Изучение долга при банкротстве: важная информация для нового старта

Сумма долга по банкротству юридического лица

Введение

Когда предприятие или частное лицо сталкивается с непреодолимыми финансовыми проблемами, банкротство может быть единственным возможным вариантом. Банкротство обеспечивает правовую основу, которая позволяет должникам реструктурировать свои долги или начать все сначала. Однако сумма долга, необходимая для подачи заявления о банкротстве, варьируется в зависимости от нескольких факторов. В этой статье мы рассмотрим пороги подачи заявления о банкротстве, виды долгов, которые могут быть погашены, и последствия банкротства. Кроме того, мы ответим на распространенные вопросы о банкротстве и предоставим полезную информацию всем, кто рассматривает этот путь.

Пороги банкротства

1. Глава 7 Банкротство
   : Глава 7, также известная как ликвидационное банкротство, позволяет должникам погашать определенные виды долгов при ликвидации активов, не освобожденных от уплаты налогов. Чтобы иметь право на участие в Главе 7, должник должен пройти проверку нуждаемости, которая сравнивает его доход со средним доходом в его штате. Если доходы отдельных лиц падают ниже медианного уровня штата, они автоматически имеют право на участие.

   • Проверка нуждаемости и пороговые значения долга

   Проверка нуждаемости оценивает доходы, расходы и размер семьи должников, чтобы определить их право на банкротство по Главе 7. Если их доход превышает средний уровень штата, они должны пройти более полную проверку нуждаемости, вычитая определенные допустимые расходы для расчета своего располагаемого дохода. Только лица с ограниченным располагаемым доходом имеют право на главу 7.

   • Нет порога долга для главы 7

   В отличие от банкротства, предусмотренного Главой 13 (обсуждаемого позже), для Главы 7 не существует конкретного порога долга. Однако чрезмерная задолженность может вызвать подозрения в злоупотреблениях или неправильном использовании системы банкротства, что потенциально может привести к прекращению дела.

   • Непогашаемые долги

   Важно отметить, что глава 7 не погашает все виды долгов. Такие долги, как алименты, студенческие кредиты, налоговые обязательства и реституция по решению суда, не могут быть устранены посредством банкротства по главе 7.

2. Глава 11 Банкротство
   : Эта форма банкротства в первую очередь ориентирована на субъектов предпринимательства. Глава 11 позволяет предприятиям реорганизовать свои финансы, продолжая при этом свою деятельность. Для Главы 11 не установлен порог долга, что делает ее доступной для предприятий любого размера. Однако его обычно используют крупные корпорации и компании, сталкивающиеся со значительным долговым бременем.

3. Глава 13 Банкротство
   : Банкротство по главе 13, часто называемое планом наемных работников, позволяет должникам с регулярным доходом погасить свои долги в течение определенного периода. Пороги долга для Главы 13 варьируются в зависимости от типа долга.

   • Порог долга для главы 13

   Чтобы претендовать на участие в Главе 13, физическое лицо должно иметь необеспеченные долги (например, долги по кредитным картам, медицинские счета) ниже 419 275 долларов США и обеспеченные долги (например, ипотечные кредиты, автокредиты) ниже 1 257 850 долларов США по состоянию на апрель 2021 года. Эти пороговые значения составляют периодически корректируется с учетом инфляции.

   • План погашения и одобрение

   В соответствии с главой 13 должники предлагают план погашения, описывающий, как они будут расплачиваться с кредиторами в течение трех-пяти лет. Суд рассматривает и утверждает план, гарантируя, что он осуществим и справедлив как для должников, так и для кредиторов. После одобрения должники должны производить регулярные платежи назначенному судом доверительному управляющему, который распределяет средства кредиторам.

   • Квалификация для Главы 13

   Должники также должны соответствовать определенным требованиям к доходам, чтобы претендовать на банкротство по Главе 13. В частности, их доход должен быть достаточным для покрытия необходимых расходов на проживание и предлагаемого плана погашения.

Виды долгов, которые могут быть погашены

• Погашаемые долги при банкротстве

Банкротство предоставляет физическим или юридическим лицам возможность погасить некоторые виды долгов, освобождая их от обязательства по их погашению. Долги, которые обычно могут быть погашены при банкротстве, включают долги по кредитным картам, медицинские счета, потребительские кредиты, счета за коммунальные услуги и некоторые налоговые обязательства (если они соответствуют определенным критериям).

• Непогашаемые долги

Некоторые долги, как правило, не подлежат погашению при банкротстве. К ним относятся выплаты алиментов и алиментов, большинство студенческих кредитов, реституция или штрафы по решению суда, недавние налоговые долги, а также любые долги, возникшие в результате мошенничества или незаконной деятельности.

Последствия банкротства

• Влияние на кредитный рейтинг

Одним из существенных последствий банкротства является его влияние на кредитный рейтинг человека. Подача заявления о банкротстве снизит кредитный рейтинг и останется в кредитном отчете на срок до десяти лет. Это может затруднить получение кредита или обеспечение выгодных условий кредита в будущем.

• Ликвидация активов

В некоторых случаях банкротства может потребоваться ликвидация активов для удовлетворения требований кредиторов. Согласно Главе 7, активы, не освобожденные от налога, продаются, а доходы распределяются между кредиторами. Однако люди обычно могут сохранять определенные важные активы, такие как основное жилье или транспортное средство, при условии, что они находятся в пределах определенных ограничений по стоимости и соответствуют определенным критериям.

• Ограничения на подачу заявлений о банкротстве в будущем

Законы о банкротстве включают положения, которые ограничивают частоту подачи заявлений о банкротстве. Должники, получившие освобождение от банкротства в течение определенного периода времени, могут лишиться права на повторное освобождение или им может быть предоставлена ​​ограниченная помощь.

• Публичный архив

Заявления о банкротстве являются общедоступными документами, то есть к ним может получить доступ любой, кто ищет информацию. Хотя это не может напрямую повлиять на жизнь отдельных людей, стоит подумать о том, будут ли будущие работодатели или деловые партнеры проводить проверку анкетных данных.

Заключение

Банкротство — это юридический процесс, призванный помочь частным лицам и предприятиям преодолеть финансовые проблемы. Сумма долга, необходимая для банкротства, варьируется в зависимости от конкретной главы, в соответствии с которой вы хотите подать заявление. Глава 7 не имеет конкретного порога долга, а глава 11 обычно используется предприятиями, имеющими значительные долги. С другой стороны, в главе 13 указаны лимиты долга для физических лиц и предлагается план погашения в течение определенного периода. Понимание типов погашаемых и непогашаемых долгов имеет решающее значение, прежде чем рассматривать банкротство как вариант. Также важно признать последствия, которые влечет за собой банкротство, такие как влияние на кредитный рейтинг, потенциальная ликвидация активов, ограничения на будущие подачи заявок и характер публичного учета процедур банкротства.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос 1: Может ли банкротство погасить все мои долги?

A1: Банкротство может устранить определенные виды долгов, например, долги по кредитным картам и медицинские счета. Однако некоторые долги, такие как алименты, студенческие кредиты и недавние налоговые обязательства, обычно не могут быть погашены.

В2: Могу ли я сохранить свои активы в случае банкротства?

A2: Законы о банкротстве предусматривают исключения, которые позволяют физическим лицам сохранять определенные важные активы, такие как основное место жительства и необходимое личное имущество, до определенных пределов. Однако активы, не освобожденные от налога, возможно, придется ликвидировать для удовлетворения требований кредиторов.

Q3: Как долго банкротство остается в моем кредитном отчете?

A3: Заявления о банкротстве могут храниться в вашем кредитном отчете на срок до десяти лет. Однако со временем его влияние на ваш кредитный рейтинг уменьшается.

В4: Могу ли я подать заявление о банкротстве более одного раза?

A4: Вы можете подать заявление о банкротстве более одного раза, но существуют определенные ограничения. Время между увольнениями и доступность средств правовой защиты может варьироваться в зависимости от типа ранее зарегистрированного банкротства.

В5: Как банкротство повлияет на мою возможность получить кредит в будущем?

A5: Банкротство может затруднить получение кредита в краткосрочной перспективе. Однако со временем, когда вы восстановите свою кредитную историю и продемонстрируете ответственное финансовое поведение, появится возможность получить кредит и обеспечить выгодные условия кредитования.