Банкротство

Согласно Федеральному закону №127, процедура банкротства физического лица не может проходить без участия такого специалиста как финансовый управляющий (ФУ). Также его называют арбитражным, так как назначается он арбитражным судом, который ведёт разбирательство по делу. Следует сделать акцент на том, что финансовый управляющий фигурирует исключительно в процессах касательно банкротства именно физических лиц. Специалист аналогичного плана в процессах по несостоятельности юридических лиц называется конкурсным управляющим. В задачи финансового управляющего входит анализ текущего состояния дел должника, оценка получаемой на данный момент прибыли (если таковая имеется), правомерности запуска процедуры банкротства и многое другое. Каждая из этих задач будет подробно рассмотрена далее.

Содержание

Кто может быть финансовым управляющим?

Обязательным условием для получения возможности занять данную позицию является членство в саморегулируемой организации специалистов по арбитражным спорам. Для вступления в СРО кандидат должен соответствовать следующим критериям:

Профильное юридическое или финансовое образование.
Успешное прохождение обучения на специальных подготовительных курсах с получением соответствующего документа.
Отсутствие случаев привлечения к уголовной ответственности (при этом тяжесть вменяемого правонарушения не важна).
Опыт работы на любой руководящей должности не менее года.

Если все эти условия были соблюдены, соискатель получает право на членство в СРО с выплатой вступительного взноса, который необходим для возмещения ущерба в случае нанесения организации убытков в результате некорректных действий финансового управляющего в будущем. Этот взнос является страховкой для потенциальных нанимателей.

Обязанности финансового управляющего

В первую очередь назначенный судом специалист должен осуществить полную проверку текущего финансового состояния должника и определить, соответствует ли действительности указанная им информация. Результаты анализа передаются в суд после сравнения. В случае отрицательного результата заявление должника отклоняется и судебный процесс прекращается.

В этом отношении существует два юридических термина – фиктивное и преднамеренное банкротство. Не стоит их путать, так как это разные понятия, хотя оба они приводят к отказу в признании должника банкротом. Фиктивным банкротство считается в том случае, если человек имеет возможность частично или полностью выполнить свои обязательства перед кредиторами, но скрывает финансовые активы. В то время как преднамеренное банкротство – это умышленное приведение физическим лицом собственного финансового положения в безнадёжное состояние. Логика второго варианта заключается в том, что у человека уже есть долги на крупную сумму, которые он в состоянии погасить, но не собирается этого делать. Он набирает дополнительные кредиты и берёт на себя прочие финансовые обязательства, которые в сумме значительно превышают общую стоимость его активов, что даёт возможность инициировать процедуру банкротства.

Если представленные должником данные подтверждаются, то финансовый управляющий приступает к работе – в его распоряжение передаются все финансовые средства должника, а также право заключать или расторгать договоры. Кроме того, если потенциальный банкрот является владельцем акций или доли в ООО, то управляющий получает право голоса на общих собраниях вплоть до окончания процесса о банкротстве.

Это касается и недвижимости, причём не только той, которая была описана после начала процесса о банкротстве, но и проданной или подаренной должником третьим лицам в течение 3-х лет до этого. В последнем случае финансовый управляющий имеет право аннулировать сделку с целью реализовать собственность в счёт погашения задолженности.

У потенциального банкрота также могут быть должники, которые не исполняют собственные обязательства перед ним. В таком случае взыскание также возлагается на финансового управляющего. Полученные от этого средства, в зависимости от обстоятельств, могут быть включены в конкурсную массу для погашения долга перед кредиторами или использованы для улучшения финансового положения.

В обязанности управляющего входит ведение отчётности касательно всех предпринятых действий и предоставление этой документации собранию кредиторов и арбитражному суду. Делать это он должен с периодичностью не реже, чем раз в 3 месяца.

За что отвечает финансовый управляющий?

Все функции финансового управляющего регулируются законом о банкротстве, так что специалист несёт юридическую ответственность за своё решение. При нарушении установленных норм и превышении своих полномочий финансовый управляющий автоматически исключается из СРО и больше не может продолжать свою профессиональную деятельность. В зависимости от серьёзности нарушения далее может последовать судебное разбирательство.

Причём такие ситуации далеко не редкость – недобросовестных специалистов достаточно много, поэтому прежде чем начинать процесс, необходимо навести справки не только о СРО, но и о самом кандидате. Благо, в эпоху интернета сделать это совсем не сложно.

Рассмотрим, с какими сложностями могут столкнуться стороны в результате назначения непрофессионального или предвзятого финансового управляющего.

Нарушения против кредиторов:

В опись имущества была внесена не вся собственность должника.
Не было предпринято никаких действий по оспариванию явно подозрительных сделок.
Финансовый управляющий сам заключил подозрительную сделку после принятия на себя обязательств по ведению дел должника.
К торгам при реализации имущества не был допущен имеющий на это право участник.

Нарушения против обеих сторон:

Умышленное занижение или завышение стоимости лота.
Некорректная оценка собственности.
Предоставление недостоверной информации о финансовом положении должника собранию кредиторов и суду.
Нецелевое использование активов потенциального банкрота в личных целях.

Но чаще всего от недобросовестных управляющих страдают именно должники. Дело в том, что после назначения ФУ благосостояние потенциального банкрота на время судебного процесса, зависит от последнего. Ведь чем быстрее закончится процедура, тем быстрее можно вернуться к нормальной жизни. Затягивание процесса финансовым управляющим в результате непрофессионализма или прочих причин (некоторые набирают себе несколько клиентов и попросту не успевают выполнять все взятые на себя обязательства) крайне нежелательно для должника.

В связи с этим встаёт вопрос замены специалиста, но данная процедура требует времени, причём довольно продолжительного. Во-первых, оно необходимо на выбор нового управляющего. Во-вторых, назначенный специалист должен заново проанализировать состояние дел и подготовиться к процессу. Это может занять несколько недель, на протяжении которых активы потенциального банкрота будут заморожены. Поэтому, если он начинает предъявлять претензии – управляющий может попросту пригрозить ему самоотводом (на который, кстати, имеет полное право в любой момент).

Кроме того, недобросовестность финансового управляющего может выражаться в явном пособничестве кредиторам в ущерб интересам должника, которые он должен защищать. Также одним из признаков непрофессионализма управляющего является регулярное появление новых расходов на ведение процесса, которые не были предусмотрены изначально.

По закону о банкротстве управляющий обязан перечислять должнику средства на жизнь. В зависимости от ситуации сумма может довольно значительно варьироваться, но она не должна быть меньше прожиточного минимума. Управляющий может пренебречь этим правилом и оставить должника практически без средств к существованию.

В связи со всем вышесказанным при выборе СРО и в коем случае нельзя спешить. Причём это касается не только должников, но и кредиторов.

Замена финансового управляющего

Согласно статье 83 закона «О несостоятельности (банкротстве)» ФЗ №127, если один из вышеперечисленных пунктов или какое-либо другое нарушение со стороны арбитражного управляющего имело место, фигуранты дела имеют право потребовать его отвода и замены на другого специалиста. Отметим, что такое право имеют как должник, так и кредиторы. Ещё один вариант, при котором финансовый управляющий может быть заменён – передача права требования от одного кредитора к другому.

Для осуществления замены необходимо подать ходатайство в арбитражный суд и предоставить веские доказательства недобросовестности управляющего – в противном случае будет получен отказ, так как данная процедура отнимет достаточно много времени и затянет процесс. Если суд одобряет прошение, то инициатору процесса предлагается другая СРО, один из членов которой впоследствии примет дела.

Случаются и форс-мажорные ситуации, когда управляющий меняется не в связи с требованиями сторон, а по запросу саморегулируемой организации. Такой вариант возможен, если специалист по той или иной причине в ходе процесса банкротства вышел из её состава. Если при этом в течение десятидневного периода стороны не нашли нового финансового управляющего, СРО обязана представить суду кандидатуру из своих рядов.

Процесс назначения и выбора финансового управляющего

Одним из самых важных моментов при процедуре банкротства является то, кто её инициировал. Именно это лицо – должник или кредитор – впоследствии получает право на выбор финансового управляющего. При этом согласно букве закона выбирается не сам специалист, а СРО, один из членов которого возьмётся за работу. Найти такую организацию проще всего через интернет – у всех есть собственные сайты. Ещё один вариант поиска онлайн – официальный ресурс Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Суд направляет запрос в организацию, после чего, в соответствии с её уставом, выбирается управляющий для процесса. Если ни один из членов указанного СРО не согласился принять дело, уже суд предлагает другой вариант. При повторении ситуации предлагается ещё одна СРО и так далее. Причём следует учитывать такой нюанс – если в течение 3 месяцев с подачи заявления финансовый управляющий не будет найден, процесс останавливается. Так это выглядит на бумаге, но по факту всё происходит немного иначе.

При официальном обращении в СРО найти управляющего легко, в том случае если у должника есть имущество на достаточно крупную сумму или планируется реструктуризация задолженности. В противном случае можно испытать серьёзные затруднения. Дело в том, что по закону участие специалиста в одной процедуре по фиксированной государственной ставке оценивается в 25 тысяч рублей. Эта сумма вносится на депозитный счёт суда банкротом при начале процедуры и выплачивается специалисту независимо от результатов процесса по его окончанию. Учитывая, что процедура банкротства длится около полугода, а иногда и гораздо дольше, мало кому, кроме набирающихся опыта новичков, захочется работать за такие деньги. А вот при необходимости реализовать имущество управляющему полагается 7% от возмещённой в рамках реестра требований суммы, которые он получает от кредитора. То есть в таких ситуациях взять дело довольно выгодно.

Поэтому в большинстве случаев инициатор процедуры банкротства обращается не в СРО, а напрямую к управляющему. Причём в этом нет ничего противозаконного, конечно, если на специалиста не оказывается давление или его не пытаются заинтересовать финансово. Просто появляется возможность заранее обрисовать ситуацию, оценить перспективы, а также убедиться в «чистоплотности» финансового управляющего. Если управляющий ознакомившись с обстоятельствами соглашается взяться за работу, он договаривается с другими членами СРО о том, что при поступлении запроса по определённому делу, оно остаётся ему. Это довольно распространённая практика.

Как должнику правильно подойти к выбору управляющего?

Необходимо навести справки о специалисте, к которому планируется обратиться. Сделать это несложно – существует специальная картотека арбитражных дел. При подборе финансового управляющего следует учитывать несколько факторов:

В первую очередь необходимо обратить внимание на специализацию. Дело в том, что специфика процессов о банкротстве физических лиц значительно отличается от аналогичной процедуры в отношении юридических лиц. Поэтому управляющий, работающий с первыми имеет преимущество.
Не менее важным моментом является опыт, который играет огромную роль не только в вопросах банкротства, но и в юриспруденции в целом. Конечно, бывают талантливые новички, но вряд ли кто-то по доброй воле согласится доверить столь важное дело «тёмной лошадке».
Минимальное количество самоотводов или полное их отсутствие. Никому не захочется иметь дело с управляющим, который может в любой момент отказаться от исполнения своих обязанностей.
Средний срок проведения процессов – чем он меньше, тем больше шансов на то, что управляющий выполняет свою работу не только квалифицированно, но и честно, не пытаясь вытягивать лишние деньги из должника, намеренно затягивая процедуру.
Количество выигранных процессов – это один из главных показателей его успешности и профессионализма. Если вы хотите, чтобы в результате банкротства были списаны долги – обращайтесь к управляющему, более 70% дел с участием которого, заканчиваются именно таким результатом.
Ну и последний, не менее важный, чем все остальные пункт – отсутствие правонарушений.

Оценка имущества и её особенности

Если в ходе процедуры банкротства финансовому управляющему не удалось погасить долги только за счёт финансовых средств или провести процедуру реструктуризации задолженности, часть или всё имущество должника подлежит реализации для удовлетворения требований кредиторов, внесённых в реестр перед началом судебного разбирательства. Но для этого необходимо, в первую очередь, оценить стоимость имеющейся собственности.

Первым этапом этой процедуры является опись имущества. В зависимости от того, кто является инициатором процедуры банкротства, опись может проводиться как самим должником (в случае если инициатор он), так и финансовым управляющим. Но в любом случае финансовый управляющий должен убедиться в достоверности предоставленных данных и подтвердить это перед судом, а также собранием кредиторов. В первом случае опись производится ещё до начала процесса – этот документ должен в обязательном порядке прилагаться к заявлению. В перечень входят абсолютно все активы должника, начиная от недвижимости и транспортных средств, заканчивая бытовой техникой. Также необходимо указывать и нематериальные активы, например, долю в ООО. Не включается в список имущество, которое по закону не может быть взыскано в счёт требований кредиторов в ходе процедуры банкротства физического лица. В эту категорию попадают:

Единственное жильё. В данном случае определение довольно расплывчато, но трактуется оно однозначно – независимо от размеров и типа помещения или постройки (будь то загородный особняк, однушка в хрущёвке или всего лишь комната в несколько квадратных метров), если потенциальный банкрот не имеет никакого прочего места для жизни, они не могут быть включены в опись имущества. Данное правило не относится к приобретённой по ипотечному кредиту квартире.
В соответствии с предыдущим пунктом не может быть реализован и земельный участок, на котором расположено единственное жильё должника.
Домашние животные, включая скот, птицу, пчёл и т.п. также остаются в собственности. Но здесь имеется один нюанс – их содержание не должно быть связано с ведением бизнеса.
Одежда и мебель, в том случае если они не приравниваются к предметам роскоши.
Необходимые для профессиональной деятельности инструменты, стоимость которых не превышает 10 000 рублей.
Награды и памятные призы за спортивные или военные достижения.
Финансовые средства в размере прожиточного минимума на время проведения процесса на каждого из членов семьи должника и на него самого.

По поводу первого пункта существует исключение – ипотечная квартира не может быть внесена в опись имущества в том случае, если должник состоит на службе в вооруженных силах. В этом случае требования банка по выплате задолженности выполняет государство.

Поскольку не каждый должник имеет понятие о том, какое имущество подлежит реализации в счёт погашения долгов, а какое нет – финансовый управляющий должен провести корректировку представленной им описи и удалить из неё всё вышеперечисленное.

Во время проверки описи имущества в обязанности арбитражного управляющего входит выявление фактов сокрытия или намеренного отчуждения имущества в пользу близких родственников во время или непосредственно перед началом процедуры банкротства. Если подобные факты обнаружатся, управляющий в праве оспорить и аннулировать подобные договоры купли-продажи или дарственные. В том случае, если эти действия были совершены должником преднамеренно, он может понести как уголовную, так и административную ответственность.

Помимо проверки описи на соответствие действительности, финансовый управляющий должен внести в неё дополнения, которые позволят получить более детальное представление о каждом из объектов имущества должника. В отношении транспорта или прочей техники указываются марка производителя, модель и технические характеристики. Если речь идёт о недвижимости – прилагается кадастровый номер. Также указываются дефекты, если они есть.

Оценка имущества банкрота

Данная процедура целиком и полностью является прерогативой финансового управляющего. При этом он может действовать как самостоятельно, так и при помощи независимых сторонних экспертов. Последнее иногда вызывает споры относительно того, кто должен оплачивать услуги эксперта. Самостоятельно решать такой вопрос управляющий не в праве, но если по его запросу суд установит, что привлечение сторонних специалистов необходимо, то расходы на оценку ложатся на инициатора процедуры банкротства. Услуги сторонних экспертов могут понадобиться в том случае, если речь идёт о проверке подлинности предметов антиквариата, уникальных ювелирных изделий и т.п.

При самостоятельной оценке имущества финансовый управляющий может опираться на представленные должником документы о стоимости имущества при покупке. Это могут быть договоры купли-продажи, если речь идёт о недвижимости, или кассовые чеки для бытовой техники и т.п. При этом финансовый управляющий должен учитывать и износ объекта, корректируя в соответствии с этим оценочную стоимость.

При отсутствии документации, содержащей сведения о стоимости объектов, управляющий оценивает имущества одним из трёх способов:

Анализ затрат на приобретение такого же объекта в текущий период. Например, покупка квартиры той же площади и выполнение в ней ремонта, для того, чтобы привести в аналогичное с квартирой должника состояние.
Анализ потенциального дохода от дальнейшего владения подлежащим реализации имуществом. В качестве примера можно привести земельный участок и прибыль от его использования или сдачи в аренду под сельскохозяйственные нужды.
Определение средних рыночных цен на аналогичные объекты.

Эти способы могут использоваться как по отдельности, так и комплексно. Последний вариант наиболее предпочтителен, так как позволяет минимизировать риск ошибок и позволяет более точно установить цену.

После того, как оценка имущества была завершена, информация передаётся для ознакомления арбитражному суду и обеим сторонам конфликта – самому должнику и кредиторам. Если после изучения документации одна или обе стороны сочтут указанную стоимость несоответствующей реальной, то суд должен назначить повторную оценку с участием независимых экспертов. Такие специалисты должны обладать соответствующей разрешительной документацией и быть членами саморегулируемых организаций, либо иметь разрешение на индивидуальную деятельность. После повторной экспертизы устанавливается окончательная стоимость объектов, которая не подлежит дальнейшим изменениям, несмотря на мнение участников процесса. Услуги экспертов в такой ситуации оплачивает непосредственно инициатор повторной оценки. Если решение было обоюдным, сумма разделяется между должником и собранием кредиторов в равных долях.

Однако такое случается крайне редко, так как финансовый управляющий сам заинтересован в том, чтобы как можно быстрее провести оценку имущества и реализовать его за максимально возможную цену. Как уже говорилось ранее, специалист получает 7% от суммы, которая будет выплачена кредиторам. Соответственно, занижать стоимость имущества ему невыгодно в плане финансовых потерь, а искусственно завышать начальную стоимость на торгах – значит оттянуть время получения вознаграждения в виду отсутствия желающих приобрести лоты. Так что претензии к оценке имущества финансовым управляющим в основном возникают не из-за злого умысла, а по его неопытности. Это ещё раз подтверждает, что привлекать к процессам о несостоятельности следует исключительно проверенных специалистов.

По завершении оценки имущества должника арбитражный управляющий передаёт всю документацию в распоряжение суда и сопровождает её положением, в котором указываются все нюансы дальнейших действий– это информация о порядке реализации каждого объекта описи, дате проведения торгов и т.п. На подготовку положения у управляющего есть 30 дней. После рассмотрения суд либо утверждает документ, либо передаёт на дальнейшую доработку, в случае обнаружения несоответствий законодательным нормам.

Процесс реализации активов финансовым управляющим

В зависимости от стоимости имущества оно может быть реализовано разными способами. Любая собственность, оцененная в сумму менее 100 тысяч рублей может быть продана финансовым управляющим напрямую третьим лицам за установленную цену. То есть, если стиральная машинка была оценена в 15 тысяч рублей, то её можно выставить на продажу через доску объявлений или любым другим способом, а полученные от этого средства добавляются в конкурсную массу.

Всё остальное в обязательном порядке выставляется на торги. На сегодняшний день аукционы проводятся в онлайн режиме на специально предназначенных площадках. Информация о дате начала торгов размещается заранее и находится в свободном доступе, причём как на самой площадке, так и на сторонних ресурсах (последнее опционально). Право на участие в аукционе имеет любое физическое или юридическое лицо, имеющее электронную подпись. Заявки на участие подаются заранее (сроки устанавливаются индивидуально в каждом отдельном случае в зависимости от стоимости и типа реализуемого имущества, а также решения арбитражного управляющего). В некоторых случаях зарегистрировавшиеся должны внести некоторую сумму в качестве вступительного взноса.

Существует пошаговый алгоритм, который должен исполняться в строгой последовательности:

Шаг 1. Выставление имущества на аукцион. Начальной на этом этапе становится сумма, в которую финансовый управляющий оценил активы. В данном случае есть возможность получить больше, чем номинальная стоимость за счёт повышения ставки участниками торгов.
Шаг 2. Повторный аукцион. На втором этапе номинальная стоимость опускается на 10-20% (в зависимости от различных факторов).
Шаг 3. Номинал опускается не только изначально, но и еженедельно в течение установленного судом срока, до тех пор, пока не найдутся претенденты, готовые приобрести лоты или до окончания этого срока.
Шаг 4. Передача имущества кредиторам в счёт погашения задолженности (в случае согласия последних).

Если ни на одном из этапов имущество не было востребовано, оно возвращается в собственность должника.

Вырученные финансовые средства или имущество распределяются между кредиторами в порядке изначально установленной очерёдности. Реестр требований и очерёдность определяется в ходе собрания кредиторов, прерогатива назначения которого принадлежит финансовому управляющему. Он должен оповестить всех претендентов о месте и времени его проведения. Помимо этого, на таких собраниях финансовый управляющий отчитывается о текущем финансовом состоянии должника, прогресса в его исправлении, предположительных сроках погашения задолженностей и т.п.

После того, как процесс реализации имущества завершён, причём неважно с каким результатом, процедура банкротства официально завершается. Если требования кредиторов за счёт этого удовлетворить не удалось или удалось лишь частично – никакого значения это не имеет. Физическое лицо признаётся банкротом и все его долги списываются.

Грамотный финансовый управляющий поможет разрешить ситуацию при банкротстве физического лица с минимальными потерями для обеих сторон, так как по сути является независимым экспертом. Но одним из основных факторов такого исхода является полное содействие специалисту кредиторов и должника – не стоит скрывать или искажать информацию, которая поможет управляющему в его работе.

Это назначенный судом специалист, который в ходе банкротства (на протяжении шести месяцев минимум) занимается всеми финансовыми вопросами гражданина. Он реализует имущество, получает зарплату или пенсию должника, общается с кредиторами, распределяет финансовые транши банкрота — решает, какую часть дохода отдать человеку «на жизнь», а какую пустить в конкурсную массу. При этом он, конечно, соблюдает все нормы закона.

Рекомендуем ознакомиться Финансовый управляющий. Одна из ключевых фигур в деле о банкротстве

Главное, что стоит усвоить, арбитражный управляющий — это профессия. Такая же, как адвокат или нотариус. Деятельность людей этой профессии курируют саморегулируемые организации (СРО), которых в России более 60. Для того, чтобы стать управляющим по банкротному делу, сначала нужно пройти обучение, сдать экзамен и обязательно состоять в одной из СРО.

Интересно, что дело о банкротстве может быть завершено без участия юриста, и даже без личного присутствия должника, если процедуру инициирует кредитор. А вот без арбитражного управляющего сам факт банкротства невозможен.

Арбитражный управляющий — самое важное звено при признании несостоятельности как физических, так и юридических лиц

Управляющие выступают нейтральной стороной, которая оценивает имущество должника, финансовое состояние, следит за его доходами. Управляющий работает как с банкротом, так и с кредиторами, защищая права обеих сторон. И это логично. Если доверить подсчет финансов самому банкроту, то кредиторы не получат ничего. Если дать это право кредиторам, то должник останется босым и голым. Золотая середина — нейтральная сторона, которая проследит за тем, чтобы интересы всех участников процесса были учтены.

Любой человек с легкостью может узнать, во сколько обходятся услуги людей этой профессии. Достаточно обратиться к картотеке банкротных дел на сайте Федресурс. Самый дорогой ценник получается при банкротстве юридических лиц. Так что физикам в этом плане повезло. В среднем, за свою работу арбитражные управляющие берут 30 тысяч рублей в месяц. А значит, оплата только его услуг обойдется минимум в 180 тысяч рублей при минимальном сроке процедуры, что по сравнению с расходами при банкротстве юридического лица — копейки.

Связанные материалы

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (Федресурс)

Если человек сам инициирует процедуру банкротства физического лица, все расходы в качестве госпошлины, публикации информации о несостоятельности в открытых источниках и оплату услуг арбитражного управляющего он берет на себя.

В рекомендациях к закону «О несостоятельности (банкротстве)» сумма, которая должна составлять зарплату арбитражного управляющего в делах о банкротстве физлиц, составляет 25 тысяч рублей

Рекомендуем ознакомитьсяРазмер депозита (официальной оплаты одной процедуры) увеличен до 25 000 рублей

То есть, согласно рекомендациям, средняя месячная зарплата управляющего составит 4 тысячи 166 рублей, если банкротство пройдет в минимальные сроки. А если процедура продлится дольше, то ежемесячный доход АУ станет еще меньше. Кроме того, получить эти деньги он сможет только после завершения процедуры. А теперь подумайте: вы бы согласились трудиться за эти деньги? Вот и арбитражные управляющие не соглашаются. Быть управляющим в процедуре банкротства — дело добровольное и хлопотное. Человек несет ответственность и выполняет при этом немало обязанностей.

Ни суд, ни кредитор, ни должник не могут заставить АУ работать на протяжении нескольких месяцев себе в убыток. А так как сам процесс без управляющего невозможен, а вопрос оплаты входит в рекомендации, но не требования, потенциальным банкротам приходится соглашаться на условия управляющих. Как правило, они сами выставляют цену, за которую согласны трудиться над конкретным делом.

Если должник самостоятельно придет к арбитражному управляющему, ценник его может сильно удивить, если не шокировать. Также встает вопрос как выбрать этого управляющего и где гарантии, что он не будет лоббировать интересы кредитора? Ответ прост: нужно обращаться к профессиональным юристам, которые сотрудничают с добросовестными управляющими уже ни один год. Кроме того, банкротные компании, которые успешно помогают избавляться россиянам от долгов на протяжении всего срока действия закона о банкротстве физических лиц, как правило могут помочь организовать своим клиентам скидку на услуги управляющего.

Рекомендуем ознакомиться«Лотерея» для управляющих. Как предлагают изменить процедуру банкротства

В итоге оплата юридического сопровождения и услуг АУ обойдется потенциальному банкроту в ту же сумму, которую ему бы выставил управляющий при личном обращении. При этом человек бонусом получает представление своих интересов в суде, постоянные консультации, помощь в сборе документов, подготовку заявления и максимальную защиту от кредиторов.

С 2018 года провела 687 дел о банкротстве граждан, пишет статьи с разъяснениями нюансов работы управляющих.

Подробнее об авторе

FAQ

Сколько стоят услуги арбитражного управляющего?

Законом установлена рекомендуемая сумма вознаграждения арбитражного управляющего в размере 25 тысяч рублей. Однако это только рекомендация, поэтому установить цену управляющий вправе сам. В Москве ценник колеблется в пределах 150-200 тысяч рублей. Как сэкономить рассказываем здесь.

Можно ли обанкротиться без арбитражного управляющего?

Участие в деле арбитражного управляющего — обязательное условие. Если вы не найдете его самостоятельно, суд назначит любого свободного специалиста. Это опасно тем, что кандидатуру может выдвинуть кредитор и тогда управляющий будет действовать в его интересах, а не в ваших.

Арбитражный управляющий будет забирать все мои доходы в счет погашения долгов?

Нет, без денег в процедуре вы не останетесь. Арбитражный управляющий будет ежемесячно выдавать под расписку денежные средства, которые положены вам по закону. Подробнее о роли управляющего рассказываем в статье.

После того как в федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) были введены поправки, законное списание долгов стало доступно физическим лицам. Это означает, что простые граждане, желающие избавиться от притязаний кредиторов, могут заявить о своем банкротстве в двух формах.

Кто может стать банкротом?

Федеральный закон распространяется на физических лиц, у которых есть задолженность перед гражданами и организациями, но нет возможности ее погашения. Процедура банкротства физического лица в Москве направлена на то, чтобы граждане, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могли освободиться от требований кредиторов, если нет иного выхода.

С чего начать процедуру банкротства?

В Москве и в любом другом регионе России первые шаги в направлении несостоятельности зависят от того, на какую форму рассчитывает должник. Сейчас предусмотрено два варианта: внесудебное (упрощённое) и судебное банкротство.

Внесудебная форма

Этот способ стал доступен с сентября 2020 года, он предполагает признание несостоятельности без участия суда — в упрощённой форме. Заключается она в том, что должник также избавляется от долгов, и признается банкротом при следующих обстоятельствах:

сумма долга — 50 000-500 000 рублей;
отсутствие действующего судебного разбирательства или исполнительного производства;
отсутствует ликвидного имущества и достаточного дохода для погашения задолженности.

Также важно, чтобы к моменту подачи заявления ранее на должника один из кредиторов уже подавал иск в суд, а исполнительное производство не дало никаких результатов. Если эти требования соблюдаются, лицу нужно обратиться в МФЦ с заявлением, в котором перечисляются все кредиторы и долги перед каждым из них. Решение о признании гражданина банкротом принимается через 6 месяцев после подачи заявления.

Это стандартная процедура банкротства физического лица в МСК, при которой совокупная сумма долга превышает 500 000 рублей. В этом случае решение принимается Арбитражным судом.

При этом неважно, есть ли у должника имущество и доход или нет. Для обращения в суд потребуется воспользоваться услугами финансового управляющего. Алгоритм действий следующий:

Подача заявления в Арбитражный суд — по адресу постоянной регистрации в Москве.
Участие в судебном заседании.
Получение судебного определения.

Здесь важно учитывать, что управление доходами и имуществом должника — обязанность финансового управляющего. Дальнейшие действия физического лица зависят от ситуации.

Что происходит дальше?

Процедура банкротства физического лица в Москве не подразумевает обязательное признание несостоятельности, события могут развиваться иным образом. К примеру, если лицо не признается банкротом, оно может заключить с кредиторами мировое соглашение, и установить график погашения задолженности.

Второй вариант — реструктуризация, которая подразумевает изменение условий кредитования в сторону улучшения. Долг придется вернуть, но на более выгодных условиях для должника.

В случае признания несостоятельности гражданина, все его ликвидное имущество, на которое может быть обращено взыскание, будет реализовано, а вырученные деньги пойдут на удовлетворение требований кредиторов в порядке очередности.

Последствия для должника после банкротства

Вне зависимости от того, какой формой банкротства воспользовался должник, последствия для него всегда одинаковые. В их числе:

запрет на занятие руководящей должности в компании, а также членство в качестве учредителя в течение 3 лет.
запрет на повторное судебное банкротство в течение 5 лет, и внесудебное в течение 10 лет.

В некоторых случаях налагается и ограничение на выезд за границу. Это решение принимается судом.

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Признание гражданина несостоятельным предполагает ряд плюсов, в числе которых:

Освобождение от долгов и претензий кредиторов.
Сохранение недвижимости, если она не является ипотечной.

Из минусов: ухудшение репутации — пользование продуктами и предложениями банков и МФО станет недоступным. Также следует помнить, что эта процедура не бесплатная.

Как подать заявку?

Для решения вопроса необходимо заручиться помощью специалистов. Онлайн-заявка подается на сайте Bankiros.ru следующим образом:

Ввод суммы общего долга в калькуляторе.
Выбор юридической компании.
Заполнение онлайн-формы.

Первые консультации оказываются совершенно бесплатно для всех желающих. В случае заинтересованности клиента с ним назначается дата встречи в офисе компании.

Часто задаваемые вопросы

Что могут забрать при банкротстве физ лица?

Изъятию подлежит все имущество, стоимостью от 10 000 рублей, за исключением личных вещей должника и единственного жилого помещения.

Для кого подходит процедура банкротства?

Для любого физического лица, долги которого составляют 50 000-500 000 рублей — внесудебная форма, и свыше 500 000 рублей — судебная.

Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц?

Под списание не подпадают долги по алиментам и возмещению вреда здоровью. Эти обязательства должник погашает в любом случае.

После вступления в силу закона о банкротстве теперь объявить себя несостоятельным может любой человек, если он набрал слишком много долгов и не может с ними рассчитаться. Эта информация должна быть открытой и опубликованной, чтобы любой желающий мог ее проверить. Это позволит другим лицам и организациям заранее узнать о статусе банкрота и уберечь себя от взаимодействия с ним, просчитать все возможные риски. Давайте разберемся, зачем это нужно, как происходит и регулируется.

Проверка на банкротство физических лиц – для чего это нужно?

Чтобы официально считаться банкротом, физическое лицо, например, индивидуальный предприниматель должен иметь документальное подтверждение своей задолженности перед официальными организациями. Должно соблюдаться 2 условия:

сумма долга начинается от полумиллиона рублей;
срок просрочки должен быть не менее 3 месяцев.

На самом деле, можно подать заявление и с меньшими долговыми обязательствами. Однако это возможно только когда имущество, принадлежащее предпринимателю или частному лицу, в сумме составляет меньше задолженности.

Чтобы быть официально признанным банкротом, необходимо обратиться в суд. Инициировать банкротство физ. лица может:

само физическое лицо;
кредитор (предприятие, перед которым у лица есть долг);
банк, предоставивший займ.

Важно, что быть признанным банкротом физическое лицо не может чаще раза в 5 лет.

После подачи заявления, но до признания лица банкротом ситуация может развиваться по трем разным сценариям:

Долг физического лица может быть пересмотрен. Банк может пойти на встречу клиенту и подобрать более выгодные условия для выплаты, если человек вообще в состоянии оплачивать кредит. Иначе он будет признан банкротом, а его имущество направят на выплату долгов.
Если кредит заемщик получил под залог имущества, то оно будет изъято в счет долга.
Кредитор и должник могут договориться. При условии, что обе стороны принимают условия, может быть подписано мировое соглашение.

Каким законом регулируется?

Относительно новый федеральный закон, который теперь регулирует финансовое право в отношении неплатежеспособных граждан, был принят 1 октября в 2015 году. Его номер – ФЗ-127. С того момента каждый может признать себя банкротом.

Согласно этому закону при рассмотрении дела о банкротстве судом применяется реструктуризация долга и реализация всего имущества, которое принадлежит гражданину.

Как происходит признание физического лица банкротом?

В случае, если ни один из описанных сценариев не может быть применен, подается заявление в банк и физическое лицо признается банкротом.

Суд также назначает ему финансового управляющего. Он может:

распоряжаться имуществом банкрота;
получать вознаграждение за свою работу в размере 2% от требований займодателей и 10 тыс. р. фиксированной суммы (оплачивается должником).

Важно, что банкрот не может быть лишен единственного жилья, последнего имущества и средств к существованию полностью. Все остальное имущество, включая автомобили, бытовую технику, драгоценности, а также недвижимость должны быть проданы на открытых торгах в таком количестве, чтобы хватило на погашение долгов.

Все сделки, которые совершает должник, могут быть оспорены кредитором, но и сам банкрот может оспорить в суде действия займодателя или управляющего, если считает, что их деятельность привела к уменьшению стоимости имущества или увеличению долговых обязательств. При этом запрещено переоформлять имущество на третьих лиц. А за фиктивное банкротство можно угодить в тюрьму на срок до 6 лет.

Поскольку сделки, совершенные с банкротами, признаются недействительными, рекомендуется проверять на банкротство физических лиц.

Как проверить любое лицо на банкротство?

Из какой-нибудь рассылки или новостей узнать, что конкретный человек стал банкротом, не получится. Конечно, с формальной стороны можно опросить всех его друзей и родственников, но это считается вторжением в частную жизнь. Понимания со стороны посторонних это не вызовет, более того, люди не обязаны отвечать честно.

Можно узнать данные с помощью сайта суда или судебных приставов. Но это будет довольно долго, к тому же это не самый удобный метод.

Есть 3 удобных способа узнать информацию:

газета Коммерсант;
картотека арбитражных дел – kad.arbitr.ru;
федеральный реестр, где есть все сведения о банкротах.

Эти ресурсы делают несложной проверку информации. Если партнер попытается скрыть свое банкротство, выявить правду будет довольно просто. Полные данные можно получить любому человеку, для этого не требуется быть родственником или поручителем. Ресурсы и информация, хранящиеся там, доступны всем желающим.

Поиск через картотеку

Это самый простой способ. Достаточно выполнить несколько последовательных действий:

ввести ФИО или ИНН лица, которого надо проверить, на главной странице;
указать фильтр «банкротные», так поиск будет осуществляться по данному типу дел;
нажать на поиск.

Чтобы результаты были точными – стоит указать место жительства или данные суда. Иначе система покажет всех однофамильцев.

Ищем через газету

В соответствии с законом следует заявлять о банкротстве лиц через СМИ. Арбитражный управляющий предоставляет в «Коммерсанте» данные об:

Проверяем через ЕФРСБ

Этот способ простой и практичный. Нужно обратиться в реестр сведений, это делается онлайн через сайт bankrot.fedresurs.ru.

В левой части экрана есть вкладка поиск должников. Необходимо нажать на «расширенный поиск», потом переключиться на физических лиц. Затем:

Если человек является банкротом или дело по объявлению его в новом статусе произойдет в ближайшее время, то он высветится в списке.

Последствия банкротства

В соответствии со статьей 213,3 человек, который был признан банкротом, имеет два ограничения:

человек не сможет занимать руководящие посты, становиться управляющим компаний 3 года после объявления;
в случае, если банкрот обращается в банк, то в течение 5 лет с момента объявления он должен предоставлять бумагу, в которой указано, что он является банкротом.

Законодательство, которое сейчас действует, не предполагает упрощенного банкротства, только полное. Он в разработке с 2017 года, но в ближайший год его принятие не предполагается.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Роль ФНС России при банкротстве юридических и физических лиц

^К началу страницы

Федеральная налоговая служба в соответствии с положениями постановлений Правительства Российской Федерации от 29.05.2004 № 257 «Об обеспечении интересов Российской Федерации как кредитора
в деле о банкротстве и в процедурах, применяемых в деле о банкротстве» и от 30.09.2004 № 506 «Об утверждении Положения о Федеральной налоговой службе» является уполномоченным федеральным
органом исполнительной власти, обеспечивающим представление в делах о банкротстве и в процедурах банкротства требований об уплате обязательных платежей и требований Российской Федерации по денежным обязательствам.

Основания для признания должника несостоятельным (банкротом), регулирование порядка и условий осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), порядок и условия проведения процедур, применяемых в деле о банкротстве, и иные отношения,
возникающие при неспособности должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов, регулируются Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”
(далее – Закон о банкротстве).

Несостоятельность (банкротство)

В соответствии со статьей 2 Закона о банкротстве несостоятельность (банкротство) (далее также – банкротство) – признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить
требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Процесс банкротства начинается с подачи в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом. Заявление может подать должник, конкурсный кредитор, уполномоченные органы, а также работник, бывший работник должника, имеющие требования о выплате
выходных пособий и (или) об оплате труда.

Процедуры банкротства

В отношении должника – юридического лица может быть введена одна из предусмотренных законом процедур:

Ликвидация юридического лица

Процесс банкротства завершается либо ликвидацией должника-юридического лица (Пункт 8 статьи 63 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что моментом завершения
ликвидации юридического лица считается момент внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц), либо удовлетворением требований кредиторов.

Взаимодействие с саморегулируемыми организациями арбитражных управляющих (СРО АУ)

В соответствии с пунктом 11 Положения о порядке предъявления требований по обязательствам перед Российской Федерацией в делах о банкротстве и в процедурах банкротства, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 29.05.04 №257 «Об обеспечении интересов Российской Федерации как кредитора в делах о банкротстве и в процедурах банкротства», порядок выбора уполномоченным органом саморегулируемой организации арбитражных управляющих при направлении в арбитражный суд заявления
о признании должника банкротом устанавливается Минэкономразвития России.

В целях реализации пункта 11 вышеуказанного постановления приказом Минэкономразвития России от 19.10.2007 №351 «Об утверждении Порядка выбора органом, уполномоченным представлять в делах
о банкротстве и в процедурах банкротства требования об уплате обязательных платежей и требования Российской Федерации по денежным обязательствам, саморегулируемой организации арбитражных управляющих при подаче в арбитражный суд заявления о признании
должника банкротом» утвержден порядок выбора органом, уполномоченным представлять в делах о банкротстве и в процедурах банкротства требования об уплате обязательных платежей и требования Российской Федерации по денежным обязательствам, СРО АУ
при подаче в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом (далее – Порядок выбора).

Решение о выборе СРО при подаче в арбитражный суд заявления о признании банкротом стратегических предприятия или организации принимается уполномоченным органом в соответствии с Порядком выбора, если иное не установлено решением Правительственной комиссии
по обеспечению реализации мер по предупреждению банкротства стратегических предприятий и организаций, а также организаций оборонно-промышленного комплекса, образованной в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 22.05.2006 №301 «О реализации мер по предупреждению банкротства стратегических предприятий и организаций, а также организаций оборонно-промышленного комплекса».

Формирование списков СРО

В соответствии с пунктом 4 Порядка выбора, ФНС России на основании поступивших заявлений СРО, содержащих указание на возможность представлять во всех субъектах Российской Федерации кандидатуры арбитражных управляющих для проведения процедур банкротства
стратегических предприятий и организаций, субъектов естественных монополий или должников первой группы, формирует федеральный список СРО по Российской Федерации для подачи в арбитражный суд заявлений о признании банкротами стратегических предприятий
и организаций, субъектов естественных монополий и должников первой группы.

В федеральном списке в отношении каждой СРО отдельно указывается на возможность представления кандидатур арбитражных управляющих для проведения процедур банкротства должников первой группы, стратегических предприятий и организаций или субъектов естественных
монополий.

В соответствии с пунктом 4 Порядка выбора, ФНС России на основании поступивших заявлений СРО формирует региональные списки СРО по субъектам Российской Федерации для подачи в арбитражный суд заявлений о признании банкротами финансовых организаций,
должников второй и третьей групп, отсутствующих должников в соответствии с указанными СРО субъектами Российской Федерации, в которых они готовы представлять кандидатуры арбитражных управляющих – своих членов.

При формировании региональных списков для подачи заявлений уполномоченного органа о признании банкротами отсутствующих должников уполномоченный орган вправе учитывать эффективность реализации процедур банкротства отсутствующих должников, в том числе
в части понесенных расходов на проведение соответствующих процедур и результатов завершения соответствующих процедур, и иные критерии для включения СРО в соответствующий региональный список по соответствующему субъекту Российской Федерации.

СРО включается в соответствующие федеральный и (или) региональные списки с присвоением СРО очередного порядкового (регистрационного) номера в соответствии с датой регистрации заявления СРО в ФНС России.

Изменения в федеральный и региональные списки вносятся ФНС России с первого числа первого месяца каждого квартала на основании уведомлений СРО, поступивших в ФНС России не позднее первого числа последнего месяца предыдущего квартала.

Выбор СРО

СРО исключается по решению уполномоченного органа из соответствующих списков в случае исключения СРО из единого государственного реестра СРО АУ, а также на основании заявления СРО о невозможности предоставления кандидатур арбитражных управляющих –
своих членов – в субъекте Российской Федерации и (или) в отношении определенной группы или категории должников.

Неучет СРО

Решение о неучете СРО при выборе СРО для указания в заявлении уполномоченного органа (далее – решение о неучете СРО) принимается ФНС России при наличии оснований, указанных в п.11 Порядка выбора, в соответствии с которым основаниями для принятия уполномоченным
органом решения о неучете СРО являются:

отстранение арбитражного управляющего от исполнения обязанностей в деле о банкротстве в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением возложенных на него обязанностей;
причинение неисполнением или ненадлежащим исполнением возложенных на арбитражного управляющего в деле о банкротстве обязанностей имущественного ущерба Российской Федерации как кредитору;
привлечение арбитражного управляющего к уголовной ответственности в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязанностей арбитражного управляющего в деле о банкротстве или к административной ответственности в форме дисквалификации за
неисполнение или ненадлежащее исполнение возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
однократное непредставление кандидатур арбитражных управляющих для утверждения арбитражным судом по заявлению уполномоченного органа;
непредставление арбитражным управляющим, утвержденным в деле о банкротстве, в орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц, определения арбитражного суда о завершении конкурсного производства для регистрации юридического лица
в связи с его ликвидацией в порядке банкротства.

Решение о неучете СРО принимается уполномоченным органом в случае наличия оснований для принятия решения о неучете СРО и отсутствия оснований, исключающих принятие решения о неучете СРО.