Этапы процедуры банкротства физического лица сроки таблица

Банкротство – это процедура, к которой может прибегнуть бизнес в безвыходной для него ситуации. Иначе говоря – когда нет возможности погасить долги не только перед кредиторами, но и перед своими работниками. Важно понимать, что инициатором банкротства может быть не только руководитель бизнеса, но и его кредиторы. Поэтому даже если организация не планировала начинать процедуру банкротства, она может быть запущена и без ее волеизъявления. Одним из главных итогов банкротства юрлиц является списание всех долгов. Однако какой ценой это происходит и с какими последствиями для бизнеса и кредиторов, узнаем в нашей статье.

В чем суть и последствия банкротства

Банкротство – это процедура, предусмотренная действующим законодательством в отношении юридических и физических лиц. В нашей статье остановимся на процедуре банкротства юрлиц.

Основная суть банкротства юрлица заключается в прекращении деятельности организации по решению арбитражного суда. Как правило, к данной процедуре прибегают, если должник не может отвечать по своим денежным обязательствам перед кредиторами, работниками и государством. То есть он является неплатежеспособным. Причин этому может быть множество. Они могут как зависеть непосредственно от организации (например, неэффективное управление), так и от внешних факторов (например, введение западными странами экономических санкций против России).

Банкротство юрлица влечет за собой последствия не только для организации, но и для всех кредиторов, а также ее работников.

Среди последствий для юрлица стоит отметить, что по итогам банкротства с организации списываются все долги и юридически она перестанет существовать. Негативные последствия при возбуждении дел о банкротстве юрлица могут наступить и для его учредителей или гендиректора. Речь идет о субсидиарной ответственности по долгам организации. Она наступает, когда у организации отсутствует имущество или его не хватает для погашения всех задолженностей. В данном случае погашение долгов осуществляется за счет реализации личного имущества указанных лиц. Более подробно о субсидиарной ответственности расскажем в следующих разделах нашей статьи.

Последствия наступают и для работников обанкротившейся организации. Для них прежде всего – это потеря работы. Увольнение сотрудников происходит в том же порядке, что и при ликвидации организации в соответствии с ТК РФ. Необходимо уведомить работников о предстоящем увольнении, выплатить зарплату и причитающиеся выходные пособия.

Также последствия, связанные с процедурой банкротства, могут наступить и у кредиторов. Может сложиться ситуация, при которой не все кредиторы смогут удовлетворить свои требования. Так, например, имущества организации может хватить только на первых кредиторов, стоящих в списке очередности. Это, в свою очередь, может привести к ухудшению финансового положения организаций-кредиторов.

Не стоит забывать, что нередко негативные последствия в результате банкротства юрлиц наступают и для государства. Так, бюджет лишается части обязательных платежей, которые могли бы быть выплачены, если должник осуществлял бы свою деятельность.

Закон о банкротстве юридического лица

Процедура банкротства юрлица подробно регулируется федеральным законом № 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве). Также указанный закон регулирует и процедуры банкротства ИП и физлиц.

Закон состоит из 12 глав и 233 статей. Первая часть закона (и самая объемная) посвящена процедуре банкротства юрлиц. Подробно регулируются порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), порядок и условия проведения процедур, применяемых в деле о банкротстве.

Учитывая актуальность вопросов банкротства должников, в закон № 127-ФЗ регулярно вносятся изменения.

Признаки банкротства юрлица

Общие признаки банкротства юрлица раскрываются в законе о несостоятельности № 127-ФЗ. Так, статья 3 закона относит к основному признаку банкротства невозможность платить по денежным обязательствам в течение трех месяцев с того момента, как они должны быть исполнены.

Кроме того, арбитражный суд может возбудить дело о банкротстве юрлица, только если сумма непогашенных денежных требований кредиторов в совокупности составляет не менее 300 тыс. рублей.
Также статья 3 делает отсылку на предусмотренные законом признаки банкротства для определенного вида юрлиц. Например, признаки банкротства финансовой организации (ст. 189.8):
— сумма долга составляет не менее 100 тыс. рублей, и он не погашен в течение 14 дней со дня, когда должен быть исполнен;
— стоимость имущества недостаточная для исполнения денежных обязательств по уплате обязательных платежей в бюджет и платежей кредиторам;
— платежеспособность финансовой организации не была восстановлена в период деятельности временной администрации;
— имеются неисполненные судебные акты, по которым выдан исполнительный лист, независимо от суммы требований кредиторов.

Признаки банкротства стратегических предприятий, субъектов естественных монополий (ст. 190, 197):
— невозможность погасить денежные обязательства перед кредиторами, работниками, а также государством (в виде обязательных налоговых платежей) в течение 6 месяцев со дня, когда они должны быть оплачены;
— в совокупности неисполненные требования составляют не менее чем 1 млн рублей.

Стадии и процедуры банкротства организации

Дела о банкротстве юрлиц рассматриваются в арбитражном суде. Для этого в суд необходимо подать заявление о несостоятельности (банкротстве). Подать его могут как представители организации-должника, так и ее кредиторы или уполномоченные органы. При составлении заявления строго следите за тем, чтобы оно соответствовало требованиям, предусмотренным законом о несостоятельности (банкротстве). Ведь суд может отказать в принятии вашего заявления или оставить его без движения и вернуть заявителю.

Так, например, если заявление подает должник, укажите в обязательном порядке в нем следующую информацию:
— наименование арбитражного суда;
— сумму требований кредиторов и дату, когда они должны были быть исполнены;
— задолженность по обязательным платежам;
— задолженность по возмещению вреда жизни и здоровью граждан, по оплате заработной платы и иных выплат работникам;
— сведения об имеющемся имуществе и денежных средствах;
— номера счетов в банках (с их адресами);
— регистрационные данные должника;
— сведения об исполнительных документах, принятых исковых заявлениях в отношении должника;
— кандидатуру арбитражного (временного) управляющего;
Перечень указанных сведений не исчерпывающий. Закон допускает указание в заявлении иных сведений, имеющих отношение к делу о банкротстсве.

К заявлению приложите следующие документы:
— учредительные документы организации-должника;
— список всех кредиторов и должников с указанием размера долга и их адресов;
— бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату;
— отчет оценщика о стоимости имущества должника;
— документы, подтверждающие задолженность, а также неспособность удовлетворить денежные требования в полном объеме;
— иные документы, подтверждающие сведения и обстоятельства, на которые ссылается заявление должника.

Если заявление о банкротстве будет принято в производство, суд вынесет об этом соответствующее решение.

Не менее чем через 15 дней и не более чем через 30 дней с даты вынесения указанного определения будет проведено судебное заседание по проверке обоснованности заявления.

Арбитражный (временный) управляющий будет назначен судом только после того, как заявление о несостоятельности (банкротстве) будет признано обоснованным.

Далее разберем пять основных этапов процедуры банкротства, предусмотренных законом № 127-ФЗ.

1. Процедура наблюдения.
Вводится судебным определением после признания заявления о банкротстве обоснованным. Данная процедура необходима для того, чтобы объективно оценить финансовое состояние организации-должника. Для этого назначается временный управляющий.

В течение периода наблюдения управляющий осуществляет сбор сведений о должнике, его финансово-хозяйственной деятельности, величине активов и обязательств. Также аккумулирует сведения о возможности восстановить полноценную работу организации без проведения банкротства. По итогам наблюдения готовят сводный отчет и представляют в суд, который принимает решение о необходимости дальнейшего рассмотрения дела о банкротстве должника. Может быть принято решение о прекращении дела в связи с возможностью оздоровления организации с целью погашения долгов в полных объемах.

2. Финансовое оздоровление.
Данный этап вводится не во всех случаях, а только когда у бизнеса еще есть шанс восстановить свою платежеспособность и в полной мере погасить все имеющиеся долги. Выводы о наличии такой возможности делаются еще на стадии наблюдения.

Суд принимает решение о введении данной процедуры только на основании положительного решения, принятого на собрании кредиторов. Определение о введении оздоровления должно включать график погашения всех долгов и общий срок оздоровления организации. Для проведения указанной процедуры также назначается административный управляющий.

3. Внешнее управление.
Основная задача данного этапа не допустить ликвидацию организации и восстановить платежеспособность организации, а также выплатить все имеющиеся долги. Для осуществления внешнего управления судом назначается внешний управляющий. На период внешнего управления руководители отстраняются от работы или выполняют поручения внешнего управляющего.

К полномочиям внешнего управляющего отнесены в том числе распоряжение имуществом организации, заключение мирового соглашения, ведение реестра требований кредиторов, ведение бухучета, разработка плана внешнего управления, привлечение дополнительного финансирования. С полным перечнем можно ознакомиться в ст. 99 закона о несостоятельности (банкротстве).

4. Конкурсное производство.
Это последний этап процедуры банкротства, на котором подтверждается несостоятельность должника. Для проведения данного этапа судом назначается конкурсный управляющий. В ходе процедуры снимается арест имущества, все активы становятся конкурсной массой, которую выставляют на торги.

Полученные по итогам торгов денежные средства направляют на погашение всех долгов. Если вырученных от продажи активов средств недостаточно, оставшийся долг списывается.

После завершения конкурсного производства организация-должник ликвидируется. Сведения о ее банкротстве публикуются в открытом доступе и вносятся в реестр юрлиц.

5. Мировое соглашение.
Соглашение может быть заключено на любом из вышеуказанных этапов процедуры банкротства, но лишь при согласии всех участников банкротства. В таком соглашении необходимо подробно указать, какие обязательства отменяются, а какие и в каком порядке будут выполняться.

Рассмотренный выше порядок считается общим порядком банкротства юрлиц. Закон допускает осуществление банкротства юрлиц в реестренном порядке. Упрощенный порядок можно применять к процедуре банкротства отсутствующего, ликвидируемого должника, специализированного общества или ипотечного агента.

Суть упрощенного порядка заключается в том, что к должнику не применяются меры для восстановления его финансовой платежеспособности, то есть исключаются этапы наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления.

Однако если в ходе конкурсного производства управляющий обнаружит имущество должника, которое сможет покрыть судебные расходы, он обязуется подать в суд заявление о переходе к процедурам в рамках общего банкротства.

Дело о банкротстве должно быть рассмотрено в заседании арбитражного суда в срок, не превышающий семи месяцев с даты поступления заявления о признании должника банкротом в арбитражный суд.

ТАБЛИЦА: «Сроки основных этапов банкротства юрлица»

Обратите внимание, что на практике процедура может производиться быстрее указанных сроков.

Субсидиарная ответственность при банкротстве юридического лица

В наши дни некоторые бизнесмены при открытии бизнеса полагают, что не будут отвечать по долгам организации личным имуществом. Однако это заблуждение. Законом предусмотрена возможность субсидиарной ответственности при неплатежеспособности организации.

Субсидиарная ответственность — это, пожалуй, самое неприятное последствие процедуры банкротства. Основной смысл субсидиарной ответственности заключается в том, что при недостаточности имущества организации отвечать по долгам будут иные лица своим личным имуществом (например, руководство в лице учредителей или гендиректора).

Вопросам привлечения к субсидиарной ответственности посвящена ст. 61.11 закона о несостоятельности (банкротстве). Стоит отметить, что данная статья появилась в законе лишь в 2017 году. Она была введена Федеральным законом от 29.07.2017 № 266- ФЗ. Данная мера является действенным способом защиты прав кредиторов на удовлетворение своих денежных требований.

Статья 61.11 предусматривает возможность привлечения к субсидиарной ответственности лица, контролирующего должника. При этом к таким лицам может быть отнесено чуть ли не любое лицо, имеющее отношение к данной организации и которое извлекало выгоду из ее действий. Так, контролирующим должника лицом может являться руководитель организации-должника или управляющей компании, членом исполнительного органа, ликвидатором, членом ликвидационной комиссии. При этом необходимо одновременно соблюдение следующих условий: данное лицо извлекало выгоду из деятельности организации и распоряжалось более чем 50 процентами уставного капитала, имело более половины голосов в общем собрании участников юрлица или право назначать руководителя такой организации.

Важно отметить, что суд при рассмотрении дела о банкротстве может отнести к контролирующему должника лицу и иное лицо на других основаниях. При этом конкретных иных оснований закон не устанавливает.

Более того, статья 61.11 также относит к лицам, которые могут быть привлечены к субсидиарной ответственности и отвечать по долгам организации личным имуществом, лиц:
— которые осуществляли ведение, организацию ведения бухучета, хранение документов бухотчетности;
— являющихся единоличным исполнительным органом юрлица;
— на которых возложена обязанность по предоставлению документов для госрегистрации.

Если погасить в полном объеме требования кредиторов за счет имущества одного из указанных лиц не получится, то к субсидиарной ответственности привлекают сразу несколько лиц, которые будут нести ответственность солидарно.

Для того чтобы привлечь указанных лиц к субсидиарной ответственности, в суде потребуется доказать, что их действие или бездействие привело к банкротству организации.

В рамках защиты своих прав контролирующие должника лица могут доказать свою невиновность и будут освобождены от субсидиарной ответственности (например, если они действовали в рамках условий гражданского оборота, добросовестно исполняли обязанности в интересах руководителя организации, не нарушали имущественные права кредиторов или совершали определенные действия для того, чтобы предотвратить еще больший ущерб для кредиторов).

Также субсидиарная ответственность может наступить в случае нарушения правил ст. 9 закона о несостоятельности (банкротстве). Данная статья обязывает непосредственно должника обратиться в суд с заявлением о банкротстве в определенных случаях. Например, когда обращение взыскания на имущество должника сделает невозможной его хозяйственную деятельность или когда должник отвечает признакам неплатежеспособности. В таких случаях должник обязуется направить заявление о банкротстве в суд не позднее чем через один месяц с даты наступления соответствующих обстоятельств.

В вышеуказанном случае к субсидиарной ответственности могут привлекаться лица, на которых в организации-должнике возложена обязанность по принятию решения о подаче заявления о банкротстве в суд или по подаче заявления.

При этом бремя доказывания отсутствия причинно-следственной связи между предбанкротным состоянием организации и нарушением ст. 9 закона о несостоятельности (банкротстве) лежит на лице, которое привлекают к субсидиарной ответственности.

Образец заявления о банкротстве юридического лица

Учитывая, что сегодня введен мораторий на инициирование дел о банкротстве кредиторами, приведем пример заполненного заявления должника о признании его несостоятельным (банкротом).

В Арбитражный суд г. Москвы
115225, г. Москва, ул. Большая Тульская, д. 17.

Должник:
ООО «Восход»
115324, г. Москва, ул. Поклонная, дом 7

ЗАЯВЛЕНИЕ
должника о признании несостоятельным (банкротом).

Должник: ООО «Восход», ИНН 187653765329, КПП 129010089 ОГРН 1020846573457.
По состоянию на 12.01.2019 сумма требований кредиторов по денежным обязательствам, которые должник не оспаривает, составляет 3 000 000 (три миллиона) рублей, из которых: 1 000 000 (один миллион) рублей — задолженность должника перед ООО «СПЕЦСТРОЙ» согласно решению Арбитражного суда г. Москвы по делу № 2134-РА 78/Р и 1 000 000 (один миллион) рублей — задолженность должника по договору № 125-ОС перед ООО «Перспективы».
Долги по компенсации причиненного вреда жизни и здоровью физическим лицам у должника отсутствуют. Долгов по заработной плате и выходным пособиям, авторским вознаграждениям за интеллектуальные труды и иным выплатам сотрудникам организации – нет.
Обязательные платежи: налоги и сборы должником погашены.
По состоянию на 12.01.2019 к должнику не предъявлялись документы для списания денежных средств со счетов в безакцептном порядке.
В настоящее время у должника не имеется никакого имущества.
Открытых счетов на момент подачи заявления у должника нет.
Таким образом, по состоянию на 12.01.2019 общая сумма задолженности должника перед кредиторами составляет 2 000 000 (два миллиона) рублей, имущества у должника нет, открытых банковских счетов – тоже, что говорит о невозможности им исполнения денежных обязательств перед кредиторами. То есть у должника имеются все признаки банкротства.
В соответствии со статьей 9 федзакона «О несостоятельности (банкротстве)» при таких обстоятельствах руководитель должника обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника несостоятельным (банкротом).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 3, 6, 7, 39, 40 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

1. Признать ООО «Восход» несостоятельным (банкротом).
2. Назначить арбитражного (временного) управляющего из числа членов саморегулируемой организации АУ «Семтэк».
3. Утвердить вознаграждение арбитражного управляющего в размере 100 000 (сто тыс.) рублей.

Директор ООО «Восход» 12.01.2019
Баночкин Ю.В.

Дела о банкротстве юридических лиц: примеры судебной практики

Приведем несколько примеров рассмотрения споров в рамках дел о банкротстве юрлиц.

1. Кредитор считает, что арбитражный управляющий недобросовестно исполнял свои обязанности (например, не обеспечил сохранность имущества, списал дебиторскую задолженность), вследствие чего причинил ему убытки.

Убытки взыщут в случае доказательства, в том числе причинно-следственной связи, между действиями (бездействием) арбитражного управляющего и возникшими убытками, а также неправомерности действий (бездействий) управляющего.

Практика в пользу кредитора:
— Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 09.01.2020 № Ф03-6255/2019 по делу № А51-31981/2014;
— Постановление Арбитражного суда Московского округа от 25.07.2018 № Ф05-10412/2018 по делу № А40-117848/2016.

Практика в пользу арбитражного управляющего:
— Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 07.10.2021 № 301-ЭС21-9161(1,2) по делу № А28-2865/2016;
— Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 29.03.2021 № Ф01-16161/2020 по делу № А28-4685/2018.

2. По мнению кредитора, арбитражный управляющий незаконно включил денежные средства (имущество) в конкурсную массу в связи с тем, что оно не принадлежит должнику или денежные средства ошибочно ему перечислены.

Денежные средства (имущество) исключат, если суд установит, что они не принадлежат должнику или не подлежат включению в конкурсную массу в силу закона.

Практика в пользу кредитора:
— Постановление Арбитражного суда Московского округа от 22.06.2020 № Ф05-13217/2016 по делу № А41-54740/201;
— Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 18.06.2020 № Ф08-3276/2020 по делу № А15-4906/2014.

Практика в пользу арбитражного управляющего:
Постановление Арбитражного суда Московского округа от 18.06.2018 № Ф05-8654/2018 по делу № А40-121511/2017.

Каждого должника, которого жизнь поставила перед необходимостью списать долги через банкротство, тревожит вопрос длительности процесса. Мало кому охота влезать в долгую судебную процедуру. Да, вас ждет не одно заседание, где судья демонстративно ударит молотком, сказав: «Банкрот!», как показывают в кино. Признание финансовой несостоятельности — это ряд этапов, идущих в определенной последовательности и имеющих свои сроки. И для каждого человека длительность процедуры будет разной.

Содержание

Личное банкротство в арбитражном суде

При всей вариативности сроков признания лица банкротом, закон содержит конкретные временные рамки для каждого из этапов процесса. Ознакомившись с ними, можно составить представление о том, сколько времени длится процедура банкротства физического лица.

Судебный порядок признания человека несостоятельным — вопрос не новый. Процедура банкротства регламентирована Главой X Федерального закона № 127-ФЗ, которая действует с 2015 года. С момента подачи заявления в суд решение признать заявителя банкротом выносится минимум через 7 месяцев. А вот максимальный срок банкротства может достигать нескольких лет.

Почему так происходит?

Решение провести реструктуризацию задолженностей. Этап может занимать до трех лет. Если же должник не справляется с графиком платежей, финансовый управляющий переходит к реализации имущества. Таким образом, процедура может стать дольше на три года, чем если бы сразу начались торги, минуя реструктуризацию. Но об этом чуть позже.
Наличие спорного имущества. Должник может оспаривать включение в конкурсную массу каких-либо объектов бывшей собственности (например, подаренную два года назад племяннице дачу), а кредиторы, само собой, будут на этом настаивать. Долгие диспуты в инстанциях приводят к затягиванию процесса.
Выставление на торгах неликвидного имущества. Если к реализации предлагается собственность, не имеющая успеха у потенциальных покупателей (старенький «Запорожец» или участок в десять соток, затерянный в Сибири и т.п.), торги длятся дольше, т.к. каждый их этап требует времени, а имущество так никто и не приобретает.

Чтобы разобраться более подробно в том, какие сроки рассмотрения дела предусмотрены законодательством, из чего они складываются и от чего зависят, рассмотрим подробнее каждый этап банкротства.

Подготовка к подаче заявления

Подготовительный период включает в себя:

разработку и направление заявления в суд;
сбор документов;
поиск финансового управляющего и юриста для сопровождения процесса.

От этих двух лиц будет зависеть доведение процесса до логического завершения, а также его сроки.

Финансовый управляющий — лицо, которое «закрепляется» за будущим банкротом. Он занимается распоряжением счетами должника, распределением его доходов, выявлением скрытых счетов и фиктивных договоров, а также курирует другие сопутствующие вопросы. На финуправляющем лежит сопровождение реструктуризации долгов «подопечного», а организация процесса реализации имущества должника и вовсе полностью зависит от действий этого специалиста. Без его участия судебное банкротство не может состояться.

Самостоятельный поиск финансового управляющего — дело хлопотное и не всегда увенчивающееся успехом. Зачастую бывает, что ни один член выбранной СРО АУ не берется за банкротное дело должника. Именно поэтому здесь не лишним будет обращение в юридическую компанию по сопровождению банкротства — юристы, имеющие опыт в этой сфере, знают, как найти подходящего финуправляющего.

Не стоит пренебрегать помощью профессионального юриста и заключать договор с первым встречным человеком из флаера, попавшего вам в руки у метро. Чем оперативнее действует юрист, тем меньше «головных болей» будет у должника, ведь от банкротства и так хватает стресса.

Лучше потратить неделю на изучение рынка юристов, сравнения стоимости услуг, опрос знакомых и изучение кейсов — и выбрать профессионалов, чем довериться дилетантам, которые затянут без того небыстрый процесс. Помните, что скупой платит дважды. Легкомысленный — тоже.

Определенное время займет и подготовка пакета документов. Казалось бы, что так долго собирать? Но список документов, которые надо приложить, достаточно объемный.

Помимо копий основных документов гражданина (паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке или его расторжении и т.д.), к заявлению прикладываются:

сведения о доходах и удержанном налоге (2-НДФЛ);
документы о праве собственности (на авто, недвижимость и т.п.);
копии документов обо всех имущественных сделках за последние 3 года;
копии договоров по кредитам и займам;
справки о задолженностях и так далее.

Сбор нужных документов у разных людей занимает разное время, в зависимости от ситуации — так как и сам итоговый перечень у каждого будет разным. Все может осложниться восстановлением утерянных бумаг, нерасторопной работой банков и другими обстоятельствами.

Опытный юрист понимает, насколько важно действовать оперативно. Если гражданин, как правило, проходит банкротство впервые, то хороший специалист легко ориентируется в ситуации и сразу определяет, какие документы нужно подготовить и сколько времени это займет.

Поэтому, изучив документы должника, юрист при необходимости запросит у того (или напрямую у соответствующих органов и организаций) недостающие бумаги. На основании этого он профессионально составит заявление, которое будет принято судом с первого раза.

При банкротстве ИП потребуется больше времени, т.к. индивидуальным предпринимателям также необходимо собрать дополнительный пакет документов, касающийся их профессиональной деятельности.

С момента получения заявления арбитражный процессуальный кодекс устанавливает для суда пятидневный срок на его принятие и возбуждение производства (ст. 127 АПК РФ).

Итого протяженность подготовительной работы:

поиск юриста и финансового управляющего — 1-2 недели;
сбор необходимых документов — до месяца;
подготовка документов для банкротства ИП — плюс 2 недели;
оформление заявления в арбитражный суд — 1-2 дня;
принятие судом заявления — 5 дней.

Обязательная часть процесса — отправление письменных извещений. Будущий банкрот должен уведомить своих кредиторов о предстоящем «радостном» событии. Как долго будет идти письмо — зависит от почтовой организации. Но для должника имеет значение сам факт отправки уведомлений.

При соблюдении всех требований законодательства заявление будет принято. Если заявление подано с недостатками (например, не хватает каких-либо документов или сведений) — судом устанавливается разумный срок для их устранения.

Бывают ситуации, когда принять заявление суд не может — например, нет основания для банкротства. Тогда документы возвратят обратно должнику. При этом, если впоследствии причины для признания несостоятельности все же возникнут, заявитель не лишается права повторного обращения с заявлением в суд.

Введение реструктуризации долгов

Законодательство предусматривает сроки, в которые решается вопрос признания обоснованности подачи заявления (ст. 213.6 № 127-ФЗ), после чего суд назначит проведение реструктуризации. Все начинается с первого заседания суда. По закону на рассмотрение вопроса отводится срок от 15 дней до 3 месяцев с момента поступления заявления в суд.

Реструктуризация — это второй шанс должника «начать все с начала», попытка финансового оздоровления. Для проведения реструктуризации необходимо установить новый график погашения задолженностей и выплачивать их в регулярном порядке.

На данном этапе составляется план реструктуризации, содержащий порядок и временные рамки для погашения требований кредиторов. Срок реструктуризации зависит от материального положения должника и общей суммы его задолженностей, но при этом закон о банкротстве ограничивает этот этап трехлетним сроком.

Статья 213.14. Содержание плана реструктуризации долгов гражданина

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Однако, реструктуризацию можно и исключить, если:

один из участников процесса (взыскатели или сам должник) подают ходатайство о начале реализации собственности, и суд его удовлетворяет;
в отношении лица невозможно утвердить график реструктуризации — тогда суд в принудительном порядке сразу переходит к этапу реализации.

Кроме того, если план реструктуризации все же был утвержден, но должник его нарушает (например, сроки и порядок внесения платежей), реструктуризация прекращается. Тогда финуправляющий переходит к реализации имущества должника.

Утверждение плана реструктуризации, как и сама процедура — в интересах должника. Так он может сохранить свое имущество и избежать статуса банкрота, а значит, неблагоприятных последствий, предусмотренных законом. Важно помнить, что реструктуризация долгов произойдет только при наличии у должника стабильного дохода, достаточного для погашения всех задолженностей в течение максимум трех лет.

Реализация собственности должника и завершение процесса

После попыток реструктуризации или минуя ее, идет процедура реализации имущества и погашения требований кредиторов. По закону срок реализации имущества должника должен составлять не более 6 месяцев (п. 2 ст. 213.24 № 127-ФЗ). При этом участвующие в деле о банкротстве лица могут продлить этот период, подав соответствующее ходатайство. Срок реализации может быть затянут оспариванием сделок, сложностями с продажей залогового имущества, другими обстоятельствами.

Если должник вовсе без имущества — процесс банкротства заканчивается куда быстрее, так как реализовать нечего.

По итогам реализации имущества арбитражным судом выносится определение, которым завершается процедура, и должник освобождается от исполнения непогашенных обязательств. Соответствующий отчет на рассмотрение судьи предоставляет финансовый управляющий. Это занимает не более тридцати дней.

подготовка плана реструктуризации — от 15 дней до 3 месяцев;
проведение реструктуризации — до 3 лет;
реализация имущества должника — от 6 месяцев;
завершение банкротства, списание задолженностей — 30 дней.

Банкротство граждан во внесудебном порядке

Банкротство через МФЦ — относительно новый способ признания несостоятельности, введенный только в 2020 году. Данной «упрощенной» процедурой может воспользоваться должник, сумма задолженности которого не больше 500 000 рублей (и не меньше 50 000). При этом за именем должника должно числиться оконченное исполнительное производство по причине отсутствия у него имущества (п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ).

По истечении шести месяцев с момента начала процесса МФЦ вносит в ЕФРСБ информацию о завершении процедуры, после чего должник освобождается от дальнейшего исполнения обязательств по кредитам и прочим долгам, кроме несписываемых.

От чего зависят сроки банкротства

Некоторые считают процедуру банкротства «волшебной таблеткой», после которой человек перестает быть должником и обретает долгожданную финансовую свободу. Отчасти это так. Однако, как вы уже поняли, процесс может быть достаточно затяжным.

Исключение: банкротство через МФЦ, срок которого жестко ограничен шестью месяцами. Но далеко не все должники подходят под внесудебный порядок.

Сроки судебного банкротства также установлены законодательно. Однако на деле они могут меняться. Практика показывает, что самый короткий возможный срок банкротства составляет около 7 месяцев. Но однозначно ответить, сколько времени длится банкротство в суде, сколько судов пройдет должник в процессе — не получится.

Колебание сроков рассмотрения дела о банкротстве и количества заседаний суда зависит от множества индивидуальных факторов:

суммы задолженностей;
материального положения должника;
усложняющих дело обстоятельств;
количества и статуса кредиторов;
и даже от выбора грамотного юриста, сопровождающего весь процесс.

Возникающие сложности, вроде оспаривания крупных имущественных сделок, способны сделать банкротство более длительным, и тогда оно может проходить в течение года и даже дольше.

Мы в нашей компании знаем, насколько важен выбор юриста. Имея за плечами большой опыт сопровождения процедур банкротства, наши специалисты дают каждому клиенту уверенность в том, что его банкротство пройдет успешно и с минимальными потерями.

Может ли суд отказать должнику в банкротстве?

Когда у должника присутствуют все законные основания стать банкротом — никто ему в этом не откажет. Если требование лица необоснованное — например, суд установит, что потенциальный банкрот вполне платежеспособен, то заявление принято не будет. Иногда документ заявителя содержит неточности. В этой ситуации суд даст должнику разумный срок подачи обновленного заявления после устранения всех ошибок.

Отразятся ли последствия признания банкротства на родственниках должника?

Как правило (поскольку банкротство — дело личное) его ограничения касаются только самого должника. Но есть и исключения. Они, как правило, имущественного характера и имеют прямое отношение к второй половине банкрота, поскольку совместно нажитое в браке имущество включается в конкурсную массу. А если за последние три года банкрот оформлял дарственную на кого-то из родных, такое дарение могут оспорить.

Что выбрать: судебное или внесудебное банкротство?

Зачастую такой вопрос не ставится. Обе процедуры имеют свои плюсы и минусы, но их условия сильно разнятся. Редкий должник имеет возможность выбора. Люди с небольшими долгами и закрытыми производства вряд ли остановятся на платной судебной процедуре — это слишком дорого. А человек с миллионными задолженностями, наоборот, не сможет позволить себе банкротство через МФЦ. В любом случае, ключевой момент — финансовое состояние будущего банкрота.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

Анализирует крупные сделки должников перед банкротством

Консультант по банкротству физ. лиц

Отвечает на вопросы граждан по процедуре банкротства

Юрист департамента финансового анализа

Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства

Ведет документооборот дел по банкротству

Специалист по списанию долгов

Подбирает адекватные форматы урегулирования имущественных споров

Руководитель отдела по работе с клиентами

Защищает должников от претензий коллекторов и банков

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Помогает пройти внесудебное банкротство

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении.
Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права.
Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

Основания для признания гражданина-должника несостоятельным (банкротом), порядок и условия проведения процедур, применяемых в деле о банкротстве, регулируются Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” (далее – Закон о банкротстве).

Особенности банкротства физических лиц

^К началу страницы

С 1 октября 2015 года вступили в силу внесенные в Закон о банкротстве поправки, которые дополнили российское законодательство институтом банкротства физического лица (гражданина).

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом (пункт 1 статьи 213.4 Закона о банкротстве).

По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд должен вынести одно из следующих определений (статья 213.6 Закона о банкротстве):

о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина (основания образования и размер кредиторской задолженности не вызвали сомнений у арбитражного суда; в случае, если заявление о признании гражданина банкротом подано конкурсным кредитором или уполномоченным органом, а со стороны должника не поступило аргументированных возражений; заявление о признании гражданина банкротом подано самим гражданином, и приведенные гражданином доводы о его финансовой несостоятельности нашли свое документальное подтверждение);
о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения (например, в случае нарушения порядка и требований, установленных Законом о банкротстве, для подачи заявления в арбитражный суд о признании гражданина банкротом);
о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина (например, заявление должника было подано самим гражданином и заведомо содержало ложное публичное объявление о своей несостоятельности (фиктивное банкротство).

Предусмотрены три процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина:

реструктуризация долгов гражданина;
реализация имущества гражданина;
мировое соглашение.

К отношениям, связанным с банкротством индивидуальных предпринимателей, применяются правила, регулирующие банкротство гражданина, с учетом особенностей, установленных параграфом 2 главы Х Закона о банкротстве.

Реструктуризация долгов гражданина

Реструктуризация долгов гражданина – это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве гражданина в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов (статья 2 Закона о банкротстве).

Данная процедура позволяет гражданину урегулировать свою задолженность перед кредиторами, без объявления себя банкротом; сохранить имеющееся у него имущество и не нести бремя неблагоприятных последствий, которые применяются к физическому лицу по завершении в отношении него процедуры реализации имущества гражданина (например, временное ограничение его права на выезд за границу и т.д.).

Основная цель указанной процедуры– разработать, утвердить и выполнить план реструктуризации долгов гражданина (план погашения его задолженности).

Требования к структуре и содержанию плана реструктуризации долгов гражданина следующие:

план реструктуризации долгов гражданина должен предусматривать пропорциональное погашение требований и процентов всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган;
срок его реализации, который не может превышать три года, а в случае, если план реструктуризации долгов гражданина утверждается арбитражным судом – два года (пункт 4 статьи 213.17 Закона о банкротстве);
план реструктуризации долгов гражданина составляется по принципу равноправия и с соблюдением интересов всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа;
в отношении кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, план реструктуризации долгов должен предусматривать преимущественное удовлетворение их требований за счет выручки от реализации предмета залога;
положение об одобрении отдельного конкурсного кредитора (уполномоченного органа) о частичном отказе от своих требований к должнику;
положение о порядке и сроках продажи имущества, являющегося предметом залога (ипотеки).

Утверждение арбитражным судом представленного плана реструктуризации долгов гражданина порождает для должника следующие правовые последствия:

требования кредиторов, включенные в указанный план, предъявляются к гражданину только в соответствии с утвержденным планом;
кредиторы не вправе предъявлять требования о возмещении убытков, понесенных ими в связи с утверждением указанного плана;
принятые ранее судебными органами обеспечительные меры в отношении гражданина подлежат отмене, а любые ограничения по распоряжению имуществом, принадлежащему гражданину, могут быть наложены только в рамках дела о банкротстве гражданина;
неустойки (штрафы, пени) и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, требования об уплате которых включены в указанный план, а также подлежащие уплате проценты за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение не начисляются (за исключением текущих платежей).

Процедура реализации имущества гражданина

Процедура реализации имущества гражданина – это реабилитационная процедура банкротства, которая вводится определением арбитражного суда сроком на 6 месяцев и направлена на реализацию имущества гражданина-банкрота с целью пропорционального удовлетворения требований его кредиторов (статья 2 Закона о банкротстве).

Введение процедуры реализации имущества гражданина в деле о банкротстве происходит, в том числе по следующим основаниям (статья 213.24 Закона о банкротстве):

не представлен план реструктуризации долгов; не одобрен план реструктуризации долгов собранием кредиторов, за исключением случая, когда судом вынесено определение об отложении вопроса об утверждении плана;
план реструктуризации долгов отменен судом;
возобновлено производство по делу в случае нарушения условий мирового соглашения и в других случаях возобновления производства по делу о банкротстве.

Срок процедуры реализации имущества гражданина составляет не более шести месяцев, но может быть продлен арбитражным судом.

После признания гражданина банкротом наступают следующие правовые последствия:

все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;
регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

После того, как суд признает гражданина банкротом, все его имущество должно быть продано в установленном Законом о банкротстве порядке, а полученные денежные средства распределены между кредиторами.

По общему правилу все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), также подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам. Исключение составляет перечень имущества, установленный пунктом 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве и статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Порядок продажи имущества гражданина устанавливается определением арбитражного суда. Положение о порядке реализации имущества должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями 110, 111, 112, 139 Закона о банкротстве.

Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах.

После завершения торгов, финансовый управляющий приступает к погашению требований конкурсных кредиторов. Если имущества гражданина не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной.

По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

После этого гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Последствия признания гражданина банкротом

Освобождение гражданина от обязательств не применяется (пункты 4-6 статьи 213.28 Закона о банкротстве), если:

вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Если гражданин признан банкротом (статья 213.30 Закона о банкротстве),то:

в течение пяти лет он не может заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства;
в течение пяти лет не сможет самостоятельно инициировать процедуру банкротства;
в течение трех лет не сможет занимать должности в органах управления юридического лица.

Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина

Мировое соглашение – процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

Закон о банкротстве (статьи 155-156) предъявляет определенные требования к форме и содержанию мирового соглашения:

прежде всего, мировое соглашение составляется только в письменной форме, которое со стороны должника подписывается гражданином, а от имени конкурсных кредиторов и уполномоченных органов – соответствующими представителями;
мировое соглашение должно содержать положения о порядке и сроках исполнения обязательств должника в денежной форме, в том числе положения об изменении сроков и порядка уплаты обязательных платежей, включенных в реестр требований кредиторов; положения о прекращении обязательств должника путем предоставления отступного, новации обязательства и т.д.; правда, это возможно при условии, что такие способы не нарушают права кредиторов;
условия мирового соглашения должны отвечать принципу равноправия сторон и заключаться в интересах всех заинтересованных лиц (должника, конкурсных кредиторов и уполномоченного органа).

Мировое соглашение, также как и план реструктуризации долгов гражданина, утверждается арбитражным судом в ходе судебного заседания и является обязательным для должника, конкурсных кредиторов, уполномоченного органа и третьих лиц, участвующих в мировом соглашении, но суд утвердит его только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди.

Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина (статья 213.31 Закона о банкротстве).

С даты прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения:

прекращаются полномочия финансового управляющего;
гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами.

Банкротство физических лиц появилось в нашей стране 1 октября 2015 года. Причем в первой редакции законопроект «о банкротстве физических лиц» был принят еще в 2012 году. Банковское сообщество без особого энтузиазма отнеслось к этой законодательной инициативе. Но после долгих дискуссий законопроект «о банкротстве физических лиц» был все-таки принят Государственной Думой в трех чтениях, одобрен Советом федерации и подписан Президентом РФ 29 декабря 2014 года. Однако в обозначенные сроки (1 июля 2015 года) и в той редакции он так и не вступил в силу.

Банкротство физических лиц глазами законодателя и Верховного суда РФ

Законодатели видели себе банкротство физических лиц, как цивилизованный инструмент по выходу из долгов:

Не можете в срок платить? Не получается договориться со всеми кредиторами о пересмотре графиков оплаты? Не беда! Собираете определенный пакет документов, обращаетесь в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

Суд рассматривает все документы, и, если Вы объективно не в состоянии «платить по всем своим счетам», суд признает заявление о банкротстве обоснованным и вводит процедуру реструктуризации долгов. Да, да, именно процедуру реструктуризации долгов. С точки зрения закона – это та процедура, которая должна вводиться по умолчанию первой. И лишь в исключительных случаях суд на первом судебном заседании может ввести процедуру реализации имущества. На практике же всё сложилось иначе!

В процедуре реструктуризации долгов должнику предоставляется возможность в течение 3-х лет восстановить свою платежеспособность за счет того, что на этот период прекращается начисление на сумму долга процентов, пеней и штрафов. Должник или кредиторы вправе предоставить на утверждение суду и собранию кредиторов новый посильный для должника график платежей (проект плана реструктуризации долгов) сроком до 3-х лет.

Если проект плана реструктуризации не был предоставлен, либо он был предоставлен, но не был утвержден судом, то должник признается банкротом, и в отношении него вводится процедура реализации имущества. То же самое ожидает гражданина, который утвердил план реструктуризации долгов в суде, но не смог по нему платить в срок.

В процедуре реализации имущества распродается всё имущество должника (за исключением единственного не ипотечного жилья, предметов домашнего обихода, личных вещей). Если какое-то имущество было продано (подарено и т.п.) в преддверии банкротства (за 3 года), то изучаются детали сделки. Если будет установлено, что сделка причинила вред кредиторам, то она будет оспариваться (отменяться).

По итогам процедуры реализации имущества, саккумулированные в ее ходе денежные средства распределяются между кредиторами в счет частичного (или полного) погашения задолженности. От выплаты оставшихся долгов гражданин освобождается, но при условии, что он действовал добросовестно как до, так и во время процедуры банкротства. Это «но» было предусмотрено законодателем для того, чтобы погасить возможную «волну мошенничеств».

Донсков Дмитрий Игоревич

Руководитель проекта «Долгам.НЕТ»;
Практикующий юрист, арбитражный управляющий

Если бы закон предусматривал 100% освобождение от долгов всех, кто прошел процедуру банкротства физического лица, то это спровоцировало бы следующие ситуации:

Люди бездумно набирали бы кредиты, несколько месяцев платили, а потом обращались бы в суд за списанием этих долгов.
Вместо того, чтобы, как и положено в процедуре банкротства, продать имущество взамен на списание долгов, люди бы его самостоятельно распродавали незадолго до банкротства, а вырученные деньги тратили бы не на расчёты с кредиторами, а на личные нужды.