Форум как сохранить имущество в случае банкротства физического лица

Если вы оказались в трудной финансовой ситуации, то лучшим решением станет банкротство физического лица. В 2023 году оно позволяет списать все долги и выполнить требования кредиторов. Один из этапов реализации имущества, вводимой при банкротстве — формирование и распределение конкурсной массы (КМ). Вы узнаете, что это такое, какое значение она имеет для банкротства и что в себя включает.

Что такое КМ при банкротстве?

Конкурсная масса — это все имущество, принадлежащее должнику на момент начала процедуры реализации. В неё включается то, что принадлежит физическому лицу на праве собственности, в том числе на праве долевой и совместной собственности.

Порядок формирования и распределения конкурсной массы регулируется ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)», а также иными нормативно-правовыми актами (ГК РФ, ГПК РФ и другими).

Для чего она необходима?

Конкурсная масса при банкротстве физических лиц необходима, чтобы выполнить долговые обязательства. Все деньги, полученные от реализации движимого и недвижимого имущества, принадлежащего физическому лицу, будут распределены между его кредиторами (например, банками и микрофинансовыми организациями).

Главной целью формирования КМ и её реализации является удовлетворение требований кредиторов в той мере, в которой это возможно. Только после реализации дело о банкротстве завершается, а все долги физлица списываются.

Как формируется КМ?

В среднем, формирование и реализация КМ занимает не более 6 месяцев. Однако управляющий может попробовать продлить этот срок, направив ходатайство в арбитражный суд. Обычно сроки увеличиваются, если должник предпринимает действия, мешающие управляющему, или за последние несколько лет отчуждал имущество на подозрительных условиях.

Основные этапы, по которым формируется КМ:

1. Опись имущества, принадлежащего физическому лицу.

Она составляется и проверяется финансовым управляющим, независимо от того, кто подал в суд заявление — кредиторы или должник. Опись включает перечисление всего имущества с подробными характеристиками. Эта информация перепроверяется управляющим, поэтому случайно «забыть» вписать что-то из своего имущества не удастся.

2. Розыск имущества.

Производится в абсолютно любом деле. В случае, если у финансового управляющего, назначенного по делу, есть основания полагать, что потенциальный банкрот скрывает принадлежащие ему вещи (транспортные средства, недвижимость, ценные бумаги) — управляющий направляет запрос в компетентные органы. Обычно розыск занимает минимум времени, поскольку в 9 из 10 случаев достаточно сделать несколько запросов (например, в ЕГРН, ГИМС, ГИБДД), чтобы получить достоверные сведения.

3. Проверка сделок должника.

Проверяются те сделки, которые должник заключил за последние 3 года. Это нужно, чтобы окончательно сформировать конкурсную массу и включить в неё имущество, которое было отчуждено лицом преднамеренно (например, перепродано по заниженной цене или подарено родственникам с целью сокрытия от управляющего и кредиторов). Оспаривание сделок происходит в судебном порядке.

Кто этим занимается?

Все необходимое для формирования конкурсной массы выполняет финансовый управляющий. Он лично заинтересован в том, чтобы собрать КМ в полном объеме, поскольку от её реализации он получит еще 7% к своему вознаграждению.

Что в неё входит, а что нет?

В конкурсную массу входят:

В конкурсную массу не входят:

Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить, не только сам кредит, но и пени, проценты, а так же задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб.

Более 3 000 000 руб.

Исключение имущества из КМ

Если некоторые вещи включены в КМ в обход ст. 446 ГПК РФ, то физическое лицо имеет право подать заявление об их исключении. Обратите внимание, что исключение имущества из КМ происходит в судебном порядке.

Для этого должнику необходимо подготовить ходатайство, приложить к нему документы (например, которые подтверждают необходимость сохранения машины в связи с инвалидностью физического лица) и подать их на рассмотрение в тот суд, который ведет дело.

Судья назначит отдельное заседание, на котором ходатайство будет рассмотрено. Если оно мотивировано и имеются документы, подтверждающие необходимость вывода имущества из КМ, то суд удовлетворит ходатайство и вынесет соответствующее определение.

Если вы хотите исключить какие-либо вещи из КМ, то обязательно составьте грамотное и мотивированное ходатайство, приложив к нему все подтверждающие документы.
В тексте ходатайства укажите сведения об управляющем, вещах, которые требуется вернуть обратно, объективные основания для возврата, ссылки на нормы закона.
Чтобы ходатайство точно удовлетворили, рекомендуем обратиться за юридической помощью. Мы поможем в его составлении и представим ваши интересы на судебном заседании

Сколько денег будет получать должник?

По общему правилу физические лица, в отношении которых инициировано банкротство, получают каждый месяц деньги в размере прожиточного минимума (ПМ). Напоминаем, что он определен для каждого региона отдельно (например, на 2022 год он составляет 15 779 руб. по Санкт-Петербургу для трудоспособного населения). Дополнительно ПМ выдается на каждого иждивенца, которыми могут быть дети или нетрудоспособные родственники.

Как рассчитывается выплата: Представим ситуацию, когда у должника, проживающего в Санкт-Петербурге, двое детей и один нетрудоспособный родственник пожилого возраста. В его случае все они по решению суда признаны официальными иждивенцами.

Каждый месяц должник будет получать: 15 770 руб. (на себя) + 14 042 руб. (на первого ребенка) + 14 042 руб. (на второго ребенка) + 12 450 руб. (на пожилого неработающего родственника).

Итого ежемесячно ему будет выделяться из КМ выплата в размере 56 304 руб.

На каждого ребенка положена выплата в размере ½ прожиточного минимума в случае, если оба родителя дееспособны. Тогда размер выплат на каждого из детей составит по 6 378,2 рублей.

Дополнительно размер выделяемых средств можно увеличить. Например, если недостаточно денег для оплаты коммунальных услуг (за отопление, горячее и холодное водоснабжение и так далее) или для покупки лекарственных препаратов, назначенных врачом. Чтобы увеличить сумму денег, нужно подать ходатайство.

Еще несколько нюансов:

  • Пенсия является источником дохода, поэтому также включается в КМ. Однако наши юристы знают, как добиться того, чтобы суд ежемесячно выплачивал сумму, равную размеру пенсии
  • Алименты при банкротстве физического лица будут оплачиваться управляющим, но для этого необходимо составить заявление
  • Семейный (материнский) капитал остается за должником и его семьей, в случае, если он имеет форму сертификата, поскольку не включается в КМ
  • Если размер дохода меньше прожиточного минимума, то вся сумма остается должнику и не включается в КМ

Что происходит с КМ дальше?

После того как формирование КМ завершается, все имущество оценивается. Обычно это делает финансовый управляющий, но дополнительно к оценке можно привлечь профессионала — независимого оценщика. Услуги эксперта оплачиваются той стороной, которая обратилась к нему за помощью.

Они проводятся в форме электронного аукциона. Все задачи по организации ложатся на управляющего. Максимальное количество этапов на аукционе — 3. Они проводятся поочередно, если на предыдущем никто не выкупил вещь. Если имущество не удалось продать через торги, его предлагают кредиторам (например, банку) в счет исполнения долга.

Кроме того, возможны варианты продажи прямым предложением через сайт с разрешения суда либо исключение имущества из КМ. Все три способа равноправны, результат зависит от стоимости и состояния вещей.

Боднар Евгения Ивановна

Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам

Распределение КМ

Все средства, которые удалось получить на торгах, находятся на специальном счете. Теперь их необходимо распределить между кредиторами, и это организует финансовый управляющий, но в особом порядке (ст. 213.27 ФЗ-127):

1. Текущие расходы. Они погашаются самыми первыми и включают те расходы, которые возникли во время банкротства (например, на организацию аукциона или проведение профессиональной оценки имущества).

2. Требования кредиторов. И здесь действует поочередный порядок исполнения обязательств, установленный законом:

Если имущество не удалось продать на торгах, и никто из кредиторов не захотел забирать его в счет исполнения обязательств, оно возвращается обратно своему первоначальному собственнику — физическому лицу.

Еще один нюанс относительно залогового имущества — к примеру, если на аукционе была реализована квартира, приобретенная должником в ипотеку и находящаяся на момент банкротства под обременением, то 80% от вырученных средств получает банк, выдавший ипотеку.

Что делать, если нет КМ?

Если у физлица нет вещей или объектов недвижимости, которые можно включить в КМ, то процедура реализации имущества все равно вводится. Просто она проходит иначе: управляющий убеждается, что у человека нет имущества или дохода, а затем составляет финансовый отчет. Вот и все: суд его рассматривает, завершает производство и списывает долги.

Чтобы формирование и распределение конкурсной массы прошло без неприятных сюрпризов, мы рекомендуем своевременно обратиться за юридической помощью: доверьте ведение дела профессионалам нашей компании и будьте уверены в успешном результате.

Форум как сохранить имущество в случае банкротства физического лица

«Списание долгов» в делах о банкротстве физических лиц происходит лишь по завершении процедуры реализации имущества. А что делать, если ничего нет: ни доходов, ни имущества?! Реализовывать-то нечего.

«Получается, от долгов меня не освободят?»

– с опаской задаются вопросом «потенциальные банкроты». На самом деле, отсутствие дохода, имущества и сделок за последние 3 года лишь укорачивает путь к «финансовой свободе». Это также существенно уменьшает фронт работы финансового управляющего в деле о банкротстве.

Банкротство физического лица, если отсутствует доход

Если у Вас отсутствует официальный доход, то Вы можете пройти процедуру банкротства по «упрощенной схеме». Для этого нужно на первом заседании в Арбитражном Суде ходатайствовать о введении процедуры реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов. Такой порядок утвержден в пункте 8 статьи 213.6 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Данное ходатайство Вы можете сформировать у нас на сайте абсолютно бесплатно.

Реальная судебная практика складывается таким образом, что большинство указанных ходатайств удовлетворяется Судами. Нередко Суды удовлетворяют такие ходатайства даже при наличии дохода, хотя в Законе четко определено, что миновать процедуру реструктуризации долгов возможно только в следующих случаях:

  • у гражданина отсутствует источник дохода, т.е. дохода нет вовсе;
  • у него имеется судимость за совершение умышленного преступления в сфере экономики;
  • в течение 8 последних лет он проходил через процедуру реструктуризации долгов в деле о банкротстве.

«Упрощенная схема» короче на 5-6 месяцев и позволит сэкономить порядка тридцати пяти тысяч рублей.

А вот если доход есть, то с момента признания гражданина банкротом и введения процедуры реализации имущества, распоряжаться им будет финансовый управляющий. Из зарплаты, пенсии и иных источников дохода он будет выделять Вам денежные средства в размере прожиточного минимума на Вас и Ваших иждивенцев. Остальные денежные средства распределяются согласно установленной Законом о банкротстве очередности. Для финансового управляющего – это дополнительная работа и ответственность.

Банкротство физического лица, если нет имущества

В деле о банкротстве физических лиц предусмотрено 3 процедуры: мировое соглашение, реструктуризация долгов, реализация имущества. Первые две процедуры не приводят к «списанию» долгов решением Суда. А вот процедура реализации имущества подразумевает следующее:

  • финансовый управляющий реализует имущество банкрота;
  • вырученные денежные средства направляются для расчетов с кредиторами;

Конечно, не всегда и не все долги «списываются» в процедуре банкротства физлица, подробнее это мы разбирали в статье «Списание долгов в банкротстве физического лица». Вывод, который Вы должны сделать из этой статьи: Долги по кредитам и займам перед банками, МФО, потребительскими кооперативами, физическими лицами будут списаны добросовестному заемщику – банкроту по завершении процедуры реализации имущества.

Когда реализовывать нечего

У классического банкрота зачастую кроме предметов домашнего обихода и единственной квартиры/доли в ней, в собственности ничего нет. Согласно статье 446 ГПК РФ на предметы домашнего обихода и единственное жилье (если оно не в ипотеке) не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. Закон о банкротстве запрещает реализацию финансовым управляющим имущества, включенного в перечень статьи 446 ГПК РФ. Поэтому у большинства банкротов и реализовывать в процедуре нечего.

Судебная практика ранее не давала однозначного ответа на этот вопрос. Но 23.01.2017 года Верховный суд по делу о банкротстве №А70-14095/2015 определил, что отсутствие имущества и дохода не является препятствием для банкротства.

«Полным нулем» в банкротстве быть не получится

Полное отсутствие имущества, дохода, денежных средств может послужить основанием для прекращения дела о банкротстве. Согласно пункту 19 Пленума Верховного Суда РФ №45 от 13.10.2015 “О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан” гражданин должен предоставить доказательства наличия у него имущества (денежных средств), достаточных для погашения расходов по делу о банкротстве.

Доказательством наличия имущества (денежных средств), достаточного для финансирования процедуры может являться:

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ, показывающая, что гражданин имеет доход, достаточный для выделения прожиточного минимума на себя и членов семьи, а также для финансирования процедуры банкротства;
  • квитанция, подтверждающая внесение дополнительных денежных средств на депозит Арбитражного Суда для оплаты расходов в деле о банкротстве;
  • гарантийное письмо от третьего лица, обязующегося оплатить расходы в деле о банкротстве гражданина в случае недостаточности у него средств для этого;
  • наличие у гражданина имущества, на которое может быть обращено взыскание, согласно статье 446 ГПК РФ, рыночной стоимостью свыше размера предстоящих трат в деле о банкротстве.

Довольно-таки часто в случае отсутствия дохода или имущества, подлежащего реализации, суды отказывают в принятии заявления о банкротстве к производству, либо обязывают внести дополнительно 15-20 тысяч рублей на депозитный счет суда.

Как избежать непредвиденных трат?

Уже в самом начале «банкротного пути» (в первые месяцы) у человека, решившего пройти процедуру банкротства физического лица и не имеющего «белого» дохода и дорогостоящего имущества, возникают серьезные расходы:

  • 300 р. – госпошлина;
  • 25 000 р. – вознаграждение финансового управляющего;
  • 15 000 – 20 000 р. – денежные средства, которые может потребовать внести суд в качестве гарантий финансирования процедуры банкротства.

Для многих потенциальных банкротов, сумма в 40-45 тысяч рублей является непосильной, даже при условии ее оплаты в 2-3 месяца. Компания «Долгам.НЕТ» предлагают уникальную программу «Фиксируем расходы». В рамках нее мы предлагаем оплатить все расходы на процедуру банкротства в рассрочку на 10 месяцев. Никаких процентов и скрытых платежей. За всё Вы заплатите фиксированную сумму, даже если процедура затянется по каким-либо причинам, и потребуется защита Ваших интересов в апелляционном, кассационном, Верховном судах.

Банкротство под ключ: как потерять жилье и заплатить за это

практические советы – риа недвижимость

Банкротство физических лиц в последнее время стали называть списанием долгов, и под таким соусом эта непростая процедура превратилась в очень востребованную у населения услугу. Во многих подъездах можно увидеть объявления о банкротстве под ключ, обнулении долгов и тому подобных “радужных” перспективах. Юристы рассказали читателям сайта “РИА Недвижимость”, как из-за необдуманной процедуры банкротства можно лишиться жилья и всей недвижимости, испортить репутацию или даже подвергнуться уголовному преследованию.Легенда о списании долговСамое большое заблуждение относительно личного банкротства состоит в том, что его действительно считают списанием долгов. В представлении простых людей процедура выглядит как “суд понял, что с меня нечего взять, поэтому мне больше не надо ничего платить”, и только начав процедуру, должник понимает, что реальное положение дел сильно отличается от этого.Такое мнение возникло из-за рекламных объявлений компаний, который работают с личным банкротством, часто в слоганах они используют такие фразы, как “Банкротство физических лиц под ключ”, “Спишем ваши долги без рисков”, “Списание долгов. Свобода от долгового рабства!”, сетует младший юрист практики банкротство консалтинговой компании “Кучерена Групп” Полина Педан.”Однако большинство из подобных организаций умалчивают об имущественных потерях, уголовном наказании, рисках и последствиях самой процедуры”, – подчеркивает она.Отдельную категорию составляют люди, которые в реальности не имеют безнадежных долгов или тяжелой жизненной ситуации, а просто, включив “природную смекалку” и поддавшись на магию рекламных объявлений, решают объявить себя банкротами, чтобы не выполнять имеющиеся обязательства. Однако такая “маленькая хитрость” тянет на уголовное преступление, предупреждают юристы.”Компании, которые предлагают “банкротство под ключ”, назовем их “помощниками”, частно подвигают граждан к банкротству, когда в действительности человек не обладает признаками банкрота. Иными словами, такие предложения поступают к людям, которые просто ощущают сильное долговое бремя, но могут с ним справиться”, – объясняет юрист адвокатского бюро Asterisk Степан Хантимиров.Такие “помощники” предлагают имитировать задолженность, продолжает он. Например, оформить фиктивные займы, которые позволяют увеличить сумму задолженности 500 тысяч рублей и возбудить дело о банкротстве (именно такая минимальная задолженность должна быть у физического лица, чтобы по закону он мог считаться банкротом).При этом, несмотря на обилие объявлений, содержащих услугу “банкротство под ключ за 30 тысяч рублей”, качественное юридическое сопровождение процедуры банкротства стоит намного дороже, добавляет управляющий партнер адвокатского бюро “Пропозитум” Дмитрий Галанцев. Объявления с завлекающими ценами, как правило, преследуют только одну цель – сделать так, чтобы клиент позвонил. Затем начинается его обработка, после которой действительная стоимость сопровождения банкротства увеличивается в десятки раз.”У нас есть клиент, который обратился к нам, имея опыт работы по подобному объявлению. К моменту обращения к нам, он уже потратил более 2 миллионов рублей”, – вспоминает он.Воспользоваться услугами “банкротство под ключ” – это очень плохая идея. Есть риск того, что человека могут привлечь к уголовной ответственности по статье 196 УК РФ “Преднамеренное банкротство” и статье 197 УК РФ “Фиктивное банкротство, отмечает Хантимиров.В первом случае гражданин должен совершить действия, заведомо влекущие неспособность удовлетворить требования кредиторов, продолжает он. Например, продать все свое имущество за бесценок. Для того чтобы в действиях человека появился состав уголовного преступления, ущерб кредиторам должен составить более 2,25 миллиона рублей. Во втором случае гражданин должен заведомо ложно объявить себя банкротом в СМИ. Ущерб кредиторам должен составить от этого более 1,5 миллиона, объясняет эксперт.Правда о личном банкротствеВажно понимать, что в процедуре личного банкротства как таковой нет ничего незаконного или “страшного”: она не подразумевает ни тюремного заключения, ни долговой ямы (что бы это ни значило).Человек, который не в состоянии исполнить финансовые обязательства перед кредиторами, может быть признан решением суда банкротом, объясняет Галанцев. На банкротство может рассчитывать каждый гражданин РФ один раз в 5 лет при наличии долга более 500 тысяч рублей и неисполнении обязательств по оплате более трех месяцев. В результате проведения процедуры обязательства перед кредиторами гасятся путем реализации имущества должника, и только та часть долга, которая превышает стоимость этого имущества, списывается.При этом банкротство не проходит для гражданина бесследно, предупреждает Хантимиров.После завершения процедуры он столкнется с рядом сложностей, в том числе:- в течение трех лет гражданин не сможет занимать управленческие должности в юридических лицах;- пока длится производство по делу о банкротстве, суд может запретить гражданину выезжать за границу;- в течение пяти лет после завершения дела о банкротстве гражданин обязан сообщать своим кредиторам об этом факте. При этом его кредитная история будет испорчена надолго.Кроме того, законодатель предусмотрел и ряд долгов, которые не списываются в процедуре банкротства физических лиц, добавляет Педан. К ним относятся: требования кредиторов по текущим платежам о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, субсидиарная ответственность, возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин, долги, если вред был причинен умышленно или по грубой неосторожности.Долги в том числе не подлежат списанию, если вступило в силу решение суда о привлечении должника к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве или за фиктивное банкротство.То есть банкротство нужно рассматривать как действительно крайнюю меру.Не прячьте ваши денежкиЕще одно обещание фирм, “помогающих списать долги”, – это сохранность имущества, в том числе и недвижимого. Нужно понимать, что это практически неосуществимая вещь, предупреждают эксперты.Не стоит пытаться скрыть свое имущество и вести себя недобросовестно, за это суд может не списать долги, от которых бы избавил менее изворотливого должника, предупреждает Хантимиров.”Многие ошибочно полагают, что можно запросто “спрятать” имущество от финансового управляющего и суда, тем самым снизив количество выплат кредиторам. Но на практике эти схемы в большинстве случаев не работают”, – соглашается Галанцев.Судебная практика по выявлению попыток сокрытия имущества на сегодняшний день очень обширная, продолжает он:- гражданин указал, что работает и получает зарплату только в одной организации. На самом деле он руководил еще двумя обществами, о чем намеренно умолчал. В результате, несмотря на то, что размер дополнительной зарплаты был незначителен по сравнению с требованиями кредиторов, Верховный суд РФ не дал должнику списать долги. Кроме того, был выявлен факт уклонения от уплаты налогов (Определение ВС РФ от 25.01.2018 № 310-ЭС17-14013);- должник незадолго до возбуждения дела о банкротстве заключил с супругой соглашение о разделе общего имущества. Впоследствии должник потребовал исключить из конкурсной массы имущество, которое по соглашению перешло супруге. ВС РФ приравнял соглашение к брачному договору. Такой договор ничего не меняет для кредиторов, которые о нем не знали, имущество не исключили из конкурсной массы (Определение ВС РФ от 24.09.2018 № 304-ЭС18-4364);- после подачи заявления о банкротстве индивидуальный предприниматель отказался от принятия наследства в пользу сестры. В суде сестра, как заинтересованное лицо, не доказала, что не знала об этих долгах. Скрыв ликвидное имущество, которым можно было расплатиться, предприниматель причинил вред кредиторам. Поэтому отказ ИП от наследства перед банкротством суды признали недействительным (Определение ВС РФ от 14.09.2018 № 305-ЭС18-13167);- должник продал имущество по значительно заниженной цене и не получил оплату, контрагент не мог не знать, что сделка направлена на вывод имущества из-под взыскания (Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 13.11.2019 № Ф04-4927/2019 по делу № А45-8053/2018);- неплатежеспособный должник подарил имущество (перечислил деньги) заинтересованному лицу без встречного предоставления (Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 24.06.2019 № Ф07-6796/2019 по делу № А66-11040/2017).Попытка уменьшить конкурсную массу сомнительными методами грозит не только отказом суда признать гражданина банкротом, но и предусматривает административную и уголовную ответственность за неправомерные действия при банкротстве, за фиктивное и преднамеренное банкротство. За сокрытие имеющегося имущества, а также преднамеренное и фиктивное банкротство грозит уголовная ответственность до шести лет лишения свободы, предупреждает Галанцев.Недвижимость под ударомНедвижимое имущество, как правило, является самым дорогостоящим активом у человека. С одной стороны, если это единственное жилье, то оно защищено исполнительским иммунитетом (то есть его запрещено изымать у должника), с другой – именно в недвижимость люди чаще всего стараются “спрятать” активы от изъятия, поэтому суды с каждым годом оставляют все меньше и меньше лазеек.Исполнительский иммунитет в отношении жилых помещений предназначен не для того, чтобы в любом случае сохранить за гражданином-должником принадлежащее ему на праве собственности жилое помещение, а для того, чтобы, не допуская нарушения самого существа конституционного права на жилище и умаления человеческого достоинства, гарантировать гражданину-должнику и членам его семьи уровень обеспеченности жильем, необходимый для нормального существования (Постановление КС РФ от 14.05.2012 № 11-П), напоминает Галанцев.На ипотечников действие исполнительского иммунитета не распространяется, в случае нарушения обязательств оплаты – квартиру взыщут в пользу банка, даже если она является единственным жильем должника, добавляет он.Кредиторы могут обратить взыскание на единственное жилье должника, если суд признает жилье “роскошным”, добавляет Хантимиров. Конституционный суд понимает под “роскошным жильем” любое жилое помещение, которое в совокупности отвечает следующим признакам:- характеристики жилья превышают разумно достаточные для удовлетворения потребности должника и членов его семьи в жилище;- стоимость жилья может позволить удовлетворить имущественные требования или значительную часть имущественных требований кредиторов;- после реализации квартиры с торгов должник получит денежные средства, на которые сможет купить новое жилье, достаточно для нормального проживания.Кредиторы могут привести суду отчет об оценке стоимости единственного жилья и на превышение площади единственного жилья установленных в регионе стандартов.”Боле того, если должник искусственно создаст ситуацию (продаст все свое имущество и купит одну дорогую квартиру или загородный дом), при которой его единственным жильем становится дорогостоящая недвижимость, исполнительский иммунитет не будет действовать”, – подчеркивает эксперт.Таким образом, личное банкротство – это не списание долгов, а сложная процедура, в которой будет столько индивидуальных особенностей, что совершить ее “под ключ” просто невозможно. Поэтому прибегать к ней следует в действительно безнадежной ситуации, а попытки поиграться с законом в прятки чреваты огромными потерями, за которые сам должник еще и заплатит, ведь “банкротство под ключ” – услуга, хоть и “медвежья”, но вполне себе платная.

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

практические советы – риа недвижимость, жилье, россия

Как сохранить имущество при банкротстве?

Форум как сохранить имущество в случае банкротства физического лица

Страх потерять свое имущество, вплоть до единственного жилья, является одним из самых распространенных для граждан, у которых долги в сотни тысяч, а то и миллионы рублей. Действительно ли у должника забирают все имущество в счет погашения его долгов? Что будет с его единственным жильем? Давайте искать ответы на интересующие вопросы.

Имущество при банкротстве, что реализуют в процедуре?

Для начала давайте рассмотрим процедуру банкротства поподробнее. Процедуру банкротства можно пройти в судебном (т.е. через арбитражный суд), либо во внесудебном порядке (через МФЦ).

Для процедуры банкротства через суд необходимо:

  • иметь подтвержденную задолженность;
  • иметь доход, которого не хватает для погашения долгов и содержания семьи (либо не иметь официального дохода вовсе)

Варианты процедуры банкротства

Ваша «судебная» процедура банкротства может пойти одним из двух путей:

  • Реструктуризация долгов – процедура банкротства, суть которой состоит в предоставлении должнику возможности самому рассчитаться со своими финансовыми обязательствами. В ходе процедуры реструктуризации долга гражданин должен будет в срок до 3-х лет погасить свои долги на более выгодных для него условиях (под минимальный процент) согласно составленному для него графику реструктуризации. В соответствии с законом о несостоятельности, в результате прохождения реструктуризации должны быть погашено не менее 70% от общей долговой массы. 

    Реструктуризация долгов процедура назначается нечасто. Согласно судебной практике, лишь десятая часть от общего количества заявлений о признании гражданина финансово несостоятельным заканчивается именно реструктуризацией долгов. Чаше сами должники ходатайствует о введении следующей процедуры банкротства – реализации имущества.

  • Реализация имущества – процедура банкротства, заключающаяся в реализации (продаже) имущества должника в счет погашения долгов перед кредиторами. Все имущество должника (подлежащее реализации в соответствии с законом) будет составлять конкурсную массу, деньги от реализации которой будут распределены перед кредиторами. Долги, оставшиеся после реализации имущества должника, по решению арбитражного суда будут списаны.

Внесудебная (упрощенная) процедура банкротства появилась в России с сентября 2020 года (подробнее про упрощенную процедуру банкротства). Заявление о признании должника банкротом подается через МФЦ. Особенность ее заключается в следующем:

  • сумма долгов гражданина должна быть от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. При превышении максимального порога банкротом себя можно будет признать только в судебном порядке через арбитражный суд;
  • процедура является бесплатной;
  • срок прохождения 6 месяцев;
  • исполнительные производства по долговым обязательствам гражданина должны быть окончены. Иными словами, у должника нет денег и имущества для погашения своих долгов перед кредиторами, что подтверждается соответствующим решением судебных приставов.

По закону, в ходе реализации имущества продаже подлежит все имущество должника, не включенное в ст. 446ГПК РФ.

В конкурсную массу включаются: денежные средства, активы, транспортное средство, недвижимое имущество (квартира, за исключением единственной; земельный участок; дача; гараж и т.д.), предметы роскоши (драгоценности, ювелирные изделия, антиквариат).

Какое же имущество не имеют права забирать у гражданина, который проходит процедуру банкротства? В эту категорию включают:

  • единственное жилье (за исключением жилья, пусть и единственного, но находящегося в ипотеке);
  • предметы обихода должника: бытовая техника в единственном экземпляре, мебель, личные вещи, одежда и т.д.;
  • предметы и вещи для осуществления гражданином его профессиональной деятельности (техника, оборудование и т.д.);
  • личные награды, ордена и т.д.
  • оборудование и вещи, необходимые для гражданина с инвалидностью (к примеру, автомобиль, инвалидное кресло и т.д.).

Рассмотрим еще один важный вопрос: что происходит с имуществом супругов, а также детей при прохождении процедуры банкротства. Как правило, имущественные вопросы решаются следующим образом:

  • Имущество детей (к примеру, оставленная в наследство квартира) при банкротстве не включается в конкурсную массу и не подлежит реализации;
  • При реализации совместного имущества супругов половина денежных средств поступает в счет оплаты долгов кредиторам, а вторая половина будет отдана мужу/жене должника;
  • Имущество, находящееся в ипотеке, тоже подлежит реализации. При этом не важно, кто из супругов является заемщиком, а кто созаемщиком. Оставшиеся денежные средства будут переданы супругу/супруге должника. Ипотечная квартира подлежит реализации, даже если она является единственным жильем и если в ней прописаны несовершеннолетние дети.
  • Единственное жилье супругов.
  • Имущество, переданное супругу/супруге должника по наследству или в дар.
  • Имущество и другие материальные блага, приобретенные до заключения брака.
  • Имущество и другие материальные блага, закрепленные за супругом/супругой банкрота брачным договором и договором о разделе совместного имущества (если они заключены заранее и не нарушают законодательство).

Единственное жилье в процедуре

Давайте перейдем к рассмотрению вопроса, который является одним из самых важных и интересующих граждан, желающих пройти процедуру банкротства: отберут ли единственное жилье?

Прежде всего выясним, что же юридически признается единственным жильем гражданина? Чтобы жилье имело статус единственного, оно должно соответствовать следующим признакам:

  • является квартирой или домом с земельным участком;
  • оно должно находиться в полной или долевой собственности (например, совместно с супругом/супругой, детьми и т.д.);
  • является единственным пригодным для проживания. Признак пригодности, в данном случае, отражается в официально зарегистрированном статусе «жилое». Так, дача или иное помещение не будет признано единственным жильем.

Факт проживания должника в другом месте (например, у родственников, друзей, на съемной квартире) не будет являться поводом для исключения его жилья из статуса единственного.

Согласно действующему законодательству в процессе процедуры банкротства единственное жилье не включается в конкурсную массу и не подлежит реализации (продаже с торгов).

Важный момент: не совершайте никаких сделок со своей недвижимостью, если собираетесь вступить в процедуру банкротства. Все сделки с недвижимостью за последние 3 года (предшествующие подаче заявления в арбитражный суд о признании гражданина банкротом) проверяются. В дальнейшем, если будут выявлены неправомерные действия должника, сделки могут быть оспорены, а ваши долги не спишут. А своими неправильными действиями вы можете создать себе еще больше проблем.

Залоговое имущество при банкротстве

Если имущество должника (квартира, земельный участок, автомобиль) находится в залоге у банка, то при прохождении процедуры банкротства, это имущество впоследствии будет подлежать реализации. Это касается и единственного жилья, находящегося в ипотеке. Юридически такое жилье остается в залоге у банка до полной выплаты долга.

Продажа залогового имущества гражданина-должника осуществляется в рамках процедуры реализации имущества. Залоговое имущество продается с торгов. Вырученные деньги поступят кредиторам.

Чуть ли не единственным вариантом сохранения залогового имущества при банкротстве является вступление в процедуру реструктуризации долгов. К сожалению, этот вариант не всем должникам подходит, т.к. для этого необходим стабильный и достаточно высокий доход. (подробнее о банкротстве с ипотекой)

Схемы сохранения имущества при банкротстве

В практике дел о финансовой несостоятельности физических лиц существует множество схем сохранения имущества. Условно выделяют:

  • «белые» (легальные: юридически возможные и разрешенные);
  • «серые» (юридически возможные, но с некоторыми условиями и оговорками, иными словами «полулегальные»);
  • «черные» (нелегальные: совершение должником неправомерных действий с целью сохранения имущества).

Наши специалисты советуют должникам прибегать к совершению «белых», т.е. законных схем, сохранения имущества. К ним относятся:

  • Выкуп имущества в процессе проведения торгов. Как известно, реализация (продажа) имущества должника в счет погашения его долговых обязательств происходит либо на специализированных торгах, либо на бесплатных интернет-порталах (к примеру, всем известное «Авито»). В процессе проведения торгов цена на выставленное на продажу имущество будет постепенно снижаться. Следовательно, ваше доверенное лицо (родственники, друзья), по вашей просьбе смогут выкупить имущество по заниженной стоимости.
  • Доказательство необходимости владения имуществом. Существует возможность для лица, проходящего процедуру банкротства, исключить из конкурсной массы имущество (например, автомобиль), доказав необходимость его постоянного использования. Так, если вы живете в отдаленной местности, а добираться до места работы или места учебы детей проблематично (при отсутствии регулярного транспортного сообщения), можно ходатайствовать об исключении автомобиля из конкурсной массы. Тем самым имущество останется в вашей собственности.

    Этот же принцип применяется и в отношении граждан с инвалидностью. Транспортное средство, предназначенное для передвижения человека с ограниченными физическими возможностями, а также специальное оборудование (инвалидное кресло и т.д.) не подлежат включению в конкурсную массу.

  • Имущество получено в дар от государства. Примером может послужить предоставленный государственный земельный участок для многодетной семьи. Важным условием оставления земельного участка в собственности семьи становится оформление его в собственности на детей.
  • Имущество получено в дар или по наследству одним из супругов. Согласно законодательству, имущество, полученное супругом/супругой должника в дар либо по наследству, не является совместно нажитым и в конкурсную массу не включается. Данное имущество не будет подлежать реализации, даже если оно было получено в период брака от родственников или иных лиц.
  • Приоритетное право выкупа имущества родственниками. Если имущество должника (земельный участок, квартира) находится в долевой собственности, то супруг/супруга имеет приоритетное право выкупа доли мужа/жены. Это происходит также в ходе торгов и только за половину максимальной цены, предложенной другими участниками торгов.

К «серым» схемам сохранения имущества относят:

  • Не верная оценка имущества. При оценке своего имущества должник может привлекать независимого оценщика (правда, за свой счет). Последний, в свою очередь, может оценить имущество гражданина ниже его рыночной стоимости.
  • Фиктивная продажа имущества. Имущество должника до прохождения процедуры банкротства по заниженной стоимости продается родственнику или другу. Есть большая вероятность, что в ходе процедуры банкротства эта сделка будет оспорена кредиторами, такие действия отследить достаточно легко.

К «черным» или незаконным схемам можно отнести: подделку документов, предоставление ложной или заведомо ложной информации и прочие заведомо нарушающие УК РФ действия.

Использование нелегальных и полулегальных схем сохранения имущества может иметь для должника плачевные последствия. Гражданин может быть привлечен к административной или уголовной ответственности. Кроме того, при прохождении должником процедуры банкротства его долги списаны не будут. А повторную процедуру банкротства можно будет пройти не ранее, чем через 5 лет. Не тешьте себя иллюзиями, совершение противозаконных действий почти никогда не приводит к нужному результату. Однако, к уголовной статье и несписанным долгам – вполне!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *