Как финансовый директор дает деньги должнику в процедуре банкротства

Содержание

Конкурсный управляющий при банкротстве

Управляющих в банкротстве называют по-разному: конкурсный, финансовый, арбитражный, внешний и так далее. Отличие в следующем. Общее название этой профессии – арбитражный управляющий. Статус дают, когда человек сдал экзамен и получил лицензию. Со статусом арбитражного управляющего уже можно вести банкротные дела.

В процедурах банкротства граждан арбитражного управляющего называют финансовым управляющим. На первой стадии банкротства юридических лиц (наблюдение) его называют временным управляющим, а на последней (конкурсное производство) – конкурсным. То есть, внешний, конкурсный и так далее – это просто названия для разных этапов процедуры. Суть от этого не меняется, если не углубляться в юридические тонкости.

Кто такой финансовый управляющий в процедуре банкротства физлиц

Последняя редакция 17 февраля 2023

Время на прочтение

Финансовый управляющий — это специалист, которого назначает арбитражный суд при банкротстве физического лица. Согласно закону, судебная процедура признания граждан несостоятельными невозможна без финансового (арбитражного) управляющего.

Именно финансовый управляющий при банкротстве физических лиц выполняет анализ доходов и долгов, оценивает фиктивность банкротства, проводит торги и расчеты. Расскажем, чем занимается финуправляющий, какие у него права и обязанности, за что он несет ответственность.

Как должник работает с финансовым управляющим?

После вступления в банкротство вы теряете право самостоятельно получать зарплату и распоряжаться ею. Учитывая сроки стандартной процедуры, эти ограничения занимают 6-9 месяцев. Собственно, передача полномочий финансовому управляющему выглядит так.

Блокировка счетов сразу после ввода реализации имущества

К списанию кредитов можно прийти только через процедуру реализации имущества. А с момента ввода этой процедуры денежными средствами начинает распоряжаться управляющий.

Управляющий контролирует все доходы гражданина и все его имущество: это зарплата, пенсия, вклады и депозиты, доли в компаниях, недвижимость и так далее.

Человек обязан в течение суток после ввода процедуры связаться с финансовым управляющим и передать ему все банковские карты и доступ к счетам. Составляется акт передачи.

Финансовый управляющий связывается с банками должника, уведомляет о банкротстве физ.лица, и счета временно блокируют. Деньги с карт переводятся на специальный счет, туда же будет поступать зарплата и иной доход должника в период процедуры, а также туда перечисляют оплата победители торгов.

Каким образом финансовый управляющий узнает о вкладах, депозитах и счетах должника?

Этот вопрос задают должники, которые планируют «недоговорить» о своих активах. Например, передать управляющему карты с кредитным лимитом, но оставить в секрете карточку с зарплатой. Это плохая идея. По закону обо всех картах и счетах должник обязан сообщить письменно.

Но потом проводится проверка. Финансовый управляющий направляет запросы в ФНС, которая предоставляет список банковских счетов физ.лица.

Все российские банки и иностранные, имеющие здесь представительства, обязаны отчитываться в ФНС об открытии гражданами счетов, поэтому в течение 7 дней у управляющего будет актуальный список.

Открытие специального счета

По ст. 138 № 127-ФЗ, финансовый управляющий обязан открыть специальный счет, куда поступает конкурсная масса. Тут нюанс: часто финансовые управляющие не открывают отдельный счет. Они используют уже открытый счет, блокируя остальные карты.

Такой ход используется в целях экономии: открытие счета банкроту на имя финансового управляющего повлечет дополнительные расходы. Снятие, переводы средств и другие операции предполагают повышенную комиссию банку — только за открытие счета нужно заплатить 3-4 тыс. рублей. Опять же, обслуживание такого счета тоже стоит денег.

К счастью, законодатель не предъявляет требований по остальным условиям. В частности, финуправляющий волен выбирать любой банк. На спецсчет попадают все доходы в период банкротства:

зарплата и другие доходы должника — от самозанятости, от выполнения разовых услуг, возврат долга, получение вычета;
выручка от продажи имущества в торгах;
доход от по взыскания долгов, оспаривания сделок банкрота;
другие виды доходов.

Пенсию и другие социальные выплаты ПФР не переводит на спецсчет, но должник обязан это сделать. На практике, пенсию в полном объеме суд оставляет банкроту на время процедуры, и переводить управляющему ничего не нужно.

Эти деньги используются в следующих целях:

Судебные затраты.
Расходы на проведение оценки, организацию торгов.
Выплата гонорара финансовому управляющему — 7% с выручки.
Текущие платежи — например, алименты, выплата МРОТа на жизнь банкроту и его иждивенцам.
Удовлетворение требований кредиторов.

Не допускается использование средств на специальном счету в личных целях. Тут установлен двойной контроль: ответственность понесет и сам финансовый управляющий, и банк, в котором размещены средства. Даже если банк выступает кредитором должника, у него нет права снимать деньги, чтобы погасить свой кредит. За подобные действия предусмотрены штрафы.

Уведомление работодателя

Также финансовый управляющий связывается с работодателем должника и письменно уведомляет, что тот обязан перечислять зарплату на другие реквизиты.

Это уведомление передается под роспись, чаще отправляется заказным письмом. После получения такого письма работодатель должника обязан перечислять его зарплату на спецсчет финуправляющего.

Обойти это правило не получится. Если должник обратится в сторонний банк, ему откажут. В течение всей процедуры банкротства у должника отсутствует право открывать счета и брать кредиты в финансовых организациях.

Бывает, что человек получает зарплату наличными через кассу предприятия. Это ничего не меняет. Банкрот обязан сообщить о зарплате финансовому управляющему и передать свой доход.

Если часть денег гражданин получает в конверте, то стоит до банкротства рассказать об этом юристу, чтобы не нарушить закон и избежать рисков. В целом, финуправляющий ориентируется только на официальные доходы, и проверок на предприятии устраивать не будет.

После банкротства все аресты со счетов снимаются, и банки восстанавливают доступ к дебетовым картам. Долги списаны, поэтому человек свободно распоряжается своими доходами, с его зарплаты не могут взыскать старый кредит или недоимку по налогам.

Требования к финансовому управляющему

Финансовый управляющий обязательно состоит в СРО арбитражных управляющих. Финуправляющими называют специалистов по банкротству физических лиц — граждан и ИП. Юридическими лицами занимаются конкурсные управляющие.

Итак, кто это, финуправляющий? К кандидатам предъявляются следующие требования:

наличие диплома о высшем образовании — юрист или экономист;
опыт работы на руководящих должностях — от 1 года;
отсутствие фактов привлечения к уголовной ответственности;
прохождение курсов подготовки управляющих и успешная сдача экзаменов.

Кандидат на членство в саморегулируемой организации страхует свою ответственность и вносит на счет СРО компенсационный взнос на случай убытков.

Для чего она необходима?

Конкурсная масса при банкротстве физических лиц необходима, чтобы выполнить долговые обязательства. Все деньги, полученные от реализации движимого и недвижимого имущества, принадлежащего физическому лицу, будут распределены между его кредиторами (например, банками и микрофинансовыми организациями).

Главной целью формирования КМ и её реализации является удовлетворение требований кредиторов в той мере, в которой это возможно. Только после реализации дело о банкротстве завершается, а все долги физлица списываются.

Позиция ВС РФ

Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ (далее – коллегия), рассмотрев кассационную жалобу должника, с выводами нижестоящих судов не согласилась.

Коллегия акцентировала внимание на ч. 2 ст. 2 Закона № 400-ФЗ, согласно которой страховые пенсии устанавливаются и выплачиваются в соответствии с указанным законом, и изменение условий назначения, норм установления и порядка выплаты страховых пенсий возможно только путем внесения поправок непосредственно в Закон № 400-ФЗ. Орган, выплачивающий пенсию, и способы доставки пенсии определены в ч. 12-13 ст. 21 Закона № 400-ФЗ, там же указано, что выбор такого способа осуществляется пенсионером. Положения, согласно которым доставка пенсии, в том числе признанному банкротом гражданину, осуществляется исключительно по заявлению, поданному пенсионером лично, через представителя или работодателя, на момент рассмотрения заявления финансового управляющего были закреплены в Правилах выплаты пенсий, утвержденных Приказом Министерства труда и социальной защиты РФ от 17 ноября 2014 г. № 885н (сейчас действуют одноименные правила, утвержденные Приказом Министерства труда и социальной защиты РФ от 5 августа 2021 г. № 545н). И в данных правилах также нет указания на возможность участия финансового управляющего в определении порядка выплаты пенсии, в том числе посредством обращения в суд. Таким образом, законных оснований для предъявления финансовым управляющим требования, касающегося способа получения должником пенсии, нет, заключила коллегия и отменила акты нижестоящих судов (Определение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 28 марта 2022 г. № 308-ЭС21-23129).

При этом, по мнению коллегии, сами по себе предусмотренные пенсионным законодательством правила выплаты пенсий не противоречат положениям банкротного законодательства в части решения вопроса о расходовании соответствующих средств в рамках процедуры банкротства. И выводы судов об отнесении полученной должником пенсии, за исключением установленной величины прожиточного минимума (в соответствии со ст. 446 ГПК РФ), к конкурсной массе, а также о том, именно финансовый управляющий определяет, какая сумма пенсии (после вычета размера прожиточного минимума на должника и находящихся на его иждивении лиц) должна поступить в конкурсную массу, правильны.

Организовывать взаимодействие с должником по вопросам расходования пенсионных выплат должен финансовый управляющий. И такое взаимодействие, как отметила коллегия, предполагает в том числе доведение до сведения должника, в одной стороны, информации о возможности заявить ходатайство об исключении из конкурсной массы суммы, превышающей прожиточный минимум (разъяснения о том, в каких случаях это возможно, содержатся в п. 2 Постановления Пленума ВС РФ от 25 декабря 2018 г. № 48), а с другой – последствий недобросовестных действий должника при формировании конкурсной массы, в том числе за счет пенсионной выплаты, предусмотренных ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ.

В заключение коллегия подчеркнула, что возникающие у финансового управляющего и должника разногласия по поводу включения пенсии в конкурсную массу могут разрешаться в судебном порядке.

Кто такой арбитражный управляющий

Это назначенный судом специалист, который в ходе банкротства (на протяжении шести месяцев минимум) занимается всеми финансовыми вопросами гражданина. Он реализует имущество, получает зарплату или пенсию должника, общается с кредиторами, распределяет финансовые транши банкрота — решает, какую часть дохода отдать человеку «на жизнь», а какую пустить в конкурсную массу. При этом он, конечно, соблюдает все нормы закона.

Рекомендуем ознакомиться Финансовый управляющий. Одна из ключевых фигур в деле о банкротстве

Главное, что стоит усвоить, арбитражный управляющий — это профессия. Такая же, как адвокат или нотариус. Деятельность людей этой профессии курируют саморегулируемые организации (СРО), которых в России более 60. Для того, чтобы стать управляющим по банкротному делу, сначала нужно пройти обучение, сдать экзамен и обязательно состоять в одной из СРО.

Для проверки достаточно перейти на сайт ЕФРСБ по этой ссылке. Там нужно выбрать из списка графу «Арбитражные управляющие» и ввести полное ФИО. Вы сразу увидите имя управляющего и количество его дел. В каждом деле можно посмотреть результат – списали человеку долги или нет. Дополнительно номера дел можно ввести на сайте кад.арбитр и посмотреть ход дела.

Как получить деньги у финансового управляющего?

Когда человек вступает в процедуру банкротства, он временно не распоряжается деньгами и имуществом. Эта почетная обязанность переходит финансовому управляющему. Он формирует конкурсную массу за счет доходов должника и продажи его имущества. Потом деньги выплачивают кредиторам и долги списывают. Возможно ли, и как проходит банкротство, если есть зарплата?

Да, наличие официального дохода не препятствует списанию долгов через суд. При банкротстве вас не оставят без денег. Если вы получаете зарплату, она передается финансовому управляющему. Но вам тоже выделяются деньги на жизнь и содержание детей.

Если должник самостоятельно придет к арбитражному управляющему, ценник его может сильно удивить, если не шокировать. Также встает вопрос как выбрать этого управляющего и где гарантии, что он не будет лоббировать интересы кредитора? Ответ прост: нужно обращаться к профессиональным юристам, которые сотрудничают с добросовестными управляющими уже ни один год. Кроме того, банкротные компании, которые успешно помогают избавляться россиянам от долгов на протяжении всего срока действия закона о банкротстве физических лиц, как правило могут помочь организовать своим клиентам скидку на услуги управляющего.

Рекомендуем ознакомиться«Лотерея» для управляющих. Как предлагают изменить процедуру банкротства

В итоге оплата юридического сопровождения и услуг АУ обойдется потенциальному банкроту в ту же сумму, которую ему бы выставил управляющий при личном обращении. При этом человек бонусом получает представление своих интересов в суде, постоянные консультации, помощь в сборе документов, подготовку заявления и максимальную защиту от кредиторов.

С 2018 года провела 687 дел о банкротстве граждан, пишет статьи с разъяснениями нюансов работы управляющих.

Подробнее об авторе

Особенности привлечения сторонних лиц

П.9 ст. 213 Закона о банкротстве предоставляет финансовому управляющему для исполнения своих функций привлекать сторонних субъектов профессиональной деятельности. Теоретически это должно помочь им более эффективно выполнять свою деятельность. Однако для должника это, прежде всего, дополнительные расходы, поскольку оплата деятельности таких лиц ложится на имущество должника.

В то же время Законом установлены определенные правила привлечения сторонней помощи, что призвано защитить должника от необоснованных трат. Вот основные особенности использования посторонней помощи при банкротстве физлица:

управляющему необходимо согласовать с кредиторами должника расходы, превышающие лимит, установленный законом, на таких специалистов;
подать в суд ходатайство об утверждении лимита на таких специалистов;
судом также определяется размер оплаты услуг сторонних субъектов;
необходимость привлечения таких лиц к проведению процесса личного банкротства, а также предлагаемая стоимость их труда должны быть обоснованы действующим финансовым управляющим;
направленное в арбитражный суд ходатайство может рассматриваться до 10 рабочих дней, после чего организуется заседание, в котором принимают участие все стороны процесса;
привлечение управляющим сторонних лиц возможно только с соглашения должника.

Если кредиторы не возражают против привлечения специалистов, а более того – просят о их привлечении, то они и несут расходы по оплате услуг таких специалистов, в таком случае можно обойтись без судебного заседания.

Сколько стоит работа арбитражного управляющего

Выплата единовременного вознаграждения финансовому управляющему осуществляется после завершения процедуры банкротства, а процентов – по завершении расчетов с кредиторами.

Есть также опасение, что не у каждого управляющего будет интерес к такой серьезной и трудной работе за вознаграждение в размере 25 тысяч рублей, и возникновение трудностей в делах о банкротстве возможно уже на этапе утверждения финансовых управляющих. А те из них, кто будет согласен на такую работу, будут в первую очередь на стороне кредиторов, стремясь к увеличению суммы, получаемой в соответствии с правилом о 2%. Как видно, только наличие правоприменительной практики покажет, оправданы или надуманы такие опасения.

Финансовый управляющий подотчетен кредиторскому собранию. При этом им формируется повестка собрания, определяется да

та его проведения и осуществляется направление всем кредиторам уведомления о собрании. Далее происходит его публикация в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве не менее чем за две недели до собрания.

Финансового управляющего могут привлечь к ответственности в том случае, если он разгласит личную, коммерческую, служебную, банковскую или иную охраняемую законом тайну (п.10 ст.213.9 Закона о банкротстве, ст.15, ст.151 Гражданского кодекса ч.1, параграф 4 Гражданского кодекса ч.2, ст.13.11, ст.13.14 КоАП, ст.137, ст.183 Уголовного кодекса).

Финансовый управляющий завершает свою работу в тот момент, когда суд выносит определение о завершении реструктуризации долгов гражданина или процедуры реализации его имущества (п.13 ст.213.9).

Если вам необходимы более подробные сведения о порядке и условиях банкротства физического лица, или вы нуждаетесь в правовой поддержке опытного специалиста, обратитесь за консультационной помощью в компанию «ФИНЭКСПЕРТЪ 24». Имеющие многолетний опыт юристы проведут анализ Вашей ситуации и подскажут пути ее решения .

Хотите стать банкротом и списать все долги? Пишите нам!

Что происходит с КМ дальше?

После того как формирование КМ завершается, все имущество оценивается. Обычно это делает финансовый управляющий, но дополнительно к оценке можно привлечь профессионала — независимого оценщика. Услуги эксперта оплачиваются той стороной, которая обратилась к нему за помощью.

Они проводятся в форме электронного аукциона. Все задачи по организации ложатся на управляющего. Максимальное количество этапов на аукционе — 3. Они проводятся поочередно, если на предыдущем никто не выкупил вещь. Если имущество не удалось продать через торги, его предлагают кредиторам (например, банку) в счет исполнения долга.

Кроме того, возможны варианты продажи прямым предложением через сайт с разрешения суда либо исключение имущества из КМ. Все три способа равноправны, результат зависит от стоимости и состояния вещей.

Боднар Евгения Ивановна

Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам

Нет времени на чтение? Получите ответ от юриста сразу

Наши услуги и цены

Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ

25 160 ₽

Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
Составление заявления и списка кредиторов
Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Банкротство физического лица под ключ

от 8 460 ₽/мес.

Составление заявления о банкротстве
Сбор необходимых документов
Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Как найти финансового управляющего для банкротства физических лиц

Финансового управляющего для банкротства нужно искать строго до начала процедуры, чтобы сразу указать СРО в заявлении. Всю ситуацию заранее должен проанализировать тот управляющий (или его помощник), который будет ее вести. Иначе может оказаться, что дело не подходит под банкротство или в нем есть подводные камни, которые нужно обойти в самом начале.

Профессиональные управляющие либо сотрудничают с юридическими фирмами, либо создают свои компании. Поэтому самый простой способ – просто ввести с интернете «списать долги» и найти компанию по банкротству с хорошими отзывами. Если люди пишут, что их процедуры завершились успешно, это означает, что у компании есть свой управляющий.

Когда вы пришли на встречу с юристом, обязательно уточните этот момент – узнайте ФИО управляющего и попросите показать номера его дел. Все дела по банкротству можно самостоятельно проверить на сайте арбитражных судов кад.арбитр и в федеральном реестре. О них мы поговорим дальше.

Пенсионер-банкрот вправе получать пенсию на руки, а не на используемый в рамках банкротства единый счет

4 апреля 2022

Банкротное законодательство предусматривает, что все имеющееся у гражданина на дату принятия судом решения о признании его банкротом, а также выявленное и приобретенное после этой даты имущество включается в конкурсную массу (п. 1 ст. 213.25 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”; далее – Закон № 127-ФЗ). Исключение составляет имущество, обращение взыскания на которое прямо запрещено Гражданским процессуальным кодексом. К нему относятся в том числе денежные средства в размере не менее прожиточного минимума гражданина-должника и находящихся на его иждивении лиц (абз. 8 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ).

С даты признания лица банкротом все права на его имущество, составляющее конкурсную массу, осуществляет финансовый управляющий должника. Он же в ходе реализации имущества открывает и закрывает банковские счета на имя должника, а также распоряжается средствами на счетах и вкладах, в том числе открытых до признания должника банкротом (п. 5-6 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ). Основываясь на этих положениях, финансовые управляющие пенсионеров-должников, признанных банкротами, обращаются в ПФР с требованиями о перечислении пенсий должников на используемые в процедуре банкротства основные счета – согласно ст. 133 Закона № 127-ФЗ в ходе конкурсного производства должен использоваться только один счет должника – с целью включения данных средств в конкурсную массу. Отделения ПФР исходят из того, что способ доставки пенсии выбирает непосредственно пенсионер, и отказываются перечислять пенсии на счета, указанные финансовыми управляющими.

Суды же, куда финансовые управляющие обращаются после таких отказов, как правило, полагают, что в данном случае банкротное законодательство имеет приоритет над пенсионным, и финансовый управляющий, уполномоченный на распоряжение имуществом должника, вправе требовать перечисления пенсии должника на основной счет. Об этом свидетельствует и значительное число отказных определений Верховного Суда Российской Федерации, принятых по жалобам управлений ПФР, – судьи ВС РФ соглашаются с выводами нижестоящих судов о том, что, поскольку пенсия подлежит включению в конкурсную массу, финансовый управляющий вправе требовать ее перечисления на используемый в рамках процедуры банкротства основной счет должника (Определение ВС РФ от 31 июля 2020 г. № 310-ЭС20-9668, Определение ВС РФ от 27 мая 2020 г. № 302-ЭС19-17452, Определение ВС РФ от 15 мая 2020 г. № 310-ЭС20-5766, Определение ВС РФ от 13 апреля 2020 г. № 302-ЭС20-3445, Определение ВС РФ от 21 февраля 2020 г. № 301-ЭС19-27945, Определение ВС РФ от 29 января 2020 г. № 303-ЭС19-25986 и др.).

Недавно подобная жалоба все же была передана на рассмотрение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ, и принятое ею решение заслуживает внимания.

Обязанности банкрота

При проведении процедуры личного банкротства должнику необходимо помнить, что определенные задачи здесь имеются не только у финансового управляющего, но и у него самого. Вот лишь некоторое из того, что должен делать потенциальный банкрот:

Распоряжаться имуществом и деньгами только с согласия арбитражного управляющего;
предоставлять по требованию ФУ любую информацию, необходимую последнему для выполнения своих функций.

Подробный перечень обязанностей должника закреплен в Законе ”О банкротстве”. И только при их неукоснительном соблюдении можно рассчитывать на максимально эффективное разрешение сложившейся ситуации.

Издержки финансового управляющего

К таким специалистам предъявляется множество серьезных требований — и это обусловливает дороговизну самого процесса становления управляющим. Вот лишь некоторые расходы, которые ложатся на его плечи:

получение профильного высшего образования — несколько сотен тысяч руб.;
прохождение курсов профессиональной переподготовки — примерно 50 тысяч руб.;
прохождение стажировки в Саморегулируемой организации — не менее 15 тысяч руб.;
вступление в отраслевую СРО — около 200 тысяч руб.;
регулярные членские взносы в СРО — в среднем 100 тысяч руб в год.;
страхование ответственности — приблизительно 180 тысяч руб в год.

Таким образом, даже без оплаты образования юристу, планирующему стать финансовым управляющим уже на начальном этапе карьеры придется потратить порядка 500 тысяч рублей. Плюс сюда добавляются платежи в СРО, взносы в Пенсионный фонд при ведении частной практики, плата за подключение электронно-цифровой подписи и другие расходы.

И ввиду такой затратности начала собственного дела на поприще арбитражного управления услуги специалиста данного профиля не могут быть чрезмерно дешевыми. Даже при попытке демпинга такой специалист должен учитывать объемы собственных издержек. В то же время нужно учитывать и законы рынка, где доступная цена является одним из наиболее значимых факторов выбора. Поэтому Юридическое бюро №1 большое значение придает ценообразованию своих услуг.

Мы анализируем рыночные предложения — и стараемся обеспечить своим клиентам доступную цену наших услуг без потери их качества или собственной прибыли.

Как обстоят дела с зарплатой гражданина при реструктуризации долгов?

Контроль суда и финансового управляющего над деньгами должника есть и на стадии реструктуризации долга. Но этот контроль менее строгий.

При реструктуризации должник имеет право открыть специальный банковский счёт и размещать на нём деньги, но объём операций по счёту не должен превышать 50 000 рублей в месяц. Так установлено п.5.1. ст.213.11 закона «О банкротстве». На операции сверх установленного лимита требуется письменное согласие финансового управляющего.

Арбитражный суд по ходатайству может увеличить максимальный размер средств на специальном счёте.

Сколько зарабатывает арбитражный управляющий

Любой человек с легкостью может узнать, во сколько обходятся услуги людей этой профессии. Достаточно обратиться к картотеке банкротных дел на сайте Федресурс. Самый дорогой ценник получается при банкротстве юридических лиц. Так что физикам в этом плане повезло. В среднем, за свою работу арбитражные управляющие берут 30 тысяч рублей в месяц. А значит, оплата только его услуг обойдется минимум в 180 тысяч рублей при минимальном сроке процедуры, что по сравнению с расходами при банкротстве юридического лица — копейки.

Связанные материалы

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (Федресурс)

Если у физлица нет вещей или объектов недвижимости, которые можно включить в КМ, то процедура реализации имущества все равно вводится. Просто она проходит иначе: управляющий убеждается, что у человека нет имущества или дохода, а затем составляет финансовый отчет. Вот и все: суд его рассматривает, завершает производство и списывает долги.

Чтобы формирование и распределение конкурсной массы прошло без неприятных сюрпризов, мы рекомендуем своевременно обратиться за юридической помощью: доверьте ведение дела профессионалам нашей компании и будьте уверены в успешном результате.

Чем финуправляющий занимается в банкротстве

Все функции и обязанности финансового управляющего определены ст. 123 ФЗ «О банкротстве». Если специалист не исполняет обязанности или превышает полномочия, он исключается из СРО, что влечет запрет на дальнейшую деятельность.

В законе о банкротстве перечислено, что делает финуправляющий. Его главная задача заключается в анализе материального положения должника для максимального удовлетворения требований кредитора с соблюдением законных прав всех сторон.

Какие права и обязанности у финансового управляющего в процедуре банкротства?

Контроль над финансами должникаПервое, что проверяет финуправляющий при банкротстве — соответствует ли финансовое положение должника указанной в заявлении информации. Работа финансового управляющего по делу о банкротстве физлиц начинается с проверки материального положения банкрота.По результатам анализа финуправлющий представит заключение суду и кредиторам. На протяжении судебного процесса управляющий контролирует денежные поступления должника, одобряет новые договоры и сделки.Когда гражданин-банкрот имеет долю в уставном капитале или акции юридического лица, он может голосовать на собраниях акционеров и получать дивиденды. На время процедуры банкротства эти права переходят к финансовому управляющему.
Контроль над имуществом должникаКогда имущество должника описано и передано по акту, за него несет ответственность финансовый управляющий. Управляющий проверяет сделки банкрота: если в течение трех лет до начала банкротства гражданин вывел имущество путем передачи третьим лицам, управляющий вправе оспорить их и забрать имущество для продажи.
Возврат дебиторской задолженностиНередко в ходе банкротства выясняется, что должен не только гражданин, но и перед ним имеются неисполненные обязательства. Управляющий взыскивает эту задолженность — например, с работодателя или гражданина, который взял у банкрота заем по расписке. Деньги включаются в конкурсную массу и выплачиваются кредиторам банкрота.
Опись имущества и оценкаФинансовый управляющий составляет перечень собственности банкрота, выполняет оценку самостоятельно или привлекает независимого эксперта.
Реализация имущества должникаАлгоритм организации интернет-аукциона следующий:
первый этап торгов: имущество оценивается по стартовой цене, а во время торгов участники аукциона предлагают более высокую цену;повторные торги: если на первых торгах участников не было, цена опускается на 10-20%;публичные торги: если на повторных никто не купил лоты. Цена снижается еще, и затем снижается каждую неделю, пока кто-нибудь не купит собственность банкрота;имущество, которое никто не купил, предлагают кредиторам в счет их требований;имущество, которое не удалось продать и не востребовано кредиторами, возвращают должнику.Все деньги, которые удалось выручить в рамках реализации имущества, распределяется между кредиторами, согласно реестру и правилам очередности.
первый этап торгов: имущество оценивается по стартовой цене, а во время торгов участники аукциона предлагают более высокую цену;
публичные торги: если на повторных никто не купил лоты. Цена снижается еще, и затем снижается каждую неделю, пока кто-нибудь не купит собственность банкрота;
имущество, которое никто не купил, предлагают кредиторам в счет их требований;
имущество, которое не удалось продать и не востребовано кредиторами, возвращают должнику.
Выявление признаков фиктивного банкротстваПрактика банкротства знает немало мошеннических схем с целью неисполнения обязательств. Задача финуправляющего — выявить неправомерные действия и не допустить фиктивного банкротства, причиняющего убытки кредиторам.
Составление реестра кредиторов и организация собранийНа собраний кредиторов финуправлящий рассказывает о ходе дела, об имуществе или отсутствии собственности для торгов, собрание утверждает порядок и сроки реализации имущества. Время, дата и место проведения собраний определяются финансовым управляющим самостоятельно, о чем он сообщает кредиторам письменно.
Составление отчетности о ходе процедуры банкротства и ее завершенииНа основании отчета суд принимает решение о списании долгов с гражданина-банкрота.Все действия финансовый управляющий подтверждает документально. По каждому этапу процедуры несостоятельности он составляет отчет, который предоставляет в суд и собранию кредиторов. За указание в отчетных документах недостоверных фактов финуправляющий несет материальную ответственность. По закону отчетность предоставляется в арбитражный суд не реже одного раза в три месяца.

Что в неё входит, а что нет?

В конкурсную массу входят:

В конкурсную массу не входят:

Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить, не только сам кредит, но и пени, проценты, а так же задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб.

Более 3 000 000 руб.

Исключение имущества из КМ

Если некоторые вещи включены в КМ в обход ст. 446 ГПК РФ, то физическое лицо имеет право подать заявление об их исключении. Обратите внимание, что исключение имущества из КМ происходит в судебном порядке.

Для этого должнику необходимо подготовить ходатайство, приложить к нему документы (например, которые подтверждают необходимость сохранения машины в связи с инвалидностью физического лица) и подать их на рассмотрение в тот суд, который ведет дело.

Судья назначит отдельное заседание, на котором ходатайство будет рассмотрено. Если оно мотивировано и имеются документы, подтверждающие необходимость вывода имущества из КМ, то суд удовлетворит ходатайство и вынесет соответствующее определение.

Если вы хотите исключить какие-либо вещи из КМ, то обязательно составьте грамотное и мотивированное ходатайство, приложив к нему все подтверждающие документы.
В тексте ходатайства укажите сведения об управляющем, вещах, которые требуется вернуть обратно, объективные основания для возврата, ссылки на нормы закона.
Чтобы ходатайство точно удовлетворили, рекомендуем обратиться за юридической помощью. Мы поможем в его составлении и представим ваши интересы на судебном заседании

Сколько придется заплатить управляющему при банкротстве

Если человек сам инициирует процедуру банкротства физического лица, все расходы в качестве госпошлины, публикации информации о несостоятельности в открытых источниках и оплату услуг арбитражного управляющего он берет на себя.

В рекомендациях к закону «О несостоятельности (банкротстве)» сумма, которая должна составлять зарплату арбитражного управляющего в делах о банкротстве физлиц, составляет 25 тысяч рублей

Рекомендуем ознакомитьсяРазмер депозита (официальной оплаты одной процедуры) увеличен до 25 000 рублей

То есть, согласно рекомендациям, средняя месячная зарплата управляющего составит 4 тысячи 166 рублей, если банкротство пройдет в минимальные сроки. А если процедура продлится дольше, то ежемесячный доход АУ станет еще меньше. Кроме того, получить эти деньги он сможет только после завершения процедуры. А теперь подумайте: вы бы согласились трудиться за эти деньги? Вот и арбитражные управляющие не соглашаются. Быть управляющим в процедуре банкротства — дело добровольное и хлопотное. Человек несет ответственность и выполняет при этом немало обязанностей.

Ни суд, ни кредитор, ни должник не могут заставить АУ работать на протяжении нескольких месяцев себе в убыток. А так как сам процесс без управляющего невозможен, а вопрос оплаты входит в рекомендации, но не требования, потенциальным банкротам приходится соглашаться на условия управляющих. Как правило, они сами выставляют цену, за которую согласны трудиться над конкретным делом.

В банкротстве при выделении денег из конкурсной массы возникают споры, которые могут затянут дело. Эти моменты стоит обсудить с юристами до того, как начать судебный процесс.

Алименты исключают из конкурсной массы, поэтому кредиторы вправе оспаривать сумму.
Представим ситуацию: банкрот развелся, платит алименты на сына. Есть нотариальное соглашение на ежемесячные 80 000 рублей а зарплата — всего 100 тысяч рублей. Кредиторы не согласятся терять деньги, подадут на оспаривание. По закону 1 ребенку полагается 25% зарплаты. Суды на время банкротства действительно ограничивают размеры алиментов по ст. 81 СК, чтобы избежать злоупотреблений. В практике были абсурдные ситуации, когда банкрот платил детям по 1 млн. рублей ежемесячно. Кредиторы оспаривали подобные соглашения — это слишком большая сумма даже для нескольких детей. То есть через алименты вывести деньги из конкурсной массы не получится.
Финансовый управляющий обязан ежемесячно выделять должнику деньги на его проживание. Но в реальности не всегда удается соблюдать сроки. Это не связано с бездействием управляющего — палки в колеса ставят сами банки.Деньги от финуправляющего могут поступить позже, что связано с бюрократическими сложностями со стороны банков. Порой приходится тратить 1-2 рабочих дня, чтобы добиться выплат. Средства он будет перечислять человеку на карточку родственника, отправлять по почте, банковским переводом или выдавать наличные под роспись — как удобнее.

Вам нужна консультация по поводу распределения зарплаты банкрота? Позвоните нам. Мы подробно проинформируем о тонкостях процедуры и окажем правовую поддержку в деле.

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Юрист по банкротству физических лиц

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Кто такой арбитражный или финансовый управляющий

Официальное название управляющего банкротством – арбитражный управляющий. Его статус и полномочия детально прописаны в Федеральном законе № 127. Арбитражный управляющий может проводить как банкротство граждан, так и банкротство физических лиц. Фактически всю процедуру контролирует именно он. Итоговое решение принимает судья, но выводы делаются именно на основании отчета управляющего.

Арбитражный или финансовый управляющий – это лицо с особым статусом. По закону только у него есть право проводить процедуры банкротства. Чтобы стать арбитражным управляющим обязательно нужно пройти аккредитованное государством обучение, вступить в СРО и сдать государственный экзамен. СРО – это саморегулируемая организация арбитражных управляющих. Они находятся в ведении Центрального Банка России (ЦБ) и обычно объединяют несколько десятков управляющих. Именно ЦБ выдает им лицензии, ведет реестр и контролирует их деятельность.

Управляющего для каждого дела по банкротству назначает суд. Это происходит следующим образом: тот, кто подает заявление о банкротстве, указывает название СРО, которая должна представить управляющего. СРО отвечает на запрос суда и представляет судье кандидата. Поэтому для должников очень важно не доводить ситуацию до момента, когда заявление о банкротстве подает кредитор. Если он укажет дружественную СРО и назначит своего управляющего, то процедура пройдет очень тяжело, вплоть до продажи имущества и несписания долгов. Но если заявление подает должник, предварительно заручившись поддержкой управляющего, все меняется с точностью до наоборот: имущество сохраняется, долги списывают, а процедура завершается уже через 6-7 месяцев.

Поэтому, если вам тяжело платить, и вы планируете воспользоваться своим правом на списание долгов, самый важный момент – заранее выбрать финансового управляющего. Обратите внимание – если вы обращаетесь к юристам по банкротству и вам говорят, что управляющего у них нет и суд назначит его сам, то сотрудничать с ними не нужно. Суд действительно может обратиться к случайным управляющим, но, во-первых, они редко соглашаются вести дела независимо (у них есть право отказаться от назначения, поэтому часто происходит так: человеку не могут найти управляющего 3-5 месяцев, а потом заявление просто отклоняют). Во-вторых, такой управляющий совершенно не заинтересован в том, чтобы процедура прошла для должника комфортно и без потерь. Скорее всего, он попытается найти и продать как можно больше имущества, чтобы получить процент в качестве вознаграждения управляющего за реализацию имущества.

Положительные отзывы о финансовом управляющем или о компании, с которой он сотрудничает.

Действующий статус и членство в СРО.

Количество дел с участием управляющего и результат процедуры. Как проверить статус и количество дел, мы расскажем далее.

Требования к арбитражному управляющему

Ст. 20.2 Закона о банкротстве обладает требованиями к арбитражному управляющему. Им же должен отвечать и финансовый управляющий. Вот эти требования:

Должна отсутствовать заинтересованность по отношению к должнику либо кредиторам.
Должны отсутствовать невозмещенные убытки, которые были причинены в ранее проводимых процедурах банкротства по причине неисполнения либо ненадлежащего исполнения управляющим своих обязанностей, – если имеется вступившее в силу судебное решение об их возмещении.
В отношении самого управляющего не должна проводиться процедура банкротства.
Должна отсутствовать дисквалификация либо запрет на занятие руководящих должностей и осуществление профессиональной деятельности.
Должен быть допуск к государственной тайне, если он необходим в этом конкретном деле.

Фактически, финансовый управляющий в деле о банкротстве физических лиц – это арбитражный управляющий в процедуре банкротства юридических лиц. Они оба – члены СРО, назначаемые судом. Другой вопрос также очень популярен: если ли у гражданина право на самостоятельный выбор лица, которое будет финансовым управляющим в деле о банкротстве? Законодатель говорит о следующем правиле: заявление должника о банкротстве обладает лишь указание на определенную СРО, выбор же непосредственно самого управляющего должника не касается.

Частые вопросы

Кто назначает финансового управляющего?

Кандидатуру финуправляющего выдвигает СРО, указанная в заявлении на банкротство. Уже из списка кандидатов арбитражный суд утверждает человека на должность финансового управляющего.

Что делать, если финуправляющий просит денег?

Частные расчеты между финуправляющим и участниками дела о банкротстве запрещены законом. Если управляющий требует денег от вас лично, необходимо уведомить суд и своих юристов.

Как поменять финуправляющего?

Замена финансового управляющего возможна при превышении им полномочий или неисполнении обязанностей. В этом случае должник или кредитор подают в суд ходатайство о прекращении полномочий текущего и назначении нового финуправляющего.

Могу ли я выбрать финансового управляющего?

Заявитель указывает только саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), из которой суд утверждает кандидатуру финуправляющего. Вам следует заранее пообщаться с СРО АУ, чтобы выяснить, есть ли свободный специалист, который возьмет ваше дело. Указывать ФИО конкретного финансового управляющего в заявлении на банкротство нельзя — только наименование и адрес СРО АУ.

Вознаграждение финансового управляющего

Вознаграждение, выплачиваемое за работу финансового управляющего, состоит из фиксированной части и процентов.

Фиксированная сумма — это 25 тысяч рублей за каждую процедуру, которая выплачивается специалисту 1 раз, по окончании процедуры, независимо от результата. Деньги вносит должник на депозитный счет арбитражного суда до подачи заявления, чтобы гарантировать оплату труда финуправляющего.

при реструктуризации задолженности — 7% от суммы удовлетворенных требований;
при реализации имущества — 7% от суммы, вырученной от продажи собственности банкрота, в том числе имущества, которое вернулось в результате оспаривания сделок.
Процентную часть банкрот дополнительно не вносит, управляющий просто удержит эти деньги из выручки и выплатит себе.

Расходы управляющего в рамках признания гражданина несостоятельным (почтовые расходы, транспортные издержки, услуги оценщика) оплачивает должник, или они возмещаются из выручки от торгов.

Поэтому если финансовый управляющий при банкротстве физических лиц приходит к выводу, что активов должника недостаточно для оплаты расходов в процедуре банкротства, он подает ходатайство в суд о прекращении дела.

Хотите узнать, как найти и назначить на суде лояльного к вам финуправляющего, а также как защититься от нападок действующего по указанию кредиторов специалиста? Проконсультируйтесь с нашими кредитными юристами по телефону или задайте ваш вопрос онлайн.

FAQ

Сколько стоят услуги арбитражного управляющего?

Законом установлена рекомендуемая сумма вознаграждения арбитражного управляющего в размере 25 тысяч рублей. Однако это только рекомендация, поэтому установить цену управляющий вправе сам. В Москве ценник колеблется в пределах 150-200 тысяч рублей. Как сэкономить рассказываем здесь.

Можно ли обанкротиться без арбитражного управляющего?

Участие в деле арбитражного управляющего — обязательное условие. Если вы не найдете его самостоятельно, суд назначит любого свободного специалиста. Это опасно тем, что кандидатуру может выдвинуть кредитор и тогда управляющий будет действовать в его интересах, а не в ваших.

Арбитражный управляющий будет забирать все мои доходы в счет погашения долгов?

Нет, без денег в процедуре вы не останетесь. Арбитражный управляющий будет ежемесячно выдавать под расписку денежные средства, которые положены вам по закону. Подробнее о роли управляющего рассказываем в статье.

Вознаграждение финансовому управляющему при банкротстве физических лиц фиксированное. Оно установлено в законе и составляет ровно 25 000 рублей за один этап процедуры. Всего есть 2 этапа – реструктуризация и реализация. Каждый из них длится 6 месяцев, но обычно этап реструктуризации пропускают. Он вводится редко и только для граждан с высоким доходом. Поэтому большинство банкротных процедур длится 6-8 месяцев. Когда процедура завершается, то финансовому управляющему выплачивается единоразовое вознаграждение. Получается, что за одно дело управляющий по закону получает 25 000 рублей.

Всю сумму вознаграждения финансовому управляющему оплачивает тот, кто начинает процедуру: это либо должник, либо банк. Деньги вносятся в самом начале и на протяжении всего процесса хранятся на депозитном счете арбитражного суда. Потом суд сам перечисляет их управляющему.

Ответственность финансового управляющего

Часто действия финуправляющего в рамках процедуры банкротства физических лиц становятся предметом спора и жалоб со стороны кредитора или должника.

К примеру, если управляющий включил в опись не все имущество должника, не оспорил сделки, будет жаловаться банк. При нарушении прав и интересов банкрота или третьих лиц — супруги, детей или родственников должника — будет жаловаться кто-то из них. Если есть претензии к торгам — не допустил участника или указал неверную информацию о лоте — может жаловаться и банкрот, и кредитор, и участник торгов.

Для обжалования действий управляющего и привлечения его к ответственности необходимо составить и направить жалобу в любую инстанцию:

в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве;
в саморегулируемую организацию, в которой состоит управляющий;
в Росреестр;
в прокуратуру или ОБЭП.

Если нарушения подтвердятся, финуправляющий получит предупреждение, при повторном нарушении он будет отстранен деятельности, исключен из СРО.

Также он будет привлечен к административной или уголовной ответственности за противоправные действия.