Что можно и нельзя забрать у гражданина-банкрота

Содержание

Миф 1. «При банкротстве физлица списывается только один кредит, поэтому остальные займы и долги придется выплачивать дальше»

Это не так. Банкротство физического лица — возможность избавиться от всех задолженностей перед банками, МФО, коммунальными организациями и другими гражданами. Даже если некоторые требования кредиторов не были указаны в заявлении, долги все равно спишутся навсегда и в полном объеме.

Списываются даже неоплаченные платежи по ЖКХ, если они были образованы до момента принятия судом к производству заявления о признании гражданина банкротом.

Однако есть задолженности, которые по закону не списываются при банкротстве. К ним относятся текущие платежи, алименты и другие долги, непосредственно связанные с личностью самого должника (к примеру, возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью).

Миф 2. «В течение 5 лет после банкротства человек не сможет выезжать за границу»

Неправда. Арбитражный суд вправе вынести гражданину запрет на выезд только на время процедуры банкротства. Однако это право судьи, которое остается на его усмотрение: «как повезет». На практике такие ограничения — большая редкость. Они вводятся только в том случае, если заемщик хочет скрыться от ответственности или утаить имущество.

При этом даже во время банкротства физлицо может покинуть страну, если у него есть для этого веские основания. К ним относятся учеба, лечение, рабочая командировка и другие.

И тем более никто не сможет ввести запрет на выезд и ограничить ваше право на передвижение по завершении процедуры банкротства.

Миф 3. «Если человек, объявленный банкротом, получит наследство, его отберут для погашения задолженностей»

Это одно из самых частых утверждений, с которыми к нам обращаются. Мы с уверенностью говорим: оно неверно. После того как банкротство будет завершено, никакие финансовые претензии к вам предъявлены не будут, это исключено.

Например, если через неделю, месяц или год после завершения процедуры вы получите в наследство квартиру — можете ею распоряжаться полностью по своему усмотрению. Никто не будет пересматривать дело и «отбирать» её, чтобы погасить долги. Это касается не только наследства, но и другого имущества (например, подарков) или денег. Все, что вы получаете после банкротства, принадлежит только вам и не списывается в пользу кредиторов.

Миф 4. «При банкротстве продается абсолютно все имущество должника, поэтому он остается ни с чем»

Еще один вымысел. Государство защищает права граждан: в ст. 446 ГПК РФ указано имущество, которое нельзя взыскать по исполнительным документам, в том числе в процессе банкротства.

К нему относятся:

  • единственное жилье и участок, на котором оно расположено
  • мебель
  • одежда и обувь
  • продукты питания
  • деньги суммой не менее величины прожиточного минимума
  • государственные награды и другие

Все, что необходимо для жизни заемщика и людей, находящихся на его иждивении (жилье, продукты, топливо и так далее), остается неприкосновенным. Это означает, что забрать такое имущество невозможно. А вот автомобиль может быть реализован, но способы его сохранить существуют.

Помните, что каждый случай банкротства индивидуален. Если вы приняли решение признать финансовую несостоятельность, то обращайтесь к профессиональным юристам. Мы знаем, как сохранить максимум имущества и списать при этом все долги перед банками, МФО и третьими лицами.

Миф 5. «Вместо банкрота по всем долгам будут вынуждены расплачиваться его близкие родственники и дети, которые не являются поручителями»

К сожалению, этим мифом часто пользуются недобросовестные коллекторы. Они требуют немедленно погасить долги и не начинать банкротство, иначе все задолженности будут выплачивать супруг, родители, дети и другие родственники, не являющиеся поручителями.

Это — ложь и банальное запугивание. Оно не имеет под собой ни одного законного основания, поэтому будьте спокойны. Банкротство — это возможность избавиться от всех долгов, т. погасить их или списать по закону. Единственные, у кого могут возникнуть обязательства «от лица должника» — это его поручители или созаемщики (например, при оформлении кредита в банке). Однако и в таком случае есть способы этого не допустить, если своевременно обратиться за юридической помощью.

Миф 6. «При банкротстве все сделки должника, которые он провел за последние три года, будут оспорены»

Нет: в судебном порядке отменяются только те сделки, которые имеют сомнительный характер. Что это означает? Например, вы продали автомобиль за 100 руб. или вдруг решили подарить жилье родственнику.

Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить, не только сам кредит, но и пени, проценты, а так же задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.

1 из 10

Никакие сделки, проведенные законно и в установленном порядке, не могут вызвать подозрений. Все это мы обсуждаем с каждым клиентом на консультации, поэтому подобные ситуации исключены.

Миф 7. «При банкротстве не обязательно обращаться к юристам, все гораздо проще сделать самостоятельно»

Это очередной миф о банкротстве. Написать и подать на рассмотрение заявление о признании несостоятельности не так просто, как может показаться на первый взгляд. Даже незначительная ошибка или неточность приведут к тому, что суд не примет заявление и откажет в банкротстве.

Согласитесь, не каждый гражданин сможет представлять собственные интересы и защищать свои права на судебном заседании самостоятельно, не имея даже базовых знаний в сфере юриспруденции. Другое дело — помощь специалиста, который возьмет на себя ведение процедуры от начала и до конца.

«К тому же, у нас арбитражный процесс, где участвуют профессиональные юристы (даже требование такое есть, чтобы представитель был только с высшим юридическим образованием). Судьи, когда видят косноязычных граждан, быстро раздражаются, а это не на руку должникам».

Копырина Анжелика Владимировна

Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам

Нет никаких гарантий, что самостоятельное проведение процедуры закончится положительно для самого заемщика. Когда в дело включаются профессионалы, вероятность списания долгов возрастает в разы. Если вы хотите успешно завершить процесс банкротства, обращайтесь за консультацией.

Факты о признании несостоятельности

Эти мифы о банкротстве — не более чем «страшилки», отговорки и легенды, с помощью которых кредиторы и коллекторы стремятся отговорить должников начинать процедуру. Все просто: им это невыгодно, ведь закон о несостоятельности защищает интересы граждан, оказавшихся в трудной финансовой ситуации, и позволяет им избавиться от всех задолженностей.

Если вы хотите разобраться, какие факты о банкротстве правдивы, а какие вымышлены, записывайтесь к нам на консультацию. Это лучший способ подготовиться к процедуре, заранее определиться со всеми нюансами и получить желаемый результат — списание всех долгов.

Что будет с ипотечной квартирой?

Что можно и нельзя забрать у гражданина-банкрота

Начальник юридического подразделения “Название”

Если у должника при прохождении процедуры банкротства в собственности имеется ипотечная квартира, то: 1. При процедуре реструктуризации долгов должник-банкрот должен оплатить минимум 100% от стоимости данной квартиры в срок до 2 лет. Только при выполнении таких условий ипотечная квартира останется непосредственно за должником. В ходе процедуры реализации имущества залоговая недвижимость должна быть реализована. Кредитор, включаемый в реестр требований как залоговый, должен провести оценку своего имущества, выставить его стоимость и выслать положение о продаже имущества финансовому управляющему. Финансовый управляющий обязан данное имущество выставить на торги.

Большая часть кредитов в стране приходится на ипотечные. Банкротство при открытой ипотеке возможно, но для должника процедура будет невыгодной. Рассмотрим, что будет с ипотечной квартирой, если человек подаст заявление на признание его банкротом.

Ипотечное жилье — отберут или нет?

Если гражданин объявил себя банкротом, то это не аннулирует его обязательств перед банком – нельзя просто снять с себя финансовое бремя. Должника признают банкротом лишь после того, как его имущество будет реализовано, а вырученные деньги пойдут на погашение долгов перед кредиторами. Только после этого процесс банкротства завершается.

Перед началом процедуры все имущество человека подлежит описи, а на этапе реализации финансовый управляющий должен оценить собственность и внести ее в конкурсную массу. Из перечня на продажу исключаются только те объекты, которые не подлежат реализации – их список указан в ГК РФ. В эту категорию относят личные вещи должника, некоторую бытовую технику и мебель, инструменты и оборудование для осуществления профессиональной деятельности, а также транспорт, нужный для перемещения инвалиду. Также в данный перечень входит единственное жилье должника. Именно поэтому многие думают, что единственную квартиру, взятую в ипотеку, не имеют права реализовывать.

Однако ипотечное жилье подлежит взысканию и продаже независимо от того, является оно единственным у человека или нет.

До 2019 года люди, имеющие квартиру в ипотеке, получали некоторые преимущества при признании себя банкротом. Если гражданин вносил ежемесячные платежи без просрочек, то он мог списать другие долги, сохранив при этом ипотечный кредит. Однако, чтобы не допустить распространения мошеннических схем, с 2019 года залоговая недвижимость подлежит взысканию. Теперь списать все долги и оставить ипотеку невозможно.

Даже если должник пожелает вносить платежи в обход моратория, то такие операции будут отозваны. Финансовый управляющий не допустит самостоятельного погашения кредитов в обход предписанных правил.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников

Что можно и нельзя забрать у гражданина-банкрота

Получение заявки: 05. 2019

Отправка заявления: 01. 2019

Вынесение решения: 07. 2019

Что можно и нельзя забрать у гражданина-банкрота

Сумма долга: 480 142,63 ₽

Получение заявки: 28. 2018

Отправка заявления: 24. 2018

Что можно и нельзя забрать у гражданина-банкрота

Сумма долга: 1091602. 56 ₽

Получение заявки: 17. 2018

Отправка заявления: 14. 2018

Вынесение решения: 02. 2019

Что можно и нельзя забрать у гражданина-банкрота

Сумма долга: 3 402 717,66 ₽

Получение заявки: 08. 2018

Отправка заявления: 02. 2018

Вынесение решения: 29. 2019

Что можно и нельзя забрать у гражданина-банкрота

Сумма долга: 329 722,15 ₽

Получение заявки: 01. 2018

Отправка заявления: 26. 2018

Вынесение решения: 20. 2020

Купля-продажа квартиры, банкротство

Общие принципы продажи недвижимости закреплены в гл. 7 Гражданского кодекса. В ст. 550 ГК РФ отмечено, что при покупке объекта составляется единый договор, который подписывают все стороны. Статьёй 551 ГК закреплено, что соглашение подлежит обязательной регистрации в государственном органе.

В договоре должен быть точно определен объект: вид недвижимости, местонахождение объекта, адрес, площадь, при наличии – инвентарный номер. Для совершения сделки все стороны должны быть правоспособными, подтвердить свою личность. К сожалению, закон не обязывает продавца раскрывать объём и перечень долгов.

Согласно ст. 1 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», сделки, совершенные должником или другими лицами за счет должника, могут быть признаны недействительными по основаниям, предусмотренным как самим Законом, так и гражданским кодексом. Установлен временной интервал – один год до принятия заявления о признании банкротом или после принятия заявления.

Важно! Главный риск покупки квартиры у банкрота – перспектива признания сделки недействительной, что предусмотрено ст. 166 ГК РФ. При этом ст. 174. 1 ГК РФ установлены запреты на приобретение имущества у банкрота, а также должника (если объект заложен). Общий срок исковой давности – 3 года, и он может быть восстановлен судом.

Покупка недвижимости у банкрота

Экономически несостоятельное физическое лицо – это человек, чья сумма активов меньше, чем объём долгов. И если имущество остаётся неизменным в цене, то обязательства имеют свойство расти, как снежный ком. Проценты, штрафы, пеня – глазом моргнуть не успеешь, как долги превысят стоимость самого дорогого объекта. Продажа квартиры происходит в ситуации, когда её потеря становится неизбежной для банкрота.

Важно! Объект недвижимости может находиться в залоге. Информацию об этом в Росреестр обязаны передать сами стороны сделки.

Вариантов, как сделка становится реальной, несколько:

  • Заключен предварительный договор купли-продажи. В этом случае покупатель вносит аванс, а сама сделка несколько откладывается. Готовьтесь распрощаться с этими деньгами (в лучшем случае).
  • Обременения на квартиру не зарегистрированы в Росреестре. Кредитор не посчитал нужным сообщить об этом в орган.
  • Объект надлежащим образом не проверен на предмет обременений, подозрительных сделок. Это – распространённая ошибка обычных граждан, тех самых, что покупают квартиру раз в жизни.
  • Продаже предшествовала цепочка сделок. Например, квартиру обменяли или подарили друг другу близкие родственники. Потом добросовестный покупатель приобретает её у «вешалки», не зная действительную историю объекта.

Купил квартиру у банкрота

Остаётся только надеяться, что ситуация разрешится сама собой. Увы, проверять чистоту сделки нужно до её реализации! Некоторые люди прибегают к таким способам, как регистрация детей (пожилых родственников), совершение цепочки сделок по дальнейшему отчуждению объекта (продажа, дарение, обмен). К сожалению, это не поможет оставить недвижимость за собой.

Если сделку признают недействительной, будет постановлено вернуть стороны в исходное состояние. , покупатель возвращает квартиру, а продавец – деньги. Все последующие сделки тоже будут признаны недействительными. Но в случае с банкротом вернуть сумму практически невозможно. Требования нового кредитора просто поставят в очередь и будут учитывать при реализации имущества.

Ситуации, когда квартиру банкрота, скорее всего, заберут

Если судьба объекта уже была решена до совершения сделки, то договор купли-продажи могут признать недействительным. Это возможно в следующих ситуациях:

  • квартира являлась предметом залога по договору кредитования (займа);
  • продавец не имел права распоряжаться объектом без согласия банка;
  • продажа произошла незадолго до признания физического лица банкротом;
  • квартира хотя и не была заложена, но её продажа принесла ущерб интересам кредиторов.

Обратите внимание! Один из факторов риска – указание в соглашении цены, заведомо ниже рыночной. В этом смысле для покупателя важно отразить реальную стоимость, а не занижать её.

Как узнать, не является ли человек банкротом (несостоятельным)?

Крайне рискованно покупать квартиру у закредитованного человека. Даже если он не допускает просрочек платежа прямо сейчас, он может скатиться в долговую яму в ближайшем будущем. Стопроцентной гарантии не даст никто, но есть несколько простых способов проверить партнёра:

  • Попросить предоставить выписку из кредитной истории;
  • Изучить личность в Банке данных исполнительных производств;
  • Проверить контрагента в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
  • Обратиться к залоговому реестру ФНП.

Стоит расспросить о судьбе объекта соседей, поискать упоминания в интернете. В общем, нужно всеми доступными средствами убедиться, что квартира чиста. И помните: даже тщательнейшая проверка ничего не гарантирует. В интернете советуют интересный вариант: на часть сделки брать в банке кредит. Действительно, финансовые учреждения, прежде чем одобрить выдачу средств, тщательно проверят объект.

Что должно насторожить?

Есть несколько признаков поведения продавца, которые могут свидетельствовать о предстоящих проблемах:

  • Заниженная цена сделки (должен насторожить дисконт в 10% от рынка и больше);
  • квартирой;
  • Странное поведение продавца, который при торге готов сбрасывать цену на 10% и более;
  • Желание провести сделку «здесь и сейчас».

Судебная практика

И самая важная часть обзора: что там решают люди в мантиях? Действительно ли «добросовестным приобретателям» все жмут руку и поздравляют с покупкой? Боюсь, что нет. Например, постановлением Арбитражного суда Псковской области от 10. 2020 оставлено без изменения определение суда от 19. 2020, которым признан недействительным договор купли-продажи квартиры, заключенный между Х. и Н.

Интересно другое. В данном случае новый владелец успел продать объект, и сделки признаны недействительным по цепочке. То есть, притворная сделка между Х. и Н. повлекла отмену всех последующих договоров.

Схожая ситуация описывается в постановлении Арбитражного суда Уральского округа от 12. 2019. Из текста видно, что определением Арбитражного суда Свердловской области от 09. 2019 признан недействительным договор купли-продажи квартиры, заключенный 04. 2015 между К. и П. Обратите внимание, что сделка оспорена спустя годы после её совершения. Вышестоящий суд оставил решение нижестоящего без изменения.

Схожая ситуация описана в постановлении от 04. 2019, от 18. 2019, от 22. 2019, от 18. 2018. А ещё тут, тут и тут. Не столь важны подробности судебных решений. Суть сводится к тому, что сделки по отчуждению объектов недвижимости совершались с имуществом, которое уже подлежало реализации для удовлетворения требований кредиторов.

Схожие по смыслу решения выносились самыми разными судами, из чего можно заключить: это – практика. Таким образом, если сделка по купле-продаже квартиры совершена с экономически несостоятельным субъектом, есть высокая вероятность её отмены.

Резюме. Приобретение недвижимости у банкрота – огромный риск

Итак, главная проблема, с которой сталкивается покупатель: трудно понять, что продавец – экономически несостоятельный субъект. Проверить контрагента можно по разным реестрам, но это не гарантирует чистоту сделки. Единственное реальное доказательство отсутствия обременений – выписка из кредитной истории. А главный маркер опасности – низкая стоимость квартиры и непродолжительное владение ею.

Если вы уже купили квартиру у банкрота, риск признания сделки недействительной очень высок. Потребуются усилия квалифицированного адвоката, чтобы договор не был отменён судом. Увы, я не могу разделить оптимизм комментатором из интернета, согласно которым суд всегда занимает позицию добросовестного приобретателя.

Заберут ли материнский капитал при банкротстве

Согласно ст. 101 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве» средства материнского (семейного) капитала взысканию не подлежат. Это означает, что никто не сможет забрать средства, выделенные в качестве формы государственной поддержки семьям с детьми.

Семейный капитал в 2022 году

На какого ребенка выдается

Размер капитала, выплачиваемого семье

на первого ребенка

503 237 руб.

выдается семьям, в которых первый ребенок родился или был усыновлен после 1 января 2020 года

на второго ребенка

665 009 руб.

государственная мера поддержки семей с детьми официально продлена до 2026 года

Закон не разрешает обращать взыскание на маткапитал. Однако из этого правила есть исключения, и о них мы расскажем подробнее:

Если маткапитал не потрачен

Фактически вы не можете получить деньги по капиталу, поскольку они выдаются в виде Сертификата. Потратить средства, которые на нем находятся, можно только на установленные законом цели (например, на образование ребенка или улучшение жилищных условий). Ни кредиторы, ни приставы, ни коллекторы не смогут забрать материнский капитал.

Если вы еще не потратили средства материнского капитала, то будьте уверены: их не заберут при банкротстве. Эти деньги нельзя использовать для расчетов с кредиторами, и такое правило установлено федеральным законодательством

Материнский капитал не учитывается и при реализации имущества и настаивать на этом не имеет права никто, включая финансового управляющего. Это не зависит от размера долга и количества кредиторов. Даже если вы должны очень крупные суммы и решили обанкротиться, то неизрасходованный капитал так и останется в семье.

1 из 9

Если маткапитал вложен в жилье

Если вы потратили средства из материнского капитала на оформление или частичное погашение ипотеки, то ситуация осложняется. Дело в том, что при банкротстве в конкурсную массу включается даже единственное жилье, если оно находится под обременением, т. если ипотека еще не погашена.

В этом случае квартира, на которую израсходован маткапитал, включается в конкурсную массу, оценивается и продается через торги. Пенсионный фонд России не возвращает Сертификат повторно и не принимает никакого участия в процедуре.

Коллекторы предлагают обналичить маткапитал

Узнав о том, что у семьи есть неиспользованный материнский капитал, многие коллекторы предлагают «решение»: обналичить Сертификат и использовать полученные деньги в счет погашения задолженности по кредиту или займу. Ни в коем случае не поступайте так, как говорят вам коллекторы — обналичивание капитала незаконно.

Если вас терроризируют коллекторы и вы устали от постоянных финансовых проблем, то лучшим решением станет банкротство физических лиц. Оно позволяет списать все долги, в том числе перед коллекторами, банками и микрофинансовыми организациями.

Отвечаем на частые вопросы

  • Заберут ли вторую квартиру, для покупки которой использовался материнский капитал?Да. За должником оставляют только одно жилье, в котором он будет проживать вместе с семьей. Бывают случаи, когда после реализации второй квартиры дети получают свою долю в денежном эквиваленте.
  • На каком этапе лучше вступать в торги, чтобы самостоятельно выкупить квартиру, в которую вложен маткапитал?Каждый случай индивидуален. Цена меняется на каждом этапе, поэтому мы рекомендуем обратиться за помощью к юристам. Напоминаем, что самостоятельно участвовать в торгах нельзя!
  • Квартиру купили в ипотеку с вложением материнского капитала, смогут ли её забрать, если это единственное жилье?К сожалению, да. Недвижимое имущество, которое находится под обременением, забирают, даже если это единственное жилое помещение должника и его семьи.
  • Заберет ли финансовый управляющий маткапитал?Нет. Средства семейного капитала защищены от взысканий согласно ФЗ-229 «Об исполнительном производстве». Кстати, это распространяется и на другие меры финансовой поддержки семей с детьми. Подробнее об этом вы узнаете на консультациях.
  • Можно ли сохранить жилье, если оно куплено за маткапитал?Практически нет. В интернете можно увидеть несколько сомнительных схем, как «спасти» ипотечную квартиру, приобретенную на средства семейного капитала. Как правило, такие действия признаются финансовым управляющим незаконными. Если материнский капитал был потрачен на квартиру или дом, но семья продолжает выплачивать ипотеку, то мы рекомендуем обратиться за юридической помощью: профессионалы нашей компании проверят, получится ли сохранить жилье и что для этого можно сделать.

Как обезопасить себя и детей при банкротстве?

Материнский капитал при банкротстве остается за семьей, если его средства не были потрачены на покупку квартиры или частного дома в ипотеку. В противном случае финансовый управляющий выделит только ту часть суммы, которая полагается ребенку.

Если вы уже потратили средства семейного капитала на улучшение жилищных условий, обращайтесь за юридической помощью. На консультации юристы расскажут вам, как пройдет банкротство с материнским капиталом и получится ли его сохранить. Мы сделаем все необходимое, чтобы защитить ваши права и законные интересы.

Автокредит и банкротство физ. лиц

В период выплаты кредита машина находится в залоге у банка. Если у гражданина возникла просрочка по кредитному обязательству, оставить автомобиль себе не получится. Он будет реализован на торгах как предмет залога по соглашению между должником и кредитором или по решению суда.

Человек, понимающий, что не может рассчитаться с кредиторами, может подать заявление о банкротстве. Обращаться с таким требованием в отношении должника вправе его кредитор. На практике такое бывает редко. Банку проще добиться реализации предмета залога от должника или через суд.

Можно ли сохранить авто при банкротстве

Если гражданина признали банкротом и ввели реализацию имущества, то машина уйдет с молотка. За счет выручки будут погашены требования кредиторов. При этом держатель залога, то есть банк, получит 80% от средств с продажи авто. Оставшиеся деньги уйдут на удовлетворение требований других кредиторов, если таковые есть.

Должнику нужно учитывать, что:

  • скрывать, повреждать машину или совершать иные действия, препятствующие нормальному течению банкротного дела нельзя, так как это — основание для признания должника недобросовестным и завершения процедуры банкротства без списания долга;
  • стоимость авто оценивается финансовым управляющим, но, по желанию держателя залога, может привлекаться независимый оценщик;
  • машина останется у должника, если ее не получится продать на аукционе, но на практике такой возможности обычно нет.

Получается, что авто, скорее всего, уйдет с молотка. Не покупают только очень старые машины. На хороший товар свой покупатель найдется.

Единственными способами оставить авто себе считаются:

  • реструктуризация задолженности, при этом должник будет выплачивать автокредит, но на более щадящих условиях;
  • подписание мирового соглашения, которым завершится производство по делу путем достижения взаимных уступок между кредитором и должником.

Некоторые люди считают, что можно продать автомобиль перед банкротством. Однако пока машина находится в залоге у кредитора, продать ее можно только при условии, что он не против.

Даже если в договоре нет условия о залоге, то в банкротном деле анализируются все сделки должника за последние три года. По инициативе кредитора, они могут быть признаны недействительными.

Можно ли взять автокредит после банкротства

Препятствий для оформления займа нет. Однако, чтобы взять автокредит после банкротства, физическое лицо, в соответствии с п. 1 ст. 213. 30 закона № 127-ФЗ от 26. 2002 года, обязано предупреждать банки о своем статусе банкрота в течение пяти лет с момента его получения.

На практике кредиторы редко выдают займы обанкротившимся гражданам. Так они страхуют себя, ведь если в прошлом человек не смог выплатить долг, то, возможно, не сможет и в будущем.

Конечно, банкротное дело не всегда означает, что у гражданина заберут все имущество за долги. Каждая ситуация уникальна. В некоторых случаях можно обойти неприятные последствия и сохранить машину.

Чтобы узнать, можно ли сохранить имущество в вашем случае, позвоните в компанию «Главбанкрот» или оставьте заявку на сайте. Мы бесплатно проконсультируем по вашей ситуации.

Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram

Интересуетесь арбитражными управляющими. Напишите нам и мы проверим их членство в
саморегулируемых организациях

Когда назначается реализация имущества

Реализация имущества должника — это основная процедура в ходе признания человека банкротом. Она вводится после того, как суд по ходатайству финуправляющего и самого истца признает, что реструктуризация долга не поможет человеку вернуть кредиторам всю сумму заемных средств.

Чтобы не тратить деньги на реструктуризацию, гражданин подает на первом заседании вот такое ходатайство:

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц — это довольно длительный процесс, при прохождении которого нужно запастись терпением, так как срок реализации, который составляет 6 месяцев, при наличии залогового имущества или при оспаривании сделок должника, однозначно будет продлен. Очень многое зависит от того, какое вообще имущество есть у человека, признанного банкротом.

Реализация назначается, если:

  • заявитель подал ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов и переходе непосредственно к реализации собственности;
  • была введена реструктуризация долгов, но разработать или исполнить план расчетов не удалось;
  • должник нарушил мировое соглашение о погашении задолженностей.

Процедуру реализации имущества гражданина вводит Арбитражный суд по заявлению самого должника, арбитражного управляющего или конкурсного кредитора.

Порядок реализации имущества в банкротстве начинается с процедуры поиска этого имущества должника финансовым управляющим. До этого момента сам должник обязан оставить опись своего имущества и передать его управляющему. Что могут забрать за долги?

Однозначно — не единственное жилье, запрет на его изъятие у гражданина содержится даже не в законе «О банкротстве», а в ГКП РФ. Однозначно изымут и включат в конкурсную массу машину, дачу, вторую квартиру, и все то, сведения о чем можно найти в государственных реестрах.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб. /мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Как проходит реализация имущества

Закон о банкротстве (несостоятельности) № 127-ФЗ регламентирует порядок проведения процедуры.

Если есть собственность для продажи

Можно выделить основные стадии реализации имущества:

  • Формирование конкурсной массы. На этом этапе финансовый управляющий проверяет опись всего имущества должника, включая принадлежащее ему единолично и по праву долевой собственности. Опись должник составляет сам при подаче документов на банкротство.
  • Розыск имущества должника. Финуправляющий узнает о собственности гражданина от гос. органов, из данных реестров, анализирует заключенные в течение последних 3 лет сделки с имуществом. Управляющий проверит дарение, безвозмездное или неравноценное отчуждение собственности.
    Даже решения суда о разделе имущества при разводе и брачные соглашения анализируются на предмет возможного вывода активов из-под домоклова меча банкротства. Если за месяц до банкротства человек разводится, отписав жене всю недвижимость — это вызовет возражения кредиторов. Такие сделки будут отменены судом. На данном этапе могут всплыть обстоятельства, подтверждающие фиктивность банкротства.
  • Корректировка конкурсной массы. Финансовый управляющий определяет, какое имущество подлежит реализации. В список добавят имущество, которое обнаружено в ходе проверок и оспаривания сделок. Из конкурсной массы исключат имущественные ценности, не подлежащие реализации согласно ст. 446 ГПК РФ — единственную квартиру, бытовую технику, личные вещи.
  • Утверждение арбитражным судом конкурсной массы.
  • Оценка имущества. Оценку выполняет финансовый управляющий, но для недвижимости, а также для автомобиля и сложных и необычных лотов он вправе привлечь оценщика. Услуги специалиста будет оплачивать должник или же кредитор, если оценщик привлекается по его инициативе. Стороны могут оспорить результаты оценки в тот момент, когда суд утверждает начальную цену .
  • Арбитражный суд утверждает порядок продажи конкурсной массы. Управляющий представляет суду документ, определяющий формат и особенности проведения торгов, аргументирует выбор той или иной площадки для их проведения.
  • Публикация объявлений о начале торгов. Торги по банкротству проходят в форме электронного аукциона. Финуправляющий обязан в свободном доступе публиковать данные о месте и времени проведения торгов (в газете «Коммерсант» и на Федресурсе).
  • Проведение торгов по банкротству. Торги организует финансовый управляющий, но он вправе привлечь специализированную компанию. Торги проводятся строго по порядку, который утвердил суд. В случае, если управляющий нарушает порядок, не допускает лиц до участия в торгах, или создает условия, чтобы продать имущество конкретному лицу, на него можно жаловаться судье, который ведет дело, в СРО управляющих, в котором он состоит, в Росреестр, а на организатора торгов — в Управление ФАС.
    За законностью торгов в целом следит УФАС, Федеральная антимонопольная служба. В торгах по банкротству физического лица разрешено участвовать его родственникам, коллегам по бизнесу, ограничения на допуск таких людей к торгам незаконны.
  • Проведение расчетов с кредиторами. После продажи конкурсной массы финуправляющий приступает к удовлетворению требований пропорционально их размерам и очередности. Сначала из вырученных денег оплачивается вознаграждение арбитражному управляющему и организатору торгов (если он привлекался).
    Затем покрываются текущие расходы, которые накопились за процедуру – налоги, оплата работы оценщиков, алименты, накопленные должником за период реализации. После этого финуправляющий выплачивает деньги в порядке ст. 213.27 Закона о банкротстве.
  • Сдача отчетности в суд. Финансовый управляющий отчитывается перед судом о проведенной работе, предоставляет список удовлетворенных требований кредиторов.
  • Суд выносит определение о завершении процедуры и освобождает человека от оплаты остатков долгов.

Реализация имущества ИП проходит по тем же нормам и правилам, что и при банкротстве должников — физиков. Просто у ИП может быть больше имущества, чем у обычного человека, например, это могут быть торговые павильоны по продаже косметики или одежды, или же — цех по производству газированной воды. А может и не быть имущества вообще. Что значит — реализации имущества не будет, и дело суд закроет довольно быстро.

Правда, прекращение процедуры для обанкротившихся лиц болезненно проходит вот в каком ключе — банки вводят запрет на выдачу новых кредитов банкротам. И, чтобы снова иметь шанс получить ссудные средства, им придется довольно долго работать над совершенствованием своей кредитной истории.

Продадут ли автомобиль? Увы, да

Автомобиль — это практически первый пункт из списка имущества, который заметит финуправляющий. Если второй квартиры у многих потенциальных банкротов банально нет, то вот автомобиль есть у многих. Конечно, очень не хочется с ним расставаться. Но — придется. Дело в том, что зарегистрированный на потенциального банкрота автомобиль никак не скроешь, ведь данные о нем есть в ГИБДД. И, конечно, управляющий не забудет запросить эту информацию.

Как можно попытаться сохранить машину? Продать ее примерно за 6 месяцев до подачи заявления на банкротство — не позже! — кому-то из родственников по реальной рыночной цене. И — это обязательно — большую часть вырученных средств потратить на расчеты с кредиторами.

Но если этот номер вам не по финансовым силам, то не сильно переживайте: спишите долги и купите новый автомобиль.

Можно ли списать долг, если по нему уже открыто исполнительное производство? Да, и эти долги списывают суды в деле о банкротстве.

Банкротство, возможно ли оно — если нет собственности

Если у должника нет имущества, тогда процесс банкротства проходит гораздо проще: управляющий делает опись собственности, в ходе которой понимает, что у должника ничего-то и нет. Потом он проверяет клиента на предмет скрытой и выведенной собственности, затем исключает из конкурсной массы единственное жилье и личные вещи, защищенные от изъятия ст. 446 ГПК.

Поскольку для продажи ничего не остается, то делается вывод, что конкурсная масса не сформирована. Управляющий отчитывается суду, что мероприятия проведены, имущества для торгов нет, расчеты провести невозможно. И просит завершить процедуру списанием долгов.

Суд выносит определение о списании задолженности, человек освобождается от долгов без продажи имущества.

Завершение процедуры реализации означает, что дело закрыто, и банки аннулируют задолженности. Даже если денег от продажи имущества не хватило для погашения всех требований, долги будут списаны.

Если после банкротства ваши дела пойдут в гору, вы решитесь на покупку машины или квартиры, начнете зарабатывать — никто не имеет права требовать с вас возврат списанного долга. Вы свободны.

2020 появилась новая форма списания долгов в размере до полумиллиона — внесудебное банкротство. Как работает внесудебная процедура, мы рассказали в статье о внесудебном банкротстве.

Что могут включить в конкурсную массу

Рассмотрим, какого имущества человек может лишиться при банкротстве физлица. Под реализацию попадают все имущественные ценности гражданина стоимостью свыше 10 тысяч рублей и недвижимое имущество (вне зависимости от стоимости).

На торги отправится имущество супругов, нажитое в браке. После его продажи супругу должника выплатят половину от выручки с продажи общей собственности. В принципе, супруг может выкупить половину имущества банкрота, если для этого есть деньги.

Гражданин может сохранить имущество в банкротстве на основании ст. 446 ГПК:

В список такого имущества входят:

  • единственное жилье и земельный участок, на котором оно находится, кроме ипотечного и находящегося в залоге;
  • предметы быта и личного пользования;
  • машина, инструменты и приспособления, необходимые инвалидам;
  • инструменты для выполнения профессиональных обязанностей
  • семена, корма, продукты питания, запасы топлива для приготовления пищи и проживания в отопительный период;
  • домашние животные и скот (если они не разводятся в коммерческих целях), а также постройки для их содержания;
  • денежные средства в размере прожиточного минимума для содержания должника и его иждивенцев — ежемесячно будут выплачиваться из доходов (зарплата, пенсия);
  • призы, государственные награды и памятные знаки.

Не включается в конкурсную массу имущество детей, родителей, алименты, материнский капитал, социальные пособия и выплаты.

Торги в банкротстве гражданина

Торги по банкротству проводятся в 3 этапа:

  • Аукцион с повышением стоимости. За основу берется рыночная цена имущества с шагом в 5–10% от суммы. Побеждает участник, предложивший максимальную цену.
  • При отсутствии заявок или при участии в аукционе только одного заявителя торги признаются несостоявшимися. Тогда имущество выставляется повторно со скидкой в 10–30%.
  • На заключительном этапе проводятся торги с понижением стоимости, применяемые в отношении неликвидного имущества. Стоимость снижается, например, каждую неделю на 10%, до первой заявки на покупку.
  • Если покупателей не нашлось, объект предлагают кредиторам в натуральном виде.
  • Если , то объект передают обратно банкроту с составлением акта приема-передачи.

Реализация имущества в залоге

Реализация залогового имущества проводится под контролем банка-залогодержателя. Если банк участвует в банкротстве, ипотечная квартира продается, даже если она единственная. 80% от выручки перечисляется залогодержателю, 7% — вознаграждение арбитражного управляющего, а остальная часть будет направлена на удовлетворение требований других кредиторов и погашение расходов.

По такой же схеме пройдет продажа залогового автомобиля в том случае, если вы брали на его приобретение кредит, и даже тогда, когда вы закладывали свой автомобиль в ломбард или МФО для получения наличных денег.

Если вы брали кредит на чайник или велосипед, то, скорее всего, их у вас не изымут и на торгах не продадут. Если, конечно, это не совершенно новый велосипед очень дорогой марки.

Сложнее обстоят дела с электронной техникой. Это домашние кинотеатры, дорогие игровые ноутбуки. Изымать и продавать ли их — решит финуправляющий.

Решаясь на банкротство, вы должны понимать, что с частью имущества придется расстаться

По суду могут быть проданы в счет уплаты долгов автомобиль, драгоценности, дача, вторая квартира, плазменный телевизор на всю стену, шубы и дорогие ноутбуки. Как правило, у человека, который решается на банкротство, таких ценностей уже нет — или никогда не было. Поэтому слова «реализация» потенциальному банкроту уже можно не бояться. Последних денег вас суд не лишит.

Движимое имущество и деньги — как исключить из конкурсной массы

Реализация движимого имущества производится с учетом экономической целесообразности. Если доход от продажи объекта не обеспечит существенное пополнение конкурсной массы, то финансовый управляющий вправе исключить его из торгов.

Должник вправе обжаловать в суде включение в конкурсную массу имущества или попросить исключить денежную сумму: в размере прожиточного минимума, стоимости лекарств или, например, оплаты за найм жилого помещения. Для этого нужно подать ходатайство, в котором обосновать свою просьбу — почему вам нужны эти деньги и имущество.

Суд исключит из КМ имущество, которое необходимо для нормальной жизни человека и его иждивенцев.

Законом установлен срок реализации имущества длительностью в 6 месяцев. На практике если торги не проводились, финуправляющий подает в суд отчетность о проделанной работе в среднем за 4 месяца. Торги увеличат срок, процедура займет 8-12 месяцев.

Чтобы последствия процедуры реализации имущества не стали разочарованием, не пытайтесь скрыть имущество. В случае выявления скрытой собственности вы рискуете получить отказ в списании кредитов. Недобросовестных заемщиков суд не освобождает от долгов.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Наша команда

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Ведущий юрист судебного департамента

Ведущий эксперт по списанию долгов

Консультант по банкротству физ. лиц

Юрист отдела банкротства физ. лиц

Материнский капитал и банкротство

2019
2371

01 января 2007 г. на основании закона № 256-ФЗ от 29. 2006 г. вступила в силу Федеральная программа «Материнский капитал». Она предполагает выдачу субсидии (сертификата) для поддержки семей с детьми. Цель программы — повысить демографический уровень в стране. Большинство семей вкладывают единовременную выплату на детей в покупку квартиры или дома в ипотеку. Юристы ООО «Главбанкрот» ответят на вопрос: что будет с материнским капиталом при банкротстве гражданина.

Процедура выдачи материнского капитала

Право на получение субсидии установлено законом и наступает, если, начиная с 01. 2007г

  • женщина родила второго или третьего ребенка;
  • мужчина усыновил второго или третьего ребенка, при этом должен сохраняться статус единоличного усыновления;
  • мать или усыновительница была лишена родительских прав, субсидия полагается отцу или усыновителю.

Право на получение мат. капитала может наступить и у самого ребенка, если родители лишены такого права.

Чтобы получить материальную помощь от государства по рождению второго и последующего ребенка, нужно соблюсти несколько условий:

  • обладать правами на получение капитала;
  • быть гражданином РФ;
  • второй или последующий ребенок должен быть рожден (или усыновлен) после 01 января 2007 г.

Мат. капитал, как и любая федеральная субсидия носит целевой характер. Средства, указанные в сертификате, можно потратить только на определенные цели, установленные на законодательном уровне. Это:

  • улучшение условий проживания;
  • обучение детей;
  • внесение на пенсионный счет матери;
  • адаптация в обществе ребенка-инвалида;
  • обеспечение ежедневных потребностей детей, если уровень дохода не превышает 1,5 размера МРОТ, установленного в регионе.

Вопросами по выдаче материнского капитала занимаются работники Пенсионного Фонда РФ. Заявление можно подавать непосредственно в ПФР или в МФЦ.

Что будет с материнским капиталом при банкротстве

На основании Федерального Закона № 229-ФЗ от 02. 2007 г. «Об исполнительном производстве» материнский капитал относится к доходам, которые не могут быть изъяты или взысканы. Согласно юридическим нормам, сертификат на материнский капитал при банкротстве не может быть включен в конкурсную массу для удовлетворения части требований кредиторов.

В 2015 г. было разрешено мат. капитал использовать в качестве первоначального или обязательных взносов за ипотечное жилье. Если гражданин утрачивает источник основного дохода или семейные обстоятельства поворачиваются так, что платить кредит больше нечем, банк или сам должник могут принять решение об инициации процедуры банкротства. Что в этом случае будет с материнским капиталом, ведь он уже уплачен банку.

Законом не предусмотрена возможность возврата сертификата кредиторами вследствие банкротства правообладателя. Материнский капитал не возвращается в случае инициации процедуры признания гражданина финансово несостоятельным.

Наши юристы рекомендуют составить отдельное исковое заявление с требованием исключить материнский капитал из конкурсной массы, если в нее был включен ипотечный дом или квартира. Это возможно в случае, если сертификат был передан кредитору в счет первоначального или ежемесячных взносов за жилье.

Мат. капитал при банкротстве по ипотеке

Банкротство при ипотеке предполагает изъятие залоговой квартиры и включение ее в конкурсную массу, даже если это единственное жилье. Поскольку в виде первоначального или обязательного взноса был внесен материнский капитал, то суд должен принимать во внимание права ребенка. Так, направляя целевые средства на покупку квартиры, родители обязаны выделить долю в имуществе ребенку.

Это позволяет сохранить материнский капитал при банкротстве физических лиц. Расчет доли ребенка производят следующим образом:

После торгов и реализации конкурсной массы, часть, полагающаяся ребенку, будет возвращена.

Можно ли сохранить ипотечную квартиру?

Ипотечное жилье является залоговым и по закону подлежит обязательному изъятию. Но есть ряд мер, которые помогут сохранить жилье:

  • Банкрот может участвовать в торгах и выкупить свою же квартиру. Для этого нужно соблюсти 2 условия: заплатить сразу всю сумму и не иметь долговых обязательств по текущим платежам перед кредитором. То есть нужно погасить все задолженности и пени, исключая платежи будущих периодов.
  • . В ходе судебного заседания можно прийти к соглашению с кредитором, доказав возможность погашения долгов, при более мягких условиях по ипотеке. Реструктуризация предполагает пересмотр графика платежей и более лояльную процентную ставку.
  • . Заключение обоюдного соглашения служит причиной для прекращения судебной тяжбы. В этом случае также нужно доказать, что должник имеет средства или источник дохода, который позволит погашать кредит в дальнейшем.

Также можно обратиться за помощью в органы опеки или воспользоваться помощью в рамках «Государственной программы помощи заемщикам». Услуги адвоката по банкротству и грамотная стратегия увеличат шансы на благополучный исход дела. Юристы ООО «Главбанкрот» помогут изучить все подводные камни процедуры банкротства, проведут анализ документов по делу, спрогнозируют результат и разработают наиболее выгодную стратегию ведения дела. Записывайтесь на бесплатную консультацию по тел. : +8-800-600-03-37, звонок на территории РФ бесплатный.

Хотите узнать стоимость
процедуры банкротства?

Запишитесь или позвоните по телефону горячей линии

Я принимаю условия соглашения об обработке персональных данных

Читать еще в нашем блоге

Нет. 446 ГПК РФ четко устанавливает, что единственное жилье нельзя забирать. Оно относится к имуществу, не подлежащему реализации в рамках исполнительного производства. Его нельзя продать на торгах, чтобы погасить задолженности физического лица перед кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями и так далее). К тому же, закон никак не регулирует, каким должно быть жилье, остающееся у банкрота. Оно может быть любой площади, стоимости и типа. Не важно, где зарегистрирован гражданин — в просторном доме или в коммунальной квартире: недвижимое имущество не будет изъято.

В 2005 году будущий банкрот А. Поздеев инвестировал в строительство многоэтажного дома в Перми, в результате чего они с супругой получили две большие видовые квартиры. Ремонт затянулся и семья Поздеева была вынуждена снимать жилье, а потом жить у тещи. В 2017 году пермяк согласовал перепланировку и объединил две квартиры в одну: в итоге общая площадь составила 688 кв. Таким образом, это было единственное жилье должника и его семьи.

После долгих прений между разными инстанциями Верховный суд вынес решение: исключить объединенные квартиры из конкурсной массы должника, поскольку фактически они представляют собой одно помещение, пригодное для проживания Поздеева и его супруги.

Однако есть исключение, и к нему относится жилье, выступающее предметом ипотеки.

Могут ли изъять жилье под обременением?

Если единственное жилье, приобретенное по еще не закрытой ипотеке, находится под обременением, оно может быть изъято. При этом недвижимость (например, дом) включается в состав конкурсной массы, оценивается и реализуется в порядке, определенном залоговым кредитором.

К сожалению, ипотечное жилье изымается даже в том случае, если в нем живут один либо несколько несовершеннолетних жильцов, а также, если оно приобреталось с привлечением средств из материнского капитала.

«Спасти» жилье под обременением (ипотечным кредитом от банка) возможно. Главное, обратиться к профессионалам. Юристы нашей компании расскажут вам обо всех вариантах сохранить квартиру при вступлении в процедуру.

Что будет с «лишним» жильем

Если физическое лицо владеет более чем одним объектом недвижимого имущества, то с «лишними» квартирами ему придется расстаться. У банкрота останется только одно жилье, вся остальная недвижимость будет продана. Выручка, которую удастся получить при её реализации, будет распределена между кредиторами в порядке очередности.

Можно ли заранее продать недвижимое имущество?

Должник может до начала банкротства продать все недвижимое имущество и оставить одно жилье, которое не смогут изъять за долги. Главное, не торопиться и не совершать поспешных сделок. Высока вероятность того, что такая сделка будет оспорена в суде, поэтому мы не рекомендуем продавать недвижимость самостоятельно. Если у вас есть такие планы, обратитесь к нам за консультацией: квалифицированные юристы помогут вам найти варианты продажи и избежать ее оспаривания.

Что случится с недвижимостью, принадлежащей супругам?

Если собственниками единственного жилья являются оба супруга, то с ним ничего не произойдет. Никто не сможет его забрать, поскольку оно предназначено для проживания семьи. Другое дело — «лишняя» недвижимость, которой владеют оба супруга. Она будет включена в конкурсную массу, а затем продана. После того как продажа завершится, второй супруг получит свою долю от стоимости имущества: ему будет выплачена часть от суммы, полученной в результате торгов.

  • Заберут ли жилье, если должник решил пожить в другом месте?Нет. К нам часто обращаются клиенты, которые проживают не у себя, а у других людей (например, у родственников). Мы делаем все необходимое, чтобы их право на единственное жилье не было нарушено, поэтому пустующая квартира также остается в их собственности.
  • Как определить, какую из квартир оставить должнику?В 90% случаев предпочтение отдается жилью, в котором гражданин зарегистрирован. Однако бывают ситуации, когда банкроту остается самый дешевый из принадлежащих ему вариантов недвижимости, а остальные распродаются. Чтобы этого не произошло, необходимо заручиться поддержкой юриста.
  • Что станет с участком, на котором находится дом?Если это единственное жилье, то земля, на которой он расположен, не реализуется при исполнительном производстве. Она остается у гражданина, признающего свою финансовую несостоятельность, поскольку напрямую связана с домом, в котором он проживает вместе со своей семьей.
  • Правда, что должника и его семью переселяют в маленькие квартиры?Нет. Единственное жилье, каким бы оно ни было, принадлежит банкроту. Это касается и просторных коттеджей и многокомнатных квартир с большой площадью. Однако этот «миф» заемщикам часто рассказывают кредиторы, которые не хотят, чтобы должник обанкротился и списал долги.

Риск потерять квартиру при банкротстве минимален. Законодательство обеспечивает защиту недвижимости, поэтому банкроту и его семье всегда будет, где жить. Однако некоторые нюансы все же есть, и чтобы себя обезопасить, рекомендуем заранее все обсудить со специалистом.

Если у вас более одной квартиры в собственности, вы хотите рассмотреть варианты продажи имущества перед банкротством, или у вас есть вопросы, связанные с недвижимостью, то прежде всего стоит проконсультироваться с банкротными юристами. Профессионалы нашей компании расскажут все о процедуре банкротства, а также помогут вам избежать оспаривания сделок и успешно списать долги.

Фабула дела и позиции судов

Гражданин Б. – должник, признанный банкротом, в ходе процедуры реализации его имущества обратился в суд с заявлением об исключении из конкурсной массы земельного участка площадью 2,1 тыс. м и расположенного на нем жилого дома площадью 366,4 кв. на основании абз. 2 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ и п. 3 ст. 213. 25 Закона № 127-ФЗ, указав, что этот дом является для него единственным пригодным для постоянного проживания помещением.

Арбитражный суд, рассмотрев данное заявление, в его удовлетворении отказал, придя к выводу о том, что должник искусственно создал ситуацию, в которой спорное жилье стало для него единственным. Суд установил, что право собственности должника на спорный дом было зарегистрировано после введения процедуры реализации его имущества – 16 января 2020 года (процедура реализации была введена 14 января того же года). При этом регистрация по месту жительства должника в принадлежащем ему доме была осуществлена только 8 мая 2020 года, и в тот же день он обратился в суд с заявлением об исключении дома из конкурсной массы. До этой даты должник был зарегистрирован по месту жительства в квартире, принадлежащей его матери. Суд посчитал, что возможной целью этих действий – регистрации в спорном жилом доме и попытки наделить его имущественным приоритетом – является вывод из конкурсной массы единственного ликвидного имущества и причинение вреда кредиторам, и квалифицировал действия должника как злоупотребление правом в соответствии с ч. 1 ст. 10 Гражданского кодекса (Определение Арбитражного суда Хабаровского края от 21 сентября 2020 г. по делу № А73-12816/2019).

Суд апелляционной инстанции оставил данное решение в силе, отклонив приведенные в апелляционной жалобе доводы должника о том, что поздняя смена регистрации по месту жительства была обусловлена длительностью регистрационных процедур при оформлении прав на жилье, как необоснованные, так как из материалов дела следует, в частности, что строительство дома было завершено в 2012 году, а за оформлением технического плана здания должник обратился только в декабре 2019 года – уже после возбуждения дела о банкротстве (Постановление Шестого арбитражного апелляционного суда от 17 ноября 2020 г. № 06АП-5327/2020).

В кассационной жалобе должник снова указал, что иного жилья, кроме спорного дома, у него нет, прав на квартиру матери, в которой он был зарегистрирован до регистрации в этом доме, он не имеет. По его мнению, факт регистрации в спорном доме в ходе процедуры банкротства не может служить основанием для признания его действий злоупотреблением правом, тем более что информация о наличии в собственности земельного участка и расположенного на нем дома была доведена до финансового управляющего должником задолго до обращения в суд с заявлением об исключении данного имущества из конкурсной массы. При этом никаких сделок с этой недвижимостью, что позволяло бы говорить об умышленном придании спорному дому статуса единственного жилья, не совершалось. Кроме того, требования кредитора должника – банка – основываются на договоре поручительства, в отношении основного должника по которому также проводится процедура реализации имущества, в связи с чем исключение спорного дома из конкурсной массы должника – поручителя не нарушает права кредитора.

Рассмотрев данную жалобу, арбитражный круг округа встал на сторону должника. Суд отметил, что единственным основанием для вывода нижестоящих судов о недобросовестности действий должника послужил факт регистрации его права собственности и постановки на регистрационный учет по месту жительства в спорном доме после введения процедуры реализации имущества. При этом регистрационный учет представляет собой лишь фиксацию сведений о месте жительства лица, но никак не связан с имущественными правами. Таким образом, поскольку тот факт, что должник не имеет иного жилья, кроме спорного, не был опровергнут, а доказательств совершения должником действий, направленных на искусственное придание жилому дому статуса единственно пригодного для проживания, в материалы дела не было представлено, у судов отсутствовали правовые основания для отказа в удовлетворении заявления должника, посчитал суд и принял решение об исключении из конкурсной массы должника спорного дома и земельного участка, на котором он расположен (Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 28 января 2021 г. № Ф03-5967/2020).

Если ни Вы, ни кто-либо из ваших доверенных лиц не подписывал договор о залоге квартиры с банком, а сама недвижимость при этом является единственным жильем , вам не о чем беспокоиться. После банкротства квартира останется у вас

Александр Федоров, начальник отдела банкротств дирекции по правовым вопросам «Русала»: В Постановлении № 15-П от 26. 2021 Конституционный суд РФ закрепил возможность обращения взыскания на единственное жилье должника

Единственное жилье защищено исполнительским иммунитетом — на него запрещено обращать взыскание в счет погашения долгов. Исключение — только для жилья , которое находится в залоге по договору ипотеки. Ипотечную квартиру можно забрать за долги, даже если семье больше негде жить и в ней прописаны трое детей

Жилье признается единственным , если у вас в собственности нет никакого иного жилья (доли в праве на квартиру, комнаты и т. Так как в вашей личной собственности есть квартира в новостройке и дополнительно квартира, полученная по наследству, ни одна из них не может считаться единственным жильем

Последствия банкротства с ипотекой Наличие у физического лица ипотеки не отменяет его права на банкротство через арбитражный суд и списание долгов в полном объеме. Это означает, что признать финансовую несостоятельность можно даже в том случае, если должник не завершил выплату ипотеки

Продажа ипотечного жилья перед банкротством В этой ситуации гражданин сможет вернуть долг банку и возместить себе часть средств, потраченных на погашение кредита. В случае признания физлица банкротом квартира будет продана на торгах, а все вырученные деньги уйдут на погашение задолженности

Риск этот заключается в том, что совершенные банкротом сделки могут быть признаны недействительными в дальнейшем. Если продавший сегодня квартиру человек в течение следующих трех лет будет признан банкротом и при этом существуют обстоятельства, которые позволяют сделку оспорить, квартиру постараются вернуть

Для того, чтобы квартира по ипотеке не была продана, необходимо чтобы банк-залогодержатель не подал в двухмесячный срок свои требования в реестр суда. В таком случае, статус залогового кредитора будет утрачен. Ипотечная квартира будет учитываться не как заложенное имущество, а как единственное жилье

В федеральном законодательстве отсутствует определение понятия « единственное жилье » или « единственное жилое помещение». По общему правилу под единственным жильем понимается жилое помещение, которое является для гражданина и членов его семьи единственным пригодным для постоянного проживания

Выселение за долги по коммунальным платежам может происходить только по решению суда после выяснения причин неуплаты коммунальных услуг

К сожалению, да. В соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если квартира была приобретена в ипотеку и является залогом, то банк имеет право по решению суда выселить неплательщика и выставить объект недвижимости на торги с целью погашения долга

В конкурсную массу не включаются получаемые должником выплаты , предназначенные для содержания иных лиц (например, алименты на несовершеннолетних детей, страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребёнку, пособие на ребёнка, социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-

Обратить взыскание нельзя на личные вещи, оборудование, необходимое для вашей работы, продукты, а также единственное жилье должника. После того, как арбитражный суд признал гражданина банкротом , его имущество реализуется с целью удовлетворить из вырученных средств требования кредиторов

Согласно нормам, определенным статьёй 446 ГПК России, к имуществу , не попадающему в конкурсную массу и не подлежащему изъятию в процедуре банкротства , относится: Единственное жильё. Не важно, речь идёт о доме или квартире, равно как о целом помещении или его отдельных частях

При подготовке документов для процедуры банкротства должник составляет список имущества , которое находится у него в собственности. Недвижимость, автомобили и другие ценные вещи подлежат изъятию и реализации на аукционе по банкротству. Вырученные средства поступают на счета кредиторов в счет погашения части долга

С момента прекращения процедуры банкротства и вынесения решения арбитражного суда долговые обязательства банкрота считаются исполненными. Это относится и к исполнительным производствам. Исполнительные производства должны быть закрыты по основаниям, предусмотренным в законе, они должны приостановиться или прекратиться

Суд спишет долги абсолютно перед всеми кредиторами, даже если они не заявляли своих требований в ходе процедуры. Если после реализации останутся деньги или нереализованное имущество, оно будет возвращено банкроту. Если нет требований, то и платить некому

По закону ФССП не имеет права погасить задолженность без решения суда, то есть аннулировать её у приставов не получится. Если заемщик не в силах платить, у него нет имущества, работы, то исполнительное производство против него могут остановить, но это не их обязанность, а лишь возможность получения поблажки

Гражданину-банкроту закроют на 5 лет (или вовсе на всю жизнь) выезд за границу, Нельзя занимать любую руководящую должность в организации (к примеру, начальник отдела), Банкрот не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество, Всё равно придется платить по счетам, долги никто не простит

Важно! Главный риск покупки квартиры у банкрота – перспектива признания сделки недействительной, что предусмотрено ст. 166 ГК РФ. При этом ст. 1 ГК РФ установлены запреты на приобретение имущества у банкрота , а также должника (если объект заложен)

В конкурсную массу не включаются получаемые должником выплаты, предназначенные для содержания иных лиц (например, алименты на несовершеннолетних детей, страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребёнку, пособие на ребёнка, социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-

Гражданину- банкроту закроют на 5 лет (или вовсе на всю жизнь) выезд за границу, Нельзя занимать любую руководящую должность в организации (к примеру, начальник отдела), Банкрот не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество, Всё равно придется платить по счетам, долги никто не простит

Ограничения на срок процедуры банкротства физического лица Суд вправе запретить выезд за пределы РФ. По факту, запреты выносятся судом не часто, Запрещается распоряжаться пластиковыми картами, счетами, Продавать, приобретать имущество

Из конкурсной массы исключается имущество , на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. Определение об исключении имущества гражданина из конкурсной массы или об отказе в таком исключении может быть обжаловано

Недвижимость, автомобили и другие ценные вещи подлежат изъятию и реализации на аукционе по банкротству. Вырученные средства поступают на счета кредиторов в счет погашения части долга. Факт того, что это имущество действительно является собственностью должника, должен быть подтвержден документально

Лишить собственника доли в квартире можно путем ее принудительного выкупа. Подобные вопросы решаются в судебном порядке. В случаях, когда доля собственника незначительна, суд может и при отсутствии согласия этого собственника обязать остальных участников долевой собственности выплатить ему компенсацию

В ГПК РФ имеется требование соразмерности: если долг составляет менее 5% от стоимости квартиры или другого дорогостоящего имущества, то его не могут отторгнуть в пользу кредитора. Иными словами, если у вас долг за холодильник, то квартирой за это расплачиваться не придется

Банкротство физического лица без имущества Под реализацию имущества банкрота не подпадают: предметы домашнего обихода (кровать, стол, стулья, холодильник и т. ), единственное жилье, за исключением ипотеки, одежда, личные вещи (Полный перечень неприкосновенного имущества банкрота)

личные вещи гражданина, единственное жилье ( при учете, что оно не заложено), предметы обихода, вещи, требуемые должнику для проведения профессиональной деятельности

(“Арбитражные споры”, 2021, N 1)В конкурсную массу не включаются получаемые должником выплаты , предназначенные для содержания иных лиц (например, алименты на несовершеннолетних детей, страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку, пособие на ребенка, социальные пенсии, пособия и меры социальной

446 ГПК РФ, на единственное жилье не может быть обращено взыскание, если квартира не заложена. Иными словами, если при получении кредита вы не предоставили залог в виде квартиры или иной недвижимости, то есть все шансы ее сохранить при банкротстве при условии, что это единственное жилье

Когда должник владеет дорогим жильем , пусть и единственным, в ходе банкротства его можно выставить на торги. А на вырученные деньги — приобрести для него более скромную недвижимость. Как проводить эту процедуру, объяснил Верховный суд (ВС)

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.