Что такое конкурсная масса при банкротстве физического лица это простыми словами

Судебное банкротство — это целое мероприятие, неотъемлемой частью которого выступает конкурсная масса. В нее включаются доходы и имущество, принадлежащие должнику. К сожалению, без жертв списать долги не получится. Зачастую в банкротство вступают должники, не имеющие собственности, но в таких случаях конкурсная масса может быть сформирована из доходов человека. Стоит ли бояться этой процедуры, не вынудят ли вас нищенствовать? Давайте разберемся.

Содержание

Конкурсная масса

Конкурсная масса при банкротстве физического лица — это деньги, имущество и нематериальные активы, которые принадлежат должнику. Не стоит думать, что к банкроту приходит святая инквизиция и с побоями отбирает нажитое и честно заработанное имущество, а семью продает в рабство. Нет. В XXI веке это работает по-другому.

Формирование конкурсной массы — обязательное мероприятие, с которого и начинается процедура реализации имущества. Руководить этим процессом может только назначенный судом финансовый управляющий.

Материал по теме

Что такое конкурсная масса при банкротстве физического лица это простыми словами

Кратко о порядке:

  • После ввода реализации имущества будущий банкрот в течение дня обязан передать управляющему доступ к банковским счетам, к кредитным и дебетовым картам, к зарплатному счету. Теперь его доходами распоряжается управляющий и его помощники.
  • Должник составляет опись имущества по специальной форме и подает ее управляющему. В описи также указываются суммы задолженностей, начисленные пени и проценты, другие платежи. То есть делается подробная «разбивка» активов и долгов.
  • После получения описи управляющий анализирует конкурсную массу, исключает из нее определенные объекты и часть доходов.
  • При необходимости в массу добавляется другое имущество. Например, в результате признания некоторых сделок недействительными.
  • Окончательно сформированная масса выставляется на продажу; полученные средства распределяются между кредиторами в порядке установленной законом очередности.

Закон старается в равной степени учесть интересы кредиторов и должников. Если бы просроченные кредиты списывали без формирования конкурсной массы — через несколько недель уже бы лопнула банковская система страны. И, наоборот, если бы за долги забирали последнее жилье и выставляли на улицу — спустя пару месяцев мы бы получили разгул преступности и жестокие нападения. Люди не церемонятся, если им нечего терять.

К счастью, процедура банкротства старается учитывать интересы всех сторон. Имущество должника участвует в судебном процессе, но не на 100% — часть его всегда подлежит исключению.

Что входит в конкурсную массу и как она формируется?

В банкротстве «Большой брат» — это финансовый управляющий. Он и занимается формированием массы. Как это работает?

  • Переданные должником карты и счета закрываются. Взамен формируется специальный счет, куда переводятся деньги с закрытых карт. Туда также поступают дальнейшие доходы — например, ежемесячная зарплата.
  • Дебитор подает опись имущества, где указывает все, что имеется в его собственности. Если процедуру инициировал сам банкрот — опись прилагается к заявлению о признании несостоятельности.Перечислять нужно и ипотечное жилье, и бабушкину квартиру, и старенькую «Ладу» 1990 года выпуска, и даже земельный участок, который оформлен совместно с родственником.
  • В конкурсную массу добавляется имущество, найденное управляющим. Заметим, что «забывчивость» по перечислению имущества может дорого обойтись: ее квалифицируют как недобросовестные действия. Человек рискует остаться банкротом с несписанными кредитами.Должника обязательно будут проверять. Подаются запросы в ГИБДД, в Росреестр и другие учреждения. Задача управляющего — обнаружить забытое или спрятанное имущество.
  • Финансовый управляющий также привлекает имущество, которое характеризуется как дебиторская задолженность. Это то, что должны банкроту.Например, если по долговой расписке ему задолжали 400 000 рублей, управляющий постарается добиться возврата этих средств. Он подаст в суд и инициирует принудительное взыскание и другие действия в интересах кредиторов.
  • Имущество по оспоренным сделкам тоже включается в конкурсную массу. Управляющий обязан проверить сделки, которые были совершены за последние 3 года. Если он найдет признаки подозрительности (низкая стоимость объекта, стороны — родственники, необоснованное дарение квартиры), он постарается вернуть эти объекты в собственность разорившегося и включить их в общую массу. Возврат имущества в конкурсную массу осуществляется по решению суда. Пострадавшая сторона сделки, которая была вынуждена вернуть объект, включается в четвертую очередь кредиторов.

На что идет конкурсная масса в банкротстве?

Выделяется несколько категорий расходов, которые непременно погашаются в процедуре банкротства.

  • Обязательные платежи.
  • Платежи вне очереди.
  • Удовлетворение требований залогового кредитора.
  • Погашение долговых требований кредиторов первой, второй, третьей очередей, а также пострадавших в сделках, признанных недействительными.

Давайте рассмотрим эти категории по порядку.

Обязательные платежи

К ним относятся:

  • Алименты. Присуждаются на содержание детей до их совершеннолетия, нетрудоспособных супругов и родителей. К счастью, алименты нельзя списать в банкротстве, поэтому управляющий обязательно выделяет из конкурсной массы средства на содержание близких должника.
  • Судебные расходы. Это публикации, которые обязательно потребуются в банкротстве, госпошлина и другие расходы.
  • Услуги финансового управляющего. Средства нужно внести еще до первого заседания суда; но получает их управляющий только по окончании процедуры.

Платежи вне очереди

Сюда входят ежемесячные и периодические обязательные расходы, которые возникают у человека независимо от процедуры банкротства:

  • оплата счетов ЖКХ;
  • аренда, если должник снимает квартиру, и другие расходы.

Они не списываются в конце банкротства. Если платить нечем, суд может предложить реструктуризацию или какие-то другие льготы. Задолженность останется в силе.

Удовлетворение требований залогового кредитора

Если банкротится, к примеру, заемщик или созаемщик по ипотеке, залоговый объект включается в конкурсную массу и подлежит реализации. При этом банк, выдавший ипотеку, получает 80% от средств, вырученных за продажу квартиры.

То есть залоговый кредитор не входит в реестр кредиторов третьей очереди. Он вправе рассчитывать на эту компенсацию вне стандартов очередности.

Погашение требований кредиторов согласно очередности

В первую очередь входят лица, которые вправе рассчитывать на компенсацию по решению суда в результате:

  • решения суда о взыскании с должника алиментов;
  • злонамеренного причинения вреда их имуществу;
  • причинения вреда здоровью или жизни.

Что такое конкурсная масса при банкротстве физического лица это простыми словами

Вторая очередь — это бывшие работники индивидуального предпринимателя, который проходит процедуру банкротства наравне с прочими физическими лицами. Их претензии тоже не списываются (как алименты и компенсации кредиторам первой очереди).

Третья очередь — это коллекторы, банки и микрофинансовые организации, выдававшие займы, кредиты, и у которых на руках подтверждение задолженности в виде кредитных договоров (или аналогичных доказательств). Также в эту категорию включаются требования ФНС, штрафы ГИБДД и долговые расписки физических лиц.

К остальным обязательствам относятся требования сторон по сделкам, признанным недействительными по инициативе финансового управляющего.

Что такое конкурсная масса при банкротстве физического лица это простыми словами

Статья 213.27. Порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина

  • Требования кредиторов, включенные в реестр требований кредиторов, удовлетворяются в следующей очередности:
    в первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов;во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.Расчеты с кредиторами производятся в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, с особенностями, предусмотренными настоящей статьей.
  • в первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов;
  • во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;
  • в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Как распределяется конкурсная масса для кредиторов?

После того, как имущество было продано на торгах и приобрело «денежный вид», управляющий начинает распределение:

  • Сначала погашаются обязательные платежи. Оплачиваются задолженности по алиментам, судебные расходы и вознаграждение для управляющего (за реализацию имущества ему дополнительно положено 7% от проданного).
  • Далее оплачиваются требования кредиторов первой очереди, если они включены в реестр. Если денег достаточно, их требования закрываются на 100%, и управляющий переходит ко второй очереди (если она есть).
  • На оставшиеся средства погашаются претензии бывших работников. Если после расчетов остались активы, управляющий переходит к остальным кредиторам.

На практике средств часто не хватает. Обычно в реестре числятся 2-3 банка и парочка МФО. Порой требования составляют 900 000 – 1,5 млн. рублей, а конкурсная масса едва достигает 300 000 – 400 000 рублей. В таком случае погашение проводится соразмерно требованиям.

Конкурсная масса составила 300 000 рублей. В реестре 2 банка: одному задолжали 500 000 рублей, второму — 1 млн. рублей.

Каждый кредитор в пределах очереди получает равный процент компенсации согласно долговым претензиям. В результате банк с миллионным долгом получит 200 000 рублей; с полумиллионным — 100 000 рублей.

Что не входит в конкурсную массу?

Некоторые объекты управляющий исключает из конкурсной массы. Законом закрепляется право должника на сохранение:

  • единственного жилья — дома, квартиры или части жилого помещения;
  • земельного участка, на котором возведено единственное жилье;
  • рабочего инструмента;
  • личных вещей;
  • предметов быта;
  • сельскохозяйственных инструментов, скота, построек;
  • МРОТ на каждого члена семьи — он вычитается из зарплаты, пенсии и других доходов;
  • автомобиль, если банкрот является инвалидом или содержит члена семьи с инвалидностью — при условии, что средство передвижения необходимо для нужд инвалида (это еще предстоит доказать);
  • украшения (если это не дорогостоящие драгоценности).

Также из конкурсной массы можно исключить:

  • денежные средства на лечение;
  • деньги на оплату коммунальных услуг и аренды;
  • средства на содержание иждивенцев, к которым причисляются несовершеннолетние дети и нетрудоспособные члены семьи.

К имуществу должника, не включаемому в конкурсную массу, относятся социальные пособия и гарантии — в частности, пособия на малолетних детей. Также в ликвидационную массу при банкротстве не может включаться и материнский капитал.

Исключение имущества из конкурсной массы происходит следующим образом:

  • Финансовый управляющий проверяет материальное положение должника и исключает определенные объекты.
  • Должник ходатайствует об исключении, к примеру, денег на содержание иждивенцев. Составляется ходатайство, готовятся документы: свидетельства о рождении детей, справки 2-НДФЛ и другие доказательства. Суд рассматривает обращение и определяет выделять ежемесячную сумму на потребности членов семьи.

Что происходит, если конкурсной массы нет вообще

Иногда бывает так, что конкурсная масса банкрота вообще отсутствует в деле. Как правило, такие процессы проводятся в отношении пенсионеров и других социально уязвимых категорий населения.

Что такое конкурсная масса при банкротстве физического лица это простыми словами

Отсутствие ликвидационной массы значит, что:

  • человек не работает;
  • пенсия слишком маленькая — меньше или равна МРОТ;
  • у банкрота нет имущества, кроме единственной квартиры или других вещей, защищенных законом от изъятия.

В подобных ситуациях банкротство гарантированно признается, и человека избавляют от непосильных долгов. Задача процедуры — освобождение граждан от долговой нагрузки, и количество имущества не играет роли.

Если у вас возникла необходимость в признании банкротства, но вы не хотите потерять имущество, обращайтесь — первую юридическую консультацию мы предоставляем бесплатно. Мы поможем вам стать банкротом и безопасно списать кредиты!

  • Обязан ли должник оплачивать оценку ипотеки, если подаст на банкротство?Нет, оценка ипотечного жилья — это обязанность банка, который выдал кредит на жилье. Если банк или заинтересованные лица будут не согласны, тогда привлекается экспертиза. Ее оплачивают те, кто, собственно, стал инициатором сторонней оценки.
  • Жена банкротится, идет реализация имущества. Совместно нажитое имущество у супругов — двухкомнатная квартира. Есть еще дом от родителей в собственности у мужа. Каковы риски лишиться этого дома?Никаких, если дом достался мужу по наследству или в результате оформления дарственной. Такое имущество не считается общим, так как не было нажито в браке.
  • Ситуация: жена платит автокредит (машина зарегистрирована на нее), муж хочет банкротиться. Заберут ли транспортное средство?Если автокредит оформлен на супругу, и его выплачиваете она, то машину не отберут. В судебной практике есть подобный случай. Посягательство на залоговый автомобиль супруга считается незаконным, плюс это нарушает права банка, выдавшего кредит.
  • Как правильно поступить, если бывший муж — плательщик алиментов — подал на банкротство?Рекомендуем немедленно подать заявление на включение в реестр кредиторов. У получателя алиментов есть право на участие в процедуре банкротства бывшего супруга. Заявление надо подать в тот же суд, где банкротится должник. Обратите внимание: чтобы включиться в процесс, у кредиторов есть 2 месяца с момента запуска процедуры банкротства. Важно не пропустить этот срок.

Спишем долги через банкротство с гарантией

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Видео по теме

Последняя редакция 21 ноября 2022

Время на прочтение

Граждане, которые не могут больше платить по кредитам и другим обязательствам, вправе списать долги через банкротство физических лиц. Для проведения банкротства суд назначает финуправляющего. Управляющий формирует конкурсную массу из доходов и имущества, организует торги и рассчитывается с кредиторами. Конкурсная масса при банкротстве физ. лица — что это, как и из чего она создается, расскажет наш юрист.

Что такое конкурсная масса

Объявить себя банкротом гражданин вправе, если не может погасить долги даже после продажи имущества. По закону 127-ФЗ имуществом и доходами банкротящегося гражданина на протяжении процедуры распоряжается управляющий. Он инвентаризирует собственность банкрота и составляет перечень объектов для расчетов с кредиторами — конкурсную массу.

Статья 213.25 определяет, что такое конкурсная масса при банкротстве физического лица.

Статья 213.25. Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Простыми словами, конкурсная масса при банкротстве физического лица
— это собственность должника, подлежащая продаже. В нее включаются объекты недвижимости, транспортные средства, акции — любые объекты дороже 10 тыс. рублей, которые обнаружат финуправляющий и кредиторы. Но из КМ исключаются объекты, защищенные ст. 446 ГПК — это единственное жилье, мебель, бытовая техника, медицинское и рабочее оборудование.

Как финансовый управляющий распоряжается конкурсной массой

Финансовый управляющий действует в соответствии с законом № 127-ФЗ. Он проверяет и разыскивает имущество должника, проводит торги и распределяет выручку в порядке очередности. Управляющий имеет право:

  • Предъявить в банк решение суда, заблокировать счета банкрота. Финуправляющий открывает специальный счет для сбора денег должника — туда поступает зарплата, иные доходы, а также выручка от торгов.
  • Ежемесячно выдавать деньги банкроту из его заработка — сумму устанавливает суд.
  • Бесплатно запрашивать сведения о должнике и его имуществе в гос.органах и банках — в РФ и за границей.Учреждения обязаны письменно ответить на запрос в течение 7 дней.
  • Проводить анализ операций по счетам физического лица и сделок с имуществом за 3 года до банкротства, изучать налоговые декларации, справки о доходах, оспаривать операции по сокрытию активов.

Управляющий обязательно запросит сведения в Росреестре, ГИБДД, ФНС и ПФР, чтобы узнать о недвижимости, транспорте и доходах. Нанятый банком финуправляющий обратится и в другие ведомства — ГИМС, Ростехнадзор, на таможню, даже в магазины, где человек, предположительно покупал товары, чтобы отыскать движимое имущество — лодки, мопеды, сельхоз технику, акции, предметы искусства. Поэтому важно привлечь в дело «своего» управленца.

Если наличие собственности подтвердится, должнику придется объяснять суду, куда делись объекты, либо передавать их управляющему для продажи.

Формирование конкурсной массы — обязательный этап в процедуре признания человека несостоятельным.

Если у банкрота нет имущества

Должники без имущества тоже проходят процедуру реализации. Конкурсную массу можно сформировать за счет доходов банкрота, если человек работает, и доход его больше МРОТ.

Дело в том, что из заплаты человек вправе ежемесячно получать прожиточный минимум. Также финуправляющий будет удерживать из дохода алименты, если они назначены. Все, что останется, пойдет в конкурсную массу. Деньги финуправляющий распределяет между кредиторами в порядке очередности.

Если же доход совсем небольшой, например, только пенсия или минимальная зарплата, управляющий проводит инвентаризацию, исключает единственное жилье и докладывают суду, что конкурсная масса не сформирована.

Суд освобождает гражданина от обязательств, и кредиторы закрывают свои претензии, не получив даже частичных выплат.

Какие объекты пойдут на торги

Конкурсная масса при банкротстве физического лица состоит из активов должника, которые стоят более 10 тысяч рублей. Все ценные объекты должника, на которые может быть обращено взыскание, будут реализованы на торгах по банкротству.

  • Все виды недвижимости: земельные участки, объекты строительства, недострой, квартиры, дома, гаражи и место на парковке. Один жилой объект человеку обязаны оставить: по закону единственное жилье исключают из КМ и оставляют в собственности банкрота. Поэтому не переживайте — квартира будет признана имуществом должника, не включаемым в конкурсную массу. И останется у вас после списания долгов.
  • Автомобили, мотоциклы, лодки, катера, трактора и квадроциклы — любая техника, которую должник ставил на учет.
  • Деньги на счетах должника в банках и электронных кошельках.
  • Доходы: заработная плата, пенсия, рента, дивиденды.
  • Драгоценности, предметы искусства, предметы роскоши (если найдут).
  • Ценные бумаги, акции и доли в уставных капиталах.
  • Дебиторская задолженность (это то, что должны банкроту — например, по расписке или задолженность по зарплате).

Проще говоря, в конкурсную массу включается все, что можно продавать. За некоторыми исключениями — о них расскажем ниже.

Как управляющий узнает об имуществе?

Уже подавая на банкротство, гражданин сам обязан сделать опись, сообщить своей собственности суду, кредиторам и фин управляющему.

В рамках процедуры управляющий проводит поиск активов должника. Для формирования конкурсной массы финуправляющий проводит следующие мероприятия:

  • делает запросы в госорганы: Росреестр, ГИБДД. По требованию кредиторов — запросы в ГИМС о катерах и яхтах, Ростехнадзор — о тракторах, иной технике;
  • запрашивает в банках выписки по счетам и анализирует информацию за 3 года;
  • запрашивает в сведения о должнике в ФНС и ПФР — о доходах, зарплатах;
  • анализирует и перепроверяет поданные самим должником сведения об имуществе;
  • выявляет и инициирует отмену подозрительных сделок должника в целях возврата имущества в конкурсную массу (например, если должник за месяц до банкротства переписал по дарственной машину и дачу на родственников).

Выявленное имущество описывается, оценивается, выставляется на торги. Вырученные средства направляются кредиторам в порядке очередности.

Имущество должника, не включаемое в конкурсную массу

Порядок проведения описи активов физического лица регулируется ФЗ № 127, а также ГПК РФ (ст. 446). Этими нормативно-правовыми актами определяется перечень имущества должника, не включаемого в конкурсную массу:

  • зарплата супруга, алименты, соц.помощь, пособия;
  • единственное жилье, кроме ипотечной недвижимости;
  • участок, на котором возведено единственное жилье;
  • одежда, обувь, предметы личного использования, предметы мебели и бытовая техника;
  • орудия профессиональной деятельности стоимостью до 10 000 рублей;
  • машина и оборудование, вещи инвалида, необходимые для жизни;
  • топливо для обогрева, приготовления пищи, продукты;
  • деньги в размере прожиточного минимума на должника и его иждивенцев — ежемесячно;
  • домашний скот: коты, собаки, коровы, кролики, пчелы, олени и постройки для и содержания;
  • награды, призы, ордена.

Иногда даже такие предметы быта, как микроволновая печь или холодильник, озлобленные кредиторы требуют включить в конкурсную массу. И объяснить, что это такое имущество, которое забирать у должника нельзя, удается только через суд. Поддержка опытных юристов помогает сохранить не только мелкие предметы, но и сельхоз постройки, земли, а также долю супруга и детей банкрота.

Что делать, если финуправляющий нашел скрытые активы должника

Некоторые должники пытаются спрятать свои активы, защитив тем самым от продажи. Возврат имущества в конкурсную массу проводит управляющий.

Возврат имущества в конкурсную массу происходит, если при анализе финуправляющий выявит подозрительные сделки. Это любые виды договоров, направленные на сокрытие имущества банкрота или приводящие к ущемлению прав кредиторов:

  • дарение;
  • продажа по заниженной цене;
  • платежи в счет погашения одного долга, ущемляющие требования других кредиторов.

Возврат таких активов производится по следующей схеме:

  • Финуправляющий обращается в суд с ходатайством о расторжении подозрительной сделки.
  • Суд расторгает сделку, имущество включают в конкурсную массу и продают.
  • Приобретателю имущества компенсация не положена — он становится кредитором за реестром и не получает денег от продажи собственности.

Если финуправляющий оспорил сделку, и суд отменил дарение или продажу, то лучшее решение для должника — уверять, что забыл про сделку или не придал значения. И в мыслях не было причинить вред кредиторам. Если на неразумность действий должника суд может посмотреть сквозь пальцы, то недобросовестность чревата штрафными санкциями или даже отказом в списании долгов.

Важно заручиться юридической поддержкой при банкротстве, и каждый свой шаг согласовывать с юристами.

Как исключить имущество из конкурсной массы

Бывает, что финансовый управляющий без разбора описывает активы должника, пытаясь собрать максимум конкурсной массы, чтобы выручить как можно больше денег с продажи. Так происходит, когда инициатором банкротства был кредитор, и суд назначил лояльного банку управляющего. Если финуправляющий собирается продавать имущество, которое по закону остается у должника, то нужно потребовать исключения имущества из конкурсной массы.

Документы передаются в арбитражный суд, который ведет дело о банкротстве физ.лица. Вы вправе сохранить:

  • Не подлежащее изъятию имущество должника согласно перечню 446 ГК РФ, в том числе единственное жилье и земельный участок под ним мебель и бытовая техника, одежда, профессиональное оборудование, животные, сельхоз постройки и инструменты.
  • Транспорт инвалида и любые вещи, нужные по состоянию здоровья.
  • Объекты стоимостью до 10 тысяч рублей, на которые распространяется взыскание, по заявлению должника можно исключить из конкурсной массы. Их продажа не повлияет на удовлетворение требований кредиторов, но затянет дело.

Как финуправляющий распределяет деньги должника

После того как в отношении должника введена процедура банкротства, он обязан передать финансовому управляющему все банковские счета и карточки,, в том числе кредитные, пенсионные и зарплатные карты. Финуправляющий блокирует их, а все поступающие деньги зачисляет на специальный счет.

Пока идет банкротство, должник будет получать ограниченную часть своих доходов. Рассмотрим, как финуправляющий дает деньги на жизнь в рамках каждой процедуры банкротства.

