Исковое заявление о взыскании задолженности по договору займа одновременно является исковым заявлением о взыскании задолженности по договору займа (право требования к заемщику передано истцу по договору уступки)

Но должники начинают по-другому петь, когда наступает дата возврата денег. Кредитор, который ранее стыдился, что заставил человека писать расписку, внезапно понимает, что только этот документ-то теперь может ему помочь взыскать долг с другого человека. И ощущает себя счастливчиком, который чудом спасся от большой беды.

Иск о взыскании долга по расписке стал довольно частым гостем в чертогах российской судебной практики. А образец иска о взыскании долга по расписке можно встретить на сайтах юридических компаний и судов также часто, как и образец заявления на судебный приказ на алименты. Почему так происходит?

Образец иска о взыскании долга по расписке физического лица

Потому что все больше денег люди одалживают в долг друг другу, что называется, развивается сервис кредитования «от человека к человеку». А взыскать долг с физического лица по расписке без правильного оформления такого документа практически нереально.

Подать в суд на должника по расписке можно лишь тогда, когда соблюдены все правила юридической игры: документ о деньгах в долг есть, займ денег оформлен верно, исковое о долге по расписке составлено правильно, подлинность документа легко доказать.

Почему важно брать расписку при одалживании денег? Чтобы облегчить их возврат. Возврат долга по расписке, если уж дело дошло до суда, не бывает простым, потому что должник, как правило, «отнекивается» и просит признать расписку недействительной.

Поэтому и подавать исковое заявление на долг по расписке кредитора заставляет нужда, которая противоречит, временами, многолетней дружбе.

Права народная мудрость — чтобы не терять друзей, лучше им в долг денег не давать. Но жизнь — штука длинная и сложная, и в ней бывает, увы, всякое.

Какую роль играет расписка при возврате долга?

Долговая расписка — это документ, написанный от руки. Текст в документе подтверждает, что одна сторона одолжила второй определенную сумму денег, и что заемщик обязуется вернуть средства в строго обозначенные сроки.

Документ является непосредственным доказательством долга. Он выступает ключевым фактором в судебном процессе. В особенности ценятся расписки, подтвержденные нотариальным заверением, хотя закон не заставляет частных кредиторов обращаться к нотариусам. Но в судебном процессе это поможет ускорить дело.

Интересно, что шансы вернуть деньги есть и у кредиторов, которые не потребовали расписки. Но вернуть деньги в таком случае будет сложнее.

Разница во взыскании долга по расписке и без нее заключается в следующем.

Без расписки взыскать задолженность очень сложно.

Как должна выглядеть расписка?

Для того, чтобы расписка стала неоспоримым доказательством факта наличия долга, нужно соблюдать несколько правил ее оформления:

• Место и дата составления документа. Указываем город и дату, когда она была написана.
• Информация о сторонах. Здесь необходимо указать ФИО, паспортные данные обеих сторон. Если в отношениях участвует предприниматель, можно дополнительно указать его ОГРНИП и ИНН.
• Размер денежного долга и валюта. Указываются и цифры, и сумма прописью.
• Сведения об условиях. Указывается обоснование — например, деньги в долг, передача авансового платежа, предоплаты за какие-то услуги и так далее. Также можно указать обязательства — например, возврат в течение 2 месяцев равными частями. При этом устанавливаются сроки возврата и другие уточнения.
  По желанию можно указать цель долга: например, приобретение недвижимости, оплата определенных услуг.Дополнительно у кредитора есть право указать плату за пользование чужими деньгами, в процентах или твердой сумме. Разумеется — в разумных пределах, иначе в судебном процессе взыскать компенсацию за пользование будет сложно.
• Условия возврата. Кредитор может указать свой счет в банке или установить другие правила возврата полученного.
• Подписи сторон.

Образец расписки о получении денег в долг

Документ может быть составлен на компьютере и распечатан на принтере, но правильнее для кредитора, если он будет составлен вручную — при этом заполнять расписку должен заемщик. При необходимости, потом, если последует отказ от признания расписки должником, может проводиться почерковедческая экспертиза, которая подтвердит, что расписку писал именно тот человек, который взял деньги в долг.

Кстати, последние нередко потом пытаются в суде откреститься от задолженности — такие нюансы, как составленная вручную расписка, очень выручают добросовестного кредитора.

Не лишним будет и нотариальное заверение расписки. Эта услуга подразумевает дополнительные траты, но они вполне оправданы минимизацией рисков.

Как вернуть долг с физического лица по расписке

Единственный рабочий способ возврата долга по расписке — обращение в суд. Другие варианты попросту не сработают.

При долге по расписке заявление в суд составляется по обычным для судебного иска правилам, и в произвольной форме. В нем надо написать, что истец ранее одалживал деньги такому-то физ. лицу, и описать все сопутствующие обстоятельства. Решение суда о взыскании долга по расписке будет приниматься на основании доказательств факта передачи денег. Это может быть банковский перевод или показания свидетелей.

Это может быть и просто сам факт расписки, так как получить деньги по расписке можно на основании только этого документа. Но мировой судья — а именно к нему чаще всего попадают такие дела – может вынести отказ взыскания долга по расписке, если сам факт передачи денег не подтвержден чем-либо, кроме самого документа.

Для разнообразия мы приведем ниже возможные способы взыскания

Вы отправляетесь к должнику и пытаетесь договориться о возврате без суда.

Давайте представим ситуацию. Вы дали дальнему родственнику 20 000 долларов под расписку на ремонт дома. Срок возврата — 2 года. Ок, 24 месяца истекли, вы ждете, но ничего не происходит. Родственник не берет трубку, хотя вы знаете, где он работает и где живет.

Вы отправляетесь к нему и взываете к совести. Он опускает глаза в пол и говорит что-то вроде того «может, позже отдам, нету денег сейчас, жена беременна, корова заболела, в сарае крыша течет» и так далее.

Тут возможны два варианта:

На практике дополнительные ожидания, соглашения и попытки решить вопрос мирно не приносят результатов, если должник априори не хочет возвращать деньги. Вы только потеряете время, свои деньги и веру в людей.

Предъявление официальных претензий

Это уже более действенный метод. Если вам в обусловленное время не возвращают долг, вы можете составить официальную претензию и направить ее по месту жительства человека.

В претензии необходимо:

• указывать законодательные нормы требования долга, ссылаясь на них;
• потребовать возврата денег;
• указать дальнейшие намерения — что вы собираетесь принудительно взыскать деньги через суд.

Лучше составить претензию у юристов и отправить ее заказным письмом. Обязательно сохраните второй экземпляр у себя и дождитесь почтового извещения — его можно приложить к исковому заявлению в качестве подтверждающего документа.

Если должник после получения официальной претензии не вернет деньги, вы можете готовить документы в суд.

Обращение в суд первой инстанции

Следует начинать производство, если в течение 30 дней после получения претензии должник не связался с вами и не вернул долг.

Вы можете обратиться:

• в мировой суд;
• в суд общей юрисдикции.

Как правило, обычно обращаются в мировой суд — рассмотрение дела осуществляется в сокращенные сроки, и кредитор получает судебный приказ. Приказ имеет силу полноценного судебного решения. Он позволяет начать исполнительное производство и вернуть деньги по расписке через судебных приставов.

Получение исполнительской надписи нотариуса

Метод возврата применяется, если документ о долге заверялся нотариально.

Вам достаточно обратиться к нотариусу и сдать на проверку пакет документов. После тщательного анализа нотариус выдаст исполнительскую надпись, с которой можно будет обратиться к судебным приставам в ФССП.

Обращение к третьим лицам для оформления договора переуступки права требования или привлечения к взысканию

Речь идет о коллекторских агентствах, которые профессионально занимаются взысканием просроченных задолженностей.

Заметим, что такой способ 100% работает только в цепочке банки — коллекторы, где продажа просроченных кредитов осуществляется оптом. Связываться с частными кредиторами коллекторы не любят.

Обычно сотрудничество с ними осуществляется на следующих условиях:

• кредитор обращается к мировому судье за приказом, чтобы просудить долг — иногда коллекторы предъявляют такие требования с целью защитить себя;
• процент за услуги будет существенно выше, чем в формате сотрудничества с банками. Коллекторы могут потребовать не меньше 40-50% от взысканных денег с должника.

Обращение за помощью к коллекторам сработает, если должник не отдает деньги, имея такую возможность. По-простому, динамит всеми доступными способами.

Взыскать деньги через суд по долговой расписке реально

Кредитор может инициировать судебный процесс о принудительном взыскании на основании долговой расписки. Желательно, чтобы там указывались все обстоятельства оформления долга, и присутствовало нотариальное заверение.

Порядок взыскания долга по расписке

Законодательство требует, чтобы перед обращением в суд соблюдался претензионный порядок. Это докажет суду, что хотя бы одна из сторон попыталась мирно уладить вопрос, и судебный процесс применяется уже как крайняя мера.

В классическом правовом регулировании предусмотрены этапы общения кредитора и должника:

• досудебный порядок;
• судебный порядок урегулирования споров.

Выражаясь понятным языком, вам нужно сначала предупредить человека, а потом подавать в суд на должника по расписке. Более того, многие юристы советуют ОБЯЗАТЕЛЬНО соблюдать пресловутый досудебный порядок.

Но мы не настаиваем. Почему? Потому что ВС РФ в решении № 69-КГ19-11 прямо указал, что подача искового заявления о взыскании задолженности частным кредитором автоматически выступает требованием возврата.

К такому выводу ВС пришел, рассматривая дело № 33-5195/2018, где тоже фигурировал невозврат денег по долговой расписке. Кредитор обратилась в суд, параллельно уведомив должника об этом, но нижестоящие судебные инстанции отказывались удовлетворять претензии. Они заявляли, что женщина-кредитор должна была соблюдать претензионный порядок, прежде чем обращаться за решением суда о взыскании долга по расписке.

ВС занял сторону кредитора. Он указал судам на распространенную ошибку: досудебный порядок важно соблюдать в арбитражных спорах, где участвуют организации и бизнесмены. Но в гражданских отношениях между людьми формальности излишни.

Что из этого следует? Досудебный порядок соблюдать РЕКОМЕНДУЕТСЯ, но он не является обязательным.

Досудебное урегулирование

При истребовании денег по расписке существует единственная ситуация, когда соблюдение досудебного порядка требуется без исключений: в тексте документа указано, что без претензионной работы обращение в суд будет считаться неправомерным.

Редко удается добиться возврата долга по расписке без суда. В реальности досудебный порядок применяется только для соблюдения требований законодательства.

Как правильно организовать досудебную претензию:

• Составляется претензия, где указываются неисполненные обязательства должника по расписке, сумма требований, отсылки на законодательные нормы и требование погасить долг.
• Готовятся документы для суда. Если в течение 30 дней ничего не происходит, кредитор обращается в судебную инстанцию.

Заключается в обращении в судебную инстанцию.

Подсудность — мировой суд и суд общей юрисдикции.

Если истец выбирает первый вариант, он инициирует приказное производство:

• далее последует упрощенное рассмотрение дела в течение 5 дней;
• посещать заседания ему не придется;
• должника тоже не привлекают к делу;
• рассмотрение осуществляется на основании представленного пакета документов.

Потом выносится судебный приказ и направляется сторонам. Если в течение 10 дней не поступило возражений от ответчика, кредитор может обращаться в ФССП и инициировать исполнительное производство.

В суд общей юрисдикции обращаются, если предстоят разбирательства, если должник оспорил судебный приказ, написав возражение. Такие процессы отличаются длительностью, необходимостью посещения суда и другими нюансами.

Подготовка процессуальных документов

Чтобы не столкнуться с отказом во взыскании долга по расписке, необходимо правильно подготовить документы. В суд необходимо представить:

• Исковое заявление в двух экземплярах — второе направляется должнику.
• Квитанция по оплате госпошлины.
• Документальные свидетельства о задолженности: долговые расписки, договоры займа, выписки со счетов, копия претензии, банковские переводы и почтовые извещения.

Ключевой упор приходится на заявление. Это документ, который рассматривается в первую очередь. Как составить исковое заявление?

В исковом заявлении обязательно:

• Указываем ФИО сторон, данные паспортов, адрес проживания, контакты.
• Указываем название суда, в который обращаемся.
• В тексте заявления перечисляем нарушения — просрочки, отсутствие оплаты с отсылками на законодательные нормы.
• Перечисляем обстоятельства, которые возникли в рамках отношений с должником.
• Приводим подробный расчет требований — основную сумму задолженности, начисленные проценты и вознаграждение за несанкционированное пользование деньгами займа.
• Подтверждаем, что претензионный порядок был соблюден.
• Перечисляем содержание приложенного пакета документов.

В суд необходимо обратиться в срок строго ДО истечения трех лет с того момента, как возникла просрочка. Это срок давности по задолженностям. Если вы пропустите сроки, то должник сможет направить встречное заявление — и получить свои деньги по расписке уже будет невозможно, суд закроет дело на основании обращения должника.

Стоимость услуг по возврату долга

Рекомендуется возвращать деньги, опираясь на помощь юридической компании. Если должник не хочет идти на контакт, и не планирует вам отдавать положенную сумму, наверняка потребуется судебный процесс. Другие методы срабатывают редко.

Где и кому нужно будет платить в рамках взыскания задолженностей:

• Коллекторскому агентству. Если вы обращаетесь за услугами коллекторов, вам придется делиться частью взысканной задолженности по расписке. В реальности такое сотрудничество осуществляется редко.
• Своему законному представителю. Если вы не хотите лично заниматься этим делом, вы можете привлечь к процессу законного представителя — например, адвоката, и оплатить его услуги.
• . Вы можете пользоваться их услугами разово — например, заказать только консультации или составление заявления; а можно обратиться за комплексным юридическим сопровождением.

Расчет стоимости взыскания осуществляется персонально, и зависит от суммы задолженности, корректности долговой расписки, принятых мер, стратегии защиты и других факторов.

Судебная практика по долговым распискам

В целом суды часто занимают сторону кредиторов, которые неосторожно одолжили деньги нечестным должникам. В некоторых ситуациях Высшие судебные инстанции готовы защищать обманутых кредиторов, несмотря на общий отказ в нижестоящих Апелляции и Кассации.

Приведем примеры таких дел:

• Внимание привлекло решение ВС РФ от 1 декабря 2015 г. № 12-КГ15-3, где суд встал на защиту кредитора и отменил ВСЕ решения нижестоящих инстанций. Стандартная ситуация: кредитор дал должнику деньги, которые тот отказался возвращать. Из доказательств — только долговая расписка. Нижестоящие суды перманентно отказывали, ссылаясь на то, что крупные суммы требуют заключения договора займа, а не долговой расписки.
  Но ВС РФ отменил эти решения, сославшись на ряд статей законодательства. Он утвердил, что договор займа здесь не принципиален, поскольку ответчик тоже признает факт задолженности.
• Решение № 2-3248/2020 от 30 июля 2020 г. по делу № 2-3248/2020, где рассматривалась классика: кредитор обратился в суд с требованием взыскать сумму задолженности, начисленные проценты и судебные расходы. Ответчик соглашался только с телом займа. Однако суд полностью встал на сторону кредитора и удовлетворил требования на 100%.

Комплексная судебная защита по делам о возврате долгов физических лиц по распискам позволит качественно отстоять свои права в подобных спорах, и вернуть законно причитающиеся средства. Обращайтесь, мы предоставим бесплатную консультацию и поможем восстановить справедливость!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Одолженные друзьям и знакомым деньги не всегда возвращаются в срок. Чаще всего свои средства приходится возвращать с боем, а то и вовсе забыть о них, списав на «благотворительность». С такими трудностями добровольного возврата столкнулся и я, одолжив 150000 р. под честное слово. Жаль, что в то время мне не хватило опыта взять с должника письменное обязательство – расписку: процесс был бы проще. А так пришлось в течении мескольких месяцев с упорством выбивать (без паяльника и утюга) свои «кровно заработанные».

В статье приведу пошаговые инструкции по возврату долга с распиской и без нее.

Моя история

В январе 2019 года ко мне обратился знакомый со слезной просьбой одолжить ему 150000 р. на 3 месяца ровно. Так как я хорошо знал этого человека, и он был известен многим в моем окружении, я, немного поразмыслив, вывел с банковского депозита и отдал ему на руки 30 красивых пятитысячных купюр. Вот же болван)

И, конечно же, в марте 2019, когда пришла пора возвращать должок, начались «завтра, послезавтра» — в общем сплошные обещания. Надоело мне это все в конце мая, и я обратился за помощью к юристам, чтобы вернуть нажитое непосильным трудом. В результате я получил бесценный опыт и исчерпывающую информацию по теме возврата долгов, о чем и делюсь здесь. Чтобы не забывать об этом опыте и своем новом принципе, я написал статью «почему нельзя одалживать деньги».

Забегая вперед, я заставил человека написать расписку задним числом (об этом ниже) и даже успел подать заявление в суд. Но дальше дело не пошло: должник видимо испугался и вернул все в течение недели, приплатив сверху за хлопоты 30000 р.

Причины, почему люди не отдают деньги

С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.

Обычно отношения портятся за четыре стадии:

• Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
• Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
• Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
• Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.

Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.

Незнание основ финансовой грамотности

При одалживании денег кредитор рисует себе определенную картину возврата, надеясь на дружеские или семейные отношения, что и произошло в моей случае. В его представлении схема отличается четкостью и отсутствием каких-либо препятствий. Но чаще всего проблемы возникают из-за плохой финансовой дисциплины берущего.

Отсутствие финансовой грамотности не позволяет должнику правильно рассчитать свои возможности. Он не закладывает в свою смету форс-мажоры (потерю работы, болезнь и прочее), а зачастую забывает даже о ежедневных нуждах. На практике в стройный план вмешиваются непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют выполнить обязательства в намеченном объеме.

Потеря дохода

Стабильный доход может быть потерян в любой момент времени. Но именно на него опирается должник, давая обещание вернуть средства. Увольнение с работы или понижение зарплаты рушит налаженную систему. Человеку приходится искать средства для жизни, оплаты жилья, содержания семьи и конечно долг отходит на задний план.

Жадность

Большое количество заемщиков не возвращают долги просто по причине жадности. Беря чужие деньги, возвращать приходится свои, а расставаться с ними совсем не хочется.

Как вернуть долг без расписки

Близкие родственники и друзья зачастую никак не оформляют взятые в займы деньги. Некоторым просто неудобно выставлять такие требования, другие даже не задумываются о возможном обмане. Иногда сложно отказать в просьбе, но если вы хотите научиться говорить НЕТ, читайте здесь.

Отсутствие договора — большая проблема при добровольном отказе в возврате средств. Но это не означает, что никаких доказательств о передаче денег у одолжившей стороны нет. Вернуть одолженное иногда получается, но придется попотеть.

Разговор с должником

Прежде чем начинать полномасштабную борьбу, следует поговорить «по душам» со второй стороной. Искренний и вежливый разговор может решить проблему. Если человек не отказывается отдавать взятое, но просто не имеет возможности, целесообразно проговорить новые условия возврата. В идеале, необходимо взять с него расписку, подтверждающую озвученную договоренность.

Важно! Не рекомендую писать документ задним числом, могут провести экспертизу (ст. 67 ГПК РФ) и доказать факт написания «задним числом». Но у меня «прокатило».

Поэтому пишите даты как есть, например: дата выдачи денег 21.03.2019, дата документа 15.08.2019. Дату передачи денег вспоминайте точно, так как при разборках может оказаться, что вашего должника не было в городе (предоставит билеты на поезд или самолет и дело проиграно), и суд откажет в возмещении.

Собираем доказательства

Отказ должника идти навстречу требует применения более серьезных мер. Необходимо собрать максимальный пакет доказательств, которые подтвердят, что факт одалживания был:

• видео- или аудиозапись разговора;
• распечатанная из почты, мессенджеров и социальных сетях переписка;
• смс-сообщения, распечатанные и заверенные у нотариуса.

Нет расписки — свидетели не помогут.

Можно пойти на хитрость известную со времен древнего Вавилона. Пишете по емаилу или СМС вопрос заемщику:

— (ВЫ): Привет! помнишь, 21.03.2019 я передал тебе 220000 рублей в долг. Ты клятвенно обещал вернуть задолженность до 1 июня 2019 года, но так и не вернул. Мне очень срочно нужны мои 220000, сможешь перевести их до конца месяца?

— (Д.): Стоп! я же должен 200к, но не 220000.

— (ВЫ): Извини, перепутал что-то. Так что, определишь по срокам?

— (Д.): Прости, но пока нахожусь в финансовой яме, постараюсь поискать сумму до конца месяца.

Получив СМС или e-mail, бежим к нотариусу и заверяем их, заплитив немного денег (по сравнению с долгом) за услугу. Это не 100% гарантия, но шансы на успешное разрешение ситуации повышаются.

Обращаемся в полицию

Заимодавец имеет право обратиться в полицию. В отделении требуется подробно изложить все нюансы возникшей ситуации. На основании изложенного составляется заявление о мошенничестве. По итогу у вас на руках будет талон-уведомление.

Принятое заявление отрабатывается путем вызова обвиняемой стороны на беседу. В отделении должнику описывают ситуацию и ее серьезность, беря с него показания. После полицейские решают, возбуждать уголовное дело или нет. На принятие решения дается 3 дня, иногда срок увеличивается до 30 дней.

Юристы говорят, что подобное может сработать на психологическом уровне: бывает, что должник сразу же прибегает и отдает всю сумму.

Получаем постановление

Категорический отказ обвиняемого о наличии финансовых отношений с заявителем приводит к отказу в возбуждении уголовного дела. Однако, на этом надежда вернуть средства не теряется. Заявитель получает в полицейском отделении постановление об отказе и обращается с ним в суд.

Составляем заявление в суд

Для обращения в суд потребуется составить исковое заявление. Его содержание должно быть лаконичным, но максимально раскрывающим суть конфликта. Самостоятельно составить такой документ довольно сложно, вот тут попробовал расписать все этапы. При обращении к профессиональному юристу шанс выиграть дело повышается. Специалист составит иск, опираясь на законодательные нормы и подкрепляя каждую фразу ссылкой на закон. Образцы чуть ниже по тексту.

Предоставляем материалы по делу

К исковому заявлению в обязательном порядке прилагаются доказательства по делу. Чем основательнее они будут, тем выше шанс на положительный исход дела. В идеале изложенное в иске должно подтверждаться не только видео-, аудиозаписями и распечатками, но и свидетельскими показаниями.

Отсутствие доказательной базы может привести к проигрышу в суде.

Получаем судебное решение

При получении положительного решения суда взыскание долга может занять также немало времени. Для начала ответчику дается 10 дней на апелляцию. Только после окончания срока можно получить судебное решение на руки.

Взыскать средства можно двумя способами:

• Договориться с ответчиком о добровольной передаче.
• Обратиться в службу судебных приставов.

ФССП будут возвращать долговые обязательства доступными им методами – удерживать частично из официального дохода, арестовывать счета, изымать имущество и иное.

Привлечение коллекторов

Работа приставов нередко занимает довольно много времени, поэтому заимодавец может выбрать более «кровавый» путь – обратиться к коллекторам.

Коллекторские компании выкупают долговые обязательства и возвращают их всеми возможными способами. Надо сказать, что их методы часто достигают цели, но имеют массу минусов. Во-первых, заимодавцу вернется лишь незначительная часть средств (до 70 %). Во-вторых, жизнь должника превращается в ад, а это все же родственник или друг, пусть даже бывший.

Иск о неосновательном обогащении

Может сработать, только если совершался безналичный перевод на карту или счет.

Можно попробовать зайти с этого конца, взыскать средства как неосновательное обогащение.

Для этого объясняем, как получилась такая ситуация:

• Отправил по ошибке не тому человеку
• Отправил в счет будущего договора займа, понадеявшись на порядочность.

По закону физ. лицо обязано вернуть чужое имущество, полученное без договора. Должник может извернуться и заявить, что это подарок, но суд потребует предъявить доказательства (п. 4 ст. 1109 ГК РФ).

Какие доказательства пригодятся в суде

Отсутствие расписки чревато тем, что сложно доказать:

• факт передачи денег;
• какая сумма была одолжена;
• какого числа состоялась передача.

Для того чтобы доказать в суде факт передачи средств, понадобятся неопровержимые доказательства. Таковыми считаются выписки со счетов о денежных перечислениях.

Денежный перевод

Если купюры не передавались из рук в руки, а перечислялись заемщику посредством денежного перевода (в банке, через платежные системы), это является веским доказательством в суде.

Для подтверждения факта перевода следует предоставить квитанции о его совершении. В документах должны быть прописаны данные ответчика, а не другого лица. При утере квитанции, дубликат можно получить в организации, посредством который совершался перевод. Не забудьте попросить сотрудника поставить свою подпись организации (банка, платежной системы) и печать на документе.

С карты на карту

Перечисление безналичных средств с карты истца на карту ответчика также является отличным способом доказать свершившийся факт передачи. Проверить данные довольно просто. Заимодавец заказывает выписку по своему счету, в которой видны все движения. Банковская выписка позволит доказать сумму перечисления и срок передачи.

Банковский перевод

Использование онлайн-кабинета дает возможность в любой момент подтвердить проведенные операции. Получить квитанцию об операции можно следующим образом:

• Зайти в историю или архив платежей.
• Выбрать необходимый платеж.
• Распечатать квитанцию.

Дополнительно рекомендуется получить выписку из банка с печатью и подписью сотрудника для подтверждения перевода.

Электронные кошельки

При переводе средств через электронный кошелек важно учитывать две вещи:

• Кошельки должны быть авторизированы (зарегистрированны именно на данное физическое лицо).
• Истец и ответчик являются собственниками электронных счетов.

Принцип сбора доказательств такой же как в Сбербанк онлайн. Но если деньги переводились через третьих лиц (онлайн обменные пункты или другого посредника), то доказать, что они  предназначались ответчику, будет гораздо сложнее.

В каких случаях вернуть долг не получится

Не всегда стоит тратить время и деньги на судебные тяжбы по возврату долга. Существует ряд обстоятельств, которые делают получение средств назад невозможным даже при наличии крепких документальных доказательств.

Истек срок исковой давности

Исковой срок давности по взысканию задолженностей составляет три года. Если в течение трех лет заимодавец не обратился в суд, теряется право решить вопрос в судебном порядке.

Существует возможность продлить срок исковой давности, но для этого необходимы очень веские основания. В 99 случаях из ста, доказать, что раньше обратиться в суд не представлялось возможным, весьма сложно.

Нет материальной возможности вернуть долг

Отсутствие у ответчика официальной работы и ценного имущества делает взыскание невозможным. С него фактически нечего взять, поэтому о возврате долга речи не идет.

Заявитель может годами добиваться справедливости, но проще будет просто вычеркнуть ситуацию из своей жизни, списав на благотворительность.

Должник признан банкротом в судебном порядке

Законодательные нормы позволяют объявить себя банкротами не только юридическим, но и физическим лицам. Если человек прошел официальную процедуру банкротства, значит все его активы уже переведены в счет погашения долговых обязательств. Оставшиеся задолженности просто списываются. Финансовая история банкрота обнуляется, и забрать у него долг уже невозможно.

Человек не отдает деньги, взятые под расписку

При одалживании определенной суммы под расписку заимодавец чувствует себя защищенным. Действительно, наличие документа облегчает процедуру возврата, но не гарантирует положительного исхода дела.

Досудебные действия

Даже при наличии договора, прежде чем обращаться в суд, рекомендуется сначала пройти досудебную процедуру урегулирования конфликта. Она может выглядеть по-разному, но не должна преступать рамки закона. Физическое или моральное давление приводит к тому, что иск будет подан против заимодавца.

Выясняем позицию должника

Самым первым шагом досудебной процедуры будет доверительная беседа с одолжившей стороной. Рекомендуется выяснить его позицию, спросить, по какой причине он не отдает средства, является ли создавшаяся ситуация его принципиальной позицией или просто так сложились обстоятельства.

Если ответчик искренне желает вернуть деньги, можно составить мировое соглашение. В документе прописывается оговоренный порядок возврата.

Запишите беседу

Не всегда приватная беседа идет доброжелательно. Обезопасить себя и получить дополнительные доказательства недобросовестности бывшего друга можно при помощи аудио- или видеозаписи. Вряд ли при открытой съемке гражданин будет откровенен, а вот если диктофон включить в тайне, то можно получить правдивые ответы (но тут опять же есть риск, что суд не примет записанное в тайне признание). Впоследствии такую запись можно приложить к судебному иску.

Антиреклама

При проведении беседы важно правильно сориентироваться и выстроить свою позицию в зависимости от настроя самого должника. Если человек ведет себя по-хамски и заявляет о том, что ничего отдавать не будет, можно прибегнуть к антирекламе.

Этот способ подразумевает, что заимодавец принимает активную и агрессивную позицию – рассказывает общим знакомым, друзьям, коллегам о непорядочных действиях второй стороны. Антирекламу можно проводить как в офлайн, так и в онлайн-пространстве.

Беседа по душам

Отсутствие агрессии со стороны заемщика говорит о том, что лучше уповать на его чувство совести. Разговор по душам поможет понять его мотивы и выстроить актуальную модель дальнейших отношений. Довольно часто люди становятся злостными неплательщиками неумышленно и страдают от того, что потеряли друга.

Поговорите с родственниками

Решить проблему можно не только через самого должника, но и посредством его родственников. Мало кому хочется, чтобы неприятный конфликт стал достоянием общественности. Родственники могут вернуть деньги из чувства жалости к своему близкому или из страха опозорить себя.

Рекомендуется обращаться к самым близким родственникам – родителям и членам семьи. Более дальние связи навряд ли захотят помогать.

Возврат в досудебном порядке

Досудебный порядок возврата подразумевает заключение мирового соглашения. Этот документ составляется по действующим законодательным нормам и обязательно заверяется нотариально. Мировое соглашение является документальным основанием для обращения в службу судебных приставов. К помощи ФССП можно прибегнуть в том случае, если на каком-то этапе должник перестанет выполнять свои обязательства.

Составление досудебной претензии

При обращении в суд обязательно наличие досудебной претензии. Этот документ является письменным требованием о возврате заемных средств в установленный срок. Заимодавец составляет документ и вручает его под роспись второй стороне. При отказе ставить роспись документ отправляется по почте заказным письмом. Обязательно наличие описи отправленного вложения.

По истечении 30 дней после вручения уведомления обязательства считаются невыполненными, и можно обращаться в суд.

Судебная инстанция принимает обращения граждан только в письменном виде. Истец должен составить исковое заявление в трех экземплярах. К иску прикладываются документы, доказывающие изложенное, а также квитанция об оплате госпошлины.

Неверно составленный иск возвращается на доработку. Если заявление было составлено правильно, оно принимается к рассмотрению. После назначения даты заседания истцу приходит уведомление о времени тяжбы.

Составляем исковое заявление

Исковое заявление составляется на листе бумаги формата А4. Документ имеет условно произвольную форму, но в обязательном порядке содержит:

• Данные истца и ответчика – ФИО, адреса проживания/регистрации.
• Сведения о сути конфликта: размер займа, дата передачи средств.
• Информация о расписке и сроке возврата.
• Описание причин отказа ответчика добровольно возвращать указанную сумму.
• Данные о досудебном урегулировании спора.
• Требования вернуть указанную сумму.
• Перечень документальных доказательств, приложенных к заявлению.

Иск заверяется подписью истца и датой его написания.

Оплачиваем госпошлину за рассмотрение дела в суде

При подаче иска следует учитывать, что за рассмотрение необходимо оплатить госпошлину. Ее размер исчисляется от суммы исковых требований: чем больше долг, тем выше госпошлина.

Оплата производится предварительно до подачи заявления. Истец в праве взыскать расходы на судебные издержки с ответчика. В случае выигранного дела ему вернутся не только долговые суммы, но и уплаченная госпошлина.

Отправляем необходимые документы

Заявление в суд подается вместе с документами, подтверждающими сказанное на бумаге. В перечень документов входят:

• Две копии иска.
• Квитанция на оплату госпошлины.
• Долговая расписка.
• Квитанции о направлении досудебной претензии.
• Другие бланки, раскрывающие суть дела.

Если исковая сумма превышает заявленное в долговой расписке, необходимо произвести письменный расчет требуемого и приложить к иску.

Ожидаем решения суда

Решение суда может быть вынесено в порядке приказного производства. Эта процедура занимает не более пяти дней и не требует присутствия сторон. Но чаще всего иски рассматриваются в стандартном порядке, причем одного заседания часто бывает недостаточно. Судебная тяжба может затянуться на несколько месяцев. Истцу остается лишь запастись терпением и не отчаиваться.

Получаем денежные средства

Положительное решение суда вовсе не гарантирует, что деньги будут возвращены выигравшей стороне мгновенно. Зачастую за своими кровными приходится еще немало побегать. Заимодавец может выбрать удобный для него способ взыскания:

• Сделать все самостоятельно.
• Обратиться к приставам.
• Передать задолженность третьим лицам.

Каждый вариант имеет свои нюансы.

Обращение в банк заемщика

После получения судебного решения о взыскании долговых обязательств истец может прибегнуть к официальным методам получения собственных средств. Самым простым и логичным способом будет предъявить исполнительный лист в банк должника. На его основании будут удержаны деньги со счетов. Но этот метод хорош только в случае наличия банковских счетов с положительным балансом.

Обращение в службу судебных приставов

Судебные приставы имеют более широкий спектр воздействия на проигравшую сторону. Они могут послать запрос на работу с требованием удержания денег из зарплаты. Если официального источника дохода нет, то могут описать имущество, приостановить действие водительских прав, наложить запрет на выезд за границу и многое другое.

Уступить права требования третьим лицам

Если ни первый, ни второй способ не подходят, можно переуступить права на одолженную сумму третьим лицам. Коллекторские организации с удовольствием выкупают спорные долги. Истец получает небольшой процент с заявленной задолженности и умывает руки. А коллекторы берутся за проигравшую сторону и действуют самыми разными, порой весьма незаконными методами.

Вопрос-ответ

Приведу ответы на наиболее часто возникающие вопросы по теме возврата долгов, которыми я и сам задавался.

Почему не стоит давать в долг

Одалживая деньги своим друзьям, близким, знакомым, заимодавец переводит сложившиеся отношения в другой разряд. Зная должника с одной стороны, ему вдруг открывается другая, ранее невидимая часть. К тому же, давая деньги в долг, человек как бы принимает на себя ряд чужих проблем, которые ему не нужны. Плюс к этому вы замораживаете деньги на неопределнный срок, хотя могли бы инвестировать их и получать дополнительный доход.

Кому интересно, прочитайте эту статью: «почему я перестал давать в долг суммы больше 500 рублей».

Если заимодавец не против дать нужную сумму, следует заключать договор займа. Требования к этому документу прописаны в статье 807 ГК РФ, а как правильно все оформить, читайте здесь.

Размер государственной пошлины

В соответствии со статьей 333.19 НК РФ размер госпошлины исчисляется по следующей схеме:

• До 20 тысяч руб – 4% от цены иска, но не меньше 400 руб.
• От 20 до 100 тысяч – 800 руб + 3%* (*-с разницы превышающей указанный минимум).
• От 100 до 200 тысяч – 3200 + 2%*.
• От 200 тысяч до 1-го миллиона – 5200 + 1%*.
• Свыше 1-го миллиона – 13200 + 0,5%*.

Максимальная сумма госпошлины — 60 тысяч рублей.

В какой суд подавать иск

Исковые требования подаются по месту регистрации ответчика. Если долг составляет менее 50 тысяч рублей, то заявление подается в мировой суд. При сумме взыскания свыше 50 000 рублей, обращаться следует в районный суд.

Сумма в расписке в долларах

Долговая расписка, где прописана сумма в долларах, подлежит возмещению в рублевом эквиваленте. Этот факт зафиксирован в статье 317 ГК РФ. При подаче иска указывается сумма, эквивалентная прописанному размеру валюты. Перевод производится по официальному курсу Центрального банка на день расчета, если в самой расписке не предусмотрено иное условие.

Взыскание процентов по расписке

В статье 809 ГК РФ установлено, что заимодавец имеет право установить процент за пользование займом. При наличии такого пункта расчет процентов производится исходя из одолженной суммы и срока пользования деньгами.

Если проценты не были предусмотрены, то их можно рассчитать по ставке рефинансирования Центрального банка на день расчета долговых обязательств.

Взыскание по копии расписки

Статья 67 Процессуального кодекса РФ прямо указывает на то, что копия расписки может быть принята судом к рассмотрению только при наличии оригинала. Фактически получить взыскание по копии возможно в случае, если ответчик признает требования возврата законными.

Недействительная расписка

Заемщик в праве оспорить долговую расписку, доказав что деньги не были переданы или были даны ему в меньшем в объеме. Доказать недействительность бумаги можно и другим путем, если было принуждение к подписанию документа, угроза или шантаж.

Признание расписки недействительной аннулирует договоренность. Истцу понадобится собрать доказательства того, что факт передачи был. Действовать следует по схеме как при отсутствии письменного долгового обязательства.

Взыскание задатка или аванса

Нередко случается, что должник возвращает долг частями. Обязательно все документируем расписками в двух экземплярах! К моменту судебной тяжбы он может выплатить определенную сумму, которая должна быть учтена при проведении расчетов. Важно, чтобы на переданный задаток имелись письменные подтверждения.

Сроки взыскания долга по расписке

Судебное решение предписывает вернуть истцу деньги в строго отведенный срок. Он может варьироваться от одного до трех месяцев в зависимости от материального положения ответчика. Но прописанные сроки вовсе не означают, что заимодавец получит средства в указанный срок. Период возврата может растянуться на несколько лет. Все зависит от суммы взыскания и материального положения ответчика.

Заключение

Вернуть назад одолженные деньги крайне сложно, а порой и просто невозможно, особенно без договора. В моей ситуации мне повезло: потеряв полгода и немного нервных клеток, я вернул свои 150000 рублей + 30000 сверху. Но мне пришлось потратить на юристов в общей сложности 10000 р. В итоге я остался в плюсе примерно на 20000, но зарекся давать деньги взаймы (подробнее об этом рассказываю здесь).

Если ситуация складывается так, что хочется выручить друга или родственника или корректно отказать в просьбе, обращайтесь ко мне (ссылки в шапке сайта). Я помогу выработать правильную стратегию поведения и расскажу, как защитить себя от невозврата.

Шаг 1. Купите документ

Шаг 2. Заполните документ, следуя подсказкам системы

Шаг 3. Проверьте документ с помощью предварительного просмотра

Шаг 4. Сохраните документ и экспортируйте в MS Word

В _________________________

_________________________

ИСТЕЦ: _________________________

ОТВЕТЧИК: _________________________

Цена иска: _________________________ руб.

Госпошлина: _________________________ руб.

Исковое заявление о взыскании задолженности по договору займа

_________________________ между истцом (займодавец) и ответчиком (заемщик) был заключен договор займа, в соответствии с которым истец (заимодавец) обязался передать ответчику (заемщик) деньги в сумме _________________________ руб., а заемщик обязался возвратить сумму займа в срок до _________________________.

Истец исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается распиской ответчика в получении денежных средств от _________________________.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы (п.2 ст.808 ГК РФ). Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В установленные договором сроки ответчик денежные средства не вернул.

Таким образом, у ответчика образовалась задолженность по сумме основного долга (сумме займа) в размере _________________________ руб.

В силу договора проценты на сумму займа не начисляются.

В связи с обращением в суд истцом понесены судебные расходы в виде госпошлины в сумме _________________________ руб. Согласно ст.88, 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы в сумме _________________________ руб.

Обеспечительные меры по иску не требуются.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.807, 808, 810, 395 Гражданского кодекса Российской Федерации,

Прошу:

1. Взыскать с ответчика _________________________ в пользу истца _________________________ задолженность по сумме займа (основному долгу) в размере _________________________ руб.

2. Взыскать с ответчика _________________________ в пользу истца _________________________ судебные расходы по уплате госпошлины в размере _________________________ руб.

Приложение:

1. Копия искового заявления

2. Копия договора займа- 2 шт.

3. Расписка о получении денежных средств – оригинал.

4. Копия расписки о получении денежных средств.

5. Расчет суммы задолженности – 2 шт.

6. Квитанция об уплате госпошлины.

Истец _________________________

_________________________

________________________

Районный суд Санкт-Петербурга, , Санкт-Петербург, ул. _________________, д. _____.

Исковое заявление о взыскании долга представляет собой документ, который используют для рассмотрения дела о неисполнении долговых обязательств и на основании которого выдают исполнительный лист для принудительного взыскания.

Иск о взыскании средств подается в суд часто, это объясняется часто возникающими ситуациями, когда необходима юридическое вмешательство для решения вопроса. Например, некто не возвращает взятые в долг средства или одна сторона договора не оплачивает услуги другой стороны.

В исковом заявлении необходимо прописать

• Цель составления иска
• Причины, из-за которых возникла ситуация
• Сумму, которую ответчик должен вернуть

Обычно исковое заявление подается из-за следующих нарушений:

• Кредиты
• Долги по аренде
• Задолженности по договору
• Долги по заработной плате и другим выплатам
• Нарушение страховых обязательств
• Долги по коммунальным услугам

Срок подачи иска составляет от 3 месяцев до 10 лет.

Куда подать исковое заявление

• В мировой суд. В этом суде рассматривается дело, если сумма спора меньше 50 тыс. рублей.
• В районный суд. Иск будет рассматриваться в районном суде, если сумма больше 50 тыс. рублей.

При написании иска необходимо правильно его составить, иначе суд может не принять документ. В нем необходимо указать:

• Название суда
• Информацию о заявителе и ответчике
• Причины обращения в суд
• Размер долга и сумма, которую необходимо вернуть
• Список действий, предпринимаемые для мирного решения вопроса
• Список приложений

Исковое заявление подается в суд в письменной форме.

• Копия заявления, которое передается ответчику
• Документальное подтверждение наличия долга
• Копия паспорта
• Выписка из ЕГРЮЛ или ГРП, индивидуальный налоговый номера
• Квитанции, чеки и т.д
• Кредитный договор
• Гарантийный талон
• Оформление претензии и ответ продавца
• Справка о диагностике
• Платежный документ за диагностику
• Расписка

К заявления также нужно приложить приложения:

• Копия документа для ответчика
• Сумма долга, которая оформлена документально
• Паспорт
• Выписка из ЕГРЮЛ, ГРП, ИНН
• Кассовый чек
• Кредитный контракт
• Гарантийный талон
• Претензия и ответ продавца на нее
• Документ о пройденной диагностике
• Квитанция за диагностику
• Расписка, которая оформлена на основании смс-сообщения

Когда оформление иска о взыскании долга необязательно

Если гражданин имеет документы, в которых указывается на наличие долговых обязательств, начинать судебное разбирательство не нужно. Можно подготовить заявление для получения судебного приказа. В этом случае госпошлина будет меньше. Причины для выдачи судебного приказа:

• Сумма долга не больше 100 000 рублей. Такими делами занимается мировой судья
• Сумма долга меньше 500 000 рублей. Такими делами занимается районный суд
• Сумма долга меньше 4 000 000 рублей. Такими делами занимается арбитражный суд

Период исковой давности составляет 3 года с момента получения информации о нарушении. Иногда срок будет быть иным, тогда он будет называться специальным. Такой срок предусмотрен Гражданским Кодексом и другими нормативными актами.

Виды специального срока исковой давности

• Не больше одного года. Например, если сотрудник хочет обжаловать незаконное увольнение, иск подается в течение одного месяца
• Один год. Такой срок будет применяться, например, к исполнению договора подряда или к грузоперевозкам и т.д
• Два года. Такой срок применяется в деле, касающегося невыполнения требований договора о страховании имущества
• Длительные периоды. Например, иск по загрязнению водоема нефтепродуктами. В суд можно обратиться в течение шести лет

Стоимость искового заявления о взыскании долга

Перед составлением искового заявления необходимо посчитать его стоимость. Для этого нужно учесть:

• Сумму, которая была потрачена излишне и которую хотите вернуть
• Стоимость активов, которые спорящие стороны делят
• Стоимость каждого требования, если истец обирается объединить их в одном заявлении

Если решение суда по иску вас не устроило, вы можете его обжаловать. Для этого нужно подать апелляцию или кассацию.

Размер госпошлины

Размер госпошлины будет зависеть от стоимости искового заявления:

• Если цена иска меньше 20 000 рублей, то размер госпошлины будет составлять 4% от стоимости иска, но не меньше 400 рублей.
• Если цена иска 20 000 – 100 000 рублей, госпошлина 800 рублей + 3% от суммы больше 20 000 рублей.
• Если цена иска 100 000 – 200 000 рублей, госпошлина 3,2 000 рублей+ 2% от суммы больше 100 000 рублей.
• Если цена иска 200 000 – 1 000 000 рублей, госпошлина 5,2 000 рублей + 1% от суммы больше 200 000 рублей.
• Если цена иска больше 1 000 000 рублей, госпошлина 13,2 000 рублей + 0,5 от суммы больше 1 000 000, но не больше 60 000 рублей.

Варианты подачи иска

• Лично в суд
• С помощью почты России
• С помощью электронной почты

Последний вариант не востребован, потому что необходимо подать оригинальные справки и бумаги. При личном посещении суда необходимо на втором экземпляре получить отметку о принятии.

Если после вынесения решения суда ответчик его не исполняет, заявитель может вновь обратиться в суд для получения исполнительного листа. После чего передать его судебным приставам для принудительного исполнения.

Остались вопросы по составлению иска? Обратитесь в компанию «Бизнес гарант». Юристы с большим опытом работы выполнят свои обязательства в срок, оказав квалифицируемую помощь.

Связаться с нами можно по телефону или с помощью официального сайта. Офисы компании расположены в Самаре и Тольятти.