Что ответить коллекторам по телефону в случае банкротства физ

Коллекторская деятельность узаконена в России. Поэтому с действиями коллекторов могут столкнуться должники банков и МФО. Бороться с коллекторами можно и нужно, особенно если они превышают свои полномочия и совершают противоправные действия. О способах защиты от коллекторов расскажем в этой статье.

Содержание

Установите, кому вы должны

Если вам позвонили коллекторы, необходимо узнать, по какой системе с вами работают. Есть две схемы взаимодействия коллектора с кредитором. Первая схема – договор цессии, когда ваш долг был продан коллекторам, и право взыскания принадлежит новому кредитору. В данном случае вы имеете право запросить документы, подтверждающие переуступку прав требования, эти документы должен направить вам кредитор по почте, либо вы можете позвонить на горячую линию кредитора, где вам должны сообщить – находится ли ваш долг в банке, либо он переуступлен новому кредитору. Вторая – агентская схема взыскания, при которой ваш долг находится в банке или МФО, и коллектор исполняет роль агента по сбору платежей. Это необходимо установить для того, чтобы четко знать, с кем решать вопрос просроченной задолженности.

По данным Центробанка РФ в последнее время количество россиян, испытывающих серьезные проблемы с внесением ежемесячных платежей по банковским кредитам, постоянно растет. После наступления просрочки банки пытаются урегулировать вопрос с должниками, однако, если не удается найти точек соприкосновения с заемщиком, долг признается бесперспективным и продается коллекторским агентствам. Здесь должнику и понадобится умение правильно разговаривать с коллекторами — иначе бороться с ними будет крайне тяжело.

На консультациях у наших юристов клиенты часто описывают коллекторов, как неких злобных бульдогов, которые вцепляются в должника намертво.

Пытаясь выкачать из человека хоть пару копеек, они красочно рассказывают о страшном будущем, о голоде и персональном апокалипсисе. А когда запуганная жертва заговаривает о банкротстве, на нее спускают всех собак — еще бы, ведь признание несостоятельности подчас совсем не выгодно кредитору!

Несмотря на законность процедуры, коллекторы не успокаиваются. Они часто преследуют человека, пока тот не натравит на них ФССП и НАПКА вместе взятых. Когда же перестают звонить коллекторы при банкротстве по закону и в реальной жизни?

Как поступить, если вы не брали кредит

Если вы не должник, а коллекторы требуют погашения несуществующего долга, то вам нужно поступить следующим образом:

При продолжении давления на вас смело обращайтесь с жалобой на коллекторов в ФССП или прокуратуру, напишите в полицию заявление о вымогательстве.

Как противостоять психологическим атакам коллектора – советы эксперта

20 июня 2018

В жизни любого заемщика в случае невыплаты кредита может возникнуть ситуация, при которой его долг передадут коллекторам. Попробуем разобраться, как нужно себя вести, если вам позвонили из коллекторской организации.

Видео по теме

Главным инструментом коллекторов является психологическое давление. Зачастую штат подобных компаний на 80–90% состоит из бывших сотрудников правоохранительных органов, которые знают абсолютно все о «жестком» воздействии на несговорчивых граждан.

Способы и приемы, позволяющие вынудить должника погасить кредит, отработаны у них до мелочей, вот только они частенько противоречат действующему законодательству, прямо или косвенно нарушая права граждан.

Официально коллекторские агентства — это коммерческие организации, главная цель которых: получение прибыли путем покупки долговых обязательств и их предъявления должникам. Они зарабатывают на том, что за чисто символическую сумму выкупают долг у банков, затем силами своих сотрудников начинают долго и упорно «выбивать» его у должников.

Чтобы отстоять свои права и интересы в разговоре с коллекторами, рекомендуем подготовиться к подобному общению заранее.

В 2017 году в силу вступили поправки в Федеральный закон 230-ФЗ. До этого коллекторы могли звонить должникам в любое время, практически круглосуточно. На практике оказалось, что данный пробел в законодательстве является весомым недочетом, способным неслабо попортить жизнь многим должникам.

Материал по теме

Методика постоянных звонков должнику первоначально оказалась результативной, однако, из-за излишнего рвения взыскателей, «ушла» в сторону перегибов и излишков, что вынудило законодателя внести в законодательство соответствующие поправки.

Коллекторы могут звонить людям в строго определенное время — в рабочие дни с 8.00 до 22.00. В выходные и праздничные клиентов можно беспокоить только после 9.00 и до 20.00.

Если коллекторы позвонили раньше обозначенного времени или позже, у вас есть несколько вариантов действий. В первом случае можно смело вешать трубку и не вести разговор с коллектором. Во втором случае сообщите, что вы ведете аудиозапись разговора, уточните время звонка, предложите коллектору представиться и назвать полное наименование организации.

В 9 случаях из 10 специалист самостоятельно завершит разговор, так как отлично понимает, что правонарушителем в данном случае является именно он.

Статья 7. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником

В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены:
фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.
фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;
фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Очень часто менеджеры коллекторских агентств буквально требуют должников указать новые актуальные данные — адрес проживания, дополнительные номера телефонов, место работы, другие персональные сведения. С одной стороны кредитор действительно может затребовать у получателя займа эту информацию, однако следовать этому требованию не обязательно.

Все сведения вы уже предоставили при заключении кредитного соглашения и сообщать что-то дополнительно можете только по своему желанию. Другой разговор, если при получении кредита человек указывает недостоверные данные — в этом случае его действия могут квалифицироваться, как мошенничество или фальсификация.

Законные способы борьбы с коллекторами

Теперь расскажем непосредственно о способах защиты, если вам предъявили коллекторский долг. К сожалению, даже заявление письменного отказа от взаимодействия с коллекторами не гарантирует, что они не продолжат портить жизнь должнику. Поэтому терпеливо ждать, пока вас оставят в покое — не стоит.

