Единственное жилье гражданина-банкрота можно продать при злоупотреблении им своими правами

Содержание

Что будет с ипотечной квартирой?

Начальник юридического подразделения “Название”

Если у должника при прохождении процедуры банкротства в собственности имеется ипотечная квартира, то: 1. При процедуре реструктуризации долгов должник-банкрот должен оплатить минимум 100% от стоимости данной квартиры в срок до 2 лет. Только при выполнении таких условий ипотечная квартира останется непосредственно за должником. В ходе процедуры реализации имущества залоговая недвижимость должна быть реализована. Кредитор, включаемый в реестр требований как залоговый, должен провести оценку своего имущества, выставить его стоимость и выслать положение о продаже имущества финансовому управляющему. Финансовый управляющий обязан данное имущество выставить на торги.

Большая часть кредитов в стране приходится на ипотечные. Банкротство при открытой ипотеке возможно, но для должника процедура будет невыгодной. Рассмотрим, что будет с ипотечной квартирой, если человек подаст заявление на признание его банкротом.

Ипотечное жилье — отберут или нет?

Если гражданин объявил себя банкротом, то это не аннулирует его обязательств перед банком – нельзя просто снять с себя финансовое бремя. Должника признают банкротом лишь после того, как его имущество будет реализовано, а вырученные деньги пойдут на погашение долгов перед кредиторами. Только после этого процесс банкротства завершается.

Перед началом процедуры все имущество человека подлежит описи, а на этапе реализации финансовый управляющий должен оценить собственность и внести ее в конкурсную массу. Из перечня на продажу исключаются только те объекты, которые не подлежат реализации – их список указан в ГК РФ. В эту категорию относят личные вещи должника, некоторую бытовую технику и мебель, инструменты и оборудование для осуществления профессиональной деятельности, а также транспорт, нужный для перемещения инвалиду. Также в данный перечень входит единственное жилье должника. Именно поэтому многие думают, что единственную квартиру, взятую в ипотеку, не имеют права реализовывать.

Однако ипотечное жилье подлежит взысканию и продаже независимо от того, является оно единственным у человека или нет.

До 2019 года люди, имеющие квартиру в ипотеке, получали некоторые преимущества при признании себя банкротом. Если гражданин вносил ежемесячные платежи без просрочек, то он мог списать другие долги, сохранив при этом ипотечный кредит. Однако, чтобы не допустить распространения мошеннических схем, с 2019 года залоговая недвижимость подлежит взысканию. Теперь списать все долги и оставить ипотеку невозможно.

Даже если должник пожелает вносить платежи в обход моратория, то такие операции будут отозваны. Финансовый управляющий не допустит самостоятельного погашения кредитов в обход предписанных правил.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников

Получение заявки: 05. 2019

Отправка заявления: 01. 2019

Вынесение решения: 07. 2019

Сумма долга: 480 142,63 ₽

Получение заявки: 28. 2018

Отправка заявления: 24. 2018

Сумма долга: 1091602. 56 ₽

Получение заявки: 17. 2018

Отправка заявления: 14. 2018

Вынесение решения: 02. 2019

Сумма долга: 3 402 717,66 ₽

Получение заявки: 08. 2018

Отправка заявления: 02. 2018

Вынесение решения: 29. 2019

Сумма долга: 329 722,15 ₽

Получение заявки: 01. 2018

Отправка заявления: 26. 2018

Вынесение решения: 20. 2020

Как банкротство сказывается на семье должника

О личном банкротстве, банкротстве супругов, ответственности наследников и единственном жилье

Андрей Махонин / Ведомости

В делах о банкротстве во многих случаях присутствуют личные поручительства владельцев и бенефициаров компаний. Требования кредиторов могут быть обращены на их денежные активы и имущество, среди которого, прежде всего, недвижимость. В проблемы бизнеса оказываются втянутыми супруги или наследники, причем в абсолютно разных ролях. Они могут быть и пострадавшей (хотя и не в юридическом смысле) от банкротства стороной, а могут помогать супругу или родственнику прятать активы, на которые претендуют заимодавцы. Эти проблемы обсуждали на конференции «Ведомостей» участники сессии «Ячейка банкротного общества». Некоторые из них поделились своим мнением после конференции.

Денис Алмакаев, советник юридической фирмы Hogan Lovells: Не стоит удивляться тому, что семейная и наследственная тематика стала неотъемлемой частью конференций о банкротстве. Казалось бы, как одно связано с другим?

Ответ прост: должники начали активно использовать такие средства защиты активов, как брачные договоры и «супружеские иски» о разделе имущества. Суть последних проста: как только кредитор после долгих и дорогостоящих разбирательств добирается до заветных активов должника, неожиданно появляется второй супруг (зачастую это жены, хотя встречаются и иски от мужей) и заявляет о своих правах на «совместно нажитое». При этом кредитору зачастую бывает сложно проверить реальную «совместность» нажитого, не говоря уже об истинных мотивах второго супруга. Как известно, муж и жена – одна сатана. Если раньше такие приемы со стороны должников были единичными, то теперь они являются едва ли не правилом. Потому большинству юристов-взыскателей пришлось вспоминать курс семейного права.

В наследственных делах наблюдается противоположная ситуация: иногда ничего не подозревающие наследники наряду с богатым наследством могут получить «привет из прошлого» в виде гигантского иска от кредиторов усопшего. После чего они вынуждены обороняться от кредиторов, не всегда обладая всей информацией о том, что сделал (и чего не сделал) наследодатель. При этом по общему правилу наследники отвечают по долгам наследодателя всем своим имуществом (а не только конкретно теми активами, которые перешли по наследству), пускай и в пределах стоимости полученного. Все это порождает дискуссию о необходимости дополнительной защиты наследников. С другой стороны, можно понять и кредиторов: кто сказал, что кредиторы должны поражаться в правах только из-за того, что должника не стало, а наследникам положен своеобразный иммунитет от взыскания?

Над этими и другими вопросами сейчас бьются в судах адвокаты кредиторов и консультанты должников. Первые одержали ряд значимых побед, но последние не намерены сдаваться.

Давид Кононов, руководитель практики «Сопровождение процедур банкротства и антикризисный консалтинг» юридической компании «Лемчик, Крупский и партнеры»: Высшие суды дали благословление и закрепили, что единственное жилье должника можно продавать.

Изначально суды воздерживались от столь смелого шага, и долгое время их практика была вполне однозначной, однако после Постановления Конституционного суда РФ от 26. 2021 № 15-П ситуация коренным образом изменилась, а 26. 2021 Верховный суд РФ в Определении № 303-ЭС20-18761 окончательно выработал методологию продажи на торгах единственного жилья банкрота.

Суды сформулировали следующие правила:

– Должно происходить не отбирание, а замещение – должник и члены его семьи должны получить взамен жилище, пригодное для проживания, площадью не меньшей, чем по социальным нормам.

– Замещение жилья должно происходить в пределах того же населенного пункта (иное может быть в рамках крупных городских агломераций).

– Единственное жилье можно продать только тогда, когда это будет иметь реальный экономический смысл. Продавать с целью наказания недопустимо.

– Нужно провести оценку жилья в суде и установить, что оно обладает признаками излишнего.

– Должник может лишиться своего единственного жилья только после того, как станет собственником замещающего, а деньги на покупку нового должны браться из конкурсной массы должника либо финансовый управляющий или кредиторы могут это профинансировать.

Не все положения однозначны.

Считается ли «излишней» квартира площадью 40 кв. м при совокупном долге в 5 млн руб. ? Пожалуй, нет. Но что если эта квартира расположена на Патриарших прудах, где каждый квадратный метр стоит 1,5 млн руб. ? Можно ли посчитать такую квартиру «излишней»? При обсуждении сошлись с коллегами, что, наверное, да.

Другой вопрос связан с новым местом жизни. Высшие суды предостерегли, что принудительное переселение должника из одного поселения в другое или за пределы агломерации не допускается. Но как это правило будет работать в рамках Московской агломерации площадью 14 000 кв. км – не до конца понятно. Должники могут лишиться возможности вести привычный образ жизни при переселении, например, из Москвы в Московскую область. Лицам придется серьезно обосновывать их выбор.

Отдельные баталии коснутся экономической целесообразности «размена» единственного жилья. Разница между доходом от продажи излишнего жилья и расходами на приобретение замещающего жилья должна быть существенной. Что считать ориентиром при определении существенности этого сальдо? Единого мнения и тут нет.

Как будет реализоваться данный механизм, покажет время.

Александр Федоров, начальник отдела банкротств дирекции по правовым вопросам «Русала»: В Постановлении № 15-П от 26. 2021 Конституционный суд РФ закрепил возможность обращения взыскания на единственное жилье должника.

Раньше такое взыскание допускалось лишь в случаях, когда единственное жилье находилось в ипотеке либо должник злоупотребил правом и искусственно наделил жилплощадь исполнительским иммунитетом.

Верховный суд РФ в Постановлении № 303-ЭС20-18761 от 26. 2021 развил позицию КС РФ и определил порядок реализации единственного жилья и приобретения замещающего.

Но возникло много новых вопросов.

Понятие «роскошное жилье» заменено на «излишнее жилье». При этом непонятно, в чем заключается «излишество» – в слишком высокой стоимости жилья или в чрезмерной площади? Возможно, здесь заложена ловушка для должников. Почему бы не признать «излишней» «однушку» на Арбате, если на средства, вырученные от ее продажи, можно купить должнику квартиру такой же площади, скажем, в Бирюлеве и погасить значительную часть реестра?

Правило о предоставлении замещающего жилья в пределах того же населенного пункта, предложенное КС РФ, расширено Верховным судом, который указал, что исключение может быть сделано для крупных городских агломераций. Поэтому возникает вопрос: может ли замещающее жилье для московской квартиры подбираться, допустим в Можайске или в Егорьевске?

Сама процедура довольно сложна и требует от управляющего и кредиторов весьма слаженной работы. Порядок и условия продажи излишнего жилья и предоставления замещающего утверждаются собранием кредиторов и судом. Вся недвижимость оценивается. Управляющий должен учесть стоимость реализации, погрешность в расчетах, определить сальдо и убедиться, что оно не будет малозначительным. Право собственности на новое жилье должно возникнуть у должника до прекращения собственности на старое. Такая задача под силу не каждому риелтору.

Очевидно, в ближайшее время нас ждет много интересных споров, в результате которых практика должна сформировать единые подходы к решению указанных выше вопросов.

Тексты написаны специально для выпуска «Ведомости. Форума» по итогам VII ежегодной конференции «Институт банкротства в России», проведенной газетой «Ведомости» 7 сентября 2021 г. в Москве.

Заберут ли ипотечную квартиру при банкротстве?

Все зависит от процедуры, которая будет введена судом. Согласно закону, после проверки обоснованности заявления о признании финансовой несостоятельности гражданина, назначается одна из процедур банкротства:

Реструктуризация долгов

Это финансово-оздоровительная процедура, главная цель которой — восстановление материального положения должника. Она проводится под контролем управляющего и вводится в случае, если у физического лица есть средства для выплаты долга (например, он официально трудоустроен и получает заработную плату).

К сожалению, на практике она не дает ощутимых результатов и только «затягивает» процедуру банкротства, поэтому наши юристы делают все необходимое, чтобы её пропустить.

Ипотечную квартиру при реструктуризации долгов не заберут: она останется у должника и его семьи.

Реализация долгов

Эта процедура вводится для того, чтобы по закону списать долги и освободить физическое лицо от всех долговых обязательств перед банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и остальными кредиторами. Это лучшее решение для тех граждан, которым нечем платить по кредиту и ипотеке. К сожалению, ипотечная квартира при этом реализуется, но с физического лица списываются все долги, поэтому можно начинать финансовую жизнь с чистого листа.

Последствия банкротства с ипотекой

Наличие у физического лица ипотеки не отменяет его права на банкротство через арбитражный суд и списание долгов в полном объеме. Это означает, что признать финансовую несостоятельность можно даже в том случае, если должник не завершил выплату ипотеки.

«При этом особых требований к должнику, у которого есть ипотека, не предъявляется. Он может начать банкротство вне зависимости от размера долга, если понимает, что не справляется с обязательствами. Достаточно обратиться за юридической помощью, а все остальное, включая составление и подачу заявления в арбитражный суд, юристы возьмут на себя».

Последствия банкротства физических лиц при ипотеке

С самого начала процедуры прекращается начисление пеней, процентов и штрафов. Обязанность по погашению ипотеки также приостанавливается: потенциальный банкрот теперь не будет вносить ежемесячные платежи.
Кредиторам предоставляется ровно 2 месяца на то, чтобы включить свои требования в реестр. Если по каким-либо причинам взыскатели этого не сделают, то в дальнейшем они не смогут предъявить требования к должнику. То же относится и к банкам, оформляющим ипотеку.
Банк, с которым гражданин заключил договор ипотеки, уже не сможет требовать от заемщика погашения задолженности или предъявлять претензии, связанные с пропуском сроков на внесение платежей.
Останавливаются исполнительные производства. Да, физическое лицо может начать банкротство при ипотеке даже на этой стадии. Если банк, выдавший ипотеку, уже получил постановление суда и передал исполнительный лист в ФССП, производство все равно будет приостановлено.

Все деньги, вырученные от реализации ипотечной квартиры, получит залогодержатель, т. банк, оформивший ипотеку. Даже если он пропустит сроки на включение в реестр и не заявит свои требования, другие кредиторы не смогут настаивать на продаже жилья (при условии, если оно единственное). После реализации квартиры будет проведен полный расчет с банком. Если после этого останутся средства, то они, как правило, передаются должнику, а в ряде случаев идут в конкурсную массу.

