Как найти сведения о банкротстве физического лица

Содержание

Зачем проводить проверку на банкротство

Главная цель проверки сведений о банкротстве физического лица — безопасность второго участника сделки. Информация находится в сводном доступе, поэтому при заключении договора купли-продажи между физическими лицами желательно провести самостоятельный мониторинг данных.

При этом не возникнет ситуации, что, например, недвижимость была приобретена у гражданина, который избавляется от своих активов в срочном порядке. И не будет риска, что такое имущество изымут у нового владельца, так как сделку признают недействительной.

Банкам и другим кредитным организациям такая проверка поможет избежать заключения договора с неплатежеспособным заемщиком. А работодателю удастся нанять добропорядочного гражданина и не нарушить законодательные ограничения, установленные для банкротов.

Процедура личного банкротства физического лица через суд – дорогостоящая процедура, которая может быть слишком крупной для некоторых должников. Поэтому если выполнены все условия для упрощенной процедуры, можно прибегнуть к ней, тогда расходов не будет.

Любому банкроту непросто восстановить свою репутацию независимо от того, судебный или внесудебный процесс он прошел. Хуже всего, если человеку потребуются заемные деньги. Информация об испорченной кредитной истории хранится в Бюро кредитных историй не меньше 10 лет от даты последней выплаты. Однако с 2022 года этот срок сократится до 7 лет. Поэтому банкроты смогут начать новую финансовую историю с чистого листа, если в течение 7 лет после банкротства не будут брать займы и накапливать другие долговые обязательства.

Прочитайте о том, что такое долговая яма и как из нее выбраться без банкротства.

Когда физлицо объявляется банкротом?

Процедура банкротства регламентируется положениями №127-ФЗ (датируется 26.10.2002). Федеральный закон постоянно корректируется. Актуальная на сегодня редакция документа принята 30 декабря 2020 года.

№127-ФЗ предусматривает главным условием запуска процедуры признания физического лица финансово несостоятельным наличие задолженности в размере полмиллиона и более рублей. Дополнительным основанием для банкротства должника становится отсутствие платежей в течение 3 и более месяцев.

Цель реализации мероприятия – погашение финансовых обязательств банкрота путем реализации имеющихся у него активов. Те долги, которые погасить не удается, списываются. Завершающим этапом процедуры банкротства становится внесение данных о должнике в единый реестр.

Этапы проведения банкротства через суд

Банкротство физического лица через суд состоит из нескольких этапов:

обращение в суд с заявлением;
судебное заседание;
вынесение решения.

Весь процесс от подачи заявления до признания банкротом длится от 7 до 10 месяцев. При использовании плана реструктуризации и других этапов процедура может продлиться гораздо дольше.

Максимальный срок реструктуризации – 3 года. Процесс продажи имущества должника длится до 6 месяцев, но может быть продлен по запросу кредиторов. Поэтому итоговый период может растянуться до 3-4 лет.

Подача заявления

Гражданина РФ признают банкротом по решению Арбитражного суда. Для запуска процесса потребуется:

Написать заявление о признании себя банкротом.
Представить документы о накопленных долгах.
Приложить доказательства своей финансовой несостоятельности.

В заявлении с описанием долга указывают:

объем и период просрочки по долгам;
наименования кредиторов по утвержденной форме;
кредитные договора и другие документы, подтверждающие задолженности;
информацию об имеющемся имуществе;
причины, которые повлияли на ухудшение финансового состояния;
наименование саморегулируемой организации, которая назначит финансового управляющего на период проведения процедуры банкротства;
квитанцию об оплате госпошлины;
квитанцию о внесении 25 тысяч рублей на депозит для оплаты услуг финуправляющего либо ходатайство об отсрочке уплаты денег до даты суда, если это необходимо заявителю.

В заявлении указывают также сведения о доходах и активах в российских и зарубежных банках. В некоторых случаях можно вписать в текст максимальную сумму, которую должник готов потратить на услуги финансового управляющего при проведении процедуры личного банкротства.

Подать заявление в Арбитражный суд можно лично по месту прописки или через портал Госуслуг.

Судебное рассмотрение

По заявлению должника или кредиторов Арбитражный суд назначает судебное заседание. Если человек сумеет доказать, что у него нет возможностей погасить задолженность и в ближайшее время ситуация значительно не поменяется, суд начнет разбирательство. Если у физлица это не получится, заявку на банкротство отклонят.

Суд обязательно проверит финансовое положение должника, реальные доходы и имущество в собственности. Если у суда появятся подозрения в проведении фиктивного банкротства, физлицу грозит административная, а в особо тяжких случаях и уголовная ответственность. Это возможно, если человек попытается ввести суд в заблуждение, скрыть свои реальные доходы или имущество.

При проведении проверки положения должника финуправляющий может порекомендовать суду признать недействительными некоторые сомнительные сделки. Обычно речь идет о сделках, которые заключены в течение 3 предшествующих лет. Ими могут стать:

продажа имущества по заниженной цене
продажа имущества лицам, которые состоят с должником в родственных связях;
дарение имущества.

Большинство других сделок не отменяют, но кредиторы могут оспорить их правомерность через суд.