Юридическая защита

Как только вы столкнулись с требованиями кредиторов или коллекторов, желательно обратиться к юристу. Это нужно не только для немедленной защиты прав. Юрист разъяснит, какие варианты действий можно использовать в разных ситуациях, куда обращаться с жалобами и заявлениями. Законодательство позволяет использовать следующие способы юридической защиты:

отстаивание интересов в судах — можно получить отсрочку или рассрочку по выплатам, снизить размер неустойки, применить срок исковой давности ко всему долгу или для отдельных периодов;
если долги отдать нечем — подайте заявление на банкротство, сейчас это можно сделать при любой сумме долга, но целесообразно начинать процедуру с задолженностью не менее 350 тысяч рублей (т.к. расходы на банкротство достаточно высоки). Однако по новому закону будет возможно стать банкротом бесплатно, при этом долг может быть всего от 50 тысяч;
обращение в НАПКА или прокуратуру, если коллекторская организация осуществляет незаконную деятельность.

Например, банкротство прекратит начисление штрафных санкций по долгу, а контроль за процедурой будет осуществлять арбитражный суд и управляющий. Это снимает проблемы, если угрожают по телефону, в социальных сетях или при личном общении. В противном случае нужно обращаться в правоохранительные органы.

Защита через правоохранительные органы

Действия коллекторов могут подпадать под состав административного правонарушения или уголовного преступления. Вот несколько случаев, когда полиция обязана провести доследственную проверку и возбудить уголовное дело:

Умышленное уничтожение, повреждение или хищение имущества должника.
Угрозы, высказанные любым способом, если они воспринимаются должником как реальная опасность.
Причинение вреда жизни и здоровью должника, членам его семьи или другим лицам (если существенный вред здоровью не причинен, коллектора привлекут к административной ответственности).
Распространение порочащих сведений (через СМИ, в интернете, при личном общении с посторонними людьми).

Все эти факты нужно изложить в письменном заявлении. Полиция обязана провести проверку в течение трех дней. Если факты подтверждаются, будет возбуждено уголовное дело. Должник будет признан потерпевшим, а нарушителя привлекут к уголовной ответственности.

Как общаться и что говорить коллекторам, когда подал на банкротство?

Запомните: пока вы еще не начали процедуру банкротства, у коллекторов и других кредиторов есть законное право требовать возврата долга. Нельзя отшить всех вымогателей, заявив, мол, я прохожу процедуру банкротства. Это так не работает.

Как правило, с момента подачи документов в арбитражный суд до первого заседания проходит порядка двух-трех месяцев. Сроки зависят от множества факторов, в том числе, от загруженности судей. И эти пару месяцев вам придется перетерпеть.

Когда отстают коллекторы? Рассмотрим на примере конкретного банкротства.

Вы решили пройти процедуру банкротства: ищете управляющего, договариваетесь с ним о ведении дела, собираете документы.
Далее вы подаете пакет документов в арбитраж и ждете назначения даты первого заседания.
В конкретный день вы приходите в суд. Далее вводится процедура реализации имущества, назначается финансовый управляющий. В его обязанности, в частности, входит информирование кредиторов о банкротстве.

В целом извещение кредиторов происходит двумя способами сразу: либо их уведомляет сам управляющий (исходя из списка кредиторов, подаваемого должником вместе с заявлением о признании несостоятельности); либо они получают информацию из реестра Федресурса или на сайте Коммерсанта. Публикации в эти источники управляющий подает обязательно.

Соответственно, ваших коллекторов обязательно уведомят о банкротстве в рамках процедуры. Но вы можете сообщить им об этом и самостоятельно, в процессе беседы.

Как коллекторы реагируют на банкротство физ. лица? Любое общение с коллекторским агентством должно быть грамотным и корректным. Помните, что эти люди выполняют свою работу — и при этом они вам не товарищи.

Требуйте у коллекторов представиться полными ФИО, назвать коллекторское агентство, на которое они работают.
Обязательно проверьте, числится ли агентство в реестре. Если нет — вы вправе не отвечать на их вопросы и прекратить всякое взаимодействие.
Сообщите, что вы записываете разговор. Это поможет настроить деловой фон беседы, избежать ненужных оскорблений и перехода на личности.
Также уведомите коллекторов, что платить по долгу вам нечем, и вы собираетесь признавать себя банкротом (или уже обратились в суд, если это так). Как коллекторы отреагируют на это событие — не ваши проблемы. Вы донесли информацию о своих намерениях, и ничего предосудительного здесь нет.

Статья 4. Способы взаимодействия с должником

При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:
личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.
личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);
телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;
почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ

Имеют ли право коллекторы приходить и звонить, пока не началась процедура банкротства? Ответ — ДА. Разумеется, в рамках закона о коллекторах, но такое право за ними сохраняется, пока гражданин не был окончательно признан банкротом в судебном порядке.

Если коллекторы предъявляют долг, уже просуженный в судебной инстанции, можно подать заявление на отсрочку или рассрочку платежей. Для этого нужно подтвердить уважительность причин просьбы. Например, можно представить документы об увольнении или сокращении, справку о снижении зарплаты, подтвердить присвоение группы инвалидности.

Так как коллекторы не могут принудительно удерживать деньги с зарплаты или со счетов в банке, определение об отсрочке или рассрочке нужно представить в ФССП.

Оптимальным вариантом может оказаться подача заявления на банкротство, особенно если у вас отсутствует имущество для реализации. После завершения процедуры большинство долгов будут списаны, что повлечет незаконность любых последующих действий коллекторов. Недостатками банкротства являются дополнительные расходы на оплату вознаграждения управляющему или риск потерять имущество.

Куда жаловаться на коллекторов?

На любые действия коллекторских агентств можно подать жалобу в НАПКА или ФССП. Если по итогам проверки факты заявителя будут подтверждены, коллекторскую фирму могут исключить из СРО и запретить ей заниматься деятельностью по взысканию просроченной задолженности.

По фактам преступлений нужно обращаться в полицию.

Как вести разговор с коллекторами?

Если вам звонит коллектор, рекомендуем действовать в соответствии со следующими правилами:

Попросите специалиста по взысканию назвать свои полные ФИО, должность и наименование агентства, представителем которого он является — данную информацию менеджер должен озвучить самостоятельно, однако, на практике это редко кто делает.
Включите запись телефонного разговора, обязательно сообщив своему собеседнику о данном факте.
Назовите дату и время беседы.
Поинтересуйтесь, на каком основании долг по банковскому кредиту или займу в микрофинансовой организации перешел коллекторам.
Если у коллектора имеются корректные вопросы, ответьте на них.
Не называйте даже ориентировочные сроки возврата долга — лучше запросите у коллекторов персональное предложение по погашению задолженности (рассрочку, отсрочку, скидку при погашении).
Если, по вашему мнению, тема беседы исчерпана, сообщите об этом собеседнику и повесьте трубку.

Когда коллектор намеренно отказывается сообщать свои ФИО и называть организацию, на которую он работает, вы можете прекращать дальнейший разговор, а затем с аудиозаписью звонка обратиться в полицию для написания заявления о вымогательстве с вас средств неизвестным лицом.

Менеджеры коллекторских агентств привыкли действовать исключительно с позиции силы, так как разговаривать и «давить» на запуганного гражданина намного проще, чем общаться с человеком, который великолепно знает свои права и обязанности.

Однако у должника обязанность лишь одна — оплатить в полном объеме все долговые обязательства, принятые на себя в рамках кредитного договора. Или признать себя банкротом, если долговые обязательства гражданин погасить не в состоянии. Если по каким-то причинам (продолжительная болезнь, пополнение семьи, потеря работы) заемщик утрачивает возможность своевременно вносить платежи, кредитор вправе обратиться для защиты собственных интересов в суд. Однако даже в этом случае обязанность остается прежней.

При любых угрозах или хамстве со стороны коллекторов вы имеете полное право обратиться в контролирующие органы для привлечения виновных лиц к ответственности.

Что делать, если коллекторы преследуют и после признания банкротства?

Если коллекторы вознамерились превратить вашу жизнь в армагеддон, придется защищать личные границы. Как это сделать правильно?

Не ограничивайтесь устным предупреждением, а действительно записывайте разговоры на диктофон или на видео. В дальнейшем они пригодятся вам в качестве доказательной базы.
Составьте жалобу и направьте ее в Федеральную службу судебных приставов, в Роспотребнадзор и в НАПКА. При особо вопиющих случаях не лишним будет обращение в прокуратуру.
Подайте отзыв обработки персональных данных. У каждого должника есть право отозвать личные данные. Это позволит избежать дальнейшего общения с коллекторами — взаимодействие после отзыва будет носить сугубо формат переписки.

Как правило, перечисленные инстанции быстро реагируют на подобные ситуации и применяют санкции в отношении коллекторов вплоть до исключения их из реестра.

Что нужно знать о коллекторах

Коллекторы — это профессиональные взыскатели, которые промышляют скупкой просроченных кредитов. Как правило, в России они встречаются в двух амплуа:

Взыскатели, которые работают в качестве банковского отдела. Слова: «Ваши долги мы направляем специалистам отделения по работе с просроченными задолженностями» — угрозы из этой оперы. В штате практически каждого крупного банка есть свои «вымогатели», которые занимаются выбиванием кредитных долгов. О подобных специалистах нужно знать следующее:
они не являются коллекторским агентством как таковым;они не получают право требования по вашему кредиту;юридическая подоплека их отношений с банком — агентский договор.Когда такие коллекторы взыскивают долги, они это делают в пользу самого банка. Кредитор у должника не меняется.
они не являются коллекторским агентством как таковым;
они не получают право требования по вашему кредиту;
юридическая подоплека их отношений с банком — агентский договор.
Взыскатели, работающие сами на себя. Речь идет о профессиональных коллекторских агентствах, которые занимаются выкупом и возвратом просроченных долгов. Коллекторы не кредитуют, но им разрешено возвращать просроченные кредиты.Особенности функционирования подобных компаний:
реестр коллекторских агентств ведет Федеральная служба судебных приставов;также контроль осуществляет НАПКА — Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств;коллекторы работают по договору цессии — они оптом скупают у банков просроченные кредиты по цене 5-10% от их стоимости.
реестр коллекторских агентств ведет Федеральная служба судебных приставов;
также контроль осуществляет НАПКА — Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств;
коллекторы работают по договору цессии — они оптом скупают у банков просроченные кредиты по цене 5-10% от их стоимости.

Независимые коллекторы могут работать по агентскому договору. Нередко банки и МФО привлекают их сначала в качестве «помощников», а потом продают им такие кредиты.

Какие права есть у коллекторов?

Основные моменты, связанные с коллекторской деятельностью, отражены в Федеральном законе № 230-ФЗ.

Обычно коллекторские агентства занимаются взысканием просроченной задолженности по кредитам и микрозаймам. Передача долга может осуществляться по договору цессии, причем согласие должника на это не требуется. В некоторых случаях коллекторы могут действовать по доверенности от имени банка. Эти моменты нужно обязательно проверять, так как в иных случаях коллекторские организации не имеют оснований для предъявления требований.

Вот основные права, которыми наделены коллекторы по закону № 230-ФЗ:

взаимодействовать с должником путем письменных требований, звонков, SMS, через социальные сети или по электронной почте (на все виды обращений в законе установлены ограничения по количеству в день, неделю и месяц);
лично встречаться с должником (для этого также нужно учитывать ограничения закона);
обращаться в суд для взыскания долга (если долг официально перешел к коллекторам);
подавать документы в ФССП для принудительного исполнения.

По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;3) посредством телефонных переговоров:
более одного раза в сутки;более двух раз в неделю;более восьми раз в месяц.
более одного раза в сутки;
более двух раз в неделю;
более восьми раз в месяц.
В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены:1) фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Неплательщик имеет право отказаться от взаимодействия с коллекторами. Для этого нужно направить письменное уведомление по адресу организации. Если у вас отсутствует информация о взыскателях, вам обязан ее разъяснить представитель коллекторского агентства при первом же обращении.

Отказ должника от взаимодействия не лишает коллекторов права на обращение в суд и ФССП.

Коллектор является взыскателем долга, поэтому обязан подтвердить основания перехода требований от первоначального кредитора. Для этого должнику обязаны сообщить дату и номер договора с банком или МФО, представить расчет суммы задолженности.

Пример диалога с коллекторами

Рассмотрим примерную схему диалога с коллекторами, которую можно использовать как инструкцию.

— Добрый день, меня зовут Сергей, я специалист по взысканию просроченной задолженности агентства «Капитал».
— Добрый день.
— Могу я услышать Иванова Ивана Ивановича?
— Да, я слушаю вас.
— Вам необходимо оплатить долг в размере 50 000 рублей до завтрашнего вечера.
— У меня сложная жизненная ситуация, я потерял работу в связи с сокращением, поэтому у меня нет возможности погасить задолженность.
— Но по кредитному договору вы должны сделать это. Назовите свой адрес проживания, чтобы к вам могли выехать наши специалисты для личного общения.
— Я не буду говорить вам свой адрес, так как по телефону не могу идентифицировать вашу личность. Кроме того, мне не были предоставлены документы, на основании которых мой долг перешел к вашему агентству.
— Имейте в виду, что выяснить ваш адрес нам несложно. Мы все равно вас найдем. Также будем звонить вашим родственникам и коллегам.
— Сообщаю вам, что закон 230-ФЗ запрещает применение таких методов, иначе я сообщу о фактах нарушения законодательства в прокуратуру, ФССП и полицию.
— Для чего брался кредит? Если не можете платить — то не стоит его и брать. И вообще, это похоже на мошенничество, и если не отдадите долг, то вами займется полиция (здесь идет психологическое давление и шантаж).
— Я не обязан вам отчитываться о своих действиях и целях, на которые оформлялся заем.
— Если вы не погасите долг, ваша кредитная история будет безвозвратно испорчена. Кроме того, мы можем инициировать в отношении вас уголовное дело за неисполнение обязательств по кредитному договору.
— Это ваше право. Подавайте в суд для принудительного взыскания долга. Я буду общаться только с судебными приставами. Если решение суда будет нарушать мои права, я обязательно обжалую его в вышестоящей инстанции. До свиданья.

Для юридической консультации по урегулированию спорных вопросов с коллекторами вы можете обратиться к юристам нашей компании. Мы ответим на любые ваши вопросы и выработаем приемлемую в вашем случае линию поведения.

Коллекторы преследуют, но на требование должника показать документы о взыскании ничего не дают. Что делать?Коллекторы не вправе осуществлять деятельность, не представившись. У должника есть право знать, кто с него пытается взыскать деньги. Если ситуация повторится, вызывайте полицию. Затягивать не нужно, должника пытаются запугать.
Коллекторы звонят родным должника и угрожают, что бросят того под поезд или иным способом «расквитаются» за долг в 15 тысяч рублей. Что происходит?К сожалению, встречаются и такие методы, которые, разумеется, противозаконны. Пусть родные в следующий раз запишут угрозы на диктофон — с такими доказательствами можно обратиться в правоохранительные органы.
Если записать разговор с угрозами на аудио, примут ли запись в полиции?Да, если факт угроз действительно присутствует. Полиция может попытаться отказаться от приема заявления, но по закону они должны провести хотя бы минимальную доследственную проверку. Если же в МВД откажут в категоричной форме, рекомендуем обращаться в прокуратуру или в вышестоящую инстанцию.
Можно ли «послать» коллекторов, если они первые нагло «посылают» должника и осыпают оскорблениями?Можно-то можно, но мы бы рекомендовали записывать все разговоры и вести себя максимально вежливо. В дальнейшем крепкие выражения коллекторов можно использовать против них самих. Поэтому хамство здесь не выход.

Спишем ваши долги через банкротство с гарантией

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Старший юрист по банкротству физ. лиц
Юрист по банкротству физ. лиц
Младший юрист по банкротству физ. лиц

Как правильно разговаривать с коллекторами?

Разговор с коллектором может испортить настроение, привести к стрессу или более серьезным последствиям. Если вам звонят после подачи отказа от взаимодействия, подавайте жалобу в НАПКА. Но если отказ не заявлен, рекомендуем придерживаться следующих правил при разговоре:

всегда просите коллектора представиться, назвать свою организацию, ее основные данные;
при малейшем проявлении угроз или оскорблений, старайтесь записать разговор, однако не вступайте в перепалку;
даже если вы действительно должны деньги, старайтесь прямо не признавать этот факт в разговоре или письменно (такие моменты могут использовать, чтобы восстановить срок исковой давности в суде);
в любой момент вы можете прекратить разговор, так как заставить общаться с коллектором вас не могут.

Недопустимы звонки или личные разговоры с любыми лицами, кроме самого должника. Если вы дали согласие коллектору на личную встречу, желательно вести беседу при свидетелях, записывать разговор. Это снизит риск физического насилия и позволит получить доказательства на случай неправомерных действий.

Мы не рекомендуем соглашаться на личные встречи с коллекторами, вступать в длительные телефонные беседы. Намного проще подготовить документы на банкротство или использовать другие варианты защиты, чем постоянно испытывать стресс.

Отказ заемщика от взаимодействия с кредитором

Каждый гражданин имеет возможность прекратить назойливое общение с кредитором. В соответствии со ст. 8 Закона № 230-ФЗ, который вступил в силу с 1 января 2017 года, отказ от взаимодействия с кредитором можно подготовить через 4 месяца после возникновения просрочки по долгу. Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами необходимо направить через нотариуса, либо заказным письмом с уведомлением о вручении. Получив такое заявление, кредиторы уже не смогут звонить и осуществлять действия на возврат просроченной задолженности.

После того, как заемщик отказался от взаимодействия с кредиторами, у них остается только один путь добиться возврата долга – идти в суд. После вынесения решения должником займутся судебные приставы.

Знайте свои права

Неважно, по какой схеме работает с вами взыскатель – по агентской или по договору цессия – он будет действовать в соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” (далее – Закон № 230-ФЗ), регламентирующему деятельность взыскателя. Это значит, что у взыскателя есть ограничения, которые он не может нарушать, а если сделает это – то вы можете обратиться с жалобой в контролирующие органы, например в ФССП России (регулятор взыскателей), НАПКА (ассоциация коллекторских агенств). Неправильному взыскателю грозит либо крупный штраф в размере до 2 млн руб., либо отзыв лицензии и исключение из реестра взыскателей (ст. 14.57 КоАП).

Коллекторам запрещено (ч. 2 ст. 6 Закон № 230-ФЗ):

применять физическую силу;
применять угрозы о причинении вреда здоровью;
портить или ликвидировать имущество должника;
угрожать ликвидацией имущества;
использовать меры, которые могут быть опасными для жизни;
выражать психологическое воздействие на должника или третьих лиц;
вводить в заблуждение;
злоупотреблять своими полномочиями.

При причинении какого-либо вреда гражданину, с которого взыскивается задолженность, коллектор обязан возместить ущерб.

Закон для коллекторов устанавливает правила, касающиеся определенного времени для звонков (ст. 7 Закона № 230-ФЗ). Коллекторы вправе:

осуществлять телефонные звонки может максимум 8 раз в месяц, в неделю – 2 раза, за один день не должно быть более 1 звонка;
звонить должнику в будние дни – с 8:00 до 22:00;
звонить в субботу и воскресенье – с 9:00 до 20:00.

Скрывать телефонный номер, с которого поступает звонок должнику, коллектор не имеет права.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц (ст. 7 Закона № 230-ФЗ):

беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
инвалидам I группы.

Если коллекторы нарушают Закон № 230-ФЗ, то должник вправе обратиться:

в полицию, если есть угроза жизни или должнику подкидывают листовки или письма с угрозами;
в Следственный комитет РФ, если коллекторы открыто вымогают денежные средства;
в Генеральную прокуратуру РФ, если имеют место угрозы убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, что влечет за собой уголовную ответственность. В этом случае необходимо предоставить копии ранее поданных заявлений в другие инстанции.

В качестве доказательств нарушения прав заемщика выступают:

запись телефонного разговора;
видеофиксация взаимодействия коллектора с заемщиком;
показания свидетелей.

Что делать, если вы не брали кредит?

Можно столкнуться с претензиями коллекторов, даже если вы уже погасили задолженность либо вообще никогда не допускали просрочек. Это может быть вызвано следующими причинами:

если при оформлении договора цессии или исполнительных документов были допущены ошибки (например, если в исполнительном листе были ошибочно указаны сведения об однофамильце);
если банк продал коллекторам погашенную задолженность;
если коллекторская организация изначально взыскивает несуществующий долг.

Если вы не должник, любые действия коллекторов в отношении вас являются нарушением закона. Сразу обращайтесь в полицию или в ФССП, подробно опишите все противоправные действия. Если ошибку допустили в банке, следует подать требование об ее устранении. Необходимую помощь в этих вопросах вам окажут наши юристы.

Позвоните нам или свяжитесь через форму онлайн-чата.

Есть ли смысл идти к юристам для защиты от коллекторов? И как они помогут?Смысл есть. Например, если вам звонят, пишут, пытаются связаться и в целом отнимают ваше время, юрист поможет сделать так, чтобы должника больше не беспокоили. Но, с другой стороны, это не ликвидирует проблему задолженности. А юрист заодно проконсультирует, как разрешить ситуацию и избавиться от долгов.
Могут ли коллекторы арестовать машину должника? Они уже пытались.Нет, у коллекторов нет такого права. Проводить арест при просроченной задолженности могут только судебные приставы. Если коллекторы начинают устраивать показательные сцены с арестом — при попытке проникнуть в ваш дом или тронуть ваше имущество обращайтесь в правоохранительные органы. Скорее всего, представители коллекторского агентства тут же покинут «поле боя», не дожидаясь полиции.
С должника взыскивают и судебные приставы, и коллекторы. Можно ли избавиться от кого-то из них?К сожалению, от судебных приставов «избавиться» не получится, у них исключительные права и возможности. А вот от коллекторов можно отказаться — нужно написать отказ от взаимодействия с ними. Это документ, который позволит избавиться от звонков, сообщений и попыток встретиться с должником.

Нужно ли фиксировать все разговоры с коллекторами?

КоАП РФ Статья 26.7. Документы

«Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» от 30.12.2001 N 195-ФЗ

Главное, о чем стоит помнить в ходе разговора — это спокойствие и выдержка. Как только собеседнику удастся вывести вас на эмоции и потерю самообладания — он выиграет словесную дуэль. Разозленный человек не способен контролировать себя и свою речь и может наговорить лишнего. Именно этого и добивается коллектор и, идя на поводу у внешних раздражителей, вы действуйте исключительно в интересах собеседника.

Не стоит скрывать, что разговор записывается.

Во-первых, запись, сделанная скрытым путем, может быть не принята судом в качестве доказательной базы.
Во-вторых, менеджер, предупрежденный об аудиофиксации разговора, будет вести себя более корректно. Теперь ему придется тщательно обдумывать каждое слово, что поставит его в невыгодное положение.

Под запись попросите коллектора назвать свои ФИО, его должность и название организации. В конфликтных ситуациях и разбирательствах коллекторские агентства предпочитают «открещиваться» от своих сотрудников, уверяя, что те у них не работают. Поэтому нужно, чтобы звонивший подтвердил, что он является официальным представителем конторы.

Можно ли закрыть долг со скидкой?

Каждый кредитор желает получить хоть какую-то прибыль, поэтому время от времени предлагает заемщику закрыть долг с дисконтом. Это распространенная практика, так как взыскивание задолженности несет дополнительные затраты, не гарантируя возврата просроченной задолженности, а в случаях с банком обязывает еще и формировать резерв на возможные потери по ссудам. Кредиторам это невыгодно, поэтому проще дать скидку заемщику и получить хоть какие-то деньги. Чтобы понять, почему коллекторам выгодно давать скидку заемщику, нужно понимать за какую сумму коллекторы покупают просроченные долги. В 2018 году стоимость портфеля просроченных займов варьируется в размере 1-3% от суммы долга. То есть, например, долг в размере 100 тыс. руб. коллектор может купить за 1-3 тыс. руб.

Может ли коллектор подать в суд?

Да, коллектор может обратиться в суд, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа.

В суд не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили договор с банком, если только долги перешли не по цессии.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед судебным приставом в рамках Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ “Об исполнительном производстве” (далее – Закон № 229-ФЗ) и пристав будет действовать в рамках данного закона. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором. Напомним, что срок давности составляет 3 года – по истечению этого срока подать в суд коллекторам не получится (ст. 196 Гражданского кодекса).

Могут ли продать договор коллекторам при банкротстве?

Ответ — ДА. И у банка, и у МФО есть право продать просроченный кредит или заем в любое время. Но если перепродажа по договору цессии состоится в период банкротства, то тут возникнут некоторые особенности. Они связаны с переоформлением в реестре кредиторов.

После ввода реализации имущества финансовый управляющий обязан сформировать реестр кредиторов. Как это происходит?

Кредиторы должника составляют заявления и подают их на рассмотрение суда.
Суд рассматривает поданные документы (кредитные договоры и другие основания возникновения долга) и включает их в реестр требований.
Соответственно, если банк продал долг коллекторам после введения банкротства, то происходит смена кредитора по договору цессии. Об этом предупреждают самого должника, финансового управляющего и суд. Вместо банка в реестр включают новоиспеченного кредитора — коллекторское агентство.

У вас возникли вопросы по поводу коллекторов? Возможно, вас преследуют, несмотря на признание несостоятельности? Свяжитесь с нами. Наши юристы помогут избавиться от претензий коллекторов и пройти процедуру банкротства без лишнего стресса и негатива.

Поможем списать ваши долги

Коллекторы звонят через день. Можно ли стать банкротом?Да. Для начала необходимо найти финансового управляющего для процедуры, собрать документы и составить заявление. Но можно воспользоваться юридической поддержкой и пройти банкротство под ключ. В этом случае все правовые нюансы процедуры лягут на профессионалов, и не придется ломать голову.
Банк продал долг коллекторам, когда узнал, что клиент подал на банкротство. Будут ли проблемы?Нет, смена кредитора не повлечет негативных последствий. Коллекторы могут включиться в реестр требований при банкротстве на основании договора цессии. У них возникает законное право требовать долг, но их деятельность строго регламентируется № 230-ФЗ — законом о коллекторах.
Коллекторы вновь преследуют должника спустя пару месяцев после уведомления о банкротстве. Как быть?Нужно проверить, числится ли коллекторское агентство в реестре ФССП. Нормальные коллекторы за этот период давно бы включились в реестр требований кредиторов. Если этого не произошло, возможно, ваши коллекторы действуют незаконно. Или суд отверг их притязания.
Коллекторы предупреждают, что при банкротстве должник будет жить на улице, это правда?Нет, конечно — если жилье не находится под залогом у банка. Вашу единственную квартиру или дом никто не сможет отобрать в процедуре банкротства, каким бы ни был долг. Отмечу, что коллекторы часто пускаются на запугивание клиентов, чтобы не допустить банкротства. Им оно невыгодно.

Как ведут себя коллекторы в реальной жизни?

После 2016 года коллекторские агентства серьезно изменили свою политику в отношении должников. Раньше они часто присылали угрозы в чистом виде, прибегали к шантажу и порой к насилию. В СМИ широко освещались случаи, когда взыскатели били окна и даже запускали в квартиру несчастного должника коктейли Молотова.

Условными «паиньками» они стали после вступления в силу № 230-ФЗ. Закон четко отрегулировал их деятельность. Были введены запреты и ограничения по количеству контактов с неплательщиком, по количеству звонков и СМС. Контролирующей организацией выступает ФССП, она же занимается жалобами.

Закон обязывает судебных приставов публиковать на собственном портале реестр коллекторских агентств. В этом же реестре по каждому агентству вы найдете:

регистрационные данные;
полное наименование;
дату включения в реестр и исключения из него;
контактные данные и адрес сайта.

Если коллекторское агентство регулярно нарушает требования законодателей, после проверки судебные приставы применяют в его отношении санкции — в частности, исключение из реестра. Дальнейшая деятельность такого ООО будет незаконной.

На практике коллекторы звонят во время процедуры крайне редко! Если агентство упорно игнорирует сведения о вашем банкротстве, проверьте его в реестре. Вполне вероятно, что его там нет или компанию давно исключили. Нагло игнорировать требования закона будут только самые «отбитые ОООшки».

Мы тщательно проверили эту тему и нашли отзывы бывших банкротов. Люди делятся историями о том, как коллекторы иногда преследуют их и после банкротства, вернее — после первого судебного заседания:

бывшая должница рассказала, что ее и по окончании процедуры банкротства не оставляет в покое «Первое коллекторское агентство»;
другой пользователь поделился, как коллекторы шлют ему СМС и звонят с ехидными вопросами: «У вас еще не все отобрали?» и т.п.;
еще один пользователь рассказал, что после его сообщения о банкротстве коллекторы принесли извинения и оправдались тем, что они не обязаны отслеживать подобную информацию;
также некоторым пользователям коллекторы прямым текстом писали, что им все равно на банкротство, и они намерены получить свои деньги обратно.

Увы, некоторым коллекторам закон не писан. Это странно, но и в 2023 году часть агентств упорно игнорируют законодательные нормы.

Что делать, если коллекторы хамят и шантажируют меня?

Хотя лихие 90-е давно в прошлом, многие коллекторы продолжают использовать откровенно бандитские методы. Очень часто они хамят, угрожают близким должника, рассказывают, что подожгут квартиру или перебьют стекла в машине, пытаются шантажировать.

Во всех этих случаях мы рекомендуем, не откладывая, обращаться в полицию или прокуратуру.

Куда еще можно пожаловаться на коллекторов:

Незаконные действия коллекторских агентств могут оспариваться в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Задачей НАПКА является противодействие «черным коллекторам». Впрочем, гораздо эффективнее обращаться в официальные государственные службы, а не в своеобразные «профсоюзы коллекторов».
Для защиты прав и интересов можно подать жалобу на коллекторскую контору в Роспотребнадзор, который принципиально негативно отзывается о деятельности коллекторов.
С 2017 года надзор за работой организаций, занимающихся взысканием задолженностей с физических лиц, поручен Федеральной службе судебных приставов, которая может накладывать взыскания на коллекторов и даже инициировать отзыв их лицензии.
Также можно написать жалобу на имя руководителя коллекторской фирмы. Вполне вероятно, что он даже не в курсе, какими методами действуют его сотрудники, которые ради премии готовы преступить закон.

В жалобе на действия коллекторов в надзорные органы следует указать следующую информацию:

ФИО заявителя, паспортные данные, адрес регистрации и места проживания.
Полное наименование и адрес отделения полиции или прокуратуры, иного государственного органа.
Подробное описание ситуации — какие угрозы, когда и при каких обстоятельствах вам поступали.
Что хотел от вас звонивший, и как он представился.
Четкое изложение требований, которые должны быть удовлетворены по результатам рассмотрения жалобы.
Подробный перечень материалов, прилагаемых заявителем к жалобе — документы, аудио- и видеозаписи.
Дата составления жалобы и личная подпись заявителя.

Следует помнить, что при отсутствии доказательств будет очень сложно установить факт угроз, поступивших со стороны коллекторов, поэтому органами вряд ли будут предприняты реальные действия для вашей защиты и охраны вашего имущества.

Какие действия коллекторов недопустимы

Коллектор — это не судебный пристав. Поэтому коллекторские агентства не могут заниматься исполнительными действиями, изымать или арестовывать имущество, накладывать запреты и ограничения. Также к незаконным действиям коллекторов можно отнести:

нарушение количества, периодичности и времени звонков, направления писем и SMS;
любые обращения с требованиями и угрозами в адрес родственников, близких лиц или коллег должника;
попытки взаимодействия с должником, если он подал письменный отказ;
совершение неправомерных действий, подпадающих под Уголовный кодекс РФ — самовольное изъятие имущества или денег, высказывание угроз, применение насилия, повреждение или уничтожение вещей, автотранспорта и объектов недвижимости.

Общий контроль за коллекторской деятельностью осуществляет ФССП. Поэтому приставам можно и нужно подавать жалобу, если коллектор выходит за пределы своих полномочий, достает звонками и письмами, несмотря на отказ во взаимодействии. Если же в ваш адрес поступают угрозы, либо коллектор применил физическую силу или пытается забрать (уничтожить) имущество, нужно обращаться в полицию.

Психологическое воздействие

Даже не предпринимая физического насилия, коллектор может оказывать психологическое давление на самого должника, членов его семьи и других родственников. Эти действия могут проявляться:

в грубых разговорах по телефону, оскорблениях;
в звонках ночью или ранним утром, по выходным;
в оказании давления на членов семьи и родственников, в том числе на несовершеннолетних детей;
в скрытых или косвенных угрозах, которые сложно подвести под статью УК РФ.

Давление может заключаться в оставлении надписей в подъезде или на стенах дома с требованием вернуть долг, в попытке рассказать о финансовых проблемах работодателю или коллегам должника. Даже если такие действия не приведут к причинению вреда здоровью, нормальная жизнь должника будет невозможна.

Ответим сразу — НЕТ.

Процедура банкротства подразумевает, что человек признается несостоятельным. То есть он не в состоянии рассчитаться по долговым обязательствам. Законом о банкротстве четко установлено, что после первого судебного заседания все претензии прекращаются. Теперь кредиторы имеют дело непосредственно с финансовым управляющим.

Как это работает?

Человек планирует банкротство: он ищет финуправляющего для процедуры, собирает документы, составляет заявление.
Далее уплачивается госпошлина, и подаются документы в арбитражный суд.
Суд рассматривает поданный пакет бумаг и назначает дату первого заседания.
На заседании утверждается финансовый управляющий и вводится одна из процедур банкротства.

После ввода процедуры финансовый управляющий официально уведомляет всех кредиторов должника, а также подает публикации в ЕФРСБ и в «Коммерсант». Эти источники сведений о банкротстве находятся в открытом доступе.

Но когда же прекращаются звонки от коллекторов и других взыскателей?

По закону, кредиторы должны прекратить любые претензии, когда им стало известно о банкротстве должника.

Любые требования в ваш адрес после признания банкротства будут считаться незаконными!

Как разговаривать, если коллекторы пришли домой

Главное, что нужно помнить — представители коллекторских агентств могут приходить домой к должникам не чаще 1 раза в неделю. Если визиты участились, и вы стали вынуждены общаться с коллекторами до 2 раз в неделю, обязательно сообщите об этом в Службу судебных приставов, осуществляющую государственный надзор за деятельностью подобных контор.

Не менее спорным вопросом является момент, когда коллекторы любыми правдами и неправдами пытаются проникнуть в жилье гражданина.

Могут ли коллекторы вламываться домой к должнику?

Помните: личное недвижимое имущество физического лица — это охраняемая законом территория, неприкосновенность которой гарантируется Конституцией РФ.

Список лиц, которые имеют право входить на частную территорию, достаточно узок:

Полиция и ФСБ могут проникать в жилье граждан в рамках выполнения процессуальных действий на основании санкций судьи. Например, если человек подозревается в совершении уголовного преступления.
Сотрудники МЧС тоже имеют такое право для нейтрализации чрезвычайной ситуации и ее последствий. Например, во время пожара, когда необходимо спасти жизнь и имущество гражданина от огня.
Судебные приставы — в рамках возбужденного на основании судебного решения исполнительного производства. В отношении судебных приставов ситуация не так однозначна, так как существуют четкие инструкции, по которым проникновение пристава в помещение — это крайняя мера.

Как видно, коллекторов, даже включенных в единый реестр ФССП, в данном списке нет. Это связано с тем, что сотрудники коллекторских агентств — это рядовые граждане, которые работают по найму в коммерческой организации. У них попросту нет прав требовать впустить их в квартиру, что-то изымать или арестовать.

При личной встрече с коллекторами помните о следующих правилах:

во время встречи снимайте видео разговора или попросите это сделать кого-то из членов семьи;
разговаривать с коллекторами желательно только при свидетелях, при этом, чем больше свидетелей, тем лучше;
не впускайте коллекторов домой — вы имеете на это полное право, а без разрешения должника коллекторы не вправе врываться в квартиру или дом должника;
в процессе общения держитесь спокойно — вполне вероятно, что специалисты службы взыскания будут пытаться вывести вас на эмоции, однако не ведитесь на подобные попытки и сразу пресекайте любые переходы на личности и разговоры на отвлеченные темы.

Обязательно попросите взыскателей показать документы, на основании которых они уполномочены представлять интересы коллекторского агентства и проводить переговоры с получателем проблемного кредита. Если вместо оригиналов документов вам предоставляют копию, она должна быть заверена нотариально, в противном случае вы имеете право сказать взыскателю «до свиданья» и закрыть перед коллектором дверь.

Убедитесь в легальности работы взыскателя

Если вы столкнулись с коллекторской организацией, вам необходимо узнать, имеет ли она лицензию и состоит ли она в реестре взыскателей. Проверить это можно на официальном сайте ФССП России в сервисе “Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности” (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic).

Как защититься от звонков?

Самые простые варианты — подать заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами, либо не отвечать на их звонки. Если коллектор нарушает количество и время звонков, сразу обращайтесь к приставам или в полицию. Если возникают угрозы, незамедлительно подавайте заявление в МВД.

Что делать, если вынесено решение суда?

Если у вас есть на руках исполнительный лист, значит, взыскание будет проходить в рамках Закона № 229-ФЗ.

Судебные приставы наделены широким кругом полномочий по взысканию задолженности. Открывая исполнительное производство на основании исполнительного документа (к примеру, исполнительного листа) судебный пристав вправе (ст. 64 Закона № 229-ФЗ):

наложить арест на имущество должника, включая деньги и ценные бумаги;
изъять арестованное имущество должника;
осуществить проверку финансовой документации должника;
объявить в розыск должника либо его имущество.

После открытия судебного производства должнику предоставляется 5 дней для добровольного исполнения решения суда. В случае отказа должника самостоятельно погасить долг в пределах предоставленного для этого срока, пристав получает доступ к реестрам его имущества (в целях последующего ареста), в который входят:

транспортные средства;
жилая недвижимость (квартира, дом, дача и т.д.);
земельные участки.

В случае отсутствия у должника приведенного выше имущества, пристав запрашивает банковские учреждения на предмет наличия в них его счетов, которые также могут быть арестованы.

Следующим этапом производства (при отсутствии и банковских счетов) является обращение к работодателю должника. Напомним, что в счет погашения имеющейся задолженности пристав вправе списывать до 50% (а в отдельных случаях и до 70%) заработной платы должника (ст. 99 Закона № 229-ФЗ).

Если же должник официально не трудоустроен, то пристав вынужден приступить к описи его движимого имущества (как правило, находящегося в жилище должника).

Если после всех процедур взыскать нечего или взыскано частично, пристав имеет право закрыть исполнительный лист актом о невозможности взыскания (ст. 46 Закона № 229-ФЗ).

Возвращение взыскателю исполнительного документа не является препятствием для повторного предъявления исполнительного документа к исполнению в пределах срока, установленного ст. 21 Закона № 229-ФЗ.