Реструктуризация задолженности

При реструктуризации оформляется график погашения всех долговых обязательств гражданина. Срок — до 36 месяцев.

По плану должнику остается на жизнь денежная сумма не менее МРОТ на него самого, а также учитываются алименты или по МРОТ на каждого иждивенца.

После утверждения плана гражданин не должен допускать просрочек (платежи делаются согласно графику). Банки, МФО, коллекторы не вправе требовать оплаты своего долга сверх утвержденной суммы платежа.

При этом со стороны финансового управляющего будет осуществляться контроль над соблюдением плана — физлицо отправляет ему копии платежек о перечислении денег кредиторам ежемесячно.

Что с зарплатой? За должником останется право свободно распоряжаться частью заработной платы.

Должник имеет право получать зарплату несколькими способами:

  • Через кассу работодателя. Должник после получения денег часть оставляет себе, а остаток передает арбитражному управляющему для помещения на специальный счет.
  • На банковскую карту — должник будет переводить кредиторам деньги по графику, а остатком распоряжаться самостоятельно.
  • На специальный счет, открытый в банке для граждан, проходящих процедуру банкротства. Физическое лицо может снимать до 50 тысяч рублей в месяц без уведомления финуправляющего.

За время проведения реструктуризации может накопиться небольшая сумма на спецсчете. Этими деньгами должник сможет в дальнейшем распоряжаться или же добровольно включить их в конкурсную массу и быстрее рассчитаться с кредиторами.

Реализация имущества

Как и при реструктуризации долгов, как только начнется этап продажи имущества, физическое лицо автоматически лишается прав распоряжаться всей собственностью и деньгами. Финансовый управляющий передаст распоряжение работодателю банкрота об изменившихся правилах выдачи заработной платы.

Средства будут зачисляться на оформленный на имя управляющего специальный счет. Должнику будет выдаваться сумма в размере прожиточного минимума (+ на его иждивенцев).

Процедуры банкротства физических лиц

Чтобы получать больше средств из заработка, банкрот должен обратиться в суд с заявлением об исключении суммы сверх прожиточного минимума из конкурсной массы.

При положительном решении управляющий будет ежемесячно выдавать должнику присужденную в судебном порядке сумму. Все оставшиеся после удержаний деньги будут переводиться на специальный счет для расчета с кредиторами.

Если вы получаете деньги наличными у работодателя, нужно уведомить фин управляющего. Если после начала процедуры получать заработную плату в полном объеме через кассу организации, наступит ответственность за сокрытие активов от включения в конкурсную массу.

При выявлении данного факта может быть инициировано судебное разбирательство, в ходе которого его признают недобросовестным должником. Дело закроют без списания долгов. Письменно сообщите финуправляющему, что получаете деньги через кассу, чтобы избежать проблем.

Наши юристы подскажут вам, что входит в конкурсную массу безусловно, а что можно исключить из нее. Позвоните нам для консультации или задайте вопрос в онлайн-форме чата со специалистом.

Услуги по судебной процедуре банкротства физ. лица

Подготовка к судебной процедуре банкротства

20 580 ₽

  • Составление подробной инструкции по банкротству, на основании анализа ситуации должника
  • Подготовка необходимых запросов в банки и другие организации
  • Контроль сбора документов
  • Составление заявления о банкротстве
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства

Банкротство физического лица под ключ

от 8 460 ₽/мес.

  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Анализ сделок перед банкротством

10 340 ₽

  • Консультация о сделках, которые могут быть оспорены
  • Анализ документов и оценка рисков признания сделок недействительными
  • Письменная инструкция — какие документы подготовить, чтобы обезопасить сделку

Что такое конкурсная масса при банкротстве физического лица это простыми словами

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротства

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Конкурсная масса при банкротстве. Что это такое?

Что такое конкурсная масса при банкротстве физического лица это простыми словами

Как только арбитражный суд признает человека банкротом, начинается формирование конкурсной массы, состоящей из принадлежащих ему активов, за счет продажи которых рассчитываются с кредиторами.

С этого момента гражданин не может свободно от своего имени распоряжаться собственным движимым и недвижимым имуществом. Для этого суд назначает финансового управляющего, к которому переходят имущественные права должника. Даже если физическое лицо в этот период будет пытаться самостоятельно осуществлять какие-либо сделки со своими активами, они будут признаны судом ничтожными и могут привести к таким правовым последствиям: как отказ суда в списании долга должнику.

Хотите сохранить имущество в процедуре банкротства?

Выберите специалиста по банкротству и он свяжется с Вами через 3 минуты

Выберите специалиста по банкротству и он свяжется с Вами через 3 минуты

Конкурсная масса должника может включать все виды материальных и нематериальных объектов, находящихся в его собственности.

В первую очередь речь идет о наиболее ликвидном активе – денежных средствах. Они могут находиться и поступать в распоряжение человека разными способами:

  • наличные средства;
  • банковские вклады (срочные, до востребования);
  • средства на банковских картах;
  • доходы в виде заработной платы, начисленных процентов, дивидендов, от предпринимательской деятельности;
  • выигрыши;
  • возврат долга;
  • получение наследства и другие.

Также под реализацию за долги попадают имеющиеся у должника ценные бумаги, такие как акции, облигации, сберегательные сертификаты, дорожные чеки, инвестиционные паи и другие.

В состав конкурсной массы включают доли от участия гражданина в коммерческих юридических лицах и организациях. Например, если человек является одним из учредителей фирмы. В случае банкротства физлица его долю выделяют и продают на торгах, а полученные средства распределяют между кредиторами.

Важнейшую роль в формировании конкурсной массы играют принадлежащие должнику объекты недвижимости, включая:

  • жилье;
  • земельные участки;
  • нежилая недвижимость;
  • коммерческие объекты.

Из материальных объектов движимого имущества в конкурсную массу можно включать:

  • автомобили, яхты, самолеты и другие транспортные средства;
  • бытовое оборудование и приборы;
  • предметы роскоши;
  • драгоценности, золото и другие драгметаллы;
  • мебель;
  • коллекции и другое.

В том числе учитываются и оцениваются объекты, в отношении которых ранее были установлены ограничительные меры и обременения: открыто исполнительное производство, арестованные, заложенные, находящиеся в пользовании у третьих лиц (с момента открытия конкурсного производства все ограничения на распоряжение такими активами снимаются, а права переходят к финансовому управляющему).

Важно!

В состав конкурсной массы попадают не только объекты, которые находились в собственности физического лица в момент судебного признания его банкротом, но и те, которые приобретены или выявлены в более поздний период (например, получение наследства или возврат старого долга).

В конкурсную массу запрещено включать имущественные объекты, которые в соответствии с действующим законодательством изъяты из свободного оборота.

Кто включает имущество в конкурсную массу

Функции поиска, инвентаризации, учета, распоряжения, оценки и организации распродажи имущества, включаемого в конкурсную массу, а также расчетов с кредиторами физического лица выполняет финансовый управляющий.

С момента признания должника банкротом к нему переходят права:

  • распоряжаться финансами физлица, находящимися на счетах и вкладах;
  • возможность открытия или закрытия счетов;
  • распоряжаться движимым и недвижимым имуществом должника;
  • осуществлять все права участника юрлица от лица банкрота;
  • выявлять имущество и имущественные права должника, принимать участие в судах с целью их возврата и включения в конкурсную массу при банкротстве.

Для выполнения своих функций финуправляющий может привлекать профильных специалистов, включая юристов, оценщиков, бухгалтеров и других.

Мы рекомендуем обращаться в юридическую компанию, в штате которой есть свои финансовые управляющие. Специалист “со стороны” назначенный судом может быть не достаточно компетентен и иметь мало опыта. Именно от финансового управляющего зависит исход вашего дела. В Федеральной юридической компании “Да!Банкрот” работают только опытные специалисты, в том числе Коптяева Дарья – ТОП-3 РФ Финансовых управляющих.

Что такое конкурсная масса при банкротстве физического лица это простыми словами

Ваш арбитражный управляющий

Банкротство физлиц вовсе не предполагает полного разорения человека и его семьи. Законом «О неплатежеспособности (банкротстве)» установлено множество ограничений, препятствующих возможности лишить физических лиц, попавших в сложное финансовое положение, средств к существованию. Поэтому значительная часть принадлежащего или получаемого должником имущества имеет иммунитет от включения в конкурсную массу.

Этим иммунитетом обладают:

  • часть денежных доходов в пределах одного прожиточного минимума для должника и каждого члена семьи, который находится на его иждивении;
  • целевые выплаты, которые получает гражданин, признанный банкротом, для содержания других лиц (к примеру, алименты на несовершеннолетних деток, детские пособия, пенсии социальные и страховые, в том числе по потере кормильца, пособия для реабилитации детей-инвалидов и другие);
  • единственное жилье (за исключением находящегося в ипотеке);
  • предметы домашнего обихода, личные вещи банкрота и членов его семьи;
  • активы, обеспечивающие профессиональные занятия гражданина (с ограничениями по стоимости);
  • скот, хозяйственные постройки для его содержания (кроме предпринимательской деятельности);
  • семенной материал;
  • топливо для бытовых целей;
  • транспортное средство для инвалида;
  • госнаграды, памятные знаки, призы
  • другое имущество, которое не может бы взыскано с гражданина в соответствии с положениями ГПК РФ.

У гражданина, признанного банкротом, также есть право ходатайствовать перед арбитражным судом об исключении из конкурсной массы отдельных имущественных активов. Суд принимает такие предложения, если стоимость объектов не слишком повлияет на ход удовлетворения кредиторских требований.

По окончании торгов имуществом должника, находившимся в составе конкурсной массы, финуправляющий производит расчеты с кредиторами в соответствии с очередностью. Если вырученных на торгах средств оказывается недостаточно для погашения всей задолженности, то по решению суда производится списание долгов гражданина.

Получить бесплатную консультацию по вашей ситуации можно по телефону 8 800 222 2015 или на сайте.

Ответы на частые вопросы

  • Что значит исключение из конкурсной массы?Из конкурсной массы будет исключено имущество, которое перечислено в ст. 446 ГПК РФ.
  • Что не подлежит реализации при банкротстве?Конечно единственное жильё, предметы домашнего обихода и тд. Полный перечень вы можете посмотреть в статье 446 ГПК РФ.
  • Можно ли банкротиться если нет имущества?Проходить процедуру банкротства не имея имущества не запрещено законом. В этом случае процесс списания долгов пройдёт быстрее.
  • Сколько длится стадия реализации имущества?Процедура реализации имущества длится шесть месяцев.

Рекомендуем к прочтению:

Как получить деньги у финансового управляющего?

Последняя редакция 17 февраля 2023

Когда человек вступает в процедуру банкротства, он временно не распоряжается деньгами и имуществом. Эта почетная обязанность переходит финансовому управляющему. Он формирует конкурсную массу за счет доходов должника и продажи его имущества. Потом деньги выплачивают кредиторам и долги списывают. Возможно ли, и как проходит банкротство, если есть зарплата?

Да, наличие официального дохода не препятствует списанию долгов через суд. При банкротстве вас не оставят без денег. Если вы получаете зарплату, она передается финансовому управляющему. Но вам тоже выделяются деньги на жизнь и содержание детей.

После вступления в банкротство вы теряете право самостоятельно получать зарплату и распоряжаться ею. Учитывая сроки стандартной процедуры, эти ограничения занимают 6-9 месяцев. Собственно, передача полномочий финансовому управляющему выглядит так.

Блокировка счетов сразу после ввода реализации имущества

К списанию кредитов можно прийти только через процедуру реализации имущества. А с момента ввода этой процедуры денежными средствами начинает распоряжаться управляющий.

Управляющий контролирует все доходы гражданина и все его имущество: это зарплата, пенсия, вклады и депозиты, доли в компаниях, недвижимость и так далее.

Человек обязан в течение суток после ввода процедуры связаться с финансовым управляющим и передать ему все банковские карты и доступ к счетам. Составляется акт передачи.

Финансовый управляющий связывается с банками должника, уведомляет о банкротстве физ.лица, и счета временно блокируют. Деньги с карт переводятся на специальный счет, туда же будет поступать зарплата и иной доход должника в период процедуры, а также туда перечисляют оплата победители торгов.

Что такое конкурсная масса при банкротстве физического лица это простыми словами

Каким образом финансовый управляющий узнает о вкладах, депозитах и счетах должника?

Этот вопрос задают должники, которые планируют «недоговорить» о своих активах. Например, передать управляющему карты с кредитным лимитом, но оставить в секрете карточку с зарплатой. Это плохая идея. По закону обо всех картах и счетах должник обязан сообщить письменно.

Но потом проводится проверка. Финансовый управляющий направляет запросы в ФНС, которая предоставляет список банковских счетов физ.лица.

Все российские банки и иностранные, имеющие здесь представительства, обязаны отчитываться в ФНС об открытии гражданами счетов, поэтому в течение 7 дней у управляющего будет актуальный список.

Открытие специального счета

По ст. 138 № 127-ФЗ, финансовый управляющий обязан открыть специальный счет, куда поступает конкурсная масса. Тут нюанс: часто финансовые управляющие не открывают отдельный счет. Они используют уже открытый счет, блокируя остальные карты.

Такой ход используется в целях экономии: открытие счета банкроту на имя финансового управляющего повлечет дополнительные расходы. Снятие, переводы средств и другие операции предполагают повышенную комиссию банку — только за открытие счета нужно заплатить 3-4 тыс. рублей. Опять же, обслуживание такого счета тоже стоит денег.

К счастью, законодатель не предъявляет требований по остальным условиям. В частности, финуправляющий волен выбирать любой банк. На спецсчет попадают все доходы в период банкротства:

  • зарплата и другие доходы должника — от самозанятости, от выполнения разовых услуг, возврат долга, получение вычета;
  • выручка от продажи имущества в торгах;
  • доход от по взыскания долгов, оспаривания сделок банкрота;
  • другие виды доходов.

Пенсию и другие социальные выплаты ПФР не переводит на спецсчет, но должник обязан это сделать. На практике, пенсию в полном объеме суд оставляет банкроту на время процедуры, и переводить управляющему ничего не нужно.

Эти деньги используются в следующих целях:

  • Судебные затраты.
  • Расходы на проведение оценки, организацию торгов.
  • Выплата гонорара финансовому управляющему — 7% с выручки.
  • Текущие платежи — например, алименты, выплата МРОТа на жизнь банкроту и его иждивенцам.
  • Удовлетворение требований кредиторов.

Не допускается использование средств на специальном счету в личных целях. Тут установлен двойной контроль: ответственность понесет и сам финансовый управляющий, и банк, в котором размещены средства. Даже если банк выступает кредитором должника, у него нет права снимать деньги, чтобы погасить свой кредит. За подобные действия предусмотрены штрафы.

Уведомление работодателя

Также финансовый управляющий связывается с работодателем должника и письменно уведомляет, что тот обязан перечислять зарплату на другие реквизиты.

Это уведомление передается под роспись, чаще отправляется заказным письмом. После получения такого письма работодатель должника обязан перечислять его зарплату на спецсчет финуправляющего.

Что такое конкурсная масса при банкротстве физического лица это простыми словами

Обойти это правило не получится. Если должник обратится в сторонний банк, ему откажут. В течение всей процедуры банкротства у должника отсутствует право открывать счета и брать кредиты в финансовых организациях.

Бывает, что человек получает зарплату наличными через кассу предприятия. Это ничего не меняет. Банкрот обязан сообщить о зарплате финансовому управляющему и передать свой доход.

Если часть денег гражданин получает в конверте, то стоит до банкротства рассказать об этом юристу, чтобы не нарушить закон и избежать рисков. В целом, финуправляющий ориентируется только на официальные доходы, и проверок на предприятии устраивать не будет.

После банкротства все аресты со счетов снимаются, и банки восстанавливают доступ к дебетовым картам. Долги списаны, поэтому человек свободно распоряжается своими доходами, с его зарплаты не могут взыскать старый кредит или недоимку по налогам.

Как выделить деньги из конкурсной массы или сохранить зарплату

Финансовый управляющий не будет делать выплаты при банкротстве по личной инициативе. Необходимы документальные основания. Должнику следует обратиться в арбитражный суд с ходатайством о выделении денег на проживание в период процедуры.

В первую очередь, необходимо составить ходатайство

Это ходатайство направляется в Арбитражный суд в дело о банкротстве. В некоторых случаях к ходатайству могут подключиться члены семьи банкрота — они выступают заинтересованными лицами.

Окончательное решение будет за судом. Если он позволяет выделить средства, дальнейшее уже будет делом техники. Решение передается финансовому управляющему, который и выделяет деньги в нужном размере на потребности должника.

Можно ли скрыть доходы?

Теоретически можно. Но вопрос в последствиях: готовы ли вы их нести, готовы ли вы на этот риск?

К примеру, банкрот работает официально, получает 87 тысяч рублей в месяц, но чтобы утаить деньги от финуправляющего, резко переходит на ЗП в размере МРОТ.

События будут развиваться так:

  • Финансовый управляющий обязан проверить, работаете ли вы, и сколько в месяц денег вы получаете. Соответственно, если вы решили утаить факт занятости, он быстро раскроется.
  • Финансовый управляющий выяснит, сколько гражданин получал до банкротства, и резкое снижение дохода вызовет вопросы. Кредиторы тоже вправе подключиться, потребовать объяснений, указать, что в заявках на кредиты были другие сумм дохода.
  • Эти факты подаются на рассмотрение суда. Они свидетельствуют о недобросовестности физ. лица.

Недобросовестное поведение плохо заканчивается для должника. Банкротство признают, но долги списаны не будут. В результате вы потратите деньги на процедуру, будете вынуждены терпеть ограничения, но останетесь должником.

На что можно получать деньги из зарплаты банкроту?

Если вы желаете успешно избавиться от долгов, играйте по правилам! Вас не оставят без денег и крыши над головой. При банкротстве не продают единственное жилье. Вы вправе рассчитывать на квартиру, в которой вы прописаны и которой владеете. Ее не отберут ни за какие долги.

Что касается зарплаты, тут немного сложнее. Если у должника есть доход, ему выделяют прожиточный минимум ежемесячно: на него и на каждого его иждивенца (дети, супруг в отпуске по уходу до 3 лет, нетрудоспособные родители).

Например, банкротится одинокая мать. Ей буду оставлять 2 МРОТ — на нее и ребенка в месяц. Это 22 тысячи рублей, в зависимости от МРОт в регионе.

Если же у ребенка есть второй родитель, то на детей будут выделять половину МРОТ. Либо четкую сумму алиментов, если есть судебный акт. Когда зарплата большая, выгоднее установить алименты — 25% на одного ребенка, 33% на двух и 50% на трех и более.

Алименты финуправляющий удерживает и направляет получателю (для этого матери или отцу нужно подать письменное ходатайство).

Размеры МРОТ берут из тех, которые введены в регионе.

Базовый МРОТ сейчас составляет 16 242 рубля, актуальные минимумы по субъектам РФ можно посмотреть здесь.

Но в некоторых регионах выплаты будут больше. Например, в Москве в 2023 МРОТ составляет 24 801 рубль.

А также на севере и Дальнем востоке. В Хабаровском крае к МРОТ положены:

  • процентные надбавки за стаж работы в особых условиях климата;
  • районный коэффициент.

Кстати, компенсации проезда к месту отдыха и лечения у работника, командировочные и различные доплаты за вредность не забирают за долги ни приставы, ни финуправляющий.

Но это еще не все. При банкротстве юристы добиваются выделения дополнительных средств:

  • на оплату коммунальных услуг, соц.найма или даже аренды жилья, если нет недвижимости в собственности;
  • на компенсацию затрат на лечение, реабилитацию — свои и иждивенцев.

Есть категория доходов, которыми финансовый управляющий не вправе распоряжаться. К ним относятся все доходы, которые перечислены в ст. 101 № 229-ФЗ. В частности:

  • алименты и любые детские пособия;
  • компенсации вреда здоровью, получаемые должником как пострадавшим лицом;
  • выплаты по потере кормильца;
  • материальная помощь;
  • материнский капитал;
  • компенсации лицам, пострадавших от стихийных бедствий, катастроф, эпидемий и так далее.

Должник договаривается с финансовым управляющим о порядке и способе получения этих денег.

Отдельно поясним, что зарплата или иные доходы супруга должника, его детей и родителей вообще никак не фигурирует в банкротстве физ.лица. Даже если кредит взят в браке — кто подписал договор, тот и заемщик. С того и спрашивают.

Наши услуги и цены

  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ

25 160 ₽

  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

С какими подводными камнями столкнется банкрот?

В банкротстве при выделении денег из конкурсной массы возникают споры, которые могут затянут дело. Эти моменты стоит обсудить с юристами до того, как начать судебный процесс.

  • Алименты исключают из конкурсной массы, поэтому кредиторы вправе оспаривать сумму.

    Представим ситуацию: банкрот развелся, платит алименты на сына. Есть нотариальное соглашение на ежемесячные 80 000 рублей а зарплата — всего 100 тысяч рублей. Кредиторы не согласятся терять деньги, подадут на оспаривание. По закону 1 ребенку полагается 25% зарплаты. Суды на время банкротства действительно ограничивают размеры алиментов по ст. 81 СК, чтобы избежать злоупотреблений. В практике были абсурдные ситуации, когда банкрот платил детям по 1 млн. рублей ежемесячно. Кредиторы оспаривали подобные соглашения — это слишком большая сумма даже для нескольких детей. То есть через алименты вывести деньги из конкурсной массы не получится.

  • Финансовый управляющий обязан ежемесячно выделять должнику деньги на его проживание. Но в реальности не всегда удается соблюдать сроки. Это не связано с бездействием управляющего — палки в колеса ставят сами банки.Деньги от финуправляющего могут поступить позже, что связано с бюрократическими сложностями со стороны банков. Порой приходится тратить 1-2 рабочих дня, чтобы добиться выплат. Средства он будет перечислять человеку на карточку родственника, отправлять по почте, банковским переводом или выдавать наличные под роспись — как удобнее.

Что такое конкурсная масса при банкротстве физического лица это простыми словами

Вам нужна консультация по поводу распределения зарплаты банкрота? Позвоните нам. Мы подробно проинформируем о тонкостях процедуры и окажем правовую поддержку в деле.

Что такое конкурсная масса при банкротстве физического лица это простыми словами

Что такое конкурсная масса при банкротстве физического лица это простыми словами

Что такое конкурсная масса при банкротстве физического лица это простыми словами

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Что такое конкурсная масса при банкротстве физического лица это простыми словами

Юрист по банкротству физических лиц

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *