Что будет с зарплатой в случае банкротства физлиц и прожиточным минимумом в случае банкротства

На что должнику жить во время процедуры?

По закону, на период реализации имущества должнику выдается прожиточный минимум на него и каждого иждивенца. Установленную в регионе сумму прожиточного минимума АУ ежемесячно выдает банкроту на личные траты. Чтобы получить содержание, гражданину необходимо написать заявления на имя АУ:

• с ходатайством о выделении прожиточного минимума с конкретного счета;
• с согласием передать АУ банковские карты и сберкнижки.

Отметим, что размер дохода банкрота не имеет значения: в любом случае, он получит прожиточный минимум. Если заработная плата больше минимума, то оставшаяся после расчета с банкротом сумма пойдет в конкурсную массу. Если доход равен минимуму по региону или меньше — то должник получит зарплату в полном объеме.

Относительно выплат на детей, важно иметь в виду, что обязанности по содержанию делятся поровну между обоими родителями, поэтому при наличии второго родителя банкрот получит только половину прожиточного минимума.

Рекомендуем ознакомитьсяПрожиточный минимум при банкротстве

Кроме того, прожиточный минимум — не предельная сумма, на которую вправе претендовать банкрот. Суд может увеличить содержание при необходимости платы за:

Перечисленные обстоятельства необходимо прописать в заявлении и приложить подтверждающие документы. Если требования обоснованы, АУ одобрит увеличение дотаций.

Что будет, если банкрот безработный?

Если банкрот не имеет официального дохода и не трудоустроен, значит, он состоит на учете в качестве безработного и получает пособие. Теоретически контроль над единственным доходом переходит к АУ. Но, учитывая размер пособия по безработице и обязательство выделять из конкурсной массы прожиточный минимум, скорее всего, выплата полностью достанется банкроту.

Другое дело, если банкрот скрывает неофициальный доход. АУ и кредиторы выяснят данный факт в процессе банкротства, и должник получит обвинение в уходе от налогов и фиктивном банкротстве. Это грозит реализацией имущества и отказом в списании долгов.

Банкротные юристы учтут все нюансы, предусмотрят риски и подскажут, как сохранить максимум дохода.
Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Консультирует клиентов, обучает новых сотрудников компании, держит команду в курсе нововведений законодательства.

Подробнее об авторе

Можно ли подать на банкротство, если есть зарплата

Заработная плата — это только один из источников дохода гражданина. Зарплату выплачивает работодатель на основании трудового договора, или иных локальных актов, подтверждающих трудовую занятость человека. Для бюджетников и сотрудников государственных ведомств порядок расчета и выплаты заработка определяется нормативными актами.

Основания для подачи на банкротство связаны с невозможностью исполнять свои обязательства перед кредиторами. Наличие заработной платы и ее размер тоже может повлиять на основания для возбуждения банкротного дела.

Например, одним из признаков неплатежеспособности является полное прекращение расчета по обязательствам кредиторов. К этому может привести отсутствие заработка или иного дохода, либо низкий размер выплат от работодателя.

Зарплата при банкротстве, как и другие виды доходов, включается в конкурсную массу для расчета с кредиторами

На период банкротства должнику отрывают специальный счет. На него будет перечисляться часть зарплаты на жизнь и на неотложные нужды. Размер выплат из зарплаты на период банкротства обычно определяется в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи.

Закон № 127-ФЗ не запрещает подавать на банкротство физ. лиц, если должник имеет постоянную работу и получает заработную плату. Как и иные виды доходов, зарплата от работодателя будет одним из источников формирования конкурсной массы. Следовательно, чем больше заработок должника, тем больше смогут получить кредиторы.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Порядок взыскания долга по зарплате при банкротстве предприятия

Отдельно расскажем про обратную ситуацию, когда работник становится кредитором предприятия-должника. Если предприятие проходит банкротство с целью ликвидации, оно начнет процедуру увольнения персонала. В отношении текущих или уволенных работников у организации-банкрота могут возникать следующие обязательства:

• долги по зарплате и другим выплатам, возникшим до обращения на банкротство;
• задолженность по зарплате, выходному пособию и другим выплатам, возникшим после возбуждения банкротного дела;
• текущие обязательства по зарплате для работников, которые еще не уволены с предприятия-банкрота.

Вид и статус выплат напрямую влияет на порядок их заявления в банкротном деле. Подробнее об этом расскажем ниже.

Зарплата — текущие платежи или реестровые требования?

Это зависит от того, когда возникла задолженность или обязательство по выплате зарплаты. Если долг по заработной плате и иным выплатам возник до возбуждения банкротства, возникают следующие последствия:

• работник становится банкротом, вправе подать заявление со своими требованиями для включения в реестр;
• погашение реестровых долгов осуществляется на этапе конкурсного производства;
• работник сможет получить деньги за счет конкурсной массы, с соблюдением правил очередности требований.

У кредиторов с реестровыми долгами достаточно много полномочий. Например, они могут участвовать в собрании кредиторов, в принятии процессуальных решений.

Если долг по зарплате, выходному пособию или иным выплатам возник после возбуждения банкротного дела, то он относится к текущим платежам. По своему статусу они существенно отличаются от реестровых долгов. Прежде всего, текущие платежи погашаются в приоритетном порядке, т.е. до начала выплат реестровым кредиторам.

Работник может одновременно заявлять в банкротстве реестровые долги и текущие платежи. Поэтому порядок их погашения будет отличаться. Сначала будет осуществляться выплата по заявленным текущим платежам. Если после погашения всех текущих платежей останутся средства, то деньги начнут выплачивать по реестровым .

Порядок погашения долгов по заработной плате

Порядок погашения долгов по зарплате при банкротстве зависит от характера требований. Управляющий будет действовать следующим образом:

• сначала начинается погашение текущих платежей (зарплата, выходное пособие и другие выплаты от работодателя относятся ко второй очереди текущих платежей);
• после закрытия всех текущих платежей начнутся выплаты по реестровым требованиям (в данном случае долги по зарплате тоже отнесены ко второй очереди);
• если по итогам расчета все долги по зарплате не погашены, их не спишут после банкротства.

После завершения банкротства юридическое лицо ликвидируют, т.е. оно перестанет существовать. Поэтому долги, которые нельзя списывать с банкрота, фактически будет невозможно взыскать. В отдельных случаях суд вправе привлечь учредителей и руководителя предприятия-должника к субсидиарной ответственности. Это означает, что им придется погашать несписанные долги за счет своих доходов и активов.

Если вам нужна помощь по вопросам, связанным с выплатой и удержанием зарплаты при банкротстве, проконсультируйтесь у наших специалистов. Мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Что будет с зарплатой при банкротстве

Должника, подавшего документы на банкротство, не могут уволить с работы без его согласия (кроме ситуаций, при которых он совершает виновные действия). Следовательно, в период ведения дела должнику будут выплачиваться все средства, предусмотренные нормативными и локальными актами, трудовым договором.

Однако до завершения банкротства зарплата будет поступать не лично должнику. Управлением всеми доходами физ. лица будет заниматься управляющий. Часть зарплаты должнику оставят для обеспечения неотложных нужд.

Обязанности должника в отношении зарплаты и других доходов

Уже при подаче заявления на банкротство должник обязан предоставить точные и достоверные данные о своих доходах. С этой целью в заявлении и приложенных документах нужно указать:

• место постоянной или временной работы, в том числе по совместительству;
• виды и размер всех выплат по ;
• все виды доходов, не связанных с работой;
• сведения о счетах, картах и электронных кошельках, на которых есть средства и на которые поступают доходы (в том числе указываются сведения о зарплатной карте).

Попытка скрыть зарплату или занизить ее размер может напрямую повлиять на итоги банкротства. Если в действиях банкрота будет выявлена недобросовестность, ему могут отказать в списании долгов. Поэтому рекомендуем честно указывать все источники дохода, сообщать данные о счетах и картах.

Возбуждение банкротства не останавливает жизнь. Банкроту и членам его семьи будут нужны деньги на приобретение продуктов и предметов первой необходимости, на оплату неотложных нужд. Чтобы соблюсти интересы кредиторов и должника, вопросы о распределении зарплаты и других доходов будет принимать управляющий. Прежде всего, он будет управлять и распоряжаться средствами должника на счетах и картах. Также управляющий определяет сумму средств, которые должник сможет тратить на свои нужды.

Если в период банкротства должник меняет место работы или увольняется, он обязан уведомлять об этом суд и управляющего. Соответственно, нужно подавать уведомления и по фактам, от которых зависит получение дохода. Например, это может быть повышение или понижение в должности с изменением размера зарплаты.

Влияет ли размер зарплаты на итоги банкротства

Да, влияет. Прежде всего, на начальном этапе банкротства суд будет проверять обоснованность заявления должника. Если по документам и сведениям видно, что доходы должника позволяют платить по обязательствам, суд может отказать в возбуждении дела.

Суд вынесет решение (о реструктуризации долгов):

• управляющий и кредиторы могут подготовить план реструктуризации и представить его на утверждение суда, если доходы банкрота позволяют в будущем возобновить выплаты по долгам;
• при рассмотрении плана реструктуризации оцениваются не только текущие, но и будущие доходы должника (например, если банкрот после снятия инвалидности вернется на работу и будет получать большую зарплату);
• сумма и порядок платежей по плану реструктуризации устанавливаются, исходя из размера зарплаты, других доходов должника.

Если текущей или будущей зарплаты явно недостаточно, чтобы возобновить выплаты кредиторам, вместо плана реструктуризации будет введено конкурсное производство. Оно предусматривает реализацию активов, распределение конкурсной массы. При этом в конкурсную массу входит зарплата банкрота и другие виды доходов.

Если у банкрота вообще нет места работы, либо он получает зарплату ниже прожиточного минимума, то и рассматривать план реструктуризации не имеет смысла. В этом случае судья сразу перейдет к стадии реализации имущества. Но кредиторы и управляющий обязательно проверят, где, что и сколько получает должник.

Как сохранить зарплату на период банкротства

После возбуждения банкротства должник обязан предоставить доступ управляющему к своим счетам, передать ему банковские карты (в том числе зарплатную). Но для обеспечения текущих нужд ему оставят часть зарплаты или даже весь заработок.

С этой целью проводятся следующие действия:

• открывается специальный счет, средства с которого должник сможет расходовать на свои нужды;
• суд и управляющий определяют сумму, которую ежемесячно будут оставлять должнику;
• при определении суммы, оставленной должнику, будет учитываться состав его семьи, виды и размер неотложных нужд, расходов;
• банкрот вправе подавать в суд ходатайства об увеличении ежемесячной суммы, если ее недостаточно для обеспечения жизнедеятельности.

Есть несколько видов доходов, с которых запрещены любые удержания. Например, сюда входят алименты, детские пособия, отдельные виды компенсаций и выплат от работодателя, пенсия по утрате кормильца. Этими доходами должник сможет распоряжаться независимо от того, сколько ему оставят средств от его зарплаты.

О выплате зарплаты «в конверте» управляющий и кредиторы могут не узнать. Однако, если информация о таком доходе станет известна суду, то это может повлечь административную или уголовную ответственность для работодателя, и отказ в списании долгов после банкротства — для должника. Поэтому не рекомендуем пытаться договариваться с работодателем о переходе на нелегальные схемы выплаты. Лучше честно пройти банкротство, пусть и с удержанием .

Сколько зарплаты оставят банкроту

Это решается индивидуально. Прежде всего, на самого должника обязательно оставят зарплату в размере прожиточного минимума. Показатели прожиточного минимума утверждаются и меняются нормативными актами регионов. Поэтому в каждом субъекте РФ прожиточный минимум разный. Подразумевается, что прожиточного минимума достаточно для обеспечения минимально необходимых нужд человека.

Также при определении суммы средств, которые оставят должнику на период банкротства, применяются следующие правила:

• учитывается состав членов семьи и иждивенцев должника — по умолчанию, на каждого члена семьи и иждивенца оставят по прожиточному минимуму в месяц;
• будет проверяться размер доходов супруга — так как детей обязаны содержать оба родителя, суд может оставить должнику только 50% прожиточного минимума на каждого ребенка;
• обязательно учитывается, какие нужды есть у должника и членов его семьи — например, сумма выплаты при банкротстве может быть увеличена, если нужно оплачивать лечение, образование детей, другие нужды.

Должник сможет получить зарплату при банкротстве в полном объеме, если ее размер не превышает прожиточного минимума. Это особенно актуально для регионов, где средняя заработная плата примерно равна прожиточному минимуму. В таких городах, как Москва и Санкт-Петербург, изначально обычно размер зарплат выше, чем в депрессивных областях России. Поэтому должнику, работающему в этих городах, всю зарплату вряд ли оставят.

В процессе банкротства должник может подавать ходатайства об увеличении суммы на текущие нужды. Например, уже после возбуждения дела может потребоваться срочное платное лечение ребенку. Такие ходатайства рассматриваются с учетом возражений .

Как будет выплачиваться зарплата после завершения банкротства

После завершения банкротства снимаются все ограничения на получение и расходование зарплаты. В отношении долгов, которые суд не спишет, взыскание продолжится через приставов. В этом случае с зарплаты банкрота начнутся обычные удержания по исполнительному производству — 50% или 70% (в зависимости от характера обязательств).

Сколько получит банкрот на период реализации имущества

Реализация имущества — финальная стадия процедуры банкротства, которая вводится, если у должника нет возможности вносить ежемесячные платежи, или когда он не исполняет условия реструктуризации долга. В этом случае суд принимает решение о признании лица банкротом и продаже его имущества на торгах, чтобы частично компенсировать кредиторам потери.

Реализация имущества проходит под контролем АУ:

• банкрот обязан передать арбитражному управляющему банковские карты, сберкнижки и доступы к счетам;
• пользоваться деньгами, расплачиваться картами за покупки банкроту строго запрещено. В противном случае действия признают недобросовестными, и суд откажет в списании долгов;
• карты банкрота блокируют, АУ открывает специальный счет для сбора всех денежных поступлений гражданина. Работодатель получает уведомление, что теперь переводить заработную плату необходимо на новый счет. Отказаться или проигнорировать требование он не имеет права.

АУ проверяет честность банкрота, поэтому прятать депозиты или счета не имеет смысла. Последствия таких действий серьезные, вплоть до уголовной ответственности. Лучше сразу рассказать о финансовой ситуации и спокойно ждать списания долгов.

Таким образом, финансы должника оказываются под контролем и в управлении АУ. Банкрот не получает заработную плату, теряет доступ к сбережениям. Деньги уходят в конкурсную массу, которая в дальнейшем будет разделена между кредиторами.

Что будет с зарплатой во время реструктуризации долга

Когда заявление должника принято к рассмотрению, АУ оценивает его финансовое состояние, общается с кредиторами и делает вывод о целесообразности введения процедуры реструктуризации долга. В этом случае задолженность дробится на мелкие платежи, посильные для ежемесячной оплаты. При этом кредиторам часто приходится отказываться от части требований. Если все стороны согласны, АУ составляет график с максимальным сроком в 3 года. Суд утверждает его, и должник обязан строго соблюдать новые требования по выплатам. При исправном внесении платежей долг будет погашен, банкротство не объявляется, а гражданин возвращается к обычной жизни.

Во время реструктуризации должник не распоряжается своим доходом в полной мере, так как финансовые поступления от работодателя контролирует АУ. После введения процедуры гражданин открывает счет в банке, куда зачисляется заработная плата. Сумма, которой он свободно распоряжается — 50 000 рублей в месяц.

Если доход больше, необходимо запросить письменное разрешение АУ. Обосновать необходимость увеличения ежемесячного содержания можно:

Своевременная консультация с банкротными юристами поможет сохранить максимум имущества и дохода.
Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Какие еще деньги оставят должнику

Кроме суммы, минимально положенной по закону, в процедуре банкротства не заберут дотации, адресованные иждивенцам и не относящиеся к доходам:

• детские пособия и алименты, пенсия ребенку-инвалиду;
• командировочные расходы;
• надбавки к пенсии;
• пенсия по потере кормильца;
• разовую материальную помощь;
• компенсации услуг ЖКХ.

Кроме того, у должника есть право ходатайствовать об увеличении содержания иждивенца. Он может заявить о сохранении средств на оплату обучения детей в ВУЗе или лечения.

Если должник докажет оправданность увеличения прожиточного минимума, суд одобрит ходатайство. В итоге ФУ выдаст деньги единовременно или будет это делать на ежемесячной основе.

Рекомендуем ознакомитьсяЗарплата во время банкротства: карты, деньги, две сберкнижки

Процедура банкротства выстроена так, чтобы не ухудшать положение иждивенцев. Минимум, необходимый для комфортной жизни, а при наличии оснований — средства сверх него, выделяются из дохода должника. В результате банкрот может получать на себя и иждивенцев полную заработную плату или большую ее часть.

Наши юристы добиваются максимально возможного сохранения дохода должника. Узнайте, какая сумма полагается вам.
Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

С 2018 года провела 687 дел о банкротстве граждан, пишет статьи с разъяснениями нюансов работы управляющих.

Выплата зарплаты при банкротстве организации

Гражданин может выступать в банкротстве не только должником, но и кредитором. Например, если банкротится предприятие, его работники смогут обратиться в арбитраж с заявлением:

• о включении в реестр задолженностей по 2-й очереди — в отношении долгов по зарплате, выходным пособиям;
• о расчете по текущим платежам по 2-й очереди — по зарплате за месяцы после открытия банкротства.

Расчет с работниками обанкротившегося предприятия будет осуществляться за счет конкурсной массы. Если у обанкроченной компании нет имущества и остатков по счетам, в некоторых случаях задолженность можно взыскать с его учредителей, руководителя.

Наши юристы проконсультируют вас о правилах удержания и сохранения зарплаты при прохождении банкротства, по другим вариантам защиты. Обращайтесь, с нашей помощью вы добьетесь положительного результата даже в самой сложной ситуации!

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

В процедуре банкротства получение прожиточного минимума положено не только самому должнику, но и иждивенцам. Более того, ФУ и суд относятся к их потребностям более лояльно, чем к запросам претендующего на статус банкрота, так как закон требует соблюдать баланс интересов. Например, несовершеннолетние дети не должны лишаться качественного образования и медицины из-за сложного материального положения родителей.

Иждивенцы — это лица, находящиеся на финансовом обеспечении должника, так как по объективным причинам не способны содержать себя самостоятельно

Таким образом, на прожиточный минимум могут рассчитывать финансово зависимые родственники, пенсионеры, инвалиды. Учитывая, что основное содержание поступает от должника, суд считает иждивенцами:

• супруга, если он находится на пенсии или инвалидности;
• детей до 18 лет, а также до 23 лет, если они учатся и не имеют источника дохода;
• нетрудоспособных по возрасту или состоянию здоровья дедушек, бабушек, родителей, если нет иных лиц, которые отвечают за их благополучие;
• усыновленных детей, если усыновление произошло более 5 лет назад, и они не имеют права на получение содержания от других лиц;
• сестер, братьев, внуков до 18 или 23 лет, у которых нет трудоспособных родителей.

Перечисленным лицам положен прожиточный минимум, который выделяют из конкурсной массы. Если они получают дотации от государства, то сумма уменьшается на размер пособий.

Важно знать нюанс: прожиточный минимум на совершеннолетних детей до 23 лет на попечении родителя, проходящего процедуру банкротства, приравнивается к сумме, положенной взрослому. Но в отношении детей до и после 18 лет не все так просто и однозначно, поскольку обязанность за их благополучие лежит как на должнике, так и на его супруге, не лишенном родительских прав. Если он трудоспособен, то обозначенная сумма делится пополам.

К примеру, в регионе минималка на детей составляет 15 000 рублей. Тогда должнику, проходящему банкротство, выделят из зарплаты 7 500 рублей, а вторые 7 500 рублей должен добавить второй родитель, ведь он несет равные обязанности по содержанию.

Рекомендуем ознакомитьсяКак защитить зарплату должника от кредиторов во время банкротства

Банкротство физического лица заработная плата

Ваше сообщение было успешно отправлено

Нужно ли при банкротстве уведомить работодателя? Как получать свою зарплату и будут ли ее платить мне или все заберут кредиторы?

Сохранить к себе и прочитать позже

Банкротом может стать любой человек, даже имеющий стабильную работу и зарплату, которая, к сожалению, по каким-то причинам не позволяет ему выплатить долг.

При введении процедуры банкротства человек не теряет свою работу, он продолжает трудиться, как обычно. Но что происходит с зарплатой? Как ее получать и, вообще, будут ли банкроту платить зарплату или ее заберут кредиторы?

Именно эти вопросы мы сегодня и рассмотрим.

Как известно, при банкротстве физического лица финансовый управляющий распоряжается счетами должника. Как именно это происходит? Мы разбирали в статье «Как финансовый управляющий работает с банками?»

Гражданин-банкрот сразу (в законе говорится: не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом) обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты, в том числе и зарплатную карту, сообщить сведения о месте работы.

Те, кто следят за нашим блогом и уже читали эту статью помнят, что должник может обратиться к финансовому управляющему для исключения из конкурсной массы части дохода в размере прожиточного минимума — причем, не только для банкрота, но и для его иждивенцев (например, детей).

Выдает прожиточный минимум финансовый управляющий, который ведет ваше банкротство. Обязательно уточняйте, ежемесячно ли он будет это делать

Итак, будет ли выдаваться должнику зарплата во время банкротства?

Нет, напрямую — не будет. Таковы требования закона. Все происходит через финансового управляющего и в размере прожиточного минимума на себя и иждивенцев (например, детей)

Кстати, зачастую прожиточный минимум в банкротстве оказывается больше, чем у должника оставалось до начала банкротства после удержаний приставами и банками.

Управляющий уведомляет работодателя о том, что он обязан перечислять зарплату должника на тот счет, который укажет управляющий. Уведомление обязательно имеет письменную форму и передается под подпись или направляется заказным письмом с уведомлением о вручении по месту работы. Работодатель не вправе игнорировать поступившее требование, так как на получение денег напрямую должником вводится мораторий. Выдача зарплаты и прочих трудовых доходов может совершаться только под контролем управляющего. Исключение – если ваш доход ниже прожиточного минимума.

А будет ли выдаваться должнику зарплата после банкротства?

Разумеется, да. Более того, списав долги бывший (уже) должник будет получать ее полностью. Без каких-либо удержаний по списанным долгам, которых, с момента списания, больше не существует.

Обратите внимание, что открыть счет в другом банке и начать получать зарплату «тихонечко» через него должник не вправе. Для банков также предусмотрена ответственность за проведение операций по счетам гражданина, находящегося в стадии банкротства.

Но более важно другое: если гражданин признан банкротом, но открыл счет и начал им самостоятельно пользоваться, не сообщив в банк о том, что он банкрот, суд может признать его недобросовестным и отказать в списании долгов.

Таким образом, физическое лицо, пока идет процедура банкротства, лишается права свободно распоряжаться своей зарплатой. После введения данной процедуры все финансы контролирует назначенный управляющий. Однако, все мелкие расходы должника (услуги ЖКХ, продукты, услуги связи и пр.) должник оплачивает самостоятельно. Поэтому управляющий обязан выделять ежемесячно определенную сумму должнику на текущие расходы в размере прожиточного минимума.

Что будет с зарплатой должника во время банкротства

По итогам банкротства просроченные обязательства спишут только с добросовестного должника. Добросовестность проверяется на момент возникновения обязательств, при их исполнении. Не менее важно действовать добросовестно при обращении с заявлением в арбитраж, при прохождении банкротства.

На заявителя возлагается ряд обязанностей, в том числе по предоставлению полных и правдивых сведений об активах, доходах. Попытка скрыть их или занизить их размер обязательно будет выявлена управляющим, кредиторами или судом. При таких обстоятельствах недобросовестность должника может повлечь отказ в освобождении от задолженностей.

Что происходит дальше?

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Через полгода долги списывают, но, если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд.

При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

• Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет.Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет. Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать.
• Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости.Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.
• Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязано исправно платить, согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.

Можно ли подать на банкротство при наличии зарплаты?

Основаниями для банкротства физлиц могут являться признаки неплатежеспособности и задолженность в определенном размере. Например, обязанность банкротиться возникает при сумме задолженности от 500 000 рублей. Невозможность оплачивать кредиты и иные долги может возникать даже при наличии постоянной работы, стабильной зарплаты. Например, если заработка едва хватает на текущие нужды большой семьи, она вряд ли сможет платить по нескольким кредитам точно в срок.

Наличие или отсутствие доходов, в том числе зарплаты, не входит в перечень обязательных критериев для банкротства. Но при возбуждении дела и на последующих этапах сведения о заработной плате будут крайне важны:

• для оценки платежеспособности должника прямо сейчас или в ближайшее время — по этим данным может приниматься решение о реструктуризации задолженностей, о размере дохода для текущих нужд банкрота;
• для выплат задолженности и текущих обязательств в банкротном деле — в конкурсную массу зачисляются не только деньги от продажи активов должника, но и почти все виды его доходов;
• для взыскания долгов, которые не списываются с гражданина-банкрота — например, после банкротства взыскание продолжится по алиментным долгам.

Вместе с заявлением на возбуждение банкротства необходимо представить данные и документы обо всех источниках дохода. В частности, должник обязан указать зарплаты по основному месту работы и по совместительству, по гражданско-правовому договору, по самозанятости. Кроме заработной платы, нужно перечислять все пособия, пенсии, социальные выплаты и компенсации от государства, если банкрот их получает.

Если на банкротство подает ИП, он указывает сведения о доходах от предпринимательской деятельности. При этом ИП может одновременно работать и по трудовому или гражданско-правовому договору.

В такой ситуации в заявлении отдельно указываются доходы от трудовой и предпринимательской деятельности.

Влияет ли размер зарплаты на исход банкротства?

Влияет, и очень существенно! Зарплата банкрота — это основная составляющая конкурсной массы, за счет которой кредиторы могут получить расчет по долгам. Чем выше заработная плата, чем больше денег смогут вернуть кредиторы. Если зарплата маленькая, то, скорее всего, всю ее оставят должнику на текущие нужды.

Также размер заработной платы будет важен при принятии следующих решений в ходе банкротного дела:

• при рассмотрении заявления и признании его обоснованным;
• при определении точной суммы, которую оставят банкроту и его семье на период до завершения дела;
• при рассмотрении и утверждении плана реструктуризации задолженности;
• при оценке оснований для привлечения банкрота к ответственности.

Если у банкрота на протяжении последних месяцев и лет была огромная зарплата, но он не предпринимал меры для погашения долгов, его могут привлечь к ответственности. Например, уголовное дело могут возбудить за умышленное уклонение от выплат кредиторам, если у должника была для этого реальная возможность. Основания для привлечения к ответственности финансовый управляющий должен будет указать в отчете, после чего их будет рассматривать суд.

Сведения об источниках получения дохода и размере зарплаты может проверить как сам финуправляющий, так и кредиторы, заявившие свои требования, но они вправе получать информацию через управляющего. Сокрытие зарплаты или других доходов также может повлечь крайне негативные последствия при банкротстве, от привлечения к ответственности до отказа в списании долгов.

FAQ

Что будет с имуществом банкрота?

В ходе реализации имущества собственность выставят на торги и продадут, а вырученные средства пойдут на погашение задолженности. Но это не значит, что банкрот останется с пустыми руками. Подробнее о том, что останется у должника, мы рассказали здесь.

Зачем подавать на банкротство, если кредит спишут через 3 года?

Действительно, есть понятие исковой давности по кредиту (СИД). Если банк не предпринимает шагов по взысканию, то через 3 года после первой просрочки не сможет требовать возврата денег через суд. Но банки знают об этом правиле и следят за сроками, поэтому надеяться на прощение долга не стоит. Есть более эффективные методы борьбы с просрочками. Подробности о СИД — читайте здесь.

Банкроту нельзя выезжать за границу?

Временное ограничение перемещений банкрота возможно при наличии веских оснований, например, если суд увидит риск бегства должника за границу. Но вводится оно не всегда и только на период судебного процесса. После окончания банкрот может свободно перемещаться по миру.

Последствия банкротства физических лиц

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история. Кроме того:

• пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
• доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
• пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
• в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
• три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке;
• если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП.

Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.

Сколько стоит банкротство?

В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

• госпошлина — 300 рублей;
• депозит в суд — 25 000 рублей;
• расходы финансового управляющего — от 25 000 рублей;
• публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — 264,17 рубля за один квадратный сантиметр текста (ориентировочно на публикации может уйти более 7 000 рублей);
• почтовые издержки;
• оплата размещения сведений о процессе банкротства на сайте ЕФРСБ — 451,25 рублей за каждую публикацию.

Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.

Зачастую причиной денежных затруднений становится неспособность выполнять обязательства по займам. Чтобы облегчить финансовую нагрузку, кредит можно рефинансировать — привлечь средства в другом банке по более выгодным условиям. Например, это можно сделать в МТС Банке.

Как получить деньги должнику, если ФУ не выдает прожиточный минимум?

В ходе банкротства карты должника находятся у ФУ, он же выдает ежемесячное содержание.

Если он по каким-то причинам игнорирует обязанность, у должника есть 2 пути:

– взять у ФУ официальное разрешение на получение прожиточного минимума в банке самостоятельно;

– пожаловаться на ФУ в суд, Росреестр или СРО, где он состоит.

Какое имущество заберут у банкрота?

У банкрота заберут «лишнее» имущество, а минимально необходимое для жизни оставят. Например, изымут автомобили и предметы роскоши, землю и недвижимость, кроме единственного жилья. Подробнее рассказали в этой статье.

Как понять, что пора подавать на банкротство?

Если гражданин более 3х месяцев не платит по счетам, а сумма долга превышает 500 000 рублей, он обязан выйти в суд с заявлением о неплатежеспособности. Но ждать столь большой цифры не обязательно. Заявить о несостоятельности можно и раньше — мы рекомендуем обращаться за юридической поддержкой при задолженности от 300 000 рублей. Подробнее о критериях банкротства рассказали в статье.

Что будет с зарплатой при реструктуризации

Решение об утверждении плана реструктуризации принимается, если есть шанс восстановить платежеспособность банкрота. Одним из оснований для этого может быть высокая зарплата заявителя, за счет которой он сможет постепенно рассчитаться с кредиторами. Последствия реструктуризации заключаются в следующем:

• банкротство не переходит на этап реализации, поэтому гражданина не освободят от долговых обязательств;
• в документах на реструктуризацию фиксируется сумма задолженности, которую гражданин обязан погасить в течение 3 лет, определен порядок выплат;
• на время реструктуризации банкрот может получать всю зарплату или часть, но при этом обязан строго соблюдать порядок расчета по долгам;
• контролировать исполнение обязательств на период реструктуризации будут кредиторы, суд, управляющий.

Если у гражданина-банкрота низкий заработок или вообще нет работы, реструктурировать долги бессмысленно. В такой ситуации дело сразу перейдет на этап реализации имущества.

Какую сумму могут оставить

Для назначения многих выплат (пособий, компенсаций) используется такой показатель, как прожиточный минимум. Это условная цифра, показывающая сумму дохода для проживания гражданина, оплаты минимально необходимых нужд. Прожиточный минимум считает в целом для населения, а также для разных социально-демографических групп (пенсионеры, дети, трудоспособные граждане).

При взыскании просроченных долгов гражданину-банкроту изначально должны сохранить зарплату (доход) в сумме прожиточного минимума. Об этом указано в Законе № 229-ФЗ и в положениях ГПК РФ, которые применяются и при банкротстве.

Гражданин может добиться получения суммы больше прожиточного минимума, если обратится с такой просьбой в суд. Для определения размера зарплаты, которой сможет пользоваться банкрот, проверяются следующие данные:

• сумма заработной платы, пособий и иных выплат, которые получает сам должник, члены семьи;
• перечень и суммы обязательных расходов и нужд семьи банкрота (например, на увеличение части зарплаты может повлиять необходимость оплачивать лечение ребенка);
• количество и социальный статус иждивенцев, которых обязан содержать должник (например, супруг или ребенок с инвалидностью, нетрудоспособные пожилые родители).

Подтверждая обоснованность своей просьбы, должник может представить документы и сведения по всем ежемесячным или разовым расходам. Например, если банкрот хочет оставить больше зарплаты для оплаты лечения ребенка, нужно представить договоры с медицинской организацией, чеки на приобретение товаров, средств реабилитации и т.д.

Заранее сложно сказать, согласится ли арбитраж удовлетворить заявление должника, увеличить сумму сохраненной зарплаты на период банкротства. Ведь суд обязан учитывать интересы не только банкрота, но и кредиторов. Поэтому в судебном заседании будут приняты во внимание возражения, поступившие от кредиторов, а также заключение управляющего.

Все доходы и зарплата сверх суммы, сохраненной банкроту, будут учтены в конкурсной массе. Но на некоторые виды доходов изначально запрещено обращать взыскание. Например, это может быть пенсия по потере кормильца, все виды пособий и компенсаций на детей. Полный перечень доходов, защищенных от удержаний, можно найти в Законе № 229-ФЗ. Их оставят должнику помимо прожиточного минимума.

Сколько денег будет у должника в процессе банкротства

Сразу поясним, что минимальная величина ежемесячной выплаты в процессе банкротства зависит от процедуры, которую избрал суд:

• Если у должника есть хоть какая-то возможность платить по счетам, то назначается . Составляется график погашения задолженности сроком максимально на 3 года. Он согласуется с кредиторами и утверждается в суде. В итоге должник не получает статуса банкрота и обязан строго в указанные периоды вносить оговоренные платежи. В соответствии со ст. 213.11 Закона «О несостоятельности», при реструктуризации долга гражданин вправе оставлять и тратить не более 50 000 рублей в месяц. Для этого он должен открыть специальный счет в банке и перечислять туда средства в разрешенном законом размере. Распоряжаться ими можно без согласования с ФУ. Деньги на других счетах можно использовать с согласия ФУ.
• Когда у должника нет дохода, или зарплата не позволяет частично рассчитаться с кредиторами, вводится . Взысканию подвергаются деньги на банковских счетах, доход и имущество гражданина. Их ФУ направляет на погашение обязательств перед кредиторами. На основании Пленума ВС РФ №48 от 28 декабря 2018 года, а также ст. 446 ГПК РФ, на время разбирательства должнику оставляют доход в размере прожиточного минимума.

Точный размер прожиточного минимума индивидуален в разных регионах, поскольку эту сумму устанавливает местное Правительство. При этом должник может претендовать на увеличение ежемесячного содержания, если деньги необходимы на оплату учебы, лечения, съемного жилья и прочие объективные расходы, избежать которые невозможно. Для этого следует собрать доказательства потребности, например, выписки из медицинской карты и назначения врача и ходатайствовать об увеличении дотаций перед ФУ.

Средства на выдачу прожиточного минимума ФУ выделяет из:

• зарплаты, которую должник получает в процессе рассмотрения дела о банкротстве. Если она выше минималки, гражданин получит положенную сумму, а разница пойдет на погашение долга перед кредиторами. Если же зарплата меньше прожиточного минимума, то заработанные деньги полностью останутся. После завершения процедуры физлицо будет распоряжаться доходом в полном размере;
• остатков денег на банковских счетах. Если должник потерял работу в ходе банкротства, а в банке остались средства, то он может ходатайствовать перед ФУ о выделении прожиточного минимума из этого резерва.

Отметим, что из зарплаты, полученной до судебного разбирательства о несостоятельности, прожиточный минимум не выделяется. Если на карту должника поступили несвоевременно выплаченные деньги, их полностью взыщут в счет погашения долга.

Рекомендуем ознакомитьсяЗакон о списании долгов физических лиц

Как получить зарплату при прохождении банкротства

Даже при огромных долгах и длительной просрочке гражданина не могут оставить совсем без денег, без средств к существованию. Более того, определенную часть зарплаты или другого дохода выделят и на членов семьи, иждивенцев должника. Вот что говорит Закон № 127-ФЗ о сохранении зарплаты при банкротстве:

• для контроля за перечислением зарплаты должник передает управляющему все банковские карточки;
• чтобы учесть заработную плату и иные выплаты при банкротстве, гражданину открывается отдельный счет в банке;
• работодатель уведомляется о необходимости переводить зарплату по реквизитам нового спецсчета;
• гражданин вправе расходовать деньги со специального счета в пределах лимита, утвержденного арбитражом;
• деньгами на заблокированных карточках и счетах банкрот распоряжаться не сможет без разрешения управляющего.

Открытие спецсчета может повлечь дополнительные расходы для должника. Банковские сборы и комиссии будут оплачены за счет доходов банкрота. Счет можно открыть в любом банке. Обычно управляющий выбирает банк, который имеет подразделения по месту ведения банкротства.

Должнику сохранят зарплату в сумме, достаточной для необходимых расходов и нужд. Сюда входит приобретение продуктов питания, оплата коммуналки и проезда, покупка одежды, иные расходы. Но шиковать должнику никто не даст. Определение суммы для гражданина-банкрота и его семьи происходит с учетом многих факторов.

Когда можно объявить себя банкротом?

Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

• при сумме такого долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом;
• при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.