Как сохранить жилье в ипотеке

Если банкротство при ипотеке неизбежно, но вы хотите сохранить имущество и ипотечное жилье, то первым делом обратитесь за помощью к юристам. Уже на первой консультации они оценят все шансы успешного результата банкротства и подскажут, можно ли сохранить имущество, в том числе ипотечную квартиру.

Способ 1. Вывод жилья из-под залога

С этим способом связаны очень важные «но». Во-первых, он подходит для тех физических лиц, которые только задумываются о банкротстве, т. у них есть еще некоторое время до процедуры. Во-вторых, это целесообразно, если они уже погасили большую часть ипотеки и осталось внести несколько платежей.

В этом случае можно попытаться найти нужную сумму, чтобы закрыть ипотеку. После того как право собственности будет зарегистрировано, должник станет собственником жилья и квартиру не смогут забрать при банкротстве.

Не стоит инициировать банкротство сразу после погашения ипотеки. В противном случае физическое лицо могут признать недобросовестным заемщиком.

Способ 2. Пропуск срока на включение в реестр требований кредиторов

Конечно, это самый предпочтительный вариант, но очень ненадежный. Дело в том, что от должника абсолютно ничего не зависит: этот способ сработает, только если банк, выдавший ипотеку, пропустит сроки включения в реестр залоговых кредиторов. В судебной практике такие случаи встречались, но крайне редко.

Стоит ли инициировать банкротство, если есть ипотека?

Если вы оказались в трудной финансовой ситуации, то банкротство — единственный способ освободиться от долговых обязательств. Мы рекомендуем его даже в случае, если единственная недвижимость находится под обременением, ведь выплачивать долги все равно придется: лучше подать на банкротство, пока размер долговых обязательств не увеличился.

Банкротство физических лиц даже с ипотекой — законный способ избавиться от всех долгов и начать финансовую жизнь заново. В зависимости от ситуации, юристы нашей компании предложат вам на консультации несколько вариантов сохранения ипотечной квартиры и вы сможете выбрать один из них. Также мы поможем вам правильно подготовиться к процедуре: успех банкротства физических лиц при ипотеке во многом зависит от грамотной стратегии и своевременного принятия решений.

Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить, не только сам кредит, но и пени, проценты, а так же задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.

1 из 9

Как избавиться от долгов по закону

Последняя редакция 13 июля 2022

Время на прочтение 4 минуты

Как объявить себя банкротом через суд
Банкротство без суда: инструкция
Минусы и плюсы банкротства. Последствия
Какие долги списываются?
Стоимость процедуры банкротства
Как признать физ. лицо банкротом под ключ

Что такое банкротство физ. лиц по кредитам? Это положение, при котором гражданин объективно не может выплатить кредиты, даже если продаст все имущество, кроме квартиры. Объективность устанавливают арбитражный суд либо МФЦ. Если лицо признают банкротом, его кредиты и долги списываются. Так государство защищает человека от произвола банков, дает возможность обнулить задолженности и остаться законопослушным гражданином.

Требования и условия для банкротства физ. лица через суд и через МФЦ отличаются.

Банкротство физического лица через арбитражный суд

Долги от 300 тысяч ₽
Имущество не препятствует банкротству (долги списывают после продажи собственности, или списывают без торгов, если имущества нет)
Исполнительные производства не имеют значения
Нет судимостей по экономическим статьям

Цена от 80 000 ₽

Внесудебная процедура банкротства через МФЦ

Долги строго до 500 тысяч ₽
Нет имущества, кроме единственного жилья
Окончено исполнительное производство на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ в связи с отсутствием имущества
Судимость не препятствует обращению в МФЦ

Если человек подает на банкротство в МФЦ, сотрудники центра проверяют, закрыты ли дела в ФССП по нужной статье. Сумма для списания — не больше 500 тысяч рублей.

Если долг превысил 500 000 рублей, и вы не платите больше 3 месяцев, признание банкротства физ. лица становится обязательным.

Как объявить себя банкротом через суд

Размер долга больше стоимости имущества

Просрочка больше 90 дней по 1 кредиту

Просрочено больше 10% кредитов

Признание банкротом физического лица регулирует закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ (Глава X). Ниже изложена пошаговая инструкция для банкротства физлиц: в суде или через МФЦ.

Список индивидуальный, зависит от ситуации должника. Цель — подтвердить неплатежеспособность. Суд проанализирует доходы и расходы по кредитам, размер задолженностей, состав имущества.

Составляем заявление о банкротстве

Излагаем причины несостоятельности, суммы долгов, финансовое положение, данные о кредиторах и заявителе. В конце просим признать себя банкротом и указываем СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий для процедуры.

в заявлении указываются кредиторы, включая коллекторов, их юридические адреса, наименования, и размеры долга — основного и процентов;
отдельно следует указать задолженности по судебным решениям;
если пристав что-то продал — сообщите и приложите постановление, если не нашел имущества и закрыл дело — тоже не молчите;

Подаем заявление в арбитражный суд (АС)

по месту жительства или регистрации.

Суд рассматривает документы и назначает дату заседания.

Cудья исследует ситуацию

На первом заседании судья изучает ситуацию, назначает финуправляющего и вводит процедуру:

реструктуризации долгов;
реализации имущества.

На каждом из этапов банкротства гражданин может заключить мировое соглашение с кредиторами и прекратить признание несостоятельности.

это оздоровительная процедура, которая позволяет рассчитаться с долгами в течение 3 лет на льготных условиях, без банковских процентов и пеней.

Суд назначит реструктуризацию, если должник платежеспособен и может рассчитаться за счет зарплаты и других доходов. На практике нужно, чтобы месячный доход составлял от 50 000 рублей в регионах и от 100 000 в Москве.

Реализация имущества —

процесс продажи с торгов собственности банкрота для расчета с кредиторами вырученными средствами. Суд назначит реализацию сразу, если человек неплатежеспособен, либо если реструктуризация не состоялась.

В течение 1 дня с момента введения реализации вы обязаны передать управляющему кредитные и дебетовые (в том числе зарплатную) карты, данные о счетах.

Что делает финансовый управляющий:

проверяет имущество гражданина;
проводит опись и оценку имущества для конкурсной массы;
организует торги, продает собственность банкрота, если она есть;
рассчитывается с кредиторами за счет выручки от торгов.

Если у вас есть автомобиль, несколько объектов недвижимости, акции или доли в ООО, финансовый управляющий продаст это имущество для расчета по долгам.

Процедура реализации имущества длится 7-10 месяцев. После списания долгов доступ к банковским картам и счетам возвращают должнику; можно покупать имущество и копить деньги, не боясь арестов и взысканий.

Права физлица при банкротстве в суде

Получать ежемесячные выплаты: прожиточный минимум из зарплаты или пенсии на проживание + по одному прожиточному минимуму на каждого из своих иждивенцев.
Просить об исключении имущества из конкурсной массы. Это вещи дешевле 10 000 рублей, либо оборудование для работы, для религиозных или медицинских целей. Список открытый, главное — обосновать.
Оспаривать требования кредиторов — не соглашаться с суммой долга, процентов, с залогом и т.д.
Жаловаться на финансового управляющего, если он ущемляет права гражданина. Это актуально, если управляющего выбрал кредитор. Такой финуправляющий старается для банка — включает в конкурсную массу все, что найдет, оспаривает сделки, заявляет о недобросовестности.
Участвовать в процессе, выражать позицию, давать пояснения. А можно доверить это юристам и спокойно ждать списания долгов.

Как обанкротиться без суда

по месту временной или постоянной регистрации. На сайте МФЦ записываемся на очный прием.

Приходим в центр

В назначенное время с паспортом, СНИЛС и ИНН приходим, составляем заявление, прикладываем список кредиторов. Подписываемся и получаем расписку о приеме.

В МФЦ проверяют ваше право на банкротство

В течение 1 рабочего для сотрудники центра изучают заявление и основания для банкротства. Основной момент — исполнительные производства окончены, и листы возвращены взыскателям на основании п. 4 ч. 1 статьи 46 № 229-ФЗ.

Список кредиторов и размеры долгов МФЦ не проверяет. Что указал должник — то и спишут.

Что еще проверяют:

есть ли у вас регистрация (временная или постоянная) по адресу, обслуживающему этот МФЦ;
истекли ли 30 дней, если вы ранее подавали на внесудебное банкротство, но МФЦ отказал;
не осуществлялось ли признание физ. лица банкротом в МФЦ в срок меньше 5 лет до подачи заявления;
нет ли у вас судебных процессов о банкротстве или внесудебного банкротства в другом МФЦ.

Сведения публикуются на специальном сервисе

После этого в течение 3 дней информация размещается на профильном портале — ЕФРСБ (Федресурсе). Публикации доступны всем в Интернете, именно здесь банки узнают, что вы собираетесь списать долги.

Посмотрите, как выглядят сообщения о внесудебном банкротстве граждан на ЕФСРБ.

Полгода длится банкротство.

Должник в этот период ничего не делает: ему не предъявляют претензий и требований, но и кредит он взять не может.

Кредиторы вправе проверять финансы и имущество должника. Они направят запросы в Росреестр, ГИБДД, ГИМС, Ростехнадзор о собственности, которая зарегистрирована на человека. Если найдут имущество, могут подать в арбитражный суд возражения. Тогда МФЦ прекратит процедуру, а суд введет реструктуризацию.

МФЦ завершает процедуру банкротства

Если 6 месяцев прошли без возражений, МФЦ завершает процедуру — делает публикацию о внесудебном банкротстве и освобождении человека от долгов. Долги списаны!

Какие долги списываются?

кредиты и микрозаймы, ссуды, долги по кредитным картам и распискам;
долги, проданные коллекторам;
налоги, штрафы, взносы в ПФР, пени и исполнительские сборы;
долги по ЖКХ, за интернет, телефон, капремонт, иные услуги;
поручительство;
долги ИП перед контрагентами, поставщиками, арендодателями.

Суд освобождает от задолженностей, которые имелись в момент введения банкротства. Сумма списания не ограничена.

субсидиарная ответственность;
компенсации за причинение вреда имуществу и здоровью третьих лиц;
долги по зарплате работникам, если вы ИП;
алименты.

Эти требования останутся действующими после судебного и внесудебного банкротства.

Внесудебное банкротство платное или нет?

Внесудебная процедура банкротства бесплатная на 100%. Должник НЕ ПЛАТИТ госпошлину, не оплачивает услуги финансового управляющего и не несет расходы на публикации в ЕФРСБ.

Заберут ли квартиру у банкрота?

Квартира в банкротстве не участвует, если она является единственным жильем должника и не заложена в ипотеку. И в судебной, и во внесудебной процедуре единственное жилье не могут забрать и продать. Какой бы ни была сумма долгов, квартиру у должника не забирают.

Нужен ли финансовый управляющий в МФЦ?

Во внесудебном банкротстве арбитражный управляющий не участвует, и платить за его услуги не нужно. Часть функций управляющего достается кредиторам: они проверяют имущество и сделки банкрота.

К чему приводит банкротство?

Последствия внесудебного и судебного банкротства одинаковы:

Обязательно сообщать банку о статусе банкрота при оформлении кредитов в течение 5 лет после банкротства.
Нельзя занимать руководящие должности 3 года.
Повторно пройти внесудебное банкротство нельзя 10 лет, а судебное — 5 лет.
Если банкротится ИП, бизнес закрывают, и нельзя зарегистрировать новое ИП 5 лет.

Стоимость процедуры банкротства

Внесудебное банкротство бесплатно. Должник не платит за услуги МФЦ, за публикации в ЕФРСБ. Услуги юристов стоят от 5000 рублей, а комплексное сопровождение по доверенности — 25 000 рублей.

Цена судебного банкротства складывается из судебных расходов и услуг юриста по банкротству.

Обязательные судебные расходы (при самостоятельном банкротстве без юридического сопровождения):

Вознаграждение финуправляющего за одну процедуру (чаще это реализация имущества)

25 000 ₽

Плата за публикации в Коммерсантъ и в ЕФРСБ.

Расходы на почтовые уведомления

Наши услуги и цены

Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ

25 160 ₽

Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
Составление заявления и списка кредиторов
Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Банкротство физического лица под ключ

от 8 460 ₽/мес.

Составление заявления о банкротстве
Сбор необходимых документов
Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Как признать физическое лицо банкротом под ключ

Стоимость услуг рассчитывается индивидуально, сумма фиксируется при заключении договора. «Под ключ» значит, что вы платите установленную сумму, и она не меняется, какие бы споры ни возникли в процессе банкротного дела. Вы выписываете доверенность, а дальше наши юристы работают до победного завершения дела!

Звоните, мы поможем стать банкротом без потерь

Мы помогаем избавиться от просроченных долгов с гарантиями и без рисков.

Наши юристы по банкротству физ. лиц

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Юрист по банкротству физических лиц

Консультант по банкротству

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Банкротство физических лиц единственное жилье

Подборка наиболее важных документов по запросу Банкротство физических лиц единственное жилье (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Банкротство:
Анализ финансового состояния должника
Аффилированный кредитор
Банкротство гражданина
Банкротство ГУП
Банкротство залогодателя

Жилье:
Акт приема передачи квартиры по договору дарения
Акт приема передачи квартиры после ремонта
Амортизация жилого фонда
Амортизация квартир в бухгалтерском учете
Апартаменты это

Постановление Конституционного Суда РФ от 26. 2021 N 15-П”По делу о проверке конституционности положений абзаца второго части первой статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пункта 3 статьи 213. 25 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)” в связи с жалобой гражданина И. Ревкова”3. Таким образом, полагая по-прежнему необходимым предписанное ранее изменение законодательного регулирования, Конституционный Суд Российской Федерации приходит к выводу, что со вступлением в силу итогового решения по настоящему делу абзац второй части первой статьи 446 ГПК Российской Федерации в дальнейшем не может служить нормативно-правовым основанием безусловного отказа в обращении взыскания на жилые помещения, в нем указанные, если суд считает необоснованным применение исполнительского иммунитета, в том числе при несостоятельности (банкротстве) гражданина-должника, поскольку отказ в применении этого иммунитета не оставит его без жилища, пригодного для проживания самого должника и членов его семьи, площадью по крайней мере не меньшей, чем по нормам предоставления жилья на условиях социального найма (поскольку законодателем во исполнение Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14 мая 2012 года N 11-П не установлено иное, а наличие хотя бы таких – близких по своему назначению и установленных жилищным законодательством – критериев принятия соответствующего решения необходимо для защиты прав должника и кредитора в их балансе), и в пределах того же поселения, где эти лица проживают. Это условие может быть обеспечено, в частности, если соответствующее жилое помещение предоставляет гражданину-должнику кредитор (взыскатель) в порядке, который установит суд, в том числе в процедуре несостоятельности (банкротства).

Что считается единственным жильем?

Материал по теме

Для начала предлагаем разобраться, как осуществляется процедура банкротства, если в деле фигурирует единственное жилье (такие обстоятельства присутствуют более чем в 50% всех случаев банкротства):

Вводится реализация имущества, готовится реестр кредиторов.
Формируется конкурсная масса из имущества должника, куда также включается и единственная квартира.
Далее финансовый управляющий оценивает имущество. Единственное жилье должника и другие предметы, защищенные законодательным иммунитетом, на этом этапе исключаются из конкурсной массы.
Оставшееся в конкурсной массе имущество подлежит реализации. Деньги соразмерно перечисляются кредиторам.
На финальном этапе следует списание долгов и завершение процедуры.

Что считать единственным жильем?

Это может быть квартира, дом или иное помещение жилого фонда, которое принадлежит должнику и выступает его постоянным местом жительства. Жилье сначала входит в перечень конкурсной массы, но потом подлежит исключению.

Единственным жильем считается квартира (или дом):

переданная по договору социального найма;
на 100% принадлежащая должнику;
где должник выступает долевым собственником;
доставшаяся должнику по правоустанавливающим сделкам.

Если у должника в собственности пара квартир или домов, единственной квартирой в таком случае будет считаться та, в которой должник постоянно проживает. Она будет определяться в рамках судебных заседаний, после чего ее исключат из конкурсной массы. Остальные жилые объекты подлежат продаже.

События в банкротстве физ. лица при ипотеке развиваются по-другому.

К сожалению, залоговое имущество, которым и является ипотечное жилье, не признается единственным и подлежит продаже при реализации имущества. При этом в квартире могут быть прописаны несовершеннолетние дети, другие члены семьи должника: они выселяются в принудительном порядке. Далее квартира выставляется на торги, средства от ее продажи идут на погашение судебных расходов и передаются банку (залоговому кредитору).

Могут ли при банкротстве забрать единственное жилье?

Квартира, которая является для должника единственным местом проживания, не подлежит изъятию, каким бы ни был долг по объему (если не учитывать ипотеку, при которой у банкрота забирают единственное жилье). Но встречаются исключения.

При банкротстве могут изъять единственное жилье, если:

объект пребывает под залогом — например, по договору ипотеки, по кредитному договору с описанием объекта залога (квартиры);
должник нарушил имущественные интересы кредиторов (взял крупную сумму денег в кредит, купил недвижимость и потом попытался от нее избавиться: подарить родственникам, продать или провести отчуждение иным способом);
были обнаружены признаки фиктивного или преднамеренного банкротства (здесь все индивидуально, заберут квартиру или нет — зависит от обстоятельств).

Судебная практика: в 2017 году показательным стало дело № А40-67517/2017, которое дошло до рассмотрения в Верховном суде.

Должник взял деньги в долг и купил на них пятикомнатную квартиру. Чуть позже он расторг брак с женой. И соглашение о разделе имущества предусматривало, что жилье достается жене. Бывшая супруга через пару месяцев передарила квартиру дочери.

Суд признал эти сделки недействительными и вернул квартиру в собственность должнику. Тот снялся с учета по старому месту жительства, перерегистрировался в злополучной квартире и подал заявление о признании банкротства.

Пятикомнатная квартира должна была стать единственным жильем и остаться за должником. Но ВС РФ, рассмотрев обстоятельства, отправил дело на пересмотр в первую инстанцию, настояв на продаже единственного жилья в банкротстве.

Могут ли кредиторы отнять единственное жилье?

К нам часто обращаются люди, жалующиеся на действия кредиторов — банков, МФО, коллекторов, которые угрожают изъятием единственного дома или квартиры.

Закон о банкротстве и ряд других нормативно-правовых документов предусматривают, что имущество может быть отнято у должника только по решению суда! Любые угрозы или даже действия, направленные на изъятие жилья без судебных постановлений, считаются незаконными.

Можно ли наложить арест на единственное жилье?

Если единственное жилье добросовестного должника находится под законодательной защитой, и продать его невозможно, то это не значит, что единственную квартиру нельзя арестовать.

Позиция ВС РФ встречается в обзоре судебной практики № 1 (утверждена Президиумом ВС РФ от 13 апреля 2016 года и согласуется с Постановлением Конституционного суда № 11-П от 14 мая 2012 года). Она гласит, что арест является обеспечительной мерой и не означает полноценную реализацию единственного жилья должника.

Судебные приставы могут арестовать квартиру с целью предупреждения ее отчуждения должником. Но отобрать единственное жилье они не имеют права. То есть вы будете пользоваться квартирой, проживать в ней, но продать, подарить или заключить другие сделки по ней вы не сможете.

Отмена сделок с единственным жильем

При банкротстве финансовый управляющий может оспаривать сделки должника, в которых присутствуют признаки подозрительности. Например, если сделка заключалась после наступления просрочек, а средства, вырученные от продажи объекта, так и не поступили в счет уплаты долга.

Можно ли продать единственное жилье, не будет ли отменена такая сделка? Если квартира или дом бесспорно принадлежат должнику, и при банкротстве объект будет исключен из конкурсной массы, то продажа жилья не повлияет на ход признания несостоятельности и вряд ли будет оспариваться финансовым управляющим.

Бывают и ситуации, когда должник продал единственное жилье перед банкротством. Тут тоже сделка вряд ли попадет под отмену, потому что при банкротстве квартира будет исключена из конкурсной массы. А значит, кредиторы не могут претендовать на такое имущество. Продажа не будет считаться нарушением интересов кредиторов.

Однако продажа такой недвижимости накануне банкротства ради сохранения имущества очевидно бессмысленна. При этом следует помнить, что факт отчуждения единственного дома или квартиры в крайне редких случаях может быть расценен, как признание ненадобности жилья, что повлечет для должника определенные негативные последствия. Чтобы не забрали жилье у банкрота, все сделки накануне банкротства лучше заранее обсуждать с юристом.

Если у Вас есть вопросы по сохранению недвижимости в процедуре банкротства — обратитесь к нашим юристам за бесплатной консультацией. Мы поможем Вам сохранить имущество.

Единственное жилье было под залогом, кредит выплачен полгода назад. Отнимут ли квартиру в процедуре банкротства?Это спорный вопрос. С одной стороны, квартира не находится под залогом, то есть ей, как единственной, ничего не угрожает. С другой стороны, кредиторы могут быть заинтересованы в том, чтобы оспорить платежи, признав их сделкой с предпочтением. Тут нужно смотреть на обстоятельства внесения выплат по залоговому кредиту и проконсультироваться с опытным юристом.
Правда ли, что теперь будут забирать единственное жилье?Это не совсем так. Действительно, в апреле 2021 года Конституционный суд вынес Определение № 15-П, которым установил негласный критерий для реализации единственного жилья в процедуре банкротства. Но эти нормы предусматривают, что отбирать будут только роскошное жилье. Взамен должнику будут приобретены более скромные квадратные метры. То есть на улицу банкротов никто выбрасывать не будет.
При разводе должник оставил бывшей жене квартиру, собственником которой он числится по сей день, а сам живет в доме, купленном совместно с новой женой. Что будет с имуществом в банкротстве?Единственным жильем в банкротстве признается жилплощадь, где проживает должник. Соответственно, квартира, где проживает бывшая жена, подлежит реализации. Ее включат в конкурсную массу для последующей продажи в пользу кредиторов.
Внуку достались по наследству квартира и долги покойного деда на 4 млн рублей, причём эта жилплощадь для наследника является единственным жильем. Если вступить в банкротство, не заберут ли квартиру?Да, можно признать себя банкротом и тем самым списать долговые претензии наследодателя. Квартиру не отберут, если для наследника она выступает единственным жильем. Из плюсов — вместе с долгами усопшего можно списать в банкротстве и собственные задолженности.

Списать долги безопасно и с гарантией

Юрист перезвонит через 1 минуту

Старший юрист по банкротству физ. лиц
Юрист по банкротству физ. лиц
Младший юрист по банкротству физ. лиц

Видео по теме

По общему правилу все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества, а также выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу и подлежит реализации с публичных торгов. Исключение составляет имущество, защищенное исполнительским иммунитетом. В частности, не подлежит включению в конкурсную массу единственное жилье должника, за исключением обремененного ипотекой. В материале рассмотрим злободневную проблему роскошного (дорогостоящего) единственного жилья, среди прочего — предоставление кредиторами должнику замещающего жилья.

Зарегистрируйтесь на сайте, чтобы читать еще 5 статей в месяц бесплатно

Как сохранить имущество при банкротстве

Желаете начать процедуру банкротства, но никак не решаетесь, поскольку боитесь потерять все? Ваши страхи и опасения не беспочвенны. Чтобы расплатиться по долгам, потребуется передать финансовому управляющему ценные вещи, недвижимость, автомобиль, чтобы тот продал их на аукционе. Потеря собственности — главное негативное последствие признания гражданина банкротом.

Но можно ли избавиться от долговой кабалы и сохранить свое имущество? Да, это вполне реально. Как этого добиться — мы сейчас расскажем.

Какое имущество сохранят при банкротстве?

Финуправляющий обязан вывести из конкурсной массы имущество, которое перечислено в ст. 446 ГПК РФ. К нему относят:

единственное жилье — исключение составляют квартиры и дома, являющиеся предметом ипотеки и находящиеся в залоге;
участки земли, на которых размещено жилье;
предметы обихода — мебель, бытовую технику;
вещи, предназначенные для личного пользования — сюда относят одежду, обувь и иное (исключение — драгоценности);
предметы, которые гражданин использует в процессе профессиональной деятельности — их стоимость не должна превышать 100 МРОТ.

Эти объекты нельзя продать ради погашения долга — они защищены законом.

Как спасти имущество при банкротстве?

На практике часто банкротство физических лиц проходит с сохранением имущества. Спасти можно даже те вещи, которые не вошли в список выше. Однако потребуется доказать в суде, что транспорт, земля и вещи необходимы гражданину для обеспечения его жизнедеятельности.

Чтобы исключить из конкурсной массы имущество, физ лицо предоставляет в суд ходатайство, к которому прилагает доказательства необходимости предмета собственности. Это документы, подтверждающие, что автомобиль, техника, инструменты используются для получения дохода или в иных жизненно важных целях.

Земельный участок. Может использоваться для фермерской деятельности, которая приносит должнику доход. Тогда доказательством может быть договор поставки сельхозпродукции.
Автомобиль. Если стоимость транспорта, который используется для заработка (например, работы в такси) — менее 100 МРОТ, он также не подлежит изъятию для реализации на торгах. Доказать это возможно, предоставив трудовой договор с службой такси.
Сельскохозяйственная техника. Опять же, если это трактор или комбайн, при помощи которых должник обрабатывает землю, их исключают из конкурсной массы.
Дорогой инструмент. Вне зависимости от стоимости, используемый в трудовой деятельности инструмент не подлежит реализации на торгах.
Электроника. Если компьютер или ноутбук применяются для получения дохода (например, человек работает программистом, является фрилансером), суд может удовлетворить просьбу об исключении техники из конкурсной массы.
Зарплата. Гражданин может ходатайствовать о сохранении заработка в размере прожиточного минимума. Но при этом также судом будет учитывать наличие иждивенцев (несовершеннолетних детей, нетрудоспособных родителей, супруга). Если гражданин состоит на диспансерном учете, разумно оставить ему средства на лечение. К ходатайству нужно приложить выписки из амбулаторной карты, рекомендации врача.

Какими еще способами возможно сохранить имущество при банкротстве?

На практике сохранить имущество также можно следующими способами:

Реструктуризация долга. Если у гражданина есть стабильный ежемесячный доход, он может ходатайствовать перед судом о реструктуризации долга. Будет утверждён план погашения обязательств на определенный период (например, 2 года). В течение этого времени человек отдает долг и освобождается от необходимости платить проценты по кредиту. При этом получает возможность сохранить имущество. Так как он не становится банкротом, реализация не осуществляется.
Выкуп имущества на торгах родственниками. Включенные в конкурсную массу объекты подлежат реализации на торгах. Приобрести здесь имущество может любой желающий. Если недвижимость, транспорт и иные вещи не покупают, их предлагают кредиторам. Если и кредиторы отказываются, имущество возвращается должнику.

Спасибо за Вашу заявку!

Наши юристы свяжутся с Вами
в ближайшее время.
А если Вам «горит», и ждать нельзя,
скорее звоните нам:

Спасибо за обращение в юридическую компанию NetDolgov. org

Пожалуйста, введите код подтверждения из смс:

Бесплатная консультация

Выражаю предельно искреннюю огромную благодарность в первую очередь Белозерову Илье, который вел мое дело, а также Никишиной Анастасии и Гавриловой Карине.

Дело свое знают, работают в высшей степени профессионально. Все четко, все по делу.

Спасибо вам, ребята. Дальнейших успехов вам и побольше клиентов, ведь с такими специалистами за них можно быть спокойным.

Хочу поблагодарить всю компанию Netdolgov. org, и, особенно, Никишину Анастасию за профессиональный, честный и полностью прозрачный труд.

Нам дали хорошую семейную скидку. Так как я диабетик, то через суд помогли мне выбить деньги на лекарства и инсулин.

И не ведитесь ни на какие “говорящие головы” из интернета. Уверяю вас, все непрозрачно и специалистов единицы.

Рекомендую эту компанию всем, кто оказался в непростой жизненной ситуации из-за неподъемных долгов. Теперь я уверенно смотрю в будущее, чего и вам желаю 🙂

Хочу выразить огромную благодарность компании NETDOLGOV, а именно Белозёрову Илье, Гавриловой Карине, Никишиной Анастасии и всем сотрудникам участвующим в процессе дела!

Очень четкая и слаженная работа специалистов на протяжении всей процедуры, грамотная и доходчивая консультация! Друзья, не читайте глупые статьи в интернете и на форумах о банкротстве, не прислушивайтесь к «диванным специалистам»!

Всем советую идти за консультацией к вышеуказанным высококвалифицированным юристам! Цена и качество выполненной работы на 100 %! Не бойтесь банкротства! Освободите себя от долговой ямы! Спасибо!

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим в соответствии с Федеральным законом №152‑ФЗ
«О персональных данных» от 27. 2006 года свободно, своей волей и в своём
интересе выражаю своё безусловное согласие на обработку моих персональных данных
НАЗВАНИЕ КОМПАНИИ,
зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу:
АДРЕС КОМПАНИИ
(далее по тексту – Оператор).

Персональные данные – любая информация, относящаяся к определённому
или определяемому на основании такой информации физическому лицу.

Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:

Имя;
Телефон;
E-mail;

Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными
данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких
средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение),
использование, обезличивание, передача третьим лицам для указанных ниже целей,
а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим
законодательством РФ, как неавтоматизированными, так и автоматизированными
способами.

Данное согласие даётся Оператору и третьему лицу(‑ам)
ТРЕТЬИ ЛИЦА
для обработки моих персональных данных в следующих целях:

предоставление мне услуг/работ;
направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг/работ;
подготовка и направление ответов/коммерческих предложений на мои запросы;
направление в мой адрес информации, в том числе рекламной,
о мероприятиях/товарах/услугах/работах Оператора.

Настоящее согласие действует до момента его отзыва путём направления соответствующего
уведомления на электронный адрес
ЕМЕЙЛ. В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе
продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований,
указанных в пунктах 2‑11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10
и части 2 статьи 11 Федерального закона №152‑ФЗ
«О персональных данных» от 26. 2006 г.

Какое имущество подлежит изъятию при банкротстве?

При подготовке документов для процедуры банкротства должник составляет список имущества, которое находится у него в собственности. Недвижимость, автомобили и другие ценные вещи подлежат изъятию и реализации на аукционе по банкротству. Вырученные средства поступают на счета кредиторов в счет погашения части долга. Факт того, что это имущество действительно является собственностью должника, должен быть подтвержден документально. Если в перечне указано жилье, то необходимо приложить копию свидетельства о праве собственности на эту недвижимость.

Но это правило распространяется далеко не на все, что принадлежит банкроту. Личные вещи и предметы, необходимые в быту, не заберут. Зная нюансы процедуры, можно заранее подготовиться к банкротству с тем, чтобы в ходе реализации не забрали вещи, принадлежащие проживающим в одной квартире с вами родственникам. Достаточно предоставить чеки и другие документы, подтверждающие их право собственности на это ценное имущество.

Перечень неприкосновенного имущества

Отнимут ли при банкротстве физических лиц жилье, если оно является единственным?

Согласно ст. 446 ГПК РФ, на единственное жилье не может быть обращено взыскание, если квартира не заложена. Иными словами, если при получении кредита вы не предоставили залог в виде квартиры или иной недвижимости, то есть все шансы ее сохранить при банкротстве при условии, что это единственное жилье.

Если же вы предоставляли сведения о находящейся в вашей собственности квартире при получении займа, то и в этом случае не стоит поддаваться панике. Факт указания в кредитном договоре сведений о наличии жилья вовсе не означает ее залог. Хуже обстоит дело, если вы подписывали договор залога, который был зарегистрирован в установленном порядке в Росреестре. Тогда квартира будет считаться предметом залога и подлежит реализации в счет погашения долга.

Если ни Вы, ни кто-либо из ваших доверенных лиц не подписывал договор о залоге квартиры с банком, а сама недвижимость при этом является единственным жильем, вам не о чем беспокоиться. После банкротства квартира останется у вас.

Учитывая, имеющуюся в нашей стране судебную практику, мы рекомендуем иметь постоянную регистрацию в единственном жилье, принадлежащем Вам на праве собственности. В России есть единичные судебные акты, в которых суд “разрешал” реализацию единственной квартиры в случае, если гражданин был зарегистрирован по другому адресу.

Много шума наделал активно обсуждавшийся в СМИ законопроект, по которому предполагалось лишать должников единственного жилья, если его площадь превышает определенные законодательством нормы. Дело в том, что некоторые должники продолжают жить в огромных квартирах или домах при том, что у них есть крупные долги перед банками. И несмотря на то, что это жилье является для них единственным, его площадь в расчете на одного человека в разы превышает необходимые нормы. Нередки случаи, когда человек, избегающий ответственности по своим финансовым обязательствам перед банками, проживает в роскошном коттедже, находящемся в черте города.

Минюст посчитал несправедливым оставлять такую собственность людям, не желающим платить по кредитам. Было предложено изымать излишки жилья, если его площадь в 2 раза превышает законодательно установленные нормы из расчета на одного члена семьи. По задумке министерства, на аукцион по банкротству может быть также выставлена квартира, рыночная цена которой значительно превышает среднюю стоимость аналогичного жилья в регионе.

Но сейчас это только проект не вступившего в силу закона. Пока он не вступит в силу, единственное жилье, сколько бы оно ни стоило и какой бы площади оно ни было, в любом случае останется после банкротства в собственности гражданина. А до вступления в силу проекта закона проходит большое количество времени, в течение которого его текст может претерпеть существенные изменения. В настоящее время единственное жилье у банкротов никто отнимать не будет. Это распространяется и на тех граждан, которые только собираются проходить процедуру.

Хочу списать долги сейчас

А что будет при банкротстве физических лиц с квартирой в ипотеке?

Гораздо все сложнее обстоит с ипотечным жильем, которое обычно является предметом залога и подлежит изъятию при просрочке платежей сроком в 3 месяца, даже если там прописан несовершеннолетний ребенок. К сожалению, в этом случае даже тот факт, что людям больше негде жить, не спасет квартиру от продажи в счет погашения долга.

Но в ряде случаев, даже с учетом этого негативного момента, ипотечникам все же выгодно решить финансовую проблему с помощью банкротства. В частности, их может заинтересовать вариант с сохранением жилья и реструктуризацией долга. Подробнее о этом и других нюансах банкротства с ипотекой в статье.

Таким образом, если квартира не является предметом ипотеки (не заложена) и является для вас единственным пригодным жильем, то бояться за нее в ходе банкротства нечего. Даже если площадь квартиры слишком большая из расчета на количество проживающих в ней человек, или ее стоимость значительно превышает среднерыночную, по закону никто не имеет право у вас ее взыскать. Однако мы рекомендуем прописаться в квартире, чтобы у суда не возникало вопросов, есть ли у вас где жить.

Как и кем изымается имущество должника

В законе говорится, что при подаче заявления о признании физического лица финансово несостоятельным в судебную инстанцию предоставляется необходимая информация, в которую войдут:

выписки с банковских счетов должника;
копии свидетельств права собственности на недвижимое имущество;
копия договора о приобретении движимого имущества.

Проверка информации, а также задача изъятия и реализации имущества заемщика будет возложена на плечи финансового управляющего. Управляющий также осуществит проверку ранее заключенных сделок должника на предмет их фиктивности. Данные проведенного анализа будут обнародованы в суде.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Если финансовый управляющий обнаружит существенные нарушения в поведении потенциального банкрота, суд может отказать в открытии делопроизводства. Если была предоставлена достоверная информация, изымаемое имущество должника подлежит оценке и описи. Мы уже рассматривали условия проведения банкротства.

Важно! Законодательством предусмотрено право должника на оспаривание сформированного списка изымаемых имущественных активов. Заручившись поддержкой квалифицированных юристов, заемщик получает возможность сохранить значительную часть своего имущества.

Любые сделки, совершенные без участия финансового управляющего, являются ничтожными, а следовательно, аннулируются. Поэтому подарить или продать свое имущество должнику не удастся, в связи с тем, что суд аннулирует сделку и вернет имущество на баланс для погашения части долга

Если ни Вы, ни кто-либо из ваших доверенных лиц не подписывал договор о залоге квартиры с банком, а сама недвижимость при этом является единственным жильем , вам не о чем беспокоиться. После банкротства квартира останется у вас

Когда должник владеет дорогим жильем , пусть и единственным, в ходе банкротства его можно выставить на торги. А на вырученные деньги — приобрести для него более скромную недвижимость. Как проводить эту процедуру, объяснил Верховный суд (ВС)

25 закона «О банкротстве ». Теперь должник не может распоряжаться своими деньгами на счетах. И более того: если кто-то должен деньги банкротящемуся должнику, то он даже не вправе получить эти деньги сам, деньги должны быть переданы финансовому управляющему и поступить в конкурсную массу

Продажа ипотечного жилья перед банкротством В этой ситуации гражданин сможет вернуть долг банку и возместить себе часть средств, потраченных на погашение кредита. В случае признания физлица банкротом квартира будет продана на торгах, а все вырученные деньги уйдут на погашение задолженности

Когда физическое лицо может объявить себя банкротом ? Процедуру банкротства можно пройти, если доход физического лица не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится. При сумме долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом

Для начала важно разобраться, что является единственным жильем ? В соответствии со статьей 446 ГПК РФ – это квартира или дом с земельным участком, которые находятся в полной или долевой собственности должника и членов его семьи, и является единственным пригодным для проживания помещением

В федеральном законодательстве отсутствует определение понятия « единственное жилье » или « единственное жилое помещение». По общему правилу под единственным жильем понимается жилое помещение, которое является для гражданина и членов его семьи единственным пригодным для постоянного проживания

Учитывая вышесказанное, стоит выяснить, что такое единственное жилье должника. В статье 446 ГПК РФ этот термин применяется к жилому помещению или его части, которые являются единственными пригодными для проживания для должника и членов его семьи

Единственное жилье защищено исполнительским иммунитетом — на него запрещено обращать взыскание в счет погашения долгов. Исключение — только для жилья , которое находится в залоге по договору ипотеки. Ипотечную квартиру можно забрать за долги, даже если семье больше негде жить и в ней прописаны трое детей

2, 3 п. 446 ГПК, обращение взыскания на единственное жилье должника , а также на землю, на которой оно расположено, запрещено

При этом ст. 1 ГК РФ установлены запреты на приобретение имущества у банкрота , а также должника (если объект заложен). Общий срок исковой давности – 3 года, и он может быть восстановлен судом

446 ГПК, обращение взыскания на единственное жилье должника, а также на землю, на которой оно расположено, запрещено. Законодатель установил имущественный иммунитет в отношении такой недвижимости

🔥 Когда единственное жилье – квартира в ипотеке Если квартира является предметом ипотеки, ст. 446 ГПК, защищающая права кредиторов, разрешает обращать на нее взыскание, независимо от того, является ли объект единственным жильем для заемщика и членов его семьи

В конкурсную массу не включаются получаемые должником выплаты, предназначенные для содержания иных лиц (например, алименты на несовершеннолетних детей, страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребёнку, пособие на ребёнка, социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-

Важно! Главный риск покупки квартиры у банкрота – перспектива признания сделки недействительной, что предусмотрено ст. 166 ГК РФ. При этом ст. 1 ГК РФ установлены запреты на приобретение имущества у банкрота , а также должника (если объект заложен)

В федеральном законодательстве отсутствует определение понятия «единственное жилье » или «единственное жилое помещение». По общему правилу под единственным жильем понимается жилое помещение, которое является для гражданина и членов его семьи единственным пригодным для постоянного проживания

Жилье признается единственным , если у вас в собственности нет никакого иного жилья (доли в праве на квартиру, комнаты и т. Так как в вашей личной собственности есть квартира в новостройке и дополнительно квартира, полученная по наследству, ни одна из них не может считаться единственным жильем