним дням с 22 до 8 часов утра; по праздничным дням с 20 до 9 часов утра.
Номера телефонов. Коллекторы не могут звонить с любых номеров — только с тех, которые зарегистрированы на агентство.
Предоставление информации. Коллекторы обязаны представиться, и по запросу должника назвать компанию, ее данные.
Характер визитов. Коллекторы не могут посещать вас по 5-10 человек. Должник может взаимодействовать только с одним коллектором за посещение.
Разглашение информации. Коллекторы не могут в рамках взыскания задолженности разглашать сведения третьим лицам: соседям, коллегам, начальству, родственникам должника.

Также законом предусматривается и ответственность коллекторов — если они причиняют вред имуществу, моральному и физическому здоровью должника (или его семьи), они обязаны его возмещать.

Взыскатели не вправе звонить некоторым категориям должников. Долг не взыскивается:

с беременных женщин;
с матерей грудных детей возрастом до 1,5 года;
с граждан, которые находятся в стационаре на лечении;
с инвалидов 1 группы.

Представленные категории лиц могут защитить свои права, обратившись в территориальное отделение ФССП, регулирующее деятельность коллекторских агентств.

Какие права у коллекторов по взысканию долгов есть сейчас?

В 2022 году коллекторская деятельность работает как четко слаженный механизм. Случаи жестокости, нападений или порчи имущества практически не встречаются. Коллекторы давно поняли, что лучше строить с должником диалог, договариваться, чем подвергать себя риску уголовного преследования и фактически рубить бизнес на корню.

В основном коллекторы:

информируют должников о задолженности по телефону или ищут личных встреч для передачи той же информации;
предлагают реструктуризацию, оплату частями, другие послабляющие услуги.

Конечно, до сих пор встречаются некоторые нарушения. Например, они могут не соблюдать количество звонков и СМС, иногда встречается хамство и легкие угрозы, но вот ситуации, где бы коллекторы пришли выбивать долги с битой, давно канули в лету. Справедливости ради отметим, что коллекторы любят пугать некоторыми обстоятельствами:

жене говорят, что она будет возвращать долги мужа, потому что они, как супруги, якобы несут совместную (солидарную) ответственность;
уголовной ответственностью. Должнику рассказывают о том, что его привлекут к ответственности за якобы мошенничество или злостное уклонение от уплаты. На самом деле это блеф. Если человек не брал кредиты на чужое имя, не обманывал банк с подложными документами, не прятал имущество и деньги, его не привлекут к уголовной ответственности;
лишением родительских прав. Некоторые коллекторские агентства даже не гнушаются обращаться в органы опеки и попечительства, лишь бы напугать должника. Они пишут жалобы о том, что якобы ребенок голодает или оставлен в опасности.Но, если это не так, то проверка быстро показывает, что происходит на самом деле. Лишить родительских прав за долги нельзя, если с детьми все в порядке и родители не страдают алкогольной или наркотической зависимостью.

У коллекторов точно нет права:

арестовывать имущество должника. Некоторые агентства устраивают показательные шоу — начинают проводить якобы арест у машины должника, требуют ключи и ПТС. Разумеется, это бесплатный цирк. На самом деле у коллекторов нет права на арест и изъятие любого имущества у должника. Такого права у них нет вообще;
принудительно снимать или забирать деньги у должника. Если на улице у должника заберут, к примеру, 5 тыс. рублей (принудительно-добровольно), это будет считаться вымогательством;
шантажировать членов семьи должника и требовать с них оплаты задолженности. Такие ситуации недопустимы, и должны немедленно пресекаться.

У вас есть парочка вопросов? Например, о том, могут ли коллекторы требовать долг после суда или в отношении деятельности агентств? Свяжитесь с нами! Наши юристы бесплатно консультируют по телефону.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты