Что означает погашение основного долга в альфа банке по кредитной карте и минимальный платеж по кредитной карте

После вынесения решения суда по долгам возбуждают исполнительное производство. Это значит, что судебные приставы начинают проверять все имущество и счета должника. В первую очередь приставы направляют запрос в банки, где у должника открыты счета. Если обнаружат зарплату и накопления, приставы взыщут деньги в счет погашения долга.

Но есть ли такие карты, до которых приставы не могут добраться? Расскажем, что делать, если заблокировали карту и где лучше хранить деньги, чтобы их не арестовали.

Кредитная карта – удобный финансовый инструмент, но в определенный момент она становится не нужна. Причины могут быть разные – у нее истекает срок, у человека несколько таких карт или условиястали невыгодными. В этом случае карту лучше закрыть – иначе по ней банк может начислять определенные платежи и учитывать ее в кредитной истории. Но недостаточно избавиться от карточки при помощи ножниц, нужно знать, как закрыть кредитную карту Альфа Банка, чтобы избежать неприятных последствий.

Важные действия перед закрытием
Как закрыть кредитную карту Альфа Банка: пошаговая инструкция
Срок закрытия кредитки
Уничтожение карты и получение закрывающих документов
Возможные ошибки при закрытии кредитной карты
Часто задаваемые вопросы

Оформляя кредитную карту, большинство заемщиков рассчитывают не платить процентов, погашая долги в отведенный льготный период. Но далеко не всегда получается погасить крупную сумму вовремя. Для этого банк предусмотрел удобную систему выплаты задолженности – можно вносить минимальный обязательный платеж, так заемщик и кредитную историю не испортит, да и сможет пользоваться деньгами банка длительное время. Тем более что оформить карту куда проще, чем взять кредит, правда и суммы по карте в разы меньше. Для правильного использования лимита кредитной карты нужно разобраться, что же такое минимальный платеж и когда его нужно вносить, чтобы банк не насчитал штраф за просрочку платежей.

Содержание

Что такое минимальный платеж по карте?

В отличие от обычного кредита, который оформляется для разового использования и погашается равными платежами, кредитный лимит по карте является возобновляемым. Его можно потратить, быстро погасить и вновь тратить. Правда, проценты за использование лимита значительно выше, чем по обычному кредиту, в среднем это от 20% до 42% годовых. При этом с уменьшением тела кредита уменьшается и размер переплаты в счет погашения процентов. Для погашения задолженности по кредитной карте предусмотрен минимальный платеж.

Если имели место просрочки, тогда в сумму минимального платежа могут быть добавлены:

сумма начисленных штрафов за просроченный период (это или 20% годовых, или 0,1% от задолженности в день в зависимости от условий банка);
проценты за просроченный и текущий период;
комиссии за отчетный период;
часть суммы основного долга, определенная как минимальный платеж в отчетном периоде.

Причем стоит отметить, что задолженность погашается только в таком порядке. Сначала погашаются проценты, штрафы и долги, и только потом внесенная сумма покрывает часть основного долга. Если внести меньше, чем требует банк, тогда покроются только проценты и штрафы, а по оставшемуся долгу вновь начисляться штрафы и проценты, а тело кредита так и будет оставаться в прежнем размере.

Сразу начну с цели данного поста: Получить ответ от представителя Альфа-банка и объяснение почему при оформлении одни условия, а на деле иные.

15.06.2021 была задолженность по кредитной карте в размере максимального кредитного лимита, кредитный лимит по карте установлен в 62 500 рублей.

На момент оформления рассрочки, Альфа-банк указывает что это рассрочка и по данной рассрочке есть только установленная комиссия, которая рассчитывается сразу в момент оформления и указывается примерная сумма, примерно как на скрине ниже, только по другой карте.

Ежемесячный платеж по данной рассрочке был рассчитан и указан на момент оформления рассрочки и вместе с комиссией составил 1 950 рублей.

То есть общая сумма рассрочки составила 70 200 рублей.

Помимо приключений с тем что у Альфы сумма рассрочки считается так же суммой задолженности по карте и списываются денежные средства за страхование (если его не отключить), на сегодняшний день, возникла еще довольно интересная ситуация, которая требует пояснения от представителей Альфа Банка.

Возникает вопрос, а что это за комиссия?

Нахожу описание данной рассрочки на сайте:

Задолженность 62 500*0,69%*36 получаем 15 525 рублей или общую сумму к погашению 78 025 которую если поделить на 36 месяцев, для того чтобы платить равными частями 2 167 рублей.

Но ведь, по вашему документу и по подписанному мной договору рассрочки с вами сумма получилась 1 950 рублей, что отражено в личном кабинете и в выписке по счёту.

Вопросы к представителям Альфа банка:

1. Что это за комиссия и в каком из подписанных мной документов, про нее написано.

2. Каким образом получилось так, что при оформлении договора на рассрочку были указаны одни условия, а в последствии получилось совсем иначе?

Почему появляются штрафы и как их избежать

Пока вы исправно платите в срок хотя бы минимальными платежами – вы хороший клиент. И банку совершенно не важно, сколько вы будете гасить долг, главное, постоянство при внесении платежей. Но если вы просрочили платеж хотя бы на один день, банк сразу начнет начислять установленные договором штрафы на сумму долга за каждый день просрочки.

Поэтому стоит придерживаться простого алгоритма, который поможет избежать плохой кредитной истории и больших долгов:

Контролируйте сроки внесения обязательных платежей;
Погашайте долг суммой, указанной в отчете или вносите больше. При внесении меньшей суммы будет начисляться штраф;
Внимательно читайте условия соглашения, чтобы знать свои права и обязанности;
Сверяйте отчеты, система тоже может ошибаться, вы должны сами контролировать свои финансы и долги; Интересно: на форуме мы нашли отзывы, когда минимальный платеж не уменьшался, а наоборот повышался. В таком случае нужно сразу обращаться в банк за разъяснением.
Лучше иметь одну карту и своими операциями повысить одобренный лимит, чем много с минимальным. Имея много карт, можно запутаться со сроками оплаты;
Если вы точно не сможете внести платеж в установленный срок – обратитесь в банк, возможно, вам пойдут навстречу и пересмотрят график платежей, или предложат реструктуризацию.

В подведении итога отметим, минимальный платеж – это способ подстраховаться и не испортить свою кредитную историю, внеся хотя бы минимум в счет погашения долга. Однако, лучше платить больше установленного минимума, тогда переплачивать придется меньше, а использование кредитки будет действительно удобным. А если еще и успевать погасить задолженность в льготный период, тогда и вовсе можно использовать деньги банка без каких-либо переплат.

Не так давно решил обогатить свой банковский опыт и стать клиентом АО «Альфа-банк».

Превентивно залез на banki. ru посмотрел удручающе низкий народный рейтинг, но по старой русской традиции решил, что беды других меня не коснутся. Как оказалось — зря.

Театр начинается с вешалки, а Альфа-банк с отделения — в приложении заказал кредитную карту с годом грейс-периода и бесплатным обслуживанием, а дальше только приключения.

Придя 25 марта 2022 г. в отделение на Щукинской, ностальгически, как во времена СССР отсидел очередь, после чего попал к специалисту. Началось оформление карточки, в ходе которого менеджер всеми правдами и неправдами пыталась подключить мне страховку, убеждала, что без нее нельзя получить карту и вообще подписывайте документы, не читайте, потом с контактным центром или чатом все проблемы решите. Кое-как, с потерями, удалось отбиться и страховку отменить. Ну все, документы подписаны, на электронную почту приходят условия, также отображаются в приложении, что вроде все хорошо — год без процентов и год бесплатно.

Начинаю пользоваться картой и 27.03.2022 наблюдаю странное списание — Погашение основного долга 100 руб., обращаюсь за пояснениями к оператору в чат, на что получаю ответ, что это техническая операция, все хорошо, пользуйтесь карточкой. Странно, но ладно, возможно у Альфа-банка какие-то свои костыли. 08.04.2022 в приложении обнаруживаю долг по кредитной карте в размере 91, 24 рубля, опять удивляюсь, обращаюсь в чат. И в чате мне на голубом глазу говорят, что это все норма, ведь Вы получили кредитную карту БЕЗ льготного периода, и на все, что тратили Банк заботливо начисляет 35 процентов годовых.

При этом, как наверное догадался мой читатель, Банк никак не сообщил о своем добром решении выдать кредитную карту с ГОДОМ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ, НО С ПРОЦЕНТАМИ.

Мы выдали тебе кредитную карту без процентов с процентами, чтобы ты смог платить Банку проценты.

Ах да, хотелось бы отметить традиционное отсутствие возможности какой-либо коммуникации с Банком, потому что чат — лучше бы его и не было, настолько он плох — если что и отвечают, то не впопад и похоже, что на вопросы других клиентов. Бот по телефону явно нарушает все 3 закона робототехники и всячески гордиться этим.

Параллельно пользуясь Сбер, Тинькофф, ВТб могу сказать, что Альфа-банк можно использовать только в качестве машины времени — возвращать в прошлое, как банк он вырос и остался в 90-х. Зачем им пользоваться при наличии Сбера (хотя сейчас не все так однозначно) и Тинькофф мне лично совершенно не понятно.

Итого: задолженность по кредитке я погашу, все карты закрою, согласие на обработку персональных данных отзову. Но предложу одну мудрость: если помойку назвать phydgital, она не перестанет быть помойкой.

P. s. Отдельно ремарка защитникам Альфы с доводами о том, что есть Отделения и это половина успеха. Так вот, Отделениях- не решается НИ один вопрос, проблемы Альфа банка лучше с бабками у подъезда обсудить, чем с местными менеджерами, которые некомпетенты и бесполезны — могут только страховочку к карточке подключить.

P. s.2 Ах да, еще получил дебетовую Альфа карту, которая не работает — ни чат, ни контакт центр, ни отделение не помогли. Только на 8 круге истории после магических обрядов типа вставьте в банкомат-выньте из банкомата, опытным путем удалось выяснить, что надо идти в отделение и подтвердить свою личность (трижды фейспалм) , после чего только карта заработает. Тот, кто настраивал в банке процессы – явно очень творческий человек.

P. s.3 Ну и конечно знаменитые, бодрящие спам-звоночки после оформления.

P. s.4 До того, как я не стал клиентом Альфа-Банка, на фоне, на мой взгляд, очень правильного поведения Банка в текущих условиях – отличного информирования в телеграмм канале, отмены лимитов и комиссий на снятие наличных после ухода VISA и MC я заочно считал Альфа-Банк отличным и полностью хотел туда перейти.

Мы давно привыкли пользоваться кредитками. Их легко получить, ими удобно пользоваться. Но с ними и легко угодить в «долговую яму». Рассказываем, как избежать проблем с кредитными картами

Трудно устоять перед множеством соблазнов — тем более в новогодние праздники. Нужную сумму можно легко взять у банка, но возвращать деньги придется уже с процентами. Главное не потерять голову и соблюсти разумный баланс между долгами и доходами.

Правило первое: вовремя вносите платежи

Это самое главное кредитное правило. Не допускайте просрочки платежей по кредитным картам. От этого зависит ваша кредитная история. Хорошая кредитная история гарантирует одобрение крупного кредита, если возникнет такая необходимость. Поэтому пренебрегать этим правилом не стоит. Тем более, что просрочки «бьют и по карману». Ведь банки взимают штрафы за нарушение сроков выплат.

Как правило, по кредитным картам устанавливается срок, в течение которого деньги можно вернуть без уплаты процентов — так называемый «льготный период». Чаще всего это — 50 дней, хотя некоторые банки не взимают проценты и за более длительное владение их деньгами — на протяжении 100 дней. Если вы успеете погасить весь долг в течение «льготного периода», то никакого процента банк взимать не будет. Если же нет возможности выплатить весь долг, то до истечения «льготного периода» внесите хотя бы обязательный платеж. Это поможет избежать штрафных санкций.

«Если у вас постоянно возникают проблемы с погашением задолженности вовремя, лучше отказаться от кредитных карт», — советует директор по образованию некоммерческого агентства InCharge Debt Solutions Карен Карлсон.

Правило второе: никогда не используйте более 30% кредита

Чем меньше соотношение использованных денег к доступному лимиту, тем лучше у вас будет кредитная история. Банки не любят клиентов, которые тратят почти всю предоставленную им кредитную линию. Даже если вы незначительно превышаете 30%-ный порог кредитного лимита, вы рискуете попасть в списки «неудобных» клиентов. Тогда вам могут отказать в получении новой кредитки, и не только в этом банке.

Но главное, вы рискуете попасть в ситуацию, когда придется месяцами выплачивать проценты. Если сумма окажется неподъемной для полного погашения в «льготный период», за ее использование вы заплатите начисленный процент. Если же и в следующем месяце не сумеете погасить долг — процент увеличится. Ваш кредит будет расти, как снежный ком. Влезть в долги намного проще, чем рассчитаться с кредиторами.

Правило третье: вникайте в условия кредитного договора

Прежде чем подписать договор на банковское обслуживание, его следует внимательно изучить. У каждого банка свои условия кредитования — и в них могут быть свои «подводные камни».

Гендиректор Национального фонда финансового образования Брент Нейзер рекомендует тщательно ознакомиться с тем, какие процентные ставки предлагаются банком, и в какие сроки будут списываться проценты. «Необходимо прочитать каждую страницу контракта, включая текст, написанный мелким шрифтом», — настаивает Нейзер. Зачастую именно в этих строчках содержится информация, незнание которой может сыграть с вами злую шутку.

И обязательно храните распечатанный договор с банком, иначе вы не сможете оперативно решить возникшие проблемы.

Правило четвертое: проверяйте отчет по кредитной карте

Во-первых, вы можете обнаружить какие-либо неточности — банки тоже не застрахованы от ошибок. А, во-вторых, проверка отчета дисциплинирует вас в плане будущих расходов. Вам будет легче понять, где можно было сэкономить, и какие траты были ненужными. Регулярная проверка отчета по кредитке — еще одна возможность улучшить свою кредитную историю.

К тому же банки постоянно предоставляют всевозможные бонусы самым дисциплинированным заемщикам.

Правило пятое: тратьте деньги, планируя бюджет

Суть кредитной карты не в повседневном использовании, а только в ситуациях, когда это действительно необходимо.

«Это правило кредитования многие не соблюдают, потому что считают кредитную карту «финансовым спасательным кругом». Между тем, использовать кредитные карты следует только на покупки, которые нельзя оплатить самостоятельно, без кредита», — говорит директор InCharge Debt Solutions Карен Карлсон.

Не затягивайте сами себя в «долговую яму» — планируйте свой бюджет. Неконтролируемые траты ведут к увеличению выплат по процентам.

Правило шестое: планируйте будущие расходы

Относитесь к деньгам на кредитке, как к собственным, а не долговым. Если вы собираетесь занять деньги на крупную покупку или отпуск, значит, нужно сэкономить на чем-то другом.

Тогда вам будет легче уложиться в «льготный период» и не придется платить проценты.

Правило седьмое: соблюдайте баланс между тратами и доходами

Кредитные карты — это не доход, не личные деньги. Мы часто забываем об этом, привыкая ежедневно оплачивать кредиткой мелкие повседневные покупки. Это чревато превышением 30%-го порога кредитного лимита.

Часто банки предлагают увеличить кредитный лимит, но это — не решение проблемы. Ведь более высокий лимит «подстегнет» вас потратить еще больше доступных денег. Поэтому взвесьте все «за» и «против», и убедитесь, что вы осилите погашение долга в «льготный период» в случае увеличения кредитной линии.

Правило восьмое: карт должно быть не слишком много и не слишком мало

Одна карта хороша для кредитной истории. Но если вы пользуетесь ею регулярно, то наличие нескольких карт значительно облегчит управление финансами. Особенно, если у вас кредитки с «льготным периодом» различной длительности. Но помните, что некоторые банки негативно относятся к клиентам, которые пользуются несколькими картами одновременно.

Соблюдение этих восьми правил помогает избежать лишних трат по процентам и использовать деньги на кредитках с максимальной эффективностью и удовольствием.

Что такое основной долг по кредитке?

Оформив кредитку, держателю нужно разобраться, что такое грейс-период, обязательный платеж, запомнить базовые условия тарифного плана. Не менее важно понять, как рассчитывается основной долг по кредитной карте. Расскажем, из каких показателей он складывается, почему необходимо постоянно следить за размером итоговой задолженности.

Поясним на конкретном примере

Спросить, что представляет собой основной долг по кредитной карте, можно, позвонив на горячую линию банка. Правда, оператор вряд ли станет «разжевывать» смысл понятия, а просто озвучит: «это то, что потрачено с кредитки». Еще менеджер может порекомендовать заглянуть в типовой договор, но и там не представлено подробных разъяснений.

Можно попытаться поискать информацию на сайте банка-эмитента, но, как правило, пример расчета основного долга там не представлен. Так как же понять, какие числа сложить, чтобы получилось нужное значение?

Основной долг по кредитке складывается из сумм:

потраченных на оплату товаров и услуг безналичным способом с помощью пластика;
снятых со счета наличных денежных средств;
переводов, совершенных через интернет-банк или другие системы самообслуживания;
комиссий, списанных банком за обналичивание денег/переводные операции;
списаний за оказываемые банком платные услуги (СМС-информирования, годовое обслуживание и пр.).

Основной долг по карточке ограничен кредитным лимитом и не может его превышать.

Предположим, оформлена кредитка Сбербанка на сорок тысяч рублей. Если одобренный кредитный лимит по карте 40000 руб., основной долг не может превысить этого значения, все, что начислено сверху, будет считаться сверхлимитной задолженностью.

Представим, что с кредитной карты Сбербанка потрачено:

на оплату покупок 9000 руб.;
обналичено 4000 руб.;
переведено другому физическому лицу через интернет-банк 3000 руб.;
на оплату комиссий за снятие и перевод 450 руб.;
списано в счет оплаты опции СМС-информирования 60 руб.

Итого, общий накопленный долг за месяц составит 16510 рублей. Столько необходимо перечислить на карточку для сохранения грейс-периода. От этого значения будет рассчитываться минимальный обязательный платеж. Если он, к примеру, 10%, то внести необходимо 1651 рубль, плюс начисленные проценты.

Опасность минимального платежа

Многие держатели кредиток, не разобравшись в условиях и тарифах, совершают досадные ошибки при пользовании картой. Таким образом, управление финансами происходит нерационально, что ведет к потерям денег. Разберемся, какие базовые правила необходимо усвоить заемщикам.

Ежемесячно банк формирует выписку по кредитке. Обычно, у клиента есть еще 20-25 дней грейс-периода после получения отчета, чтобы внести на кредитный счет деньги. Сумма взноса может варьировать от размера обязательного минимального платежа до полного закрытия накопившейся задолженности.

Минимальный платеж устанавливается банком, обычно это 3-10% от накопленного долга по карте.

Чтобы иметь представление о минимуме, который нужно внести на счет, внимательно прочитайте типовой договор. В соглашении указаны основные тарифы, в том числе, процент обязательного платежа.

Всем известно, что самый выгодный клиент для банка, это не тот человек, который ежемесячно перекрывает задолженность по кредитке целиком. Финансовое учреждение предпочитает иметь дело с лицами:

которые не могут оплачивать долг в течение грейса;
периодически забывают внести минимальный платеж на счет.

На таком забывчивом клиенте банки и зарабатывают. Обычно, согласно тарифам, ставка по кредиткам достигает 30-40%, что гораздо выше годовой по потребительским займам. Поэтому кредиторам так выгодно выпускать пластики.

Если говорить о кредитной карточке, то:

деньги с нее тратить очень просто и удобно;
держатели, незаметно, расходуют больше, чем способны вернуть.

Поэтому многие клиенты, изначально планирующие пользоваться деньгами только в беспроцентный период, попадают в своеобразную «ловушку», и становятся «выгодными» для финансового учреждения заемщиками.

Также, исходя из практики, многие держатели карт заблуждаются касаемо правил погашения основного долга. Они искренне надеются, что если внести не все (как в примере 16510 руб.), а только, допустим, 10000, то годовая начислится лишь на оставшиеся 6510 рублей. Если не оплатить всю задолженность полностью в течении грейса, процент будет насчитан на общую сумму долга, вне зависимости, какая его часть уже возвращена на счет.

Это правило касается большинства банков, однако, есть «приятные» исключения. К примеру, Ситибанк принял политику частичного начисления процентов. Алгоритм расчета платы здесь таков:

процент насчитывается только за фактическое время пользования кредитным лимитом. Это дни с момента совершения траты до того числа, когда средства будут возвращены на пластик;
на сумму, которой не хватает до полного закрытия долга в течение льготного периода, процент начисляется за весь месяц.

Пользуясь кредитной картой, учитывайте свои возможности. Деньги со счета «улетают» быстро, а найти средства, чтобы внести на кредитку и уложиться в грейс, очень сложно. Старайтесь соблюдать сроки льготного периода, чтобы не платить банку огромные проценты.

Как правильно гасить долг?

Многие клиенты оформляют кредитки, надеясь именно на бесплатное пользование деньгами в течение беспроцентного периода. Тем более, отдельные банки предлагают грейс более ста дней (Альфа-Банк, ВТБ и др.). На практике иногда ситуация оказывается не такой радужной. С карточки тратится столько, что у некоторых просто не получается уложиться в льготное время.

Оплачивая задолженность по кредитке средними суммами, сэкономить не получится.

Как уже было сказано, даже если заплатить свыше минимального платежа, но меньше общей задолженности, банки все равно насчитают процент на весь накопленный с начала отчетного периода долг.

Нужно стараться уложиться в грейс. Идеально возвращать всю сумму задолженности до окончания льготного периода, даже если придется «перезанять» у родственников. Только так получится не платить проценты.

Многие финансовые учреждения специально дают некую «свободу» своим клиентам. Например, Тинькофф Банк, в буклете, где представлена информация по кредиткам, заявляет, что строгого графика платежей не предусмотрено. ТКС разрешает держателям кредиток платить столько, сколько они могут, с единственным ограничением – сумма должна быть не менее обязательного платежа.

В этом заявлении от Тинькофф скрыт подвох. В буклете, конечно, не сказано, что пока долг не погашен целиком, на него капают проценты. И люди, стремясь получить много, а платить по чуть-чуть, охотно оформляют карты, в будущем переплачивая банку внушительные суммы.

Если у вас не хватает денег, чтобы закрыть всю задолженность до окончания грейса, а занять не у кого, лучше поступать так:

перечисляйте на счет минимальный платеж и насчитанные проценты;
разницу между необходимым минимумом, и имеющимися деньгами сохраняйте на депозите. Это возможность получать хотя бы небольшой доход со своих сбережений;
когда на вкладе накопится сумма, достаточная для закрытия долга, снимайте деньги и вносите на кредитку.

Очень важно скорее закрыть долг по кредитной карте. Это позволит не платить банку «грабительские» проценты. Поэтому старайтесь действительно копить деньги на депозите, не тратя их на другие цели.

Что будет, если не погасить кредитку Альфа-Банка в грейс период

Какие будут последствия для заемщика, который не погасил кредитную карту Альфа-Банка в льготный период? Разберемся, чего ожидать в таком случае и почему лучше постараться уложиться в грейс. Расскажем, на каких условиях можно рефинансировать задолженность по кредитке в сторонних финансовых учреждениях.

Не успел закрыть долг в льготный период

Грейс период – это срок, в течение которого проценты за пользование заемными деньгами не начисляются. При грамотном подходе клиенту нужно закрывать всю накопленную задолженность именно в течение этого времени. Тогда платить Альфа-Банку за распоряжение лимитом кредитки не придется.

В течение грейс-периода проценты на сумму долга по кредитной карте Альфа-Банка не начисляются.

Если не восполнить кредитный лимит карты в грейс-период, банк начнет начислять процент на сумму образовавшейся задолженности. Размер годовой прописан в договоре. Обычно ставка по кредиткам гораздо выше, чем по стандартным потребительским займам.

К примеру, льготный период по вашей кредитке 100 дней. Сразу после оформления карты была совершена покупка на сумму 50000 рублей. На протяжении следующих трех месяцев вы вносили на счет только минимальный платеж, тем самым сумма долга на конец грейса составила 42500 рублей.

Если не погасить оставшийся долг в течение 100 дней, Альфа-Банк начнет начислять проценты. Причем с первого дня образования задолженности. Переплата получится достаточно большой.

Следить за размером начислений можно в мобильном приложении Альфа-Клик. Также банк уведомляет о сумме очередного платежа в СМС-сообщениях. Активничать кредиткой с истекшим грейсом невыгодно – процент за пользование деньгами будет большим. Поэтому лучше задуматься о рефинансировании такого долга.

Если вообще забыть о долге

Если грейс период закончился, а задолженность осталась, худшее, что можно сделать – это забыть о долге. В таком случае сумма обязательств начнет расти, как снежный ком. Поэтому должнику в любом случае придется искать выход из сложившейся ситуации.

Задолженность по кредитке Альфа-Банка складывается из:

суммы основного долга (сколько было потрачено за счет средств кредитного лимита);
процентов за пользование карточкой;
комиссий за платные доп. услуги (например, Смс-уведомления);
штрафов и пеней за просрочки.

Если держатель перестанет вносить платежи по кредитке, Альфа-Банк применит санкции:

штраф – за сам факт неуплаты;
пени – за каждый день просрочки;
блокировка карты (пользоваться кредиткой далее станет невозможно).

Если добиться возврата долга не получается путем переговоров, дальнейшие действия Альфа-Банка будут весьма предсказуемые.

Исковое заявление в суд. Если орган примет сторону кредитора, то все счета должника будут заморожены, а имущество описано приставами и передано на реализацию.
Переуступка долга коллекторам. Это крайняя мера, к которой Альфа-Банк прибегает только в безвыходной ситуации. Коллекторские агентства действуют более агрессивно, чем ФКУ.
Передача информации в Бюро кредитных историй. Это создаст препятствия для должника при попытках оформить кредит в будущем.

Систематические просрочки по карте портят кредитную историю клиентов, в будущем им будет очень сложно получить новый заем.

Многие заемщики, допустившие просрочку, только усугубляют свое положение неправильными действиями. Ни в коем случае нельзя:

скрываться, игнорировать звонки сотрудников Альфа-Банка;
бездействовать;
брать займы в ломбардах или МФО, чтобы погасить долг по кредитке – это прямой путь в «долговую яму».

Чтобы избежать неблагоприятного развития событий, стоит обратиться в банк. Можно будет предъявить документы, подтверждающие временные материальные трудности, и добиться предоставления кредитных каникул. Другой вариант – рефинансировать долг по кредиткам в сторонних ФКУ, например, Сбербанке или ВТБ.

Как погасить долг, если нет денег?

Если грейс период подходит к концу, а денег погасить задолженность нет, лучше сразу задуматься о рефинансировании. Во-первых, вам не придется платить за те 100 льготных дней, когда вы бесплатно пользовались деньгами. Во-вторых, ставка по новому займу будет меньше, чем процент по кредитке.

Альфа-Банк, скорее всего, откажет в рефинансировании собственной кредитки. Поэтому придется рассмотреть предложения других ФКУ. Выгодные условия предлагают ВТБ и Сбербанк.

В ВТБ можно оформить новый кредит для погашения действующей задолженности по ставке от 4,4%. А в первый месяц годовая будет вообще 0%. Базовые условия в рамках программы:

сумма от 100 тысяч до 7 миллионов рублей;
период погашения от 6 месяцев до 5 лет (до 7 лет для зарплатных клиентов);

Итоговая ставка определяется для каждого клиента индивидуально. Поэтому сделайте заявку на рефинансирование и сравните предложенную банком годовую с процентом по кредитке Альфа. Если разница существенна – оформляйте новый заем.

В ВТБ можно получить дополнительные деньги, сверх суммы, требуемой для рефинансирования, на любые личные цели. Также банк разрешает заемщикам один раз в полгода пропустить ежемесячный платеж, без каких-либо штрафов и комиссий.

Требования к заемщикам у ВТБ минимальны:

российское гражданство;
возраст от 23 до 75 лет;
официальный заработок – от 10000 руб. в месяц;
общий трудовой стаж – от года;
постоянная прописка в регионе присутствия отделения банка (для зарплатных клиентов, сотрудников ФСИН и военных допустима временная регистрация).

Также предъявляются требования к погашаемой задолженности. Рефинансируемая кредитка должна быть оформлена не менее 3 месяцев назад. Просрочек по карточке быть не должно.

Зарплатные клиенты могут оформить кредит только по паспорту. Также всего один документ потребуется заемщикам, авторизовавшимся при подаче заявки через портал Госуслуг. В остальных случаях стандартно придется предоставить справки о доходах и бумаги, подтверждающие стаж и трудоустройство.

Выгодно рефинансируют долг по кредитке Альфа-Банка в Сбере. В Сбербанке можно получить до 10 миллионов рублей по ставке от 4,5% до 27,9% годовых. Процент рассчитывается персонально для каждого клиента в пределах указанного диапазона.

Условия рефинансирования в Сбере:

сумма – от 30 тысяч до 3 млн. руб. (для зарплатных клиентов до 10 млн. руб.);
период кредитования – от 3 месяцев до 5 лет;
процентная ставка – от 4,5% в первый месяц, далее от 12,5%.

Ставка зависит от суммы кредита:

для займов менее 300000 рублей – от 15,9% до 27,9%;
для ссуд от 300 тысяч до 1 миллиона рублей – от 13,5% до 22,9%;
для кредитов от 1 млн. руб. – от 12,5% до 21,9%.

Сбер не требует обеспечения по кредиту. Также помимо денег на погашение долга, здесь можно запросить дополнительную сумму на личные нужды. Претендовать на рефинансирование в Сбербанке могут платежеспособные граждане РФ:

в возрасте от 18 до 65 лет;
с общим трудовым стажем от полугода;
с хорошей кредитной историей.

Зарплатники могут получить новый кредит только по паспорту. Остальным дополнительно нужно предоставить справку о заработной плате и документы, подтверждающие трудовую занятость. Подать заявку на рефинансирование можно на сайте Сбера, в мобильном приложении или в отделении.

После одобрения и оформления рефинансирования, заемщику нужно будет погасить долг по кредитной карте Альфа-Банка и заблокировать пластик. Документы, подтверждающие закрытие, передавать новому кредитору не нужно. И Сбер, и ВТБ проверят эту информацию сами, через общую базу.

Срок закрытия кредитки

Банку дается 45 дней, чтобы удовлетворить обращение владельца об аннулировании кредитной карточки. После этого бывший держатель вправе запросить справку о ее закрытии и отсутствии претензий со стороны банка.

По отзывам клиентов, быстрее полутора месяцев кредитную карточку в Альфа Банке закрыть не удается. То есть, нужно ориентироваться именно на такие сроки:

Возможные ошибки при закрытии кредитной карты

Нередко, подав заявление на закрытие кредитной карты, владелец забывает отслеживать дальнейшие действия с ней. Особенно часто это встречается, если в данном кредитном учреждении нет других карт и счетов.

Владелец не анализирует информацию в личном кабинете, а sms-оповещение отключено. По карте продолжает начисляться плата за пользование и по подключенным сервисам.
Вторая ошибка – когда кредитка уничтожается самостоятельно, но клиент не подает заявление на закрытие счета в банк.
Еще одна ошибка – доверять сотруднику банка на слово. На заявлении, поданном в офисе, должна стоять отметка с датой, а на руках у обратившегося должен быть документ о принятии заявления.

Брать справку о закрытии, конечно, не обязательно, но она может стать необходимой, если банковским сотрудником допущена ошибка при закрытии или не зарегистрировано заявление.

Часто задаваемые вопросы

Почему кредитную карточку закрывают в течение полутора месяцев?

Межбанковские расчеты и информация от продавцов, где можно расплатиться кредиткой укладывается в эти рамки. Поэтому только по истечение 45 дней у банка есть уверенность, что долгов по карточке нет.

Если карточка закрывается онлайн, то можно ли таким же способом получить справку о закрытии?

Нет, закрыв карточку, вы не можете запрашивать по ней информацию через личный кабинет и мобильное приложение, поэтому придется посетить офис банка.

Откуда появляется долг, если кредитка не используется?

Это могут быть начисления за пользование карточкой и за подключенные сервисы, также если по условиям использования кредитки предусмотрен пост-платеж.

Что делать, если кредитка утеряна?

Сразу нужно заблокировать карту в личном кабинете или мобильном приложении. А затем принимать решение: заказать новую или закрыть, выплатив образовавшийся долг.

Можно ли закрыть кредитную карту Альфа Банка досрочно?

Да, можно, если по ней нет задолженности. По карте в принципе нет срока действия договора – он есть только у самой карты.

Когда нужно вносить минимальный платеж?

Первое правило успешного погашения любого кредита, в том числе и по карте – своевременно вносить обязательный платеж. Главное преимущество кредитных карт – возможность использовать льготный период, что позволяет не переплачивать проценты. Сегодня этот период составляет в среднем от 50 до 100 дней, в зависимости от банка и выбранной карты. Это значит, что клиент вообще не платит проценты, если внесет нужную сумму до истечения оговоренного льготного периода.

Как правило, вносить деньги нужно строго до окончания расчетного периода. Причем для разных банков эта дата может устанавливаться по-разному. Часть банков начинают отсчет льготного периода с начала месяца, другие отсчитывают его с момента покупки, третьи с дня открытия карты. А это значит, что и период беспроцентного использования средств будет серьезно отличаться.

Такая же процедура и с внесением обязательного минимального платежа. Чаще всего внести деньги нужно в течение 20-25 дней с момента окончания отчетного периода и формирования выписки.

Например, вы оформили карту со льготным периодом в 55 дней, а дата отсчета – 4 ноября. Следовательно, ваш отчетный период закончится 4 декабря, после чего начнется расчетный период, составляющий 25 дней. Если долг не будет полностью погашен до 29 декабря, начнет действовать фиксированная кредитная ставка, и при получении следующей выписки вы увидите сумму минимального платежа с учетом процентов за весь период использования кредитных средств и общую сумму задолженности.

Выгодно ли платить минимальными платежами?

Если речь идет о клиенте, ответ однозначный – нет, ведь переплачивать придется практически половину истраченного кредита. Куда выгоднее платить суммами больше предложенного минимума. Так сумма, внесенная сверх указанного минимума, будет зачисляться в счет погашения основного долга, а размер выплачиваемых процентов будет снижаться быстрее с каждым платежом.

Что же касается банка, ему выгоднее, если клиент будет гасить долг по карте минимальными платежами, от этого зависит его заработок. К тому же выплачивая хотя бы минимальную сумму, вы подтверждаете свою благонадежность, а значит банк будет воспринимать клиента как перспективного и предложит новые займы с более привлекательными ставками и даже со временем увеличит кредитный лимит.

Важные действия перед закрытием

Причин, по которым клиенту нужно закрыть карту, может быть несколько. Необходимость в закрытии может возникнуть, если:

у клиента есть достаточно собственных средств для оплаты покупок;
у карты истек срок действия (хотя в этом случае карту можно поменять на новую с тем же счетом);
клиент переезжает в другую страну;
появилась возможность оформить более выгодный банковский продукт;
карта украдена или утеряна (и здесь ее можно перевыпустить).

Чтобы банк не отказал в закрытии кредитки, нужно заранее подготовиться и пройти несколько важных этапов.

Закрыть кредитку Альфа-Банка можно только при условии полного погашения задолженности – по использованному кредитному лимиту и по подключенным услугам. Для этого нужно проверить баланс карты:

в мобильном приложении или системе «Альфа-Онлайн»;
в банкомате.

Если на карте есть задолженность, следует ее погасить – иначе банк не сможет закрыть ее вместе со счетом.

Непосредственно погасить кредитную карту Альфа-Банка можно двумя способами:

перевести деньги с дебетовой карты Альфа-Банка на кредитную, а также со счета, зайдя в личный кабинет или через мобильное приложение;
внести деньги через банкомат, хотя не все они оснащены функцией приема наличных. Если банкомата рядом нет, можно использовать терминал партнерской сети: «Связной», «Евросеть», «Киви», «Билайн» и другие.

Другими словами, нужно внести сумму долга на карту – либо через дебетовую (если она есть), либо сразу на кредитную.

Если с деньгами проблемы и не получается выплатить долги по карте, то остается только где-то их найти. Проще всего обратиться в Альфа Банк или другую кредитную организацию. Есть несколько вариантов избавиться от долгов по кредитке:

По сути, все это – варианты перекредитования. В случае с кредитной картой это имеет смысл, так как банк устанавливает по картам завышенные процентные ставки. По кредиту наличными у клиента есть понятный график погашения, что тоже удобнее.

Если и это варианты оказались недоступными, то нужно обратиться к родственникам, друзьям, которые выручат в трудную минуту.

Отключение платных услуг

Если принято решение заблокировать кредитную карту Альфа Банка, то нужно отключить все платные услуги, чтобы избежать дальнейших начислений по ним. Вообще, по желанию владельца могут быть подключены:

SMS- и push-оповещения, стоимость которых составляет 79 рублей в месяц;
страхование жизни и здоровья владельца, стоимость рассчитывается исходя из суммы задолженности и составляет около 1,3% в месяц.

Чтобы отключить дополнительные платные услуги по карте, можно:

в мобильном приложении найти функцию «Мой контроль». Там есть информация о подключенных услугах и возможность отключить их;
позвонить по телефону 8 (800) 2000 000, звонок бесплатный;
в личном кабинете «Альфа-Онлайн».

Наличие платных услуг можно посмотреть сразу получения карты и ненужные отключить, если принято решение отказаться от кредитной карты Альфа Банка в ближайшее время, использовав один раз и вернув долг.

Как самостоятельно рассчитать минимальный платеж?

Один из самых простых способов рассчитать минимальный платеж – это использовать кредитный калькулятор. В него нужно внести информацию по вашему договору, после чего делается автоматический подсчет. Но если этот способ в данный момент недоступен, тогда расчет можно сделать и самостоятельно.

Допустим, вы израсходовали со СберКарты 50 000 рублей. Ставка процента по вашей карте составляет 25,9%, а минимальный платеж – 5% от задолженности. Тогда сумму минимального платежа нужно рассчитывать так:

50 000 * 5% = 2500 р. – сумма обязательного платежа в счет погашения долга;
50 000 * 25,9% =12 950 р. – сумма процентов за год;
12 950 / 365 =35,48 р. – сумма процентов за день;
35,48 * 30 = 1064,38 р. – сумма процентов за отчетный месяц;
2500 + 1064,38 = 3 564,38 р. – минимальный платеж.

Если имели место просрочки, тогда будет добавлена сумма штрафов на весь просроченный период и на обязательные проценты. Точный расчет в таком случае сделает банк и узнать итоговую сумму к оплате можно будет в личном кабинете или обратившись за консультацией к сотруднику банка.

В какие банки приставы отправляют запросы по долгам?

Можно ли найти такой банк, который не арестует счет после запроса судебного пристава? Согласно ст. 81 № 229-ФЗ, любой банк с лицензией ЦБ РФ обязан подчиняться постановлению судебного пристава. И в России нет банков, которые бы отказали приставу в исполнении.

Приставы находят деньги должников просто — направляют запрос в ФНС, по месту работы должника и банки, в которых могут храниться деньги неплательщика. Но сразу во все банки разослать запросы приставы не могут. В первую очередь направляют запросы в крупные банки: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Открытие, а потом в остальные.

Карты каких банков блокируют реже всего?

Приставы не арестуют счет, который они не нашли, потому что невозможно направить запрос в каждый российский банк.

Должник может открыть счет в менее известном банке, куда приставы вряд ли направят запрос. Чем меньше банк, тем ниже вероятность того, что карту заблокируют, т. к. приставы просто ее не найдут. Все зависит и от настойчивости пристава, если он будет активно вести поиски, то высока вероятность, что обнаружит карту менее известного банка.

Составили список карт банков, на которые приставы меньше всего обращают внимание и реже блокируют счета.

Кэшбэк карта от Райффайзенбанка

Как показывает практика, приставы реже всего в России блокируют эту карту. За ее выпуск и обслуживание платить не нужно. И условий никаких нет. До 100 тыс. руб. в месяц пользователи могут переводить деньги без комиссии через систему мгновенных платежей. А на любые оплаты покупок по карте начисляется возврат в виде 1,5%. Если подключить накопительный счет, на остаток суммы будут ежемесячно начисляться проценты — 4% годовых.

Ак Барс Банк — карта Aurum

Карта с кэшбэком за покупки, а деньги выплачиваются золотом. Этим и отличается карта Aurum от карты Ак Барс Банка. Возврат — 1,25% на любые покупки. На остаток по счету в конце месяца начисляется до 5% годовых и деньги тоже выплачиваются золотом. Пользователи могут переводить деньги без комиссии на карты других банков на сумму до 100 тыс. руб. в месяц.

Хоум Кредит с картой «Польза»

Если делаете покупки в магазинах партнеров банка, кэшбэк достигает 30%. Вы также можете выбрать три категории любимых магазинов и получать возврат до 5%. На остаток по счету ежемесячно начисляется процент — 5% годовых. В месяц разрешается снимать в банкоматах до 100 тыс. руб. без комиссии. За обслуживание карты платить не нужно.

My Life от УБРиР

Приставы редко блокируют карту My Life от УБРиР. За оплату услуг ЖКХ пользователям начисляется 5% кэшбэка. На все остальные покупки кэшбэк составит 1%. Если подключите накопительный счет, ежемесячно будет начисляться процент на остаток — 6,5% годовых. Наличные можно снимать в банкоматах до 50 тыс. руб. в месяц.

Но даже карты этих банков приставы могут арестовать. Если банк получил запрос, руководство обязано отреагировать и заблокировать счет даже самого лояльного клиента. Перечислим мифы, которые не работают в реальной жизни.

Заблокируют ли неименную карту?

На именной карте есть имя и фамилия клиента, а на именной нет. Но банк ведь знает, кому выдал карту. И при запросе с ФССП неименную карту все равно заблокируют. Но если карта открыта в непопулярном банке, который приставы направляют реже всего запросы, сможете пользоваться деньгами. Но до тех пор, пока банк не получит предписание с ФССП.

Уничтожение карты и получение закрывающих документов

Пластиковая карта – лишь ключ к кредитному счету клиента в банке. То есть, к счету могут быть привязаны разные карты, а сам счет ведет банк. Соответственно, клиенту нужно и закрыть счет кредитной карты, и уничтожить ее физически.

Уничтожить сам пластик можно самостоятельно, но юристы советуют принести его в банк в момент получения справки или информации о закрытии.

Чтобы иметь гарантию от будущих проблем, нужно получить документальное подтверждение закрытия карты:

после того, как пройдет 45 дней с момента подачи заявления на закрытие карты, обратиться в офис банка;
попросить сотрудника выдать справку о закрытии счета (одновременно можно принести в банк пластиковую карту). Возможно, потребуется заполнить заявление;
если кредитная карта закрыта, то справку выдадут сразу, так как информация есть в базе.

Наличие справки позволит в будущем избежать некоторых проблем с кредитной картой (например, если информация о закрытии не прошла по базе).

Что делать, если карту заблокировали?

После блокировки карты владелец сразу получает уведомление на телефон. В сообщении указана информация, по какой причине заблокировали карту.

Если не знаете причину блокировки, позвоните по телефону банка и установите причину блокировки. Сотрудник банка обязан представить данные о блокировке: сумму долга, причину и кто направил запрос.

Единственный способ разблокировать карту — рассчитаться с долгами. В течение трех дней с момента уплаты долга, блокировку банк снимает. Если этого не произошло, идите в банк и пишите заявление на разблокировку, приложив копию оплаты чека по долгам.

Как узнать размер минимального платежа?

Банки, чтобы упростить заемщику погашение обязательного платежа, могут проинформировать о его сумме несколькими способами:

Сроки погашения задолженности, процентная ставка, размер штрафов и неустоек прописывается в договоре на обслуживание карты.Важно! Внимательно читайте соглашение перед подписанием, особенно абзацы с мелким шрифтом. В них кроется основная информация о внезапных надбавках к основной сумме долга. По закону это может быть либо 20% годовых, либо 0,1% в день, и только на просроченную часть долга.
В мобильном банке имеется вся необходимая информация с датой и размером минимального платежа (нужна регистрация в системе). Причем онлайн-кабинет будет единым как для пользователей мобильного приложения, так и компьютерной версии кабинета. Обратите внимание! Сумма минимального платежа формируется в день закрытия отчетного периода. Следовательно, узнать ее можно на следующий день, открыв информацию о задолженности по карте.
Многие банки отправляют уведомления клиентам о предстоящем платеже с указанием суммы и сроком погашения. Причем часть из них дублируют уведомления, начиная напоминать клиенту за неделю до даты платежа и в последний день платежного периода.
За нужной информацией всегда можно обратиться в отделение банка. Кассиру достаточно представить ваш паспорт и карту, он сам сверит информацию о задолженности и сроке ее погашения.
За получением информации можно обратиться по номеру горячей линии. Специалисты проведут идентификацию с запросом персональных данных и тайного слова, после чего предоставят нужную информацию.

Списывают ли с кредитных карт деньги?

Кредитные карты банков не подлежат аресту. Это карты, деньги на которых принадлежат банку, поэтому приставы не имеют права их блокировать. Заемщик с банком заключили договор, по которому клиент выплачивает проценты за использование денег. Банки при получении запроса из ФСПП сообщают данные по дебетовым картам, а о кредитных иногда умалчивают. Если вы столкнулись с тем, что заблокировали кредитную карту, отправляйтесь в банк и пишите заявление, что карту заблокировали незаконно.

Как закрыть кредитную карту Альфа Банка

Существует несколько способов избавиться от кредитной карты Альфа Банка.

Через личный кабинет на сайте

Для этого нужно иметь доступ к сервису «Альфа-Онлайн» – это онлайн-банк, который раньше назывался «Альфа-Клик». Алгоритм действий:

после проверки баланса и погашения имеющейся задолженности выбрать банковский продукт, к каждому из них прикреплена кнопка ; Меню «Закрыть счет» в онлайн-банке
нажать на нее;
на рассмотрение обращения у банка будет 45 дней.

После закрытия карточки она исчезнет из банковских продуктов в личном кабинете. В случае отказа сотрудник банка направит письмо с причиной отказа. Уведомление будет отправлено по SMS (если услуга не отключена) и на электронную почту.

После этого нужно запросить справку о расторжении договора и отсутствии задолженности.

Алгоритм, как правильно закрыть кредитную карту Альфа Банка через приложение, похож на предыдущий пункт:

зайти в приложение;
выбрать «Счета и карты», остановиться на нужной;
листая вниз, добраться до , нажать кнопку .

После этого достаточно подтвердить действие.

В отделении банка

Для этого нужно посетить ближайшее отделение, не обязательно то, в котором она получена. При себе достаточно иметь паспорт, договор с банком и саму кредитную карту.

Оператор распечатает бланк заявления, которое нужно заполнить. После заполнения оператор проверит отсутствие задолженности и лично уничтожит карточку. Во избежание недоразумений рекомендуется посетить офис через 45 дней и попросить выдать справку об отсутствии претензий со стороны банка.

Для обращения по телефону горячей линии Альфа Банка (номер ) нужно иметь под рукой паспортные данные и кодовое слово, которое было придумано в момент получения кредитной карты. Всё это нужно будет назвать оператору.

После этого в устной форме нужно сообщить о желании заблокировать кредитную карту либо полностью отказаться от нее и закрыть. Оператор объяснит дальнейшие действия по закрытию и уничтожению карты.