Исполнительный лист физического лица спишут ли ип

Все виды долговых обязательств, которое не погашаются в течение длительного времени, рано или поздно становятся причиной разбирательств в суде, переуступки прав или продажи долга. Наша компания занимается выкупом долгов физических лиц в Москве и Московской области. Мы обладаем большим опытом работы с подобными делами и можем подобрать для Вас самый выгодный и действенный вариант сотрудничества.

Содержание

Когда возможен выкуп долга

Гражданский Кодекс Российской Федерации (ст. 338) определяет, что кредитор имеет право переуступить долг 3-му лицу, причем даже в том случае, если должник с этим категорически не согласен. После выкупа долга, право его взыскания переходит коллекторам.

При этом для выкупа долга коллекторами требуются определенные основания:

займ должен быть обеспеченным;
должник должен быть платежеспособным;
долг должен быть выгодным для перекупщика и т.д.

Если долг продается по исполнительному листу, то его нужно заблаговременно получить в судебной инстанции и службе судебных приставов. Лишь после этих процедур задолженность может быть передана 3-м лицам.

Особенности услуги

Сегодня выкуп долга физических лиц – прекрасный вариант решения проблемы для кредиторов, которые не испытывают желания взыскивать средств через суд и ждать, пока в отношении этого дела начнутся процессуальные действия, которые могут затянуться надолго.

Оформление выкупа долговых обязательств оформляется посредством подписания так называемого договора цессии. Этот документ подтверждает, что кредитор уступает право требования взимания долга третьим лицам. В итоге переуступки долга, кредитор избавляет себя от рисков и «волокиты», которые лягут на плечи специалистов, к примеру, из компании «Выкуп-долга».

Кроме подписания договора цессии, новый кредитор также получает все необходимые сведения и бумаги, которые имеют отношение к делу и могут способствовать решению проблемы. К этой документации можно отнести; платежные поручения, соглашения, претензии, гарантийные письма и т.д.

Преимущества выкупа долга физических лиц

Воспользовавшись нашей услугой по выкупу долгов, Вы получите следующие преимущества:

выплата денежных средств в кратчайшие сроки (непосредственно после подписания договора);
наличие возможности сразу же задействовать вырученные с продажи долга средства для своих целей или целей своего бизнеса;
экономия времени. Продав долг компании «Выкуп-долга», Вы больше не будете терять время и нервы на решение данного вопроса в судах;
полное отсутствие рисков. Продавая долг нам, Вы просто перебрасываете на нас риски, которые больше Вас никогда не будут беспокоить.

Кроме того, наивно думать, что переуступка права взимания долга для Вас будет невыгодным решением, нежели самостоятельно требования его выплаты. Стоит только посчитать, сколько средств и драгоценного времени Вы могли бы потратить на судебные издержки, причем положительный результат гарантирован далеко не всегда, ведь даже если решение суда вступит в силу, это еще не является гарантией того, что приставы-исполнители справятся со своими задачами и вернут средств.

Мы же предлагаем Вам продать долг и забыть о нем раз и навсегда. «Плюсы» этой услуги уже успели по достоинству оценить многие физические и юридические лица. И это не удивительно, ведь в современных условиях время особенно дорого, т.к. оно является невосполнимым ресурсом.

Услуга по выкупу долговых обязательств нацелена на то, чтобы упростить проблему возврата долгов. Сама компания «Выкуп-долга» работает для того, чтобы упростить Вашу жизнь!

Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросу продажи долга или исполнительного листа, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным юристам:

Телефон: +7 916 537 50 20

Также вы можете оставить онлайн-заявку

Выкуп долга по исполнительному листу

Имею долг в размере 3 млн руб. перед администрацией города и Минздравом. Исполнительное производство находится у судебных приставов. Можно ли выкупить эти долги по договору цессии?

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 47 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон об исполнительном производстве) исполнительное производство оканчивается судебным приставом-исполнителем в случае фактического исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе.

Согласно ч. 1 ст. 52 Закона об исполнительном производстве в случае выбытия одной из сторон исполнительного производства (смерть гражданина, реорганизация организации, уступка права требования, перевод долга) судебный пристав-исполнитель производит замену этой стороны исполнительного производства ее правопреемником.

Следовательно, для окончания исполнительного производства судебный акт должен быть исполнен, и приставу все равно, кто его исполнит. Гражданский кодекс РФ предоставляет должнику три инструмента исполнения обязательства: (1) исполнить лично, (2) перевести долг и (3) возложить исполнение обязательства (выплату долга) на третье лицо.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 2 ГК РФ участниками регулируемых гражданским законодательством отношений являются граждане и юридические лица. В регулируемых гражданским законодательством отношениях могут участвовать также Российская Федерация, субъекты РФ и муниципальные образования (ст. 124 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 124 ГК РФ Российская Федерация, субъекты РФ: республики, края, области, города федерального значения, автономная область, автономные округа, а также городские, сельские поселения и другие муниципальные образования выступают в отношениях, регулируемых гражданским законодательством, на равных началах с иными участниками этих отношений – гражданами и юридическими лицами.

Согласно п. 2 ст. 125 ГК РФ от имени муниципальных образований своими действиями могут приобретать и осуществлять права и обязанности, указанные в п. 1 этой статьи (приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права и обязанности, выступать в суде органы государственной власти в рамках их компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов), органы местного самоуправления в рамках их компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Не понятно, какую цель преследует автор вопроса: исполнить обязательство (исполнительный документ), или речь идет о выкупе долга конкретным лицом у муниципального образования.

Из выше приведенных норм следует, что муниципальные образования являются участниками гражданских отношений на равных началах и от имени муниципального образования выступают органы местного самоуправления, которые вправе заключать любые договоры, не противоречащие ГК РФ, в том числе договор цессии. Поскольку задача администрации города и органа исполнительной власти (минздрава) – взыскателей в исполнительном производстве – вернуть деньги в бюджет, то законных препятствий заключить договор цессии (уступка права требования) нет. То есть ГК РФ прямо предусматривает возможность не только уступки права требования, но и право кредитора (взыскателя) продать долг в рамках исполнительного производства, и при этом согласие должника не требуется.

Если автор вопроса (должник) преследует личные цели – озадачен выбором способа погасить долг (исполнить решение суда) при отсутствии средств, то никто не мешает должнику заключить с третьим лицом договор о переводе долга либо о возложе-нии исполнения обязательства, а третье лицо переведет на счет отдела судебных приставов либо на счет кредиторов сумму долга.

Так есть ли способ выкупить свой долг у банка или это всё серые схемы, с которыми лучше не связываться, расскажет эксперт сервиса Бробанк.

Почему банки продают долги своих клиентов

Чтобы продать долг заемщика, банк несколько раз пытается вернуть деньги другими способами. После каждой просрочки очередного платежа банк присылает должнику смс или письменное уведомление о необходимости погасить кредит. При этом банк уже начисляет неустойку и штрафы за нарушение условий кредитного договора. Этот этап называют периодом «мягкого взыскания». Обычно он длится от 1 до 3 месяцев.

Если заемщик не платит и после этого, задолженность продолжает расти. Банк предпримет еще несколько попыток выйти на связь с заемщиком. В некоторых ситуациях банк по собственной инициативе предлагает оформить реструктуризацию. Но так происходит не всегда. Если заемщик не выходит на связь и скрывается от банка, ни о каких уступках и смягчении условий речи не будет.

Если заемщик в течение определенного периода, обычно от 3 до 6 месяцев, продолжает игнорировать звонки и письма банка, подключают коллекторов или внутренний отдел по работе с проблемными клиентами. Такой этап уже называют «жестким взысканием».

Стандартный срок работы коллекторов с должником — 120 дней. Если и после этого деньги не возвращены, банк либо продает долг, либо обращается в суд. Продажа долга — крайняя мера. К ней прибегают в особо сложных ситуациях, когда взыскивать нечего и вернуть всю сумму практически нереально. Тогда задолженность классифицируют как безнадежную или близкую к этому.

Переуступка прав на задолженность называется цессия. Банки и МФО перепродают долги коллекторам или другим кредиторам с целью вернуть хотя бы основной долг, который был выдан заемщику.

Банки заранее пытаются обезопасить себя и включают в договор кредитования пункт, по которому у них будет право продать задолженность без согласия заемщика. Если в договоре такого пункта нет, продать ваш долг у банка не получится. Если банк захочет переуступить заем другому кредитору, придется получить согласие должника.

Просроченные задолженности не продают по одной. Как правило, банк собирает десятки или даже сотни просроченных кредитов в комплекты. При этом коллекторы могут скупать долги в разы дешевле, чем общая сумма накопленного долга.

Как узнать, что ваш долг продан

Заемщика, чья задолженность продается, обязательно уведомляют о том, что право требования долга переходит другой организации. По законодательству банк обязан послать должнику официальное уведомление. Срок информирования клиента — 30 дней с момента заключения договора цессии.

Обычно уведомление посылают заказным письмом. Сообщения на телефон, в мобильном приложении, на электронную почту или звонки от представителей банка не считаются официальными. Поэтому переуступку долга другому кредитору без письменного уведомления можно оспорить на законных основаниях.

Можно ли выкупить свой долг у банка

Банки не продают задолженности физическим лицам, поэтому нет смысла обращаться к кредитору с этой просьбой. Отказ банка обоснован:

Банки продают задолженности тем коллекторским агентствам, с которыми давно сотрудничают. Им нет смысла менять привычный алгоритм работы из-за продажи одного долга физическому лицу.
Банки с коллекторами работают по сложившейся схеме по одному и тому же договору цессии. Задолженности продают комплектами. Продажа долга физическому лицу означает заключение нового договора переуступки прав требования отдельно с каждым лицом. Это отнимает слишком много ресурсов, банку пришлось бы нанимать под эту работу отдельного специалиста.
У кредитора обязательно появится вопрос: если заемщик готов выкупить свой долг, почему он эти деньги изначально не направил на погашение кредита. Кредитор приходит к продаже задолженности после того, как клиент отказался платить, не выходил на связь и даже не пытался решить вопрос мирным путем. Банк не пойдет навстречу такому заемщику.

Поэтому самостоятельно выкупить задолженность у физического лица-заемщика не получится. Если бы этот процесс был настолько простым, никто не оплачивал бы кредиты.

Почему не стоит выкупать долг через коллекторов

Некоторые заемщики, которые не выплачивают задолженность банку, оформляют заявление в коллекторском агентстве на выкуп долга. Логично, что выплатить переуступленный коллекторам кредит можно было бы дешевле. Но это мошенническая схема, не стоит ею пользоваться, так как:

Высока вероятность связаться с мошенниками. Для выкупа долга вам все равно понадобится третье лицо, которое выступит представителем. Тех, кто захочет нажиться на вашей проблеме, достаточно. Поэтому есть риск, что у вас возьмут деньги за услугу и после этого исчезнут.
Нет гарантий. Коллекторы не могут обещать успех сделки, так как решение о продаже тех или иных просроченных долгов принимает банк.
Можно остаться с долгом и без денег, даже если вы договорились не с мошенниками, а с настоящими коллекторами и заключили договор. Агентство может предъявить все документальные доказательства, что с их стороны всё сделано верно, в том числе и письменный отказ банка. Но так как решение все равно остается за банком, деньги за оказанную услугу, вам никто не вернет.
Выкуп долга может обойтись дороже, чем возврат долга первоначальному кредитору. Даже если у коллекторов получится выкупить долг, не надейтесь, что вы будете платить стоимость, за которую его продал банк. Очень часто коллекторы настаивают на полной выплате всей суммы задолженности, которая заявлена по документам. Кроме того, вам придется заплатить за услуги агентства.
Ухудшится кредитная история. То, что долг окажется у коллекторов, не сыграет вам на пользу. Растущий долг и просрочки снизят кредитный рейтинг. Поэтому если есть деньги на погашение долгов, лучше закройте их до продажи коллекторам. Уже допущенные просрочки из кредитной истории все равно никуда не исчезнут, но ситуация не дойдет до критической стадии.

