Долг при банкротстве: определение правильной суммы

Размер задолженности при банкротстве физического лица

Введение

Банкротство – это финансовое состояние, при котором физическое лицо или организация не могут погасить свои непогашенные долги. Это сложная ситуация, которая может иметь долгосрочные последствия для финансовой стабильности человека. Понимание суммы долга, необходимой для банкротства, имеет решающее значение для людей, которые тонут в финансовых обязательствах. В этой статье мы рассмотрим факторы, определяющие порог долга, позволяющий физическому лицу объявить о банкротстве. Мы углубимся в классификации банкротств, значение соотношения долга к доходу и последствия личного банкротства. Итак, давайте погрузимся!

1. Различные виды банкротства

Законы о банкротстве различаются в зависимости от юрисдикции, но, как правило, существует два основных типа банкротства, применимых к физическим лицам: банкротство согласно Главе 7 и Главе 13.

1.1 Глава 7 Банкротство

Банкротство по главе 7, часто называемое ликвидационным банкротством, предполагает полное погашение большинства необеспеченных долгов. Чтобы претендовать на банкротство по Главе 7, доходы физических лиц должны быть ниже среднего уровня дохода штата или пройти проверку нуждаемости, в ходе которой исследуются доходы, расходы и долги отдельных лиц. Глава 7 банкротства позволяет физическим лицам погасить долг путем продажи не освобожденных от уплаты налогов активов, которые затем распределяются между кредиторами.

1.2 Глава 13 Банкротство

С другой стороны, банкротство по главе 13, также известное как реорганизационное банкротство, предполагает создание плана погашения для погашения части или всего долга в течение периода от трех до пяти лет. Лица с регулярным источником дохода, долг которых превышает лимиты Главы 7, могут выбрать банкротство согласно Главе 13. Эта форма банкротства может помочь людям наверстать упущенное в выплатах и ​​сохранить свои активы, одновременно выплачивая долги своим кредиторам.

2. Отношение долга к доходу и его значение

Отношение долга к доходу (DTI) является решающим фактором при определении того, следует ли человеку рассматривать возможность банкротства. Это процент от ежемесячного валового дохода человека, который идет на погашение долгов. Высокий коэффициент DTI указывает на тяжелое финансовое бремя, затрудняющее выполнение человеком своих обязательств. Кредиторы и финансовые учреждения используют этот коэффициент для оценки кредитоспособности, а также он помогает определить возможность банкротства.

В идеале коэффициент DTI 36% или ниже считается управляемым. Однако, если ваш коэффициент DTI превышает этот порог, возможно, пришло время рассмотреть банкротство как потенциальное решение.

3. Последствия банкротства физических лиц

Объявление личного банкротства – это важное решение, к которому нельзя относиться легкомысленно. Хотя это дает людям возможность начать новую жизнь в финансовом отношении, это также имеет некоторые последствия. Вот несколько последствий, о которых следует знать, прежде чем продолжить:

3.1 Влияние на кредитный рейтинг

Одним из наиболее значительных последствий банкротства является негативное влияние на кредитный рейтинг человека. Заявление о банкротстве может оставаться в кредитных отчетах до десяти лет, что затрудняет получение кредита в будущем. Однако при ответственном управлении финансами и своевременной оплате счетов люди могут постепенно восстанавливать свой кредитный рейтинг.

3.2 Потеря активов

В зависимости от типа заявления о банкротстве люди могут рискнуть потерять часть своих активов. В соответствии с главой 7 о банкротстве активы, не освобожденные от налога, могут быть проданы конкурсным управляющим для погашения непогашенной задолженности. Глава 13 банкротства позволяет физическим лицам сохранять свои активы, но требуется план погашения.

3.3 Трудности с получением кредитов

После подачи заявления о банкротстве может возникнуть проблема с получением кредита или кредита в будущем. Кредиторы и финансовые учреждения могут рассматривать лиц, подавших заявление о банкротстве, как заемщиков с более высоким риском, что приводит к ограничению доступа к кредитам.

3.4 Эмоциональное и психологическое воздействие

Помимо финансовых последствий, личное банкротство может также иметь эмоциональные и психологические последствия. Чувства вины, стыда и неудачи нередки для людей, оказавшихся в такой ситуации. В это трудное время очень важно искать эмоциональную поддержку у друзей, семьи или профессиональных консультантов.

Заключение

Определение размера долга, необходимого для банкротства, может быть сложным и запутанным. Крайне важно учитывать различные факторы, такие как тип банкротства, соотношение долга к доходу и последствия личного банкротства. Если вы столкнулись с трудностями при выполнении своих финансовых обязательств и ваш долг стал неуправляемым, проконсультируйтесь с квалифицированным адвокатом по банкротству или финансовым консультантом, который может помочь вам в этом процессе и помочь вам принять обоснованное решение.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Вопрос 1: Могу ли я включить все свои долги при подаче заявления о банкротстве?

Да, обычно при подаче заявления о банкротстве вы можете указать все свои долги, включая задолженность по кредитной карте, медицинские счета, потребительские кредиты и многое другое. Однако некоторые долги, такие как студенческие кредиты, алименты и налоговые долги, не могут быть погашены в случае банкротства.

Вопрос 2: Нужен ли мне адвокат для подачи заявления о банкротстве?

Хотя подать заявление о банкротстве можно и без адвоката, настоятельно рекомендуется обратиться за профессиональной консультацией. Адвокат по банкротству может помочь разобраться в сложностях процесса, обеспечить правильное оформление всех необходимых документов и представить ваши интересы.

Q3: Как долго банкротство остается в моем кредитном отчете?

Влияние банкротства на ваш кредитный отчет может длиться до десяти лет. Однако со временем его влияние уменьшается, особенно если вы демонстрируете ответственное финансовое поведение.

Вопрос 4: Спишет ли банкротство все мои долги?

Банкротство может устранить большинство необеспеченных долгов, таких как долг по кредитной карте и медицинские счета. Однако некоторые долги, такие как студенческие кредиты, алименты и налоговые долги, не могут быть погашены.

Вопрос 5: Может ли банкротство остановить лишение права выкупа или выселение?

Подача заявления о банкротстве может автоматически временно приостановить процедуру обращения взыскания или выселения. Это может дать людям дополнительное время для разработки плана погашения долга или изучения альтернативных решений по спасению своего имущества.