Процесс банкротства

После принятия заявления на проведение банкротства по долгам заявителя прекращают начислять штрафы и пени. Банк, коллекторы или другие кредиторы не смогут больше ничего требовать и даже контактировать с должником. Все вопросы, связанные с долгами, перейдут к финансовому управляющему, который зарегистрирован в СРО на сайте Центробанка РФ.

В зависимости от достигнутых соглашений между кредитором и должником возможен один из трех вариантов:

Мировое соглашение. Если стороны приходят к компромиссу, они могут подписать мировое соглашение в любой момент до признания банкротом. Общение происходит через финансового управляющего. Некоторые кредиторы идут на уступки: соглашаются списать определенную часть накопленной задолженности или предоставляют отсрочку выплат. При мировом соглашении процедура банкротства приостанавливается, с финансового управляющего снимают полномочия, а должник приступает к выполнению условий соглашения.
Реструктуризация задолженности возможна максимум на три года. При этом у человека не должно быть непогашенной судимости за экономические преступления и другого банкротства в течение 5 лет. Кроме того долги заявителя не должны быть реструктуризированы в предыдущие 8 лет и у него есть регулярные доходы. На время реструктуризации должник не может распоряжаться деньгами на своих счетах, кроме суммы в 50 тыс. рублей. Если этих денег недостаточно суд может увеличить сумму. При выплате долгов по плану реструктуризации, признания банкротства не будет. Если реализовать план не получится, наступает третий этап.
Реализация имущества. Этот этап наступает, если ни первый, ни второй вариант не сработали. После признания должника банкротом, его имущество продают для закрытия обязательств перед кредиторами. Финансовый управляющий совместно с кредиторами определяет срок и конкурсный список имущества, которое будет продано. Должнику оставят личные предметы обихода и единственное жилье, которое не находится в ипотеке. Деньги от продажи имущества отдадут кредиторам, если долгов будет больше, чем вырученная сумма, их спишут.

После продажи имущества суд на основе отчета финансового управляющего завершает процедуру банкротства. После этого бывший заемщик больше ничего не должен своим кредиторам и получает статус банкрот.

Частые вопросы

Получить статус банкрота можно 1 раз в 5 лет, при проведении процедуры через суд и 1 раз в 10 лет, при внесудебном банкротстве. Если учитывать срок на проведение всей процедуры, то срок между банкротствами будет еще больше.

Что будет, если долги превысят 500 000 рублей и физическое лицо не подаст на банкротство?

Согласно закону о банкротстве, должник обязан подать заявление о личном банкротстве, если задолженность достигла 500 000 рублей, и он осознает, что не сможет ее вернуть к установленному договором сроку. Если не соблюсти эту норму назначат штраф от 1000 до 3000 рублей. Его придется оплатить, если подать заявление о банкротстве после истечения 30 дней или в том случае, когда банкротство инициируют кредиторы или ФНС.

Могут ли забирать в счет погашения долгов по банкротству пенсию, стипендию или любые другие социальные выплаты?

Все доходы должника, при проведении процедуры банкротства через суд поступают на единый счет, который контролирует финансовый управляющий. Если пособие – это единственный источник дохода, и он не превышает прожиточный минимум, на него никто претендовать не будет.

Могут ли пострадать от процедуры банкротства физического лица поручители и созаемщики?

Да и поручитель и созаемщик пострадают при проведении процедуры банкротства. Гаранты ответственны по долгам заемщика также как и он сам, поэтому их доходы также будут учтены при проведении процедуры.

Где найти финансового управляющего для прохождения банкротства через суд?

На сайте ЦБ РФ в разделе реестры размещен перечень саморегулируемых организаций. Также размещен список всех арбитражных управляющих в виде pdf-файла.

Сервис сайта, на котором размещается ЕФРСБ, предоставляет возможность производить поиск должника по нескольким параметрам. Первый из них – это статус банкрота – физическое или юридическое лицо. Общими для обеих категорий должников критериями поиска выступают:

наименование (для организаций) или ФИО (для граждан);
адрес (для организаций – юридический, для физлиц – регистрации или проживания);
регион регистрации или проживания;

Система фильтров поиска, размещенная на сайте, выглядит следующим образом (см. скриншот). Ее интерфейс прост и понятен, что позволяет быстро и без проблем найти нужную информацию.

Другими источниками информации о банкротстве юридических и физических лиц выступают:

картотека арбитражных дел, представленная в системе «Электронное правосудие» (адрес размещения в сети – https://kad.arbitr.ru/ );
единый федеральный реестр арбитражных дел ;
официальный сайт ФССП , на котором находится информация о должниках и возбужденных в их отношении исполнительных производствах;
интернет-ресурс газеты «Коммерсант».

Каждый из перечисленных интернет-ресурсов предоставляет обширный объем информации, которая находится в открытом доступе. Для ее получения не требуется проходить процедуру регистрации – вполне достаточно иметь какие-либо данные о проверяемой организации или физическом лице. Это делает проверку сравнительно несложной задачей, решение которой не предусматривает финансовых расходов и серьезных временных затрат. Главное – знать, что и где проверять, а также иметь доступ к скоростному интернету.

Поможем оперативно найти интересующую Вас информацию о физическом лице во всех общедоступных базах. Для начала сотрудничества свяжитесь с нашим специалистом любым удобным способом.

Что представляет собой Единый реестр сведений о банкротстве физических лиц?

Под ЕФРСБ понимается общефедеральная база данных о всех юридических и физических лицах, которые признаны банкротами. Она размещается в сети Интернета по следующему адресу . Контроль над состоянием ресурса возложен на Минэкономразвития. Федеральное ведомство назначает оператора для работы над сайтом и разрабатывает правила ведения реестра.

Указанный интернет-ресурс выступает единственным источником достоверной и официальной информации о проводимых на территории страны процедурах банкротства.

Собранная на нем база данных является общей для должников разного статуса – и физических, и юридических лиц. Размещенные на сайте сведения находятся в свободном доступе, что позволяет любому пользователю получить ответы на интересующие его вопросы в отношении определенной компании или человека.

Для чего необходим реестр?

Цель создания ЕФРСБ – защита интересов кредиторов и других заинтересованных лиц от недобросовестных или даже мошеннических действий должников. Действующее законодательство предписывает обязательное уведомление контрагентов о начале процедуры банкротства. Это необходимо для того, чтобы кредитор получил двухмесячный срок на предъявление финансовых требований с последующим их включением в перечень долгов.

До конца 2015 года в единый реестр банкротств заносились данные исключительно о юридических лицах. Но после внесения очередных поправок и предоставления возможности запускать процедуру признания финансово несостоятельным в отношении физических лиц и ИП, в базу данных стали вносится и такие сведения.

Сведения из ЕФРСБ активно используются банками и другими финансовыми учреждениями для определения проблемных клиентов. Наличие единой федеральной базы данных облегчает процедуры выявления недобросовестных и неплатежеспособных клиентов.

Действующие правила Федерального реестра сведений о банкротстве предоставляют возможность вносить информацию на сайте трем категориям субъектов. В их числе:

арбитражные управляющие;
организаторы и операторы конкурсных торгов;
нотариусы.

Ответственность за внесение в базу данных недостоверной информации возлагается на допустившее ошибку лицо. Примером подобной ситуации выступает внесение сведений о банкротстве компании, хотя заявление кредиторов отклонено арбитражным судом. В этом случае придется отвечать оператору ЕФРСБ и субъекту, предоставившему данные.

Как проверить юридическое лицо на банкротство?

Банкротство юридических лиц можно проверить в Едином Федеральном Реестре сведений. Через единую базу можно получить выписку на конкретное юридическое лицо. Для этого необходимо подать заявление и следующие данные: реквизиты руководителя, юридический адрес и другие сведения, которые помогут идентифицировать лицо.

Другой способ проверить информацию о банкротстве руководителя — подать запрос в Картотеку арбитражных дел. Главное правильно заполнить графы:

Наименование руководителя;
ИНН или ОГРН;
Далее выбирается вкладка: «Банкротные». После чего система автоматически проводит электронный поиск.

Если человек зачислен в список банкротов или находится на определенной стадии разорения (открыто конкурсное производство), заинтересованный гражданин может получить полную информацию обо всех нюансах и результатах процедуры.

Также дело о банкротстве руководителя публикуется в печатном издании — «Коммерсантъ». Согласно Законодательству РФ и статье 28 ФЗ 127 о несостоятельности и банкротстве, публикование финансовой несостоятельности организаций обязательно. Кроме того, издательство оповещает граждан о проведении собрания кредиторов и о начале продажи имущества руководителя. Чтобы проверить сведения о разорении руководителя необходимо зайти на сайт издательства, найти поисковую систему и ввести ИНН или регистрационный номер.

Налоговая служба также вправе обнародовать статус банкротства руководителя организации. Проверка на сайте налоговой проводится по тем же сведениям: ФИО юридического представителя, ОГРН или ИНН.

Проверка сведений онлайн на сайте единого реестра

ЕФРСБ размещен в свободном доступе в интернете. Для получения онлайн информации обо всех банкротах, в отношении которых завершен процесс, не надо проходить регистрацию или платить ресурсу. Любой пользователь вправе искать здесь информацию. Чтобы получить корректные данные понадобится:

Посетить официальный сайт Единого Федерального реестра сведений о банкротах.
В левой верхней части страницы под общим меню кликнуть на строке «Расширенный поиск».
В открывшейся форме выбрать вариант «Физическое лицо».
Заполнить поля: фамилия, имя, отчество, адрес, регион.
В поле «Категория» из выпадающего списка выбрать: физическое лицо, ИП, крестьянско-фермерское хозяйство или отсутствующий должник.
В самой нижней строке вписать ИНН или СНИЛС гражданина.
Проверить заполненные поля. Если все верно, нажать на кнопку «Поиск».

Если интересует информация не об одном, а о двух или трех банкротах, то можно очистить поля формы, нажав на кнопку «Очистить» и ввести новые данные.

На сайте ЕФРСБ можно проверить также:

информацию от финансового управляющего о месте и времени встречи кредиторов;
отчетные сведения финансового управляющего о положении дел плательщика, чтобы все возможные кредиторы могли оценить свои шансы на возврат сформированной задолженности;
уведомления о поступлении требований от всех кредиторов, заявивших о себе;
данные о сделках, которые оспариваются, или о признании их недействительными;
дату судебного решения или определения о начале процедуры банкротства физического лица.

Бывает так, что в списке, выданном системой, несколько однофамильцев. Тогда надо ввести дополнительные сведения, чтобы сузить круг поиска.

Банкротство физических лиц

Чтобы найти информацию о банкротстве физического лица, впишите в поисковую строку ИНН или ФИО проверяемого и перейдите во вкладку «Банкротство физлиц». На странице отобразятся сообщения о банкротстве, относящиеся к контрагенту.

В блоке «Автоматическая проверка» также отображается информация о процедуре банкротства физлиц.

С 1 сентября 2020 года гражданина могут признать банкротом во внесудебном порядке. Если в отношении физлица возбуждена процедура внесудебного банкротства, сведения отобразятся во вкладке «Банкротство физлиц».

Важно учитывать, пока длится процедура, гражданин не может получать займы, выдавать кредиты и поручительства, проводить иные обеспечительные сделки. Когда процедура завершится, в отношении гражданина будут применены последствия, в том числе запрет на управление юрлицом в течение трех лет.

Информация о банкротстве физлица в карточке связанной компании

Сведения о возможном банкротстве руководителя, учредителя или участника компании также можно найти на странице организации в блоке «Особые реестры».

Другие особенности, о которых необходимо знать при поиске информации о банкротстве в базах

Важность быстрого и грамотного поиска сведений о должнике с каждым годом возрастает. Это объясняется увеличением количества банкротств, что особенно актуально для физических лиц. Использование в подобных целях ЕФРСБ – простой и доступный каждому вариант получения интересующих сведений. Главное при этом – иметь как можно больше исходных данных о должнике, что ускорит поиск и сделает его заметно эффективнее.

Вторая важная рекомендация заключается в том, что не стоит ограничиваться одним ресурсом. Намного правильнее производить поиск по всем доступным базам данных, главные из которых перечислены в статье.

Завершающий совет предельно прост: в случае возникновения каких-либо проблем имеет смысл проконсультироваться со специалистом. На сегодняшнем российском рынке работает немало солидных юридических компаний, которые специализируются на оказании услуг кредиторам и должникам. Такой подход к решению задачи нередко оказывается самым правильным.

Остались вопросы? Наши специалисты готовы ответить на них любым удобным для Вас способом. Контакты для связи указаны на сайте.

Отличия судебного и внесудебного банкротства физлиц

Описанные выше пошаговые инструкции содержали информацию о продолжительности каждого из вариантов признания гражданина финансово несостоятельным. Очевидно, что процедура внесудебного банкротства заметно быстрее, так как не может продолжаться более полугода. В то время, как длительность судебного разбирательства составляет не менее 8-9 месяцев, а иногда затягивается до полутора-двух лет.

Вторым важным отличием рассматриваемых процедур выступает финансовый критерий. При обращении в суд придется заплатить госпошлину и вознаграждение управляющему. Процедура внесудебного банкротства осуществляется совершенно бесплатно. Поэтому не стоит удивляться тому, что большая часть физических лиц предпочитает именно такой вариант признания финансово несостоятельным.

Последствия банкротства без суда

Внесудебная процедура банкротства приведет как к положительным, так и отрицательным последствиям для должника. Большинство из них такие же, как и при судебном процессе:

Дополнительные ограничения для банкрота в том, что он не сможет 10 лет занимать должности в органах управления кредитной организацией и 5 лет, если речь идет о страховой компании.

Как проверить физ лицо на банкротство

Чтобы начать процедуру банкротства у заемщика должны быть выполнены три условия:

общий долг больше 0,5 млн. рублей;
уже больше трех месяцев должник не в состоянии выплачивать обязательства;
стоимость всего имущества не покроет кредиторскую задолженность.

Такие гражданин не знает как выбраться из долговой ямы, то он вправе подать заявление о личном банкротстве. Но при этом физ лицо не обязано всех самостоятельно информировать о своей финансовой несостоятельности. Возникает проблема для тех физических и юридических лиц, которые могут вступать с ним в договорные взаимоотношения.

При определении платежеспособности гражданина необходимо запросить данные о его банкротстве. Проверку сведений о финансовой несостоятельности физического лица проводят:

Кредитно-финансовые учреждения — при подаче заявки на заемные средства.
Контрагент физическое или юридическое лицо — при оформлении договоров купли-продажи, аренды, найма, займа и при других гражданско-правовых сделках.
Работодатели — при приеме на работу соискателя. В обязательном порядке проверку на банкротство проходят претенденты на руководящие должности и те, которые связаны с материальной ответственностью. По законодательству РФ банкрот лишен права занимать руководящие посты на срок до 3-х лет.

Чтобы узнать о банкротстве физлица можно:

Обратиться к Единому федеральному реестру сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Он размещен в сети интернет и к нему открыт доступ всем пользователям.
Собирать сведения из публикаций издательства «Коммерсантъ», которое печатает данные о таких лицах.
Проверить данные в картотеке по делам арбитражного суда РФ.

Два первых варианта поиска информации предусмотрены в законе, третий тоже можно использовать на практике. Наиболее простой и быстрый вариант поиск в ЕФРСБ, там содержится сама актуальная и полная информация обо всех банкротах РФ, как юридических, так и физических лицах.

Зачем нужна проверка на банкротство?

Проверка финансовой ситуации юридического лица или индивидуального предпринимателя позволит узнать:

Репутацию компании или предпринимателя (кредитную историю);
Наличие ранее оформленного статуса банкротства.

Стоит отметить, что согласно статье 28 Закона о банкротстве публикация данных о финансовой ситуации обязательно.

Кто может получить сведения о статусе лица?

В круг людей входят заинтересованные лица. Так запрос на проверку статуса банкротства может подать:

Кредитор;
Потенциальный спонсор;
Бизнесмен;
Гражданин, который участвует в торгах;
Работник предприятия;
Банк, который предоставил заем;
Сам должник.

Проверить статус гражданина РФ можно посредством подачи заявления с просьбой предоставить информацию в Единый Федеральный Реестр сведений, где имеется полная база данных. Также узнать сведения о банкротстве можно с помощью проверки через Картотеку арбитражных дел и на сайте инспекции ФНС.

Проверка банкротства в картотеке арбитражных дел

На сайте картотеки арбитражных дел kad.arbitr.ru можно найти данные о банкротах. В верхнем меню понадобится выбрать вкладку «Банкротные». Сведения о финансово несостоятельном гражданине можно искать в таблице вручную, где собраны все данные о юридических и физических лицах. Либо заполнить в левой части страницы форму. В ней указать:

Участник дела: ИНН, ОГРН. Выбрать категорию: любой, истец, ответчик, третье лицо или любое лицо. Либо внести ФИО физического лица, сведения о котором необходимо получить.
Поля: фамилия судьи, наименование суда и номер дела — заполнять не обязательно.
Даты регистрации дела можно тоже не указывать.
Нажать на кнопку «Найти».

Система выдаст все дела, в которых фигурировала фамилия, имя и отчество данного физического лица. Единственное ограничение, на ресурсе могут быть скрыты некоторые персональные данные гражданина. Поэтому нельзя торопиться с выводами только при совпадении ФИО, особенно это касается россиян с распространенными фамилиями. В этом случае желательно знать какие-то дополнительные сведения о физ лице, например ИНН, который однозначно идентифицирует налогоплательщика.

Какие затраты при проведении банкротства через суд

Личное банкротство физического лица через суд – платная процедура. В список затрат входят:

госпошлина 300 рублей, которую необходимо внести до подачи заявления в суд;
плата по 400 рублей за каждую публикацию сведений в ЕФРСБ, это может быть информация о проведении реструктуризации, торгов или вынесенном судебном решении;
расходы на документооборот между госорганами и кредиторами через почтовую доставку;
публикация сведений об этапах процесса в издании «Коммерсантъ» по 7000 — 12 000 рублей за каждую;
оплата услуг финансового управляющего от 25 000 рублей за каждый этап банкротства;
в большинстве случаев к фиксированной оплате услуг финуправляющего добавляют 7% от размера долгов, которые управляющий смог вернуть кредиторам.

Банкротство физического лица по суду будет стоить должнику минимум 45 000 рублей, но в большинстве случаев цена доходит до 90 000 – 120 000 тысяч. Внесудебное банкротство можно провести бесплатно.

Проверенные фирмы

Если вы приняли решение получить статус банкрота, важно выбрать для сопровождения фирму, которая специализируется именно на этом вопросе и имеет опыт успешных окончаний дел.

Мы проанализировали рынок и отобрали фирмы, которые стоит рассмотреть для обращения. Они имеют положительные отзывы и большой опыт ведения дел о банкротстве:

ООО Филкос

Занимается юридическим сопровождением процедуры банкротства физических лиц с долгами от 200000 рублей, помогает избавиться от давления коллекторов.

Какую информацию можно узнать в ЕФРСБ и других базах?

Перечень сведений о должнике зависит от используемого для проверки ресурса. Наиболее часто в подобных целях используется ЕФРСБ. Размещенная на сайте база данных содержит следующую информацию:

основные реквизиты и контактные данные: ФИО/наименование, ИНН, СНИЛС, адрес регистрации, год рождения и т.д.;
сведения о проведенных и запланированных стадиях процедуры банкротства: назначение арбитражного управляющего, составление реестра финансовых обязательств должника, дата проведения конкурсных торгов или собрания кредиторов и т.д.;
детальные сведения о торгах: дата, представленные лоты с указанием цены каждого, порядок подачи заявки участниками и другие условия проведения;
информация об управляющем, назначенном судом: в какую СРО входит, стаж работы, реализованные процедуры банкротства и т.д.

В случае возникновения затруднений в работе с базой данных рекомендуется активировать вкладку «Помощь». На ней размещаются ответы на вопросы из рубрики FAQ, последние изменения в законодательстве о банкротстве и различная документация, которая содержит правила использования сайта ЕФРСБ.

Схожие с перечисленным выше сведения размещаются и на других ресурсах, которые уже были упомянуты в статье. Но для каждого из сайтов свойственная своя специфика, влияющая на перечень доступной пользователям информации.

Сведения о банкротстве организации

Сообщение о банкротстве контрагента — тревожный сигнал, который может говорить о финансовых трудностях. Если процедура начата, должник, скорее всего, не выполнит обязательства по договору, а кредиторы потеряют часть своих денег. Чтобы более точно оценить финансовое состояние компании, важно вовремя узнать о действующих и завершенных производствах.

Важно выбрать качественного юриста

Это самое важное. Если вы приняли решение о получении предварительной консультации или о заказе услуги под ключ, нужно обращаться к проверенной фирме. Важно, чтобы она специализировалась именно на банкротстве физических лиц, чтобы в ней работали соответствующие специалисты с большим опытом успешно завершенных дел. Обязательно ищите отзывы о компании в интернете.

Бробанк.ру публикует информацию только проверенных фирм, которые оказывают услуги сопровождения банкротства. Они много лет работают на рынке и помогли сотням граждан избавиться от долгов.

Разница между судебным и внесудебным банкротством

Процедура судебного и внесудебного банкротства отличаются несколькими параметрами:

Последствия для банкрота одинаковые, и они не зависят от способа проведения процедуры.

Этапы банкротства физлица без обращения в суд

Внесудебное банкротство физического лица состоит из трех этапов:

подача заявления в МФЦ;
внесение записи в ЕФРСБ;
проведение банкротства без привлечения суда.

Упрощенное банкротство не может длиться больше полугода, поэтому все этапы проходят быстрее, чем с участием суда.

Обращение в МФЦ

При проведении упрощенной процедуры банкротства заявление подают через МФЦ. К нему прилагают список всех известных долгов, по установленной форме.

Нет смысла замалчивать о каких-либо задолженностях или наоборот их преувеличивать, все данные перепроверят. Если не указать кого-либо из кредиторов в заявлении, после проведения процедуры личного банкротства, физлицо так и останется должником перед ними.

Внесение данных в реестр о банкротстве

В течение 1 рабочего дня МФЦ проверит:

указанные в заявлении суммы задолженностей перед кредиторами;
пытались ли судебные приставы взыскивать задолженности;
завершено ли исполнительное производство на сайте ФССП.

При выявлении ошибок в данных, МФЦ вернет заявление с объяснением причин в течение 3 рабочих дней. Повторное заявление можно подать только через месяц.

Если ошибок при проверке не выявлено, МФЦ внесет сведения в ЕФРСБ в течение 3 рабочих дней. После этого начнется процесс проведения банкротства физического лица. Сведения о начале внесудебного банкротства будут направлены:

в ФССП;
суд по месту жительства заявителя;
банки, в которых открыты счета и вклады заявителя.

Начисление штрафов и пеней прекратится по всем задолженностям, которые были указаны в заявлении.

Проведение процедуры внесудебного банкротства

Если в течение 6 месяцев после внесения записи в ЕФРСБ материальное положение заявителя улучшится – появится наследство или выигрыш в лотерею, доходы могут использовать на погашение долгов. О любых финансовых и имущественных изменениях должник обязан уведомлять МФЦ в течение 5 рабочих дней с момента их наступления.

Все кредиторы, которые указаны в заявлении на внесудебное банкротство могут время от времени запрашивать данные о должнике в Росреестре или налоговой. Такой порядок предусмотрен, чтобы человек не смог скрыть перемены в финансовом или имущественном положении.

Если в течение 6 месяцев объявятся кредиторы, которые не указаны в заявлении, они могут подать в суд на потенциального банкрота. Перечисленные в заявлении кредиторы также могут обратиться в суд, если выяснится, что должник:

занизил сумму долга и не уложился в лимиты достаточные для внесудебного банкротства;
скрыл какое-либо имущество;
не направил в МФЦ сведения об улучшении материального положения.

При признании судом обращения кредитора обоснованным, внесудебное банкротство будет приостановлено. После этого физическое лицо в течение 10 лет не сможет подавать заявление на банкротство во внесудебном порядке.

Если никаких нарушений со стороны должника или изменений в его доходах и имуществе в течение 6 месяцев не возникнет, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве появится подтверждение. Физическому лицу присвоят статус банкрота и все долги, которые внесены в заявление, спишут.

Какие последствия проведения банкротства через суд

Проведение процесса личного банкротства физического лица через суд вызовет разные последствия для должника:

Дополнительные минусы признания банкротом:

3 года нельзя занимать руководящие должности и принимать участие в управлении организацией;
со статусом «банкрот» 5 лет нельзя выступать созаемщиком или поручителем.

За проведение банкротства через суд платит должник. Общие расходы на процесс достигают десятков или даже сотни тысяч рублей и могут быть не по силам некоторым гражданам.

Кредиторы или ФНС подают в суд на признание должника банкротом только потому, что таким образом они смогут хотя бы частично компенсировать свои убытки.

Инструкция, как проверить физическое лицо

Проверки физических лиц на банкротство осуществляются онлайн. Действуют два способа:

Сайт Единого федерального реестра сведений;
Сайт Картотеки арбитражных дел.

Чтобы проверить информацию о финансовом положении физического лица на ЕФРСБ, нужно зайти на официальный сайт, в верхнем левом углу найти поиск и ввести ФИО гражданина. При этом необходимо указать тип поиска: «Физические лица».
Есть вероятность, что система найдет людей с одинаковыми данными, поэтому на сайте ниже размещен расширенный поиск, воспользоваться которым нужно с введением информации: адрес, регион проживания должника и его ИНН. Такие данные помогут сузить круг людей и остановить запрос системы на конкретном гражданине.

Проверка банкротства онлайн доступна благодаря размещенной информации о должниках на официальном сайте Картотеки арбитражного суда. Сведения по банкротству физических лиц можно узнать с помощью алгоритма действий:

Зайти на сайт Картотеки;
В поиске ввести сведения об индивидуальном предпринимателе;
Выбрать отдельную вкладку: «Банкротные»;
Запустить поиск системы.

На странице отобразятся все данные о финансовой несостоятельности гражданина.

Согласно Законодательству России рассекречивать финансовое положение предпринимателей и физических лиц так же может издание «Коммерсантъ».

Как пользоваться реестром ЕФРСБ?

Получить сведения о банкротстве контрагента можно на сайте:Регистрация не обязательна. Но, если раньше можно было проверить банкротство юридических лиц, то с новой версии можно мониторить и банкротство физических лиц.

Если у пользователя возникают проблемы при работе с порталом – операторы оперативно оказывают помощь. На ресурсе можно получить следующую информацию:

номер судебного дела (вкладка «Отчеты АУ»);
данные арбитражного управляющего, ведущего дело (СРО и пр.);
ознакомиться со всеми судебными актами (вкладка «Брас»);
доступна информация о торгах и лотах («Торги»);
сообщения управляющего («Сообщения»);
изменение в законодательных актах по теме («Новости») и пр.

Сведения, поступившие в Единый Реестр остаются там навсегда, т.е. можно узнать заводилось ли дело в отношении несостоятельности предприятия или отдельного человека, и получить по факту несостоятельности полные сведения (номер дела, претензии кредиторов, даты и пр.).

Время проверки по базе банкротств

Время на проверку сведений по Единому Реестру, независимо от статуса проверяемого, занимает несколько секунд. При проверке информации по конкретному лицу рекомендуется вводить в поле запроса полные сведения — позволит получить корректную информацию.

Источник информации и актуальность

Сведения загружаются из Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Информация обновляется в режиме онлайн ежечасно.

Последствия судебного и внесудебного банкротства

Независимо от выбранного варианта реализации мероприятия, в ходе его осуществления наступают такие последствия для должника:

запрет на получение новых кредитов и займов, а также невозможность выступать поручителем по обязательствам третьих лиц;
прекращение начисления процентов и штрафных санкций – неустойки, пени и т.д., даже если они предусмотрены условиями кредитного договора;
прекращение предъявление кредиторами требований напрямую должнику – все контакты ведутся или через управляющего (при судебном банкротстве), или путем обращения в суд (при внесудебном).

При запуске упрощенной процедуры банкротства кредиторам предоставляется право обращаться в любые государственные и контролирующие органы с целью обнаружения имущества должника. Если активы будут найдены, это становится основанием для обращения в суд. В подобной ситуации судья принимает решение о переводе процедуры из внесудебной в судебную.

После признания физического лица банкротом наступают такие последствия:

невозможность повторного объявления банкротом (5 лет – для судебной и 10 лет – для внесудебной процедуры);
необходимость в течение 5 лет уведомлять банк о факте банкротства при оформлении кредита;
запрет на 3 года руководить юридическим лицом;
запрет на 10 лет руководить банком;
запрет в течение 5 лет регистрировать ИП (если банкротом был признан предприниматель или физическое лицо, закрывшее ИП в течение года до запуска процедуры внесудебного банкротства.

Грамотный выбор подходящего варианта признания финансово несостоятельным и осуществление правильных действий для этого – непростая задача. Проще и правильнее всего доверить ее решение профессионалам – квалифицированным юристам, которые специализируются на данной тематике.

Что такое банкротство

Банкротство (несостоятельность) — это неспособность должника рассчитаться по своим обязательством. Дело о банкротстве возбуждает Арбитражный суд, процедура регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Заявление о банкротстве может подать как должник, так и его кредитор. Чтобы процедуру начали по заявлению кредитора, контрагент должен соответствовать определенным критериям:

физические лица и ИП: долг от 500 000 рублей с просрочкой от трех месяцев;
юридические лица: долг от 300 000 рублей с просрочкой от трех месяцев.

Вместе с решением о банкротстве Арбитражный суд назначает управляющего, который будет составлять реестр требований кредиторов, оспаривать сделки, оценивать имущество должника и проводить торги.

Как проходит процедура внесудебного банкротства?

Перечень предпринимаемых в этом случае шагов во многом схож с описанным выше. Но присутствует несколько важных отличий. Рассмотрим их подробнее.

Шаг №1. Определение признаков банкротства

Основанием для запуска упрощенной процедуры банкротства выступают два обязательных условия:

Величина накопившихся долгов физического лица в пределах от 50 тыс. полумиллиона рублей.
Возврат исполнительного листа кредиторам из-за отсутствия у должника имущества.

Второй признак означает, что в отношении заявителя уже возбуждалось исполнительное производство. Но действия судебных приставов не привели к погашению долгов, так как у должника не оказалось активов достаточной стоимости.

Шаг №2. Самостоятельное составление перечня кредиторов.

Внесудебная процедура банкротства не предполагает назначение управляющего. Поэтому список кредиторов составляет сам должник. В документе требуется указать основные реквизиты юридических и физических лиц, перед которыми у заявителя имеются финансовые обязательства. Также требуется внести данные о размере задолженности – как общей, так и по каждому кредитору, а также обстоятельства ее возникновения – дата, документальное основание и т.д.

Шаг №3. Составление и подача заявления в МФЦ

Для подачи заявления о банкротстве необходимо обращаться в МФЦ по месту регистрации – постоянной или временной – должника. Бланк документа доступен для изучения скачивания по ссылке . Заполнение заявления не требует наличия юридических знаний, вполне достаточно аккуратности и нескольких минут времени. После подачи документа должник выдается расписка.

Шаг №4. Ожидание проверки указанных в заявлении сведений

Дальнейшие действия предпринимаются сотрудниками МФЦ без непосредственного участия должника. Сначала производится проверка по базе ФССП выполнения второго из указанных выше условий применения упрощенной процедуры банкротства.

Затем осуществляется проверка наличия других заявлений гражданина, поданных в различные судебные органы или МФЦ. В случае их отсутствия документ передается для внесения сведения в ЕФРСБ.

Публикация на Федресурсе означает официальное уведомление кредиторов физического лица о запуске процедуры банкротства. Им предоставляется право обратиться в Росреестр или МВД с целью обнаружения активов должника: в первом случае – недвижимости, а во втором – зарегистрированных транспортных средств. Выявление имущества становится основанием для подачи жалобы в арбитражный суд и запуска процедуры судебного банкротства по стандартной схеме.

Шаг №5. Списание долгов

Если имущества у должника не обнаружено, через полгода после принятия заявления физлицо объявляется банкротом. Это означает списание существующих долгов.

Определим возможность использования процедуры внесудебного банкротства физлица. Предоставим услугу по списанию долгов под ключ на выгодных для клиентов условиях.

Банкротство юридических лиц

Статус компаний-банкротов указывается вверху карточки компании оранжевым цветом, чтобы вы точно не пропустили эти сведения.

Например, Общество с ограниченной ответственностью (ООО) признано банкротом. Стадия производства с датой отображаются сразу же под названием организации.

Если в отношении юридического лица начата процедура банкротства, сведения также отразятся в блоке «Банкротство». Вы увидите стадию и последнее сообщение по процедуре с указанием даты.

Так же в блоке «Автоматическая проверка» появится маркер «Признаки процедуры банкротства, если в течение последних 12 месяцев публиковались сообщения о банкротстве, но организация еще не ликвидирована.
Этапы процедуры банкротства также размещаются в блоке «Записи в ЕГРЮЛ».

Кроме того, количество банкротных дел контрагента можно посмотреть в блоке «Арбитражные дела».

Подробности о банкротстве в специальном разделе

На странице контрагента в блоке «Намерения подать иск о банкротстве» отражаются сведения о кредиторах, которые собираются обратиться в суд, чтобы признать организацию банкротом. Кредиторы должны публиковать такое сообщение минимум за 15 дней до обращения в суд.

Мораторий на банкротство

На странице компании в блоке «Особые реестры» появляется информация, если на контрагента распространяется мораторий на банкротство в период пандемии.

К должникам из этой категории относятся:

компании и индивидуальные предприниматели из пострадавших отраслей экономики;
системообразующие организации, стратегические предприятия и стратегические акционерные общества, стратегические организации.

Поиск данных в «Коммерсанте»

Проверить гражданина РФ на финансовую несостоятельность можно при помощи печатного издания. По распоряжению Правительства эту информацию обо всех физических лицах, заявивших о личном банкротстве, размещают в журнале «Коммерсантъ».

При отсутствии выхода в интернет можно воспользоваться напечатанными данными. Они также проходят полную проверку на достоверность. В выпуск попадают только сведения, которые передают арбитражные управляющие:

дату и место собрания кредиторов должника;
о проведении торгов для реализации имущества финансово несостоятельного гражданина;
о вынесенном судебном решении.

Для этого на страницах издания выделен определенный раздел для банкротов. У этого способа проверки на банкротство два очевидных минуса:

Чтобы не пропустить какую-то информацию надо оформить подписку на бумажную или электронную версию «Коммерсанта».
В газете неудобно искать данные, нет возможности отфильтровать данные.

Поэтому такой вариант используют гораздо реже, чем другие.