Если заемщик сознательно уклоняется от выплаты задолженности, чтобы незаконными способами не платить кредит, его могут обвинить в мошенничестве.

Какие кредиты продают банки

Задолженность подлежит переуступке только в том случае, если по ней накоплена большая просрочка. Причем банк обязательно убедится, что заемщик не планирует возвращать долг.

Обслуживание кредитов обходится банку дорого, если клиенты перестают платить по договорам. Кредиторам проходится регулярно формировать фонд риска по накопленным долгам, а это отнимает деньги, которые банк мог бы выдавать другим заемщикам и зарабатывать на этом

Если просрочка минимальная, а штрафы не достигли критического значения, кредитор продолжит вести переговоры с заемщиком. Обычно банки продают все задолженности, кроме кредитов с обеспечением.

Кредиты с залогом чаще всего оформляют при покупке автомобиля или недвижимости в собственность заемщика. Но есть и нецелевые потребительские кредиты, по которым гарантией возврата денег служит уже приобретенное имущество.

При оформлении кредита с обеспечением на весь период выплат на залог накладывают ограничения. Заемщик не может его продать, подарить или обменять. Если клиент перестает платить по кредиту, банк вправе через суд потребовать продажу имущества. За счет вырученной суммы кредитор покрывает свои расходы — первоначальную сумму кредита, накопленные проценты, штрафы за просрочку и судебные издержки.

Залоговый кредит — более безопасный вариант для банка. А для заемщика, наоборот, так как он рискует остаться без имущества. Такие кредиты банки обычно не перепродают. Во всяком случае до тех пор, пока обеспечение сможет покрыть долги. На переуступку прав требования банк пойдет, если по каким-то причинам заложенное имущество утратит свою стоимость. Например, машина попадет в аварию, и после этого не будет подлежать восстановлению.

Чем выгодна продажа долга заемщику и банку

Перепродажа задолженности может быть выгодна для заемщика только при снижении долговой нагрузки. Банк продает задолженность за 70-80% от общей суммы задолженности, но может и за 20-50%. Экономия для заемщика могла бы быть огромной, но очень часто выгода достается новому кредитору. Коллекторы могут потребовать с заемщика не ту сумму, за которую выкупили долг, а ту, которая накоплена на первоначальных условиях.

Рассматривается законопроект, по которому банки перед продажей долга коллекторским агентствам должны предложить задолженность заемщику. Если цена не меняется, то и нет разницы, кому продать долг. Но законопроект ещё не принят, поэтому банки по-прежнему обращаются к коллекторам.

Для банка преимущество переуступки в том, что обслуживание счета и кредита должника прекращается с передачей прав требования. Банк избавляется от расходов быстрее чем, если при судебных тяжбах. Кроме того, банк ставит свои условия при продаже долга, что гарантирует соблюдение интересов кредитной организации.

Кто получит саму весомую выгоду от перепродажи долга, зависит от многих факторов. Но чаще всего ее получают именно коллекторы, при условии, что им удается купить дешевый пакет задолженностей и заставить должников вернуть максимум от накопленной суммы.

Как не допустить продажу задолженности

Обратиться напрямую в банк с предложением выкупить свой долг не получится. Банк откажет и не продаст кредит должнику. Кроме того, предлагать банку такой вариант небезопасно, так как сотрудники поймут, что у вас есть деньги. В таком случае информацию передадут в отдел по работе с проблемными должниками или подключат коллекторов. Они усилят давление на заемщика, чтобы он вернулся к выплатам по кредиту.

Самый безопасный способ не допустить перепродажу дога — оплачивать кредит без задолженностей и просрочек. Но если это невозможно из-за финансовых трудностей, выходите на контакт с сотрудниками банка, отвечайте на звонки и говорите, почему не гасите долги в срок.

Запросите реструктуризацию. В интересах банка вернуть свои деньги, поэтому вам могут пойти навстречу и предложить приемлемый график. Есть кредитная история хорошая, рефинансируйте кредит на более выгодных условиях. Если у вас несколько кредитов, объедините их в один.

Даже если вы уже допустили одну-две просрочки и вам начисляют штрафы, не поздно решить вопрос с банком мирно. До того как банк не подал в суд или не продал ваш долг коллекторам, обратитесь за рефинансированием или реструктуризацией. Воспользуйтесь кредитными каникулами, если у вас есть законные основания. Их оформляют один раз в течение всего периода действия кредитного договора на срок не более 6 месяцев. За это время можно улучшить финансовое положение, чтобы дальше платить по кредитным обязательствам.

Если права на законные кредитные каникулы нет, поинтересуйтесь, вдруг у банка есть своя программа кредитных каникул. Чаще всего по ним менее выгодные условия и за это придется заплатить, но такая отсрочка тоже позволит выиграть время, пока ситуация с финансами не стабилизируется.

Что делать, если ваш долг продали и требуют больше

Если вы оформили кредит в легальной финансовой организации и продажу задолженности не ожидали, может быть несколько причин:

Возникла ошибка. Расспросите у звонящего все детали. Уточните наименование организации, у которой выкупили долг, спросите ФИО заемщика и паспортные данные. Возможно, это ваш однофамилец или звонящий ошибся номером.
Вас пытается обмануть мошенник. Злоумышленники завладели вашими контактными данными и пытаются выманить деньги. Даже если реквизиты и номер кредитного договора назвали правильно, перезвоните первоначальному кредитору и уточните, действительно ли ваш долг продали и кому.
Долг продали без вашего разрешения. Проверьте, есть ли в договоре пункт о том, что долг могут продать без согласия заемщика. Если такого пункта нет, подайте жалобу в Банк России.
Вы дали согласие, но забыли об этом. Между подписанием договора и звонком от нового кредитора может пройти несколько месяцев. Попросите предъявить документ с вашей подписью. Если вы действительно подписали разрешение, придется решать вопрос с новым кредитором.
Ваш первоначальный кредитор обанкротился, у него отозвали лицензию или он сменил сферу деятельности. Не рассчитывайте, что банкротство кредитора спасет вас от возврата займа. Все долги клиентов кредитор упакует и переуступит право требования новому кредитору.

Если ваш новый кредитор — банк или МФО, попробуйте реструктуризировать задолженность на более выгодных условиях. Если ваш долг оказался значительно больше, чем был изначально, попытайтесь разобраться напрямую с новым кредитором. В случае отказа от разъяснений, подавайте жалобу в Банк России.

Если новый кредитор — коллектор, снизить сумму задолженности получится только через суд. Иногда суды идут навстречу заемщикам, и размер долга уменьшается. Как правило речь идет о сумме накопленных штрафов и пеней. При этом оставшуюся часть первоначального займа, все равно придется возвращать в полном объеме

Частые вопросы

Вероятность продажи долга низкая, так как залоговое имущество служит гарантией выплаты кредита. В случае если заемщик не платит, банк продает залоговое имущество и возвращает деньги

Могут ли МФО продать мой долг?

Да, МФО имеют право продавать долги заемщиков, если они не выплачивают их

Продаст ли банк мой долг, если я не выплачиваю кредит в течение 2 месяцев?

2 месяца — небольшой срок для того, чтобы банк принял решение о продаже кредита. Выйдите с банком на связь и попытайтесь решить проблему с сотрудниками, чтобы это не отразилось на вашей кредитной истории

Мне позвонили и сказали, что мой долг продан новой кредитной организации, но я исправно выплачиваю долг, не допускаю просрочек. Что я могу сделать?

Позвоните своему кредитору на горячую линию и уточните, действительно ли ваш долг продали. Возможно, это ошибка. Проверьте договор на наличие пункта о возможности продажи кредита без вашего разрешения. Если вы уверены в том, что ваш кредит продать не могли, но это все таки произошло, подавайте жалобу в ЦБ РФ

У меня есть деньги погасить кредит, но через продажу кредита я могу сэкономить деньги. Стоит ли делать так?

Не стоит. Даже если вы сможете добиться продажи долга, высока вероятность, что вы переплатите, так как коллекторские агентства требуют плату за свои услуги. Продажа долга из-за просрочек также отразится на вашем кредитном рейтинге

Кредиторы часто нуждаются в быстром возврате собственных средств и не имеют времени для того, чтобы ожидать возврата задолженности по исполнительным листам. Сам процесс взыскания долга является очень трудоемким и финансово затратным.

Чтобы сократить время взимания задолженности, Вы можете воспользоваться такой услугой, как выкуп исполнительных листов» от надежной и проверенной компании «Выкуп-долга». Наши специалисты имеют огромный опыт работы и специфичные знания, что позволяет им максимально эффективно решать любые вопросы, связанные с возвратами долгов.

Преимущества услуги

Услуга выкупа исполнительных листов стремительно набирает популярность в нашей стране. Это объясняется следующими ее преимуществами:

процедура покупки/продажи исполнительных листов четко регулируется Законодательством РФ. Для ее выполнения заключается специальный договор по уступке прав требования задолженности;
выкуп исполнительных листов позволяет в кратчайшие сроки избавить себя от проблемных долгов и вернуть некоторую их часть. Как правило, деньги Вы можете получить уже после заключения договора с компанией «Выкуп-долга»;

Более того, выкуп долгов по исполнительным листам позволит Вам избежать аннулирования задолженности в случае, если должник будет официально признан банкротом, ведь в таком случае Вы не сможете получить ни копейки!

Примечательно, что продажа задолженностей выгодна не только Вам, но и нам, так как она дает возможность получить доход, образованный из разницы между суммой-остатком и стоимостью сделки. Именно поэтому мы работаем на результат!

Из этого следует, что выкуп исполнительного листа не имеет никаких преимуществ лишь для должника. Впрочем, в такой ситуации он может получить лишь изменение графика выплат.

Консультация с юристом

Нюансы процедуры

Реализация исполнительных листов осуществляется в особом порядке. Продавец задолженности должен придерживаться следующей схемы действий:

сначала он должен инициировать разбирательство в суде, получить решение суда о взыскании денежных средств, после чего ему на руки выдадут исполнительный лист;
затем данный документ необходимо передать в отдел судебных приставов, чтобы те открыли по нему производство;
далее нужно найти надежного покупателя, одним из которых является компания «Выкуп-Долга»;
после этого продавец и покупатель исполнительного листа заключает договор цессии;
на финальной стадии нужно лишь передать подписанную бумагу в отдел судебных приставов и получить деньги.

После данных действий в базе ФССП будет изменен кредитор, т.е. финансовые средства по задолженности будут взиматься уже в пользу покупателя.

А как быть должнику?

Если исполнительный лист был продан новому кредитору, то должнику не остается ничего, кроме как выплачивать долг. При этом российское Законодательство устанавливает, что оспорить заключенную сделку, связанную с продажей исполнительного листа, можно лишь в той ситуации, если в кредитном соглашении отмечен запрет не последующую реализацию задолженности кредиторов.

Но и тут есть один нюанс – те же самые законодательные нормы определяют, что при запуске исполнительного производства и предоставления кредитору испольного листа, любые запреты теряют свою силу, даже если они прописаны в кредитном договоре. При этом новый кредитор не может начислять пени и штрафы, сумма которых превышает определенные ЦентроБанком РФ нормы.

Делаем выводы

Из всего вышесказанного следует, что с юридической точки зрения у кредитора есть полное право продать исполнительный лист, заключив договор цессии. Специалисты компании «Выкуп-долга» имеют большой опыт в вопросах взыскания задолженности по исполнительным листам и готовы помочь Вам решить проблемы. Получить профессиональную консультацию и избавиться от долгов, которые осложняют работу вашей организации или даже жизнь, Вы можете, связавшись с нами по телефону +7 916 537 50 20 или через форму обратной связи.

Данный документ применяется с учетом особенностей, установленных Федеральными законами от 03.04.2020 N 106-ФЗ, от 07.10.2022 N 377-ФЗ, от 29.12.2022 N 573-ФЗ, от 08.06.2015 N 138-ФЗ.

1. Взыскание не может быть обращено на следующие виды доходов:

1) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью;

2) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда в связи со смертью кормильца;

3) денежные суммы, выплачиваемые лицам, получившим увечья (ранения, травмы, контузии) при исполнении ими служебных обязанностей, и членам их семей в случае гибели (смерти) указанных лиц;

4) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф;

5) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами;

6) ежемесячные денежные выплаты и (или) ежегодные денежные выплаты, начисляемые в соответствии с законодательством Российской Федерации отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое);

7) денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей;

8) компенсационные выплаты, установленные законодательством Российской Федерации о труде:

а) в связи со служебной командировкой, с переводом, приемом или направлением на работу в другую местность;

б) в связи с изнашиванием инструмента, принадлежащего работнику;

в) денежные суммы, выплачиваемые организацией в связи с рождением ребенка, со смертью родных, с регистрацией брака;

9) страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности;

(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 216-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

10) пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета;

11) выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации;

12) пособия и выплаты гражданам, имеющим детей, беременным женщинам, осуществляемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов;

(п. 12 в ред. Федерального закона от 30.12.2021 N 444-ФЗ)

13) средства материнского (семейного) капитала, предусмотренные Федеральным законом от 29 декабря 2006 года N 256-ФЗ “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей”;

14) суммы единовременной материальной помощи, выплачиваемой за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов, внебюджетных фондов, за счет средств иностранных государств, российских, иностранных и межгосударственных организаций, иных источников:

а) в связи со стихийным бедствием или другими чрезвычайными обстоятельствами;

б) в связи с террористическим актом;

в) в связи со смертью члена семьи;

г) в виде гуманитарной помощи;

д) за оказание содействия в выявлении, предупреждении, пресечении и раскрытии террористических актов, иных преступлений;

15) суммы полной или частичной компенсации стоимости путевок, за исключением туристических, выплачиваемой работодателями своим работникам и (или) членам их семей, инвалидам, не работающим в данной организации, в находящиеся на территории Российской Федерации санаторно-курортные и оздоровительные учреждения, а также суммы полной или частичной компенсации стоимости путевок для детей, не достигших возраста шестнадцати лет, в находящиеся на территории Российской Федерации санаторно-курортные и оздоровительные учреждения;

16) суммы компенсации стоимости проезда к месту лечения и обратно (в том числе сопровождающего лица), если такая компенсация предусмотрена федеральным законом;

17) социальное пособие на погребение;

18) денежные средства, выделенные гражданам, пострадавшим в результате чрезвычайной ситуации, в качестве единовременной материальной помощи и (или) финансовой помощи в связи с утратой имущества первой необходимости и (или) в качестве единовременного пособия членам семей граждан, погибших (умерших) в результате чрезвычайной ситуации, и гражданам, здоровью которых в результате чрезвычайной ситуации причинен вред различной степени тяжести;

(п. 18 введен Федеральным законом от 21.02.2019 N 12-ФЗ)

19) выплаты, осуществляемые в соответствии с нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации в целях предоставления мер социальной поддержки отдельным категориям граждан и семьям, имеющим детей;

(п. 19 в ред. Федерального закона от 30.12.2021 N 444-ФЗ)

20) денежные выплаты, осуществляемые малоимущим гражданам в рамках оказания государственной социальной помощи, в том числе на основании социального контракта;

(п. 20 введен Федеральным законом от 30.12.2021 N 444-ФЗ)

21) денежные выплаты, осуществляемые военнослужащим, лицам, проходящим службу в войсках национальной гвардии Российской Федерации и имеющим специальные звания полиции, сотрудникам органов внутренних дел Российской Федерации в связи с участием в боевых действиях, операциях, боевых заданиях, выполнении задач за пределами территории Российской Федерации, не указанные в других пунктах настоящей части.

(п. 21 введен Федеральным законом от 14.07.2022 N 315-ФЗ)

2. По алиментным обязательствам в отношении несовершеннолетних детей, а также по обязательствам о возмещении вреда в связи со смертью кормильца ограничения по обращению взыскания, установленные пунктами 1, 4 и 21 части 1 настоящей статьи, не применяются.

(в ред. Федерального закона от 14.07.2022 N 315-ФЗ)

Трудовой доход и авторские гонорары нельзя списывать за долги полностью, поскольку гражданин останется без средств к существованию. Справка для приставов, что карта является зарплатной, поможет защитить деньги от полного взыскания сотрудниками ФССП.

Какую долю дохода взыскать не могут?

Ст. 99 закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ не разрешает списывать всю зарплату в счет долга. Запрещено удерживать:

– свыше 50% от трудового дохода по исполнительным документам за обычные долги по кредитам, налогам, распискам, ЖКХ — не связанные с личностью;

– свыше 70% от зарплаты, если долг возник из-за ущерба, причиненного совершением преступления, причинения вреда здоровью, смертью кормильца или из-за наличия алиментных обязательств.

Деньги будут списываться до полного погашения задолженности. При этом 50 или 70% исчисляются с суммы, с которой уже удержали налоги.

Обратите внимание! С 1 февраля 2022 года приставы будут соблюдать дополнительное ограничение — им придется оставлять гражданам заработок в размере МРОТ (сейчас это 12792 рубля). Нововведение установлено законом № 234-ФЗ. Сумму федерального МРОТ можно посмотреть здесь.

Справка для приставов о зарплатной карте позволит защитить доход от неправомерных удержаний. Чтобы определить максимально допустимый процент взыскания, достаточно ознакомиться с документами исполнительного производства. Там указано, на каком основании возник долг.

Порядок получения справки

Ниже представлена инструкция, как доказать приставам, что карта зарплатная.

Обычно документ делает бухгалтерия, в справе должна быть печать, подписи генерального директора и главного бухгалтера. Справка от работодателя содержит информацию, в какой банк и на какой счет перечисляются деньги.

2. Направляется заявление приставам, в котором должник указывает, что средства, поступающие на конкретный банковский счет, являются трудовым доходом. В подтверждение прилагается справка судебным приставам от работодателя.

3. Сотрудник ФССП на основании заявления заменяет арест банковской карты взысканием части финансовых поступлений на основании ограничений, установленных законом № 229-ФЗ.

Например, если гражданин получает доход 30 тыс. руб., а долг возник из-за кредита, то со счета могут удерживать не более 15 тыс. руб.

ФССП определяет новый порядок взыскания задолженности и уведомляет об этом банк.

Как защитить свои деньги?

Чтобы не остаться полностью без денег, гражданину рекомендуется соблюдать следующие меры предосторожности.

Проверять наличие долгов в Базе исполнительных производств ФССП. Ч.12 ст. 30 закона № 229-ФЗ разрешает на протяжении 5 дней добровольно расплатиться с долгами. Если это сделать, с банковских счетов не будут принудительно удерживать деньги, карты не подвергнутся арестам.

Уточнить у бухгалтера своей организации, маркируется ли выплачиваемое трудовое вознаграждение кодом 01 — доходы. Проставленный в платежке код «1» защитит зарплату от полного списания.

Сотрудники ФССП не могут удержать в счет погашения долга платежи социального или компенсационного характера. Например, пенсию по потере кормильца, командировочные, алименты, детские пособия. Полный перечень запрещенных к взысканию доходов указывается в ст. 101 закона «Об исполнительном производстве».

Если зарплату удержали с карты полностью, нужно написать заявление приставам с документами, подтверждающими происхождение заработка. Сотрудники ведомства будут обязаны вернуть от 30 до 50% списанных средств.

Наши юристы готовы проконсультировать вас по вопросам взыскания долгов — какие права есть у должника при исполнительном производстве, сколько могут удержать с карты, и что делать, если денег нет.

Выкуп исполнительных листов

Ведение собственного бизнеса часто сопровождается проблемой изъятия долгов или возврата дебиторских задолженностей, чем, к примеру, работа на государственном предприятии или наемным рабочим.

Сегодня разрабатывается огромное количество методик и способов цивилизованного и высокоэффективного возврата долгов, как с физических, так и с юридических должников. Ранее за помощью возврата долгов обращались в суд, сегодня же существует специальное юридическое направление, названное коллекторство. Коллектор в переводе с английского языка означает собиратель или собирать. Это понятие пришло в Россию из зарубежного мира и успешно прижилось. Коллекторство – это особый вид юридических услуг, направленных на быстрое и эффективное как до судебное, так и судебное, возвращение всех видов задолженностей.

Статьи на юридическую тему

Сборник полезных статей на юридическую тему. Для Вас представленные статьи на разную тематику той или иной отрасли юридического права и юридические консультация от опытных юристов. Мы публикуем статьи с познавательной информацией, которая основана на реальной практике юристов, в соответствии с законами Российской Федерации. Здесь размещены юридические ответы на самые часто задаваемые вопросы юристам и полезная информация на юридическую тематику. Сборник статей на юридическую тематику, обновляются еженедельно, мы выкладываем материалы которые чаще всего ищут люди.

Как получить заем с отрицательной кредитной историей?

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Кредит под залог доли в квартире

Имеет ли расписка юридическую силу?

Как результативно взыскать долг

Как вернуть долг?

Благодарю за прекрасную и четкую работу. Выражаю признательность и рассчитываю на дальнейшее сотрудничество.

Сотрудничаем с 2014 года, специалисты организации постоянно помогают в арбитражных спорах, представляют интересы в правоохранительных органах. При всех обращениях получаю нужный результат.

Искренняя благодарность за помощь. Документы были своевременно приведены в порядок в соответствии с законодательством, я получил высококвалифицированное юридическое сопровождение судьбоносных сделок. В Вашей работе особенно радует быстрое и четкое выполнение поставленных задач – помощь приходит, когда она нужна и своевременно приносит ожидаемые результаты.

Хочу поблагодарить за эффективное правовое обеспечение и квалифицированную помощь. Грамотный и ответственный подход опытных специалистов, оперативная реакция на возникшие проблемы независимо от правовой сферы помогли добиться наилучшего результата.

Большинство должников, в отношении которых вынесено решение суда, сталкиваются с проблемой ареста карты судебными приставами, когда деньги невозможно снять ни с карты, ни со счета. Как долго это продлится? Что нужно сделать, чтобы сняли арест, и можно ли сохранить хотя бы часть денег?

На все эти и некоторые другие вопросы постараемся ответить в статье.

Если арестовали счет — это значит, что деньги заберут?

Арест счетов судебными приставами не всегда чреват удержанием денег. Законодательство различает два вида ареста:

Как мера обеспечения иска на стадии судебного рассмотрения (ст.80 закона № 229-ФЗ). Запрет на распоряжение денежными средствами служит гарантией того, что обязательство будет выполнено.
Ответчик не сможет снимать поступающие деньги, но при этом со счетов они никуда не исчезнут. После погашения долга обеспечительная мера снимается.
Как способ принудительного исполнения (п.5 ч.3 ст.68 закона № 229-ФЗ). В таком случае арест налагается с целью дальнейшего обращения взыскания на доходы гражданина. Деньги со счетов будут удерживаться в пользу взыскателя до полного погашения долга.
В данном случае речь об аресте уже не идет, поскольку его обеспечительная функция закончилась, должник не погасил обязательство и в дело вступают меры принудительного исполнения. Самая первая из них — это обращение взыскания на доходы должника.

Арест налагается только на сумму, равную по объему задолженности. Например, если долг составляет 100 тысяч рублей, а на счете у вас находится 200 тысяч, то судебный пристав спишет в счет погашения долга только 100 тысяч. Остальными деньгами можно пользоваться. Точная сумма задолженности указывается в решении суда или постановлении пристава.

На какие счета и карты не может быть наложен арест

Пристав вправе арестовать любую карту, вне зависимости от того, какие платежи на нее поступают — зарплата, пенсия, алименты и т.п. Вернее аресту подлежит не сама карта, а счет, к которому она привязана. ФССП, как правило, организует удержания абсолютно со всех платежей, которые поступают в пользу должника.

При этом ст. 101 № 229-ФЗ содержит исчерпывающий список видов доходов, на которые не может быть обращено взыскание. Вот этот перечень:

алименты;
государственные пособия на содержание детей-инвалидов;
пособие, связанное с потерей кормильца;
компенсации вреда здоровью;
пособия жертвам природных и техногенных катастроф;
«командировочные»;
материнский капитал;
«погребальное» пособие и т.д.;
выплаты участникам боевых действия и приравненных к ним вооруженных конфликтов.

Стоит обратить особое внимание на тот факт, что пристав не имеет права налагать обременение именно на вышеперечисленные средства, поступающие на эти счета. Но — не на сами счета и карты, к ним привязанные.

Немного сложнее обстоит дело со списаниями с зарплатной карты. На заработную плату может быть обращено взыскание, однако полная блокировка операций по ней означает, что человеку будет не на что жить.

Поэтому пристав имеет право списать (удержать в счет погашения долга) только 50% от суммы зарплаты. В редких случаях, когда речь идет о выплате долга по алиментам, пристав вправе удерживать до 70% от зарплаты.

Должник имеет право на то, чтобы ему оставалась сумма не ниже прожиточного минимума (и даже больше, если у него есть дети или иные иждивенцы). Для этого он должен подать заявление судебным приставам с требованием оставлять на счету сумму прожиточного минимума.

Плюс еще половину минимума на каждого из своих иждивенцев. Почему именно половину суммы? Как правило, иждивенцы — это дети. А обязанность содержать детей лежит на обоих родителях.

Арест социальной карты

Имеет ли пристав права блокировки, ареста и списания средств со счетов и карт, куда поступают социальные выплаты?

Давайте разберемся в терминологии.

В России есть такие понятия как социальная и пенсионная карты.

Но это не юридические, а, скажем так, «банковско-народные» термины.

На первую поступают социальные выплаты, такие как пособия на детей, алименты, компенсация инвалидам на оплату жилья и тд. На вторые — пенсия.

Но на эти карты также могут приходить и другие средства. Например, ничто не мешает женщине, имеющей ребенка, указать для перечисления алиментов после развода реквизиты своей зарплатной карты. От этого такая карта не станет автоматически социальной и неприкасаемой для ФССП.

Поэтому пристав имеет право списывать средства с любых карты должника. Но не имеет права удерживать со всех видов карт социальные выплаты, и выплаты, перечисленные выше, которые защищены иммунитетом от списания.

Пристав обязан разбираться в целевом назначении платежей. Об этом должен позаботиться и банк. С 2021 года социальные перечисления маркируются и задача банка — правильно поставить код платежа, соответствующий тем выплатам, которые нельзя удерживать за долги. А задача пристава — этот код увидеть. И деньги не трогать.

А вот если деньги все-таки списаны со счета, то вернуть их — задача должника. Так, если под взыскание попали социальные выплаты, освободить их можно следующим образом:

Получить у государственного органа, осуществляющего платежи (ФСС, ПФР и другие) справку о размере и целевом назначении переводов.
Получить в банке справку с реквизитами счета, на который поступают социальные выплаты.

Нередки ситуации, когда гражданин не знает о том, что в его отношении возбуждено исполнительное производство, и его карту заблокировали. Об этом он узнает только тогда, когда не может получить свои деньги.

В таком случае истребовать копию постановления судебного пристава можно в банке, пенсионном фонде, если речь идет о пенсии или у работодателя.

Как пристав арестовывает счет

После того как решение суда вступит в законную силу, истец, он же взыскатель и кредитор, получает исполнительный лист.

Он имеет право предъявить его к исполнению самостоятельно или через ФССП.

При самостоятельном исполнении исполнительный лист передают работодателю должника или в банк, где он обслуживается.

Если исполнительный документ предъявлен в отдел ФССП, судебный пристав выносит постановление о возбуждении исполнительного производства.

По новым правилам такое постановление выносится в автоматическим режиме (№ 417-ФЗ от 21.12.2021 г). В нем же указывается требование о добровольном погашении присужденной задолженности в течение 5 дней.

Копия постановления вручается должнику. В эти пять дней пристав не предпринимает никаких действий. Если гражданин по их истечении не выполнит требования, исполнитель выносит постановление об обращении взыскания на доходы и направляет его работодателю или непосредственно в банк.

Погашение долгов через приставов идет через арест и блокировку карт

Почему пристав вводит арест именно на счета в банках, спросите вы. В первую очередь, взыскание обращается на деньги — зарплату, пенсию, депозиты. К тому же списания со счетов — самый быстрый способ погасить задолженность. Деньги на счетах — это самое ликвидное имущество должника.

Работодатель регистрирует постановление и исполнительный лист и в письменном виде отчитывается в отдел судебных приставов о получении документов. Организация работодателя или банк, обязаны в течение 3 дней после регистрации указанных документов, перечислить сумму долга на депозитный счет ФССП или взыскателя.

На практике погасить обязательство сразу практически невозможно, особенно, если у человека, кроме зарплаты, нет никаких сбережений, на которые можно было бы обратить взыскание. Поэтому пристав в постановлении указывает, что при невозможности единовременного погашения, удержания надлежит производить ежемесячно.

Размер их составляет обычно 50%, по алиментам, компенсации вреда здоровью — 70%. Если на имя должника возбуждено не одно, а несколько исполнительных производство, сумма ежемесячных списаний по ним не должна превышать 50%.

Задолженность погашается за счет всех видов трудового дохода:

оклада;
премиальных;
надбавок за чин, классность, ученую степень и т.п.;
«тринадцатой зарплаты».

Стоит отметить, что если исполнительный лист находится не у работодателя, а в банке, то удержания производятся сразу со всех счетов.

Например, если есть депозит и зарплата, банк сразу списывает весь долг с депозита, может даже забрать его целиком (естественно не для себя, а для перечисления судебным приставам).

В случае нехватки депозита будет удерживаться половина всех платежей, поступающих в пользу должника, например, из суммы пенсии.

У многих граждан возникает вопрос о снятии ареста без списаний. Существует только два законных способа устранить это обременение — полностью погасить весь долг или признать свое банкротство.

Банкротство гражданина — сложная процедура, сопряженная с некоторыми ограничениями. К тому же она имеет смысл только, если общая сумма долгов превышает 300 тыс. рублей. Для внесудебного банкротства — от 50 до 500 тысяч рублей.

Но доступна внесудебная процедура далеко не всем желающим. Чтобы пройти через нее, необходимо соответствовать определенным критериям. Поэтому банкротство, как способ освобождения счетов от ареста, подходит не всегда и не всем.

Остается еще один, не совсем законный вариант сохранить свои деньги – быстро снять их с карт и счетов, как только возникло подозрение в возможности блокировки.

Как снять арест после погашения долга

Рассчитаться с кредитором можно путем единовременного платежа или ежемесячных удержаний из заработной платы, пенсии и других доходов. Гражданин может погасить долги одним из трех способов:

Наличными или перечислением. Рассчитываться лучше перечислением. Так должник получит доказательство оплаты — квитанция или чек. Наличными расплачиваться рискованно, поскольку взыскатель может оказаться недобросовестным — взять деньги, потом не дать расписку и продолжать требовать долг через приставов. Тогда доказать факт погашения будет невозможно.
На депозитный счет ФССП. Реквизиты счета указаны в постановлении о возбуждении исполнительного производства, либо их можно получить в отделе судебных приставов. Оплату производят через специальный сервис на сайте ФССП или через «Госуслуги».

После перечисления денег в счет долга должник пишет на имя судебного пристава заявление с просьбой снять арест со счетов. Имеет смысл дополнительно указать их реквизиты. К заявлению прикладывают копию оплаченного чека или квитанции.

Также кредитор сам может отозвать исполнительный лист или исполнительную надпись после того, как должник рассчитается с ним.

«Освободить» арестованные счета можно и при отмене решения суда первой инстанции, на основании которого выдан исполнительный лист или при признании недействительной исполнительной надписи. Однако для этого ответчик должен подать апелляционную жалобу в вышестоящий суд и выиграть его.

Как отменить незаконный арест

Если пристав заблокировал счета, на которые поступают выплаты, «имеющие иммунитет» по ст. 101 № 229-З, необходимо действовать следующим образом:

Чтобы отменить постановление пристава-исполнителя о наложении ареста, необходимо составить административное исковое заявление в районный суд по месту нахождения отдела ФССП. Если исполнительный лист выдан арбитражным судом, а также, если должником является индивидуальный предприниматель, иск подают в арбитражный суд.

Госпошлина не оплачивается (пп. 7 п. 1 ст. 333.36 НК РФ). Подать административный иск нужно не позднее 10 дней с того момента, как должник получил копию постановления или узнал о существовании обременения.

Когда суд признает действия пристава незаконными, он в течение 10 дней после получения судебного постановления обязан снять арест.

Если ваши счета оказались заблокированными, приставы арестовали зарплатную карту, обратитесь к опытным юристам. Вам подскажут, как решить проблему с минимальными потерями.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты