Фз 127 о банкротстве физических лиц читать

С учетом поправок, в действующей редакции на 2023 год.

Содержание

§ 1. Реструктуризация долгов гражданина и реализация имущества гражданина

Статья 213 1 Регулирование отношений, связанных с банкротством граждан

Статья 213 2 Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина.

Статья 213 3 Возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина

Статья 213 4 Заявление гражданина о признании его банкротом

Статья 213 5 Заявление конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом

Статья 213 6 Особенности рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом

Статья 213 7 Опубликование сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина

Статья 213 8 Собрание кредиторов в случае банкротства гражданина

Статья 213 9 Финансовый управляющий

Статья 213 10 Особенности правового положения кредиторов,требования которых обеспечены залогомимущества гражданина.

Статья 213 11 Последствия введения реструктуризации долгов гражданина

Статья 213 12 Порядок представления проекта плана реструктуризации долгов гражданина.

Статья 213 13 Требования к гражданину, в отношении задолженности которого может быть представлен план реструктуризации его долгов.

Статья 213 14 Содержание плана реструктуризации долгов гражданина.

Статья 213 15 Документы, прилагаемые к плану реструктуризации долгов гражданина.

Статья 213 16 Одобрение собранием кредиторов проекта плана реструктуризации долгов гражданина.

Статья 213 17 Рассмотрение арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина.

Статья 213 18 Основания для отказа в утверждении арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина.

Статья 213 19 Последствия утверждения плана реструктуризации долгов гражданина.

Статья 213 20 Внесение изменений в план реструктуризации долгов гражданина по инициативе гражданина и продление срока исполнения указанного плана.

Статья 213 21 Внесение изменений в план реструктуризации долгов гражданина по инициативе собрания кредиторов.

Статья 213 22 Завершение исполнения плана реструктуризации долгов гражданина.

Статья 213 23 Отмена плана реструктуризации долгов гражданина.

Статья 213 24 Решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом.

Статья 213 25 Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина.

Статья 213 26 Особенности реализации имущества гражданина.

Статья 213 27 Порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина.

Статья 213 28 Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств.

Статья 213 29 Пересмотр определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина и возобновление производства по делу о банкротстве гражданина.

Статья 213 30 Последствия признания гражданина банкротом.

Статья 213 31 Особенности прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения.

Статья 213 32 Особенности оспаривания сделки должника- гражданина.

§ 5. Внесудебное банкротство граждан

Статья 223 2 Статья 223.2. Заявление гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке

Статья 223 3 Статья 223.3. Размещение в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве сведений о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке

Статья 223 4 Статья 223.4. Последствия включения сведений о гражданине, подавшем заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве

Статья 223 5 Статья 223.5. Прекращение процедуры внесудебного банкротства гражданина

Статья 223 6 Статья 223.6. Освобождение гражданина от обязательств по завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина

Статья 223 7 Статья 223.7. Бесплатность процедуры внесудебного банкротства гражданина

Потеря трудоспособности, сокращения на работе, проблемы со здоровьем или иные сложности приводят к просрочкам по займам, а те — к долговой яме. К счастью, новый ФЗ о банкротстве физ. лиц предусматривает возможность оформления личного банкротства граждан. Положения закона, регулирующие банкротство физических лиц, вступили в силу в октябре 2015 года, и с тех пор эти нормы стремительно набирают популярность у россиян.

Суть закона

Федеральный закон, благодаря которому у физлиц появилась возможность списать свои задолженности легально, начал действовать с 1 октября 2015 года. Возможность избавиться от долгов сохраняется и сейчас, с небольшими изменениями в законе на 2023 год.

В частности, законодатель пересмотрел размер госпошлины — это позволило сделать услугу банкротства дешевле. Общее же количество внесенных за последние годы поправок в закон о банкротстве физических лиц составляет несколько десятков.

Несмотря на то, что в отношении физических лиц закон действует не так давно, судебная практика уже показала первые результаты. Среди них:

  • за время действия закона о банкротстве физических лиц было зарегистрировано свыше полумиллиона запросов на банкротство от российских граждан; из них более 280 000 человек уже признаны банкротами;
  • более половины запросов о признании несостоятельными было принято арбитражными судами к производству;
  • в 94,5% случаев (согласно статистике за 2020 год) процедура инициируется непосредственно должниками — остальные дела о банкротстве начинают кредиторы.

Наша команда

Анализирует крупные сделки должников перед банкротством

Консультант по банкротству физ. лиц

Отвечает на вопросы граждан по процедуре банкротства

Юрист департамента финансового анализа

Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства

Ведет документооборот дел по банкротству

Специалист по списанию долгов

Подбирает адекватные форматы урегулирования имущественных споров

Руководитель отдела по работе с клиентами

Защищает должников от претензий коллекторов и банков

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Помогает пройти внесудебное банкротство

Сколько длится процесс; начиная от какой суммы долга можно объявить себя банкротом, а также о других условиях признания несостоятельности расскажем далее.

Для кого работает закон

Федеральный закон о банкротстве физлиц устанавливает некоторые ограничения для должников. Чтобы получить право списать все кредиты, просто оказаться в долгах недостаточно. Так, воспользоваться возможностью избавиться от долгов на законных основаниях могут те физлица, которые подходят под следующие условия:

  • наличие задолженностей перед кредиторами на общую сумму от 350 000 рублей и более (для банкротства вне суда от 50 000 до 500 000 рублей; при этом, если долг достиг полумиллиона рублей, человек без вариантов обязан подать на банкротство — об этом говорит закон);
  • совершение как минимум трех просрочек по ежемесячным платежам;
  • проблемы с трудоспособностью, работой или иные факторы, мешающие выплате долга в ближайшем будущем.

Важно понимать, что сами кредиторы не могут признать несостоятельность заемщика. Все, что в их власти — это предложить процесс реструктуризации либо кредитные каникулы, но даже эти услуги предоставляются кредиторами отнюдь не всем должникам. При отказе кредитора идти навстречу поможет только признание банкротства физ. лиц по закону от 2015 года через суд.

Как проходит процедура банкротства

Предлагаем ознакомиться с порядком признания гражданина финансово несостоятельным. Процесс состоит из следующих этапов:

  • Подготовка документации для передачи в суд. На этой стадии должник собирает бумаги, справки и заполняет установленные формы документов, которые потребуются суду для объективной оценки ситуации заемщика. Чем больше документов, подтверждающих признаки неплатежеспособности физического лица, предоставит должник, тем выше шансы получить положительное решение в деле о банкротстве.
  • Выбор финансового управляющего. Это лицо, которое возьмет на себя сопровождение дела о признании человека несостоятельным и управление его активами в процессе процедуры, пока та не будет завершена.
    Важно сотрудничать с финансовым управляющим — постоянно быть с ним на связи и выполнять его советы, требования, рекомендации. От того, насколько должник доверится финансовому управляющему, во многом зависит исход дела. Важно не скрывать информацию от своего финуправляющего, иначе последствия могут быть негативными — вплоть до не списания долга.
  • Судебное заседание. Суд может применить к должнику одну из двух мер — реализацию имущества или реструктуризацию задолженности. Только после того, как решение по введению той или иной процедуры банкротства будет принято, финансовый управляющий предоставляет отчет в суд, который принимает решение о списании долгов.

Если говорить о последствиях, в соответствии с действующей редакцией закона о банкротстве физических лиц, после признания гражданина несостоятельным с него полностью списываются все текущие задолженности.

В отношении должника применяются некоторые ограничения — подробнее о них можно узнать далее.

Какие долги не списываются при банкротстве

Многим кажется, что действие закона о банкротстве распространено на любые долги физлица. Действующие положения закона гласят, что списанию через процедуру банкротства не подлежат следующие долги:

  • задолженности по алиментам;
  • выплаты для возмещения физического либо морального вреда;
  • невыплаченные заработная плата либо выходное пособие (у ИП);
  • субсидиарная ответственность.

Соответственно, любые иные задолженности можно ликвидировать благодаря 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Какое имущество не отнимут при банкротстве

Текст закона о банкротстве, а также статья 446 ГПК РФ утверждают перечень собственности, которая не может быть изъята для погашения задолженности. В конкурсную массу гарантированно не войдут следующие виды имущества:

  • единственная жилая площадь, которая находится в собственности у должника (за исключением ипотечного жилья);
  • имущество, необходимое гражданину для выполнения своих обязанностей в рамках работы;
  • продукты питания, предметы первой необходимости (в том числе приспособления для передвижения лиц с ограниченными возможностями) и сельскохозяйственного назначения.

ГПК РФ Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

  • жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
  • земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
  • имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей;
  • средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
  • призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

«Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 08.12.2020, с изм. от 02.03.2021)

У Вас есть еще какое-либо ценное имущество помимо перечисленного? Обращайтесь к нам за бесплатной консультацией для возможности сохранить свое имущество при банкротстве физических лиц. Мы поможем защитить Вашу собственность от реализации на торгах.

Последствия банкротства

Признание физлица несостоятельным — положительный момент для гражданина, у которого есть потребность уйти от имеющихся долгов. Шанс избавить себя от претензий кредиторов привлекает многих заемщиков, которые решаются начать дело о банкротстве. Однако что будет после завершения дела о банкротстве и списания долгов? Закон о банкротстве физических лиц (127-ФЗ) накладывает следующие ограничения на банкрота:

  • в течение 3 лет после завершения процедуры гражданин не может работать руководителем в юридическом лице (например, генеральным или финансовым директором);
  • в течение 5 лет гражданин обязан информировать банки о своем банкротстве при каждом обращении за новым кредитом;
  • в течение 5 лет должник не может повторно инициировать процедуру своего банкротства через суд.

По отзывам с форумов, для многих людей эти ограничения не играют роли — они с лихвой перекрываются возможностью избавиться от долгов и преследования со стороны банков. Но эти нюансы необходимо учитывать, когда речь идет о последствии признания гражданина некредитоспособным. Необходимость взять новый кредит или занять руководящую должность в компании могут возникнуть раньше, чем закон позволит это сделать банкроту.

Зачем нужен финансовый управляющий

Главной фигурой в процессе судебного банкротства является финансовый управляющий. Этот специалист по умолчанию назначается судом из числа арбитражных управляющих, являющихся членами саморегулируемых организаций (СРО). Наименование конкретной СРО нужно указать в заявлении при подаче на банкротство.

Всегда ли необходимо привлекать финансового управляющего?

На данный момент при банкротстве через суд, да. Именно он ведет процедуру и следит за соблюдением интересов должника и кредиторов.

Осенью 2020 года был принят закон о внесудебном банкротстве граждан. Физические лица могут подать заявление при сумме долгов 50 000 – 500 000 рублей и соблюдении ряда других условий. Процедура проходит без суда и участия финансового управляющего. Сроки такого банкротства составляют ровно 6 месяцев. Законопроект предусматривает упрощенное банкротство через МФЦ.

Федеральный закон о банкротстве устанавливает цену на услуги финуправляющего — теперь она составляет 25 000 рублей (изначально было 10 000 рублей). Кроме того, если дело доходит до реализации имущества гражданина, финуправляющему положено 7% от проданной на торгах собственности банкрота. Таким образом, за ведение процедуры банкротства он зачастую получает довольно солидную сумму.

В список ключевых обязанностей финуправляющего входят:

  • проверка финансового состояния должника;
  • раскрытие информации о банкротстве должника в официальных источниках;
  • контроль финансов банкротящегося гражданина;
  • уведомление кредиторов о банкротстве должника;
  • обеспечение сохранности и продажа имущества гражданина-банкрота.

Важно! Не скрывайте информацию о собственности от своего управляющего. Если в ходе проверки будет выявлено скрытое имущество, которое могло быть включено в конкурсную массу и реализовано на торгах, можно забыть о положительном решении суда в деле о банкротстве.

Сколько стоит процедура банкротства физлица

Процедура банкротства физических лиц — удовольствие не из дешевых. Однако если у Вас большие долги, стоит потратиться на оплату — это выйдет дешевле, чем удовлетворять требования кредиторов.

Полная стоимость судебного банкротства физических лиц в 2023 году складывается из следующих факторов:

  • госпошлины при подаче заявления на банкротство;
  • вознаграждения финуправляющему;
  • публикации информации о деле в издании «Коммерсантъ»;
  • почтовых расходов;
  • услуг юридического консультанта (при необходимости);
  • услуг экспертов, приглашенных для оценки имущества перед торгами (при необходимости).

Примечателен тот факт, что ранее размер госпошлины для физ. лиц составлял 6 000 рублей. Однако с января 2017 года закон о банкротстве граждан уменьшил эту сумму в 20 раз. Теперь ее размер равен 300 рублям.

Ориентировочная стоимость банкротства физического лица составит в районе 80 — 100 000 рублей. Точная цена в каждом конкретном случае может отличаться в большую либо меньшую сторону. На нее влияют стоимость услуг финансового управляющего (например, если стороны добились разрешения вопроса без реализации имущества, не придется платить 7% от проданной на торгах собственности должника финуправляющему) и иные факторы.

С 1 сентября 2020 года списать долги можно бесплатно. Но сумма долга ограничивается 500 тыс. руб.

Обратитесь за помощью в нашу компанию для уточнения стоимости услуг по банкротству. Наши кредитные юристы подробно проконсультируют по всем вопросам относительно установления факта некредитоспособности и помогут быстро достичь желаемого статуса банкрота. Мы поможем списать долги легально и возьмем на себя заботу о сохранении Ваших прав!

Для получения профессиональной юридической консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Рассчитать стоимость банкротства в Вашем случае

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Частые вопросы

Что будет, если не подать на банкротство с долгом более 500 тыс. руб.?

Если задолженность более 500 тыс. руб, то в суд может подать кредитор. При этом на должника может быть наложен штраф, за то что он сам не обратился за банкротством. Банкротство при долге свыше 500 тыс. руб. — обязанность гражданина.

Если на банкротство подадут кредиторы, то финансовый управляющий будет выбран кредитором. Для должника это осложнит банкротство. Управляющий постарается найти и продать максимум имущества для оплаты долгов кредитора.

Подать на банкротство можно при любой сумме долга. Если например задолженность на данный момент уже 1 млн. руб., мы советуем поспешить с банкротством, пока кредиторы не успели подать заявление первыми.

Нужно ли закрывать ИП перед банкротством?

Это не обязательно. Но мы советуем закрыть ИП, если это возможно. Если должник обанкротится в статусе ИП, то после банкротства еще 5 лет не сможет стать индивидуальным предпринимателем.

Какую максимальную сумму долгов разрешает списать суд?

Ограничений нет. В нашей практике были дела по банкротству с долгами на 100 млн. руб., все долги успешно списываются при обращении в Арбитражный суд. Однако, если у вас крупная сумма задолженности, мы советуем проконсультироваться с юристом по банкротству.

Можно ли обанкротиться без финансового управляющего?

Пройти банкротство без финансового управляющего можно только во внесудебном порядке. В стандартной процедуре банкротства граждан участие управляющего обязательно. Должник сам должен подобрать кандидатуру управляющего еще до подачи в суд.

Управляющий ведет дело о банкротстве, общается с кредиторами, реализует имущество. Обойтись без него в деле о банкротстве не получится.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении.
Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права.
Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

Размещенные в образовательных целях цитаты из комментариев, находящихся в свободном доступе в открытых источниках сети Интернет, могут быть удалены по просьбе автора.

Федеральный закон N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» 2023

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует достаточно важную в хозяйственной деятельности тематику – признания субъекта отношений неплатежеспособным (банкротом).

Этот нормативный акт детализирует основные положения Гражданского кодекса РФ, определяя основания для того, чтобы признать должника банкротом, сам порядок такого признания, возможные механизмы для того, чтобы предупредить это состояние у должника.

Если должник признаётся банкротом, то законом устанавливается, как должны производится все процессы, связанные с расчётами между должником и его кредиторами, включая порядок взыскания долга или другие сопутствующие отношения.

В действующей редакции этого закона с учётом последних изменений круг лиц, на которых могут распространяться его предписания, включает как юридических, так и физлиц (последние могут не являться индивидуальными предпринимателями).

Закон «О банкротстве физических лиц» от 1 октября 2015 года

Нормы Закона «О банкротстве», которые заработали с 01.10.2015, определяют возможность признания банкротом простого физического лица (не ИП).

Что важно знать:

  • Физическое лицо может быть признано банкротом арбитражным судом. Обычные суды этой тематикой не занимаются (cт.6 Закона);
  • Закон описывает ситуацию, когда физическое лицо имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом, а когда это – его непосредственная обязанность (ст. 8 Закона);
  • Кредитор тоже может обратиться в суд, но условия его обращения регламентированы чётко, и перечень является исчерпывающим (ст. 33 Закона);
  • Суд использует процедуру реструктуризации долга физического лица. Закон позволяет заключение мирового соглашения между сторонами (ст. 158 Закона);
  • Признание физического лица банкротом приводит к реализации его имущества через процедуру торгов. Когда вырученные суммы покрывают задолженность – физическое лицо больше не считается должником (ст. ст. 213-26, 213-27 Закона);
  • Физическое лицо после признания его банкротом обязано уведомлять финансовые учреждения, с которыми планирует вести экономические отношения, о данном факте. Также новое дело о банкротстве с участием того же лица не может быть начато по его заявлению (ст. 213-30 Закона).

Кроме перечисленных основных нововведений, закон предполагает их нюансы в соответствующих специальных статьях (кроме упомянутых норм речь идёт о ст. ст. 56, 60, 160, 213, 214-1, 223). Также, этот вопрос регламентируется 230 статьей со всеми примечаниями (ч. с 1 по 32).

Структура закона

Нормативный акт состоит из 12 глав и 233 статей. Первая глава, которая очерчивает общие положения закона, даёт определения прав должников и кредиторов в границах процесса признания банкротства/взыскания долгов.

Глава вторая описывает меры предупреждения несостоятельности должника, а третья – регулирует особенности разбирательства дела о банкротстве в арбитражном суде.

Последующие главы определяют особенности процедур наблюдения, внешнего управления, финансового оздоровления и конкурсного производства. Отдельная глава касается мирового соглашения и особенностей банкротства отдельных категорий должников. Присутствуют также переходные и заключительные положения.

Кому важно знать закон

Поскольку действующая редакция закона теперь распространяется и на физических лиц (т. е. обычных граждан) в части признания их банкротами, то с положениями этого закона будет полезно ознакомиться каждому, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров. Нужно отметить, что теперь даже лица, не являющиеся ИП и не имеющие задолженностей по закрытому ранее ИП, могут подпадать под урегулированные этим законом процедуры.

Гражданин может быть признан неплатежеспособным или банкротом, после чего его имущество подлежит реализации решением суда. Последствием признания гражданина в таком статусе может стать и запрет на выезд за пределы страны.

Отдельное внимание закон уделяет такому ранее не урегулированному состоянию как рассмотрение дела о неплатежеспособности/банкротстве в случае смерти должника.

Признание банкротом гражданина имеет для него и другие последствия. Так, о данном факте он обязан сообщать в случае принятия обязательств по займам или кредитам. Закон также предполагает назначение для имущества гражданина финансового управляющего (им выступает арбитражный управляющий по делу).

Нужно отметить, что дело о банкротстве гражданина может быть разрешено мировым соглашением или реструктуризацией долга, а не только реализацией его имущества для оплаты обязательств перед кредиторами.

Что гражданам нужно иметь в виду, так это то, что возможность инициировать процедуру признания их банкротами можно только при соблюдении определённых условий. Сумма задолженности должна составлять не менее 0,5 млн рублей и обязательства по таким суммам не были выполнены в течении трёх месяцев.

Налоговый кодекс (НК РФ) 2023Закон «Об образовании в Российской Федерации» 2023

Введение: суть и условия банкротства физических лиц

Этап I. Сбор необходимых документов

Этап II. Заявление о банкротстве физического лица

Этап III. Подача и принятие судом заявления о банкротстве

Этап IV. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве

Последствия банкротства для физического лица

А может лучше обратиться к юристу?

Фз 127 о банкротстве физических лиц читать

Суть и условия банкротства физических лиц

Еще несколько лет назад термин «банкротство» употреблялся только по отношению к юридическим лицам. С введением в 2015 году дополнительной главы в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Федеральный закон № 127-ФЗ) процедура банкротства стала возможна и для физических лиц. Так граждане, не способные выплатить долги кредиторам, смогли признавать себя банкротами, чтобы освободиться от денежных обязательств.

Суть банкротства физического лица – законное списание долгов перед кредиторами

Это могут быть задолженности по:

  • банковским кредитам,
  • микрозаймам,
  • налогам,
  • штрафам,
  • оплате услуг ЖКХ,
  • распискам или договорам займа с другими физлицами,
  • судебным решениям и т.д.

В процессе признания гражданина банкротом привлекается финансовый управляющий, который следит за соблюдением законных интересов всех участников по делу. Суд может применить к должнику реструктуризацию долгов, реализацию активов и имущества или прекратить производство в связи с подписанием мирового соглашения.

Очень важно, чтобы финансовый управляющий учитывал интересы должника и не препятствовал его банкротству. На практике это достигается предварительной договоренностью с управляющим об условиях ведения дела.

Инициатором банкротства выступает не только должник. Закон предусматривает такое право для конкурсного кредитора и уполномоченного органа (Федеральной налоговой службы).

Механизм банкротства нельзя назвать простым и быстрым. Он имеет много нюансов, о которых стоит знать прежде, чем подавать документы в суд. Важно заранее оценить риски и рассчитать целесообразность запуска процедуры.

Федеральный закон № 127-ФЗ устанавливает 2 условия банкротсва физического лица, при которых суд принимает к рассмотрению дело о банкротстве гражданина вне зависимости от того, кто именно подает заявление:

  • общая сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей,
  • существует просрочка по обязательствам в течение 3 месяцев.

Обращение в суд с заявлением о признании банкротом не во всех случаях является только лишь правом гражданина. Законодательство разграничивает ситуации, когда физическое лицо вправе инициировать свое банкротство, а когда обязано это сделать.

Если задолженность менее 500 тысяч рублей, но при этом гражданин не в состоянии ее погасить и является неплатежеспособным, тогда он сам может решить, подавать заявление или нет.

На наличие неплатежеспособности указывают следующие признаки:

Фз 127 о банкротстве физических лиц читать

  • полное прекращение исполнения денежных обязательств, срок по которым уже наступил,
  • существует просрочка более чем 10% всех обязательств в течение 1 месяца,
  • стоимость имущества меньше, чем размер задолженности,
  • судебными приставами вынесено постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества для взыскания.

Также допускается объявить себя банкротом физическому лицу, если есть обстоятельства, которые препятствуют исполнению обязательств. Например, если гражданина уволили с работы, он тяжело заболел, пострадал от порчи собственности, стихийных бедствий и пр.

Но если задолженность превысила 500 тысяч рублей, тогда гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Сделать это он должен в течение 30 дней с момента, когда стало понятно, что требования кредиторов в полном объеме выполнены быть не могут.

Неисполнением такой обязанности может стать привлечение физического лица к административной ответственности и неприменение в его отношении освобождения от финансовых обязательств.

Процедура банкротства физического лица включает в себя нескольких этапов и длится от нескольких месяцев до нескольких лет. На сроки влияет размер задолженности, наличие у должника имущества, выбор процедуры для ликвидации обязательств и др.

Этап I. Сбор документов для банкротства

Фз 127 о банкротстве физических лиц читать

Важно, чтобы представленные документы в полной мере подтверждали невозможность исполнения должником своих обязательств перед кредиторами. И что не менее важно – соответствовали действительности. В противном случае это грозит административным или даже уголовным наказанием.

Федеральный закон № 127-ФЗ приводит перечень обязательных документов, которые требуются для оформления банкротства физического лица. Но в каждом конкретном случае этот список может изменяться или дополняться.

Все документы требуются только если они есть. Если какой-то документ отсутствует, предоставляются соответствующие сведения. Например, если нет документов на квартиру, нужен ее адрес и кадастровый номер. Если нет свидетельства ИНН, достаточно номера ИНН. Все документы для банкротства можно сгруппировать в несколько списков.

Фз 127 о банкротстве физических лиц читать

Личные документы

  • Паспорт (страницы с фото, пропиской, браком, детьми)
  • Трудовая книжка или копия, заверенная работодателем
  • СНИЛС или новый документ об учете
  • Свидетельство ИНН

Брак и дети

  • Свидетельства о браке, о его расторжении
  • Свидетельство о рождении каждого из детей
  • Брачный договор, решение суда/нотариальное соглашение о разделе имущества, алиментах

Сведения с портала Госуслуги

  • Сведения о БКИ, где есть ваша кредитная история.
  • Выписка из лицевого счёта в ПФР
  • Справка о доходах 2-НДФЛ за 3 года

Сведения с сайта ФНС

  • Скрин со сведениями об имуществе в ФНС
  • Сведения о банковских счетах в ФНС
  • Самозанятым: Справка о состоянии расчетов по НПД

Документы на имущество и сделки с ним

  • Документы на недвижимость, транспорт, оружие
  • Документы на другие активы: ценные бумаги, товарные знаки, патенты
  • Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица
  • Документы по сделкам за 3 года с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами на любую сумму; с другим имуществом на сумму свыше 300 тысяч рублей.

Документы по долгам и кредиторам

  • Отчёты из всех бюро кредитных историй, которые получены на Госуслугах
  • Выписки за 3 года по счетам, вкладам, депозитам, электронным кошелькам
  • Справки об остатках денег на счетах, во вкладах, депозитах, электронных кошельках (если этой информации нет в выписке по операциям)
  • Договоры кредита, займа, залога, расписки и пр.
  • Решения суда, судебные приказы, выписки по исполнительным производствам

Если был статус ИП

  • Документы по долгам и кредиторам в отношении ИП.
  • Налоговая декларация из ФНС.
  • квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле,
  • квитанция об оплате госпошлины,
  • квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему,
  • список кредиторов по форме, установленной Минэкономразвития,
  • список имущества и обязательств по форме, установленной Минэкономразвития,
  • заявление о признании гражданина банкротом.

На последнем документе необходимо остановиться отдельно, так как он имеет большое значение для начала прохождения процедуры личного банкротства.

Этап II. Заявление о банкротстве физического лица

Прежде, чем оформлять заявление о банкротстве физического лица самостоятельно, требуется выполнить ряд действий:

  • Составить список кредиторов с указанием сведений о них (имя или наименование, адрес, контактные данные).
  • Подсчитать задолженность по каждому кредитору и итоговую сумму (при несогласии с суммой кредитора указывается только неоспоримый долг).
  • Составить опись имущества.
  • Сформировать список доходов с указанием источников.
  • Сформировать список банковских счетов с описанием.
  • Выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (далее – СРО АУ).

Обращения о признании физического лица банкротом (перед банком, финансовой организацией, госорганом и др.) рассматривают арбитражные суды, а не районные или мироваые как бывает обычно при гражданско-правоввых спорах.

Поэтому в шапке заявления указывается наименование суда. А также сведения о должнике (ФИО, адрес, дата и место рождения, намер паспорта, ИНН, телефон, электронная почта) и всех кредиторах.

Основная часть состоит из тех данных, которые были обозначены выше. Текст должен отражать причины, по которым потенциальный банкрот не может удовлетворить требования кредиторов, и обоснованность рассмотрения заявления.

Обязательным пунктом является указание наименования и адреса выбранной СРО АУ со сведениями о вознаграждении финансовому управляющему. При этом, как указано в Постановлении Пленума Верховного суда № 45 от 13.10.2015 г., заявитель не вправе выбирать конкретную кандидатуру арбитражного управляющего.

Однако на практике перед подачей заявления, нужно заранее договориться с арбитражным управляющим (или его коллегами-юристами). Чтобы не получилось так, что заявление пришло в СРО и никто его не взял в работу. Без этого СРО с высокой вероятностью назначит на дело новичка, а то и недобросовестного управляющего, которые не смогут довести процедуру до списания долгов

Фз 127 о банкротстве физических лиц читать

Завершает заявление просительная часть о признании должника банкротом и перечень прилагаемых документов.

После того, как заявление будет готово, его копии нужно направить почтой (ценным письмом с уведомлением и описью) каждому кредитору. Квитанции с трек-номером отправления прикладываются к заявлению вместе с остальными документами.

Фз 127 о банкротстве физических лиц читать

До подачи заявления должна быть уплачена госпошлина в размере 300 рублей, а также перечислены 25 000 рублей на депозит суда для вознаграждения финансовому управляющему. На сайте арбитражного суда можно найти реквизиты и сформировать платежное поручение.

Если к делу будут привлечены иные лица, услуги которых потребуются для исполнения финансовым управляющим своих обязанностей (например, оценщик), то в заявлении следует прописать максимальную сумму предполагаемых расходов.

При необходимости предоставления отсрочки для внесения средств на депозит вместе с заявлением в суд подается соответствующее ходатайство.

Фз 127 о банкротстве физических лиц читать

Этап III. Подача и принятие судом заявления о банкротстве

Для того чтобы подать на банкротство физического лица, можно выбрать любой из вариантов:

  • отнести лично в канцелярию арбитражного суда по месту жительства и получить на своем экземпляре отметку о принятии,
  • воспользоваться системой Мой Арбитр, куда загружается заявление и приложения к нему в виде сканов.

На принятие решения об обоснованности заявления у суда есть от 15 дней до 3 месяцев.

(1) Суд может оставить заявление без рассмотрения

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

  • заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
  • задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
  • у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
  • должник не согласен с требованиями кредиторов (например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения).

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

(2) Суд может посчитать заявление необоснованным и прекратить производство по делу

Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:

  • задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
  • нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
  • у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
  • между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

(3) Суд может признать заявление обоснованным и признать гражданина банкротом

Это значит, что:

  • заявление соответствует предъявляемым к нему требованиям,
  • у гражданина действительно существует задолженность перед кредиторами, которую он не способен погасить,
  • он отвечает признакам неплатежеспособности,
  • если заявление подано кредитором или уполномоченным органом, у должника нет на него возражений.

После того, как сообщение об обоснованности заявления будет опубликовано, у кредиторов есть 2 месяца на предъявление требований к должнику.

Вместе с решением о признании банкротом суд вводит одну из процедур, узтановленных 127-ФЗ: реструктцризацию или реализацию имущества. О них расскажу в следующей главе.

Этап IV. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве

Фз 127 о банкротстве физических лиц читать

На практике вопрос о том, какую процедур ввести: сначала реструктцризацию или сразу реализацию имущества судьи решают исходя и сложившейся в регионе практики. Например в Москве и Московской области почти всегда сразу вводят реализацию, что ускоряет списание дола на полгода и уменьтшает расходы должника.

(1) Реструктуризация долгов гражданина

Реструктуризация предусматривает восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам.

Для того чтобы в отношении физического лица стало возможным применить процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать следующим требованиям:

  • получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности,
  • не быть судимым за экономические преступления,
  • не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством,
  • не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет,
  • не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.

План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

План, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению судом. После чего он должен быть исполнен в течение 3 лет.

Утверждение плана реструктуризации долгов приводит к тому, что:

  • кредиторы не могут предъявлять требования вне условий плана и требовать возмещения убытков, связанных с его утверждением,
  • задолженность нельзя погашать путем зачета встречного требования,
  • проценты, неустойки и штрафы по заявленным в плане требованиям начисляться не будут,
  • должник обязан уведомить кредиторов в случае, если его имущественное положение существенно изменится,
  • во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать факт применения к нему процедуры реструктуризации.

Когда план реструктуризации долгов не был представлен, не одобрен собранием кредиторов или отменен судом, тогда в отношении должника принимается решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Если реструктуризация не возможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его банкротом и введении другой процедуры – реализации имущества.

(2) Реализация имущества гражданина (конкурсной массы)

Если реструктуризация невозможна, результатом банкротства становится распродажа с торгов имущества гражданина и выплата всем кредиторам пропорционально долгу (с учётом очерёдности).

После вынесения судом решения о применении к должнику указанной процедуры финансовый управляющий в течение 15 дней уведомляет об этом кредиторов и предлагает заявить свои требования.

В конкурсную массу включается все имущество, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и другие источники дохода. Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругом), изъятию подлежит только его доля.

Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, который потом предоставляет положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд. В нем также отражается начальная цена продажи имущества.

От взыскания освобождаются:

  • жилое помещение, если оно является единственным жильем,
  • земельный участок, где расположено единственное жилье,
  • предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши,
  • алименты на несовершеннолетних детей,
  • пенсия и пособия,
  • деньги в размере прожиточного минимума и др.

Реализация конкурсной массы осуществляется посредством торгов. На их проведение отводится 2 месяца. После чего происходит погашение задолженности.

Очередность удовлетворения требований кредиторов установлена статьей 213.27 Федерального закона № 127-ФЗ.

К первой очереди относятся текущие платежи, в том числе связанные с ведением дела о банкротстве. Сюда входят 7 процентов, которые получает финансовый управляющий в качестве вознаграждения помимо фиксированного платежа в 25 тысяч рублей (цена банкротства физического лица зависит от размера удовлетворенных требований кредиторов.

Если вырученных денег не хватает, банкрот освобождается от своих обязательств по покрытию долгов перед кредиторами. Но в законе также указаны случаи, когда списание долгов физических лиц (по кредитам, займам, налогам и т.д.) недопустимо:

  • Гражданин привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, в том числе фиктивное банкротство.
  • Уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные сведения.
  • При исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например, мошенничество или умышленное уничтожение имущества.

Реализация имущества гражданина осуществляется не более, чем за 6 месяцев.

(3) Заключение мирового соглашения

Мировое соглашение останавливает действия конкурсного управляющего, гражданин приступает к погашению задолженности, и производство по делу прекращается.

Мировое соглашение распространяется на требования кредиторов, включенные в реестр. При возникновении разногласий между участниками процесса условия исполнения соглашения рассматриваются судом.

Если условия мирового соглашения нарушаются, то производство по делу о банкротстве возобновляется, и в отношении должника вводится процедура реализации имущества.

Последствия банкротства для физического лица

Как уже говорилось выше, перед запуском банкротства обязательно нужно проанализировать все возможные риски и последствия. Потому что у банкротства физических лиц есть свои минусы.

Для гражданина банкротство связано с рядом ограничений, одни из которых наступают во время процедуры, другие – после.

В процессе банкротства действуют ограничения:

  • На распоряжение имуществом без согласия финансового управляющего.
  • На распоряжение банковскими счетами и картами.
  • На выезд за пределы РФ (такая мера может быть применена судом при необходимости).

Кроме того, есть вероятность оспаривания сделок должника за последние 3 года, если в них будут усматриваться признаки подозрительных сделок или повлекших за собой оказание предпочтения одному кредитору перед остальными. Например, когда должник подарил своему родственнику квартиру или продал автомобиль по цене ниже рынка.

В числе последствий можно назвать и расходы, которые должник несет на протяжении всего процесса банкротства. Сюда включаются вознаграждение арбитражного управляющего, госпошлина, публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и иные расходы, связанные с банкротством.

О том, что ждет физическое лицо после банкротства, говорится в Федеральном законе № 127-ФЗ:

  • В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания о своем банкротстве.
  • В течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать свое банкротство. Если за это время заявление будет подано кредитором или уполномоченным лицом, то освобождения от обязательств не будет.
  • В течение 3 лет – участвовать в управлении юридическим лицом.
  • В течение 10 лет – участвовать в управлении кредитной организацией.
  • В течение 5 лет – участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и т.п.

Взамен банкрот получает следующее:

  • задолженность перестает расти, а штрафы и неустойки замораживаются,
  • исполнительное производство по имеющимся судебным решениям прекращается,
  • в случае успешного завершения банкротства применяется освобождение от финансовых обязательств,
  • есть возможность сохранить свою платежеспособность.

И эти выгоды являются несомненными плюсами банкротства физического лица.

Многих граждан волнует, можно ли получить кредит после банкротства. Мы попытались разобраться в этой теме в нашей статье на портале Право.ру.

А может лучше обратиться к юристу?

Как и в медицинских статьях, так и в юридических всегда должен быть дисклеймер с предупреждением вроде «самолечение может быть опасно, проконсультируйтесь со специалистом». Применительно к нашей тематике я бы сказал более конкретно:

Банкротство без сопровождения профильного юриста, работающего в команде с арбитражным управляющим, может повлечь проблемы: от возврата заявления и потери времени до несписания долгов и даже уголовной ответственности.

Возможные проблемы самостоятельного банкротства

  • Всё начинается с подготовки к признанию несостоятельности. Еще при возникновении обязательств (кредиты, налоги и т.п.) могут быть заложены «бомбы», которые заведут в тупик не списания долгов.
  • Если с заявлением или комплектом документов будут проблемы, в лучшем случае суд приостановит рассмотрение дела и даст время на устранение замечаний. Это не так страшно, просто потеря времени.
  • Гораздо более глубокие проблемы могут быть связаны  с финансовым управляющим. Если подавать заявление «наугад», то саморегулируемая организация, скорее всего, не предложит кандидатуру, а значит дело о банкротстве будет прекращено. А может откликнуться не просто не неопытный специалист, а недобросовестный. И вам придётся с ним договариваться, но уже когда выбора нет и сменить его не получится, а значит на его условиях.

Больше конкретики вы можете прочитать в нашей статье.

Какие задачи может решить юрист?

Самый простой шаг, который можно выполнить самостоятельно – это сбор документов. В этом вам поможет наша инструкция.

Но не торопитесь это делать. Не каждому подходит банкротство с точки зрения выгоды и рисков. Именно здесь лучше подключить юриста. Тем более что, как правило, первая консультация бесплатная. Задача этой стадии – проработать все вопросы, чтобы грамотно подготовиться к процедуре списания долгов.

Чаще можно встретить предложения для должников по банкротству «под ключ». Эта услуга включает не только подготовку заявления о банкротстве, но и полное сопровождение в суде до результата. При активной работе юристов с финансовым управляющим. Именно такой вариант является оптимальным в большинстве случаев.

Даже внесудебное банкротство через МФЦ может потребовать юридического сопровождения.

На что обратить внимание при выборе специалиста?

Если говорить коротко, вот самые важные пункты чек-листа:

  • Это должен быть опытный специалист, а лучше компания с портфолио завершенных дел.
  • Арбитражный управляющий должен быть частью юридической команды.
  • Стоимость услуг не должна быть завышенной, но и так же слишком дешёвой.
  • Проверяйте гарантию не просто банкротства, но и списания долга в договоре.
  • Как показывает опыт, хорошие специалисты всегда открыты и демонстрируют свою экспертность.
  • У хорошей юридической компании всегда будет репутация. Лучше не работать с теми, у кого есть плохие отзывы.

Про эти и другие критерии выбора юриста по банкротству читайте в нашей статье: «Юристы по банкротству физических лиц».

Банкротство физических лиц и предприятий в России регулируется в первую очередь законом 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Он был принят в 2004 и с тех пор в него внесли несколько десятков изменений. Последняя редакция закона — от 28 июня 2022 года.

Закон 127-ФЗ регламентирует все вопросы, связанные с банкротством как для юридических, так и для физических лиц. Вопросы банкротства для физических лиц описаны главным образом в статье 213.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *