Финансовый управляющий для банкротства физлиц — CREDIX, г. Санкт-Петербург

Реструктурировать и сохранить

Прежде всего авторы законопроекта декларируют стремление все ускорить и упростить. Действительно, с 2017 по 2020 г. , по данным «Сбера», средние сроки банкротства выросли с 28 до 35 месяцев. Одновременно доля удовлетворенных требований кредиторов за этот же срок снизилась с 6,6 до 4,4%. Если рассматривать динамику этих двух показателей как зависимую, то становится вполне понятно, с чем и за что бороться.

В частности, предлагается упразднить такие процедуры, как наблюдение, финансовое оздоровление и внешнее управление как доказавшие свою неэффективность. Вместо этого вводится единый инструмент «реструктуризации долгов», причем обратиться в суд с такой идеей может и кредитор, и должник. Режим реструктуризации позволит компании продолжить работу, поскольку снимает ограничения на распоряжение имуществом должника и приостанавливает большинство имущественных взысканий по исполнительным документам. Также предприятию не будут начисляться пени и неустойки за неисполнение обязательств (кроме текущих платежей), его арендодатели не смогут самостоятельно повышать арендную плату. Наконец, компания сможет отказаться от заключенных ранее договоров, если те угрожают ее существованию. В обмен на это она потеряет право распределять и выплачивать какие-либо доходы. Управление компанией может быть как передано утверждаемому судом антикризисному управляющему, так и оставлено за должником. После чего должен быть разработан план реструктуризации, по итогам выполнения которого компания уже и может быть признана или не признана банкротом.

«У нас есть три процедуры, первая – наблюдение (квазиреабилитационная, по существу, процедура), которое, как правило, в абсолютном большинстве случаев заканчивается введением конкурсного производства, т. с началом ликвидационного процесса. По оценкам экспертов, длительность проведения процедур затягивается. Также мы видим две реабилитационные процедуры, которые применяются очень редко и еще реже заканчиваются восстановлением платежеспособности должника», – объяснял необходимость новеллы один из создателей законопроекта, директор департамента корпоративного регулирования Министерства экономического развития Российской Федерации Михаил Бештоев на VII ежегодной конференции «Институт банкротства в России», проведенной «Ведомостями» в сентябре.

И этот момент ни у кого из опрошенных или выступавших на конференции экспертов не вызывает возражений.

«Только кредитная задолженность банков была в 2020 г. реструктурирована на объем примерно в 2,5 раза больший, чем вся реструктуризация в ходе процедуры банкротства. Из чего можно сделать вывод, что востребована процедура такого урегулирования долга, при котором должник или бизнес должника сохраняет существование. Но эта процедура должна быть гибкой. Поскольку жесткие модели текущего финансового оздоровления внешнего управления отталкивают и должника, и кредиторов от использования этой процедуры», – отметил на конференции исполнительный директор службы финансово-экономической информации «Интерфакса», руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин.

В то же время выигрыш от этих изменений кроме возможного сокращения сроков не всем кажется очевидным. «Существующие сейчас нормы затягивают сроки и не способствуют ни соразмерному удовлетворению требований, ни восстановлению бизнеса. Даже пустые предприятия, у которых нет имущества, ничего, кроме виртуальных документов, банкротятся от года, а то на соблюдение формальностей уходит и по 2–3 года. И все это время продолжает капать вознаграждение арбитражным управляющим, – рассуждает Фролов. – Нововведения делают процесс ближе к институту банкротства физических лиц. Реструктуризация у них составляет не более 10%, остальное – чистое банкротство с ликвидацией долгов. И среди предприятий подавляющее большинство потенциальных банкротов скорее мертво. Полагать, что от изменения процедуры соотношение радикально изменится, вряд ли стоит. Банкротство – это экономический фактор. И реабилитационные процедуры его не изменят. Сейчас эти процедуры просто сложнее и менее удобны».

Есть в новом механизме и новые риски для кредиторов. «Это, во-первых, вероятность нарушения принципа добровольности такой реструктуризации, поскольку все-таки процессом у нас рулят мажоритарные кредиторы. Мы зачастую оказываемся в меньшинстве, и сидеть в реструктуризации и формировать резервы без какого-либо контроля и вообще изначального согласия на такую процедуру нам бы как банку не хотелось. И мы бы старались избегать участия в подобных историях», – рассказала на конференции руководитель направления взыскания задолженности с корпоративных клиентов департамента судебной практики Росбанка Наталья Цепляева. «А если мы говорим о каких-то сложных больших промышленных предприятиях, то я очень плохо представляю, как суд у нас может оценить план реструктуризации. То есть это все равно будет какое-то субъективное мнение. Оспаривать это все долго, сложно, все это должно происходить через судебную экспертизу. А ее прозрачность, назначение экспертов – она у всех практикующих юристов также вызывает вопросы», – добавила она.

Не все продается

Еще один предлагаемый способ ускорить процедуру банкротства и увеличить выручку – изменить механизм торгов ликвидируемым имуществом. По нынешним правилам сначала проводится независимая рыночная оценка, затем объявляется цена аукциона, проходит сбор заявок. Если заявок нет, начальная цена снижается на 10% и процедура полностью повторяется. Если и на этом этапе покупатель не находится, то лот продается «посредством публичного предложения» с поэтапным дальнейшим снижением цены. Вместо этого предлагается режим англо-голландского аукциона, т. цена активов по принципу качелей в зависимости от поступивших заявок может на ходу меняться как вверх, так и вниз.

«Таким образом мы решаем одну из основных проблем существующего механизма, когда мы видим значительное число торгов на повышение, которые признаются несостоятельными, что удорожает и удлиняет проведение реабилитационной процедуры банкротства», – объясняет Бештоев.

Эту идею участники дискуссий тоже в целом приветствуют. «Сегодня сроки достаточно длинные. И значительная часть в этих сроках – это торги. Чаще всего это 3–4 торгов, по некоторым категориям должников проходит 7–8 торгов. Мы с вами помним, что каждые торги – это минимум 40–45 дней. Соответственно, влияние значимо», – констатирует Юхнин.

Однако сокращение сроков реализации вовсе не гарантирует рост собственно выручки. «В нынешнем виде торги чрезмерные, неудобные. Новый вариант проще и умнее. И авторы законопроекта полагают, что это принесет больше денег. Но изменить можно сроки, а не стоимость имущества – которое, как правило, никому не нужно, – считает Фролов. – Логика потенциального банкрота – вывести все, что ликвидно. Потому что кредиторы могут не заметить, управляющий поможет скрыть и, наконец, выведенное не всегда удается вернуть. И даже если удается вернуть, аффилированная компания еще может какое-то время на этом зарабатывать. Например, оставить себе три года аренды за здание».

Более того, ускорение продаж может вступать в противоречие с идеей максимального удовлетворения требований кредиторов. «Аукционы я одобряю, прежняя схема затягивала процедуру. Но независимую оценку делают по рынку – а продавать надо срочно, и скидки на это нет. В большинстве случаев активы банкротов выкупают аффилированные компании, уже готовые к такой покупке, или спекулянты, зарабатывающие на неспешной перепродаже, – жалуется арбитражный управляющий Максим Бебенин. – Да, теперь все будет продаваться быстрее. Будет меньше расходов на содержание имущества. Но очень многие могут такие торги оспорить. У вас 500 кредиторов – один недоволен, оспорил, и все тут. А все риски, связанные с ускорением продажи, будут закладываться в дисконты, на покупателя их не повесишь».

Финансовый управляющий для банкротства физлиц — CREDIX, г. Санкт-Петербург

Верните триллионы

Отдельная история – предполагаемая судьба самих арбитражных управляющих, которых некоторые эксперты считают непосредственными виновниками состояния отрасли. «Половина всех споров в арбитражных судах так или иначе связана с банкротством. Это все из-за 2% возвращаемого кредиторам имущества? Не кажется это странным? Значит, кто-то бьется за что-то другое. Кто-то теневым образом в этом болоте получает большую часть. Очевидно, скорее всего, это какой-то мажоритарный кредитор или покупатель имущества на торгах. Не может быть по-другому», – рассуждал начальник управления по сопровождению процедур банкротства и взысканию проблемной задолженности «Роснефти» Рустем Мифтахутдинов, выступая на конференции.

«Сколько у нас потеряла здоровая экономика за пять лет? 12 триллионов. Это сколько было списано долгов у кредиторов. Еще одна ужасная цифра: 30% – каждая третья процедура банкротства у нас затянута более двух лет. За последний год эта цифра выросла в 2 раза до 63%. То есть процедура банкротства начинает быть выгодной сама в себе, потому что позволяет использовать те преимущества, которые там есть, в том числе иммунитет от взыскания, – сказал на конференции заместитель руководителя Федеральной налоговой службы Константин Чекмышев. – Арбитражный управляющий должен перестать быть бенефициаром банкротства, он должен стать менеджером процедуры. Понятно, что это никому не нравится. Но мы видим, что процедура банкротства внутри себя становится экономическим проектом, причем не для кредиторов и не для должника, а для тех, кто стоит вокруг этого банкротства. Когда мы видим, что банкроты продолжают вести деятельность пять, шесть, 10 лет, когда рядом с ними организуются прокладки на вывод доходов либо увеличение расходов – вот, наверное, самый ключевой маркер того, что процедура банкротства точно перестала быть тем, на что она нацелена».

Но и сами арбитражные управляющие тоже недовольны: они давно жалуются на нормы оплаты труда, состоящие из фиксированной части и процентов от выручки с продаж имущества. Имущества у банкрота зачастую не оказывается никакого, а фиксированные выплаты не менялись с позапрошлого десятилетия. При этом управляющим приходится платить взносы в СРО, оплачивать страхование ответственности и в ряде случаев нанимать команду специалистов, предпочитающих работать по современным расценкам. Новый законопроект повышает разовые выплаты максимум до 500 000 руб. , что, по словам управляющих, в случае многолетнего банкротства крупного предприятия никак не покрывает расходы. Кредиторы могут увеличить текущие выплаты – но только в пределах принятого плана реструктуризации. В то же время процентные выплаты сокращаются, и кредиторы получают право их еще снизить, если посчитают, что управляющий плохо старался.

Управляющие в ответ грозят отрасли дефицитом кадров. «Если сохранится эта негативная тенденция с процентным вознаграждением и в законопроекте не появятся положения, улучшающие часть фиксированного вознаграждения, большинство управляющих просто откажутся от привлечения специалистов, занимающихся активным пополнением конкурсной массы, ведущих сложнейшие споры о привлечении к субсидиарной ответственности контролирующих лиц, – говорит руководитель рабочей группы юристов антикризисной группы «Пилот» Дмитрий Николаенко. – И многие управляющие, оценив риски и поняв отсутствие возможности вести процедуру без привлеченных лиц, просто уйдут из профессии, а другие будут искать альтернативные пути заработка. Все это приведет к негативным последствиям в виде еще большего снижения удовлетворенных требований кредиторов».

Продолжение же работы на таких условиях ведет к злоупотреблениям. «Сейчас вознаграждение составляет 30 000 руб. в месяц плюс процент от удовлетворенных требований – но более 80% процедур кончаются нулем. Понятно, что никто за 30 000 руб. работать не будет. Украсть из процедуры банкротства абсолютно невозможно. У управляющих бывают разве что злоупотребления на уровне нарушения очередности выплат и прочие мелочи. Поэтому для заработка используются альтернативные способы. У большинства управляющих есть вполне сформированная стоимость, работает целая команда. Процесс нередко предполагает подготовку к десятку судебных заседаний в месяц – приходится кого-то нанимать, – рассказывает Фролов из BMS Law Firm. – Кредиторы платят, если хотят получить актив, либо платит должник, который хочет выйти на финансовую свободу. В том числе он может платить, чтобы что-то не нашли компетентные органы. И новый закон эту ситуацию не меняет».

Балльное воображение

Предполагается, что частично от этих злоупотреблений избавит, наверное, самая спорная новация: кредиторы теперь не смогут предлагать суду кандидатуру управляющего, он будет выбираться случайным образом на основании рейтинга с учетом балльной системы оценки их деятельности. В окончательном виде этого порядка еще нет, он только должен быть разработан совместно Минэкономразвития, Минфином и ФНС. Но то, что о нем известно, тоже вызывает массу нареканий.

«Арбитражный управляющий сейчас расстрельная должность. На них жалуются все – от налоговиков до Росреестра. Если управляющий сможет что-то заработать, он заработает, хотя сейчас две удовлетворенные жалобы ведут к дисквалификации – кого вы тут собрались оценками напугать? Так что это не снизит количество злоупотреблений. При этом иногда нужны именно управляющие с особой квалификацией – например, если банкротится что-то из оборонки, а баллы эту разницу не отразят. Но и сейчас никто без опыта на такое не пойдет. Тогда какой смысл в баллах? Точно так же, как с адвокатами: они живут без баллов и формально равны, но все знают, к кому обратиться», – считает Фролов.

Управляющие отмечают, что система позволяет быстро копить баллы на простых делах, в том числе, например, путем банкротства искусственно созданных мелких фирм с единственным кредитором и полным возвратом небольшого кредита. «Система баллов пытается разорвать связь между управляющим и тем, кто его назначил. Но он через месяц-два-три с урезанным вознаграждением все равно найдет, с кем взаимодействовать. Познакомятся, обменяются телефонами, отношения и возникнут. И если можно в чью-то пользу позлоупотреблять – он будет. Однако у управляющего давно уже нет таких возможностей, нет монополии на действия – кредиторы могут сами оспаривать сделки, писать жалобы. Вся информация открыта. У кредиторов примерно столько же полномочий, любой кредитор может нанять юриста, и управляющий будет делать то, что скажут, – уверен Бебенин. – Так что полезность системы баллов неочевидна, при этом она явно ведет к укрупнению рынка и карманным СРО при госкорпорациях и крупных игроках. А потом тот, у кого хорошие баллы, будет получать хорошие проекты. Будет монополизация рынка, и вся идея независимости исчезает».

В итоге оценки реформы банкротства колеблются очень широко. «Законопроект критикуют все. Причем каждый критикует свою часть. Мне кажется, это признак качества, потому что понятно, что в такой конфликтной среде ни одно решение не может устраивать противоборствующие стороны на все 100%. Потому что все эти решения – они действительно являются в итоге балансом противовесов», – полагает Чекмышев.

«Для достижения поставленных создателями законопроекта целей, таких как увеличение доли сохраненных компаний и возвращенных кредиторам денег, нужны экономические рычаги: запрет номинального владения активами, уход от серых схем. Сейчас все, кто занимается серьезным бизнесом, стараются на себя ничего не оформлять – «повесят на меня долги, хоть бизнес сохраню», – считает Фролов. – В мире номинальное владение организовано иначе, и бенефициары видны. Даже наши налоговики за рубежом все могут найти. Если кто-то владеет активами, он должен отчитаться об их происхождении. Но у нас мало заинтересованных в таком подходе. Правоохранительные органы, если имеют задачу, в рамках уголовного дела успешно это делают. Но у кредиторов такой возможности формально нет».

Сколько стоит стать банкротом через суд?

  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Анализ сделок перед банкротством

10 340 ₽

  • Консультация о сделках, которые могут быть оспорены
  • Анализ документов и оценка рисков признания сделок недействительными
  • Письменная инструкция — какие документы подготовить, чтобы обезопасить сделку

Банкротство физического лица под ключ

от 8 460 ₽/мес.

  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
  • Госпошлина — 300 рублей. Оплачивается до подачи документов в суд. Квитанция об оплате прикладывается к заявлению, иначе иск не примут в работу.
  • Публикации в печатное издание Коммерсант. В процедуре подаются публикации в газету коммерсант — это требование закона № 127-ФЗ. Подает объявления финансовый управляющий, но он не должен их оплачивать из своего кармана.Публикацию делают в начале каждой процедуры, то есть нужна минимум 1 публикация.
  • Накладные расходы. К ним относятся банковские комиссии, плата за обслуживание спецсчета, почтовые расходы — финуправляющий должен уведомлять кредиторов о процедуре по почте, а оплачивает эту переписку банкрот. Суммарно это до 5 000 рублей.

Мы описали прямые затраты, которые нужно учитывать, собираясь с заявлением в Арбитражный суд. Итого, стать банкротом в 2022 году стоит не меньше 45 300 рублей. Это обязательный минимум расходов.

Иногда в расходы включают выплату управляющего 7% от выручки с торгов и затраты на сами торги. Услуги оценщиков, оплата торговой площадки, публикаций, госпошлины. Всего если проводятся торги, дополнительно требуется 5-10 тысяч рублей. Но эту сумму финуправляющий удержит из денег, которые поступят от покупателя имущества банкрота — должнику не нужно это оплачивать.

Но эту сумму он удержит из денег, которые поступят от покупателя имущества банкрота — должнику здесь тратиться не придется.

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Стоимость банкротства физического лица под ключ

Оформить банкротство через Арбитражный суд можно с юридическим сопровождением под ключ по цене от 80 000 рублей. По опыту тех, кто уже признал банкротство, выгоднее сразу отдать дело в руки юристов, которые постоянно и профессионально занимаются банкротством физлиц в Арбитражном суде.

Подготовка к судебной процедуре банкротства

20 580 ₽

  • Составление подробной инструкции по банкротству, на основании анализа ситуации должника
  • Подготовка необходимых запросов в банки и другие организации
  • Контроль сбора документов
  • Составление заявления о банкротстве
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства

Банкротство ИП под ключ

от 8 520 ₽/мес.

  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Публикация сведений о подаче заявления о банкротстве ИП в Федресуре
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Юрист проверит ситуацию и гарантирует:

  • сохранение ипотечной квартиры, если за нее заплачено 50% стоимости;
  • отсутствие негативных последствий, если были спорные сделки;
  • признание несостоятельности быстро и без дополнительных расходов. Специалист проведет процедуру за 8-10 месяцев, стоимость фиксируется при подписании договора, поэтому доп. расходы — это не ваша проблема;
  • выделение дохода из конкурсной массы в полном размере.

При банкротстве еще и платят? Да, если вы получаете зарплату или пенсию — будут выделены деньги на ежемесячное проживание в пределах МРОТ или чуть побольше.

Например: В Москве МРОТ работающего гражданина составляет 20 361 рублей, ребенка — 15 450 рублей. Если банкротится москвич с заработной платой 50 000 р. , отец или мать двух несовершеннолетних детей, их расходы на жизнь 20 361 + 2х15 450 = 51 261 рублей.

Юрист добьется выплаты всей зарплаты — 50 000 рублей ежемесячно. Без юриста кредиторы оспорят сумму, докажут, что за детей платит второй супруг, и суд выделит только МРОТ на самого должника. Так юрист поможет вам получать на 30 000 рублей ежемесячно, что окупит затраты на свои услуги.

Услуги банкротных адвокатов включают:

  • Информационная поддержка на всех этапах банкротства.
  • Проверка рисков, соответствия ситуации критериям банкротства.
  • Подготовка заявления и документов.
  • Поиск и привлечение надежного финансового управляющего.
  • Представительство в суде, защита имущества и доходов должника в процедуре.
    Общение с банками, приставами, ФНС, коллекторами, при необходимости — привлечение полиции и прокуратуры для защиты.
  • Полноценный контроль за процедурой.

Цена судебного банкротства под ключ составляет от 8 000 рублей в месяц, на весь период судебного процесса.

Также можно заказать услугу внесудебного банкротства под ключ.

Представительство и юридическая поддержка помогут:

  • узнать, подходит ли ситуация под критерии упрощенной процедуры;
  • подать заявление в МФЦ без вашего присутствия;
  • избежать оспаривания сделок и перехода дела в суд.

Сколько стоят услуги юристов для внесудебного банкротства «под ключ»? Цена составляет 25 000 рублей за весь процесс.

Нужна помощь, хотите рассчитать банкротство по цене? Обращайтесь, консультации предоставляются бесплатно. Здесь можно узнать стоимость судебного процесса или банкротства в МФЦ прямо сейчас. Сообщите юристу, если вы пенсионер, имеете инвалидность, статус безработный или многодетный, чтобы получить скидку!

Стоимость внесудебного банкротства в МФЦ

Упрощенное банкротство работает с 01 сентября 2020. Проблему стоимости банкротства решили кардинально: платить ничего не нужно.

  • подает заявление;
  • пользуется информационной поддержкой сотрудников МФЦ;
  • проходит проверку на соответствие критериям банкротства;
  • включается в реестр ЕФРСБ;
  • проходит процедуру признания несостоятельности и списания долгов.

НЕ НУЖНО оплачивать публикации и госпошлину. Финансовый управляющий не участвует в упрощенном банкротстве. Таковы условия бесплатного избавления от кредитов и коллекторов через МФЦ

Но есть один момент. Требования при внесудебном банкротстве ограничивают круг тех, кто может списать задолженности бесплатно. Ключевые критерии:

  • Размер задолженности от 50 000 до 500 000 рублей.
  • Хотя бы одно производство в ФССП закрыто по причине отсутствия имущества у должника. Закон требует, чтобы исполнительный лист пристав вернул именно по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229. Если еще нет исполнительных производств, или есть открытое — упрощенный порядок в МФЦ не для вас.
  • Отсутствие имущества и доходов. Внесудебное списание кредитов, займов и долгов по ЖКХ и налогам рассчитано на пенсионеров, льготников, матерей-одиночек и безработных — людей, у которых нет денег и собственности, кроме квартиры.

Внесудебное банкротство действительно бесплатное, оно разработано, чтобы неимущие граждане не утопали в долгах и не продавали квартиру под нажимом коллекторов.

Многие должники не подходят под критерии несостоятельности в МФЦ, либо боятся наделать ошибок в заявлении и испортить процедуру. Опасения не напрасны. Если не написать в заявлении кредитора или указать реквизиты неправильно — долг не спишут.

Если банкротиться самостоятельно, можно ли сэкономить?

Если коротко, то нет, сэкономить не удастся, но можно наделать ошибок, что приведет к дополнительным разборкам. Иногда люди отказываются от юридической помощи, чтобы сократить расходы. В итоге экономия оказывается не экономной, и через 2-3 месяца после запуска процедуры или отказа в Арбитражном суде человек приходит к юристам и просит обанкротить его, потому что не справляется с ситуацией.

Несмотря на наличие инструкций в Интернете без юриста обанкротиться практически невозможно. Суды работают в рамках процессуальных законов, а разбирательства наполнены формальностями и бюрократией. Ошибки затягивают процесс и увеличивают затраты — новые уведомления, публикации, споры с кредиторами.

Простыми словами: каждый должен заниматься своим делом. Судебные дела — для юристов и адвокатов, помните об до подачи заявления в Арбитраж.

Самостоятельное банкротство — это риск:

  • Суд не примет заявление. Распространенные причины: должник перепутал судебные инстанции, не указал нужные сведения, не донес документы, не оплатил или не туда оплатил услуги финансового управляющего.
  • Дело зависнет ввиду отсутствия финансового управляющего. Нужно заранее найти управляющего и договориться с ним о ведении процесса. Если этого не сделать, суд не заставить специалиста вести процедуру
  • У суда возникнут вопросы и подозрения из-за ошибок в заявлении. Банки будут доказывать, что неточные сведения — это преднамеренный обман. Начнутся оспаривания, рассмотрение дополнительных документов и ходатайств — банкротство затянется. Обособленный спор в Арбитраже длится 4-6 месяцев, то есть процесс становится на полгода дольше. И дороже.
  • Появятся дополнительные расходы. Если элементарно забыть ходатайство о переходе сразу к реализации имущества, придется платить 2 раза. За все. Банкротство окажется дорогим и нецелесообразным.

НЕ начинайте самостоятельное признание несостоятельности, если:

  • были спорные сделки. Особенно, дарение или купля-продажа недвижимости, автомобиля за 1000 рублей — возникнет вопрос о добросовестности банкрота;
  • при оформлении кредитов вы указали большую зарплату или иные ложные сведения;
  • есть ипотека или другое залоговое имущество. Юристы помогут сохранить жилье при банкротстве, не потерять квартиру;
  • отношения с кредиторами натянутые, или вы должны физическому лицу (знакомому).

Почему банкротство по кредитам легче, чем по долгам перед физическими лицами?

Потому что у физ. лиц есть личный интерес, а от банков участвуют юристы, которым от вас ничего не нужно.

Если кредит меньше миллиона, банки спокойно ждут решения суда, чтобы законно списать безнадежный долг. Их юристы активнее участвуют в процедуре, если остаток больше миллиона, или у банкрота есть имущество.

А когда в роли кредитора выступает простой человек — он не может смирится. По опыту, граждане-кредиторы в банкротстве оспаривают все сделки подряд, проверяют имущество супругов, подают апелляции, кассации и устраивают другие приключения, вплоть до Верховного суда. Лучше не рисковать.

Частые вопросы

Почему стать банкротом так дорого?

У граждан с долгами от 50 до 500 рублей есть возможность обанкротиться бесплатно через внесудебную процедуру. Через суд стоимость банкротства будет минимум в 2–3 раза меньше реального размера задолженностей. Здесь нужно рассматривать не вопрос дороговизны процедуры, а её финансовой целесообразности — заплатив 100-150 тысяч, вы легально и официально списываете от 350 000 до полутора миллионов рублей.

Если суммы больше, процедура сложнее — больше заседаний, внимательнее банковские юристы. На практике наши клиенты списывают долги, которые в 10 раз больше, чем затраты на банкротство.

Как снизить расходы на банкротство?

Снизить затраты поможет опытный кредитный юрист, который исключит ненужные процедуры. Поддержка юристов позволяет сэкономить сумму, размер которой способен превысить затраты на комплексную юридическую поддержку.

Можно ли оплатить услуги финуправляющего в рассрочку?

Возможно отсрочить внесение платежа до первого судебного заседания, подав соответствующее ходатайство в суд вместе с заявлением на банкротство. Но вы можете оформить банкротство под ключ в рассрочку, воспользовавшись предложением наших юристов.

Можно ли обанкротиться бесплатно?

Да, с 1 сентября 2020 года граждане могут заявить о своем банкротстве бесплатно через МФЦ. Процедура проходит без суда и финуправляющего, но доступна лишь гражданам без имущества и с долгами в пределах 50–500 тысяч рублей. Обязательное условие — приставы закрыли дела по ч. 4 п. 1 ст. 46 ФЗ №229.

Финансовый управляющий для банкротства физлиц — CREDIX, г. Санкт-Петербург

Финансовый управляющий для банкротства физлиц — CREDIX, г. Санкт-Петербург

Финансовый управляющий для банкротства физлиц — CREDIX, г. Санкт-Петербург

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Финансовый управляющий для банкротства физлиц — CREDIX, г. Санкт-Петербург

Юрист по банкротству физических лиц

Финансовый управляющий для банкротства физлиц — CREDIX, г. Санкт-Петербург

Финансовый управляющий для банкротства физлиц — CREDIX, г. Санкт-Петербург

Консультант по банкротству

Финансовый управляющий для банкротства физлиц — CREDIX, г. Санкт-Петербург

  • Статья 20.6. Вознаграждение арбитражного управляющего в деле о банкротстве
  • Коммерсантъ. Объявления о несостоятельности
  • Правила взаимодействия пользователей ЕФРСФДЮЛ (л.8)

Финансовый управляющий для банкротства физлиц — CREDIX, г. Санкт-Петербург

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Услуги и цены по банкротству физ. лиц

  • Сбор документов
  • Составление списка кредиторов
  • Составление заявления на банкротство
  • Анализ сделок должника за последние 3 года
  • Подача документов в МФЦ
  • Консультирование в течение всего срока банкротства (6 месяцев)
  • Сбор документов
  • Составление списка кредиторов
  • Составление заявления на банкротство
  • Проверка имущества должника
  • Запрос сведений из ЕГРН
  • Проверка оспоримых сделок
  • Проверка мнимых сделок
  • Анализ имущества супругов
  • Консультация юриста по сохранению имущества
  • Консультация юриста по банкротству
  • Запрос справки НБКИ
  • Проверка количества кредиторов и суммы долга
  • Запрос в ФССП о наличии закрытого исполнительного производства
  • Продумаем законную схему сохранения имущества
  • Составим заявление на банкротство и соберем все документы
  • Поможем с выбором финансового управляющего
  • При необходимости закроем статус ИП
  • Своевременно внесем оплату за публикации на Федресурсе и в Коммерсанте
  • Избавим от общения с коллекторами и судебными приставами
  • Исключим единственное жилье, зарплату или пенсию из конкурсной массы
  • Спишем долги по кредитам, микрозаймам, налогам и услугам ЖКХ в полном объеме
  • Подготовим реальный для исполнения план реструктуризации
  • Подготовим и подадим ходатайство в суд о реструктуризации
  • Отправим в суд представителя для защиты ваших интересов
  • Утвердим план реструктуризации с кредиторами
  • Как результат — погашение всех долгов за 3 года без статуса банкрота
  • Ознакомимся с делом на любом этапе производства
  • Закрепим за вами личного юриста для консультаций по делу
  • Отправим представителя в суд для защиты интересов
  • Общаемся с финансовым управляющим
  • Информируем при появлении новых обстоятельств
  • Совершаем процессуальные действия только с вашего с согласия
  • Консультация по вашей долговой ситуации
  • Соберем все документы в установленные законом сроки
  • Составим заявление о банкротстве
  • Проконсультируем по процедуре подачи документов в суд

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Оставьте свой телефон, и наш юрист позвонит Вам в течение 1 минуты с номера: 8 800 551-59-75

Кто такой финансовый управляющий

Последняя редакция 05 февраля 2022

Время на прочтение 7 минут

  • Требования к финансовому управляющему
  • Чем он занимается в банкротстве
  • Кто назначает финансового управляющего
  • Ответственность
  • Вознаграждение финуправляющего

Финансовый управляющий — это специалист, которого назначает Арбитражный суд при банкротстве физического лица. Согласно закону, судебная процедура признания граждан несостоятельными невозможна без финансового (арбитражного) управляющего.

Именно финансовый управляющий при банкротстве физических лиц выполняет анализ доходов и долгов, оценивает фиктивность банкротства, проводит торги и расчеты. Расскажем, чем занимается финуправляющий, какие у него права и обязанности, за что он несет ответственность.

Требования к финансовому управляющему

Финансовый управляющий обязательно состоит в СРО Арбитражных управляющих. Финуправляющими называют специалистов по банкротству физических лиц — граждан и ИП. Юридическими лицами занимаются конкурсные управляющие.

Итак, кто это, финуправляющий? К кандидатам предъявляются следующие требования:

  • наличие диплома о высшем образовании — юрист или экономист;
  • опыт работы на руководящих должностях — от 1 года;
  • отсутствие фактов привлечения к уголовной ответственности;
  • прохождение курсов подготовки управляющих и успешная сдача экзаменов.

Кандидат на членство в саморегулируемой организации страхует свою ответственность и вносит на счет СРО компенсационный взнос на случай убытков.

Чем он занимается в банкротстве

Все функции и обязанности финансового управляющего определены ст. 123 ФЗ «О банкротстве». Если специалист не исполняет обязанности или превышает полномочия, он исключается из СРО, что влечет запрет на дальнейшую деятельность.

В законе о банкротстве перечислено, что делает финуправляющий. Его главная задача заключается в анализе материального положения должника для максимального удовлетворения требований кредитора с соблюдением законных прав всех сторон.

Какие права и обязанности у финансового управляющего в процедуре банкротства?

  • Контроль над финансами должникаПервое, что проверяет фин управляющий при банкротстве — соответствует ли финансовое положение должника указанной в заявлении информации. Работа финансового управляющего по делу о банкротстве физ лиц начинается с проверки материального положения банкрота.По результатам анализа финуправлющий представит заключение суду и кредиторам. На протяжении судебного процесса управляющий контролирует денежные поступления должника, одобряет новые договоры и сделки.Когда гражданин-банкрот имеет долю в уставном капитале или акции юридического лица, он может голосовать на собраниях акционеров и получать дивиденды. На время процедуры банкротства эти права переходят к финансовому управляющему.
  • Контроль над имуществом должникаКогда имущество должника описано и передано по акту, за него несет ответственность финансовый управляющий.
    Управляющий проверяет сделки банкрота: если в течение трех лет до начала банкротства гражданин вывел имущество путем передачи третьим лицам, управляющий вправе оспорить их и забрать имущество для продажи.
  • Возврат дебиторской задолженностиНередко в ходе банкротства выясняется, что должен не только гражданин, но и перед ним имеются неисполненные обязательства. Управляющий взыскивает эту задолженность — например, с работодателя или гражданина, который взял у банкрота заем по расписке. Деньги включаются в конкурсную массу и выплачиваются кредиторам банкрота.
  • Опись имущества и оценкаФинансовый управляющий составляет перечень собственности банкрота, выполняет оценку самостоятельно или привлекает независимого эксперта.
  • Реализация имущества должникаАлгоритм организации интернет-аукциона следующий:1 торги: имущество оценивается по стартовой цене, а во время торгов участники аукциона предлагают более высокую цену;повторные торги: если на 1 торгах участников не было, цена опускается на 10-20%;публичные торги: если на повторных никто не купил лоты. Цена снижается еще, и затем снижается каждую неделю, пока кто-нибудь не купит собственность банкрота;имущество, которое никто не купил, предлагают кредиторам в счет их требований;имущество, которое не удалось продать и не востребовано кредиторами, возвращают должнику.Все деньги, которые удалось выручить в рамках реализации имущества, распределяется между кредиторами, согласно реестру и правилам очередности.
  • 1 торги: имущество оценивается по стартовой цене, а во время торгов участники аукциона предлагают более высокую цену;
  • повторные торги: если на 1 торгах участников не было, цена опускается на 10-20%;
  • публичные торги: если на повторных никто не купил лоты. Цена снижается еще, и затем снижается каждую неделю, пока кто-нибудь не купит собственность банкрота;
  • имущество, которое никто не купил, предлагают кредиторам в счет их требований;
  • имущество, которое не удалось продать и не востребовано кредиторами, возвращают должнику.
  • Выявление признаков фиктивного банкротстваПрактика банкротства знает немало мошеннических схем с целью неисполнения обязательств. Задача финуправляющего — выявить неправомерные действия и не допустить фиктивного банкротства, причиняющего убытки кредиторам.
  • Составление реестра кредиторов и организация собранийНа собраний кредиторов финуправлящий рассказывает о ходе дела, об имуществе или отсутствии собственности для торгов, собрание утверждает порядок и сроки реализации имущества. Время, дата и место проведения собраний определяются финансовым управляющим самостоятельно, о чем он сообщает кредиторам письменно.
  • Составление отчетности о ходе процедуры банкротства и ее завершенииНа основании отчета суд принимает решение о списании долгов с гражданина-банкрота.Все действия финансовый управляющий подтверждает документально. По каждому этапу процедуры несостоятельности он составляет отчет, который предоставляет в суд и собранию кредиторов. За указание в отчетных документах недостоверных фактов финуправляющий несет материальную ответственность. По закону отчетность предоставляется в арбитражный суд не реже одного раза в три месяца.

Наши услуги и цены

Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ

25 160 ₽

  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Кто назначает финансового управляющего

Вы не указываете ФИО финансового управляющего в заявлении о банкротстве, а пишете наименование саморегулируемой организации. СРО сама предоставляет кандидата, и суд его утвердит после проверки.

В заявлении физического лица о признании его банкротом обязательно указывается саморегулируемая организация, из состава которой назначит ответственное лицо для конкретного дела. При отсутствии данной информации суд откажет в рассмотрении.

Выбрать СРО не проблема — только по Москве и Московской области действуют десятки организаций, в состав которых включены от 3–4 до сотен фин управляющих.

Тогда зачем договариваться заранее?

Суд направляет в СРО запрос с ходатайством о предоставлении специалиста. Далее:

  • Если вы заранее обсудили дело с управляющим, он подтвердит, что свободен и готов взяться за банкротство. СРО предоставляет кандидата, который утверждается судом, и специалист приступает к исполнению обязанностей.
  • Если вы выбрали СРО, но не договорились о ведении дела, СРО или финансовый управляющий отказываются сопровождать процедуру, сославшись на занятость. Тогда суд рекомендует вам найти другую организацию. Пока какое-нибудь СРО не представит подходящего специалиста, дело о банкротстве не начнется.

Ответственность финансового управляющего

Часто действия финуправляющего в рамках процедуры банкротства физических лиц становятся предметом спора и жалоб со стороны кредитора или должника.

К примеру, если управляющий включил в опись не все имущество должника, не оспорил сделки, будет жаловаться банк. При нарушении прав и интересов банкрота или третьих лиц — супруги, детей или родственников должника — будут жаловаться эти лица. Если есть претензии к торгам — не допустил участника или указал неверную информацию о лоте — может жаловаться и банкрот, и кредитор.

Для обжалования действий управляющего и привлечения его к ответственности необходимо составить и направить жалобу в любую инстанцию:

  • арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве;
  • саморегулируемая организация, в которой состоит управляющий;
  • Росреестр;
  • Прокуратура или ОБЭП.

Если нарушения подтвердятся, финуправляющий получит предупреждение, при повторном нарушении он будет отстранен деятельности, исключен из СРО.

Также он будет привлечен к административной или уголовной ответственности за противоправные действия.

Вознаграждение финансового управляющего

Вознаграждение, выплачиваемое за работу финансового управляющего, состоит из фиксированной части и процентов.

Фиксированная сумма — это 25 тысяч рублей за каждую процедуру, которая выплачивается специалисту 1 раз, по окончании процедуры, независимо от результата. Деньги вносит должник на депозитный счет Арбитражного суда до подачи заявления, чтобы гарантировать оплату труда финуправляющего.

  • при реструктуризации задолженности — 7% от суммы удовлетворенных требований;
  • при реализации имущества — 7% от суммы, вырученной от продажи собственности банкрота, в том числе имущества, которое вернулось в результате оспаривания сделок.Процентную часть банкрот дополнительно не вносит, управляющий просто удержит эти деньги из выручки и выплатит себе.

Расходы управляющего в рамках признания гражданина несостоятельным (почтовые расходы, транспортные издержки, услуги оценщика) оплачивает должник, или они возмещаются из выручки от торгов.

Поэтому если финансовый управляющий при банкротстве физических лиц приходит к выводу, что активов должника недостаточно для оплаты расходов в процедуре банкротства, он подает ходатайство в суд о прекращении дела.

Хотите узнать, как найти и назначить на суде лояльного к вам финуправляющего, а также как защититься от нападок действующего по указанию кредиторов специалиста? Проконсультируйтесь с нашими кредитными юристами по телефону или задайте ваш вопрос онлайн.

Кто назначает финансового управляющего?

Кандидатуру финуправляющего выдвигает СРО, указанная в заявлении на банкротство. Уже из списка кандидатов Арбитражный суд утверждает человека на должность финансового управляющего.

Что делать, если финуправляющий просит денег?

Частные расчеты между финуправляющим и участниками дела о банкротстве запрещены законом. Если управляющий требует денег от вас лично, необходимо уведомить суд и своих юристов.

Как поменять финуправляющего?

Замена финансового управляющего возможна при превышении им полномочий или неисполнении обязанностей. В этом случае должник или кредитор подают в суд ходатайство о прекращении полномочий текущего и назначении нового финуправляющего.

Могу ли я выбрать финансового управляющего?

Заявитель указывает только Саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), из которой суд утверждает кандидатуру финуправляющего. Вам следует заранее пообщаться с СРО АУ, чтобы выяснить, есть ли свободный специалист, который возьмет ваше дело. Указывать ФИО конкретного финансового управляющего в заявлении на банкротство нельзя — только наименование и адрес СРО АУ.

Отчет финансового управляющего

Подборка наиболее важных документов по запросу Отчет финансового управляющего (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

  • Арбитражный управляющий:
  • Арбитражный управляющий
  • Взыскание убытков с арбитражного управляющего
  • Взыскание убытков с конкурсного управляющего
  • Внешний управляющий
  • Возмещение расходов арбитражного управляющего

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Подборка судебных решений за 2021 год: Статья 213. 30 “Последствия признания гражданина банкротом” Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)””Рассмотрев заявление, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 213. 27 – 213. 30 ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”, пришел к выводу о завершении процедуры реализации имущества должника – Берковского А. , поскольку из отчета финансового управляющего усматривается, что погашение реестра не производилось в связи с отсутствием конкурсной массы; доказательств того, что у должника осталось какое-либо имущество, которое может быть реализовано для получения средств, направленных на погашение требований кредиторов, в материалах дела не имеется, источники формирования конкурсной массы исчерпаны; доказательств, свидетельствующих о возможном поступлении денежных средств, либо иного имущества в конкурсную массу должника, в материалы дела не представлено; выводы финансового управляющего о невозможности удовлетворения требований кредиторов по причине недостаточности конкурсной массы должника соответствуют материалам дела, мероприятия процедуры банкротства реализованы в полном объеме, а также счел возможным освободить гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов, за исключением требований ООО “Финансово-консультационное агентство” в размере 9 624 229,68 руб. основного долга

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Статья: Система отчетности управляющей организации(Зыкова Т. )(“Аудитор”, 2021, N 11)В органы статистики помимо годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности управляющие организации представляют специализированный отчет по форме 22-ЖКХ (жилище) “Сведения о работе организаций, оказывающих услуги в сфере ЖКХ, в условиях реформы”. Периодичность составления и представления такой отчетности – ежеквартально до последнего числа месяца, следующего за отчетной датой. Также к специализированной отчетности управляющих организаций относится отчет по форме 1-ПУ (ЖКХ) “Сведения о приборах учета потребления коммунальных услуг в жилищном фонде”. Отчет сдается до 1 марта за истекший год, в случае отсутствия значений показателей сдается нулевой отчет. Аналогично представляется и отчет по форме 1-услуги “Сведения об объеме платных услуг населению”. Кроме того, органы статистики проводят выборочные статистические исследования и тогда требуется представление указанных ими форм. Например, управляющие организации, относящиеся к малым предприятиям, могут обязать представить отчет по форме МП-сп “Сведения об основных показателях деятельности малого предприятия”.

  • Как выбрать управляющего банкротством физического лица
  • Кто такой арбитражный или финансовый управляющий
  • Как найти финансового управляющего для банкротства физических лиц
  • Действия финансового управляющего при банкротстве
  • Как сэкономить
  • Единый реестр арбитражных управляющих (ЕФРСБ)
  • Проверить арбитражного управляющего
  • Конкурсный управляющий при банкротстве
  • Вознаграждение финансового управляющего
  • Отзывы на финансового управляющего при банкротстве физлиц
  • Полезные материалы
  • Контакты

Нет времени на чтение? Получите ответ от юриста сразу

Как выбрать управляющего банкротством физического лица

В этой статье мы кратко расскажем суть процедуры банкротства, подробно разберем, кто такой управляющий банкротством, как его выбрать и на что обратить внимание.

Банкротство – это юридическая процедура, которая позволяет гражданам освободиться от долгов законным способом через суд или МФЦ. Она установлена Федеральным законом № 127. Часто банкротство называют списанием долгов, потому что после его окончания все долги списываются государством. По сути, это льгота, которой можно воспользоваться в сложной финансовой ситуации.

Списание долгов происходит не просто так – это не то же самое, что «набрать кредитов и не платить». Пройти процедуру можно только один раз в 5 лет, а ситуация должника предварительно тщательно анализируется. В общих чертах этот процесс выглядит следующим образом: сначала человек описывает в заявлении, почему у него начались финансовые сложности и прикладывает к заявлению подтверждающие документы. Затем их изучает суд и вводит процедуру банкротства. В самой процедуре ситуацию проверяет управляющий банкротством физического лица. Для этого он делает запросы в банки и государственные органы. Также управляющий совершает в процедуре множество других действий, например, проверяет сумму долга и проводит торги.

Кто такой арбитражный или финансовый управляющий

Официальное название управляющего банкротством – арбитражный управляющий. Его статус и полномочия детально прописаны в Федеральном законе № 127. Арбитражный управляющий может проводить как банкротство граждан, так и банкротство физических лиц. Фактически всю процедуру контролирует именно он. Итоговое решение принимает судья, но выводы делаются именно на основании отчета управляющего.

Арбитражный или финансовый управляющий – это лицо с особым статусом. По закону только у него есть право проводить процедуры банкротства. Чтобы стать арбитражным управляющим обязательно нужно пройти аккредитованное государством обучение, вступить в СРО и сдать государственный экзамен. СРО – это саморегулируемая организация арбитражных управляющих. Они находятся в ведении Центрального Банка России (ЦБ) и обычно объединяют несколько десятков управляющих. Именно ЦБ выдает им лицензии, ведет реестр и контролирует их деятельность.

Управляющего для каждого дела по банкротству назначает суд. Это происходит следующим образом: тот, кто подает заявление о банкротстве, указывает название СРО, которая должна представить управляющего. СРО отвечает на запрос суда и представляет судье кандидата. Поэтому для должников очень важно не доводить ситуацию до момента, когда заявление о банкротстве подает кредитор. Если он укажет дружественную СРО и назначит своего управляющего, то процедура пройдет очень тяжело, вплоть до продажи имущества и несписания долгов. Но если заявление подает должник, предварительно заручившись поддержкой управляющего, все меняется с точностью до наоборот: имущество сохраняется, долги списывают, а процедура завершается уже через 6-7 месяцев.

Поэтому, если вам тяжело платить, и вы планируете воспользоваться своим правом на списание долгов, самый важный момент – заранее выбрать финансового управляющего. Обратите внимание – если вы обращаетесь к юристам по банкротству и вам говорят, что управляющего у них нет и суд назначит его сам, то сотрудничать с ними не нужно. Суд действительно может обратиться к случайным управляющим, но, во-первых, они редко соглашаются вести дела независимо (у них есть право отказаться от назначения, поэтому часто происходит так: человеку не могут найти управляющего 3-5 месяцев, а потом заявление просто отклоняют). Во-вторых, такой управляющий совершенно не заинтересован в том, чтобы процедура прошла для должника комфортно и без потерь. Скорее всего, он попытается найти и продать как можно больше имущества, чтобы получить процент в качестве вознаграждения управляющего за реализацию имущества.

Положительные отзывы о финансовом управляющем или о компании, с которой он сотрудничает.

Действующий статус и членство в СРО.

Количество дел с участием управляющего и результат процедуры. Как проверить статус и количество дел, мы расскажем далее.

Как найти финансового управляющего для банкротства физических лиц

Финансового управляющего для банкротства нужно искать строго до начала процедуры, чтобы сразу указать СРО в заявлении. Всю ситуацию заранее должен проанализировать тот управляющий (или его помощник), который будет ее вести. Иначе может оказаться, что дело не подходит под банкротство или в нем есть подводные камни, которые нужно обойти в самом начале.

Профессиональные управляющие либо сотрудничают с юридическими фирмами, либо создают свои компании. Поэтому самый простой способ – просто ввести с интернете «списать долги» и найти компанию по банкротству с хорошими отзывами. Если люди пишут, что их процедуры завершились успешно, это означает, что у компании есть свой управляющий.

Когда вы пришли на встречу с юристом, обязательно уточните этот момент – узнайте ФИО управляющего и попросите показать номера его дел. Все дела по банкротству можно самостоятельно проверить на сайте арбитражных судов кад. арбитр и в федеральном реестре. О них мы поговорим дальше.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.